Как взять кредит на строительство собственного дома под залог квартиры

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как взять кредит на строительство собственного дома под залог квартиры" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как взять кредит на строительство дома под залог земельного участка

Когда нужно занять денег у банка, следует подготовить соответствующие документы и хотя бы примерно рассчитать сумму, которую вам предстоит погасить собственными средствами, и какова будет сумма взята из сертификата.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каждый желающий построить дом на земле в кредит или по ипотеке имеет право на возведение зданий на той земле, которую отдает банку под залог по закону – ст.65 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. (в редакции от 5 октября 2019 г.) «Об ипотеке» и залогах.

Требования банка

Ни для кого не секрет, что требования банка к заемщикам и к условиям самого кредитования, в каждом банке разные. Такой кредит обычно не выдается на срок более 10 лет, хотя есть и исключения – до 30 лет.

Он имеет свои процентные ставки, условия страхования и предоставления документов для оформления договора с банком. Как, впрочем, и для любого другого кредитного продукта, где имеются свои условия.

К земельному участку

Не каждый участок земли подойдет для того, чтобы банк согласился принять его в качестве обеспечения по потребительскому займу.

Любая земля должна отвечать стандартному набору требований:

  1. Участок должен располагаться в той же местности, где находится банк или его отделение.
  2. Земля не должна находиться на территории закрытого образования, учреждения или организации – заповедника, водохранилища, исторического памятника, санитарной зоны, охраняемых зонах отчуждения после катастроф и других территориях.
  3. Подъездные пути и открытый доступ к земельному участку должны быть обеспечены круглый год.
  4. На территории участка или вблизи него не должно производиться или планироваться никаких археологических раскопок.
  5. Вблизи участка обязательно должны пролегать такие коммуникации, как хотя бы линии электропередач и водопровод.
  6. По типам такая земля может относится к:
    • садоводству или огородничеству;
    • дачному строительству;
    • жилищному строительству, принадлежащему к жилфонду населенного пункта;
    • личному подсобному хозяйству.
  7. Желательно для повышения ликвидности участка, чтобы он находился на территории, где имеются перспективы для развития различного порядка. Ликвидными, к примеру, могут считаться участки, находящиеся на берегу моря или какой-либо крупной реки.
  8. Земля не должна находиться в процессе передачи, отчуждения другому лицу, не должна находиться под арестом по решению суда или залогом в другом банке, под обременением и т.д.
  9. Стоимость экспертной оценки земли не может показывать цифру ниже кадастровой стоимости.
  10. Если это земля, находящаяся в рамках сельскохозяйственных угодий, тогда ее площадь должна быть достаточно большой.

Следует отметить одну деталь – процесс оценки земли, находящейся на территории сельхозугодий – достаточно трудоемкий и долгий. Поэтому, если у вас есть там своя земля, вам следовало бы заняться решением этого вопроса, гораздо раньше, чем вы захотите брать в банке кредит с обеспечением.

В законодательстве список исключений, когда земля не может участвовать в какой-либо сделке, можно изучить в ст. 27 Земельного Кодекса.

К заемщику

Желающий взять ссуду в банке под залог земли также должен соответствовать требованиям банка, которые заключаются в следующем:

  1. Прежде всего, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. С нерезидентами России банки не работают.
  2. Затем, гражданин (ка) должен являться обязательно собственником земельного участка. Для этого должны быть при себе соответствующие документы.
  3. Если заемщик имеет право только на какую-то долю земли, то именно ее он и сможет закладывать в банке. Причем, в этом случае кредитор ограничивает минимальный размер такой земли.
  4. Заявитель не должен быть моложе 25 лет и старше 60.
  5. Место проживания, регистрации заявителя предпочтительно в том же регионе или районе, где находится отделение банка, куда он обращается.

Касательно подачи в качестве залога доли земли, заемщику требуется заранее согласовывать этот момент с другими долевыми участниками совместной собственности. Для этого банковский представитель или экспертный оценщик должен выехать на место.

