Как рассчитать стоимость осаго самому (самостоятельно)

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как рассчитать стоимость осаго самому (самостоятельно)" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

ОСАГО онлайн

Введите номер автомобиля, чтобы сервис заполнил данные о модификации

Расчёт ОСАГО

Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России. Онлайн-калькулятор ОСАГО рассчитывает по тарифам 2019 года точную стоимость полиса в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России. Стоимость полиса ОСАГО зависит от многих факторов: страховой компании, типа транспортного средства, мощности двигателя, времени использования, региона регистрации и данных о лицах, допущенных к управлению автомобилем – все эти параметры учитывает онлайн-калькулятор ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО

Полис ОСАГО компенсирует только ущерб, нанесённый в результате ваших действий чужому транспортному средству, имуществу и здоровью потерпевших. Максимальный размер выплат по ОСАГО может составить 400 тыс. рублей при возмещении вреда жизни и здоровью каждому потерпевшему, а также до 500 тыс. рублей за повреждённое имущество (например, автомобиль или сломанный забор). Из статей Путеводителя по ОСАГО вы можете узнать более подробную информацию о получении страховых выплат.

Документы для оформления ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО необходим единый для всех страховщиков пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт или иное удостоверение личности;
  • документ о регистрации ТС;
  • талон техосмотра;
  • документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством;
  • водительское удостоверение и предыдущий полис ОСАГО, если таковой имеется.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Цена на полис ОСАГО – это не какая-то абстрактная сумма, которую определяет рынок или устанавливают страховые компании по своей воле за тот или иной вид страхования, а жестко регламентированный государством базовый тариф и коэффициенты за разные виды рисков, которые мультиплицируются на этот базовый тариф.

По ОСАГО, каждый водитель, выезжающий на дорогу, должен платить за те неприятности, которые он может причинить другим участникам дорожного движения, и ту угрозу, которую потенциально несет в себе его авто. Очевидно, что у каждого водителя и каждого авто — разный потенциал угрозы. Скажем, вчерашний новичок-стажер, допущенный к управлению грузовиком, много опаснее опытного водителя, который вот уже лет 20 управляет своим легковым автомобилем.

Как рассчитывается итоговая стоимость полиса ОСАГО?

Базовые ставки на все категории транспортных средств установлены Правительством Российской Федерации (Постановление от 8 декабря 2005 г. N 739), они едины на всей территории РФ. Так, на легковой автомобиль категории «B», собственником которого является физическое лицо, базовая ставка составляет 1 980 рублей. Для сравнения — на транспортное средство, принадлежащее компании, юридическому лицу, ставка будет уже 2 375 рублей. На грузовик в зависимости от разрешенной максимальной массы (более или менее 16 тонн) — 3 240 и 2025 рублей соответственно.

Далее базовая ставка умножается на ряд уменьшающих или увеличивающих коэффициентов (k). Эти коэффициенты отражают индивидуальные риски автомобиля и управляющего им водителя – учитаываются возраст и стаж сидящего за рулем, мощность автомобиля, его назначение, территория использования и количество ДТП, в которых побывал сам водитель.

Рассмотрим основные риски подробнее.

[2]

а) Возраст и стаж водителя. Понятно, что молодой воитель до 22 лет со стажем менее трех лет вождения на дороге «экономически невыгоден», поэтому автоматически его полис будет стоить аж на 70% дороже (в этом случае k= 1,7). Верхней рамки по возрасту не существует.

б) Региональный коэффициент (территория использования авто). На каждый регион и город установлен свой собственный коэффициент. Использование транспортного средства в крупном мегаполисе, таком как Москва, связано с большими рисками, ибо возможностей попасть в ДТП в два раза больше (а по Москве k =2,0). В Московской области коэффициент ниже (k =1,7), в деревнях и селах коэффициент еще меньше, а вот в Воронежской и Смоленской областях, Чукотском крае, в Чечне и Дагестане коэффициент минимален (k =0,55).

в) Мощность автомобиля. Это пункт у водителей вызывает самые бурные эмоции. Считается — и это зафиксировано в законе, что чем мощнее агрегат, которым Вы управляете, тем он опаснее, и тем больше за него обязан заплатить водитель. На данный момент — как бы ни настаивали автовладельцы на том, что мощный автомобиль по природе своей гораздо безопасней, расклад остается прежний. За железного коня мощностью до 50 лошадиных сил его владелец заплатит полис меньше (k=0,6), в то время как тот же самый водитель при прочих равных условиях, но с авто более 150 «лошадей» раскошелится на полис с k=1,6.

