Как узнать свою кредитную историю через центральный банк

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как узнать свою кредитную историю через центральный банк" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Код субъекта кредитной истории является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет и только для получения сведений о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история. Код субъекта кредитной истории является бессрочным и распространяется на информацию, которая будет поступать в Центральный каталог кредитных историй в будущем.

Сформировать код субъекта кредитной истории, а также изменить или аннулировать его, субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном бюро кредитных историй. Код (дополнительный код) субъекта кредитной истории невозможно сформировать отдельно, то есть при отсутствии кредитной истории.

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Внимание! Центральный каталог кредитных историй предоставляет только сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, но не саму кредитную историю

Для продолжения выберите ниже, в качестве кого Вы выступаете: субъекта кредитной истории (заемщик, в отношении которого формируется кредитная история) или пользователя кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории)

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Правила заполнения формы запроса субъекта кредитной истории — юридического лица.

Для получения информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, непосредственно из Центрального каталога кредитных историй субъект кредитной истории заполняет формы запроса на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. При этом субъект кредитной истории должен указать имеющийся код субъекта кредитной истории, информацию, содержащуюся в титульной части кредитной истории, и адрес электронной почты, на который направляется ответ из Центрального каталога кредитных историй.

Полное наименование юридического лица, зарегистрированного на территории Российской Федерации, наименование юридического лица на одном из языков народов Российской Федерации заполняется буквами алфавита русского языка. Наименование юридического лица на иностранном языке, заполняется юридическими лицами, зарегистрированными на территории Российской Федерации, буквами латинского алфавита. Полное наименование юридического лица, зарегистрированного не на территории Российской Федерации, заполняется буквами латинского алфавита.

При этом должны соблюдаться следующие требования:

кроме букв алфавита русского языка и латинского алфавита, и цифр допускается присутствие только следующих символов:

, !, «, @, №, #, $, %, ^, &, *, (, ), , [, ], -, _, +, =, , /, , ?, и знаков препинания (запятая, точка, точка с запятой, двоеточие).

Основной государственный регистрационный номер юридического лица и идентификационный номер налогоплательщика заполняются без пробелов.

Основной государственный регистрационный номер юридического лица должен содержать 13 цифр, а идентификационный номер налогоплательщика — 10 цифр.

При заполнении всех полей формы не допускается:

  • наличие пробелов между словом и примыкающим к нему символом кавычки (как перед словом, так и после слова)
  • наличие более чем одного пробела между идущими подряд словами.

Правила заполнения формы запроса субъекта кредитной истории — физического лица

Для получения информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история непосредственно из Центрального каталога кредитных историй, субъект кредитной истории заполняет макет запроса на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. При этом субъект кредитной истории должен указать имеющийся код субъекта кредитной истории, информацию, содержащуюся в титульной части кредитной истории, и адрес электронной почты, на который направляется ответ из Центрального каталога кредитных историй.

При указании фамилии, имени, отчества (если имеется) для граждан Российской Федерации форма заполняется буквами алфавита русского языка, для иностранных граждан заполняется буквами латинского алфавита.

Даты заполняются в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» — день, «ММ» месяц, «ГГГГ» — год.

Серия и номер паспорта, или иного документа, удостоверяющего личность, заполняется без пробелов между серией и номером. При этом серия может быть указана римскими цифрами M, D, C, L, X, V, I.

При заполнении всех полей формы не допускается:

  • наличие пробелов между словом и примыкающим к нему символом кавычки (как перед словом, так и после слова);
  • наличие более чем одного пробела между идущими подряд словами.

Центральный каталог кредитных историй — как сделать запрос и получить справку

Зачем нужен ЦККИ, как получить из него справку и что именно хранит Центральный каталог, написано далее.

Зачем нужен ЦККИ заемщику

Центральный каталог рядовому гражданину нужен для получения своей кредитной истории. За такой информацией один раз в год бесплатно можно обратиться в свое БКИ. Но чтобы это сделать, нужно знать, в каком именно бюро находится конкретная кредитная история. Вот на такой запрос ЦККИ и предоставляет ответ.

Какие задачи выполняет ЦККИ

Основных функций у ЦККИ не очень много. Он должен:

  • собирать информацию у БКИ;
  • хранить полученную информацию;
  • отвечать на запросы субъектов и пользователей КИ;
  • осуществлять временное хранение КИ, полученных из реорганизованных, исключенных или ликвидированных БКИ.

Что именно хранится в каталоге

ЦККИ не хранит непосредственно кредитные истории. В каталоге размещена следующая информация:

  1. Данные с титульных листов КИ (подробнее о структуре КИ написано в отдельной статье).
  2. Сведения относительно местонахождения БКИ, которые хранят соответствующие титульным страницам кредитные истории.
  3. Коды субъектов КИ.

