Как взять кредит под залог недвижимости в втб 24

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как взять кредит под залог недвижимости в втб 24" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости — предложение от банка ВТБ 24!

Какие условия предлагаются заемщикам нецелевой ипотеки от ВТБ 24? Как происходит оформление кредита в ВТБ 24? Существуют ли льготы определенным клиентам от ВТБ?

Продолжаем знакомиться с залоговыми кредитами от крупных банков РФ. На очереди – программа кредита под залог своей недвижимости ВТБ 24. Освещаю кредитную программу, как обычно, я – Анатолий Вишневский, дипломированный экономит и аналитик сферы банковского кредитования РФ. Сегодня предлагаю рассмотреть еще один нецелевой кредит под залог недвижимости, только от банка ВТБ: его особенности и требования к клиентам. Бонус: как использование продуктов банка поможет получать скидки в крупнейших магазинах и получать подарки от партнеров?

Настраиваемся на вдумчивое чтение и, поехали!

Какие кредиты под залог выдает банк ВТБ

Банком ВТБ разработано несколько целевых ипотечных программ (в зависимости от объекта залога – первичное или вторичное жилье, ипотека для военных, залоговая недвижимость). Среди предложенных кредитов есть программа, направленная на рефинансирование уже существующих займов под залог и нецелевой кредит под залог имеющегося жилья в ВТБ (имеющейся квартиры).

Целевые ипотеки предлагаются с довольно низкими процентными ставками: 7-9% годовых. Специальные предложения для госслужащих, учет материнского капитала, низкие процентные ставки для новостроек от аккредитованных партнеров ВТБ.

Что касается нецелевого кредита под залог недвижимости – я уже не раз обозревал эту программу, постоянно слежу за предлагаемыми тарифами ото всех крупных банков, в том числе и ВТБ.

ВТБ постоянно снижает ставку по нецелевому кредиту под залог недвижимости, предлагает временные скидки по программе.

Предлагаю более подробно рассмотреть нецелевой займ под залог недвижимости, а именно – кредит под залог имеющейся квартиры в ВТБ.

На каких условиях выдается кредит с залогом квартиры в ВТБ

Залогом по кредиту выступает квартира, расположенная в многоквартирном доме. Регион местонахождения залога – область присутствия банка ВТБ.

Годовой процент, начисляемый по кредиту, рассчитывается от 11,1%. Величина является фиксированной на протяжении всего периода погашения долга.

Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 выдается только в российских рублях.

Знаем, где можно взять кредит под залог с годовой ставкой от 6,5% ➤ ссылка

Сколько рассматривается заявка?

Срок рассмотрения анкеты заемщика в ВТБ зависит от способа ее подачи. Клиентам предлагается заполнить форму на сайте банка или в любом отделении ВТБ.

Анкета есть на сайте, требуется указать ФИО, контактные данные и необходимые сведения для принятия решения о выдаче кредита:

    сведения о заработке и о периоде трудовой деятельности; краткие данные о предмете залога; желаемые тарифы по кредиту (сумма, срок возврата); персональные сведения (паспорт, дата рождения).

После обработки заявочной анкеты с пользователем связывается кредитный менеджер, сообщает о решении и адресе ипотечного центра, куда необходимо явиться заемщику со всеми документами для подписания кредитного договора.

Сколько разрешено возвращать долг ВТБ

Срок погашения кредита под залог устанавливается в зависимости от одобренной суммы, возможностей и желания клиента.

Максимальный период – не более 20-ти лет, минимальный – от 1 года.

Зачастую срок возврата банк ВТБ 24 по нецелевому кредиту под залог «подгоняет» под среднемесячный заработок заемщика , чтобы последний без ущерба для семейного бюджета и допущения просрочек мог комфортно вносить обязательные платежи.

На какую сумму займа рассчитывать

Величина ссуды от ВТБ зависит от нескольких факторов:

    платежеспособности клиента (анализируется доход заемщика, кредитная история); стоимости залоговой квартиры; требований заемщика.

В максимальном значении сумма кредита под залог в ВТБ банке не превысит 15 млн. р.

Как рассчитать тарифы по кредиту: используем калькулятор

Кредитные калькуляторы есть на сайте каждого банка, обычно такой расчет производится для каждой отдельной программы.

Рассчитать по калькулятору кредит под залог недвижимости ВТБ 24 можно с помощью специального ипотечного калькулятора. Расчет производится либо по стоимости недвижимости, либо в зависимости от дохода заемщика.