д) Число лиц, допущенных к управлению. Если Вы допускаете, что Вашим авто по доверенности может управлять, кто угодно, в полисе ОСАГО Вы должны прописали неограниченное количество лиц, допущенных к управлению. За это также установливается максимальный коэффициент (k=1,7). Напоминаем, если Вы ограничиваете список людей, которые вправе управлять данным транспортным средством, — все они в обязательном порядке должны быть указаны в полисе ОСАГО. (И тогда коэффициент будет равен единице). Если Вы хотите доверить руль своему новому товарищу, то об этом необходимо уведомить страховую и, соответственно, рассчитать его степень риска. КПо правилам, класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством.

[3]

с) Срок действия полиса. Об этом стоит сказать отдельно. Не все знают, что чем меньше срок, на который Вы страхуете автомобиль, тем дороже обойдется Вам один день страховки. На меньший срок (от 3-х месяцев до 9 месяцев включительно) устанавливается понижающий коэффициент ( от k=0,4 до k 0,95). Продлевая свой полис в течении года 4 раза по три месяца, или — что типичнее – два раза по полгода, Вы переплачиваете страховщику. Поэтому выгоднее страховать авто на срок от 10 месяцев и выше (k=1)

д) Бонус-малус. Это коэффициент, который привязывается к безаварийной езде. С помощью этого нехитрого механизма, государство поощряет всех аккуратных водителей и, соответственно, штрафует за беспредел на дороге. Так, если Вы ни разу за период действия страховки Вы не попали в ДТП и по полису ОСАГО не производилось каких бы то ни было выплат потерпевшей стороне, — Вам положена премия. За каждый год безаварийной езды Вы получаете скидку 5 % (k=0,95). Максимальная скидка в 50% полагается за 10 лет езды без ущерба. При этом первый же год с ДТП обойдется на 50 % дороже (повышающий стоимость полиса k=1,55) , а второй год — автоматом на 145% дороже . И только 4 года безаварийной езды позволят Вам «откатить» его стоимость на исходные позиции.

Читайте так же:  Особенности категории а

Но полный набор коэффициентов рассчитывается не всегда. К примеру, сокращенный набор коэффициентов применяется, если авто следует к месту регистрации или, будучи зарегистрированным за рубежом, — временно используется на территории РФ.

Поэтому перед тем, как отправится в стразовую компанию за Вашим полисом, мы рекомендуем Вам самостоятельно рассчитать его стоимость в разделе КАЛЬКУЛЯТОР ОСАГО. Тем более, что для этого Вам потребуется только указать основные характеристики- Ваши и Вашего авто. Все остальное программа рассчитает автоматически. И, как говорится, «предупрежден – значит, вооружен!»

Напоследок, предлагаем Вам еще раз обратить внимание на несколько пунктов, которые помогут сэкономить на полисе:

1) Каждый год безаварийной езды – это 5 % скидки от стоимости полиса. Десять лет – 50%.

2) Если вы используете авто только летом или один сезон, — нет смысла страховать его на весь год. Но если вдруг Вам все же потребуется куда-то поехать в незастрахованный период – полис придется оформить не менее, чем на 3 месяца. Без ОСАГО ездить нельзя.

3) При прочих равных страховать лучше на более длительный срок (от 10 месяцев)

4) Ограничение круга лиц, допущенных к управлению страхуемого авто, также позволяет снизить стоимость полиса.

Калькулятор ОСАГО 2019 — онлайн расчёт стоимости полиса

ОСАГО — Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, также называемое обязательным страхованием автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО позволяет собственнику транспортного средства обезопасить себя в случае дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по его вине.

Данный вид страхования появился в 20-х годах ХХ века в США, после чего распространился в странах Европы, откуда со временем его применение стало распространяться по всему миру. В 2019 году ОСАГО остаётся особенно актуальным видом страхования, так как число транспортных средств увеличивается, в связи с чем возрастает и вероятность попадания в ДТП.

Поэтому чтобы максимально обезопасить себя финансово, имеет смысл прибегнуть к оформлению данного полиса, предварительно рассчитав его стоимость. Помочь в этом сможет калькулятор ОСАГО.

Калькулятор ОСАГО 2019 онлайн расчёт стоимости полиса позволяет осуществить в любое удобное для автовладельца время. Воспользоваться таким калькулятором можно в глобальной сети. В частности расчёт доступен на официальном сайте Российского союза автостраховщиков, представляющего собой общероссийское профессиональное объединение страховщиков, которое осуществляет обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС.

Для осуществления расчёта стоимости полиса, прежде всего, понадобится указать информацию о транспортном средстве.

