Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в рф

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в рф" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:
  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2019 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:
  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.
Читайте так же:  Особенности уплаты транспортного налога

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотечный кредит дает людям возможность получить желанное жилье, если у них нет для покупки полной суммы. Кредит долгосрочный и подразумевает обязательный залог, которым выступает покупаемый объект.

Другим условием кредитования является первый взнос, составляющий 5-20% от стоимости жилья. Банки не просто так требуют этот взнос. Так они страхуют свои риски, и сегодня заемщику довольно сложно обойти эту опцию при оформлении займа.

Встает вопрос о том, как получить кредит на покупку жилья, если денег для первого взноса нет. И ведь сумма нужна немалая. Если квартира стоит 3 000 000 р., а банк требует взнос в 10%, то заемщику требуется иметь 300 000 рублей. А можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Для начала следует изучить как можно больше предложений банков, так как время от времени появляются программы, не требующие взнос. Обычно всегда имеется вторая сторона медали в таких случаях, к примеру, повышенная ставка, дорогое страхование, разные комиссии и т. д. Если подходящих вариантов нет, то можно рассмотреть следующие варианты:

Льготная ипотека

Для некоторых категорий граждан государство разработало льготные программы кредитования, предусматривающие субсидии при оформлении ипотеки. Поэтому есть шанс получить кредит на покупку жилья без первоначального взноса.

Важно понимать, что в регионах программы отличаются. Т. е. субсидии в Москве могут не действовать, к примеру, в Волгограде. Следует обратиться в местные органы власти и узнать, кому и сколько полагается в качестве субсидий.

Как правило, в первую очередь на льготы претендуют малоимущие и молодые семьи. Сегодня широко распространены субсидии для семей, где супруги младше 35 лет. Также есть субсидии для бюджетников, военных и т. д.

Наибольшие шансы на льготную ипотеку без первого взноса у людей без жилья. Если у гражданина нет своей недвижимости, либо имеется одно единственное жилье, но площадь маленькая в расчете на каждого члена семьи, то он может обратиться за льготной ипотекой.

При удачном исходе местные власти отнесут заявителя к категории нуждающегося и выделят деньги, т. е. сертификат. В течение 6 месяцев после его получения необходимо найти банк, который является партнером АИЖК. Только у таких кредиторов есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса.

Если говорить проще, то муниципальные власти сами делают первый взнос за нуждающегося заемщика, выделяя дотацию (обычно она не превышает 30% от стоимости жилья) и направляя деньги в банк.

Военная ипотека

Данная программа относится к предыдущей, но о ней следует поговорить отдельно. Военные могут не только получить кредит на жилье без первого взноса, но и вообще не платить ничего, так как основной долг и проценты гасить будет Министерство обороны.

Выходит, что пока человек служит в армии по контракту, платить ипотеку за него будет государство. Естественно, для этого необходимо подписать контракт с Вооруженными силами, стать участником накопительно-ипотечной системы и честно отслужить несколько лет.

В перспективе военный подает заявку в Росвоенипотеку. Если речь идет об обычном солдате, то он имеет право подавать заявку через 3 года, имея на руках второй контракт. После вступления в НИС в течение как раз 3 лет Министерство обороны будет перечислять деньги в накопительную систему.

Через 3 года (по истечению первого контракта) солдат должен подписать второй контракт. Тогда он сможет уже искать жилье в любом регионе страны и банк, который непосредственно занимается оформлением военной ипотеки.

После одобрения кредита военный становится собственником жилья, однако недвижимость будет все равно в залоге, пока человек служит, а государство гасит задолженность. Если же человек решит не подписывать 3 контракт, то и МО перестанет вносить платежи за него.

Стоит учесть, что нельзя получить в качестве субсидии больше 2.4 миллионов рублей (не считая проценты). Грубо говоря, за квартиру государство больше этой суммы не заплатит. Однако военный имеет право доплатить недостающую часть суммы из своего кармана. Это касается именно стоимости жилья и лимит не распространяется на процентную переплату по кредиту.

Материнский капитал

Всем известно, что после рождения второго и последующих детей семьи получают сертификат на материнский капитал в размере 453 т. р. Понятно, что данный вариант оформления кредита без первого взноса подойдет не всем, ведь не у всех есть дети.

