Как взять кредит в альфа-банке под залог недвижимости

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как взять кредит в альфа-банке под залог недвижимости" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?

Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором.

К наиболее важным относятся следующие:

  • российское гражданство заёмщика;
  • его постоянное место жительства и прописка;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
  • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
  • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
  • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

Как оформить? ↑

Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения.

Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования.

[2]

Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег.

Предложения банков ↑

Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

Банк Процентная ставка Срок Сумма Условия
Россельхоз-банк От 15,5% годовых До 10 лет От 100 000 до 10 000 000 рублей Залог квартиры или дома с земельным участком
Альфа Банк От 14% годовых До 25 лет До 60 000 000 рублей Первый взнос 10% от стоимости залогового объекта
ВТБ 24 От 16% годовых До 20 лет До 50% от стоимости объекта залога Залог квартиры
СовкомБанк От 15% годовых До 20 лет До 50 000 000 рублей Первоначальный взнос 10% от стоимости покупаемой недвижимости

Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта.

Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

Если же вы хотите взять деньги под залог квартиры срочно за 1 день, то вам необходимо перейти по следующей ссылке, и прочесть нашу статью.

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма.

Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

Под залог покупаемой квартиры ↑

Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств.

При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

  1. Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
  2. Заёмщик должен быть старше 21 года.
  3. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
  4. У заёмщика не должно быть судимостей.

Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

К наиболее важным относятся:

  1. Заявочная анкета на получение кредита.
  2. Паспорт заёмщика.
  3. Его индивидуальный налоговый номер.
  4. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога.

Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

Сроки кредитования ↑

Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет.

Способы погашения ↑

Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

Если же вам необходимо оформить кредит под залог земли без подтверждения доходов, то мы рекомендуем, перейти по ссылке, и прочесть статью.

А узнать, как взять кредит в банке под залог дома, можно здесь.

Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

  • внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
  • переводы средств со счетов клиента в других банках;
  • внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
  • внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
  • расчёт посредством использования банковской карты;
  • почтовые переводы.
Читайте так же:  Как рассчитать себестоимость реализованной продукции по формуле

Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

Преимущества и недостатки ↑

Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

  1. Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
  2. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.

Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств.

К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы:

    Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту.

Невозможность самостоятельно распоряжаться предметом залога, продать его, обменять или сдать внаём.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Условия кредита в Альфа-Банк под залог недвижимости

Практически все финансовые учреждения с удовольствием выдают займы. При этом клиенты гарантируют возврат средств, закладывая свое имущество. В Альфа-Банк кредит под залог недвижимости может взять только тот человек, который соответствует всем строгим требованиям организации.

Перед тем как отправляться в одно из отделений финансовой организации, следует подробно изучить особенности выдачи кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке, условия его получения, а также срок зачисления денег. Это поможет выбрать наиболее приемлемый вариант из всех предложенных.

Кредитование может проходить на следующих условиях:

  1. Стандартные. В этом случае клиент имеет право запросить сумму, которая будет не меньше 600 тыс. рублей. Независимо от общей суммы кредита для него будет действовать процентная ставка в 12,19%.
  2. При страховании рисков и выходе на сделку в течение месяца с момента одобрения заявки. В такой ситуации клиент получает процентную ставку в 12,49% на неограниченную сумму займа. При этом максимальный срок погашения задолженности перед Альфа-Банком составляет не более 30 лет.

Чтобы оформить деньги под залог имущества, необходимо провести его независимую оценку. В Альфа-Банке сделать это можно бесплатно, воспользовавшись услугами квалифицированного эксперта. Специалист проведет все требуемые действия и огласит рыночную стоимость объекта недвижимости.

Плюсы и минусы

Получать кредит наличными в Альфа-Банке можно только тогда, когда будут изучены все основные преимущества и взвешены возможные риски. В противном случае можно столкнуться с различными неприятными ситуациями, которые только усугубят плохое финансовое положение человека. Среди достоинств такого кредита в Альфа-Банке выделяют следующие:

  • стать заемщиком может практически любой платежеспособный гражданин России;
  • процедура оформления документов занимает от 3 до 5 дней, что намного быстрее, чем в других банках;
  • низкая процентная ставка, размер которой зависит от доходов заемщика;
  • небольшое количество требований, предъявляемых к объекту недвижимости;
  • максимальная безопасность любой финансовой сделки.

