Как увеличить лимит по кредитной карте

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как увеличить лимит по кредитной карте" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте

В своих программах банки указывают максимально допустимое значение кредитного лимита. При рассмотрении поступившей от клиента заявки, кредитная организация размещает на балансе карты определенную сумму заемных средств, которые составляют лимит по карте.

В 99% случаев потенциальный заемщик получает карту с лимитом, составляющим 50-60% от максимально допустимого значения. Если по этому наименованию кредитных карт предусматривается лимит в 300 000 рублей, то впервые обратившемуся клиенту можно рассчитывать на получение карты с предварительным лимитом в 50 000-150 000 рублей в лучшем случае.

При этом кредитные организации в договорах указывают, что допускается изменение размера кредитного лимита в сторону увеличения при определенных условиях.

Как назначается кредитный лимит

Здесь многое зависит от программы банка. Есть тип кредитных карт, по которым предусматривается упрощенное оформление (так называемые «быстрые карты») с минимальным пакетом документов. Лимит по таким картам не большой, а гарантии безопасности банк получает за счет высокой годовой ставки и жестких штрафных санкций. По таким картам не используется механизм повышения лимита, так как практически всем клиентам одобряется один и тот же размер заемных средств.

По другим картам, для оформления которых требуется предоставить пакет документов, у двух клиентов с одинаковой кредиткой лимит может существенно разниться. При максимальном положенном лимите в 300 000 рублей (примерная сумма), банк одобрил одному держателю карту с лимитом в 150 000 рублей, а другому – в 70 000 рублей. Это означает, что банк при рассмотрении заявок клиентов отталкивался от следующих показателей:

  • Общий стаж работы – включая и стаж на последнем месте работы.
  • Уровень дохода – клиенту, получающему больший доход, будет одобрен и более высокий кредитный лимит.
  • Пакет документов – банки действуют по принципу – «больше документов – выше кредитный лимит».
  • Кредитная история – отсутствие кредитной истории приравнивается к испорченной кредитной истории, следовательно, конечный лимит у такого клиента будет меньше.

Если банк одобрил карту с лимитом, не составляющим положенного максимума, значит, банк допускает увеличение размера заемных средств в процессе пользования картой. Это обстоятельство может указываться в пользовательском соглашении по усмотрению кредитной организации. И в каждом случае увеличение лимита зависит от того, как держатель пользуется кредиткой.

Существует категория привилегированных клиентов, которым банк делает первичное предложение. У таких клиентов, как правило, имеется открытый депозит в банке либо они являются участниками зарплатного проекта крупного корпоративного клиента.

В отношении этих граждан банк сразу устанавливает максимальный кредитный лимит с множеством дополнительных опций по карточке. Такие клиенты автоматически заслуживают доверие банка, поэтому могут рассчитывать на максимально возможный размер заемных средств.

Как и на сколько увеличивается лимит

Определенного алгоритма увеличения кредитного лимита не существует. У каждой организации свои правила на этот счет. Есть несколько наиболее общих условий, соблюдение которых, скорее всего, приведет к изменению суммы заемных средств.

После получения карты, заемщик должен пользоваться ею по максимуму, чтобы банк увидел движение средств по счету и заинтересованность клиента в повышении лимита. На первых этапах пользования картой положительно оценивается соблюдение правил целевого использования заемных средств, своевременного внесения минимального обязательного платежа и погашения общей суммы долга.

К примеру, по карте клиента кредитный лимит составляет 70 000 рублей с предусмотренным грейс-периодом в 50 дней. Если на первых этапах пользования картой будут сделаны покупки на значительные суммы с расходованием основной части лимита, банк увидит, что у клиента есть потребности и возможность для своевременного погашения долга.

При нескольких успешных покупках на общую сумму в 30 000-35 000 рублей и последующем погашении задолженности, банк повысит кредитный лимит, так как клиент доказал достаточный уровень благонадежности.

Но правильное и частое использование карты, с недопущением нарушений и просрочек, не гарантирует держателю повышение кредитного лимита по карте. Эта преференция реализовывается только по усмотрению банка, который вкладывает в механизм оценки клиента целый ряд критериев. Следовательно, лимит будет увеличен, если держатель выдерживает следующие 5 условий:

  1. Пользуется картой каждый день или совершает покупки на значительные суммы.
  2. Размещает на балансе собственные средства, составляющие 20-25% от кредитного лимита.
  3. Не допускает даже самых коротких просрочек.
  4. Не обналичивает кредитный лимит, если эта возможность прямо не предусмотрена пользовательским соглашением.
  5. Вовремя исполняет свои обязательства перед кредитной организацией.