Материнский капитал разрешается использовать при оформлении ипотеки, так как это считается улучшением жилищных условий. При этом можно как гасить «тело» кредита и проценты, так и направлять деньги на первоначальный взнос.

[3]

Заемщик вправе оформить ипотеку под маткапитал сразу после получения сертификата, т. е. нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Читайте так же:  Должны ли пенсионеры платить земельный налог в россии

Учитывая средний размер первого взноса, требуемого банками, а это 10%, то суммы субсидии вполне хватит. Более того, во многих городах России можно купить двухкомнатную квартиру примерно за 2 млн. А это значит, что 453 т. р. хватит для довольно крупного первого взноса, что в итоге поможет сэкономить на итоговой процентной переплате.

Перечислением денег в банк занимается Пенсионный фонд, заемщик же на руки деньги не получит. Поэтому следует собирать необходимые документы и идти в местное отделение ПФР с заявлением. После одобрения заявления останется снова пойти в банк и написать там еще одну бумаги с просьбой направить деньги в счет первоначального взноса.

Дополнительное обеспечение

Альтернативным вариантом является предоставление дополнительного залога. Понятно, что ипотека – есть залог. Покупая недвижимость, заемщик оставляет ее в залог банку до полного погашения кредита. Однако есть программы, где заемщики имеют возможность не делать первый взнос после предоставления дополнительного обеспечения.

Единственное условие в том, чтобы стоимость заложенного имущества была не менее суммы первого взноса. Часто обеспечением выступают автомобили, либо другой транспорт. А квартирами и домами заемщики предпочитают не рисковать.

Это выход для людей, не попадающих под льготы и не имеющих маткапитал. Но и дорогостоящее имущество в собственности есть далеко не у многих. Также у данного варианта есть минус – риск потери залога при невыполнении долговых обязательств.

Потребительский кредит

Как уже говорилось, не все люди военные или имеют больше одного ребенка в семье. Опять же, не у всех есть имущество для залога. Тогда выходом может оказаться потребительский кредит. Требуется взять в банке заем, равный сумме первоначального взноса и направить на ипотеку.

Здесь есть огромнейшие минусы. Во-первых, нет гарантии одобрения крупного займа без соответствующего дохода заемщика. Есть смысл оформлять потребительский кредит только после одобрения ипотеки. Однако в таком случае банк узнает, что у заемщика уже «висит» крупный кредит. А это повод для отказа в кредитовании.

Во-вторых, потребительский заем можно оформить максимум на 5-7 лет. Платежи по ипотеке получаются сравнительно небольшими из-за длительного срока кредитования. А вот если заемщик возьмет, например, 300 000 р. на 5 лет под 12%, то вместе с платежами по ипотеке придется первые годы ежемесячно платить огромные деньги, что не каждому по карману. Хотя часто потребительский кредит для людей остается последним шансом для оформления ипотеки без первого взноса.

Договориться с продавцом

Данный способ рискованный и требует определенной договоренности между продавцом и покупателем. Смысл в том, что часто продавцам требуется срочно продать жилье, и они готовы делать хорошие скидки.

Например, квартира оценивается в 2 млн руб., но продавец из-за срочности готов продать ее за 1.8 млн. руб. Тут важно сторонам четко договорится об этом. Далее покупатель оформляет ипотечный кредит, внося 10% (200 т. р.). Банк переводит продавцу 2 миллиона рублей, так как, по мнению кредитора, именно за столько и продается недвижимость.

Теперь важно: продавец, ранее согласившись продать квартиру за 1.8 млн. руб., возвращает покупателю 200 т. р. (это как раз сумма первого взноса).

Выходит, что продавец получил те деньги, которые и хотел. А покупатель вернул обратно те деньги, которые потратил на первый взнос, т. е. фактически его не сделал, хотя банк и получил необходимую сумму. В итоге погасить покупателю нужно будет 1.8 млн рублей.

Сложность тут в том, что деньги для первоначального взноса все равно придется искать. Можно взять в долг у знакомых на короткий срок, а потом отдать, когда продавец вернет их обратно после получения от банка. Другая проблема возможна из-за срыва договоренности продавца и покупателя. Нельзя исключать, что первый в конце скажет, что никому он ничего не обещал возвращать.

Граждане спрашивают: можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Отвечают профессионалы

Иметь свой дом хочет каждый нормальный человек. Казалось бы, проблемы тут нет – при отсутствии наследства, жилую недвижимость можно просто купить. Однако далеко не у всех есть такая возможность.