Чтобы не остаться не только без денег, но и без жилья, необходимо предусмотреть все возможные варианты развития событий.

Одним из главных пунктов обязательно должно стать изучение недостатков кредита.

  • риск потери имущества;
  • необходимость предоставления банку большого количества информации о себе;
  • получение и заполнение множества документов.

Требования

Получение кредита в Альфа-Банке — это сложная процедура, требующая точного соблюдения всех предъявляемых требований. Только в этом случае можно будет рассчитывать на положительное решение и получение всей требуемой суммы.

К заемщику

Альфа-Банк, как и другие финансовые учреждения, предъявляет к претендентам на получение кредита несколько требований.

В случае несоответствия одному из них есть высокая вероятность отказа в займе.

Клиент должен соответствовать следующим критериям:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • на момент крайнего срока погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 70 лет;
  • минимальный возраст клиента — 21 год;
  • наличие среднего образования;
  • трудовой стаж должен быть не менее 1 года;
  • на последнем месте работы заемщик трудится не меньше 4 месяцев.

К объекту недвижимости

Кредит под залог квартиры может быть выдан только в том случае, если закладываемый объект недвижимости соответствует требованиям банка. Это делается для того, чтобы обезопасить финансовое учреждение от потери средств в случае отказа клиента погашать имеющуюся задолженность.

  • наличие подключения к канализационной системе;
  • проведено электричество;
  • есть газовое и теплоснабжение;
  • присутствует подключение к системе холодного и горячего водоснабжения;
  • здание размещено на кирпичном, каменном или железобетонном фундаменте;
  • удовлетворительное состояние дверей, окон, сантехники (если квартира расположена на верхнем этаже, то требуется наличие качественного покрытия на крыше);
  • здание не должно быть аварийным или подлежащим сносу;
  • в ближайшее время в доме не планируется выполнение ремонтных работ, требуемых отселения жильцов.

К документам

Отправляясь в офис Альфа-Банка, необходимо иметь при себе все требуемые документы. Их перечень можно узнать у сотрудников финансовой организации или на ее официальном сайте.

Перечень обязательных бумаг:

  • удостоверение личности с наличием прописки в одном из городов России;
  • справка о подтверждении доходов за последние 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие факт владения объектом недвижимости;
  • справка с места работы, доказывающая трудоустройство на предприятии или в какой-либо компании на протяжении последних 4 месяцев;
  • выписка из Бюро кредитных историй.

Процедура оформления

Процесс получения кредита под залог недвижимости предусматривает проведение продолжительных мероприятий по сбору всех необходимых документов и их проверке. Без подтверждения соблюдения какого-либо требования банка невозможно будет рассчитывать на принятие положительного решения, поэтому следует максимально ответственно подойти к каждому этапу.

Правильная последовательность действий:

  1. Подача заявки на кредит. Сделать это можно в одном из отделений Альфа-Банка либо через его официальный сайт.
  2. Сбор необходимых документов, доказывающих платежеспособность потенциального заемщика, а также их передача сотрудникам финансовой организации.
  3. Ожидание решения банка в течение 1-5 дней.
  4. Подготовка бумаг на закладываемый объект недвижимости.
  5. Проведение оценки стоимости квартиры или дома.
  6. Проверка банком всех предоставленных документов на подлинность (эта операция занимает от 1 до 5 суток).
  7. Оформление страховки недвижимости, без которой невозможно будет получить кредит.
  8. Подписание договора в отделении Альфа-Банка.
  9. Посещение Росреестра, сотрудники которого накладывают на квартиру или дом ограничения (запрет на продажу, обмен или дарение объекта недвижимости).
  10. Получение денег любым удобным способом (наличными или на банковскую карту).

Как погашать

Взять кредит намного проще, чем его погашать. Чтобы не лишиться залогового имущества, необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи. Делать это можно одним из следующих способов:

  • в кассе Альфа-Банка;
  • на почте России;
  • через банкоматы, оснащенные функцией cash-in.
Читайте так же:  Как подтвердить свой доход при оформлении кредита

За несколько дней до проведения обязательного платежа клиент получает смс-сообщение, в котором указывается точная сумма и крайний срок ее внесения. После погашения текущей задолженности и оплаты предусмотренных процентов банк оповестит заемщика о проведенной операции.