Кому предоставляется информация из ЦККИ

Выдать информацию согласно закону ЦККИ может следующим категориям обратившихся к нему:

  • непосредственно субъект КИ;
  • пользователь КИ;
  • нотариус при производственной необходимости (например, в процессе проверки оставшегося его клиентам наследства).

Сколько времени ЦККИ хранит данные

Срок хранения информации зависит от ситуации:

  1. Когда БКИ передает в Центральный каталог сведения о том, что определенная кредитная история хранится у него, ЦККИ хранит эти данные до поступления информации от БКИ об аннулировании КИ. Согласно вышеупомянутому закону РФ, обычно это происходит через 10 лет после последнего изменения конкретной кредитной истории.
  2. Когда ЦККИ получает на хранение кредитные истории расформированного по каким-то причинам бюро, то он обязан их хранить всего 5 лет.
Читайте так же:  Порядок увольнения в связи с выходом на пенсию

Как сделать запрос в ЦККИ, зная код субъекта КИ

Чтобы сделать запрос в Центральный каталог, имея информацию о своем коде субъекта КИ, нужно сделать выполнить следующие действия:

[1]

Чтобы запрос был обработан, нужно правильно заполнять форму. А именно:

  • ФИО граждан РФ писать кириллицей (например, «Иванов Иван Иванович»).
  • Дату указывать, сначала отображая число, далее – месяц, а потом – полностью год, в следующем формате «02.09.2009».
  • Номер и серию паспорта писать слитно (например, «4608654327»).
  • Между словами делать не больше одного пробела.

После всех этих действий можно уже непосредственно заняться вопросом получения самой кредитной истории.

Можно ли получить ответ из ЦККИ без кода субъекта КИ

Без кода получить информацию с помощью онлайн-запроса на сайте Центробанка нельзя. В этом случае можно задачу можно решить двумя путями:

  1. Обратиться в какую-то кредитную организацию или бюро кредитных историй, имея при себе идентифицирующие личность документы (можно взять с собой, например, паспорт, а полный список доступен по ссылке) и сформировать код, а после отправить запрос в ЦККИ уже с кодом.
  2. Отправить запрос в ЦККИ через кредитные организации (банки, кредитные кооперативы и т. д.), БКИ, нотариусов или почтовые отделения, которые могут послать телеграмму. Данные, которые обязательно нужно указать в запросе, представлены на схеме.

Пример отчета из ЦККИ

Обязательно ли для получения информации по своим кредитам контактировать с ЦККИ

ЦККИ помогает решить заемщикам важную задачу: получить данные по всем имеющимся у них займам. Для того чтобы не иметь проблем в будущем с получением кредитов, трудоустройством, выездом заграницу и многими другими вопросами, нужно в обязательном порядке периодически эту информацию проверять. Только так можно быть уверенным, что там все данные отображены правильно. Для бесплатной проверки КИ, которую можно делать только раз в год, контакт с ЦККИ (в случае отсутствия информации о своем БКИ) обязателен. Однако есть значительно более быстрый и простой способ получения тех же данных – это заказ кредитного рейтинга. Процесс его получения не требует ни дополнительных усилий, ни большого количества свободного времени. А кроме того, факт получения кредитного рейтинга (в отличие от получения ответа на запрос КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

Бюро кредитных историй: инструкция по применению

Как узнать свою кредитную историю: инструкция

Как узнать свою кредитную историю.

    Несколько фактов о БКИ:
  • Бюро кредитных историй – коммерческая организация.
  • На сайте Центробанка обозначено 25 бюро кредитных историй.
  • Ваша кредитная история может оказаться в любом бюро кредитных историй, в зависимости от того, с какими БКИ работает банк.
  • А теперь, наивный вопрос: «Как узнать свою кредитную историю»?

      А, собственно, для чего Вам знать свою кредитную историю:
  • Вы хотите взять кредит в банке, а Вам в кредите отказывают?
  • Вам звонят непонятные люди с непонятной просьбой оплатить кредиты, которых Вы не брали?
  • Просто интересно?
  • ?
  • Ну а теперь, обещанная инструкция. Слов много не будет, инструкция не сложная.

    Заходим на сайт Национального бюро кредитных историй www.nbki.ru

    Почему сюда?
    Потому что подавляющее большинство банков пользуется именно НБКИ. Велика вероятность, что кроме как в НБКИ информации о Вашей кредитной истории может и не быть.

    Нет, сразу на сайте Вы свою кредитную историю не узнаете: БКИ – организация коммерческая. Но там можно найти адрес НБКИ, а также узнать, адреса организаций, сотрудничающих с НБКИ в Вашем регионе, через которые можно узнать кредитную историю, если она находится в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

    [2]

    В большинстве случаев, информации из НБКИ больше чем достаточно: подавляющее число банков пользуется именно НБКИ.
    Если же по данным НБКИ получается, что кредитной истории у Вас нет, или значится, что она хорошая, а банки отказывают в выдаче кредита, ссылаясь на то, что кредитная история плохая, тогда:

    Заходим на сайт Центрального банка Российской Федерации, на страницы, посвященные Центральному Каталогу кредитных историй (ЦККИ): http://ckki.www.cbr.ru/

    В каталоге можно получить ответ на запрос, в каком из бюро кредитных историй содержится информация о кредитной истории заемщика.
    Заемщику, в ответ на его запрос будет дан ответ, в каком из БКИ хранится информация о кредитной истории заемщика. (Если у заемщика кредитная история есть).