Чтобы рассчитать сумму среднемесячного платежа и устанавливаемую процентную ставку – укажите предположительную стоимость залогового имущества и сумму ежемесячного дохода. Уточните необходимые данные: относитесь ли Вы к зарплатным клиентам или собираетесь брать кредит без подтверждения доходов, если площадь квартиры превышает 65 кв. м. – поставьте необходимую галочку. Сразу автоматически рассчитается среднемесячный платеж, примерный срок возврата (его можно корректировать) и процентная ставка.

Если расчет производится по сумме дохода – автоматически рассчитывается сумма кредита и необходимая стоимость недвижимости. Срок возврата средств можно регулировать

Что затребует ВТБ для получения кредита

Кредит наличными под залог недвижимости (квартиры) в ВТБ 24 одобряется при выполнении всех установленных программой требований:

    предоставление полного перечня документов и их соответствие критериям банка; соответствие клиента установленным критериям; проведение процедуры оценки стоимости недвижимости; оформление договора страхования.

Предлагаю рассмотреть более подробно все требования ВТБ.

Какие потребуются документы

Кроме заявочной анкеты клиенту необходимо из личных документов предоставить паспорт, свидетельство пенсионного страхования и военный билет (для лиц призывного возраста).

Для объекта недвижимости предоставляется:

    факт приобретения права собственности (договоры, свидетельства о наследстве и т. д.); выписка из домовой книги (подойдет документ ЕЖД); отчет об оценке стоимости (поговорим об это в отдельном разделе ниже).

Кстати, вопреки устоявшемуся заблуждению – кредит под залог земельного участка в ВТБ банке не получить, залогом всегда рассматривается только квартира.

Читайте так же:  Лицензия на перевозку пассажиров автомобильным транспортом

Рассмотрели основной набор документов – «костяк». Полный перечень сообщит кредитный менеджер.

Без какого-либо подтверждения дохода кредит в ВТБ выдается только зарплатным клиентам. От остальных требуются справки установленной формы или декларация.

Требования к пользователям кредита ВТБ

Вторым этапом проверки является анализ потенциального клиента. Взять кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ может:

    гражданин РФ с регистрацией в области присутствия отделения банка; на момент оформления должен быть не младше 21-го года, а на момент полного погашения – не старше 60-ти лет; проверяется платежеспособность клиента, поэтому важен официальный доход в течение продолжительного времени; требуется отсутствие негативной кредитной истории.

Как видите – ничего особенного, подобные требования устанавливает любой банк. Ваша задача – доказать, что Вы относитесь к надежному платежеспособному клиенту. Каждое несоответствие установленным критериям делает шанс на получение кредита все меньше.

Оценка квартиры: что нужно знать?

Оценка стоимости залогового имущества позволяет точно установить, на какую сумму будет получен потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ банке.

Процедура оценки осуществляется специализированной компанией, аккредитованной банком ВТБ. Для выбора компании – зайдите на сайт банка и ознакомьтесь с полным перечнем фирм.

Оформление страховки: что входит в обязательную и от чего можно отказаться

Кредит под залог от любого кредитора предусматривает обязательную страховку объекта недвижимости от порчи и риска утраты.

Предлагается комплексное страхование – залог+заемщик. Заемщик страхуется от риска потери жизни и трудоспособности.

С какими дополнительными требованиями сталкиваются заемщики

Дополнительные требования по кредиту под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 связаны с индивидуальным оформлением каждого заемщика. К числу таких относятся:

    привлечение поручителей. Если программой необходимо оформлять договор поручительства, то к таким лицам предъявляются похожие требования, что и к заемщикам; долевая собственность или совместная с супругом. Потребуются дополнительные документы, например, согласие остальных владельцев на оформление залога, свидетельство о браке или его расторжении; запрос дополнительных документов (техническая документация, подтверждение отсутствия долгов по коммунальным и прочие).

В любом случае, дополнительные требования к заемщикам и документам устанавливаются индивидуально, и предугадать их достаточно сложно. Дополнительные критерии сообщаются уже после рассмотрения заявки непосредственно от кредитного менеджера.

Надеюсь, что моя статья будет для Вас полезной. Оставшиеся вопросы и замечания Вы можете написать в комментариях под статьей.

Напоследок вопрос, согласились ли Вы быть поручителем по залоговому кредиту? Ответы оставляйте в комментариях.

На каких условиях предоставит кредит под залог недвижимости ВТБ: сроки, требования, ставка по процентам!

Если вы планируете оформлять кредит под залог недвижимости, «ВТБ» имеет несколько предложений для разных категорий клиентов, и среди продуктов вы сможете найти оптимальный. Узнавайте условия и все особенности, которые имеет ипотека под залог жилья.