Он должен удостовериться в разграничении данного участка соответствующей разметкой. Желательно, чтобы соседи подписали письменное согласие и не имели никаких претензий.

Примерные суммы под предполагаемые проценты

Обычно суммы займов, которые выдаются с обеспечением – залог земли – всегда по величине будут несколько ниже, чем, если бы применялось другое обеспечение – квартира, дом или любая другая недвижимость.

Особенно ценятся нестарые квартиры.К примеру, если под строительство дома залогом пойдет квартира, а не земля, тогда сумма займа получится до 80% от стоимости самой квартиры. А вот если закладывать земельный участок для его же застройки, тогда кредит выдадут в размере от стоимости участка до 60-70%.

Колебания зависят от разницы в расчетах и разных условиях того или иного банка. Иногда некоторые кредиторы жадничают и одалживают сумму не более 25% от стоимости участка. Для более ясной картины рассмотрим следующую таблицу.

Таблица. Банки России, предоставляющие населению программы кредитования для застройки участков с обеспечением по займу – земельным залогом.

Название банка Цель или вид кредита Лимит кредитования, руб. Сроки/Проценты, %
Банк Москвы Строительство загородного дома От 170 тыс. До 30 лет/От 10,65
Дельтакредит Банк Застройка участка – жилой дом 3-4 млн. До 25 лет От 12,5
РоссельхозБанк Инженерные коммуникации для построенного дома До 1,5 млн. До 5 лет/16,5 – 17,5
Потребительский заем под строительство дома До 3-5 млн. 5-20 лет/21 – 22
Ипотека До 5 млн. 5-25 лет/12,9 — 14,5
АкБарс Бан Потребительский целевой заем для строительства дома От 100 тыс. 5-10 лет/18,9
Сбербанк Строительство дома – потребительский кредит До 10 млн. До 7 лет/14,5
Агропромкредит Банк Строительство дома До 70% от стоимости участка До 7 лет/15 – 17
Зенит На покупку земельного участка с дальнейшей его застройкой 270 тыс. – 10,5 млн. До 25 лет/13,1 – 15,5
УниФинБанк Любые цели, в том числе и строительство дома До 80% от стоимости участка земли До 25 лет/От 12,5
ТатфондБанк Потребительский кредит (любой) 300 тыс. – 10 млн. 3-10 лет/От 15,75
Читайте так же:  Социальная норма площади жилого помещения на 1 гражданина в россии

На сумму могут повлиять также уже имеющиеся застройки на участке. Тогда стоимость залогового имущества, земли, существенно повысится, от чего и сумма кредита станет несколько выше.

Этот нюанс также важно учесть, если вам важно получить ссуду как можно в больших объемах, чем банк изначально готов предложить. Вот почему в этом деле так много зависит от работы экспертных оценщиков и их заключения.

Поэтому банки работают с оценочными компаниями в рамках аккредитаций. Перед определением сумм банки также должны оценить все риски и их степень, какие могут образоваться в период кредитования клиента.

Если у банка отозвали лицензию, то как платить кредит, читайте здесь.

Для этого, естественно, будет проверяться кредитная история, оцениваться ваш доход, стабильность и клиентская надежность. Процентные ставки по займу под залог земли для строительства дома, приблизительно всегда выше, чем по ипотечному кредиту.

Необходимые документы

Оформляется такой кредит при подаче заемщиком следующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Подтверждение в паспорте постоянной прописки, регистрации клиента на территории РФ.
  3. ИНН или СНИЛС.
  4. Правоустанавливающая документация на залог – земельный участок и его право владения заемщиком.
  5. Документы, подтверждающие ваш заработок и трудоспособность.
  6. Справка из ЕГРП, которая подтвердит, что земельный участок не находится под каким-либо обременением (арестом, залогом, арендой и др. обязательствами).
  7. Документы созаемщиков или поручителей.
  8. Выписка из кадастра.
  9. Оригинал заключения экспертной оценки участка. Срок действия такого отчета составляет не больше полугода.
  10. Желательно иметь уже оформленный заранее страховой полис на землю. Если такого нет, тогда можно его оформить в банке.
  11. В качестве дополнительных документов могут потребовать также водительское удостоверение или загранпаспорт.

