Как проводится реструктуризация ипотеки в сбербанке (рефинансирование)

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как проводится реструктуризация ипотеки в сбербанке (рефинансирование)" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 году — помощь заемщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, позволяющей избежать потери единственного жилья. Важно знать ответы на ключевые вопросы: как происходит эта процедура, каким образом государство может помочь гражданину и что предпринимать, если банк отказал.

Как работает ипотека?

Ипотека — это долгосрочное (до 30 лет) кредитование, обеспечиваемое приобретаемой собственностью. За этот период у человека могут произойти изменения — рождения и смерти в семье, смены работы и места жительства. В результате выплаты по кредиту могут стать нестабильными.

Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей. Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т. д.

Как работает реструктуризация в Сбербанке?

Реструктуризация

  1. Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
  2. Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
  3. Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
  4. Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.

Кому полагается реструктуризация

ПАО «Сбербанк» — крупнейший коммерческий банк России предлагает реструктуризировать долги заёмщикам:

  • инвалидам;
  • родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
  • родителям с несовершеннолетними детьми;
  • лицам, принимавших участие в боевых действиях.

Банк имеет право, но не обязан реструктуризировать долги. Полная или частичная отсрочка возможна, если:

  • заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
  • декрет или беременность;
  • потеря работы или снижение зарплаты;
  • должник тяжело заболел или умер.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу по одобрили.

Процедура изменения графика ипотечных платежей

Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства, Сбербанка выполняется по следующим схемам:

  • График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
  • «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
  • Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
  • Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
  • Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
  • Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.

Оформление

  • заявление с указанием возникших затруднений;
  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке/разводе — семейном положении человека.

Зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка. Решение принимается в десятидневный срок. При этом до того, как банк примет решение, у человека не должно быть просрочек по данному кредиту. В противном случае будет отказ.

Иногда банку требуется дополнительная документация — её придётся предоставить.

Если банк согласился, то менеджеры предлагают подписать дополнительные соглашения к договору о кредите. Бумага содержит обновлённый график выплат и другие изменения условий.

Пока длятся кредитные каникулы, следует решить свои проблемы. Банк не реструктуризирует задолженность во второй раз. Длительная просрочка закончится судебным разбирательством и взысканием долга с участием судебных приставов — недвижимость продадут в счёт долга. После окончания льготного периода вносите необходимые платежи по новому графику.

Если Вам отказали

Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д. Если у вас высокая процентная ставка, попробуйте рефинансировать ипотеку.

Иногда недвижимость становится обременительной — тогда её нужно реализовать. Тогда Вы досрочно избавитесь от задолженности и спасёте кредитную историю.

Возможность реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРеструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году возможна при возникновении угрозы просрочек по действующим обязательствам. При этом положительное решение о реструктуризации является правом банка, но не его обязанностью.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий действующего кредитного договора. Ее целью является предоставление заемщику возможности выплачивать долг на комфортных для него условиях. Другими словами – сделать возможной фактическую выплату долга, в чем заинтересованы обе стороны.

Ипотечный договор может изменяться в части:

  1. Увеличения срока. Действие кредитного соглашения продлевается, в результате чего снижается ежемесячный платеж.
  2. Изменения процентной ставки.
  3. Изменения валюты кредитования.
  4. Изменения режима выплаты. Банк может пересмотреть дату и периодичность платежей, режим начисления процентов или предоставить заемщику кредитные каникулы.

Единственный параметр кредитной сделки, который не подлежит изменению ни при каких обстоятельствах – сумма основного долга.

Как и на каких условиях проводится реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Для оформления изменений в условия кредитного соглашения необходимо подать заявку, установленной банком формы. В заявлении обязательно указывается причина, по которой заемщик испрашивает реструктуризацию. В качестве уважительных причин принимаются:

  • снижение уровня заработка, по независящим от должника, причинам;
  • временная утрата трудоспособности;
  • рождение ребенка;
  • затягивание сроков строительства.

Если заявка подавалась через онлайн-сервисы, с клиентом связывается консультант Сбербанка для уточнения деталей и определения состава документов, которые нужно будет приложить к заявлению.

После предоставления полного пакета документов останется лишь дождаться решения банка, которое принимается в течение 3 дней. В случае положительного ответа подписывается дополнительное соглашение к ипотечному договору.