Предложения «ВТБ24»: кредиты под залог недвижимости на выбор

Организация работает с разными категориями клиентов, поэтому в арсенале «ВТБ» кредиты под залог недвижимости с отличающимися условиями. Изучайте принципы, чтобы принять окончательное верное решение.

Новостройки

Приобрести новостроечный объект в кредит под залог недвижимости «ВТБ» предлагает на таких условиях:

    Оформляется ипотека под залог квартиры, расположенной в новостройке, которая имеет аккредитацию «ВТБ». Размеры сумм стартуют с 600 тыс., максимально возможные – 60 миллионов. Величины ставок по кредитам – от 9,1%. Период выплат не превысит 30 лет. Недвижимость обязательно комплексно страхуется. Организация требует внесение первоначального взноса минимально 10% цены покупаемого объекта.

Под залог собственной недвижимости на любые цели

Кредит под залог имеющейся недвижимости позволит получить деньги на все цели. Условия этого предложения «ВТБ» таковы:

    Обеспечением становится находящаяся в собственности самого заёмщика или его ближайшего родственника (например, супруга) недвижимость. В последнем случае залогодатель будет поручителем по кредиту. Объект должен располагаться в городе присутствия ипотечного отделения, в котором ипотека под залог имеющейся недвижимости оформляется. Ставки начинаются с 11,1%, остаются фиксированными. Сумма не превысит половину стоимости передаваемой в залог недвижимости (не больше 15 миллионов). Это нецелевой кредит под залог недвижимости, то есть подтверждение расходов необязательное. Сроки кратны двенадцати месяцам, максимальные – двадцать лет. Не оформляются комиссии за выдачу, возможно погашение раньше сроков без штрафов, ограничений.

Вторичное жильё

Этот ипотечный кредит под залог недвижимости предполагает куплю квартиры, относящейся ко вторичным. Вот что вы получаете:

    От шестисот тыс. до шестидесяти млн. Минимальные ставки – не ниже 9,1% До 30 лет сроков. Страховка. Минимальный начальный взнос – от 10% цены становящейся залогом недвижимости.

Рефинансирование

Если вы оформляли ипотеку в каком-либо финансовом учреждении, то возможно перевести её в «ВТБ24»: условия кредитования станут выгоднее, например, такими:

[2]

    Размер кредита до тридцати миллионов рублей, но не больше 80% стоимости находящейся в залоге недвижимости. Сроки – до 30-и лет. Ставки стартуют с 8,8% в год, не меняются в течение периода действия договора. Погашение может клиентом осуществляться досрочно, ограничений нет, как и штрафных санкций. Не взимаются комиссии за выдачу денег.

Приобретение залоговых объектов

При поддержке «ВТБ» может быть куплена квартира в залог, которая уже является залоговой и выставлена на продажу. Она может находиться в новостройке или вторичном рынке.

    Суммы варьируются от 600 000 до 60 000 000 руб. Ставка составит 9,6% за год. Период кредитования не превысит тридцать лет. Предусматривается страхование. Величина первоначального взноса – не меньше 20% покупаемой недвижимости.

Специальные предложения

У «ВТБ» есть и специальные предложения на ссуды под залог недвижимости:

Какая недвижимость принимается

Требования, предъявляемые к залоговой собственности, зависят от конкретного выбранного кредита. Например, если берётся ипотека под залог имеющегося жилья, то принимаются объекты в многоквартирных зданиях из городов присутствия ипотечных подразделений «ВТБ». Для новостроек предполагается вхождение в список аккредитованных домов.

Есть обязательные общие для залогов по кредитам требования, они относятся и к ВТБ:

    нахождение недвижимости в собственности заёмщика (или поручителя); отсутствие любых обременений (наложенных арестов, залогов в других банках, малолетних лиц среди собственников); неаварийное нормальное состояние.
Читайте так же:  Самый дешевый материал для строительства дома в рф

Требования к заёмщикам

Требований у «ВТБ» немного, и основное – трудоустройство в России. Гражданство не ограничивается, регистрация в регионе нахождения банка необязательна. Стаж в общем – не меньше года, на текущем месте – полгода. Что касается доходов, то они в большинстве случаев необходимы, но у плательщика есть выбор:

    предоставление любой формы подтверждений: справки, выданной по форме банка, 2-НДФЛ; могут учитываться заработки на основном месте труда и по совместительству; «ВТБ» при выдаче ипотеки под залог жилья может брать во внимание совокупные доходы, имеющиеся у нескольких созаёмщиков (до четырёх).

По желанию можно воспользоваться поручительством, но при нахождении заёмщика в законном браке второй супруг поручителем становится автоматически (если между женой и мужем не заключался договор, исключающий такую возможность). Но также функции поручительства могут выполнять родственники: сёстры и братья (допускается неполное родство), отец или мать, дети.