Кроме основной документации, банк вправе потребовать и дополнительные бумаги, касающиеся самого залога – земли или строительного проекта.

Этими документами могут быть:

  • сам проект дома, утвержденный проектной организацией или архитектором;
  • договор с подрядчиками, которые будут строить дом;
  • строительную смету, как отдельную калькуляцию;
  • копии договоров с городскими службами, подводящими к дому коммуникации – линии электропередач, водопровод, канализация, телефонный кабель и прочие удобства.

Этапы оформления

Перед тем, как понять суть этапов оформления такой ссуды, стоит ознакомиться с причинами выдачи населению таких ссуд.

Вообще, кредиты под земельный залог выдаются по следующим различным целям или нецелевым займовым условиям:

  • при покупке земли, где она же и идет как залог по договору кредитования;
  • для строительства или ремонта дома;
  • чтобы начать фермерское хозяйство, развести садоводческую деятельность или просто заняться огородничеством;
  • на покрытие потребительских нужд.

Стоить замолвить несколько слов о первоначальном взносе по займам для строительства под залог земли. Дело в том, что в этом случае история похожа на сравнение величины кредитной суммы под залог квартиры с величиной кредита под залог земли. Так и здесь.

Первоначальный взнос по ссуде, которая обеспечивается залоговым недвижимым имуществом в виде квартиры или дома всегда будет ниже, чем взнос с земельным обеспечением. Эту тонкость необходимо учесть сразу, перед тем, как вы соберетесь одалживать деньги у банка.

Порядок оформления стандартный и заключается в следующих этапах:

Кто платит кредит, если заемщик умирает. Информация здесь.

Где дают кредит с 18 лет, узнаете на этой страничке.

Любая программа кредитования, которая включает в себя обеспечение по кредиту – это несколько хлопотное и нервное дело. Однако на тот случай, если для вас не существует никаких других вариантов – заем для строительства дома под залог земли будет самым выгодным и интересным вариантом.

Видео: Альфа банк. Как получить кредит на строительство дома.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

[3]

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредит на строительство дома под залог квартиры

Получить кредит на постройку дома в большинстве банков очень и очень проблематично. Хорошей альтернативой может стать получение кредита на строительство дома под залог квартиры от компании «МКК Сфера Займов». Это позволяет получить средства под тот же процент, но на лучших условиях и начать возведения жилья своей мечты.

Как построить загородный дом под залог квартиры

Если вы располагаете любой другой недвижимостью, будь то коммерческие помещения, или квартира, ее можно использовать для получения денег. Сама процедура схожа с регистрацией стандартного займа в банке, а вот требования к заемщикам в разы ниже, что позволяет большому количеству граждан получить необходимые средства.

Мы одобряем большинство заявок по кредитам на строительство дома под залог квартиры!

Условия оформления займа

  • Под залог московского жилья на руки можно получить крупную сумму, которая исчисляется исходя из рыночной стоимости ваших квадратных метров. В большинстве случаев это более, чем достаточно для строительства среднего дома.
  • Оформляется договор в срок от 1 рабочего дня. Уже через час после размещения своих данных на сайте, вы уже будете знать решение по заявке и предварительную сумму.
  • Единственным требованием является наличие в собственности человека недвижимости.

Документы для оформления кредита

Вам потребуется предоставить:

  1. Паспорт
  2. СНИЛС или водительские права
  3. Правоустанавливающие документы на квартиру
  4. Согласие супруга (супруги) – если объект, это совместно нажитое
Читайте так же:  Можно ли подать на алименты без развода — процедура взыскания

Оставляем на сайте заявку о получении кредита на строительство дома под залог квартиры. Форма проста – нужно указать ФИО и контактный номер телефона.