На сколько именно повышается лимит в первый раз – банк решает самостоятельно. Как правило, это не большие суммы, редко достигающие 10-15% от уже размещенных на балансе карты заемных средств. При таком же интенсивном использовании карты, проведении транзакций на значительные суммы и своевременном погашении образовавшейся задолженности, кредитный лимит будет периодически повышаться, пока не достигнет предельного максимума.

Дополнительный способ увеличения лимита

Существует еще один вариант увеличения лимита – по инициативе держателя карты, который должен прибыть в офис своего банка с документами, и составить заявление, в котором будет указываться просьба об увеличение лимита. Этот вариант является актуальным, когда доходы держателя увеличились, и этот факт он сможет подтвердить документально.

Клиент предоставляет в банк справки по форме 2-НДФЛ либо по другой форме – в зависимости от рода деятельности. Банк оценивает полученные документы, смотрит на движение средств по карте, анализирует количество и размер последних транзакций.

Если не будет выявлено никаких нарушений, лимит по карте увеличивается на определенный процент. Такая форма взаимодействия используется такими банками как:

  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • Росбанк;
  • Национальный банк «Траст»;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Уралсиб;
  • Кредит Европа Банк;
  • Росгосстрахбанк;
  • МТС Банк;
  • Восточный Экспресс Банк.
Читайте так же:  К какой амортизационной группе относится компьютер в рф

Как узнать произошло ли повышение лимита

В одностороннем порядке, то есть, без согласия клиента, кредитный лимит увеличивается по картам таких банков как: Сбербанк России, группа ВТБ, Россельхозбанк, Бинбанк, Ситибанк, Тинкофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Ренессанс Кредит Банк, Юникредитбанк, Восточный Банк, Хоум Кредит Банк.

Общий срок для получения возможности увеличения кредитного лимита по картам указанных организаций – 3 месяца. В этот период клиент не должен допускать просрочек и других нарушений договора, и пользоваться картой в интенсивном режиме. Банк увеличит кредитный лимит, выслав пользователю соответствующее уведомление.

В некоторых случаях (в частности, в случае со Сбербанком) уведомление может не высылаться, а об увеличении кредитного лимита клиент узнает самостоятельно – в личном кабинете. Клиент может отказаться от увеличения лимита, но только в письменном виде – посредством личного визита в офис кредитной организации.

БроБанк.ру: При намерении увеличить кредит по карте, держатель, в первую очередь, исходит из собственных потребностей. Банк может увеличить кредитный лимит тогда, когда клиент в этом совершенно не нуждается. Поэтому такие обстоятельства всегда необходимо согласовывать эмитентом. В это же время следует помнить, что при допущении нарушений лимит может быть сокращен или полностью аннулирован.

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Сбербанк на рынке уже около 170 лет и зарекомендовал себя своей успешной деятельностью по всей стране. Этот банк в настоящий период стал самым надежным для клиентов, а также авторитетным среди остальных банков, таких как Альфа банк, Русский стандарт и Тинькофф. Сбербанк свое доверие заслужил благодаря своим подходом к каждому клиенту.

Кредитная карта Сбербанка есть практически у каждого жителя России. Такая популярность карт объясняется непосредственно большим льготным периодом, а именно 55 дней и большим доступным количеством отделений и банкоматов. Но при использовании карт абсолютно любого банка, у клиентов периодически возникают вопросы по совершению того либо иного действия. А самый распространенный вопрос, как же увеличить лимит кредитной карты Сбербанка, становится более популярным. Сбербанк увеличить лимит по кредитной карте онлайн может самостоятельно на постоянной основе. Для этого нужно выполнить определенные условия (к примеру, будет зафиксировано поднятие вашего дохода).

Как увеличить кредитный лимит по карте Cбербанка

Чтобы увеличить лимит кредитных средств имеется 2 распространенных способа.

  • Когда банк лично становится инициатором. Клиенту нужно пользоваться картой в течение шести месяцев, вовремя погашать свою задолженность, являться активным покупателем. В свою очередь банк сообщает своем клиентам об автоматическом увеличении лимитных средств. Данное увеличение обычно происходит в размере 20% либо более.
  • заемщик сам приходит в банк с заявлением, приносит свою положительную кредитную историю, справку по форме 2 НДФЛ. А если есть задолженность, то должна быть погашена.

—>

Очень важно, чтобы вы имели возможность вовремя погасить свою задолженность. Ваша положительная в прошлом кредитная история и финансовая дисциплина поднимут шансы на увеличение кредитного лимита в Сбербанке.

Увеличить лимит кредитной карты онлайн

Онлайн есть возможность отказываться от предложения банка увеличивать кредитный лимит, только сделать это нужно в течение пяти дней с момента, как вы получили предложение.

Подать свою аявку об увеличении кредитного лимита можно в любом ближайшем к вашему дому отделении банка.