В таком случае остается один наиболее целесообразный вариант – приобретение квадратных метров в ипотеку.

Однако и тут есть несколько подводных камней, самым главным из которых является первоначальный взнос – в зависимости от программы кредитования, он может составлять 20-30% от общей суммы, что также под силу далеко не каждому. Можно ли брать жилищный кредит, не внося сначала ни гроша? На этот вопрос ответим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

[2]

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Итак, а вообще, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? До начала кризиса 2008 года такая практика встречалась практически в каждом банке.

Читайте так же:  Магазин банковских карт от промсвязьбанка с индивидуальным дизайном

Сейчас же это встречается довольно редко, а обусловлено это тем, что выдавать кредиты на такие большие суммы банкам стало просто невыгодно.

Кроме этого, сумма первоначального взноса это некая гарантия того, что потенциальный заёмщик платежеспособный, а значит выдать ему займ можно.

Следует отметить и то, что многие банки в качестве начального платежа требуют 50 % от стоимости жилья.

В том случае, если заемщик не может отдать необходимую сумму, есть смысл рассмотреть такие альтернативные варианты:

  • Вполне реально оформление потребительского кредита. Целесообразно это делать в том же банке, в котором предполагается взять ипотеку;
  • Недвижимость, которую можно отдать в залог. Большинство банков могут выдать сумму для первоначального взноса, который не превышает 90% стоимости залоговой недвижимости;
  • Существует возможность приобретения квартиры под материнский капитал – в данном случае не всегда можно найти подходящий вариант на вторичном рынке, так как мало какой владелец согласится ждать по несколько месяцев перечисления средств.

Также следует отметить и то, что большинство банков рассматривает такой вариант приобретения квадратных метров только на вторичном рынке. Исключение составляют программы непосредственно от застройщиков или акции от самих банковских учреждений, например, в период новогодних праздников.

Какие дополнительные трудности при этом возникают?

Банки не особенно доверяют заемщикам, которые подают заявки на ипотеку без первоначального взноса, так как такие опвозможноерации рискованны не только для финансового учреждения, но и для заёмщика, особенно, если речь идет о валютном кредитовании.

При оформлении кредита без начального взноса потенциальный заёмщик может столкнуться со следующими трудностями:
  1. особенно внимательно рассматривается финансовое положение заявителя – в таком случае в первую очередь будет приниматься «белая» зарплата, стабильность и уровень доходов за последний год;
  2. большинство банков отказывают в кредите, если человек близиться к пенсионному возрасту, даже если финансовая ситуация довольно стабильна;
  3. практически всегда требуется поручитель или залоговое имущество. Имущество может рассматриваться как залог только в том случае, если потенциальный заёмщик является его полноправным владельцем и там не прописаны малолетние или недееспособные граждане;
  4. отказать могут даже при условии небольших просрочек в ранее используемых потребительских кредитах.
Видео (кликните для воспроизведения).

Целесообразнее подавать заявку на ипотеку тогда, когда есть в наличии необходимая сумма или рентабельный залог.

Требования, предъявляемые к заемщику

Претендовать на получение ипотечного кредита могут следующие физические лица:

  • в возрасте от 20 до 60 лет, причем учитывается возраст заявителя на момент окончания договора;
  • с зарегистрированным местом проживания на территории РФ;
  • на момент оформления кредита не должен иметь непогашенную судимость;
  • со стажем работы не менее года, на последнем месте работы заёмщик должен проработать на момент подачи заявки не менее двух месяцев;
  • со стабильным доходом на территории РФ.

При обращении в банк следует иметь на руках такие документы:

  1. справка о составе семьи;
  2. паспорт и любое второе удостоверение. Если есть супруг (а), то потребуется и его паспорт;
  3. выписка о финансовых доходах;
  4. заполненное заявление;
  5. документы на приобретение жилья;
  6. правоустанавливающие документы на залоговое имущество с оценкой рыночной стоимости.

Также, на свое усмотрение, банк может запросить дополнительные документы. Кроме этого, о финансовом состоянии потенциального заёмщика банк может интересоваться у контактных лиц, которые обязательно указываются в заявлении.