Оформление договора. После обсуждения условий, графика платежей, согласования сроков, подписываются бумаги в офисе, куда вам после одобрения заявки необходимо будет подойти с оригиналами документов

Далее проводится регистрация договора, который требуется предоставить вместе с правоустанавливающими документами в Росреестр, где на жилье накладывается обременение.

После регистрации выдаются деньги. Их наши клиенты могут получить наличными или в виде перевода на карту. Также возможна выдача аванса сразу после подписания договора.

Можно ли получить кредит под залог строящегося дома или квартиры

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит под залог незавершенного строительства на потребительские цели дает возможность заемщику взять деньги в долг, не имея в собственности уже готовой и сданной в эксплуатацию недвижимости. Но этот тип обеспечения не очень интересен для банков. Хотя на окончательное решение еще оказывает влияние уровень готовности объекта, его местоположение, качество строительства и наличие всех разрешений на ведение строительных работ.

Особенности оформления

Взять деньги в долг под залог незавершенного строительства сложнее, чем когда обеспечением выступает уже готовый объект недвижимости. Это связано с плохой ликвидностью подобного имущества, сложностью его госрегистрации и оформления права собственности.

Отношение финансовых учреждений к недостроенному дому или квартире, разное. К примеру, если взять деньги на потребительские цели под залог недостроенного дома еще возможно, то недостроенная квартира мало кого интересует. Исключением являются целевые кредиты на покупку квартир в новостройках. Такие кредитные программы активно предлагаются многими банками и пользуются большой популярностью среди физлиц.

Перед началом процедуры оформления договора на потребительский кредит под залог недостроенного дома потенциальному заемщику необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Земельный участок, на котором ведется строительство, также переходит в залог. По отдельности «незавершенка» и земля в обеспечение не принимаются.
  2. Владельцем земельного участка и недостроенного дома должен быть один человек.
  3. Банк может взять в залог недостроенную недвижимость только при наличии документов, подтверждающих право собственности. А это значит, что она должна быть внесена в Росреестр.
  4. Учитывая, что в обеспечение принимаются два объекта недвижимости, расходы по оформлению кредита возрастают. Ведь страховать придется земельный участок и незавершенное строительство, тоже самое касается и экспертной оценки, оплаты услуг нотариуса и госпошлин.
  5. Банки рассматривают в качестве обеспечения объекты незавершенного строительства с высоким уровнем готовности, желательно более 50%. Некоторые финансовые учреждения принимают заявки, только если готовность объекта больше 70%.
  6. Максимальный размер кредита, на который может рассчитывать клиент, меньше, чем по программам со стандартными условиями. Обычно банки под залог «незавершенки» выдают не более 50% от ее рыночной стоимости.

Большинство банков даже не рассматривает этот тип недвижимости в качестве обеспечения. На текущий момент взять потребительский кредит под залог недостроя можно в «ББР Банке».

Как взять кредит на строительство собственного дома под залог квартиры?

Ответ: Чтобы взять кредит под залог жилья, далеко ходить не нужно. Практически каждый крупный банк имеет свою программу залогового кредитования. То, в какой банк лучше обратиться будет зависеть от вашей репутации как заемщика и суммы, которая требуется.

Какие-то банки, как, например, Совкомбанк, больше внимания уделяют качеству залога, а какие-то – оценке самого клиента. От правильного выбора кредитора может существенно зависеть итоговая переплата.

Стоит ли обращаться к посредникам? Да, если вы сможете выбрать «правильного» брокера, который будет заботиться не только о своих интересах, но и об интересах клиента. Нет, если вы и без того идеальный клиент, которому будут рады и в Сбербанке, и в ВТБ24, и в Россельхозбанке.