    А как быть, если в ответ на запрос в ЦККИ приходит ответ: «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса»?
    Цитирую информацию с сайта Центробанка РФ

    Ответ Центрального каталога кредитных историй «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса» означает, что по реквизитам, указанным Вами в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Вы можете получить такой ответ в следующих случаях:
    — у Вас нет кредитной истории;
    — Вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа удостоверяющего личность;
    — у Вас есть кредитная история, но сформированная на другой документ удостоверяющий личность, например, на предыдущий паспорт. В данном случае целесообразно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй с указанием реквизитов именно этого документа удостоверяющего личность.
    Фраза «Уточните реквизиты запроса» означает, что в случае, если Вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа удостоверяющего личность, Вам необходимо заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.

    Веселимся: если Вы меняли паспорт, и делали это несколько раз, то чтобы понять, что же творится с Вашей кредитной историей, Вам нужно подать запрос, указав реквизиты разных паспортов. Вот так-то…

    Получив ответ из центрального каталога кредитных историй, и если в ответе из ЦККИ указано, что Ваша кредитная история находится в каких-то Бюро кредитных историй, делаем запросы именно в эти БКИ: заходим на сайты, узнаем реквизиты, адреса, и обращаемся туда.

    Как подать запрос в ЦККИ

      Подать запрос в ЦККИ можно:
  • Через интернет-сайт Банка России, на странице сайта Банка России по адресу: http://ckki.www.cbr.ru/?Prt >Субъекту кредитной истории — физическому лицу, в том числе индивидуальному предпринимателю при обращении в ЦККИ нужно будет указать:
    • фамилию;
    • имя;
    • отчество (если указано);
    • данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа);
    • дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа);
    • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.
    Читайте так же:  Лишение родительских прав матери основания и причины согласно ск рф

    Как узнать информацию в Бюро кредитных историй бесплатно

    По Закону, один раз в год, субъект кредитной истории, вправе узнать свою кредитную историю в Бюро кредитных историй бесплатно.
    Для этого нужно обратиться в БКИ лично, написать заявление. Но, как правило, БКИ сразу же ответ не дает, а предлагает либо подъехать за ответом через несколько дней, либо отправляет ответ по почте.
    Запрос в БКИ можно подать по почте: письмом или телеграммой. Запрос нужно заполнить, заверить подпись на запросе у нотариуса. Ответ будет также отправлен по почте. Но заверение подписи у нотариуса, да и стоимость почтовых сборов нужно будет оплатить.

    Как узнать информацию в Бюро кредитных историй за деньги

    • получить кредитный отчет в интернете. Услуга оказывается партнерами бюро кредитных историй. Из минусов то, что услуга платная, из плюсов – то, что ответ дается быстро, что называется online.
    • получить при личном обращении в организации, сотрудничающие с БКИ. Получение кредитного отчета будет в этом случае платным, однако заверение подписи у нотариуса не потребуется, и ответ будет выдан в течение нескольких минут. Стоимость услуг определяется организацией, сотрудничающей с конкретным Бюро кредитных историй самостоятельно.
    • получить ответ в организациях, сотрудничающих с БКИ, с доставкой ответа курьером. Стоимость услуг определяется организацией, сотрудничающей с конкретным Бюро кредитных историй самостоятельно.
      Перечень организаций, являющихся агентами того или иного БКИ рекомендую искать на сайте конкретного Бюро кредитных историй.

    Этот текст разрешается перепечатывать
    при соблюдении правил

    Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

    Как узнать свою кредитную историю стандартным способом

    В наиболее простом виде стандартный процесс проверки данных о своей кредитной истории можно представить следующим образом:

    Что важно знать при проверке своей кредитной истории стандартным способом

    1. Чтобы отправить запрос в ЦККИ, нужно знать свой код субъекта кредитной истории.
    2. Если код неизвестен, можно обратиться в ЦККИ через любое БКИ, банк, кредитную организацию, нотариуса. Для этого достаточно прийти в соответствующую организацию с паспортом.
    3. Каждое БКИ хранит только переданную конкретно ему часть кредитной истории. Разные банки сотрудничают с разными БКИ и даже один банк может иметь договоры с несколькими бюро.
    4. Чтобы узнать свою кредитную историю полностью, нужно делать запрос в каждое БКИ, где хранятся данные конкретного заемщика или другого субъекта кредитной истории.
    5. Каждый запрос КИ обычно отражается в самой кредитной истории. Частые запросы такого отчета могут испортить кредитную историю и перспективы получения кредита. Такие запросы банки, как правило, связывают с желанием клиента взять одновременно займы в нескольких кредитных организациях

    Как узнать кредитную историю онлайн?