В рамках реструктуризации заемщик может снизить процентную ставку до уровня:

  • 10,9% годовых – при наличии добровольного страхования заемщика;
  • 11,9% годовых – при нежелании клиента оформлять страховой полис.
  • При этом снижение размера процентов возможно при выполнении следующих условий:
  • ипотечный договор является действующим более года;
  • отсутствуют действующие просрочки;
  • остаток долга не превышает 500 000 рублей;
  • договор ипотеки ранее не подвергался реструктуризации.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для принятия банком решения о реструктуризации необходимо приложить к заявлению:

  1. Копию паспорта.
  2. Документы, подтверждающие уровень заработка.
  3. Сведения о трудовой деятельности.
  4. Документы, подтверждающие возникновение непредвиденных обстоятельств. Это могут быть: копии больничного листа, приказа о сокращении штата или изменении оклада, справка из ЦЗН о постановке на учет по безработице, сведения об инвалидности и т.п.
  5. Копия полиса страхования залога и квитанция об уплате очередного взноса.
Читайте так же:  Документы для оформления дарственной на квартиру и подробные условия сделки

Как реструктурировать долг по программе поддержки ипотечных заемщиков

Изменить условия договора кредитования и частично избавиться от долга по ипотеке можно с помощью государства. С этой целью функционирует АО «ДОМ.РФ», которое многие помнят по старому названию – АИЖК. С августа 2017 года Сбербанк присоединился к программе помощи ипотечным заемщикам и принимает заявления о реструктуризации у клиентов со сложной жизненной ситуацией.

В рамках программы заемщики могут:

  1. Изменить валюту, в которой была выдана ипотека.
  2. Списать начисленную неустойку за исключением штрафов, которые к моменту оформления реструктуризации были погашены.
  3. Добиться установления процентной ставки не выше 11,5% годовых.
  4. Снизить остаток по основному долгу за счет средств государства на 30%, но не более 1 500 000 рублей.

Воспользоваться государственной помощью могут граждане России, являющиеся ветеранами боевых действий, инвалидами или родителями детей с инвалидностью, имеющие несовершеннолетних детей или иждивенцев до 24 лет, которые обучаются на очных отделениях образовательных учреждений.

Дополнительно должны соблюдаться следующие условия:

  • общий доход всех заемщиков за последние 3 месяца не должен превышать двукратный размер прожиточного минимума по региону из расчета на каждого члена семьи (рассчитывается после вычета ипотечного платежа);
  • обеспечением по кредитному соглашению является жилое помещение либо залог прав, вытекающих из договора долевого участия;
  • залоговое имущество является или будет являться единственным жильем залогодателя;
  • общая площадь переданного в залог жилья не превышает 45, 65 или 85 кв.м. в зависимости от числа комнат;
  • договор ипотеки заключен больше года назад.

Обращаться за реструктуризацией нужно непосредственно к своему кредитору, то есть в Сбербанк. Решение принимается им же.

Предоставляет ли Сбербанк ипотечные каникулы

Правилами кредитования Сбербанка предусматривается возможность:

  • увеличения срока действия кредитного соглашения;
  • предоставления отсрочки по уплате основного долга или процентов;
  • изменения даты очередных взносов;
  • снижения процентной ставки.

Решение по предоставлению таких послаблений принимается банком в зависимости от, возникших у должника, обстоятельств и не является его прямой обязанностью.

Согласно тем же Правилам размер процентов по действующим ипотечным договорам может быть снижен при условии, если такая возможность прописана в кредитном договоре. Кроме того, банк оставляет за собой право менять в меньшую сторону размер начисляемых процентных и комиссионных платежей при снижении ключевой ставки Центробанка.

Отсрочка по уплате платежей может быть предоставлена:

  • при рождении в семье еще одного ребенка до момента достижения им трехлетнего возраста (в рамках кредитования молодых семей);
  • до окончания строительства, но не больше 2 лет (при кредитовании на покупку жилья в новостройках или строительство дома собственными силами).

В совокупности срок льготного периода не может превышать 5 лет.

Основные отличия рефинансирования от реструктуризации, что выгоднее

Оказываясь в затруднительной ситуации, заемщик стает перед выбором улучшения условий кредитования и часто не знает, как ему поступать. Ведь он сталкивается с вопросом, в чем разница между рефинансированием и реструктуризацией. Что лучше выбрать предложение существующего учреждения или программу нового, в чем разница, и как отличать эти два понятия.

Что лучше рефинансирование или реструктуризация

Если существуют сложившиеся годами отношения с банковской организацией, в которой потребитель получил уже не одну услугу и воспользовался не одним финансовым продуктом, то необходимо перед переходом к другому кредитору все взвесить и выбрать оптимальный вариант. Ведь старое учреждение уже известно всеми своими плюсами и минусами, пользователь в курсе всех особенностей кредитования в нем , да и вообще, может ему здесь сделают в качестве реструктуризации индивидуальную программу, как постоянному потребителю самые удобные варианты погашения долга. Но при этом следует помнить, что это не новый продукт, а изменение условий старого в связи с проблемами совершения выплат.