Максимальный лимит для разных видов кредитных карт Сбербанка

Важный аспект: абсолютно все карты Сбербанка имеют свой лимит, который не связан с лимитом, устанавливаемым сотрудником банка для конкретного клиента. Этот лимит будет зависеть от типа вашей карты:

    Кредитная Молодежная карта Visa >

Узнать лимит кредитования по карте доступно различными вариантами:

  • В банкомате либо терминале Сбербанка, запрашивая свой баланс.
  • При помощи «Мобильного банка» либо сервиса «Сбербанк Онлайн».
  • Позвонив в службу поддержки.
  • Через банкоматы сторонних банков (посмотреть все тарифы Сбербанка о предоставлении информации о доступном лимите карты можно непосредственно на сайте банка).

Кредитные карты — очень практичный финансовый инструмент, если грамотно использовать его возможности. Увеличение кредитного лимита выгодно во многих отношениях, а недостатков почти нет.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Смотрите видео по теме статьи

Кредитные карты в России

Вопрос, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии, обусловлен очень невыгодными условиями оказания данной услуги самим банком. . →

Управление финансами предполагает знание того, что такое ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка, как его определить, сколько и когда нужно обязательно. →

Сбербанк России отличается строгими требованиями к заемщикам и скрупулезным подходом к проверкам при одобрении займа. Но если знать, как грамотно пользоваться. →

Способы увеличения кредитного лимита на карте Сбербанка

Содержание

По причине сложившегося экономического положения в стране, вопрос как увеличить лимит по кредитной карте «Сбербанка» волнует многих пользователей услуг банка. Сам процесс не сложен и не займет много времени. Но доступна она не каждому владельцу кредитной карты. В связи с чем, при желании повысить лимит, но не стать жертвой мошенников следует ознакомимся с представленной информацией.

Как узнать лимит кредитной карты Сбербанка

До того, как приступить к разбору информации о повышении лимита кредитки, следует определить его действующее значение. Бывает, что клиенты владеют неверной информацией, потому что не читали сообщение об автоматическом изменении положений, либо по другой причине.

Узнать реальное лимитное ограничение по имеющейся карте возможно тремя способами:

[1]

  1. Пройдя авторизацию в Сбербанк Онлайн и посмотрев необходимые сведения на основной странице персонального кабинета.
  2. Направив SMS «Баланс XXXX» на выделенный номер банка 900, где «XXXX» — последние четыре цифры номера пластика.
  3. В АТМ, войдя в нужный пункт меню.

Если сейчас, когда вам понятные наложенные лимиты, намерение увеличить сумму еще в силе, разберем как проводится процедура.

Как увеличить лимит на кредитке Сбербанка

Совсем недавно такие корректировки выполнялись, лишь по факту личного обращения владельца карты в представительство банка, функционирующего в его регионе. Но благодаря вводу сервисов электронных платежей процесс проводится намного быстрее и проще. В настоящее время заявка на изменение лимита кредитования Сбербанком предоставляются двумя вариантами, о которых мы поговорим далее.

Читайте так же:  Детские пособия на детей в приморском крае и владивостоке

Обращение в офис банка

При отсутствии доверия к виртуальным услугам, направьтесь прямиком в представительство банка. Владельцы стандартных карт могут предоставлять заявление на увеличение ограничений в любом отделении Сбербанка. Количество обращений не ограничивается. Лицам, у кого пластик из категории «особых предложений», порой необходимо предоставлять заявление лишь в месте, где первоначально регистрировался счет.

Чтобы утвердили заявку, следует:

  1. Удостоверить свою личность консультанту банка. Предъявить паспорт и карту, по которой планируется увеличить лимит.
  2. Показать свою платежеспособность. Данный показатель виден в справке о доходах за предыдущие полгода и выписка о перемещении финансов по кредитной карте (которую специалист финансового учреждения проверяет без клиента).
  3. Показать надежность. Данный этап не обязателен, однако поспособствует смене настроения в вашем направлении. Принесите в банк бумаги, показывающие наличие депозитов, движимого и недвижимого имущества либо иной ценной собственности.
  4. Оформите заявление. Возьмите у специалиста, к которому перенаправлены по электронной очереди, бланк и пример для оформления заявки об увеличении лимита. Вводите сведения внимательно, наличие ошибок могут стать причиной отказа.
  5. Узнать, когда планируется предоставить решение, и в каком виде. В основном, специалисты финансовой организации предоставляют ответ о решении в срок до 10 дней. Но в некоторых ситуациях сроки могут меняться как в сторону уменьшения, так и увеличения (при необходимости проверить документацию.

С помощью Сбербанк онлайн

Сейчас приведем информацию о том, как увеличить сумму на кредитной карте «Сбербанка» дистанционно. Чтобы отправить заявление в удаленном режиме необходимо только выйти в сеть и потратить до 10 минут времени.