Если в крупных банках отказывают, то лучше разобраться в причинах этого, не ухудшая свое положение. В этом случае посредник может спасти ситуацию. Но брокера нужно выбирать с опытом, с отзывами. И все равно контролировать его деятельность.

Что может посредник?

Выявить предполагаемую причину отказа. Так, например, если отказ из-за проблем у банка (такое тоже не редкость) — решается это обращением в активно кредитующее учреждение. Если проблема в доходе или документах – посредник поможет привести заявку к оптимальному виду.

Заказ кредитного рейтинга из бюро кредитных историй позволит взглянуть на себя глазами кредитора. Причина отказа может крыться в простых вещах. Например, единственное, что вы брали в кредит – это недорогой смартфон, а сейчас ходите оформить несколько миллионов, имея профессию в нестабильной сфере.

Гарантировать одобрение брокер не может, но увеличить его вероятность – вполне.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если по условиям Сбербанка вы не проходите, но считаете себя добросовестным клиентом, у которого нет проблем ни с кредитной историей, ни со стабильным доходом, ни с правильным заполнением заявки, то вам может помочь банк-посредник.

Да, такие есть! Сейчас можно встретить как группу банков, выдающих кредиты по одним и тем же условиям (стандарты Дельты или стандарты АИЖК), так и банк, помогающий оформить кредит у своих банков-партнеров.

Партнеры Тинькофф банк по выдаче ипотечных кредитов

Это Тинькофф банк. Он специализируется на кредитных картах, а в сфере залогового кредитования выступает в качестве БЕСПЛАТНОГО кредитного брокера. В том числе работает со стандартами Дельты. А это означает возможность оформить кредит по одному паспорту и под залог практически любого объекта.

Дельта кредит отличается индивидуальным подходом и массой кредитных программ. Это не гарантирует самой низкой ставки на рынке (как у Сбербанка или Россельхоза), но даст шанс оформить довольно выгодный кредит при тех данных, какие есть. И, кстати, для «идеальных» клиентов с полным пакетом документов у Дельты возможно получение минимальной заявленной ставки, которая конкурирует со сбербанковской.

Но обычным гражданам лучше все же рассчитывать на более реальные условия и ставку в 13-17% годовых.

Читайте так же:  Развод с чего начать, если есть дети необходимые документы для бракоразводного процесса

С клиента Тинькофф за свои услуги не берет ничего. Даже наоборот. Возможны более выгодные условия, чем для клиентов, пришедших в банк-партнер напрямую «с улицы». Но все же полностью доверяться посреднику не стоит.

По отзывам были случаи, когда клиент сам находил более выгодное предложение, чем озвучивал Тинькофф. Но зато подбор предложений совершенно бесплатен. Да и времени вы много не потеряете, так как все документы подаются дистанционно. Достаточно будет прикрепить их в личном кабинете, и специалист банка сможет все проанализировать.

Ничего не мешает в это время заниматься параллельными поисками, имея на руках оригиналы документов. Единственное «но»: не нужно подавать заявку во все банки подряд. Лишние запросы кредитной истории могут сослужить дурную службу ( как заявка в несколько банков может повлиять на кредитную историю? ). А вот консультироваться можно сколько душе угодно. И предоставить документы для рассмотрения при самом выгодном предложении.

Как и где взять кредит на строительство дома под залог квартиры

Не каждый банк готов выдавать кредиты для осуществления частного строительства. Но ряд финансовых организаций предлагает альтернативу — предоставить необходимую денежную сумму под залог имеющейся в собственности заявителя квартиры. Каковы условия этого предложения, и куда обращаться для оформления договора по такой программе?

Что такое кредит на строительство дома

Финансирование на возведение частного дома — целевой кредит, выданные денежные средства должны быть потрачены исключительно на:

  • закупку строительных материалов;
  • оплату ремонтных работ;
  • расчеты с подрядчиками;
  • иные нужды, связанные с заявленной целью.