[3]

Рефинансирование – это 100% снижение ставки и возможность кредитоваться на более длительный период, который обеспечит комфортную выплату средств небольшими платежами. При этом можно стать при положительном исходе сотрудничества постоянным клиентом престижного и стабильного учреждения с большим перечнем заманчивых предложений. Да и сама суть данного процесса в отличие от первого, это получение нового займа без объяснений в кредитной истории.

Отличие рефинансирования от реструктуризации

Реструктуризировать – это получить предложение от того же учреждения, в котором был оформлен кредит. Финансовой структуре она несет существенную выгоду, так как решает вопрос с проблемными должниками и обеспечивает возможность дополнительного заработка. Клиент не остается в таком же преимуществе – ведь период кредитования даже при более низких ставках существенно увеличивается, а это значит, что будут дополнительные траты.

Рефинансировать – это выполнить обращение в новое учреждение при этом выгода будет только в том случае, если клиент найдет организацию с более низкими процентными ставками, в противном случае смена кредитора нерентабельна.

Итак, отличается реструктуризация кредита от рефинансирования объектом сотрудничества, так как в первом случае – это прежний банк, а во втором новое кредитное учреждение и белой кредитной историей во втором случае. При этом каждая процедура имеет и плюсы, и минусы:

  • реструктуризация – обеспечивает комфортные условия погашения долга, в более длительный период, избегание судебного процесса;
  • рефинансирование в последнее время предлагается различными банками с самыми интересными программами, по которым можно существенно снизить процентную ставку.

Важно! Реструктуризация может отличаться от второго варианта убыточностью для клиента и отрицательно сказывается на кредитной истории. Однако в процессе рефинансирования придется пройти все этапы оформления кредита, так как это новые отношения в другом учреждении.

Можно ли рефинансирование кредита в период реструктуризации

По сути, такое возможно , просто необходимо найти более выгодные условия и низкие ставки, нежели в программе реструктуризации. Однако на деле, это сделать не столь легко , ведь каждый банк перед тем, как подписать новый договор с клиентом по перекредитованию изучит не только сам документ и историю уплат платежей заемщиком , но и поинтересуется кредитной историей. Так как учреждению не нужен должник, который не будет вносить средства на счет , а просто перекредитует продукт, временно решит проблемы с долгами, и вновь не будет платить. А реструктуризация указывает на то, что заемщик уже не платежеспособный и старался решить свои проблемы в такой способ.

Читайте так же:  Особенности гис гмп

Любой банк в перечне своих требований к клиентам, желающим перекредитоваться, указывает, отсутствие просрочек, изменений условий договора и прочих проблемных действий по рефинансируемым продуктам.

Можно ли после реструктуризации сделать рефинансирование

Если вопрос касается различных продуктов кредитования, то можно, например, у одного заемщика был кредитовый продукт, который уже закрыт по программе реструктуризации, а другой он хочет рефинансировать, тогда можно. Так как по этому кредиту отсутствует негативная история и некачественные отношения с банком, таких как разбивка платежей и послабление условий или просрочки, что нельзя допускать для перекредитования.

По одному и тому же кредиту недопустимо, ни один банк не станет обеспечивать продукт, который уже имеет негативную историю сотрудничества. Так что перед реструктуризацией, которая, по мнению регулятора финансового рынка, считается некачественным продуктом необходимо взвесить все стороны, возможно, лучше сразу перекредитоваться и не портить себе репутацию.

Почему нельзя рефинансировать ипотеку с реструктуризацией

Так как рефинансирование – это помощь клиентам чужих банков, то их история кредитования должна быть безупречной, недопустимо, чтобы у заемщика уже шла квартира по программе реструктуризации, для выдачи которой клиент обращался за специальным разрешением в банк и просил о послаблении условий. Согласно законодательству реструктуризация проводится, только в самых серьезных случаях, чтобы не допустить возникновения судебных тяжб и банкротства физического лица. А рефинансирование, это новое кредитование, которое невозможно в таких условиях. Недвижимость в ипотеке, которая уже находиться в реструктуризации, и период ее кредитования и так долог, является обременительной для любого кредитора, так как это проблемный объект с большими переплатами и заниженными до предела ставками.

Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам: что это

Отказ банков после реструктуризации сделать рефинансирование, это не что иное, как нежелание финансовых структур перекредитовывать проблемных заемщиков . Так как сам факт реструктуризации указывает на то, что у заемщика или были проблемы с финансовым обеспечением, или существуют и на сегодняшний день. А это значит, что вся история с таким плательщиком может затянуться надолго и негативно отразится на репутации банка, у которого существуют проблемные кредитные портфели.