В случае возникновения каких-либо трудностей с внесением денег за кредит (например, оплата была произведена, но деньги в банк не поступили) необходимо обратиться в одно из отделений финансовой организации и решить проблему.

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке является одним из самых выгодных в России. Клиенту предлагают низкую процентную ставку и максимально быстрое оформление документов. Если все сделать правильно, то уже через несколько дней можно получить необходимую сумму.

Как взять кредит под залог недвижимости в Альфа Банке?

Кредитование под залог недвижимости получило в последние годы широкое распространение в России. Одним из лидеров на рынке предоставления подобных услуг кредитования является на сегодня Альфа Банк.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

[1]

Получение кредита в Альфа Банке под залог недвижимости сопряжено с необходимостью соблюдения заёмщиком ряда условий, к основным из которых относятся следующие:

  • заёмщик должен располагать паспортом гражданина России;
  • он должен подтвердить наличие у него постоянной прописки;
  • он не должен иметь просрочек по выплатам прочих кредитов;
  • он обязан предоставить банку документы, запрашиваемые для вынесения решения по выдаче кредита;
  • им должен быть предоставлен документ, подтверждающий факт наличия у него постоянного источника дохода;
  • информация о поручителях по кредиту (в том случае, если речь идёт о подобной форме предоставления займа);
  • заёмщик должен предоставить информацию о предмете залога.

Способы оформления ↑

Для того чтобы получить кредит в Альфа Банке под залог недвижимости, заёмщик должен лично обратиться в любое банковское отделение, имея при себе все документы, необходимые для завершения процедуры оформления кредита.

Кроме того, заявку можно оформить на официальном сайте банка. При этом заёмщик может выполнить специальную калькуляцию стоимости кредита, которая будет включать в себя анализ всех необходимых данных по займу таких, как его сроки, максимально и минимально возможные суммы, процентные ставки по кредиту и сроки его погашения.

Кроме того, будет учитываться возможность привлечения поручителей по кредиту в том случае, если возникнет подобная необходимость.

Как правило, в том случае, если банк решит выдать кредит, его представитель связывается с подателем заявки по телефону и оговаривает время встречи для согласования последних формальностей, связанных с выдачей денег.

Помимо этих возможностей, существует вариант воспользоваться услугой онлайн заявки для оформления кредита.

В этом случае все необходимые операции потенциальный заёмщик может произвести не выходя из дома, воспользовавшись для проведения всех необходимых операций своим персональным компьютером.

Займёт подобная процедура не более получаса, что достаточно выгодно по сравнению с необходимостью обращения в отделение банка.

Если у работников банка возникнут какие-либо уточняющие вопросы, задать их они смогут в телефонном режиме и также по телефону смогут сообщить о принятии решения по поводу выдачи кредита.

При необходимости можно сделать оформление кредита на карту банка в режиме онлайн.

В будущем это даёт возможность пользоваться картой банка после погашения текущего кредита для совершения прочих операций.

А если вы ищите ответ на вопрос — можно ли взять кредит под залог земельного участка. то вам просто необходимо перейти по ссылке и ознакомиться со статьей.

Кредит под залог квартиры в Альфа Банке ↑

Для того, чтобы получить кредит под залог квартиры в Альфа Банке необходимо предоставить минимальный пакет документов.

К ним относятся:

  1. Паспорт заёмщика с пропиской.
  2. Его идентификационный налоговый номер.
  3. Документ, подтверждающий платежеспособность заёмщика.
  4. Документы, свидетельствующие о праве собственности заёмщика на квартиру.
  5. Анкета-заявка на получение кредита.

Все документы должны быть представлены заёмщиком в отделение банка, рассматривается заявка на получение кредита, как правило, в течение суток.

О вынесенном решении заёмщику сообщает сотрудник банка по телефону, назначая встречу для получения денег в том случае, если решение окажется положительным.

Вся дальнейшая процедура не занимает большого количества времени, сторонам остаётся только согласовать максимально возможную сумму кредита и сроки его погашения.