Если будет присутствовать поручитель, то справку о доходах также могут потребовать и от него. В целом, перечень документов и требования к заёмщику банк формирует индивидуально.

Банки, предлагающие такой вариант кредита

Получить одобрение на оформление ипотеки без первого взноса можно в следующих банках:

  • «Сбербанк России»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Российский капитал»;
  • «Связь Банк».

Теперь вы знаете об учреждениях, которые дают кредит на жилье без первоначального взноса.

При наличии хорошей кредитной истории, залогового имущества или возможности оформить дополнительно потребительский кредит, приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, возможно.

Полезное видео

Детальную информацию о способах получения ипотеки без первого взноса можно узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку

Приобретение недвижимости это долгожданное и радостное событие в жизни любого человека, но большинство людей, решившихся на этот шаг, сталкивается с вопросом: что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку?

В чем разница

Между понятием новостройка и вторичное жилье есть большая разница: новостройкой считается недвижимость без владельца. При этом, важно понимать, когда новостройка становится вторичкой. Это происходит, когда у жилья появляется первый владелец. Например, если физическое или юридическое лицо приобретает вновь построенную недвижимость, то покупать оно будет ее как новостройку, а продавать уже как вторичное жилье, даже если это просто бетонная коробка и в ней никто не жил.

По причине большего количества подводных камней и многообразия предложений на ипотечном рынке, неопытный человек может не сразу разобраться, что лучше вторичка или новостройка в ипотеку.

При прочих равных условиях, главным критерием выбора типа жилья является его итоговая стоимость. Именно она влияет на выбор покупателя между вторичкой или новостройкой плюсы и минусы есть у каждого варианта, а желание людей сэкономить часто является основным.

Чтобы принять взвешенное решение, где лучше купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, покупателю необходимо внимательно изучить все условия.

Требования банка к заемщику

У большинства кредитных организаций требования к клиенту приблизительно одинаковые и отличаются только несущественными деталями. Связаны они, чаще всего, со спецификой конкретного банка, а не с тем, новостройку или вторичку покупает заемщик.

[1]

  1. Возраст заемщика – от 18 лет до 75 лет. Верхняя граница достаточно условна, так как после 45 лет шансы на одобрение ипотечной заявки начинают снижаться. К тому же вступает в игру прогнозируемая средняя продолжительность жизни. Это означает, что если заявителю 65 лет, то ипотеку ему одобрят на срок не более 10 лет.
  2. Гражданство. Заемщик обязательно должен являться гражданином РФ и иметь паспорт – основной документ, удостоверяющий личность.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Минимальный официальный трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода (чем больше, тем лучше).
  4. Справка 2НДФЛ или по форме банка. При расчете кредитной нагрузки и принятии решения по одобрению заявки, банком будет учитываться только официальный доход, который будущий заемщик сможет подтвердить документально.
  5. Требования к доходу. Банки не озвучивают эту информацию, но для большей вероятности одобрения предпочтительно, чтобы уровень подтвержденного дохода минимум в 4 раза превышал будущий ежемесячный платеж по ипотеке.
Читайте так же:  Как проводится поверка газовых счетчиков без снятия

Условия ипотечного кредита

Данные параметры также одинаковы для приобретения как первичного, так и для вторичного жилья.

  1. Размер кредита – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
  2. Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
  3. Первоначальный взнос. Банки требуют иметь в качестве первоначального взноса минимум 20% от стоимости жилья. Причем в большинстве кредитных организаций от размера первоначального взноса зависит процентная ставка (чем больше взнос — тем выгоднее условия).
  4. Услуга страхование жизни — опция не является обязательной, но процентная ставка по ипотеке при подключении данной услуги будет ниже. Если сравнивать кредитную программу со страхованием и без него, то, первый вариант будет заметно дешевле. Таким образом банки минимизируют риски и стимулируют клиентов подключать дополнительную услугу.

Как уже упоминалось выше, при оценке расходов необходимо учитывать именно итоговую сумму всех затрат.

Процентная ставка по ипотечному кредиту

На вторичное жилье годовая процентная ставка всегда выше. На первый взгляд может показаться, что разница небольшая (2-3 процентных пункта), но, учитывая, что ипотечный договор заключается на много лет, эти несколько процентов могут достигать как несколько сотен тысяч, так и пару-тройку миллионов рублей за весь срок кредита.

