Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как улучшить кредитную историю?

Кредитная история — показатель, на который смотрит банк при выдаче кредитов. Это основной показатель, который играет не последнюю роль. Формируется кредитная история у клиентов, которые берут в кредит деньги в банках. Каждый банк формирует свою историю платежей своих клиентов.

Если заемщик своевременно оплачивал свой долг и не нарушал правил договора, то, как правило, у таких клиентов хорошая кредитная история. Именно такие клиенты в приоритете у банков и чаще им одобряются крупные суммы денег. Различные акции и выгодные приложения доступны в любое время клиентам с хорошей кредитной историей.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация, которая характеризует заемщика по исполнению обязательств перед банком, которые регулируются договором. У любого банка имеется своя кредитная история на определенного клиента. В случае если должник исполнил добросовестно все условия договора, то его кредитная история может считаться положительной.

Как вы сами понимаете, кредитная история у клиентов банка может быть как положительной, так и отрицательной. В случае если должник (в данном случае это заемщик) не выполнил требования и правила договора, то он считается должником с отрицательной кредитной историей.

Кредитная история имеет всего три раздела:

  1. Титульный раздел;
  2. Основной раздел;
  3. Дополнительный раздел.

Давайте разберем подробнее, что собой представляет каждый из разделов. Титульный раздел несет в себе информацию, которая характеризуют клиента банка, являющегося заемщиком. То есть титульный раздел — информационная часть, которая содержит Фамилию, имя и отчество должника, его паспортные данные, ИНН.

Основной раздел содержит в себе данные о месте регистрации и проживания клиента, сумме, которая была взята у банка, подтверждающие справки. Дополнительный раздел несет в себе информацию о ранее взятых кредитах и займах в иных банках и финансовых учреждениях.

Зачем нужна кредитная история?

Для чего эта история о клиентах? Имея такую кредитную историю о каждом клиенте, банку проще принять решение о выдаче кредита. Благодаря такой истории, банк сможет оценить возможность клиента добросовестно выполнить все условия договора.

Если кредитная история отрицательная, то получить какую-либо сумму проблематично, а иногда и вовсе невозможно. Увы, банки ссылаются на этот показатель в первую очередь. Поэтому, если вы часто берете кредиты и займы, вам нужно сохранить положительную кредитную историю.

[box type=»download»] К тому же клиенты с положительной кредитной историей имеют больше привилегий. Именно таким клиентам в первую очередь поступают выгодные предложения от банка.[/box]

Как улучшить кредитную историю?

Нередко, плохая кредитная история мешает получить желаемую сумму денег. Случается так, что человек нуждается в какой-либо сумме денег, а банк отказывает ввиду недоверия. Как же вернуть доверие банка? Как улучшить кредитную историю? Что делать в таких ситуациях?

Если все же ваша кредитная история отрицательная, то исправить это можно. Вам потребуется в течение двух-трех лет оформлять мелкие кредиты на покупку, например, какой-то техники (незначительной) или же мебели.

Оплачивая вовремя свои платежи, и добросовестно выполняя условия договора, вы тем самым сможете улучшить свою кредитную историю.

Ваша кредитная история будет с годами становиться положительной, и банк сможет одобрить вам нужную для вас сумму денег. Для того чтобы восстановить свою репутацию, вам понадобится 2-3 года.

Чем больше кредитов вы выплатите и добросовестно выполните условия по договору, чем быстрее ваша кредитная история наберет положительный рейтинг.

Плохая кредитная история

Очень часто заемщики берут кредиты, не соизмеряя свои возможности со своими желаниями. Как правило, банки редко ошибаются при выдаче в кредит денежных сумм. Однако в связи с ухудшением состояния на финансовом рынке, безработица коснулась многих людей.

Как правило, когда люди теряют работу, они начинают паниковать и не знают что делать и куда идти за помощью. Задолженность растет, а проценты «капают» и ситуация не изменяется. К большому сожалению, не все могут выйти из такой плачевной ситуации и ввиду этого люди портят не только свою кредитную историю, но и появляются в списках должников у служебных приставов.

[box type=»download»] Самое плачевное завершение нарушения правил договора со стороны заемщика — арест имущества. Конечно, во всех договорах по-разному.[/box]

Перед тем как подписывать договор — прочтите его условия и обязательства заемщика и банка. В договорах очень часто пишут важную информацию мелким шрифтом. Поэтому прежде чем подписать, вчитайтесь во все то, что написано в договоре.

Нередко случается так, что заемщики пытаются что-либо оспорить, но почему-то все забывают о том, что договор уже подписан, а это значит, что заемщик дал свое согласие на выполнение обязательств по договору.

Как видите, заполучить отрицательную кредитную историю труда не составит, а вот восстановить ее не так легко и надо приложить свои силы.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Оказавшись в неприятной ситуации, заемщики сразу задумываются о том, как улучшить свою кредитную историю? Конечно, исправиться может каждый, если есть желание. На это потребуется немало времени, примерно от двух до трех лет.

Причем в течение этого периода, вам необходимо брать в кредит определенную сумму денег на покупку мебели или же какой-либо техники. Кредит необходимо брать в одном каком-то определенном банке, где у вас отрицательная кредитная история.

На протяжении двух-трех лет вы должны быть добросовестным и ответственным заемщиком и выполнять все обязательства по договору, который заключен между вами и банком.

Как исправить, если кредитная история уже испорчена?