  1. Пройти авторизацию в онлайн-банке.
  2. На основной станице персонального кабинета определить необходимую нам карту, загрузить информацию по ней.
  3. При доступности корректировки лимита, появится кнопка.
  4. Нажимаем на нее, указываем сведения в форме, перепроверяем и передаем заявление на рассмотрение.

Ответ банковской организацией предоставляется в период до 5 дней. Оповещение об обработке заявления выполняется исходя от выбранного пользователем варианта. По факту одобрения заявки, корректировка суммы выполняется в автоматическом порядке.

Увеличение кредитного лимита автоматически

Часто повысить размер предоставляемой суммы по карте займа предлагает сам банк. При частом применении пластика с целью оплаты и не имея на ней задолженности, кроме того трудностей с действующими депозитами и счетами, ему направляется сообщение об увеличении лимита в автоматическом порядке. Лица, интересующиеся этим уведомление, обязаны в срок до 2 недель предоставить в ответ сообщение, содержащее «Лимит НЕТ» на 900. При интересе к предложению, не выполняйте никаких действий, и спустя две недели сумма увеличится автоматически.

Когда банк корректирует лимит по кредитке

Как говорилось выше, этот сервис предоставляется не всем пользователям банковской организации. До роста лимита кредитования на пластике Сбербанка, специалист, сопровождающий рассмотрение заявления, должен совершить проверку разных показателей, определяющих постоянство или изменение в большем направлении дохода. Потому, чем больше необходимой документации будет предоставлено, тем скорее будет предоставлен ответ.

Причины, оказывающие влияние на повышение кредитного лимита

Во время рассмотрения заявления специалистом банка в первую очередь важны ряд показателей:

  • возраст клиента. Основная масса заявлений одобряется у заемщиков в возрасте 25-54 лет;
  • перемещение финансов по карте. Вероятность одобрения больше, если проводятся часто расходные операции;
  • кредитный рейтинг. При желании изменить лимит по карточке Сбербанка, не по одному продукту кредитования как в этом-таки и иных кредитных организациях быть не должно;
  • объем трат каждый месяц. При постоянном расходовании денег более 75% имеющейся суммы, большая вероятность получения положительного решения. При расходовании менее половины, банковская организация может предложить уменьшить сумму;
  • материальное состояние обратившегося. Для одобрения заявки, клиент обязан подтвердить, что может без проблем погашать такую задолженность.

Данные обстоятельства оказывают большое влияние во время принятия решения об увеличении лимита кредитования. Но даже они не привносят окончательного решения. При отказе по обращению, направьтесь к специалисту банковской организации за консультацией. Он изучит образовавшуюся ситуацию и даст инструкцию к дальнейшим действиям, чтобы следующее заявление было одобрено.

Максимальные лимиты на кредитной карте

Когда говорится о максимальных предоставляемых финансах на карточке, трудно предоставить определенный ответ. Сбербанк – передовой банк, отвечающий общественным требованиям и нововведениям. Первоначальный размер наибольших расходов по карте прописывается в договоре, оформляемого с банковской организацией и клиентом. Кроме того, она определяется, путем применения системы Сбербанк Онлайн либо Мобильный банк. Но пользователям, показавшим свою надежность, банк часто формирует индивидуальные предложения, приводимые выше. Какой объем средств он готов предоставить отдельному пользователю, сказать трудно. Но, в основном, корректировка выполняется на 20-25% от действующей суммы.

Лимит кредитной карты — сколько вам одобрят и как увеличить

При рассмотрении заявки на выдачу кредитной карты банк устанавливает по ней определенный лимит, в его пределах клиент совершает любые платежные операции и обналичивает средства. Лимит кредитной карты возобновляемый — это важное преимущество кредиток перед наличными ссудами.

Специалист Бробанк.ру провел анализ и установил, при каком доходе на какой лимит кредитной карты может рассчитывать потенциальный заемщик. Как именно банки устанавливают размер доступной линии, и как в дальнейшем его можно увеличить.

На что смотрят банки при назначении лимита?

Если вы видите в описании кредитки, что ее лимит может достигать 700000 рублей, далеко не факт, что вам будет доступна эта предельная сумма. Банк может одобрить и 150 000, и 20000 рублей. Размер линии всегда устанавливается на усмотрение кредитора.