Тем не менее перекредитовываться такие граждане вправе, и могут подавать заявки в другие учреждения для получения денег с целью погашения старого займа. Только перед этим нужно изучить все предложения от банковских структур и найти тот, который обеспечивает данные услуги.

Измененные условий кредитного договора в одном и том же банке негативно сказывается на репутации заемщика , и на его финансовом состоянии, так как это, по сути, тяжелые жизненные обстоятельства, из-за которых отсутствует обеспечение всех расходов пользователя кредитом. А вот переход в другой банк для получения нового более выгодного продукта, это уже право потребителя, который волен изменять кредитора столько раз, сколько ему угодно, если это несет выгоду.

Как оформить онлайн заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

Заявка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке онлайн — это возможность не только снизить процентную ставку по действующему займу, но и консолидировать кредиты в рамках одного, включая непогашенные ссуды в других финансовых учреждениях. Сбербанк является крупнейшим банком РФ, Центральной и Восточной Европы, благодаря чему он способен предложить клиентам более выгодные условия сотрудничества и ряд выгодных предложений.

Однако услуги рефинансирования доступны лишь тем клиентам, кто соответствует условиям предоставления публичной оферты. В случае несоответствия заявка на реструктуризацию долга будет отклонена с соответствующим разъяснением сотрудника банка.

Условия Сбербанка

Каждая финансовая организация предлагает свои условия ипотечного кредитования, но все они практически одинаковые, за исключением особых случаев. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке онлайн может быть одобрено при соблюдении следующих условий:

  1. Минимальная сумма, выделяемая на реструктуризацию долга, — 1 000 000 рублей и более.
  2. Максимальная сумма ссуды по договору не должна превышать 80% стоимости ипотечной недвижимости, которую определила оценочная комиссия при первичном кредитовании.
  3. Также максимальная сумма средств, предоставляемых в рамках программы рефинансирования, не должна превышать сумму процентов по консолидируемым кредитам или сумму, указанную клиентом в заявке, предназначенную для личных нужд.
  4. Кредит по данной программе выдается на срок до 30 лет.

Клиенты финансовой организации Сбербанк могут выбрать максимальную сумму кредита, исходя из целей получения ссуды:

  • на закрытие ипотечного кредита в другом финансовом учреждении: не более 7 000 000 рублей;
  • для закрытия других кредитов (в том числе и потребительских): до 1 500 000 рублей;
  • на личные нужды: не более 1 000 000 рублей.

[2]

Комиссия за выдачу займа отсутствует. Что касается вопроса, сколько рассматривает заявку работник Сбербанка, то это длится до 90 дней.

В рамках рассматриваемой программы реструктуризации долга клиентам могут быть предоставлены следующие возможности:

  1. Рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения, которая выдавалась на покупку или строительство жилья или для проведения капитального ремонта жилого помещения.
  2. Учитывая условия и ставки рефинансирования ипотеки, программа реструктуризации долга позволяет объединять до 5 разных ссуд, взятых в Сбербанке или иных финансовых организациях.
  3. Рефинансирование потребительских и автокредитов, оформленных в других кредитных организациях.
  4. Также имеется возможность включить банковские карты и кредитные карты в список рефинансируемых займов.

Программа рефинансирования ипотеки предполагает создание кредита, выдаваемого на условиях залога ипотечной недвижимости. На протяжении срока погашения, независимо от выбранной максимально допустимой суммы, залоговая недвижимость будет заочно считаться имуществом банка, про дополнительные условия предоставления публичной оферты, если таковые имеются, сообщит работник Сбербанка.

Что касается процентной ставки по рассматриваемой программе, то сейчас она составляет 9,5% (с условием добровольного страхования жизни и здоровья заемщика). Отдельно стоит добавить, что ставка является неизменной. На нее не влияет ни срок кредитования, ни максимальная сумма выдаваемого займа, ни количество кредитов, входящих в список рефинансирования. Процент, установленный Сбербанком, может быть увеличен на 1 пункт в случае отказа от добровольного страхования.

Кроме описанных выше условий рефинансирования, Сбербанк предоставляет ряд требований к заемщикам, среди которых:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 года;
  • рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте;
  • общий рабочий стаж за 5 лет — не менее 1 года (не распространяется на клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка);
  • ипотечное рефинансирование в Сбербанке доступно тем заемщикам, возраст которых на момент погашения долга не будет превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
  • имеется возможность приглашать до 3 созаемщиков.
Читайте так же:  Карта для бизнеса alfa-cash ultra от альфа-банка

Оплата услуг и оплата налогов через имущественный налоговый вычет не входит в сумму выдаваемого займа.