Первое, что требуется указать, это статус владельца транспортного средства. Это может быть физическое или юридическое лицо. Здесь же можно выбрать пункт о том, является ли транспортное средство зарегистрированным в иностранном государстве либо следует к месту регистрации.

Далее необходимо выбрать тип ТС. Это могут быть легковые автомобили либо легковые автомобили, которые используются в качестве такси. Также транспортное средство может являться автобусом (использующимся на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров, с числом пассажирских мест свыше 16 или с числом пассажирских мест до 16 включительно).

ОСАГО оформляется и на грузовые автомобили. При этом необходимо выбрать, имеет ли такой автомобиль разрешённую максимальную массу более 16 тонн либо 16 тонн и менее. Тип транспортного средства — это также мотоциклы, мопеды и лёгкие квадроциклы. Расчёт стоимости полиса может быть произведён и для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, кроме ТС, не имеющих колёсных движителей. К числу типов ТС, для которых доступен онлайн расчёт, относятся трамваи и троллейбусы. Если ТС идёт в составе с прицепом, следует отметить соответствующий пункт.

Например, если Вы являетесь владельцем легкового автомобиля, следовательно, необходимо выбрать данный тип средства из доступного перечня. Далее следует выбрать мощность ТС. Срок договора ОСАГО составляет 1 год.

Следующим пунктом, который следует указать для того, чтобы произвести расчёт стоимости полиса в 2019 году, является период использования ТС. Здесь же следует выбрать класс бонуса-малуса, представляющего собой систему тарифных коэффициентов, влияющую на размер страховой премии, выплачиваемой страхователем страховщику, и зависящую от его истории страховых случаев.

Следующий шаг расчёта стоимости полиса с помощью калькулятора ОСАГО в режиме онлайн на официальном сайте Российского союза автостраховщиков — заполнение данных, касающихся водителя. Здесь потребуется выбрать регион, район, город или населённый пункт. Если имеются грубые нарушения условий страхования, следует отметить соответствующий пункт.

Далее требуется заполнение информации, касающейся непосредственно лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если число таких лиц неограничено, следует отметить соответствующий пункт. Если имеется конкретное число водителей, управляющих автомобилем, необходимо заполнить информацию о каждом из них (для добавления информации о каждом из лиц, допущенных к управлению автомобилем, необходимо выбрать пункт «Добавить водителя»). Сведения о водителях, которые требует для ввода калькулятор ОСАГО 2019, это возраст водителя и стаж его вождения.

Следующий блок калькулятора — непосредственно расчёт стоимости полиса. Здесь отображается информация, касающаяся стоимости по мощности, сроку страхования, периоду использования, классу, наличию прицепа к ТС, территории использования, возрасту и стажу, допуску лиц к управлению, грубым нарушениям. Здесь же Вы сможете ознакомиться с базовым тарифом.

Таким способом осуществляется расчёт стоимости полиса ОСАГО на официальном сайте РСА. Однако, выполнить соответствующую процедуру можно и на других Интернет-ресурсах, предоставляющих такую возможность в режиме онлайн.

Калькулятор ОСАГО 2019 доступен и на популярном веб-ресурсе Банки ру, где собраны материалы финансовой тематики. Для расчёта стоимости следует выбрать вид страхования. Далее требуется указать марку своего транспортного средства. Следующий шаг — указание года выпуска автомобиля. После этого калькулятор предложит выбрать модель авто и модификацию. Далее для расчёта стоимости полиса понадобится выбрать мощность транспортного средства.

Читайте так же:  Порядок составления акта выполненных работ (сдачи-приемки)

После того как вся необходимая информация, касающаяся описания автомобиля, указана, можно приступать к следующему шагу, касающемуся непосредственно самого полиса. Здесь Вы сможете выбрать начало действия своего полиса, а также период его использования.

Здесь же понадобится ответить на вопрос о том, оформляете ли Вы полис ОСАГО впервые либо уже оформляли его ранее. Также требуется указать, имеется ли у Вас диагностическая карта, которая оформляется по результатам технического осмотра автомобиля. Такая карта не нужна для авто, возраст которых менее трёх лет. Однако важно учесть, что произвести оформление ОСАГО без наличия действующей диагностической карты на автомобили старше трёх лет окажется невозможным.

Следующий шаг — заполнение информации о водителях, а также параметрах страховки. Здесь требуется выбрать регион проживания, а также регион регистрации собственника автомобиля. Если регион проживания и регистрации совпадают, достаточно поставить соответствующую галочку.