Какие документы запрашиваются

Кредитование под залог недвижимости – это несколько документов: договоры непосредственно кредита, ипотеки с залогом и страхования (при необходимости – поручительства).

Основной заёмщик и ставший поручителем гражданин предоставляют:

    заполненную заявительную анкету;

    гражданский паспорт; копию заполненной трудовой книги; выписку из трудовой книжки, заверенную официальным работодателем; справку о доходах за шесть полных месяцев (выданную банком по собственной форме или полученную в бухгалтерии 2-НДФЛ) или налоговую декларацию за прошедшие двенадцать месяцев (при наличии зарплатной карты «ВТБ» организация отслеживает доходы самостоятельно); для представителей мужского пола младше 27-и лет обязательно наличие военного билета; СНИЛС.

При рефинансировании запрашивается справка, в которой указываются данные о выполненных за период сотрудничества с иным банком долговых обязательствах, об отсутствии долгов по процентным начислениям и телу кредита и об остатке ипотечной задолженности.

По усмотрению «ВТБ» список документации при обрабатывании запроса на кредит с залогом может расширяться. Уточняйте его у ипотечных менеджеров.

Процедура оформления

Процедура оформления включит несколько шагов:

  1. Рекомендуется перед подачей заявки в «ВТБ24» рассчитать ипотеку. Так потенциальный заёмщик поймёт, на что может надеяться. На сайте «ВТБ24» калькулятор кредита прост и понятен: вносите в форму стоимость объекта, размер взноса, величину дохода за месяц и кликайте на синюю клавишу с соответствующим названием. Но расчёты предварительные, точные условия вы узнаете после рассмотрения заявки.
  2. Делайте запрос. В «ВТБ Банк» онлайн-заявка на кредит подаётся с веб-сайта заполнением формы с указанием персональных, контактных и паспортных сведений, а также информации о работе и непосредственно кредите.
  3. Сотрудник выходит на связь, проводит консультацию и назначает встречу.
  4. Вы в удобное время идёте в ипотечный центр (адреса есть на сайте) со всеми нужными документами.
  5. Организация рассматривает запрос и через максимум пять дней сообщает решение (оно актуально четыре месяца).
  6. Выбирайте недвижимость. Поиски осуществляются своими силами или с помощью партнёров.
  7. Останется заключить сделку и подписать договоры.

Особенности погашения

Погашать взятый в «ВТБ» кредит с залогом предлагается различными путями:

    в «ВТБ-Онлайн»; переводами из иных финансовых организаций; в кассах отделений «ВТБ»: лично или через третьих лиц; в российских почтовых отделениях; в расположенных по всей стране банкоматах (для удобства можно бесплатно получить карточку «ВТБ» и сделать её привязку к ипотечному договору).

Частые вопросы с ответами

Рассмотрим часто возникающие вопросы и ответы на них:

  1. Могут ли ИП получать ипотеку под залог жилья? Да, предложения распространяются на предпринимателей и владельцев бизнеса.
  2. Кто станет собственником приобретаемого объекта? Заёмщик: единолично или совместно с супругом.
  3. Обязательно ли страхование? Да, обязательная страховка распространяется на случаи повреждений или полной утраты залога. Комплексный пакет включает случаи утраты трудоспособности или смерти заёмщика, ограничений или потери прав собственности в первые три года. При отказе от комплексного страхования ставки возрастают на 1%.
  4. Как проверяется недвижимость? Проверки осуществляются сотрудниками страховой компании и «ВТБ».

Кредит с залогом выгодно взять в «ВТБ». Выбирайте заинтересовавшее предложение, анализируйте условия и подавайте заявку.

Нецелевые кредиты в ВТБ

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Потребительский кредит Наличными

Паспорт + 2 документа

Видео (кликните для воспроизведения).

Возраст от 21 до 70 лет

Кредиты с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Потребительский кредит Рефинансирование

Паспорт + 1 документ

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 22 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 68 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 55 до 70 лет

Отделения ВТБ банка в России

Название Адрес Время работы
Дополнительный офис «На Маршала Жукова, 10» Банк ВТБ Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Маршала Жукова, д. 10 Доступен в режиме работы места установки Дополнительный офис «Персональный» Банк ВТБ Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Бориса Ельцина, д. 1а Доступен в режиме работы места установки Операционный офис «Киселевский» Банк ВТБ Кемеровская обл., г. Киселевск, ул. Советская, д. 14 Доступен в режиме работы места установки Дополнительный офис «На Советской» Банк ВТБ Московская обл., г. Раменское, ул. Советская, д. 1 Б Доступен в режиме работы места установки Операционный офис «Буденновский» Банк ВТБ Ставропольский край, г. Буденновск, 6-й микрорайон, д. 12а
Читайте так же:  Полис дмс согаз
Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00