Как и где оформить онлайн рефинансирование в Сбербанке

Существует два способа, как оформить рефинансирование в Сбербанке:

Условия рефинансирования ипотеки другой кредитной организации Сбербанком

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году

В августе 2017 года Сбербанк объявил о заметном снижении ставки рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке, на 1,4−1,65 пункта до 9,5−10% годовых.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Само перекредитование ипотеки было запущено Сбербанком достаточно поздно — в апреле 2017-го, после старта подобных продуктов в других ведущих банках страны. Но зато одновременно с ипотекой в Сбербанке можно рефинансировать и четыре других вида кредита: автокредит, потребительский, наличными и кредитную карту. Плюс к этому — у клиента на руках при желании может остаться и сумма наличными на любые цели.

Перекредитоваться в Сбербанке можно от 9,5%. И если это не самый низкий процент на рынке, то он в результате все-таки будет таковым с учетом всего множества + 1 п. п. у других банков. В Сбере эти допы тоже присутствуют, но в разумных пределах:

+ 1 п. п. до погашения рефинансируемой ипотеки;
+ 1 п.п. до регистрации ипотеки в Сбербанке;
+ 1 п.п. при отказе от личной страховки.

По факту получается прибавка лишь одного пункта или %, если клиент не захочет застраховать свою жизнь.

По оценкам аналитиков, рефинансироваться выгодно тем заемщикам, которые оформили ипотеку около двух лет назад, когда средняя ставка равнялась 14,4%. Если брать и среднюю сумму кредита в 1,5 млн рублей (были рассмотрены Киров, Челябинск, Краснодар, Омск, Екатеринбург и другие крупные города России), то при сроке на 15 лет выгода перекредитования в Сбербанке составит около 220 000 рублей.

Стоит рассмотреть рефинансирование ипотеки в Сбербанке и тем заемщикам, которые хотели бы уменьшить сумму ежемесячных платежей и/или увеличить срок кредита. Но эксперты предупреждают: ипотеку, за которую вы платите уже более 3 лет, перекредитовывать невыгодно. Дело в том, что первые платежи состоят в основном из процентов банку, самого тела долга в них практически нет. Получается, при рефинансировании вы снова будете должны %, но уже другому банку, а сумма кредита останется фактически той же.

Когда лучше рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Валюта Рубль
Минимум для рефинансирования От одного миллиона включительно
Максимум для рефинансирования Не выше 80% от цены объекта недвижимости и до 7 000 000 рублей
Срок До 30 лет
Рефинансируемые продукты 1 ипотека другого банка плюс до 5 иных кредитов (без рефинансирования ипотеки невозможно получить кредит Сбербанка «Рефинансирование под залог недвижимости»)
Обеспечение Под залог недвижимости, на которую выдал ипотеку другой банк
Страхование Добровольное

Требования к заемщикам и документы при рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Возраст заемщика Не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 75 лет на момент истечения срока кредита
Стаж работы Не менее полугода на последнем месте работы и не менее одного года за последние 5 лет (подходят все владельцы зарплатных карт Сбера без учета стажа)
Созаемщики Супруг(а) титульного созаемщика (лица, на которого был оформлен рефинансируемый кредит в другом банке) становится созаемщиком в обязательном порядке.

Приготовьте:

  • Заполненную заявку-анкету по форме Сбербанка;
  • Паспорт с регистрацией в РФ;
  • Справку, подтверждающую доход;
  • Документы по рефинансируемой ипотеке (договор с банком) плюс актуальные платежные реквизиты, куда будет направлена сумма на погашение кредита.

Дополнительно Сбербанк может попросить:

  • Справку об остатке долга с процентами;
  • Справку об отсутствии просроченных платежей за последние 12 месяцев.

После одобрения заявки на кредит «Рефинансирование под залог недвижимости» в течение 90 календарных дней клиент должен принести пакет документов по залоговой недвижимости с новой оценкой (за счет заемщика).

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Получение и обслуживание кредита рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Заемщику для получения кредита нужно обратиться с заявкой в то отделение Сбербанка, которое обслуживает его район по месту регистрации или по по месту работы. Заявка будет рассмотрена в течение 2-6 рабочих (не календарных) дней.

Кредит предоставляется единовременно и гасится ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Кредит может быть погашен досрочно частично или полностью — плата за это не взимается. Но за просрочку ежемесячного платежа придется заплатить — ставка указана в договоре.