Также понадобится отметить ограниченным или неограниченным является количество водителей. Здесь же Вам будет предложено рассчитать скидку за безаварийную езду. Сделать это можно при оформлении ОСАГО либо при расчёте на сайте онлайн, то есть сейчас. Следует отметить, что некоторые страховщики для расчёта требуют полные данные по водителям. Если эти данные окажутся не указанными, то расчёт по соответствующим компаниям произведён не будет. Кроме того, заполнение данных полей позволит получить точный расчёт стоимости полиса с учётом скидки за безаварийную езду.

Если выбрано ограниченное число водителей автомобиля, то следует заполнить информацию по каждому из них. Это возраст и стаж вождения. При необходимости указания информации о более чем одном водителе следует выбрать ссылку «Добавить водителя».

Если Вы также желаете произвести расчёт скидки за безаварийную езду, потребуется указать такую информацию о водителе, как фамилия, имя и отчество, дата рождения и водительское удостоверение (серия и номер документа), дата выдачи первых прав. В случае необходимости выберите пункт «Добавить водителя».

Как только вся необходимая информация заполнена, следует отметить пункт подтверждения своего согласия с условиями передачи данных, ознакомиться с которыми можно по представленной здесь же ссылке. Также можно сохранить расчёт, отметив соответствующий пункт. После ввода всей необходимой информации следует нажать на кнопку «Рассчитать».

В результате отобразится список предложений с указанием страховой компании и стоимости ОСАГО в 2019 году. Также Вы можете получить более подробную информацию либо перейти к покупке полиса.

Таким образом, в любое удобное для себя время в режиме онлайн владелец транспортного средства может осуществить расчёт стоимости полиса ОСАГО. В этом поможет специальный калькулятор, отыскать который можно на различных Интернет-ресурсах, в частности на сайте Российского союза автостраховщиков — некоммерческой организации, осуществляющей свою деятельность в рамках закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Также калькулятор ОСАГО 2019 доступен на независимом Интернет-холдинге, объединяющем сайты финансовой тематики — Банки ру.

Такой калькулятор позволяет произвести расчёт стоимости полиса, который заключается на один год и позволяет собственнику автомобиля, ставшему виновником ДТП, рассчитывать на возмещение ущерба потерпевшему в случае нанесения вреда жизни, здоровью либо имуществу последнего.

В целом на стоимость полиса оказывает влияние территория использования автомобиля либо регион регистрации собственника транспортного средства. Также параметром, влияющим на расчёт стоимости полиса ОСАГО в 2019 году, является наличие или отсутствие аварий в истории, наличие или отсутствие ограничений. Кроме того, влияющими факторами выступают количество полных лет и стаж водителей, мощность транспортного средства, период эксплуатации авто, а также срок действия самого договора.

Расчёт стоимости полиса производится с помощью базового тарифа с учётом дополнительных корректирующих коэффициентов. Такой тариф устанавливается каждой страховой компанией по собственному усмотрению. Однако он должен находиться в пределах интервала, который утверждается Центральным Банком РФ. Поправочные коэффициенты, которые оказывают влияние на итоговую стоимость, также утверждаются Банком России. При этом они являются едиными для всех компаний, осуществляющих страховую деятельность.

В 2019 году в глобальной сети можно не только произвести расчёт стоимости ОСАГО, но и приобрести полис, то есть посещение страховой компании при этом является необязательным. Это стало возможным с появлением электронных полисов. Оформить полис ОСАГО через Интернет, после чего распечатать его самостоятельно стало возможным с 1 июля 2015 года.

Чтобы оформить ОСАГО онлайн, необходимы следующие документы: паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя, паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС, водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению авто, а также действующая диагностическая карта.

Расчёт стоимости полиса и оформление в режиме онлайн имеет свои преимущества. Прежде всего, произвести соответствующие процедуры можно в любое удобное для себя время. Для того чтобы выполнить расчёт стоимости, достаточно отыскать соответствующий калькулятор в глобальной сети. Это способно сэкономить Ваше время, а также отыскать предложения от различных страховых компаний и выбрать ту из них, что предлагает максимально подходящие условия.

Расчёт и оформление онлайн — это простота и удобство. Вам не потребуется ехать в офис страховой компании. Оформленный полис окажется полученным на электронную почту, Вам останется лишь распечатать его и предъявлять в случае необходимости. Если полис окажется утерянным, его всегда можно будет распечатать повторно, что также избавит от лишних волнений и неудобств.