Исправить, конечно, банк дает шанс каждому. Каждый, кто желает вернуть свою положительную кредитную историю, может вернуть доверительное отношение. Для этого понадобится определенное время. Разумеется, сразу ваша кредитная история не станет идеальной.

На это потребуется вам потратить от двух до трех лет, выплачивая, добросовестно кредиты именно в том банке, где у вас плохая кредитная история. Вам нужно всего лишь вовремя вносить ежемесячные платежи и выполнять все условия, если имеются какие-то дополнительные условия.

Вариантов исправления кредитной истории много, однако, все они сводятся к тому, что потребуется выплачивать своевременно новые кредиты:

  1. Вы можете взять большой кредит и выплачивать его своевременно. При этом вам нельзя просрочить ни один платеж. Так, вы докажите банку, что смогли добросовестно оплатить большой долг, который вы взяли в данном банке.
  2. Вы можете открыть карту, которой можно оплачивать покупки. Оплачивая этой картой ваши покупки (а это могут быть и вещи и продукты), вы должны вносит ежемесячный платеж, который установлен банком. Помимо этого, имеются и проценты, которые вы должны также оплачивать. После получения карты банком, вам разъяснят, какую сумму денег вы должны вносить каждый месяц. Имейте в виду, что снимать денежные средства с такой карты будет вам намного дороже, так как процент будет значительно выше. Выгоднее всего — расплачиваться в магазинах. К тому же терминалы сейчас доступны практически во всех продуктовых магазинах, а также в торговых центрах.
  3. Помимо вышеописанных способов, вы можете взять в кредит какой-то товар в магазине. Очень часто магазины предлагают приобрести технику или какие-то дорогостоящие вещи в кредит, оформляя его через банк. Это также улучшит вашу кредитную историю и поможет вам в дальнейшем получать кредиты на более большие суммы.
Читайте так же:  Как действует 255-фз об обязательном социальном страховании

Может ли банк предложить улучшить кредитную историю?

Заинтересован ли сам банк в том, чтобы ваша кредитная история стала лучше? Конечно, банки будут только рады, если их клиенты будут стремиться к тому, чтобы улучшить свою кредитную историю. Ведь для ее улучшения, как вы уже поняли, потребуется брать опять же кредит в том же банке.

[box type=»download»] Это, безусловно, только в плюс банку. Бывает и так, что банк сам может позвонить вам и предложить взять займ или кредит на определенное время для улучшения статистики ваших платежей.[/box]

Улучшение с помощью займов онлайн

Способов для улучшения кредитной истории не так уж и мало. Еще один способ — займы в режиме онлайн. Именно при получении мелких займов у каких-либо кредитных микрофинансовых организаций, вы сможете также улучшит свою кредитную историю.

Как правило, у клиента с плохой кредитной историей не всегда, получается, взять сумму в банке. Поэтому микрозаймы — это единственный способ решения такой проблемы. Займ — очень распространенная услуга на рынке микрофинансовых организаций.

[box type=»download»] В режиме онлайн можно также очень быстро оформить небольшую сумму денег в любой финансовой организации, которая выдает такие займы. Вы моментально получите одобрение, а по истечении срока выплаты долга обретете положительный рейтинг своей кредитной истории.[/box]

Можно ли улучшить кредитную историю бесплатно?

Разумеется, бесплатно можно найти выход из этого положения. Единственное, что остается сделать — оспорить свою кредитную историю. Только прежде чем это делать, стоит подумать, правы ли вы и нужно ли вам это. В течение одного года можно сделать один раз запрос на вашу кредитную историю бесплатно.

Банки и кредитные организации отправляют истории ваших кредитов в бюро кредитных историй. Помимо этого, банки могли направить ваши истории и в МФО. Для того чтобы оспаривать историю, нужно знать куда ее направляли. Существует также Центральный Каталог Кредитных историй, куда вы тоже можете обратиться. Туда можно направить ваш запрос и вы получите сразу же полную информацию о своей кредитной истории.

После того как вы получите кредитную историю, изучите ее. Внимательно посмотрите все данные, которые в ней указаны и их достоверность. После того как вы все проанализировали и приняли решение, что все же хотите оспорить кредитную историю, потребуется написать заявление в Бюро кредитных историй.

[box type=»download»] Вы имеет на это право и это регулируется законом о кредитных историях. Заемщик (в данном случае это вы, человек который является должником перед банком) имеет право полностью или же частично оспорить свою кредитную историю.[/box]

На рассмотрение вашего заявления у БКИ есть 30 дней. Затем они должны предоставить вам ответ в письменном виде. В случае отказа БКИ, вы можете обратиться в суд и решить этот вопрос уже в судебном порядке.

Улучшает ли платиза кредитную историю?

Платиза — это микрофинансовая организация, деятельность которой основана на выдаче займов всем без исключений. Разумеется, если ваша кредитная история имеет отрицательный рейтинг, а другие микрофинансовые компании вам отказывают в выдаче займов, то вы всегда можете обратиться в платизу за помощью.

В данной финансовой организации, вам помогут вернуть рейтинг и даже составят индивидуальный план исключительно для вас.

Как исправить кредитную историю если не дают кредиты

Каждый банк при рассмотрении заявки на выдачу кредита оценивает кредитную историю заемщика.