Какую ипотеку можно перекредитовать в Сбербанке:

  • Без текущих просрочек и задолженностей (и за последние 12 месяцев);
  • С момента заключения договора прошло не менее 180 календарных дней;
  • До окончания действия договора осталось не менее 90 календарных дней;
  • По рефинансируемой ипотеке не было реструктуризации.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке:

Заявку можно подать и через сервис «Домклик», куда вы будете перенаправлены, если нажмете на это название на официальном сайте Сбербанка:

Для уточнения информации позвоните по сотовому на бесплатный (по России с операторами МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив) «горячий» номер Сбербанка — 900. А этот номер бесплатен для звонков с любых телефонов — 8 (800) 555-55-50.

Как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке под меньший процент?

Сбербанк относится к несомненным лидерам российского банковского сектора как по количеству клиентов, так и по объему выданных кредитов и привлеченных вкладов от населения. Во-многом этому способствует репутация банка, но немалую роль играет также тот факт, что готов идти в ногу со временем и предоставлять своим клиентам выгодные условия кредитования рефинансирования. Есть у него и еще одна услуга, которая обычно не пользуется популярностью у банков. Это реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечный кредит – самый большой среди всех представленных на сегодняшний момент, поскольку предполагает приобретение на полученные деньги такого дорого объекта, как недвижимость. Размеры займа могут превышать 30 миллионов рублей, а сроки пользования кредитом – 30 лет. Вот почему даже в случае, если бы ставка по такому кредиту равнялась 2-3 %, как это принято в развитых странах, наши банки были бы в выигрыше. но в России ставка редко бывает ниже 10 %. Несколько лет назад дела обстояли еще хуже.

Читайте так же:  Домклик сервис по онлайн-оформлению ипотеки от сбербанка

Сегодня Сбербанк активно продвигает такую услугу, как рефинансирование ипотеки других банков. То есть, он выдает новую ипотеку, за счет которой гасится старая, а клиент при этом получает более привлекательный процент. Но что с клиентами самого Сбербанка? Ведь 5-10 лете назад он тоже выдавал ипотеку под не самый маленький процент. Вот почему его же клиенты ищут ответа на вопрос, возможна ли реструктуризация ипотеки в Сбербанка?

Кроме того, задумываться о такой услуге люди начинают не от хорошей жизни – после потери работы, ограбления, попадания в больницу с тяжелым заболеванием… Чтобы кредит не стал в такой ситуации неподъемным ярмом, банк может пойти навстречу клиенту и реструктурировать кредит.

Что это такое реструктуризация от Сбербанка

Реструктуризация кредита в Сбербанке (как и в любом другом банке) предполагает внесение изменений в первичный договор займа с тем, чтобы заемщик получил возможность выплачивать задолженность в более благоприятном для него режима.

Обычно, необходимость в этом возникает по объективным причинам – иссяк финансовый источник, который позволял платить ипотеку в требуемом объеме каждый месяц. Может, женщина-заемщик вышла в декрет. Или клиент банка попал в тяжелой ДТП. Или его квартира была затоплена (сгорела, разрушилась в результате землетрясения или схода селя). А может, человек просто временно остался без работы. Если до этого момента он исправно вносил все платежи и имел в банке отличную репутацию, то последний пойдет ему навстречу.

Для клиентов Сбербанка предусмотрено несколько вариантов реструктуризации займа, в том числе ипотечного:

Временно клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, не выплачивая основной долг.

Гасятся неустойки (накопившиеся за время просрочек, они имели место) – в полном размере или частично.

[1]

Увеличивается срок действия кредитного договора, за счет чего клиент получает возможно вносить ежемесячные платежи в меньшем размере.

Пересматриваются условия внесения платежей – график меняется в индивидуальном порядке. К примеру, могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке индивидуальны – в каждом случае банк принимает решение, исходя из конкретных обстоятельств, в которых оказался заемщик.

Ниже рассмотрим необходимые документы и порядок их подачи в Сбербанк.

Необходимые документы

Первый шаг – заполните анкету и отправьте ее на предварительное рассмотрение банком. По контактным телефонам с вами свяжется менеджер банка, которому можно будет рассказать о сложившихся обстоятельствах и получить консультацию о том, какие варианты решения проблемы могут быть.

На нашем сайте вы найдете документы по банковской форме – бланк заявления на реструктуризацию, которое нужно отправить в банк или принести лично в офис.

Пакет документов для реструктуризации ипотечного кредита включает:

Анкету и заявление на реструктуризацию.

Справка о доходах за последние 6 месяцев

(по форме 2-НДФЛ, по форме банка, выписка со счета в банке, налоговая декларация за последний расчетный период, справка из Пенсионного фонда, документы о сдаче недвижимости в аренду и размере получаемого за это дохода, авторский договор или иной документ, который может подтвердить ваше финансовое положение).