Требования к заёмщикам ↑

Заёмщик может получить кредит в Альфа Банке при условии выполнения определённых требований, предъявляемых банком к нему.

Видео (кликните для воспроизведения).

К основным относятся следующие:

  • наличие у заёмщика постоянного, стабильного источника дохода;
  • он должен документально подтвердить своё право собственности на залоговое имущество;
  • фактическим местом проживания заёмщика должен быть регион, входящий в зону кредитования Альфа Банка;
  • заёмщик должен подтвердить своё российское гражданство и прописку;
  • заёмщик должен располагать положительной кредитной историей;
  • возраст заёмщика должен быть в пределах от 18 до 65 лет;
  • заёмщик должен располагать возможностью привлечения поручителей по кредиту в случае необходимости.

Альфа Банк предоставления заёмщиком определённого перечня документов для предоставления ему кредита под залог недвижимости.

Он включает в себя:

  1. Паспорт заёмщика с местной пропиской.
  2. Индивидуальный налоговый номер заёмщика.
  3. Документ, подтверждающий право собственности заёмщика на залоговую недвижимость.
  4. Справку о заработной плате заёмщика за последнее полугодие.
  5. Отчёт об оценке залогового имущества.
  6. Домовую книгу.
  7. Выписку о заработной плате заёмщика за последнее полугодие из пенсионного фонда.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальная сумма под залог недвижимости в Альфа Банке не должна превышать 60% от её оценочной стоимости.

При этом в денежном эквиваленте конечная сумма не должна превышать 10 000 000 рублей. Минимальная сумма предоставления кредита — 60 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Кредит в Альфа Банке под залог недвижимости имеет специальные процентные ставки, размер которых начинается от 14,5% годовых в том случае, если кредит берётся в рублях и 11% годовых, если в долларах и евро.

Максимальный размер процентных ставок определяется сроком предоставления кредита и оценочной стоимостью залогового объекта и в среднем составляет 16% годовых в рублях и 12,5% в иностранной валюте.

Сроки предоставления кредита под залог недвижимости в Альфа Банке находятся в прямой зависимости от стоимости объекта залога и размера кредита и находятся в диапазоне от 2,5 до 15 лет.

Погашение кредита ↑

Кредит можно погашать любым удобным для заёмщика способом.

Варианты могут быть следующими:

  • внесение ежемесячных регулярных платежей в кассу банка в сроки, указанные при составлении кредитного договора;
  • внесение наличных средств в банкомат либо банковский терминал;
  • расчёт посредством применения услуги интернет-банкинг;
  • через почтовое отделение;
  • путём перечисления средств с иных счетов заёмщика в других банках.

А узнать, как взять кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка, можно по следующей ссылке.

Читайте так же:  Обзор договоров страхования в помощь путешественникам

А если вас интересует вопрос получения кредита под залог автомобиля без постановки на площадку, то вам необходимо прочесть нашу статью.

Плюсы и минусы ↑

Кредитование под залог недвижимости имеет ряд преимуществ и недостатков.

Применительно к этому способу кредитования в Альфа банке можно выделить следующие плюсы:

  1. Бесплатное оформление заявки на предоставление кредита.
  2. Оптимальные условия займа, специально разработанные Альфа Банком в целях привлечения максимально возможного числа клиентов по данному типу кредитования.
  3. Быстрое рассмотрение заявки.

Возможность быстрого получения требуемой суммы денег в короткий срок.

Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.

Однако этот вид кредитования имеет и свои недостатки.

К таковым можно отнести:

  1. Вероятность потери залогового имущества в случае невозможности рассчитаться по кредиту.
  2. Невозможность для заёмщика самостоятельно распоряжаться залоговой
  3. недвижимостью, продать её, подарить или обменять.

Внесение банком в кредитный договор множества вводных пунктов, имеющих цель снижение рисков и защита своей деятельности от мошенников.

Это подразумевает для заёмщика необходимость внимательного ознакомления с условиями договора.

  • Возможность внесения банком в кредитный договор пункта об одностороннем прекращении действия договора в случае недобросовестных действий со стороны заёмщика.
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Кредиты под залог недвижимости от Альфа-Банка – лидера кредитования, самый легкий путь получения займа

    Кредитование с залогом в виде недвижимости становится все более популярным.