Она выполняет роль показателя надежности конкретного клиента – если в прошлом были просрочки, невыплаты, займ банковское учреждение не выдаст (так оно стремится обезопасить себя от лишних рисков).Не дают кредиты? Обязательно проверьте КИ. Если в ней есть проблемы, придется работать над их устранением – сделать это сложно, но можно.

Для начала подайте запрос на получение выписки или отчета обо всех займах, которые вы брали и возвращали ранее. Незакрытые платежи, просрочки от 5 или 35 дней (особенно регулярные), судебные разбирательства, частые заявки на оформление ссуд – эти моменты сотрудник кредитного отделка банка оценивает со знаком «минус».

Нередки случаи, когда данные в базу заносятся некорректно – заемщик рассчитывался по обязательствам вовремя, но финансовая организация все равно испортила ему историю. При плохой кредитной истории банки займы практически не выдают,клиенты с положительным поведением в прошлом являются желанными клиентами, чистая история относится к нейтральным, крупные суммы при ней могут не дать, но товарные кредиты, карточки с лимитом – без проблем.

Исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет – можно или нет

Проверить историю легко онлайн – бюро обязано предоставлять отчеты без оплаты один раз в год, но только владельцу КИ. Есть специализированные сервисы, которые за определенную плату (в районе 500 рублей ) обещают предоставить соответствующую информацию по фамилии.

Не рекомендуем пользоваться ими, поскольку большинство сайтов являются мошенническими – лучше подать платный запрос в бюро, если бесплатный вы использовали. Удалить данные в базе можно только в том случае, если они были занесены туда не корректно, а вы готовы это подтвердить.

Смотрите сами – история хранится в бюро в течение 10 лет с момента полного расчета по долговым обязательствам. Ее особенности:

  • Если вы делали платежи вовремя, рассчитались с долговыми обязательствами, не имеете значительных финансовых нагрузок, банк будет рассматривать вас как добросовестного заемщика.
  • Когда есть долги (особенно много), регулярные просрочки в прошлом, невыплата займов, банк отказывает в оформлении очередного кредита.

Чтобы улучшить кредитную историю, которая досталась вам по ошибке, нужно собрать подтверждения – что не было поступлений на карту, что вы не сотрудничали с банковским учреждением или провели платеж вовремя, теряли паспорт, и им могли воспользоваться мошенники.

Банк может исправить некорректную информацию, как и МФО, но проблемы с микрофинансовыми организациями у заемщиков случаются намного чаще. Если кредитное учреждение не хочет добровольно удалять неправдивые данные, можете подавать иск в суд (нужны копии договоров, квитанции об оплате).

Что делать с бюро кредитных историй

Испорченная история – это последствие:

  • частых и долгих просрочек – если вы регулярно вносили платеж по кредитке на 5 и более дней позже положенного срока, вероятность отказов в будущем возрастает в разы;
  • невыплат займов – при отсутствии непогашенных долговых обязательств взять кредит нереально даже в МФО.

Единичные просрочки во внимание практически не берутся. Есть и другие моменты – вы внесли платеж вовремя, но он завис в обработке, и поступил на счет позже положенного срока. Нарушение долговых обязательств будет зафиксировано автоматически – теоретически можно подать запрос в банк, чтобы убрать просрочку с учетом указанной в квитанции даты перевода, но лучше совершать платежи заблаговременно. При обнаружении некорректной информации собирайте подтверждения и требуйте ее удаления из базы.

Читайте так же:  Порядок переоформления автомобиля на другого владельца без снятия с учета

Полезный совет. Если в просрочках вы виноваты сами, плохой истории не избежать. Попробуйте исправить ее, взяв несколько мелких потребительских займов – банк может пойти на встречу при наличии хорошей официальной заработной платы, залога.

Кредитная карта в помощь

Быстро исправить испорченную КИ помогут карточки с лимитом. Если у вас уже есть кредитка, активно пользуйтесь ей – снимайте наличку, расплачивайтесь в магазинах, своевременно возвращайте задолженность. Со временем рейтинг выровняется, и шансы на одобрение кредитов возрастут. Взять новую кредитку при подмоченной репутации будет сложнее, но тоже можно.

Выбирайте банк с лояльными условиями сотрудничества, предоставляйте гарантии (справка с работы, залог, депозит) и не запрашивайте высокие лимиты. Даже с суммой в 5 тысяч рублей вы сможете восстановить репутацию и поднять лимит. В базе Бюро кредитных историй данные о старых просрочках все равно останутся, но вы «перекроете» их, покажете потенциальному кредитору, что стали добросовестным заемщиком.

Микрозаймы: все «за» и «против»

Заем в МФО взять проще, чем в банке – микрокредитные организации идут на встречу практически всем, компенсируя потенциальные риски невозврата завышенными процентными ставками.

Учитывая, что добросовестных заемщиков всегда больше, а годовой процент за пользование средствами составляет от 600 до 1200% , убытки МФО не несет. Почитайте форум, чтобы понять, какие организации дают займы даже при очень проблемной КИ, а какие отличаются наиболее лояльными условиями сотрудничества.

Внимательно читайте условия договора и отзывы о конкретной компании. Ваша задача – найти МФО, которое отличается лояльным отношением к заемщикам и дает деньги на максимально выгодных условиях (то есть под минимальный процент).

Если регулярно брать ссуды и вовремя возвращать их, со временем рейтинг выровняется, и шансы на одобрение заявок на кредитование возрастут. Подводных камней, кроме крупных переплат, нет, но для ипотеки, крупного кредита такое исправление истории может оказаться бесполезным – банк увидит, что ранее у вас были проблемы, потом сотрудничество велось только с МФО, и все равно может дать отказ.