Взять нецелевой кредит в ВТБ

Особенность нецелевого кредита в ВТБ в том, что банк не нужно уведомлять о том, на какие цели пошли средства. В этом случае вы можете распоряжаться деньгами как захотите, однако условия в таком случае будут менее лояльны. Если вам необходима значительная сумма на длительный срок. то обратите внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ. На сайте представлено 1 продукта на сумму от 100000 до 5000000 рублей. Сумму определяет залоговая цена квартиры или дома. Для оформления кредита понадобится:

  • заявление-анкета или онлайн-заявка;
  • паспорт;
  • подтвердить доходы и трудовой стаж;
  • документы на залог.

Подобрать кредит по нужным параметрам на этой странице поможет кредитный калькулятор. Из имеющихся на сайте предложений ВТБ банка будут автоматически выбраны соответствующие заданным параметрам кредиты.

Порядок получения кредита под залог недвижимости в банке ВТБ 24

На сегодняшний день потребительский кредит пользуется популярностью среди граждан. Связано это с тем, что нередко возникают ситуации, когда срочно требуются денежные средства. Далеко не каждый оставляет сбережения на «черный день», а финансовые возможности у населения различаются.

Банковские учреждения помогают преодолеть затруднительное финансовое положение. Одни из таких банков, обладающих широкой кредитной программой, является ВТБ 24. Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 — самое востребованное предложение данного банка. Предоставляется займ на очень выгодных для граждан условиях. Отличительные параметры кредита заключаются не только в целевой направленности, но и залоговом обеспечении, сроках предоставления и иных критериях.

Для клиента есть возможность получить кредит наличными без каких-либо обязательств, связанных с указанием цели займа. Но банк ставит ограничения для использования денежных средств в коммерческих целях или для предпринимательской деятельности, так как для данных целей действуют отдельные финансовые программы и продукты. Такие условия стандартны и встречаются у каждого банка на территории страны.

Потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ оформляется клиентом как для покупки нового, так и вторичного жилья. В таком случае займ по ипотеке предполагает процедуру оформления залога в виде покупаемой квартиры или иной недвижимости.

Условия индивидуального обслуживания займа исключают процедуру подтверждения официальных доходов заемщика. Кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости без справки о доходах предоставляется действующим клиентам банка из числа тех, кто получает заработную плату на карту. Но при наличии у гражданина недвижимости, соответствующей требованиям банка, заем на индивидуальных условиях возможен и для новых клиентов.

Условия получения кредита

Актуальная программа по кредитованию в ВТБ 24 предлагает лояльным клиентам больше преимуществ по тарифам. Регулярно внедряются программы по лояльности для активных клиентов, которые часто используют услуги банка. К таким клиентам относятся держатели карт и получатели пенсий, что при постоянном сотрудничестве позволяет им получать более выгодные предложения от банка по различным направлениям.

Еще одной категорией лояльных клиентов являются сотрудники предприятий, которые обслуживаются в качестве корпоративных партнеров. Также выделяются граждане, оформившие страховые полисы или подключившиеся к групповой программе страхования. Присутствие страховки положительно влияет на кредитную историю при получении займа.

Условия и другие особенности предоставления кредита под залог недвижимости ВТБ 24 зависят от запрашиваемой суммы. Основные условия, которые выдвигает банк:

  • Обеспечение займа. Чаще всего в таком качестве выступает недвижимость;
  • Залоговое имущество должно соответствовать критериям банка;
  • Денежные средства предоставляются в рублях;
  • Займ предоставляется до 20 лет;
  • Максимальная сумма – 3 миллиона рублей;
  • Комиссия при оформлении кредита не взимается;
  • Допускается досрочное погашение займа.

Если клиент соглашается с условиями банка, то ему необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Клиент должен быть дееспособным гражданином РФ;
  • Платежеспособность заемщика по критериям банка;
  • Возраст заемщика не меньше 21 года и не более 60 лет, а к моменту выплату не старше 75 лет;
  • Трудовой стаж более года, а также наличие постоянного доход;
  • Постоянная прописка.

Процедура по оформлению кредита для постоянных клиентов банка будет сокращена. Владелец зарплатной карты вправе предъявить одну лишь анкету или заявление о получении кредита.