Документ, подтверждающий основную занятость

(заверенная по месту работы копия трудовой или выписка из нее, копия контракта или трудового договора, копия свидетельства о регистрации ИП, лицензия на право осуществления конкретного вида деятельности или иные документы, которые могут подтвердить ваше трудоустройство).

Документы-основания для подачи заявки на реструктуризацию

(справка о снижении заработной платы, переводе на менее оплачиваемую должность, грядущем сокращении, постановке на учет в службе занятости; документы о наступившей нетрудоспособности, инвалидности или смерти).

Сведения о кредитах в других банках, взятых заемщиком Сбербанка или членами его семьи

(справки о сумме задолженности, сроках погашения, графике платежей).

Иные аналогичные документы.

Список документов, необходимых для реструктуризации ипотеки, также включает ряд справок и выписок по предмету залога:

Свидетельство о праве собственности.

Выписка из домой книги.

Копия лицевого счета по предмету залога.

Справка об отсутствии задолженности по плате коммунальных платежей.

Копия страхового полиса (предмет залога должен быть застрахован в соответствии с требованиями банка) и квитанция, подтверждающая своевременное внесение платы за страховку.

Выписка из ЕГРП.

Банк может также сообщить, какие ему еще нужны документы в вашем случае, помимо тех, которые указаны в общем списке.

Как правильно написать заявление

Заявление в банк пишется не в произвольной форме. Есть уже готовый бланк, где можно что-то отметить галочкой из уже приведенных вариантов, а что-то вписать в специально отведенные для этого поля.

В заявление о реструктуризации вписываются следующие сведения:

Причина, которая заставляет вас просить пересмотр условий кредитования (утрата трудоспособности, наступление инвалидности, уход в отпуск по рождению ребенка, и т.п.).

Перспективы исправления ситуации в ближайшем будущем – как именно вы рассчитывайте в дальнейшем выплачивать займ.

Подробные сведения о кредите.

Как именно вы бы хотели реструктуризовать займ (можно выбрать один из предложенных вариантов или указать свой).

Персональная информация о клиенте (ФИО, адрес, контакты, сведения о работе).

Информация о том, что имеется в собственности у заемщика (недвижимость, транспортное средство, земля, ценные бумаги или что-то еще).

Сведения о расходах и доходах на ежемесячной основе.

Информация о кредитах, оформленных на ваше имя в других банках.

Являетесь ли вы держателем карты Сбербанка, на которую поступает заработная плата или пенсия.

В заключительном пункте указывается время, предпочтительное для получения звонка от сотрудника банка.

Отправить заполненное заявление на реструктуризацию ипотеки необходимо на электронный адрес [email protected]

Образец заявления можно скачать на данной странице нашего сайта.

Этапы реструктуризации в Сбербаке

Программа по реструктуризации кредита, в том числе и ипотечного, предусматривает, что клиент в течение определенного времени предпринимает ряд шагов, направленных на то, чтобы банк рассмотрел его ситуацию и изменил условия кредитования.

Шаг 1. Заполнение предварительной анкеты и отправка ее в отдел по работе с проблемной задолженностью физических лиц на электронный адрес, указанный выше.

Шаг 2. Дождитесь звонка от сотрудника банка. Обсудите с ним возникшие проблемы и вместе с ним определите дальнейшую стратегию работы и пакет необходимых документов. Вы можете оговорить, какие проблемы будут для вас меньшими – процент по кредиту или временная отсрочка внесения платежей по нему.

Читайте так же:  Можно ли оспорить дарственную после смерти дарителя и как это сделать

Шаг 3. Визит в банк с необходимым пакетом документов.

Шаг 4. Ожидание принятия решения банка о реструктуризации вашего ипотечного займа. Это может занять некоторое время. Когда решение будет принято, вам позвонит сотрудник банка и сообщит о нем. В случае, если решение положительное (а банк не обязан предоставлять реструктуризацию всем желающим), вам необходимо будет опять посетите офис банка и заполнить там заявку, бланк которой выдаст специалист.

Шаг 5. Подписание кредитной документации. По сути, между банком и заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже действующему кредитному договору, в которое добавляется пункт об условиях реструктуризации.

Вопрос о том, где лучше сделать реструктуризацию, в каком офисе банка, не актуален – вы можете обратиться в любой офис по месту жительства или работы.

Что нужно чтоб оформить

Помимо собственно реструктуризации, необходимость в которой была вызвана наступлением конкретных перемен в жизни заемщика, повлекших за собой ухудшение его финансового состояния, любой клиент, который ранее оформлял ипотеку в Сбербанке, также имеет право подать заявку на пересмотр процентов по ней.