Такой вид страхования, как ОСАГО, впервые стал применяться на территории России с июля 2003 года, когда в силу вступил Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». С июля 2015 года стало возможным оформление полиса через Интернет в режиме онлайн. Сегодня электронный полис является достаточно востребованным продуктом, так как экономит силы и время автовладельца. Также в глобальной сети перед приобретением полиса можно рассчитать его стоимость и выбрать максимально подходящее предложение от той или иной страховой компании. Рассчитать стоимость полиса позволяет калькулятор ОСАГО.

Читайте так же:  Налоговые вычеты на детей – размеры и пределы

Со времени вступления в силу закон об ОСАГО претерпевал несколько изменений. Так, в 2014 году была проведена реформа, которая внесла следующие изменения. Из состава страхуемых транспортных средств были исключены все виды прицепов (исключение составили только прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим гражданам). Также была произведена передача регулирования страховых тарифов по ОСАГО Банку России (до этого соответствующие функции выполняло Правительство РФ). Тогда же произошло уточнение порядка возврата страховой премии, которая полагалась при расторжении договора ОСАГО. Также была уточнена процедура оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников полиции, так называемый «европротокол».

В 2019 году действуют и новые поправки, которые были внесены с июня 2018 года. К числу произошедших изменений относятся корректировка сроков осмотра повреждённого автомобиля, которую производят представители страховых компаний. Также внесены изменения, касающиеся запрета на независимую экспертизу. Произошло увеличение до десяти дней срока рассмотрения претензий, выдвигаемых владельцами ТС страховым компаниям.

Кроме того, изменения коснулись увеличения минимального срока действия договора ОСАГО, который составил один год. Ещё одно изменение — разрешение страховым компаниям устанавливать стоимость полиса ОСАГО на 30% ниже либо выше базового тарифа (с 1 сентября 2019 года по 1 сентября 2020 года), а с 1 сентября 2020 года страховщики получат разрешение на установление стоимости полиса ОСАГО на 40 % ниже либо выше базовых тарифов Центрального банка РФ. Также произошло увеличение лимита страховых выплат по «европротоколу» и введение натурального возмещения по ОСАГО.

Полис ОСАГО. Самостоятельный расчет

Покупатели новых и подержанных автомобилей сталкиваются с большим количеством вопросов, связанных с необходимостью решения юридических задач, получением полного пакета необходимой документации и, конечно, оформлением страхового полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Так как действующий полис ОСАГО является обязательным условием использования автотранспорта любого типа (кроме специального), чтобы начать эксплуатировать автомобиль его новому владельцу понадобится оформить ОСАГО в соответствии с требованиями законодательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Актуальная стоимость полиса. Где узнать тарифы?

Сегодня оформить полис сможет любая официально зарегистрированная страховая компания или ее страховой представитель. Поэтому купить ОСАГО в наши дни не составляет проблемы. Также стоит отметить, что, в отличие от автокаско, стоимость полиса обязательного автострахования везде одинакова – тарифы на его приобретение установлены государством, и страховые компании не имеют права менять установленную процедуру расчета и, как результат, конечную стоимость страховки этого типа. Узнать тарифы можно у любого страхового представителя или, например, на сайте Российского союза автостраховщиков.

Как рассчитать стоимость страховки самостоятельно?

Так как страховка оформляется для того, чтобы уберечь автомобилистов от финансовых рисков в случае наступления страхового случая в результате ДТП, на стоимость полиса автострахования влияют сразу несколько факторов. Помимо мощностных показателей страхуемого автомобиля, на цену полиса ОСАГО также влияют: водительский стаж вписываемых в страховку лиц, наличие страховых случаев и т.д. Самостоятельно рассчитать стоимость страховки на конкретный автомобиль можно на сайте практически любой страховой компании – удобный и простой в использовании калькулятор ОСАГО позволит быстро и без сложностей рассчитать цену полиса обязательного автострахования на 2010-й год в соответствии с актуальными тарифами.

Автострахование со скидкой

Желающим приобрести полис автострахования со скидкой страховые компании и страховые представители отвечают одинаково – в связи с равнозначностью тарифов на этот вид страхования, полисы выдаются по одной цене независимо от того, какая компания занимается их оформлением. При оформлении страховки в первую очередь стоит задумываться не о цене, а о надежности страхователя, который сможет гарантированно предоставить финансовую компенсации при наступлении страхового случая.

Как самостоятельно рассчитать размер страховой выплаты по ОСАГО? Онлайн-калькуляторы выплат по ОСАГО при ДТП

Согласно ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сумма максимальной компенсации при ДТП составляет 400 тысяч рублей в случае причинения вреда имуществу, в частности, автомобилю, и 500 тысяч рублей, если нанесен вред здоровью или жизни человека.