    Такие займы остаются единственным вариантом для получения значительной суммы денег при небольшом официальном доходе. Альфа-Банк является одним из лидеров среди кредиторов, практикующих выдачу подобных займов. Речь не идет об ипотеке, о залогах в виде приобретаемого имущества, это кредиты, выдаваемые под уже имеющееся имущество.

    Обязательные условия для заемщика для получения денег

    Ничего сложного в этих условиях быть не может, так как объект залога выступает в качестве главного гаранта, но некоторые элементарные правила должны выполняться.

    [3]

    • Наличие гражданского паспорта.
    • Наличие постоянной прописки.
    • Отсутствие просрочек по выплатам прежних кредитов.
    • Справка о доходах.
    • Предоставить те документы, которые банк посчитает необходимыми для вынесения решения.
    • Сведения о залоговом имуществе.
    • Данные о поручителе, если это потребует банк.

    Как оформить

    Оформить кредит под залог недвижимости можно двумя способами:

    1. лично прийти в отделение банка с полным собранным пакетом бумаг;
    2. оставить заявку на странице банка, но перед этим воспользоваться кредитным калькулятором и просчитать для себя оптимальную сумму к дальнейшему погашению.

    Вариант с онлайн подачей заявки весьма привлекательный, на получение результата у вас уйдет не более получаса. Часто поход в банк и выстаивание в очередях занимает намного больше времени, если у сотрудника кредитной организации возникнут какие-то вопросы, то их легко можно выяснить по телефону. Еще легче придется уже существующим клиентам банка: желаемую сумму кредита они могут получить прямо на счет своей пластиковой карты. А потом также удобно погашать. После возврата долга с картой можно будет проводить и другие операции.

    Ставки и сроки

    Кредиты с залогом недвижимости имеют свои, более пониженные годовые ставки. Для рублевого займа проценты начинаются с 14,5, а кредит в валюте можно взять даже под 11% годовых. Подняться в цене предоставление финансовых услуг может при низкокачественном залоге или небольшом сроке погашения. Обычно, чем больше период возврата денег, тем меньше годовая ставка. В общем, рублевые займы получаются по 16%, а валютные по 12,5%. Сроки погашения зависят от суммы кредита и оценочной стоимости залога: от 2,5 до 15 лет.

    Варианты погашения

    • внесение обязательный платежей каждый месяц в кассу банка;
    • внесение наличных средств через банкомат или терминал;
    • при помощи подключенного интернет-банкинга;
    • почтовым переводом;
    • оплата минимального платежа через кассы других кредиторов.

    Кредитование с залоговым имуществом имеет ряд преимуществ и часто становится единственным выходом, но подписывая кредитный договор, заемщику нужно оставаться предельно внимательным. Банк в целях страховки и снижения своих рисков может вводить дополнительные пункты, не совсем понятные клиенту, вот на них и нужно обращать внимание.

    Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: условия, как оформить

    Каждому клиенту банка доступны широкие возможности оформления денежных займов на целевые нужды. Многие банки и МФО предоставляют большое количество предложений по кредитам, поэтому клиенту достаточно легко определиться с наиболее подходящей для себя программой. Не теряет своей востребованности сегодня займ под залог жилья.

    Как же оформляется заем под залог недвижимости в Альфа-Банке – одном из самых крупных российских финансовых учреждений?

    Особенности займа под залог

    Кредит под залог квартиры в Альфа-Банке – это одна из наиболее популярных банковских программ кредитования физических и юридических лиц на различные цели, по которой клиенты могу воспользоваться ссудой от 600 тыс. рублей, планомерно погашая эту сумму в течение длительного срока – до 30 лет. При этом кредит под залог Альфа-Банк выдает под приемлемый для частных граждан и корпоративных клиентов процент – от 13,99% годовых. Сумма определяется ее соотношением к стоимости самого объекта недвижимости, который передается в Альфа-Банк под залог – до 60% (до 50% на потребительские нужды).

    Фактически, все работающие граждане в России имеют возможность оформить кредит под залог квартиры в Альфа-Банк. Условия кредитования заключаются в том, что заемщик может получить финансовый транш исключительно на следующие нужды:

    • покупку нового объекта недвижимости;
    • проведение капитального и косметического ремонта на территории объекта жилья;
    • оплату крупных потребительских приобретений под залог жилья.