    Основных путей осуществления запроса на получение сведений о своей кредитной истории четыре:

    1. Заказ кредитной истории на сайте своего БКИ или его партнера

    1. Не у всех бюро есть такая услуга (например, «Эквифакс» такой сервис предлагает сам, а НБКИ работает через партнеров). Что конкретно предлагают в плане получения кредитной истории через свой сайт самые крупные бюро России («Эквифакс», НБКИ, ОБКИ и КБ «Русский Стандарт») и как именно заказать у них свою КИ, можно прочесть в отдельных статьях, доступных по ссылкам. Кроме того, такой сервис обычно платный и дистанционный частично, поскольку по закону бюро до выдачи информации по КИ должно осуществить идентификацию клиента.
    2. Стоимость подобной услуги зависит от политики цен самой организации и от выбранного формата работы с БКИ. Обычно пакетное решение, предусматривающее получение отчетов с определенной периодичностью в течение года, существенно снижает цену за один отчет. Например, годовая подписка на отчеты «Эквифакса» обойдется в 795 руб. (61,15 руб. за отчет), а один повторный отчет – в 395 руб.
    3. Скорость получения отчета в первый раз будет зависеть от выбранного способа идентификации. В частности, при обращении в «Эквифакс» и выборе способа подтверждения личности с помощью отправки телеграммы получить отчет будет можно в срок до 2 дней. Однако при этом нужно будет еще составить и отправить соответствующий текст, а также заплатить примерно 200– 400 рублей за телеграмму.

    При онлайн-заказе кредитного отчета в интернете в основном задачи, которые нужно выполнить, однотипны для всех веб-ресурсов:

    • Регистрация на сайте.
    • Заказ отчета и оплата услуги.
    • Получение кредитной истории на указанный электронный адрес.

    При сотрудничестве непосредственно с БКИ или их официальными партнерами этапу собственно заказа предшествует этап подтверждения личности предложенным бюро способом (например, в офисе БКИ или через CONTACT).

    2. Заказ своей кредитной истории через интернет-банкинг некоторых банков

    1. Не все банки имеют удобный интернет-банкинг и не у всех кредитных организаций в перечень дистанционно оказываемых услуг включено предоставление кредитного отчета. Воспользоваться таким сервисом могут, в частности, клиенты «Банка Русский Стандарт», который долгое время являлся основным и эксклюзивным партнером бюро КБ «Русский Стандарт».
    2. Стоимость услуги зависит от конкретного банка и БКИ. Например, «Банк Русский Стандарт» работает по тарифам КБ «Русский Стандарт», соответственно отчет там будет стоить ориентировочно 200 руб.
    3. Преимущества такой подачи запроса – не только скорость получения ответа, но и отсутствие необходимости проходить дополнительную идентификацию. В зависимости от условий, предлагаемых конкретным банком и конкретным бюро, срок получения ответа может быть от часа до пары дней.

    3. Узнать кредитную историю через сайты-посредники

    1. В интернете есть довольно много веб-ресурсов, которые готовы полностью дистанционно прислать по запросу кредитный отчет (например, http://www.bki24.info/). При этом от клиента требуется только ввести минимальный перечень требующихся для идентификации данных и оплатить услугу. При выборе такого способа получения отчета важно сотрудничать с надежными организациями, т. к. паспортные данные, попавшие в руки к мошенникам, могут стать в будущем причиной многих проблем и отказов банков в выдаче кредита.
    2. Цена такой услуги обычно в пределах 300 –500 руб.
    3. Скорость обработки запроса в среднем – до получаса.

    4. Заказ кредитного рейтинга через сайты-посредники

    1. Заказ кредитного рейтинга так же, как заказ кредитной истории, доступен на нескольких ресурсах (в частности, на сайте http://kionline.su/ ). Процедура тоже в целом аналогична запросу на получение кредитной истории. Однако кредитный рейтинг, кроме информации о займах и просрочках, содержит еще и оценку вероятности получения новых кредитов, так называемый «скоринговый балл». Помимо этого рейтинг не отражается в КИ и не оказывает на нее негативного влияния.
    2. Стоимость услуги обычно зависит от выбранного веб-ресурса, но в среднем составляет до 300 руб. при разовом обращении.
    3. Получение ответа, как правило, происходит в течение получаса.
    Читайте так же:  Оформление права собственности на квартиру в новостройке особенности юридической процедуры

    Какие есть способы отправки запроса на получение кредитной истории без интернета

    Все вопросы по хранению и предоставлению КИ описаны в ФЗ РФ о кредитных историях. Заказ кредитной истории возможен как в интернете, так и при посещении определенных организаций. Ключевые способы, которые можно использовать для получения своей кредитной истории без интернета, представлены на ниже схеме:

    1. Посещение БКИ

    • Нужно точно знать, в каких БКИ находится конкретная кредитная история.
    • До визита в бюро нужно узнать часы приема посетителей, поскольку не все бюро оказывают такую услугу ежедневно.