Указанный максимум — просто предельная сумма лимита по конкретному продукту. И одобряется этот максимум сразу крайне редко, практически никогда. Особенно если речь идет о новом заемщике, который ранее не пользовался услугами банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основные факторы, влияющие на лимит кредитной карточки:

  1. Платежеспособность заявителя. Ежемесячный доход напрямую влияет на лимит, это самый важный фактор для любого банка.
  2. Текущая закредитованность заявителя. Если он имеет другие долговые обязательства, это будет учтено, большая линия одобрена не будет.
  3. Кредитная история гражданина. Если она положительная, доверие банка выше, поэтому и лимит будет приличным. Если история чистая, линия будет небольшая. При наличии информации о просрочках, хорошо, если вообще хоть что-то одобрят.
  4. Сам продукт. Есть карты с небольшими максимальными лимитами до 100-150 тысяч, а есть и такие, по которым линия может достигать 1 миллиона рублей и выше. Максимальные суммы доступны по картам привилегированного типа, по стандартным обычно можно получить не более 300 000 рублей.
  5. Пакет документов. Если карточка оформляется без справок, большой суммы не получить. Кроме того, без документов о доходах всегда назначается повышенная ставка.
Читайте так же:  Как можно заказать выписку из егрюл в налоговой

Если вам нужна кредитная карта с большим лимитом, выбирайте программы со справками. Только при их наличии можно рассчитывать на хорошую сумму.

Платежеспособность заемщика

Если ваш ежемесячный доход — 20000 рублей, глупо рассчитывать на одобрение приличной линии. Большие суммы доступны только тем гражданам, которые в состоянии справиться с таким размером задолженности.

При назначении лимита банк учитывает ситуацию, что заемщик использует линию полностью. То есть потенциальный клиент должен без проблем погашать задолженность, если потратит все доступные заемные средства.

Какие факторы снижают платежеспособность заемщика:

  • наличие у него детей, которых нужно содержать. И чем больше детей, тем ниже уровень платежеспособности;
  • другие долговые обязательства. Не только кредитные, но и долги перед иными организациями и гражданами, информация о которых есть в базе ФССП;
  • аренда жилья.

Важно! Если вы обладаете дополнительным источником дохода, обязательно докажите его документально, тогда он учтется при рассмотрении заявки. Это могут быть пособия, пенсия, алименты, доход от подработок и пр.

При каком доходе на какой лимит можно рассчитывать

При рассмотрении заявки на кредитную карту банк учитывает чистый ежемесячный доход потенциального заемщика, вычитает из него все обязательные расходы. Оставшейся суммы должно хватать и на жизнь, и на погашение задолженности по кредитке в случае полного использования назначенного лимита.

При анализе собственных возможностей можно опираться на прожиточный минимум в вашем регионе проживания. Возьмем усредненное значение в 10000 рублей, то есть это сумма, которая обязательно должна оставаться на руках у заемщика после выплаты всех регулярных платежей.

Для анализа возьмем следующие исходные данные:

  • наш потенциальный держатель кредитной карты имеет одного ребенка. То есть банк будет учитывать, что расходы на него составят 5000 рублей (половина прожиточного минимума, другая половина возлагается на второго родителя);
  • у него есть действующий кредит, по которому он отдает банку 3000 рублей ежемесячно;
  • общие обязательные ежемесячные расходы — 8000 рублей;
  • ежемесячный платеж по карте составит минимум 7% от суммы задолженности, то есть минуса по кредитной линии;
  • процентная ставка по карте — 25% годовых.

Что мы получаем в итоге:

  1. Если чистый доход заявителя — 20000 рублей. После выплаты всех обязательных расходов остается 12000 рублей, их них 10000 — расходы на самого себя, свободными остаются только 2000 рублей. При таком раскладе банк одобрит максимум 30000 рублей (7% от этой суммы — 2100).
  2. Если чистый доход — 30000 рублей. Тогда свободными остаются уже 12000, максимально возможный лимит для этого гражданина — 170 000 рублей.
  3. При доходе в 50000 рублей. Свободными остаются 32000, такому клиенту банк может одобрить максимум 450 000 рублей.

[2]

Но даже если человек обладает хорошим доходом, банк дополнительно учтет и другие факторы, например, кредитую историю гражданина. Кроме того, если заявитель ни разу не пользовался услугами банка, ему также изначально одобрят скромный лимит даже при приличном доходе.

Важно! Если вам нужен большой лимит, обращайтесь в зарплатный банк или в тот, кредитами которого вы ранее пользовались. Таким заявителям одобряют наибольшие суммы и назначают наименьшие ставки.

Если одобрили совсем мало

Вполне возможна ситуация, что даже при хорошем доходе и положительной кредитной истории банк устанавливает небольшой лимит, буквально в 20-50 тысяч рублей. Но особо расстраиваться при этом не стоит. Можно сказать, что банк одобрил «пробную» сумму. Если гражданин заработает положительную репутацию, линия будет увеличена.

Что делать, чтобы банк увеличил лимит кредитной карты:

  1. Активно ею пользоваться.
  2. Не совершать просрочки.