Если было много заявок

Кредитная история содержит информацию не только о текущих, закрытых кредитах, но и обо всех поданных ранее заявках, их статусе. Банки настороженно относятся к тем заемщикам, которые подавали более трех заявок за один календарный месяц – значит, им остро нужны деньги, и могут возникнуть проблемы с возвратом. Исправить уже ничего нельзя, остается только выждать некоторое время, пока информация обновится. И не обращайтесь в десяток организаций сразу.

Вы – жертва мошенников

В эру передовых технологий мошенничество с паспортами, ИНН – явление не редкое. Соберите доказательства того, что вы не брали займы, принесите в банк справку из милиции о краже, потере документов. Если предоставленных данных будет достаточно, информация из Бюро будет удалена. Главная проблема в данном случае – доказать свою непричастность, особенно при сотрудничестве с МФО. Узнать, где нас вас оформлены и не возвращены займы, можно в кредитном отчете.

Исправить кредитную историю в банке

По аналогии с МФО кредитные отчеты улучшаются и через обычные банки – это более надежный, но сложный в выполнении способ, поскольку банковские учреждения не спешат идти навстречу недобросовестным заемщикам:

  • В Сбербанке получить заем с плохой историей сложно, но попробовать можно – предоставьте залог, поручителей или справку с места работы. Возможно, кредитное учреждение пойдет на уступки и оформит мелкий потребительский кредит либо карточку с льготным периодом.
  • Хоум Кредит банк и ВТБ 24 известны лояльным отношением к заемщикам, подпорченная КИ снижает риски одобрения заявки, но не является красным светом. Главное не допускать просрочек в будущем.
  • В Совкомбанке можно взять кредит даже с плохой историей, но нужны подтверждения платежеспособности (справка о доходах). Учреждение реализует уникальную программу «Кредитный донор», есть пакеты «Деньги на карту» и «Экспресс плюс». После улучшения КИ можно будет брать большие суммы на продолжительный срок.

Исправлять рейтинг через банк, а не МФО надежнее, поэтому рекомендуем начать именно с этого способа, а если не получится, оформлять микрокредит. Почему сотрудничать с банковскими учреждениями лучше? Во-первых, ставки будут ниже, а, во-вторых, другие банки более лояльно относятся к перекрытию просрочек в истории банковскими, а не микрозаймами.

Заключение

Исправить можно все, и кредитная история не исключение. Для начала вам нужно понять, почему банки отказывают в оформлении ссуды – для этого закажите подробный отчет в Бюро кредитных историй (специализированными сервисами лучше не пользоваться, так как среди них есть мошеннические сайты).

Видео (кликните для воспроизведения).

В отчете вы увидите, с каким займом у вас проблема, сможете понять, насколько реальны и обоснованы внесенные в базу данные. Если вы сделали платеж вовремя, но банк указал просрочку, не брали займ вообще, собирайте доказательства и добивайтесь того, чтобы информация была откорректирована.

Для «перекрытия» старых ошибок нужны новые займы – своевременно погашая их, вы покажете кредитному учреждению, что исправились и готовы добросовестно выполнять взятые на себя обязательства. Брать ссуды можно в МФО и обычных банках – например, Совкомбанке, Сбере, ВТБ24, Хоум Кредите. Сотрудничать с банковскими учреждениями выгоднее, но если они не идут на встречу, рассмотрите вариант с микрокредитом.

Как исправить кредитную историю если не дают кредиты

Отправляясь за очередным кредитом, люди редко задумываются о риске отказа со стороны финансовых учреждений. Считается, что выдача денег под проценты выгодна банку, поэтому отказывать нет смысла. Но с ростом числа мошенников и ненадежных клиентов финансовые учреждения вынуждены защищать свои интересы. Они детально изучают кредитную историю и отказывают клиентам, имеющим негативные записи.

Как быть в таком случае заемщику? Что делать для исправления истории? Какие нюансы учесть, чтобы не испортить ее в дальнейшем? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

Сущность и состав

Кредитная история (КИ) представляет собой досье на человека, где отражается информация о прошлых займах и своевременности выполнения обязательств. Если человек не брал кредиты раньше или не исполнял роль поручителя, истории у него нет. Хранение такой информации — задача БКИ (бюро кредитных историй). На 2018 год в РФ работает больше двух десятков таких организаций. При этом банки используют сведения из двух-пяти разных бюро.

В истории заемщика содержатся следующие сведения:

  • О человеке (ФИО, информация с паспорта, ИНН и другие).
  • Дата выдачи займа и размер процентных начислений.
  • Нарушение сроков погашения долга.
  • Информация о судебных тяжбах с кредитными организациями в вопросе выплаты задолженности.
  • Персональный рейтинг.
  • Сведения о внесении правок в договор кредитования.

Принципы формирования

Кредитная история — репутация заемщика, которая формируется в течение жизни человека, и считается результатом взаимодействия с банками, МФО, ломбардами и другими организациями. По законодательству кредитные учреждения обязаны передавать сведения о заемщике в одно БКИ (как минимум). На выполнение этих действий выделяется десять суток с момента события, требующего отражения в истории. Информация о каждом человеке хранится до 10 лет с момента внесения, а по истечении этого периода стирается.