Клиент сам выбирает, привлекать строительную организацию или заниматься всеми работами самостоятельно. Но в любом случае нужно будет предоставлять:

  • проектно-сметную документацию;
  • разрешение на возведение жилого строения;
  • договор на проведение ремонтно-строительных работ (при обращении в специализированную организацию).

Банк в зависимости от конкретной ситуации вправе запросить дополнительные документы, например, согласие всех владельцев участка (если собственников несколько).

Несмотря на то, что гарантом возврата выданной суммы является обеспечение, оформить договор без первоначального взноса проблематично. Банки требуют внести от 10% до 30% собственных средств.

Обеспечение при кредитовании на строительство дома

В некоторых банках кредит выдается не только на строительство самого здания, но и на покупку участка. В этом случае земля в большинстве случаев будет у кредитной организации в залоге.

Проведенный анализ актуальных банковских предложений показал, что в качестве обеспечения по договору требуется предоставление:

  • залога — это может быть как городская квартира, так и дачный дом, коттедж или иной объект, оформленный в собственность обратившегося;
  • поручителя — им может быть любое частное лицо, одобренное банком;
  • созаемщика — вся обязательства по договору делятся между участниками сделки поровну.

Если обратившийся за кредитом состоит в официальном браке, то его супруг или супруга обязательно выступает в качестве созаемщика. Исключением могут быть только частные случаи, например, если оформлен брачный контракт и/или муж или жена заявителя не является гражданином России.

Страхование при финансировании частного строительства

Законодательно установлено, что кредитор имеет право требовать страхование предмета залога, например, оставленной в качестве обеспечения квартиры.

Защита жизни и здоровья, а также имущественных прав (титульное страхование) оформляется только добровольно. Но в правилах кредитной организации часто прописано, что при отказе от «необязательных» страховых полисов ставка по договору может быть увеличена. В среднем, без личной и титульной защиты процент вырастет на 1–3 пункта.

Ежегодное продление имущественного страхования является обязательным условием на весь срок кредита. При отказе от пролонгации или при расторжении уже заключенного полиса личной или титульной защиты банк имеет право увеличить процентную ставку на значение, установленное правилами кредитования.

Преимущества займа на строительство перед потребительским

Несмотря на то, что оформление целевого финансирования на возведение объекта связано с рядом сложностей, у него есть существенные положительные моменты:

  • привлекательный процент — по потребительским договорам реальная ставка на кредит составляет от 20% до 30%, целевой займ можно оформить под 10–15% годовых;
  • увеличенная сумма — часто возможности обычного кредитования ограничиваются лимитом в 700–1 000 тыс. рублей, на строительство же можно получить до нескольких миллионов (зависит от материального положения заемщика и стоимости оставленной в залог недвижимости);
  • налоговый вычет — клиент может вернуть 13% от суммы ежегодных уплаченных им процентов по кредиту, но такое право есть только у официально трудоустроенных заемщиков.

Также в некоторых банках можно получить отсрочку по выплате — если в процессе возведения дома увеличилась заранее запланированная стоимость строительства, то можно продлить срок кредитного контракта или отложить выплаты по основному долгу.

Как построить дом в кредит под залог квартиры

Процесс финансирования частного строительства может различаться в зависимости от регламента конкретного банка. Но, в среднем, этапы процедуры следующие:

  1. выбор банка — важно не просто найти кредитную организация с привлекательными условиями финансирования, но и убедиться в соответствии выдвигаемым к заемщикам требованиям (уровень дохода, стаж работы и прочим);
  2. предоставление необходимого пакета документов — для рассмотрения заявки в большинстве случаев достаточно паспорта и второго документа (например, СНИЛСа или водительского удостоверения);
  3. получение предварительного решения — после анализа предоставленных сведений банк выносит решение о возможности выдачи нужно суммы, при отклонении заявки причины не называются;
  4. предоставление документов по недвижимости — клиент передает будущему кредитору данные как по планируемого к возведению объекту (проект, смету, разрешение и прочие), так и по предмету залога (свидетельство о собственности, согласие супруги сделку и иные в зависимости от конкретной ситуации);
  5. получение окончательного решения — после изучения всего комплекса предоставленных сведений и их подтверждения банк определяет возможную к выдаче сумму, итоговую процентную ставку, срок и прочие параметры;
  6. проведение сделки — подписывается кредитная, страховая и залоговая документация, клиенту выдается требуемая денежная сумма.