    Преимущества кредитной программы

    К очевидным преимуществам реализации кредита эксперты причисляют такие особенности:

    • отсутствие ограничений среди аудитории клиентов – заемщиком могут стать широкие слои населения в РФ;
    • оперативная процедура оформления запроса – в Альфа-Банке это возможно за 3-5 дней;
    • невысокая процентная ставка (от 13,99% – определяется на основании справки о доходах);
    • лояльные требования к заемщикам и объектам жилья, которые сдаются в залог в Альфа-Банк;
    • вхождение самого банка в ТОП-5 банковских учреждений в России, что гарантирует клиентам надежность и безопасность финансового взаимодействия.

    Требования к заемщикам и объектам недвижимости

    Кто может стать участником программы кредитования в Альфа-Банке? Требования к претендентам достаточно просты, и сводятся к следующи позициям:

    • потенциальный заемщик может быть гражданином России или другой страны;
    • возраст заемщика – от 21 до 70 лет на момент окончания срока погашения займа;
    • заемщик должен иметь образование не ниже среднего;
    • трудовой стаж будущего заемщика должен быть больше, чем 12 месяцев, при этом, на последнем месте работы он должен проработать не меньше 4 месяцев.
    Читайте так же:  Как работает электронная очередь в детский сад новосибирска

    Стоит знать!

    Какие требования выдвигаются к объекту? Можно получить кредит в Альфа-Банке под залог недвижимости, который соответствует следующим критериям:

    • подключение к системам электрического/парового/газового снабжения;
    • подключение к канализационной системе;
    • размещение на железобетонном, каменном, кирпичном фундаменте;
    • наличие горячего и холодного водоснабжения в санузлах и кухне;
    • наличие исправной сантехники, хорошее состояние дверей, окон (для квартир на верхних этажах – и крыши);
    • дом (частный или многоквартирный) не должен иметь статус ветхого или аварийного и не подлежит сносу;
    • в доме не планируется проводить капитальные ремонтные работы и отселять жильцов.

    Какие документы нужны

    Для подачи заявки клиент должен собрать следующий пакет документов:

    • паспорт (гражданина РФ или другого государства) с актуальной пропиской;
    • сведения о залоговом объекте;
    • справки о доходах за последние 6 месяцев;
    • справки с места работы, на которой клиент является штатным работником не менее 4 месяцев;
    • выписка из Бюро кредитных историй.

    Процедура оформления

    Процесс оформления кредита состоит из нескольких поэтапных шагов:

    1. Обращение в ближайшее банковское отделение с пакетом необходимых документов;
    2. Проверка работником банка представленных в документах данных в течение 3-5 дней;
    3. В случае одобрения заявки потенциальный заемщик приглашается в банк для дополнительного согласования условий кредитного договора между банком и клиентом.

    При этом для пользователей есть возможность в Альфа-Банке оформить кредит онлайн с помощью предварительной заявки. На официальном сайте организации представлена специальная форма для заполнения данных. Благодаря кредитному калькулятору Альфа-Банка можно сразу посчитать, во сколько примерно обойдется займ.

    Как погашать

    Как правило, погашение происходит равными суммами по графику. При этом банк предполагает возможность оплаты ежемесячных платежей уже с первого месяца погашения тела кредита. Если заемщик хочет погасить свой долг в полном объеме, он может сделать это по предварительному уведомлению банка (за 15 дней), дополнительно оплатив банковскую комиссию и другие издержки за досрочную оплату.

    Таким образом, при относительно небольших затратах на сбор документов, кредит под залог недвижимого имущества в Альфа-Банке позволяет получить необходимые средства на покупку и ремонт жилья, осуществление иных крупных и дорогостоящих покупок. Он доступен для широкого круга граждан с официальным подтверждением дохода. Кредит оформляется в течение 3-5 дней, поэтому есть возможность оперативно получить деньги.

    Как взять кредит под залог своей доли в квартире: на каких условиях можно получить заем?