    Срок получения ответа

    В день посещения

    • Один раз в год бесплатно.
    • При повторном обращении стоимость зависит от тарифов определенного БКИ (ориентировочно 450 руб. для физических лиц и 1200 руб. для юридических лиц)

    2. Отправка телеграммы в свое БКИ

    • На почту нужно обязательно приходить с удостоверением личности.
    • Подпись заявителя должна быть заверена сотрудником почты.
    • В тексте телеграммы должны быть указаны такие данные:
    1. ФИО
    2. Сведения о месте и дате рождения.
    3. Телефон
    4. Адрес для ответа
    5. Данные удостоверяющего личность документа.

    Срок получения ответа

    Видео (кликните для воспроизведения).

    От 3 до 10 дней от даты получения запроса (в зависимости от регламента работы конкретной организации)

    • Цена на услуги БКИ аналогична ценам при личном посещении.
    • Однако необходимо учитывать еще и стоимость телеграммы, которая обойдется примерно в 400 руб.

    3. Отправка письма в свое БКИ

    • В заявлении нужно указать те же данные, которые указываются при отправке телеграммы.
    • Подпись на заявлении обязательно должен заверить нотариус.
    • БКИ рекомендует не отправлять заявления ценным письмом, чтобы они быстрее доходили до получателя.

    Срок получения ответа

    От 3 до 10 дней от даты получения запроса (в зависимости от регламента работы конкретной организации)

    • Расценки самого бюро по предоставлению отчетов в первый и последующий разы аналогичны расценкам при посещении.
    • Чтобы рассчитать общую цену отправки письма, нужно еще прибавить стоимость услуг нотариуса (от 100 до 1000 руб. в зависимости от региона) и стоимость услуг почты, которая зависит от региона и дополнительных услуг (отправка простого письма будет стоить ориентировочно от 19 руб.).

    Способов получения информации по кредитной истории немало. Каждый человек может самостоятельно выбрать самый лучший вариант, исходя из своих временных, финансовых и прочих возможностей. При этом необходимо помнить:

    • Бесплатно получить свою кредитную историю можно только непосредственно при посещении своего БКИ в случае, если это будет первый запрос за год.
    • Частые запросы именно отчета по кредитной истории могут негативно на нее повлиять. Соответственно если есть желание или необходимость проверять свою кредитную историю достаточно часто, лучше использовать альтернативный вариант типа заказа кредитного рейтинга.

    Как проверить кредитную историю по паспорту онлайн?

    Как найти свое бюро кредитных историй

    В связи с тем, что кредитная история одного субъекта КИ может быть в нескольких БКИ, сначала нужно выяснить, в какое бюро обращаться за отчетом. Для получения такой информации необходимо отправить запрос в ЦККИ такими способами:

      через сайт ЦБ РФ, выбрав пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» и следуя подсказкам (запросить эту информацию можно только с кодом субъекта КИ);

    При заполнении запрашиваемых данных важно не допускать ошибок или неточностей. Неверные сведения могут стать причиной отказа в предоставлении информации по кредитной истории. В таком случае нужно исправить неправильно введенные данные и повторно направить запрос.

    Куда обращаться для проверки кредитной истории по паспорту

    Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» (ст. 8) субъект кредитной истории может неограниченное число раз запрашивать информацию о собственной кредитной истории. Но бесплатно в течение каждого года такую услугу оказывают всего один раз.

    Проверить свою кредитную историю по паспорту можно несколькими способами:

    1. В своем БКИ при личном посещении.

    1. Прийти в приемные часы в свое бюро.
    2. Предъявить паспорт.
    3. В тот же день забрать отчет.

    Примечания

    • КИ одного человека может по частям храниться в нескольких БКИ, т. к. одно бюро хранит только ту информацию, которую именно ему передал банк.
    • Цена повторного отчета составляет около 450 руб.
    • Запросы отчета КИ отражаются в кредитной истории, поэтому часто запрашивать именно этот отчет не стоит: при анализе потенциального заемщика банки частые запросы расценивают как попытки оформить одновременно кредиты в нескольких банках.

    2. В своем БКИ дистанционно, если оно оказывают сервис по онлайн-запросу (например, в «Эквифаксе»).

    1. Зарегистрироваться на сайте, введя свои персональные данные.
    2. Пройти идентификацию.
    3. Выбрать и оплатить услугу.
    4. Получить отчет.