Читайте так же:  Увольнение пенсионера по инициативе работодателя — что говорится в законодательстве

В ЦБ РФ имеется общий каталог КИ, где собирается информация о досье всех граждан РФ, а также местах их хранения. Если человек не знает, в какое БКИ банк передал сведения, этот момент легко уточнить на ресурсе ЦБ РФ. Чтобы получить интересующие данные, требуется указать специальный код (прикрепляется за человеком при получении кредита).

КИ состоит из трех частей:

  • Титульной. Здесь указана ФИО, сведения по месту и дню рождения заемщика, а также сведения из паспорта.
  • Главной. В этой части прописывается размер долга, период его выплаты, информация о внесении правок в соглашение, а также данные о выполнении обязательств.
  • Дополнительной. Отражаются сведения об источнике информации, в также день запроса в бюро кредитных историй.

КИ заемщика формируется по такому алгоритму:

  • Человек приходит в банковское учреждение для получения кредита.
  • Работники финансового учреждения должны провести проверку клиента. Они направляют запрос в БКИ для получения данных о заемщике.
  • Бюро отправляет в ЦККИ сведения о человеке и типе кредитного предложения.

В дальнейшем заемщик имеет право:

  • Посылать запрос в ЦККИ для получения сведений, в каком из БКИ хранится история.
  • Раз в год брать сведения о КИ.
  • Передавать жалобы в государственную службу, выполняющую регулирование финансовых рынков.

Получается, что формирование КИ стартует с подписания договора с банком или другим кредитным учреждением. Чтобы банк мог передать информацию о клиенте, требуется его письменное согласие. У человека, который никогда не оформлял кредит и не выступал в роли поручителя, истории заемщика нет.

Причины ухудшения кредитной истории

Банковские учреждения отказывают заемщику, если в прежние годы он имел трудности с выплатой долга. К главным нарушениям стоит отнести:

  • Незначительные отклонения при погашении задолженности. В эту категорию входят задержки на небольшой период при условии, что клиент банка справился с долговыми обязательствами. Если просрочка превысила один месяц, КИ считается негативной. При этом кредитор вправе отказать в выдаче займа или ухудшить условия кредита (поднять ставку, увеличить комиссию и так далее).
  • Частые просрочки. Банку не интересно, почему человек не справился с долговыми обязательствами. В редких ситуациях кредитор идет навстречу и меняет условия договора.
  • Как результат, появляется просрочка, а в БКИ направляется соответствующая информация. При таком прошлом получить новый займ трудно.
  • Заемщик отказался платить по кредиту вовсе. Это наиболее трудный случай. Банки избегают таких клиентов, поэтому заявка даже не рассматривается.
  • Наличие судебных тяжб, уголовное дело, просрочка в алиментах и другие проблемы часто приводят к отказу в предоставлении займа.
  • Банковские ошибки. Иногда КИ портится из-за оплошностей, допущенных работниками банка.

Если репутация подпорчена, стоит подумать об ее исправлении и внесении правок в записи БКИ. Несмотря на кажущуюся безвыходность, решение лежит на поверхности.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Для начала стоит обратиться в БКИ и получить интересующие сведения по истории, где фиксируется информация о сотрудничестве с ломбардами, мобильными операторами, МФО, банками и другими кредитными учреждениями. Даже если человеку одобрили займ, но он в последний момент от него отказался, это также приводит к появлению новой записи.

Рассмотрим, как изменить кредитую историю в лучшую сторону:

В Сети часто встречается еще один способ — замена документов. Люди интересуются, что будет, если поменять фамилию — изменится кредитная история или нет. Дело в том, что в новом паспорте имеется пометка о прежнем документе. Кроме того, ИНН остается без изменений, поэтому при попытке получить займ по новому паспорту старая информация подтягивается.

Используя рассмотренные выше способы, удается улучшить репутацию и избежать проблем с банками. Не секрет, что распространенной причиной отказов является негативная КИ. Ее исправление повышает шанс на получение потребительских кредитов или ипотеки.

Формирование КИ при поручительстве

Поручительство при займах — не менее ответственный процесс, чем оформление самого кредита, поэтому сведения о поручителе также находят отражение в КИ. С 2014 года поручитель имеет почти такие же обязательства, как и получатель кредита. Соответственно, факты просрочек главного заемщика находят отражение в истории лица, которое поручилось за кредит. Разница заключается только в указании статуса субъекта.

При оформлении займа банк вправе проверить КИ поручителя. Наличие положительной репутации — плюс для кредитного учреждения. При этом, решение о выдаче средств зависит от многих факторов, среди которых личность кредитополучателя, объем займа, сроки оформления услуги и так далее. Если поручитель имеет негативную КИ, это не всегда приводит к отказу в выдаче кредита. В такой ситуации банк может пойти навстречу, но ухудшит условия.

Следовательно, если поручитель не планирует портить кредитную репутацию, он должен следить за своевременностью платежей главного кредитора и не допускать появления просрочек. Если долги все-таки возникают, внесение негативных записей в истории заемщика неизбежно.

Чтобы не тревожиться по поводу исправления истории в БКИ, важно ответственно подходить к оформлению займов и выполнять обязательства перед кредиторами. Кроме того, стоит избегать поручительства у незнакомых лиц, в платежеспособности которых вы не уверены.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Перед одобрением кредита банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. При испорченной репутации человек получает отказ.

Рассмотрим способы, которые позволят улучшить кредитную историю, а также то, что делать не рекомендуется.