В видео рассматривается особенности кредита под залог недвижимости

Процедура оформления кредита

Банк ВТБ 24 по всем видам кредитования предоставляет три традиционных варианта оформления займа:

  • Заполнение анкеты в электронном виде на сайте банка;
  • Звонок в контакт-центр банка по «горячей линии»;
  • Посещение отделения банка с пакетом документов.

После уведомления клиента о результатах проверки в первых двух вариантах, ему следует собрать необходимые банку документы и посетить ближайший офис. Если оформление кредита проходит с участием залогового имущества в виде недвижимости, то важно помнить, что в таком случае нужно обратиться в территориальное подразделение, где расположен объект недвижимости. Иначе банк правомочен отказаться от рассмотрения заявки.

Стандартный пакет документов для подачи заявки включает:

  • Заявление в виде анкеты;
  • Паспорт или документ, подтверждающий личность заемщика;
  • Документ, подтверждающий правомерность владения недвижимым имуществом;
  • Копия трудовой книжки;
  • Кредитная история (выписка из БКИ).

Также могут потребоваться дополнительные документы для подтверждения образования или согласия второго супруга. Срок принятия решения по заявке составляет от 5 до 14 дней.

При рассмотрении вопроса о платежеспособности кредитополучателя может приниматься во внимание совокупный доход всех членов семьи.

Сумма по кредиту и процентная ставка

Базовое условие для кредитных продуктов ВТБ 24 – займ до 3 миллионов рублей. При заключении сделки с участием залогового имущества банк вправе выдать кредит на индивидуальных условиях, но максимальный размер не должен превышать 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Процентные ставки по кредитам для новых клиентов банка составляют от 17 до 28% годовых. Постоянные клиенты, которые получаются заработную плату по зарплатным проектам, могут получать кредит по ставке до 24% годовых. Минимальный процент составит 14,5 % в год. Процент зависит от продолжительности кредитования, первого взноса, страховки и валюты, в которой заемщик получает кредит.

Читайте так же:  Заявление о восстановлении срока для принятия наследства — образец составления

Срок кредитования зависит от предоставляемых условий обслуживания, которые могут ранжироваться от полугода до 20 лет. Банк рассматривает пролонгацию кредитов по залогу в индивидуальном порядке. У конкурентов банка ВТБ 24 Уралсиба и Росбанка максимальный срок кредита составляет 5 лет при 18% годовых.

В таблице приведены действующие программы под залог недвижимости с основными условиями:

Вид кредита Минимальная ставка Первоначальный взнос Размер, рубли
Приобретение готовой квартиры или дома 13,5% 20% до 90 000 000
Квартира на первичном рынке 13,5% 20% до 90 000 000
Упрощенная процедура кредитования 14,5% 40% 1 500 000 – 15 000 000

Способы погашения кредита

Клиент выбирает на свое усмотрение как удобнее вносить платеж по кредиту из следующих способов:

  • Личный кабинет «ВТБ 24-онлайн»;
  • Перечисление суммы с другого счета или карты;
  • Оплата наличными через кассу отделения банка;
  • Через банкомат, терминал обслуживания или партнера ВТБ 24;
  • Через почтовое отделение.

О кредите под залог недвижимости в Тинькофф банке можно прочитать тут.

Плюсы и минусы кредитования в банке ВТБ 24

В банке ВТБ 24 кредит под залог недвижимости выгоден тем, что предоставляет клиентам гибкие условия по обслуживанию займа, а также позволяет получать крупные денежные средства без подтверждения доходов. Основными плюсами залогового кредита по ВТБ 24 являются:

[3]

  • Низкие процентные ставки;
  • Большие суммы для займа;
  • Длительный срок погашения кредита;
  • Отсутствие дополнительных поручителей.

Вместе с тем кредит под залог недвижимости обладает своими недостатками и рисками:

  • Клиент оплачивает дополнительные расходы при оформлении документов;
  • Риск потерять недвижимость в случае утраты возможности погашения кредита;
  • Наличие хорошей кредитной истории.

Также из недостатков выделяют отсутствие четких параметров, по которым предоставляется залог под недвижимость.

Как взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24?

Ответ: У банка ВТБ24 множество ипотечных программ, среди которых есть и кредитование под залог имеющегося жилья.

Картинка красивая…а что по факту?

Кредит под залог недвижимости: условия ВТБ24

Как и многие кредитные программы, ссуда под залог квартиры имеет свои плюсы и минусы. Плюсов, несомненно, больше.

