Как происходит процедура банкротства физического лица

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как происходит процедура банкротства физического лица" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Банкротство граждан (физических лиц)

1 октября 2015 года вступили в силу изменения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующие банкротство физических лиц. Эта глава определяет условия, порядок, процедуру банкротства физического лица и последствия для должника.

Основания для признания гражданина банкротом

Для введения процедуры банкротства необходимо соблюдение следующих условий:

  • долг гражданина должен составлять не менее 500 000 рублей,
  • просрочка по выплате долга должна составлять не менее 3 месяцев,
  • документальное подтверждение задолженности гражданина.

Как происходит процедура банкротства гражданина

Для информации: в связи с отсутствием судебной практики, мы приводим примерный план мероприятий по банкротству граждан. Мы будем следить за изменениями в законодательстве и оперативно внедрять их.

Этап 1. Заявление.

Процедура банкротства начинается с обращения в суд с заявлением о признании банкротом. Заявление могут подать:

  • сам должник;
  • кредитор;
  • уполномоченный орган.

После подачи заявления о признании гражданина банкротом суд проверяет обоснованность данного заявления. Если суд выносит решение о признании заявления обоснованным, то вводится процедура реструктуризации и назначается финансовый управляющий. Требования к финансовому управляющему те же, что и для арбитражных управляющих.

Этап 2. Реструктуризация долга

С этого этапа процедурой банкротства гражданина занимается финансовый управляющий. Он собирает информацию об имуществе гражданина, проводит собрание кредиторов, ведет реестр требований кредиторов, а также представляет на утверждение кредиторам предложенный кредиторами и (или) должником план реструктуризации. Если кредиторы одобряют план, он выносится на утверждение суда. Если же такой план не представлен или не принят кредиторами — решается вопрос о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Этап 3. Реализация имущества должника

Финансовый управляющий распоряжается счетами, движимым и недвижимым имуществом должника от его имени. Оценка имущества должника проводится управляющим самостоятельно, по решению собрания кредиторов может привлекаться оценщик. Если по истечении установленного срока реализации имущества должника, имущество не было реализовано, а кредиторы отказались от его принятия, гражданин восстанавливается в правах на распоряжение таким имуществом. Финансовый управляющий готовит отчёт о результатах реализации имущества, после рассмотрения которого, суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения реализации имущества не погашенные долги считаются «списанными», в том числе даже те долги, которые не были заявлены на стадиях реструктуризации или реализации, за исключением требований неразрывно связанных с личностью кредитора.

Последствия

Ограничения, накладываемые на гражданина после признания его банкротом:

  • В течение 5 лет при оформлении кредита или займа он обязан сообщать об этом кредитору.
  • В течение 5 лет дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению гражданина.
  • В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц.

Остались вопросы? Добро пожаловать на наш форум, посвящённый решению вопросов в сфере банкротства.

Что даст процедура банкротства физического лица

Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник — один из супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля должника. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Читайте так же:  Квартира в ипотеку основные этапы сделки, нюансы и тонкости

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Материалы по теме

Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

[1]

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Процедура банкротства физических лиц

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.
Читайте так же:  Как оформить земельный участок в собственность — порядок оформления

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Необходимые документы для банкротства физического лица

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Как происходит процедура банкротства физического лица?

Банкротство физического лица – установленная через суд неспособность заемщика выплачивать задолженности кредиторам. В России банкротство физического лица может быть признано только арбитражным судом. При этом инициатором процедуры банкротства физического лица может быть как сам заемщик, так и кредитор.

Само по себе банкротство физического лица не несет ничего плохого для заемщика. Наоборот, оно освобождает должника от необходимости выплачивать непосильный заем, что позволяет выбраться из “долговой ямы”. Говоря простым языком, с помощью процедуры банкротства заемщик может избавиться от долгов и начать жизнь “с чистого листа”.

Процедура банкротства в России

Самое первое упоминание о банкротстве физического лица в истории России встречается еще в одиннадцатом веке. Однако тогда процедура банкротства физического лица выглядела совсем иначе – согласно статьям 68 и 69 “Карамзинского списка” должник просто попадал в долговое рабство.