Если все сделать правильно, то банки снова начнут выдавать вам кредит под минимальные проценты.

Что такое кредитная история

Это документально зафиксированная информация о заемщике, которая предоставляет банкам возможность узнать, является ли он добросовестным плательщиком.

Кредитная информация может быть отрицательной (отсутствие возврата долга, наличие просрочек) и положительной (вовремя выплаченные кредиты).

Кредитная история делится на 3 части:

  • титульная (ФИО заемщика, паспортные данные, информация из свидетельства обязательного пенсионного страхования, ИНН, место рождения);
  • основная (информация о прописке и регистрации заемщика, размер кредита, продолжительность выплаты, информация из госорганов и банков о платежеспособности лица);
  • дополнительная (информация о банках, даты совершенных ими запросов).

Узнать свою кредитную историю можно в специальных бюро кредитных историй. Как правило, это платная услуга, но есть варианты как КИ бесплатно.

Почему кредитная история может испортиться

Есть три основные причины этому.

  1. Невозврат кредита полностью или его части. Когда долг приходится взыскивать путем судебных разбирательств, заемщик становится для банков злостным неплательщиком и в будущем больше не сможет оформлять кредиты.
  2. Просрочка, продолжительность которой – от 5 дней до 1 месяца, а также несколько просрочек оплаты кредита.
  3. Мелкие просрочки до 5 дней обычно не считаются нарушением, однако есть банки, которые отказывают в оформлении кредита и в такой ситуации.

Эти причины возникают по вине не только заемщика, но и самого банка. Иногда он по техническим причинам задерживает проведение платежа, и образуется просрочка по кредиту.

Кредитная история может испортиться из-за мошеннических действий.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Иногда в кредитной истории могут содержаться ошибочные данные, которые нужно оспорить. Потребуется отправить в банк, который допустил ошибку, официальное заявление, после чего подать в БКИ запрос. Сотрудники бюро, проверив записи, исправят в них ошибки, уберут несоответствующие действительности данные.

Читайте так же:  Сколько часов в неделю разрешена работа по совместительству

Если БКИ не удалит недостоверную информацию, потребуется обратиться за помощью в суд.

9 советов, как улучшить кредитную историю

1. Погасите задолженность.

  1. Следует погасить мелкие займы – долги по кредиткам или овердрафту, микрозаймы. У подобных задолженностей наиболее строгие штрафы и высокие процентные ставки, к тому же они часто передаются коллекторам.
  2. Реструктуризируйте оставшиеся кредиты. Реструктуризацию необходимо провести и при наличии просрочки. Если банк откажется выполнять эту операцию, то у вас останется документальное подтверждение о том, что вы не уклонялись от оплаты долга, а пытались решить возникшую проблему.
  3. Уменьшите сумму задолженности. В случае, когда с момента возникновения просрочки прошло много времени, штрафы и пени могли значительно увеличить сумму кредита. В этой ситуации лучше обратиться к кредитному юристу. Он проведет анализ ситуации и найдет способ полностью или частично аннулировать неустойку, выставленную банковским учреждением.
  4. Попросите суд о рассрочке или отсрочке. Вам будет легче погасить долг, если вы получите дополнительное время или возможность погашать долг определенными выплатами по подходящему для вас графику.

2. Откройте банковский депозитный счет

Выбрав определенный банк для оформления кредита в дальнейшем, следует открыть в нем вклад. Если вы будете регулярно пополнять вклад, то банк смягчит для вас условия.

[1]

Чем выше банковский вклад, тем они лояльнее.

3. Выплатите микрозайм

Обращаться в МФО стоит в том случае, когда требуется быстро исправить кредитную историю.

  • Плюс такого способа – легкое получение кредита (нередко организации не обращают внимания на кредитную историю и оформляют кредиты даже тем заемщикам, которым отказывают все остальные банки).
  • Минус – высокие процентные ставки.

Есть МФО, который выдают микрозаймы с плохой кредитной историей. Это то, что надо, когда нужно улучшить свои показатели.

4. Оформите кредит на товар

Необязательно оформлять займ в банке – можно получить кредит на покупку бытовой техники, мебели. Все это также отмечается в истории займов.

5. Закажите кредитную карту

Нередко банки предлагают оформить кредитную карту с невысоким лимитом даже тем клиентам, КИ которых испорчена. Если на карте предусмотрен беспроцентный период пользования ею, то можно будет на короткое время получать беспроцентный кредит, полностью его выплатив.

  • Когда банк увидит, что деньги на карту поступают регулярно, он будет относиться к клиенту лояльнее.
  • Чтобы быстро исправить кредитную историю, можно получить несколько таких карт и в срок выплатить взятый на них кредит.

Оформлять карты следует от тех банков, которые используют данные одного БКИ. В этом случае рейтинг клиента будет представлен в виде одного документа из конкретного бюро, а не как несколько отчетов из различных БКИ.

Информация о том, пользуется ли банк услугами определенного БКИ, доступна на сайте бюро.