    Кредит под залог отдельной доли в квартире – не самый популярный банковский продукт, но подобные предложения имеют место. Для повышения шансов на получение денег нужно выяснить, какие объекты принимаются, каким требованиям они должны соответствовать, а также что требуется для заключения договора.

    Основные моменты

    Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и практически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.

    Первый и основополагающий момент : доля квартиры должна быть выделенной. То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику. Владение должно подтверждаться документально. Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами. Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.

    Если доля не выделена , то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу. Продать её будет практически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир. Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.

    Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью. Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.

    Положительные и отрицательные стороны

    Если вы не знаете, выгодны ли займы под залог доли квартиры, то взвесьте все за и против. Начнём с аргументов за:
      Реально получить довольно крупную сумму, так как передаваемая в залог доля будет обеспечением кредита, то есть гарантирует кредитору, что он при любых обстоятельствах вернёт свои деньги. Вероятность одобрения несколько выше, чем при стандартном потребительском кредитовании. Предоставляя залог, вы подтверждаете, что долг в любом случае будет погашен. Есть возможность добиться максимальных сроков выплат. Банки делают их гибкими и идут навстречу клиентам, так как рынок недвижимости достаточно стабилен, и объекты не падают в цене стремительно.
      Доля – не лучший тип недвижимости, не самый ликвидный залог. Продать его в короткие сроки и по хорошей цене гораздо сложнее, чем квартиру, дом или участок. Придётся собрать немало документов, чтобы подтвердить законные права владения долей. В противном случае кредитор такой залог просто не примет. Самый значительный минус – возможные риски потерять свою собственность. Если вы перестаёте совершать регулярные платежи, и образуется большой долг, банк реализует недвижимый объект и закрывает задолженность, используя вырученные от продажи деньги. Вы остаётесь ни с чем.

    Основные требования

    Обозначим требования, которые распространяются на залог:

      Залогом станет принадлежащая заёмщику и официально выделенная доля в приватизированной квартире. Помещение находится в нормальном, то есть не аварийном состоянии, многоквартирный дом не подлежит ремонту с расселением, сносу. Объект ликвидный, то есть может быть в короткие сроки продан по рыночной стоимости. Ликвидность складывается из таких факторов как метраж доли, расположение квартиры, возраст дома. Недвижимость находится в России и желательно на территории населённого пункта, в котором присутствуют отделения финансовой организации. Отсутствуют любые обременения, а именно аресты, судебные разбирательства и залоги в других банках.

    К клиентам требования тоже предъявляются:

      Возраст не менее 21 года, не более 65-85 лет. Российское гражданство и наличие действующей регистрации. Трудоустройство, стаж: на последнем месте – от трёх месяцев, а общий – от года. Доход, достаточный для совершения регулярных платежей.

    На какой размер суммы рассчитывать, какие факторы на него влияют

    Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.

    Характеристики недвижимости и доли

    Характеристики объекта напрямую влияют на его стоимость, значит, определяют и сумму кредита.

    Рассмотрим основные показатели:

      Год строительства дома. Если он возведён более сорока лет назад, это негативно отразится на цене залоговой недвижимости. Площадь квартиры и метраж выделенной передаваемой в залог доли. Чем часть больше, тем выше она ценится. Особенности комнаты. Если она просторная, отремонтированная, светлая и изолированная, кредитору будет проще продать её. Общее количество собственников жилья. Чем их больше, тем ниже цена доли, тем меньше будет сумма кредита под залог.
    Читайте так же:  Можно ли оспорить дарственную после смерти дарителя и как это сделать

    Вид кредитования

    Сумма зависит от вида кредита. Как правило, при целевом кредитовании под залог размеры больше, ведь заёмщик подтверждает траты. Если цели не подтверждаются, величина средств будет меньше.

    Платежеспособность заёмщика

    При определении максимальной суммы банк берёт во внимание платежеспособность клиента, которая определяется, прежде всего, его доходами. Заработка должно хватать на ежемесячные выплаты, и если зарплата маленькая, вряд ли вы получите большие деньги, даже предоставив залог.

    На платежеспособность влияет кредитная история. Если есть не погашенные долги, это увеличивает кредитную нагрузку: заёмщику будет трудно выплачивать сразу два кредита. Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.

    Куда можно обратиться

    Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

    Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

    Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

    Обзор вариантов

    Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.