Если банк увидит, что гражданин активно пользуется продуктом и соблюдает все условия погашения задолженности, он обязательно увеличит изначально установленную линию. Кредитор тоже заинтересован в том, чтобы лимит был выше, он в итоге получит больший доход.

Как увеличить лимит кредитной карты

Чаще всего банки принимают решение об увеличении линии в одностороннем порядке, то есть без заявлений клиентов. Если указанные выше два условия соблюдаются, уже через 2-3 месяца заемщику может прийти уведомление об увеличении доступного лимита.

Увеличение — не разовая акция. Если далее гражданин будет активно и без нареканий пользоваться продуктом, линия будет постепенно расти вплоть до предельно возможной по программе. Но, конечно, при условии, что гражданин обладает хорошей платежеспособностью.

На рынке крайне мало банков, принимающих от клиентов заявления на увеличение линии. Но если вас обслуживает именно такой банк, то к заявлению обычно прикладывается справка о доходах.

Если автоматического увеличения лимита не происходит, а вы активно пользуетесь картой более 5-6 месяцев, рекомендуем обратиться в банк по горячей линии и узнать, как повлиять на сумму, и возможно ли вообще ее увеличение.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

При оформлении кредитной карты был обещан лимит до 300 000 рублей. Получив карту и активировав её, оказывается, что банк принял решение только на 10 000 рублей. Нужна ли такая карта, если даже ежемесячная заплата больше?

[3]

У любой эмитированной кредитной карты имеется лимит овердрафта или, как его по-другому называют, кредитный лимит. Фактически это сумма средств банковского учреждения, которыми может воспользоваться их клиент за фиксированную плату.

Читайте так же:  Самый дешевый материал для строительства дома в рф

А можно ли увеличить сумму на карте?

Получив кредитку с небольшим лимитом, не стоит расстраиваться. Решение по первоначальному лимиту по карте принимается кредитной организацией на основании ваших данных, которые вы отразили в анкете при оформлении заявки. Банками периодически пересматриваются движения по картам, в результате чего лимит может повыситься при рассмотрении определенных параметров. Причем делается это в автоматическом режиме.

Как устанавливается кредитный лимит?

Финансово-кредитные организации могут определять исходный лимит кредитования двумя способами:

  • назначение в установленной для каждой категории заемщиков сумме;
  • расчет в индивидуальном порядке для каждого клиента. Учитываются доходы заемщика и его личные пожелания.

Однако в любом случае есть возможность увеличения кредитного лимита через какое-то время. Политика отдельного кредитора относительно данного вопроса всегда прописывается в договоре. В большинстве случаев процесс увеличения величины овердрафта по карте предполагает необходимость подачи соответствующего ходатайства с последующим подписанием дополнительного соглашения. Но иногда основной договор на обслуживание кредитки уже содержит пункт о возможности увеличения лимита банковским учреждением в одностороннем порядке.

Что нужно сделать, чтобы повысить лимит?

1. Для увеличения лимита в первую очередь нужно активно пользоваться кредиткой, чтобы проходило побольше платежей.

Автоматическая система банка контролирует движение по картам. Малое количество операций оценивается как отсутствие необходимости в кредитных средствах. Большое количество покупок наоборот увеличивает шанс возможности увеличения лимита по карте.

2. Еще одно необходимое условие — это отсутствие просрочек.

При принятии любых решений банковские системы на этот факт реагируют особенно остро. Чем дольше и активнее используется карта, чем меньше нарушений договора по оплате, тем чаще карта будет оцениваться банковской системой на возможность увеличения лимита.

3. Ежемесячные платежи необходимо проводит заблаговременно, не откладывая на последний день.

Следует иметь в виду, что платежи между банками могут проходить до 3 рабочих дней. При оплате в крайний срок платежа есть риск выйти на просрочку из-за позднего зачисления денежных средств.

4. У кредитной организации всегда должна быть актуальная информация о Вас и Ваших контактах.

Банковские специалисты могут позвонить клиентам для уточнения информации при возникновении нестандартной ситуации. Поэтому наличие в банке актуальной информации о вашем номере телефона является достаточно значимым фактором. Всегда информируйте кредитную организацию, выдавшую вам кредитку, обо всех изменениях конфиденциальной информации. Также в банке должны быть актуальные данные о месте работы клиента и его доходах.

5. При анализе платежей особое внимание уделяется категории покупок.

Расходы только на продукты питания говорят о нехватке денежных средств и проблеме с заработком, а приобретение авиабилетов, путевок и наоборот, об улучшении благосостояния клиента.

6. Немаловажную роль при рассмотрении лимита по кредитной карте играет наличие нарушений договора в других банках.

Если есть просрочки, рассчитывать на увеличение лимита не стоит. Важность наличия прошлых и сегодняшних просрочек регулируется политикой банка. В любом случае погашенная задолженность лучше, чем имеющаяся.