6. Исправьте ошибочную информацию в документе

  1. Обработкой и систематизацией данных в БКИ занимаются компьютерные программы, однако именно банковские служащие передают в бюро информацию. Они могут ошибиться в ФИО, номере паспорта. В этом случае последующая проверка КИ обнаружит несоответствие данных в бюро и той информации, которую вы предоставили в банк. Последний воспримет это как мошеннические действия при попытке получить деньги, в результате чего вы получите отказ в оформлении кредита не только в этом банке, но и во всех других.
  2. Также может возникнуть ситуация, что в кредитной истории одного клиента будут появляться фрагменты из документов его тезки. Проблемы появятся вне зависимости от того, является этот человек добросовестным плательщиком кредита или нет.
  3. Третий случай – мошеннические действия: используются утерянные вами (или украденные) ваши документы, чтобы оформить кредит на ваше имя. Мошенники тратят полученные средства и не платят кредит, штрафы за просрочки увеличивают его объем, и все это повисает на вас.

Чтобы ни одна из перечисленный ситуаций с вами не возникла, требуется регулярно проверять документы – пару раз в год.

Если вы обнаружили, что у вас есть невыплаченный кредит, который вы не оформляли, или в данных есть ошибка, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Напишите в БКИ заявление с указанием ошибки.
  2. К заявлению приложите подтверждающие документы.

В 2-недельный срок БКИ свяжется с банком, сотрудники которого допустили ошибку, и исправит на основе полученной информации ваш документ.

7. Не пытайтесь построить кредитную «пирамиду»

Кредитная «пирамида» – ситуация, при которой каждый последующий кредит брался для того, чтобы погасить предыдущий. Просрочек в такой ситуации может и не быть, однако все банки осознают, что пирамида вскоре рухнет.

8. Не делайте много запросов

Если банковские сотрудники видят, что вы за последний месяц совершили 10 запросов и получили отказы, они не оформят вам кредит.

Также не следует оформлять множество займов в МФО за короткий промежуток времени. Большое их количество свидетельствует о том, что у вас острая нехватка в денежных средствах или вы не способны грамотно расходовать свой бюджет.

9. Не обращайтесь за помощью к мошенникам

Некоторые лица обещают исправить кредитную историю за деньги. Есть два варианта развития событий:

  • мошенники получают от вас деньги и исчезают;
  • они подделывают информацию о взятом займе и отправляют ее в БКИ, однако бюро способны выявить подобные фальсификации.

Где узнать свою кредитную историю

Информация об оформленных кредитах, их оплатах и просрочках содержится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Есть несколько способов ее получить.

  1. Заполните на сайте БКИ заявку, после чего подтвердите свою личность. Для этого можно обратиться в отделение организации или отправить телеграмму на почтовый адрес бюро.
  2. Заверьте заявление на получение своей истории по кредитам у нотариуса и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
  3. Заверьте заявление у оператора почтовый связи и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
  4. Самостоятельно посетите офис БКИ.

Чтобы узнать, в каком бюро содержится история, необходимо отправить запрос в Центральный каталог КИ. Для ускорения услуги можно обратиться в агентство или банк, который сотрудничает с БКИ (сумма услуги составит 300-700 рублей).

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит. Конечно, в этом случае условия кредита будут невыгодными для заемщика, это касается как срока выплаты, так и процентной ставки.

[2]

  • Обратиться в банк
  • Обратиться в МФО (Микрофинансовые организации или Микрозаймы)

Микрофинансовые организации предлагают слишком высокий процент по кредиту, однако получить одобренный кредит у них шанс выше, чем у банков.

[3]

Если вы решили обратиться в банк, то мы предлагаем ознакомиться со списком банков, которые выдают кредиты всем без исключения.

Способы улучшения кредитной истории, если банки не дают кредит

Ни для кого не секрет, что все кредитные организации перед тем, как выдать кредит, проверяют кредитную историю заемщика. Если она была ранее испорчена, то получить новый заем под стандартные условия бывает практически невозможно. Существует несколько способов, как улучшить свою историю и получить новый заем. Важно только действовать.

Способы улучшения

Если по каким-либо причинам данная информация о человеке была испорчена, это можно исправить. Для этого необходимо передать в бюро свежую актуальную информацию о человеке, которая характеризует его положительно.

Читайте так же:  Антиколлекторы — помощь или новая потеря денег

Новые сведения должны характеризовать заемщика как надежного гражданина, относящегося ответственно ко взятым обязательствам. В течение определенного времени финансовая ситуация людей может существенно меняться и зависеть от множества факторов. Поэтому если несколько лет человек имел финансовую нестабильность, за последние годы он может стать вполне добропорядочным, хорошо обеспеченным гражданином.

Есть 2 основных способа исправления истории. Зависят они от того, по какой причине была испорчена история:

  1. Первый способ подойдет тогда, когда история была испорчена по причине некорректного внесения информации в бюро КИ. Каждый гражданин имеет возможность оспорить внесенную информацию и доказать свою невиновность.
  2. Второй способ используется тогда, когда оспорить данную ситуацию нельзя. Заемщик был действительно виноват в образовавшейся просрочке по кредиту.

Для того чтобы лучше понимать, как действовать, нужно хорошо представлять, что собой представляет кредитная история. Важно знать, что в нее вносится и по каким причинам она может быть испорчена.

Кредитная история

Важно знать, какие сведения о человеке могут негативно влиять на кредитную историю. Сюда могут относиться не только просрочки по имеющимся и уже закрытым кредитам. Но также входит следующая информацию:

  • задолженность по коммунальным платежам;
  • невыплаченные договоры поручительства, по которым данный гражданин был ответственен за другого по денежным обязательствам;
  • информация об использовании процедуры банкротства, продажи долга;
  • открытые и закрытые исполнительные производства в отношении человека;
  • задолженность по налогам;
  • прочие аналогичные сведения.