От чего зависит сумма ущерба по ОСАГО при ДТП

Но несмотря на то что законодательством Российской Федерации четко определена максимальная сумма, которая может быть выплачена, фактическая сумма, которую страховая компания возместит владельцу транспортного средства, пострадавшего в результате ДТП, зависит от множества параметров.

Основными среди них являются:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

  • доаварийное состояние транспортного средства. Сюда входят степень износа, дата начала эксплуатации ТС и его пробег, год выпуска, дефекты, имевшиеся в автомобиле до ДТП, его марка и комплектация;
  • экономический регион, в котором произошло дорожно-транспортное происшествие, поскольку расчет стоимости ремонтных работ и необходимых деталей будет производиться на основе средних по территориальному субъекту РФ цен на аналогичные товары и услуги;
  • дата аварии;
  • износ деталей, требующих замены вследствие ДТП, их материал и технические характеристики.

Как рассчитывается стоимость ущерба

Расчет суммы страховой компенсации законодательно регламентируется следующими нормативными документами: ФЗ №40 от 2002 года и ФЗ №135 от 1998 года, регулирующий оценочную деятельность в стране. Также на формирование и развитие страховых отношений между субъектами влияют Постановления Правительства РФ №263 и №238 от 2003 года и №361 от 2010 года.

Размер ущерба и размер материальной компенсации соответственно оцениваются на базе собранной при осмотре поврежденного транспортного средства информации. Иногда достаточно одного осмотра, при необходимости процедура повторяется; и в первый, и в последующие разы все данные фиксируются документально.

Читайте так же:  Ежемесячные и единовременные пособия для матерей-одиночек в рф

Для определения стоимости необходимого ремонта складываются следующие показатели:

  • затраты на предстоящий ремонт, его характер (замена детали, ремонт, монтаж, окраска и т. д.);
  • суммарная стоимость расходных материалов и запчастей. Затраты на сами запчасти определяются как произведение средней по региону цены требующихся деталей на их количество и на понижающий коэффициент, соответствующий степени износа заменяемой детали. В свою очередь, он вычисляется на основе данных о пробеге автомобиля, срока его эксплуатации, а также установленных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №432-П коэффициентов их влияния на износ.

Онлайн-калькуляторы для самостоятельного расчета страховой выплаты

Обычно оценка нанесенного в результате аварии ущерба производится экспертными оценщиками, однако, любой автомобилист может и самостоятельно подсчитать примерную сумму полагающейся ему компенсации на ремонт транспортного средства.

В большинстве своем онлайн-калькуляторы оперируют общими данными из РСА. Для получения наиболее точной информации следует опираться на задокументированный перечень полученных повреждений, в соответствии с которым можно вычислить приблизительный размер причитающейся выплаты.

Предлагаем вашему вниманию несколько удобных онлайн-калькуляторов, с помощью которых вы сможете самостоятельно рассчитать размер страховой выплаты ОСАГО при ДТП:

  • онлайн-калькулятор на сайте РСА;
  • калькулятор ущерба на портале ДТП-помощь;
  • онлайн-оценка ущерба при ДТП.

Стоит учитывать, что несмотря на достаточную точность данного метода определения размера страховой выплаты, точную сумму страховки может назвать только эксперт-оценщик, и именно на нее будет ориентироваться страховая компания впоследствии.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО онлайн? Каким способом можно оплатить электронный полис на автомобиль через интернет?

Стоимость ОСАГО меняется каждый год. Вы можете получить скидку за безаварийную езду или наоборот надбавку за участие в ДТП. Что влияет на цену полиса, как ее рассчитать самостоятельно?

Чтобы это выяснить и узнать свой тариф по ОСАГО через интернет, используя специальную формулу или онлайн-калькулятор на сайте любого автостраховщика. Далее расскажем как формируется цена страховки, как приобрести и оплатить ее не выходя из дома.

Как посчитать стоимость через интернет?

Для расчета нужно зайти на сайт любой компании, у которой есть лицензия на продажу электронных полисов ОСАГО и ввести данные о себе и автомобиле (какие СК выдают е-ОСАГО?). Без заполнения этих важных сведений произвести расчеты будет невозможно.

После ввода данных при расчете автостраховки вы можете увидеть как свой тариф, так и значения всех коэффициентов, которые использовались при его подсчете через интернет.

В онлайн-калькуляторе вводится:

  • марка, модель, модификация автомобиля;
  • год выпуска;
  • мощность двигателя;
  • возраст и стаж водителя;
  • регион использования;
  • количество водителей, допущенных к управлению;
  • их возраст, водительский стаж;
  • срок договора;
  • период использования автомобиля;
  • наличие у машины прицепа или отсутствие;
  • тип транспорта (легковой, грузовой и пр.);
  • КБМ (если есть или класс страхования);
  • статус страхователя (юридическое или физическое лицо).