К положительным сторонам кредита от ВТБ 24 можно отнести:

  • Любые цели кредита;
  • Срок до двадцати лет;
  • Сумму до 15 миллионов;
  • Низкая ставка по кредиту (существенно ниже среднерыночной – от 15,1%);
  • Отсутствие надуманных комиссий, таких как «подключение к услугам» или «за оформление необходимых документов»;
  • Сопровождение в органах Росреестра (за плату в 10-20 тысяч рублей) по желанию клиента;
  • Широкие возрастные рамки, хотя максимальный возраст заемщика 60 лет, а минимальный – 21 год, допускается, чтобы на момент погашения кредита клиенту было до 70ти лет;
  • Срок рассмотрения от 1го дня (если все документы предоставлены);
  • Доход можно подтвердить как 2-НДФЛ, так и справкой по форме ВТБ 24 – ставка от этого не возрастет.

К отрицательным сторонам кредита от ВТБ 24 можно отнести:

  • Кредит лишь в половину от рыночной стоимости недвижимости (в разных банках залоговая стоимость рассчитывается с дисконтом в 30-40%, что позволяет получить кредит в 70-60% от рыночной стоимости жилья)
  • Рост ставки при отказе от страхования жизни заемщика
  • Рост ставки при отказе от титульного страхования квартиры (около 0,20% от страховой суммы), которая рассчитывается так:

Страховая сумма = остаток по кредиту на каждый год*1,15

  • Проблемным заемщикам (или даже просто не идеальным) получить одобрение по кредиту будет сложно.

Кредит под залог недвижимости в банке ВТБ 24 – это как раз тот случай, когда трата времени на сборы кипы бумаг оправдана. Ставка, по которой оформляется кредит, ниже рыночной. Но решение по окончательной ставке можно будет узнать, лишь предоставив все документы.

Что касается процента одобрений… По отзывам, бумажной волокиты в ВТБ 24 меньше, чем в Сбербанке. Но рассматривают каждого клиента практически под микроскопом.

[1]

Тех, заемщиков, которых в других банках сразу расхватывают с руками и ногами (как ВИП-клиентов), в ВТБ 24 могут и «помурыжить». Например, иногда кредиторы идут на встречу клиентам, озвучивая, что решение положительное, но при выполнении определенных условий. Это может быть предоставление документов, на которые придется потратиться, закрытие действующего кредита и прочие тонкости.

Дело в том, что банк причины отказа не уточняет. И может терять хороших клиентов из-за сущих мелочей. Что уж говорить о простых смертных! Вот такой способ «одобрение при…» — дает возможность понять: в чем причина и устранить помеху в получении выгодного кредита под залог жилья.

Но ВТБ 24, судя по отзывам на независимых ресурсах, за клиентами не гоняется. Хотя по работе их службы телемаркетинга можно сделать обратный вывод.

Рассмотрим примеры реальных людей, пытавшихся оформить кредит под залог в этом банке

Пример 1

Пример 2

Конечно, положительных отзывов тоже достаточно. Но мнений о том, что банк закрывает глаза на небольшие проблемы заемщика – нет. Условия более чем хорошие, но и требования к клиенту соответствуют высоким стандартам банка.

Как оформить кредит под залог земельного участка ВТБ 24 ?

Ответ: К сожалению, кредитов под залог земельного участка в банке ВТБ 24 не предусмотрено . Не исключено, что постоянному клиенту могут пойти на встречу и рассмотреть его на индивидуальных условиях. Или просто отдельный кредит именно с возможностью заложить землю не предусмотрен, но возможен в рамках одной из других кредитных программ. Например, как дополнительный залог.

На сайте ВТБ 24 вполне однозначно прописаны требования к объекту залога по программе кредитования под залог недвижимости.

ВТБ24 не выдаёт кредиты под залог земельных участков: кликните для увеличения

Как видно – земля не подходит для обеспечения залога: это исключительно квартира в многоквартирном доме

Но зато Сбербанк рад клиентам, готовым предоставить обеспечение в виде любой недвижимости, даже если это земельный участок.

Читайте так же:  Что такое опи тн вэд

А вот Сбербанк — выдаёт

Кроме того, если единственный объект, который вы можете предложить в залог – это нестандартный для большинства банков вид недвижимости, то вам только в Сбербанк.

Сейчас объясним почему. Многие банки принимают «сложные» объекты. Но работают с ними настолько редко, что улаживание всяких мелочей займет уйму времени. Даже в Сбербанке, со всей его знаменитой медлительностью, получится быстрее.

К тому же, большинство банков не только оценит нестандартный залог по минимуму, но задерет ставку по максимуму. Получится, что взять кредит без обеспечения можно примерно под тот же процент, что и под залог земли. Так если нет разницы, то зачем выбирать более сложный путь?

Так же имеет смысл рассмотреть Россельхозбанк в качестве кредитора. Он, как и Сбербанк, принимает в залог землю. Но при этом ставка будет оправдывать затраченные усилия по оформлению залогового обеспечения.