Помимо этой информации, кредитная история содержит информацию о:

  • количестве и датах взятых кредитов;
  • о погашенных кредитах;
  • виде взятого денежного обязательства;
  • сумме и сроках просроченных обязательств;
  • о поступающих запросах на получение займа.

Вся эта информация раскрывает полную картину платежеспособности и финансового состояния человека. Здесь видно все его запросы, при этом фиксируется не только сумма, которую человек запрашивал, но и цель, на которую ему требовались денежные средства.

Для более наглядного удобства кредитная история показывает в ярких красках просроченные и своевременные платежи. Все, что платится своевременно, отражается зеленым цветом. Все просрочки отражаются другими цветами, которые сразу бросаются в глаза. Цвет отражается в зависимости от срока задолженности. Существует следующая градация:

  1. Просрочка в пределах 30 дней имеет желтый цвет.
  2. Задолженность от 30 до 60 дней имеет оранжевый цвет.
  3. Просрочка 60–90 дней отражается почти красным цветом.
  4. Свыше 90 дней яркий красный цвет.
  5. Серым цветом отражается долг, который был взыскан путем продажи залогового имущества.
  6. Черным цветом отражаются долги, которые считаются безнадежными для взыскания.

Исходя из такой истории, только по одному цвету можно сразу определить, какого рода открывается кредитная история. Все кредиты идут по порядку друг за другом. Соответственно, можно увидеть, что определенный период человек был неплатежеспособным, но далее он смог восстановить свое финансовое состояние.

Исправление ошибки

Первый способ исправления истории допускается тогда, когда была спорная ситуация либо информация была передана ошибочно. Для восстановления справедливости гражданин должен сделать следующее:

  1. Необходимо направить заявление в бюро кредитных историй о том, что гражданин требует внести изменение об определенной ситуации в связи с конкретными обстоятельствами. Необходимо приложить документальное подтверждение своих доводов.
  2. После получения данного заявления бюро должно провести соответствующую проверку предоставленных банком сведений, запросив у него подробную информацию о конкретном факте.
  3. На период проверки данных в кредитной истории ставится специальная пометка, что идет проверка.
  4. Если информация действительно была предоставлена ошибочно, то ошибка будет исправлена в ближайший срок. После обновления предыдущих данных видно не будет.
  5. Бюро обязательно направляет письменный ответ заявителю об итогах проверки и принятом решении. Если присылается письменный отказ, то заявитель может обжаловать это решение в суде.
  6. На основании судебного решение бюро также может внести изменения в кредитную историю человека.

В большинстве случаев, когда была произведена ошибка, судебное разбирательство не требуется. Но если человек действительно просрочил дату платежа, то оспорить этот момент будет сложно. Легче пойти по второму пути.

Улучшение истории

Второй способ улучшения истории предназначен для тех, кто в свое время испортил ее и теперь желает восстановить. В этом случае удалить имеющиеся данные уже нельзя, но нужно внести новые сведения о себе, чтобы доказать, что в настоящее время финансовое состояние человека изменилось, и он стал надежным. Как же внести такие данные, если банки не дают кредиты заемщикам с плохой КИ?

Для этого потребуется несколько кредитных карт, но только тех банков, которые пользуются одним бюро кредитных историй. Такие сведения легко получить в интернете. Оформлять карты нужно именно таких банков, для того чтобы намного быстрее добиться улучшения истории. Например, в одну такую группу входят следующие популярные банки:

  • Ренессанс Кредит.
  • Альфа-Банк.
  • Тинькофф Банк.
  • Банк Москвы и другие.

Порядок действий будет следующий:

  1. Нужно оформить кредитки с самым маленьким кредитным лимитом, для того чтобы только получить одобрение об их выдаче.
  2. Далее нужно зарегистрироваться на сайте Киви. Это электронный кошелек, к которому нужно будет привязать все 3 карты. Для регистрации потребуется номер сотового телефона.
  3. После этого все карты нужно привязать к этому аккаунту. Важно, чтобы по всем этим картам был открыт беспроцентный льготный период в пределах 30 дней.
  4. Далее нужно будет выбрать функцию погашения кредита с одной карты на другую. Нужно будет перевести через аккаунт Киви с одной карты, например, 100 тысяч рублей на другую. В этом случае придется заплатить комиссию порядка 750 рублей.
  5. Через 2-3 недели в пределах льготного периода нужно будет погасить открытый счет с кредитки, на которой получился положительный баланс в 100 тысяч.
  6. Таким образом, в кредитной истории отобразится, что погашение кредита прошло в полном размере в установленный период времени за счет своих собственных средств, а не за счет кредитных.
  7. Проведение нескольких таких операций сможет сформировать хорошую историю за год.

Аналогичным способом можно использовать и другие электронные сервисы, которые дают возможность осуществлять безналичные переводы и не высвечивать карты, с которых осуществляется перевод средств.

Исправив таким образом кредитную историю, можно взять потребительский кредит на небольшое количество времени и выплатить его досрочно через несколько месяцев. Правда придется заплатить комиссию за пользование деньгами несколько месяцев.

Видео (кликните для воспроизведения).

Постепенно повышая запрашиваемый лимит, многие банки начнут доверять образовавшейся в последние годы КИ человека. Однако если человек делал процедуру банкротства, восстановить такую КИ будет практически невозможно.

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here