Заполнив электронную форму, нажимайте на кнопку «Рассчитать» и получите результат. Подсчет не занимает много времени и может быть сделан с телефона или планшета.

У некоторых автостраховщиков калькулятор доступен только в личном кабинете, куда дается доступ после авторизации. Сразу после получения тарифа можно перейти к разделу «Оформить полис» и подписать заявление на страхование кодом электронной подписи, который высылает страховщик на телефон.

Смотрите видео о том, как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО:

Формирование цены для авто: где найти все страховые коэффициенты?

Цена на полис ОСАГО формируется на основании произведения базового тарифа (ТБ) и поправочных коэффициентов. Размер ТБ в 2017 году составляет от 3432 до 4118 рублей для легковых автомобилей категории B. Тарифный коридор периодически пересматривается ежегодно.

Найти значение базовых ставок и коэффициентов можно в Указании Банка России от 04.12.2018 N 5000-У. В этом документе представлены все таблицы со значениями коэффициентов, которые используют страховщики.

В частности, можно увидеть, что КТ или коэффициент территории составляет от 0,5 до 2, КБМ или бонус-малус от 0,5 до 2,45, КВС или коэффициент возраста-стажа – от 1 до 1,8. Если у автомобиля небольшая мощность, например, до 50 лошадиных сил, то КМ или коэффициент мощности составит 0,6, а свыше 150 лошадиных сил – 1,6.

В Указании Банка России представлены и формулы для расчета страховой премии ОСАГО. Например, для автомобилей категории B и BE для физических лиц формула составит:

  • Т – страховой тариф ОСАГО;
  • ТБ – базовая ставка;
  • КТ – регион использования машины;
  • КБМ – бонус-малус;
  • КВС – возраст/стаж водителя;
  • КО – ограниченное или неограниченное количество водителей;
  • КМ – мощность машины;
  • КС – период использования;
  • КН – показатель нарушений.

Для юридических лиц используется другая формула:

  • КПр – коэффициент для автомобилей с прицепом;
  • КО – коэффициент ограничений в размере 1,8.

На тариф автострахования больше всего влияет коэффициент региона, который для крупных городов может быть очень большим, а также бонус-малус. Если вы страхуетесь первый раз, то устанавливается третий класс страхования и КБМ равен 1. Этот показатель демонстрирует как часто вы попадаете в аварии.

В случае попадания в ДТП страховщик автоматически будет передавать информацию в базу РСА и ваш класс страхования изменится в худшую сторону. Для не очень удачливых водителей, которые часто попадают в аварии, застраховать машину обойдется значительно дороже, чем для опытных (иногда в 2,5 раза).

При безубыточном стаже в 10 лет, можно рассчитывать на оплату половины полиса. Влияет на цену также возраст и стаж водителя, сроки страхования, а также показатели мощности транспорта и другие факторы.

Почему при расчете можно получить неточную сумму?

Иногда при подсчетах на онлайн-калькуляторе тариф может оказаться ниже или выше, чем при личном подсчете страховщиком в офисе. Это связано с классом страхования, который часто вообще не используется в онлайн-калькуляторе или выставляется автоматически как для водителя-новичка.

Читайте так же:  Можно ли использовать материнский капитал на погашение целевого займа

Страховщик может запросить данные в РСА и получить четкую информацию о вашем классе и размере КБМ. Если вам положена скидка за безубыточность, то полис обойдется дешевле, но если класс понижен в связи с авариями в прошлом, то цена может вырасти в 1,5-2 раза.

Еще один сложный коэффициент – КН или показатель нарушений. Если у водителя были случаи страхового мошенничества, умышленного ДТП для получения выплаты потерпевшим страховщик может повысить коэффициент и соответственно стоимость ОСАГО увеличится. Эти данные компании узнают из обще базы страховых мошенников и других «черных списков», о которых простым потребителям может быть ничего не известно.

Сколько стоит полис — определение тарифа оплаты на сайте РСА

Для расчета тарифа ОСАГО в онлайн калькуляторе РСА нужно не более 5-10 минут. Существуют упрощенные варианты электронного подсчета, требующие введения минимума данных, и наоборот, сложные калькуляторы, которые выдают результат являющийся окончательным.

В любом случае нужно ввести данные:

  • тип ТС;
  • статус лица (физическое и юридическое);
  • наличие прицепа или отсутствие;
  • стаж вождения;
  • период использования (более 10 месяцев или меньше);
  • ограниченный список водителей или нет;
  • класс страхования и пр.