    Особенности кредита на покупку готового жилья «Сбербанка» таковы:

      Залогом может стать имеющийся в собственности или приобретаемый недвижимый объект. Нужен 15%-ный первоначальный взнос. Кредиты выдаются на сроки, не превышающие 30 лет. Сумма от 300 тысяч до 85% стоимости залога. Ставки стартуют с 9,4%.

    Условия предоставления кредита на приобретение вторичного жилья «ВТБ 24» такие:

      Кредитные суммы от 600 тысяч до 60-и миллионов. Внесение 10%-ного обязательного первоначального взноса. Комплексная страховка. До 30 лет на выплаты. Минимальная величина ставок – 9,1%.

      В залог принимаются квартиры, соответствующие требованиям. Минимальные размеры сумм – 600 тыс., максимальные не превысят 60% цены залога. Минимальные ставки – 13,29%.

    «Россельхозбанк»

    «Россельхозбанк» выдаст кредит под залог вашей доли на таких условиях:

      Вы получите максимально 10 млн. российских рублей. Период выплат может длиться до десяти лет. Минимальная предлагаемая величина ставок – 16,5%.

    Кредитная компания ➤ «SZALOGOM» выдаст срочный займ под залог доли в квартире на следующих условиях:

      Реально получить до 90% цены залога. Есть возможность срочной выдачи денег. Можно взять аванс до 60%. Сроки достигают 25 лет. Ставки – минимально 9,5%. Заявка рассматривается самой компанией и другими кредиторами-партнёрами. Не нужны поручители, не требуются подтверждающие доходы справки. Кредитная история в качестве основного фактора не рассматривается.

    Оформление договора: инструкция

    Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

    Анализ предложений и окончательный выбор

    Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат. Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки.

    Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика. Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство. Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.

    Требующиеся документы

    Список запрашиваемых кредиторами документов обширен. В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:

      действительная выписка из ЕГРН; документы, доказывающие законность владения недвижимостью (договор дарения, долевого участия, наследования, купли); кадастровый, технический паспорт; выписка из домовой книги; сведения о прочих прописанных в жилплощади собственниках (также банк может запросить их нотариально заверенные согласия на планируемые действия); справки, подтверждающие отсутствие долгов (коммунальных).

    Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию кредитора второй удостоверяющий личность документ. Нужны копия трудовой книги и справка по форме банка или 2-НДФЛ, доказывающая доходы. Также клиент предоставляет согласия остальных собственников квартиры на произведённое отчуждение доли. Такие разрешения должны иметь нотариальное заверение.

    Заключение договора

    Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк. Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом. Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.

    Получение и погашение кредита

    Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемесячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!

    Несколько нюансов

    Кредитование под залог доли – непростой вид, и он имеет множество нюансов. Ниже рассматриваются основные и самые актуальные.

    Если доходы не подтверждены

    Не подтверждая доходы, вы делаете себя неплатежеспособным в глазах кредитора. Но заявка будет одобрена, если вы – зарплатный клиент банка, то есть получаете оплату от работодателя на карту или счёт финансовой организации. В этом случае все поступления отслеживаются, доходы известны.

    Если испорчена кредитная история

    Вам могут одобрить заявку на кредит даже с испорченной кредитной историей, если нет больших не погашенных долгов. Залог – обеспечение кредита и гарантия его погашения, так что КИ – не самый главный показатель. Также можно обратиться в кредитную организацию, такую как «SZALOGOM».

    Без согласия других совладельцев

    Некоторые банки запрашивают разрешения собственников квартиры: без согласия кредитору будет проблематично реализовать долю, ведь первоочередными покупателями по закону должны быть остальные собственники, и они могут оспорить реализацию объекта, отменить её.

    Если среди прописанных есть несовершеннолетние

    Если квартира с несовершеннолетним собственником, то это считается обременением. В кредите будет отказано, если малолетний гражданин зарегистрирован в доле, передаваемой в залог. В иных случаях права несовершеннолетнего собственника не должны ущемляться. Кроме того, может потребоваться одобрение органов опеки.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Доля – не самый популярный залог, но и такие банковские продукты есть. Проанализируйте все предложения и примите верное решение.

    Как взять кредит в альфа-банке под залог недвижимости
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here