Как взять кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости

В связи с ухудшением экономической обстановки в стране, стало все сложнее брать потребительские кредиты без обеспечения. Вроде бы ведущие банки даже процентную ставку по кредитам понизили, зато стали выдавать их «со скрипом». Некоторые люди видят выход из положения в приобретении кредита под залог недвижимости. Тут и ставки поменьше, да и банк ведет себя немного лояльнее. Правда придется собрать уйму документов, но зато результат более или менее гарантирован. Давайте узнаем, на каких условиях оформляются такие кредиты и что для этого нужно.

На каких условиях можно взять?

Сегодня ВТБ 24 предлагает взять кредит под залог имеющегося жилья на довольно выгодных условиях. При определенных обстоятельствах кредит можно оформить под 9,1% годовых. Конечно, эта ставка льготная и не все могут на нее претендовать, но все же. Обычная ставка по данному кредитному продукту 11,1% годовых. Срок кредитования может быть очень длительным и доходить до 20 лет. При определенных условиях банк может выдать заем на сумму до 15 000 000 рублей, все будет зависеть от стоимости залогового имущества.

На сайте банка ВТБ 24, есть очень хороший кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать кредитное обязательство заранее, до его оформления. Вы сможете даже получить на руки график платежей и достоверно оценить будущую финансовую нагрузку.

Максимальный размер кредита не будет превышать 50% стоимости закладываемого объекта недвижимости.

Большая сумма кредита, которая выдается банком без привязки к цели, открывает для заемщика большие возможности. Он может вложить деньги в собственное дело или совершить крупную покупку, а в дальнейшем, постепенно рассчитываться с банком в течение многих лет. Потребительский кредит, например, выдается в ВТБ 24 максимум на 5-7 лет, поэтому выплачивать его становится довольно тяжело. Главный минус такого кредита – шанс потерять предмет залога в случае невозможности погасить обязательство и этот важнейший нюанс многих останавливает.

Требования к залоговой недвижимости

ВТБ 24 предъявляет довольно строгие требования к объекту недвижимости, который будет передаваться в залог. Данный банк, в отличие например, от Сбербанка не берет в залог земельные участки, гаражи, частные дома, дачи или производственные объекты, ВТБ 24 имеют дело только с квартирами. Скажем более, квартира должна находиться в жилом фонде, коммерческая недвижимость их категорически не интересует. Также банк предъявляет еще ряд важнейших требований к квартире как предмету залога.

  1. Квартира должна находиться в черте города, где находится отделение ВТБ 24, уполномоченное выдавать ипотеку.
  2. Закладываемая квартира не обязательно должна находиться в собственности заемщика. Она может находиться в собственности родственника, при этом собственник обязательно должен пойти поручителем по кредитному договору.
  3. Максимальная сумма кредита будет равняться 50% оценочной стоимости квартиры. Чем дороже квартира, тем больше кредит.

Требования к заемщику

Залоговое кредитование только в рекламе кажется наиболее лояльным. Заемщик думает, что если он закладывает свою собственную квартиру, банк на все на свете закроет глаза и выложит ему всю сумму кредита чуть ли не в день обращения. На самом деле все значительно сложнее. ВТБ 24 не выдает кредиты под залог квартиры, кому попало. К заемщику предъявляются определенные требования, которыми нельзя пренебречь.

  1. Такого рода кредиты крайне редко выдаются пенсионерам, даже работающим пенсионерам. Сумма большая и срок кредитования долгий, пенсионер сегодня может платить, а завтра его подвело здоровье.
  2. Заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином РФ.
  3. Заемщик должен работать по трудовому договору/контракту, либо иметь другие подтвержденные источники дохода. Данный кредитный продукт не выдается индивидуальным предпринимателям.
  4. Потенциальный заемщик не должен иметь проблем с кредитной историей. Желательно чтобы его кредитный рейтинг был не ниже среднего.
  5. Потенциальный заемщик не должен быть закредитован, он должен пройти скорринг.
Видео (кликните для воспроизведения).

Условия получения кредита на первый взгляд не кажутся такими уж жесткими, поэтому многие думают, что взять нецелевой кредит можно даже без подтверждения доходов и этим решить свои финансовые проблемы. Как мы видим, это далеко не так. Скорринговый анализ финансового состояния заемщика, который собирается отдавать свою квартиру в залог, делается на самых жестких условиях. Без уверенности в том, что клиент сможет рассчитаться по обязательству, банк ВТБ 24 кредит не выдаст!

Как взять кредит под залог недвижимости в втб 24
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here