    Примечания

    • Идентификация всегда занимает достаточно много времени, т. к., например, нужно посетить офис бюро или его партнера.
    • Цена зависит от политики БКИ и перечня услуг. Лучше пользоваться пакетными решениями, благодаря которым, например, цена каждого отчета из двенадцати может быть меньше 70 руб.

    3. На сайтах посредников (например, bki24.info)

    1. Пройти регистрацию.
    2. Оплатить.
    3. Получить КИ на указанный e-mail.

    Примечания

    • Обычно процедура регистрация занимает не более 10 минут, поскольку не требуется проведение идентификации.
    • Ответ, как правило, приходит в течение получаса на указанный при регистрации электронный адрес.
    • Важно работать с проверенными сайтами, потому что в противном случае личные данные могут стать известны мошенникам.

    4. На веб-ресурсах компаний, занимающихся предоставлением отчета в формате кредитного рейтинга

    1. Ввести все данные для регистрации.
    2. Осуществить заказ отчета и оплату.
    3. Получить в течение 30 минут отчет.

    Примечания

    • При заказе кредитного рейтинга через третьи компании идентификация не нужна.
    • Кредитный рейтинг содержит, кроме самих сведений о кредитах, еще и оценку вероятности получения займа, что помогает понять, например, почему банки отказывают в кредите или на получение какого типа кредитного продукта можно рассчитывать.
    • Запрос кредитного рейтинга не отображается в кредитной истории.

    Более подробно информация о том, как проверить свою кредитную историю, изложена в отдельной статье.

    Проверка кредитной истории по паспорту не только отображает сведения о просрочках займах и других обязательствах, но и позволяет обнаружить ошибки, которые нужно оспаривать. Контролировать свою кредитную историю – важно. Однако чтобы не портить себе КИ, при частых запросах лучше заказывать не саму историю, а кредитный рейтинг.

    Читайте так же:  Кредит для физических лиц в альфа-банке

    Что такое Центральный каталог кредитных историй и как получить справку из ЦККИ

    В связи с тем, что существует множество бюро, владеющих информацией о российских заемщиках, и узнать наверняка, в каком именно учреждении хранится информация о конкретном человеке, был создан ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

    Что такое ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй?

    Центральный каталог кредитных историй был создан по инициативе государства подразделением Центрального Банка России. ЦККИ выполняет функцию каталогизации 25 действующих кредитных бюро.

    Согласно действующему законодательству любое официально зарегистрированное Бюро кредитных историй вправе отправлять запросы в ЦККИ для получения необходимой информации.

    Специфика работы с Центральным каталогом кредитных историй банка России

    Работа с ЦККИ подчинена строгому регламенту на законодательном уровне, и поэтому имеет ряд определенных особенностей. К примеру, для подачи запроса в Центральный каталог необходимо обладать сведениями о собственном коде, в противном случае потребуется создание абсолютно нового кода. Осуществляется данная процедура в офисе банка, заемщиком которого является заявитель.

    Проделать все основные действия с кодом можно с помощью официального сайта ЦБ РФ, в том числе:

      • изменить кодовый номер субъекта кредитной истории;
      • аннулировать кодовый номер субъекта кредитной истории;
      • оформить дополнительный кодовый номер субъекта кредитной истории.

    Важно: Помимо сведений о кредитах ЦККИ хранит сведения о каждом Бюро кредитных историй, в том числе наименование, ОГРН, ИНН и КПП.

    Какие услуги предоставляет?

    Центральное бюро кредитных историй оказывает услуги по:

    • хранению и предоставлению сведений о местонахождении кредитной истории конкретного клиента;
    • временному хранению баз данных ранее ликвидированных или реорганизованных Бюро кредитных историй.

    [3]

    Как часто происходит обновление информации?

    Согласно действующему законодательству кредитная история заемщика накапливается с момента оформления первого в жизни займа вне зависимости от его величины.

    Важно: В Бюро кредитных историй информация передается банком в непроверенном и неотредактированном виде, поэтому вероятность ошибки в персональных данных заемщика достаточно высока. Именно поэтому специалисты настоятельно рекомендуют систематически проверять свою кредитную историю с целью профилактики различного рода ошибок.

    В соответствии с действующим законом обновление кредитной истории осуществляется в течение десяти дней с момента события (внесения очередного платежа, просрочки по кредиту и прочее).

    Как долго хранятся данные?

    Длительность хранения кредитной истории регламентируется на законодательном уровне. Согласно статье 7 Федерального закона «О кредитных историях» минимальная длительность хранения кредитных сведений составляет 15 лет с момента последнего наступившего события.

    Как показывает практика, аннулирование кредитной истории возможно и до окончания указанного срока:

    • если займ бы оформлен мошенническим путем, в том числе по подложным документам;
    • если заемщик не дал согласие на передачу персональных данных в БКИ.

    Стоимость получения кредитной истории онлайн

    Согласно действующему законодательству каждый субъект кредитной истории имеет право получить информацию о собственной кредитной истории раз в год на безвозмездной основе, но в каждом Бюро кредитных историй.