Лучшая ипотека на новостройки традиционно у самых известных гигантов: Сбербанк (от 9,6%), ВТБ (от 9,7%) и Россельхозбанк (от 9,45%), однако выгодные предложения встречаются и у более мелких коммерческих банков.

Для получения лучшей ипотеки в банках на новостройки рекомендуется обратить внимание на организацию, карту которой заемщик использует для получения зарплаты. Чаще всего, зарплатным клиентам банк предоставляет небольшую скидку в размере 0,2-0,5% годовых.

Стоимость недвижимости

Цена любого жилья зависит от многих факторов: престиж района, тип дома, этаж, метраж, планировка и многих других. Однако стоимость строящегося жилья зачастую ниже, чем готового и многие застройщики начинают продажу еще на стадии котлована. Здесь работает принцип — чем более ранняя стадия строительства — тем ниже будет стоимость квадратного метра.

Многие покупатели не понимают, почему вторичка дороже новостроек. Связано это с тем, что жилье на вторичном рынке не требует немедленных вложений и позволяет сразу осуществить переезд. Причем, если сравнивать стоимость вторичного жилья и цену новостройки вместе с бюджетным ремонтом, то итоговая стоимость получится приблизительно одинаковая.

Исходя из этого можно сказать, что, покупая недвижимость на вторичном рынке, покупатель переплачивает исключительно за удобство. Ведь ему не нужно думать о месте проживания на время ремонта, терпеть первые года различные возможные неудобства: перебои с электрическим и газоснабжением, шум от ремонта соседей и отсутствие инфраструктуры. Все эти нюансы, при принятии решения, где лучше купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, необходимо учесть.

Стоимость будущих вложений

Существует распространенное заблуждение, что новостройка всегда требует больше инвестиций, чем жилье на вторичном рынке. Такая иллюзия возникает из-за того, что новое жилье требует немедленных вложений, а недвижимость на вторичном рынке позволяет заниматься ремонтом постепенно, уже после переезда.

Для объективной оценки будущих расходов, необходимо составить смету на конкретную квартиру. Причем в нее нужно включить не только срочные работы (установка сантехники или покупка кухонного гарнитура), но и планируемые в будущем (замена старых труб, дешевого оконного профиля, некачественного ламината и т.д.).

Акции и специальные предложения

Большинство банков имеют свой перечень аккредитованных застройщиков. Это те строительные фирмы, которые входят в круг доверия кредитной организации. При оформлении ипотеки на покупку жилья у таких застройщиков, процентная ставка часто будет ниже, а вероятность одобрения кредитной заявки выше.

Также многие кредитные организации предоставляют выгодную ипотеку на новостройку для отдельных групп населения. Например, программа Молодая семья или Лучшие условия пенсионерам.

Если рассматривать рынок вторичного жилья, то многие агентства владеют информацией о самых выгодных предложениях. За информацию и помощь при покупке придется заплатить комиссионное вознаграждения, но общая экономия от такой сделки часто оказывается выше расходов на посреднические услуги.

Исходя из вышесказанного, нельзя дать однозначного определения, что лучше новостройка или вторичка в ипотеку. Все зависит от двух конкретных вариантов жилья и объеме будущих вложений в недвижимость. Если рассматривать этот вопрос только с позиции банковских условий — то ипотечный кредит на первичное жилье всегда дешевле, чем на вторичное.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Жилищный вопрос – актуальная проблема и для молодежи, и для взрослых людей. Учитывая, что стоимость отдельной квартиры зачастую бывает не осилить с наскока, большинство людей предпочитают ипотечное кредитование.
Читайте так же:  Как получить страховой медицинский полис в россии

Однако у этой процедуры есть много тонкостей, которые позволяют приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала. Так, ипотека без первоначального взноса в 2019 году возможна.

Не все банки предоставляют подобную услугу, но она реальна и достаточно распространена. Главное, знать отдельные нюансы процесса.

Что нужно знать об ипотеке без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.

Теперь такое явление нельзя назвать массовым, но многие банки по-прежнему практикуют подобный подход. Так, молодая семья, которая имеет стабильный доход, но у которой нет собственных накоплений, может рассчитывать на получение кредита без первого взноса.

Достаточно большее количество реальных предложений от банковских учреждений дают возможность оформить ипотеку без взноса. В 2019 году некоторые из них продолжаются, к тому же, есть вероятность появления новых программ подобного рода.