Наличие большого количества действующих кредитов в разных банках при рассмотрении лимита также расценивается как повышенный риск возможного невозврата долга. При этом к платежам по ипотеке банки относятся более лояльно.

7. Для увеличения кредитного лимита следует обратиться в банк с заявлением.

Однако прежде нужно в течение 3-6 месяцев строго и добросовестно исполнять обязательства перед финансово-кредитной организацией. И чем чаще за данный период клиент будет пользоваться займами, не допуская просрочек, тем выше вероятность положительного исхода.

Заявление обычно подается на специальном бланке, но допускается и свободная форма его подачи. В заявлении обязательно отмечается нынешний и желаемый кредитный лимит, приводятся данные о ранее взятых кредитах. Для повышения шанса стоит приложить к ходатайству справку об ежемесячных доходах, свидетельствующую об их постепенном увеличении.

В случае положительного официального ответа банка клиенту останется лишь подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. При получении отказа следует уточнить причины принятия подобного решения. Это поможет выявить моменты, над которыми необходимо поработать.

Кто принимает решение об изменении лимита по карте?

Во всех крупных банках решения об изменении лимитов по кредитным картам принимается автоматической системой. Пересмотр производится, как правило, раз в 6 месяцев. Программа отбирает клиентов по определенным параметрам и при сравнении с эталоном производит пересчет лимита.
Нужно отметить, что у сотрудников банка нет возможности принимать участие в рассмотрении лимитов по кредитным картам. Специалист имеет возможность внести корректировку в анкетные данные, но повлиять на решение системы он не может. Программа работает в автоматическом режиме.

У кого больше шансов получить одобрение?

Некоторые владельцы кредитных карт имеют больше шансов на увеличение величины овердрафта, чем прочие потребители банковских услуг. В их число входят клиенты:

  • получающие в банке, эмитировавшем кредитку, зарплату и прочие выплаты;
  • имеющие хорошую кредитную историю;
  • пользующиеся иными банковскими продуктами, например, страховкой, депозитными вкладами, расчетными счетами, дебетовыми карточками и т. д.;
  • имеющие постоянный официальный доход;
  • трудящиеся в государственных структурах или крупных коммерческих фирмах;
  • пользующиеся кредиткой продолжительное время без просрочек.

Таким образом, добиться повышения лимита кредитования не так уж трудно. Однако не стоит забывать, что в любом случае деньги на кредитке будут принадлежать банковскому учреждению. За их пользование придется платить проценты и специальные комиссии.

Как увеличить лимит кредитной карты

Добавлено в закладки: 0

Получение кредитной карты позволяет обзавестись удобным платежным средством для совершения безналичных операций. Оформив карточку единожды, клиент сможет повторно пользоваться деньгами банка, как только погасит текущую задолженность. Все карточки имеют установленные лимиты. Они достаточно большие. Однако компания не всегда предоставляет клиенту максимальную сумму. Если человек понимает, что предоставленного капитала ему мало, стоит разобраться, как увеличить лимит кредитной карты.

Суть понятия

Каждая карточка имеет расходный лимит. Он представляет собой совокупное количество собственных и предоставленных средств, которые клиент имеет право использовать. Наличие сведений о величине доступной суммы позволяет человеку контролировать собственные расходы и не выходить за установленные рамки.

Читайте так же:  Тонкости снятия обременения с ипотечной квартиры

Перед тем, как увеличить лимит кредитной карты, стоит выяснить его размер. Сегодня существует несколько способов, позволяющих получить информацию. Узнать количество денежных средств, которые предоставил банк, разрешается при помощи следующих методов:

  • запрос баланса при помощи банковского оборудования организации;
  • использование возможностей интернет-банкинга;
  • связаться с работниками колл-центра организации.

Финансовые учреждения не всегда предоставляют заявителем максимальный лимит. Доступная сумма, которая будет начислена на карточку, может быть значительно ниже. На ее размер оказывают влияние:

  • рейтинг заемщика;
  • статус карточки, которую хочет получить клиент;
  • политика организации;
  • размер дохода заемщика;
  • стабильность получения денежных средств.

Каждый банк устанавливает собственные тарифы. Максимальный размер лимита кредитной карты может доходить до 1 млн. руб. Проанализировав сумму, которую выделило финансовое учреждение, можно составить представление о том, насколько организация доверяет клиенту.

Принимая решение о доступной сумме, компания в первую очередь опирается на размер дохода претендента на получение денежных средств. Величину ежемесячного заработка необходимо подтвердить. Для этого нужно представить справку о доходах. Если заемщик не может сообщить необходимые сведения, размер доступной суммы существенно снизится. Обычно в этой ситуации компании не предоставляют больше 50000 руб.