    Что содержит и как выглядит справка из ЦККИ

    Как правило, в справке из ЦККИ указывается следующая информация:

    • реквизиты субъекта;
    • реквизиты всех БКИ, в которых присутствует кредитная история субъекта.

    Какими способами можно подать запрос: инструкция

    Сделать запрос о собственной кредитной истории каждый гражданин может любым из представленных ниже способов:

    • через БКИ (если субъект знает, в каком бюро хранится его кредитная история):
      • личный визит в офис;
      • онлайн-заявка на официальном портале;
      • заказное письмо;
      • телеграмма.
    • через банк, являющийся кредитором (запрос отправляется без специального кода самим субъектом кредитной истории или его представителем);
    • через отделение почтовой связи (запрос в письменной форме отправляется без использования кода субъектом кредитной истории или его представителем);
    • через виртуальную приемную Банка России (в электронном обращении нужно указать всю необходимую информацию, как и в обычном заявлении; необходим код);
    • через нотариуса (после идентификации лица, желающего получить сведения, нотариус отправляет соответствующий электронный запрос в Федеральную нотариальную палату, после чего тот направляется в соответствующее учреждение).

    Как показывает практика, большая часть заемщиков, пользующихся услугами Центрального каталога кредитных историй, довольна имеющимся функционалом, ведь сервис позволяет получить необходимые сведения в короткие сроки. Однако нередки случаи, когда заемщики обнаруживали недостоверные данные о собственной кредитной истории. Но необходимо отметить, что, как правило, проблема оказывалась в недобросовестных сотрудниках кредитных учреждений, отправлявших сведения в БКИ.

    Официальный сайт и личный кабинет

    Получить всю необходимую информацию от ЦККИ можно на официальном сайте Центробанка России, для этого нужно перейти по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/.

    Для подачи запроса о собственной кредитной истории необходимо воспользоваться разделом «Запрос на предоставление сведений о БКИ» или ссылкой https://www.cbr.ru/ckki/?Prt >

    Телефон горячей линии

    Получить интересующую информацию граждане могут по телефону горячей линии Центробанка: 8-800-250-40-72 (для звонков из регионов).

    Для жителей столицы действует круглосуточный номер +7 (495) 771-91-00.

    Адреса в Москве

    Для письменных обращений в ЦККИ используется официальный адрес Центробанка России: город Москва, улица Неглинная, дом 12.

    Таким образом, Центральный каталог кредитных историй позволяет гражданам получать актуальную информацию о собственном кредитном рейтинге в короткие сроки.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Получение информации о кредитной истории через Сбербанк

    Сервис получения кредитной истории в Сбербанке – это услуга по предоставлению клиентам банка информации из ОКБ («Объединенное кредитное бюро») – самого крупного бюро в РФ. Данные о кредитной истории (КИ) позволяют банкам точно проанализировать важнейшие аспекты для принятия положительного или отрицательного решения по выдаче займа обратившемуся лицу. Для заемщиков же эта информация будет полезна как перед обращением за кредитом (для оценки шансов на одобрение), так и для получения информации о вероятном мошенничестве со своими данными.

    Рекомендуется проверять свою КИ даже тем гражданам, которые никогда не обращались за кредитом. Это связано с тем, что в последнее время известно много случаев получения займов мошенниками по чужим паспортным данным. Если вы когда-либо оставляли информацию о своем паспорте в интернете или у посторонних лиц, то вы уже входите в потенциальную группу риска. Запрос КИ позволит точно определить, числятся ли на вас какие-либо долги сейчас либо в прошлом.

    Читайте так же:  Как получить кредит если нет постоянной прописки

    КИ включает в себя данные о выполнении следующих обязательств:

    • банковские кредиты и займы в МФО;
    • коммунальные платежи;
    • арендная плата;
    • услуги телефонной связи и интернета;
    • алименты;
    • уплата налогов.

    Сведения о кредитах и займах поступают в бюро кредитных историй (БКИ) сразу же при заключении договора. По остальным же долгам они появляются лишь при наличии судебного решения о взыскании. Проще говоря, если вы забыли заплатить за интернет в прошлом месяце, информации в КИ об этом не будет. А вот если вы являетесь злостным неплательщиком алиментов, данные об этом обязательно будут в ней отражены. Также попадают в КИ и сведения о процедурах банкротства, начатых либо завершенных.

    Сбербанк России является основным держателем акций «Объединённого кредитного бюро». С 2016 года вся информация о непогашенных и погашенных позже установленного срока обязательствах физических и юридических лиц аккумулируется в данной организации. Однако это далеко не единственное БКИ в РФ. Каждый банк сам определяет, с какой организацией ему сотрудничать.