В частности, вы можете получить снижение процентной ставки по своей ипотеки в Сбербанке до 10,9 %, если у вас оформлен полис страхования жизни и здоровья. Если полиса нет, то сокращение ставки возможно до 11,9 %.

Условия для изменения ранее оформленного кредитования под более низкий процент:

Хорошая кредитная история.

Отсутствие задолженностей, просрочек, нарушения графика выплат ипотечного кредита в Сбербанке.

Отсутствие текущей задолженности.

Ипотека была оформлена не ранее, чем 12 месяцев назад.

Текущий остаток по кредиту не менее полумиллиона рублей.

Ипотека ранее не была реструктурирована.

Заемщику должно быть более 21, но менее 75 лет.

Подав заявку, придется подождать ответа в течение месяца.

Калькулятор, представленный на нашем сайте, даст вам возможность рассчитать, какой будет выгода от снижения годовой процентной ставки в вашем конкретном случае.

Заявку необходимо отправить через сайт https://ipoteka.domclick.ru

Плюсы и минусы перекредитования в Сбербанке

Несомненный плюс реструктуризации заключается в том, что она позволяет избежать просрочек и начисления пени в сложной ситуации, которая сложилась не по вине клиента банка. Сам банк все понимает и готов пойти навстречу практически всегда, если у человека есть веские причины просить о пересмотре условий займа или отсрочке внесения платежей.

Если банк все же отказал в реструктуризации, что делать? Платить нечем. Отправляйтесь в суд со всеми документами и письменным отказом банка. Суд может обязать Сбербанк реструктурировать ваш кредит и списать пени и просрочки, накопившиеся за период, когда вам было нечем платить. У этого шага есть один минус – кредит в Сбербанке вам вряд ли дадут когда-нибудь еще раз.

Минус реструктуризации – необходимость собирать бумажки и тратить время на посещение офиса банка, потом ждать ответа… В итоге можно пропустить дату платежа. Поэтому рекомендуется, если есть такая возможность, обратиться в банк заранее – к примеру, еще за месяц до родов или сразу после них, если речь идет о наступлении декретного отпуска, или когда вы только получили информацию о том, что попадаете под сокращение на работе. Если же клиент попал в больницу, и понял, что это надолго, то рекомендуется сразу же оформить доверенность на другое лицо и через него добиться реструктуризации.

Как часто делают реструктуризацию

Сколько раз можно делать реструктуризацию? Если речь идет о снижении процентов по ипотеке, то обращаться за такой услугой Сбербанк предлагает не чаще одного раза в год.

Что касается экстренной реструктуризации, когда обращение вызвано внезапными негативными изменениями в жизни заемщика, повлекшими ухудшение его материального состояния, то и за такой услугой можно обратиться больше, чем один раз. Ведь никто не застрахован от того, что, оправившись от финансового удара один раз, не попадет повторно в похожую ситуацию, пусть и по другой причине. Причем, если в первый раз вы с честью вышли из сложной ситуации и, спустя время и после поддержки от банка восстановили график платежей, то во второй раз банку нет смысла вам отказывать, если пакет документов будет опять подтверждать наступление сложной жизненной ситуации.

Не стоит забывать, что банку гораздо выгоднее, чтобы вы оставались его клиентом, нежели искали помощи у других кредитно-финансовых учреждений или вовсе уходили в тень, перестав вносить ежемесячные платежи.

Реструктуризация с помощью государства

Возможна ли реструктуризация с господдержкой? Да, но только для ипотечных займов. Программа помощи ипотечным заемщикам осуществляется через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Заявка туда подается совместно с банком, который должен быть партнером данной организации (Сбербанк числится в ее партнерах).

Для одобрения заявки должен быть соблюден ряд требований к заемщику и к недвижимости, на которую оформлялся ипотечный займ. Если и то, и другое попадает под условия программы, то за счет государственных средств ставка может быть сокращена до 12 %. Также АИЖК может покрыть 30 % от задолженности заемщика, но при условии, что эта сумма не превышает 1,5 миллиона рублей. Может быть списана накопившаяся сумма неустойки.

В целом, господдержка имеет одни только плюсы и для заемщика, и для банка – первый получает значительное послабление по платежам за счет сокращения суммы долга или процентной ставки, второй ничего не теряет, так как получает деньги от государства.

Личный опыт

В сети можно встретить самые разные отзывы о такой услуге, как реструктуризация физическому лицу ипотеки в Сбербанке. Далеко не каждому обратившему в банк клиенту одобряют заявку на данную услугу.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Видео (кликните для воспроизведения).

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Как проводится реструктуризация ипотеки в сбербанке (рефинансирование)
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here