Сегодня существуют финансовые учреждения, которые устанавливают минимальный размер доступного капитала на довольно высоком уровне. В таких компаниях заемщик сможет получить от 200000 руб. вне зависимости от предоставленного пакета документации.

Удастся ли увеличить?

Не всегда потребность в деньгах соответствует капиталу, начисленному на карточный счет. Периодически заемщики интересуются, можно ли увеличить лимит кредитной карты. Финансовые учреждения позволяют осуществлять подобное действие. Однако заемщик должен доказать, что денежных средств ему недостаточно. Если человек не полностью расходует доступную сумму, в большинстве случаев компания откажет в предоставлении дополнительного капитала.

Нужно учитывать, что претендовать на повышение доступной суммы может только благонадежный заемщик. Если гражданин допускал просрочки, компания отклонит заявку.

На что ориентируются финансовые организации?

Перед тем, как увеличить лимит по кредитной карте онлайн или одобрить заявку, поступившую от клиента на физическом носителе, банки производят тщательную оценку претендента на получение дополнительного количества денежных средств. Анализируя особенности взаимодействия с держателем карточки, компании обращают внимание на:

Разбираясь, можно ли увеличить лимит кредитной карты Сбербанка, стоит учитывать, что финансовые организации принимают в учет все факторы в совокупности. Это позволяет учреждению принять правильное решение.

Как можно увеличить?

Сегодня существует два способа, позволяющих увеличить лимит кредитной карты. Гражданин может дождаться, пока банк самостоятельно предложит повысить доступную сумму, или подать заявление, чтобы ускорить процесс. Выбор подходящего метода зависит от внутренней политики организации и потребностей клиентов. Эксперты советуют внимательно ознакомиться с каждым из методов.

Повышение суммы по инициативе организации

Банк может самостоятельно принять решение о повышении кредитного лимита. Заемщику при этом не нужно осуществлять никаких действий. Чтобы компания увеличила размер доступного капитала, должны выполняться следующие условия:

  • человек является держателем карточки больше полугода;
  • количество денежных средств, начисленных на карточку, не является максимально доступным;
  • заемщик не допускал просрочек по платежам.

В случае соблюдения всех условий, компания автоматически увеличит кредитный лимит. Величина повышение может составлять 2050%. Если у заемщика подключён мобильный банк, организация отправит оповещение о повышении доступной суммы.

Самостоятельная подача заявления

На практике банки не часто самостоятельно предлагают заемщику увеличить кредитный лимит. Обычно человек самостоятельно обращается в компанию с просьбой о повышении доступной суммы. Правила, действующие в банках, не препятствуют осуществлению подобной манипуляции.

Чтобы увеличить лимит по кредитной карте, заемщик должен составить заявление. Готовый документ необходимо передать в банк, выпустивший кредитную карту. В ряде ситуаций возможно онлайн обращение. Однако подобная услуга действует не во всех компаниях. Если гражданин планирует подать заявку удаленно, эксперты советуют заранее выяснить наличие такой возможности.

Заявка должна быть заполнена по форме банка. Получить документ можно, обратившись к представителю организации. Форма бланка различается в зависимости от финансового учреждения, в которое осуществляется обращение. Иногда в дополнение к заявке могут потребоваться бумаги, которые не входят в основной список. Заемщик должен быть готов предоставить:

  • удостоверение личности;
  • документы, позволяющие составить представление о величине заработной платы;
  • дополнительные бумаги, которые попросит банк.

Нужно учитывать, что повышение кредитного лимита возможно только по карточкам, которые активированы больше полугода назад. Организация согласится одобрить только заявление, которое поступило от благонадежного заемщика.

Когда заполненная заявка отправлена, потребуется дождаться решения компании. Банк уведомит претендента о принятом решении. Если компания согласна повысить доступную сумму, действие осуществляется автоматически.

Могут ли отклонить заявку?

Финансовые организации не всегда выносят положительное решение. Учреждение не станет предоставлять дополнительные деньги на карточный счет, если будет уверено, что заемщик не сможет своевременно вернуть их. Обычно отрицательный ответ выносится по заявкам граждан, которые:

  • не своевременно осуществляли платежи по задолженности;
  • имеют недостаточный уровень дохода;
  • практически не использовали предоставленные средства.
Видео (кликните для воспроизведения).

Решение принимается индивидуально в каждом конкретном случае. Если человек хочет повысить вероятность вынесения положительного вердикта по заявке об увеличении кредитного лимита, эксперты советуют активно использовать карточку.

У благонадежного клиента значительно больше шансов получить одобрение. Учреждение вправе не объяснять заявителю причину отказа. Обращаться в компанию стоит только в том случае, если человек уверен, что сумеет вернуть денежные средства во время.

Как увеличить лимит по кредитной карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here