Допустим, вы вводите тип автомобиля В, выбираете мощность машины, до 50 л.с., третий класс страхования, год использования транспорта и год страхования, стаж вождения более трех лет, возраст водителя свыше 22 лет.

При базовом тарифе 2746 — 4942 рублей, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У, средняя стоимость ОСАГО при заданных параметрах составит: от 10,9 до 13,1 тыс. рублей. Формула расчета обычно не отражается, но значение всех коэффициентов вы сможете увидеть.

Подобная услуга распространена среди автовладельцев и не занимает много времени.

Как оплатить электронный документ на машину?

  1. Расчет тарифа первый шаг на пути к приобретению полиса.
  2. Следующий шаг — это авторизация на сайте и получение согласия на передачу своих персональных данных.
  3. На телефон или электронную почту страховщик вышлет вам временный код и вы сможете попасть в свой личный кабинет на сайте. Зайти в него можно и через портал Госуслуги.

Инструкция по покупке полиса е-ОСАГО:

  1. Авторизация на сайте.
  2. Заполнение заявления на страхование.
  3. Подпись заявления электронным кодом (его вышлют на телефон).
  4. Проверка документов страховщиком и выяснение класса страхования.
  5. Уведомление о результатах проверки в личном кабинете.
  6. Изучение текста договора ОСАГО (компания высылает его на почту или публикует в личном кабинете).
  7. Оплата страховки банковской картой или электронной валютой.
  8. Получение е-ОСАГО на почту (о том, что делать, если электронный полис не пришел на почту, узнайте здесь).
  9. Распечатывание полиса.
  10. Проверка номера на сайте РСА.

Данные в заявлении обычно дублируются с теми, что вы вводили в онлайн-калькулятор. Это, прежде всего:

  • параметры полиса (дата заключения, срок действия и периоды использования);
  • сведения о самом водителе-страхователе (персональные сведения, адрес, телефон);
  • информация о машине (марка/модель, год выпуска и пр.);
  • сведения о других водителях.

Оплатить полис вы сможете любой именной картой с кодом CVV. Электронный полис ОСАГО имеет такой же номер, как и бумажный вариант. Этот номер легко определяется по базе РСА или ИМТС МВД РФ.

Полис е-ОСАГО имеет такую же силу, что и обычная страховка, сделанная на бланке строгой отчетности. Если вы захотите продлить его, это можно сделать прямо на сайте компании, где вы оформляли полис. Пролонгацию можно начинать не ранее чем за два месяца до срока окончания ОСАГО. О том, как оформить ОСАГО онлайн, а также как внести изменения в электронный полис, можно узнать в этой статье.

Водителям стоит знать, что Е-ОСАГО начинает действовать только лишь через 3 дня после направления заявления в СК, регламентируется п.7 Указаний Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У. Поэтому не стоит откладывать страхование на последний день.

Пример страхования автомобиля в СК «РЕСО-Гарантия — упрощенный калькулятор

Допустим, вы хотите рассчитать стоимость страховки ОСАГО в СК «РЕСО-Гарантия». Вы заходите на сайт компании в раздел «Калькулятор ОСАГО» и выбираете свой статус: физическое лицо. Территориальный коэффициент для жителя Москвы составит 2. Для легковых автомобилей категории B максимальный! базовый тариф будет 4,9 тыс. рублей.

Для водителя старше 22 лет и со стажем вождения более двух лет коэффициент КВС составит также 1. Если вы планируете использовать машину не один раз в сезон, а весь год, то сроки страховки и использования у вас совпадают. В этом случае КС и КП составит 1.

Итого: для водителя Opel Сorsa 2013 года выпуска мощностью 150 л.с. и без прицепа при условии ограниченного числа водителей составит не менее 15 тыс. рублей.

Стоимость ОСАГО= 4942 х 2 х 1 х 1,6 х 1 х 1 х 1 = 15814,4 тыс. рублей

Заключение

Для расчета тарифа ОСАГО используют базовую ставку и целый ряд поправочных коэффициентов. Найти эти показатели можно в Указании Банка России. Для удобства можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте РСА или любой компании, продающей ОСАГО.

Нужно ввести информацию об автомобиле и водителе, чтобы получить максимально четкий результат. Иногда подсчитанный тариф является предварительным, поскольку не во всех калькуляторах используются коэффициенты КБМ и КН. Однако введя свои персональные данные вы можете получить и окончательный вариант тарифа и даже приобрести полис на сайте любой выбранной компании.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как рассчитать стоимость осаго самому (самостоятельно)
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here