Если кредит предоставляется не только на постройку жилого объекта, но и на приобретение земельного участка, то перед оформлением соглашения необходимо его выбрать и проверить. На основании полученных документов в установленные сроки нужно будет провести регистрацию прав собственности на землю.

Читайте так же:  Займы после отказа когда за ними можно повторно обращаться

Где взять денежные средства на возведение жилого дома

Банков, которые готовы предоставить финансирование на строительство частного дома, немного. Среди наиболее крупных кредиторов с оптимальными условиями можно выделить:

  1. Россельхозбанк. Предлагает под ставку от 12% (увеличится на 1 пункт без личного страхования) кредит на сумму от 100 тыс. рублей до 20 млн. Оформить программу можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос не менее 15%.
  2. ДельтаБанк. Базовая ставка по программе составляет от 9,75% годовых, но до момента подтверждения целевого использования средств она будет увеличена на 2 процентных пункта. Требуется первоначальный взнос в размере 30%. Оформить можно от 600 тыс. рублей до 70% от рыночной стоимости заложенной недвижимости.
  3. ЮниКредитБанк. Предлагает денежные средства под ставку от 12,25% до 14,5% (при отказе от личного и титульного страхования увеличится на 2,5 процентных пункта) на сумму до 15 млн рублей, но не более 70% от стоимости заложенной квартиры. Доход подтверждается справкой в свободной форме или 2-НДФЛ, предоставлять другие документы с работы не нужно.

Предложения вышеуказанных банков достаточно привлекательны, а требования — лояльны. Но перед окончательным выбором кредитора необходимо рассмотреть программу Сбербанка, который считается лидером на рынке ипотечного финансирования.

Займ на строительство дома в Сбербанке

Кредитная организация предлагает финансирование на строительство частного жилого дома на следующих условиях:

  • сумма — от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости заложенной недвижимости;
  • срок — от 1 года до 30 лет;
  • начальный взнос — от 25%;
  • комиссия — отсутствует.

В качестве залога может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика (включая кредитуемый участок). Если в качестве залога будет выступать земля, на которой планируется возведение дома, то до момента оформления обеспечения необходимо предоставить иные гарантии возврата средств, например, поручительство.

Базовая ставка по программе составляет 10%. Она действует для зарплатных клиентов, или если закладываемая недвижимость была построена на кредитные средства Сбербанка. В остальных случая применяются следующие надбавки:

  • + 0,5%, если клиент не является «зарплатным»;
  • +1% до завершения регистрации ипотеки;
  • +1% при отказе от личного страхования.

Для участников государственных программ действует льготная ставка в размере 9% годовых.

Оформить договор может заемщик в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита. Обязательно российское гражданство. Клиент должен иметь суммарный трудовой стаж не менее 1 года за предшествующие заявке 5 лет, 6 месяцев из которых на последнем месте работы.

Допускается привлечение до 3 созаемщиков. Требования к ним аналогичны тем, которые выдвигаются к самому заявителю.

Помимо документов о трудоустройстве и уровне дохода необходимо предоставить сведения о залоге и подтвердить факт наличия первоначального взноса.

Как взять ипотеку на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:
  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

[1]

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Читайте так же:  Сколько платят матерям одиночкам — льготы и пособия

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

[2]

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Как взять кредит на строительство собственного дома под залог квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here