Какие банки же дают ипотеку без первоначального взноса?

  • Сбербанк
  • ТрансКапиталБанк
  • Банк СГБ
  • АКИ Банк
  • СвязьБанк
  • РусстройБанк

Есть несколько вариантов для заемщиков оформить ипотеку фактически без первоначального взноса.

1. Программы с использованием материнского капитала.

Первоначальный взнос формально присутствует, однако он оплачивается за счет бюджетных средств. Семье достаточно предъявить сертификат на материнский капитал.

2. Военная ипотека.

Вариант, доступный офицерам и контрактникам. Для оплаты первого взноса используются средства НИС (накопительной ипотечной системы), которые имеются на личном счете военнослужащего минимум за 3 года. Наличные средства не вносятся.

3. Жилищный сертификат.

Использование этого именного свидетельства позволяет владельцу приобретать недвижимость за бюджетные средства. Подобные льготы предоставляются нескольким категориям граждан: военнослужащим (кроме НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам противопожарной службы и органов внутренних дел, переселенцам и переселившимся выходцам Крайнего Севера.

Особенности ипотечных программ в разных банках в 2019 году

В поисках того, где взять ипотеку без первоначального взноса стоит обратить внимание на предложения Сбербанка. Заем в этом учреждении возможен с использованием материнского капитала. Кредит выдается как для строящегося, так и готового жилья. Максимальный срок займа составляет 30 лет под годовой процент 12,5. Важно, что не обязательно подтверждать свой доход.

В ТрансКапиталБанке клиентам предоставляются весьма лояльные условия. «Ипотека без границ» возможна при оформлении займа в залог уже имеющейся недвижимости. Доступная сумма кредита составляет 60% от оценочной стоимости залога. Первые 5 лет есть возможность оплачивать только проценты, не касаясь тела долга. Есть вариант займа за счет материнского капитала. В АКИ Банке существует программа кредитования «Семейный», по которой можно под 17% взять ипотечный кредит без взноса.

В СвязьБанке и РусстройБанке клиентам предлагается оформить военную ипотеку. В первом учреждении предоставляется от 400 тысяч до 2,2 миллионов на срок до 20 лет под 11% годовых. В РусстройБанке — 2,4 миллиона под 9,9–11,4% годовых.

5 рекомендаций для заемщиков по ипотечному кредиту без первого взноса

1. Оцените перспективу ипотечного займа.

Иногда бывает более выгодно взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос в ипотеке. В долгосрочной перспективе по процентной ставке это позволит сэкономить значительное количество финансов. Однако все зависит от особенностей программы и способа получения кредита.

2. Привлечение созаемщика может облегчить дело.

Учреждение, выдающее кредит, посчитает общий доход и вероятнее пойдет на сотрудничество. Стоит помнить, что ответственность за погашение ложится на всех участников займа.

3. Краткосрочный кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный.

4. Обращайтесь за ипотечным кредитом только в проверенный банк, который зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Перед подписанием посоветуйтесь с юристом.

5. Оценивайте свои возможности объективно.

Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.

В данной статье мы рассмотрели далеко не все способы получения ипотеки без первоначального взноса, какие еще существуют варианты смотрите в видео ниже.

Видео: 7 легальных способов получить ипотеку без первоначального взноса

Читайте также:

6 комментариев

Здравствуйте!Я мать одиночка, живу с ребёнком в комнате,которое предоставило государство,у меня нет своего жилья!Я бы хотела взять ипотеку,на вторичное жилье, без первоначального взноса,з/п 12 000 рублей в месяц,есть ли какая нибудь подходящая ипотека?

Я госслужащий учитель .У меня нет первоночального взноса как можно оформить ипотеку на 3 комнатную квартиру? Можно ли внести в залог авто ?

Здравствуйте я мать одиночка своего жилья нет хочу оформить ипотеку квартиру без первоначального взноса,подскажите и помогите

мы живем каракалпакстане как получить 3 комнатную квартиру без первоначального взноса

Видео (кликните для воспроизведения).

Можно ли вместо первоначального взноса использовать земельный участок ?

Здравствуйте. Я госслужищий. у меня нет первоначальный взнос, и под залог тоже нечего нет. Мне выдить одно комнатный квартира ипотете?

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here