    Соответственно, сервис «Кредитная история» от Сбербанка позволяет на 100% получить информацию лишь об обязательствах перед теми банками, которые сотрудничают с ОКБ. Но вполне вероятно, что в других бюро будут данные, не вошедшие в отчет от Сбербанка. Чтобы достоверно узнать информацию обо всех своих долгах, необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, расположенный на сайте Центробанка. Подробнее об этом будет рассказано далее.

    Онлайн-сервис Сбербанка

    На сайте Сбербанка клиентам предоставлена возможность получить данные о своей текущей истории. Для этого необходимо перейти в свой Личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн. Для входа потребуется ввести логин и пароль, которые выдаются при личном обращении в любое отделение банка.

    В разделе «Прочее» необходимо выбрать пункт «Кредитная история». Далее, нажав на соответствующую кнопку, можно заказать кредитный отчет. К сожалению, бесплатно КИ не проверить. Чтобы посмотреть данные о своем рейтинге, придётся заплатить 580 рублей Сбербанку.

    За данную сумму банк предоставляет клиентам очень подробно составленный отчет. Из него можно узнать следующую информацию:

    1. Персональный рейтинг на текущую дату.
    2. Информацию о погашенных ранее и действующих на сегодняшний момент кредитах.
    3. Данные об открытых кредитных картах.
    4. Детали предстоящих платежей (срок и сумму ближайшего погашения займа).
    5. Получателей информации о персональной КИ.

    Последний пункт раскрывает данные о том, кто интересовался вашей историей. Полученный отчёт можно сохранить на удобном для вас носителе, скачав его с сайта в формате pdf. Для приложения «Сбербанк Онлайн» функция заказа подобного отчёта ещё не доступна.

    Персональный кредитный рейтинг: что это такое

    Кредитный рейтинг – основной показатель для проведения оценки финансовой надёжности потенциального клиента или партнёра. Он формируется на основании кредитной истории. Простыми словами, именно по этому параметру Сбербанк анализирует уровень доверия и платёжеспособность своих клиентов. При этом на кредитный рейтинг влияют как прошлые обязательства, так и нынешнее финансовое состояние человека или организации.

    Другие способы получения информации о кредитной истории и рейтинге

    Понятие кредитного рейтинга и возможность его получения субъектами кредитной истории было введено последними поправками в закон «О кредитных историях». Законодатели обязали бюро кредитных историй бесплатно предоставлять заемщикам кредитный отчет по запросу, в котором также приводится информация и о кредитном рейтинге. Методика расчета последнего пока не регламентирована, поэтому составляется по усмотрению БКИ. Но в настоящее время Центробанк работает над созданием единого регламента оценки и формирования данного показателя.

    Таким образом, можно сформировать инструкцию по бесплатному получению информации по КИ:

    1. Обращение к Центральному каталогу кредитных историй в качестве субъекта. Данный способ подойдет тем, кто знает свой код субъекта КИ, созданный при получении первого кредита.
    2. Если код неизвестен, то информацию из каталога можно получить через сайт Госуслуги.
    3. Таким образом вы узнаете, в каких БКИ находится информация о вашей кредитной истории. Далее вам необходимо обратиться в каждую из этих организаций за получением отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно.

    Бывают случаи, когда нет возможности воспользоваться интернет-сервисами. В таком случае, есть три потенциально возможных способа:

    1. Отправка письменного обращения по Почте России. Но придется оплатить нотариальные услуги для заверения письма и стоимость самой отправки почтового отправления. Услуги по заверению заявлений обойдутся примерно в полторы тысячи рублей.
    2. Обращение напрямую в офис БКИ. Данный метод подачи заявления самый выгодный – услуга оказывается бесплатно.

    Если у вас нет личного кабинета на сайте Сбербанка, то узнать КИ можно на сайте ОКБ. Для этого тоже придётся создать личный кабинет на портале. Для активации услуги требуется подтверждение личности через обращение в БКИ. Сделать это можно также через сайт Госуслуги при наличии подтвержденной учетной записи.

    Как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке

    Не всегда удаётся соблюсти все правила и сроки, сформировав себе хорошую историю. Зато всегда есть возможность исправить плохую. Потребуется взять потребительский кредит или кредитную карту, обязательства по которым вы сможете выполнять в срок (в выборе варианта кредита для исправления рейтинга поможет — обзор кредитных продуктов Сбербанка). При выполнении данного условия ваш кредитный рейтинг вырастет, а кредитная история улучшится.

    Таким образом, можно сделать вывод, что сервис получения кредитной истории от Сбербанка является удобным средством доступа к информации, но в то же время имеет и ряд недостатков:

    • отчет предоставляется только по одному БКИ (ОКБ);
    • услуга платная, в то же время на сайте самих БКИ можно получить те же самые сведения без оплаты дважды в год.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Соответственно, обращение имеет смысл, если вы уже исчерпали лимит бесплатных запросов, а информация о вашей КИ представлена только в ОКБ.

    Как узнать свою кредитную историю через центральный банк
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here