Первые шаги к процедуре банкротства, напоминающей современную, были сделаны в петровскую эпоху, во время заимствования европейской культуры и законов. Именно тогда было сформировано понятие “банкротство физических лиц”, включающая в себя все основные процедуры определения банкрота и принципов действия при банкротстве физического лица.

Следующим, и последним на сегодняшний день серьезным изменением, стало принятие закона “О несостоятельности” 8 января 1998 года. В нем прописаны основные термины и правила, касающиеся банкротства физических лиц, подробно описана сама процедура банкротства. Основой для введения таких изменений послужила отмена такого принципа, как “неоплатность долга”.

Закон о банкротстве физических лиц

Закон “О несостоятельности (банкротстве) – перечень инструкций, включающая в себя не только описание самого определения “банкрот”, но и такие важные вещи, как сама процедура банкротства, присвоение статуса в судебном порядке и информация о последствиях банкротства физического лица. Последнее изменение в этот закон вносилось 29 февраля 2014 года.

Какое имущество может оставить за собой банкрот?

При процедуре банкротства сам должник имеет право оставить за собой следующее имущество:

  • Бытовые предметы, не являющиеся средствами роскоши;
  • Не являющиеся предметами роскоши призы и награды (грамоты, медали, кубки и прочее);
  • Имущество, которое банкрот использует в своей работе;
  • Личные вещи: одежда, обувь, белье, предметы личной гигиены;
  • Средства и инструменты, необходимые инвалидам, в том числе транспортные;
  • Не используемые для получения прибыли домашние животные;
  • Единственное жилье должника (остальная недвижимость конфискуется).

Как проходит процедура банкротства в суде?

1. Подача заявления в арбитражный суд

Чтобы инициировать процедуру банкротства потребуется заполнить и подать заявление. Оно имеет строгую форму:

  • Наименование арбитражного суда, в котором заявление о банкротстве будет рассматриваться;
  • Информация о заявителе, желающем признать себя банкротом;
  • Информация о всех кредиторах.
  • Перечень действующих кредитных договоров, по которым заявитель не может рассчитаться;
  • Обоснование невозможности выплаты задолженностей;
  • Требования к суду и их обоснование.
  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению
  • Подпись заявителя с расшифровкой
  • Дата подачи заявления.

2. Пересмотр долгов и продажа имущества

Перед тем, как признавать физическое лицо банкротом, суд обязан сначала пересмотреть его долги. В первую очередь решается вопрос о реструктуризации долга банком. Под реструктуризацией подразумевается изменение графика и размера выплат по кредитам. При этом такая реструктуризация имеет важное отличие – должник обязан с ней согласиться независимо от условий.

Если реструктуризация невозможна (при пересмотре кредита у банка не имеется возможности оформить выплаты так, чтобы доход гражданина с учетом выплат превышал прожиточный минимум), то начинается конфискация имущества должника. При этом имущество продается в порядке свободного торга. Отличие от обычной процедуры конфискации только одно – должник не имеет права выкупать своё имущество.

Весь процесс пересмотра долгов гражданина, реструктуризации и продажи имущества не превышает трех месяцев с момента подачи заявления.

3. признание физического лица банкротом

Видео (кликните для воспроизведения).

Как только имущество распродано, а средства переведены кредиторам, начинается сам процесс банкротства. Во время разбирательства гражданин не может покидать территорию России и обязан присутствовать на всех заседаниях. Как только гражданин получает статус банкрота он освобождается от всех своих долгов. При этом каждый из кредиторов имеет право в течение двух месяцев обжаловать статус банкрота или потребовать своей доли компенсации.

Последствия банкротства физического лица

  • Гражданин, объявивший себя банкротом, не имеет права занимать высокие руководящие юридические должности в течение трех лет;
  • Гражданин, объявивший себя банкротом, не может объявлять себя банкротом повторно в течение пяти лет;
  • Гражданин должен в обязательном порядке уведомлять будущих потенциальных кредиторов о том, что он является или являлся банкротом. В дополнение к этому пункту стоит отметить, что банкротство фактически ставит крест на кредитной истории гражданина;
  • У гражданина конфискуется все имущество, кроме описанного выше;
  • Гражданин полностью освобождается от всех своих долгов и кредитов, от некоторых штрафов.
Читайте так же:  Оформление заявления в полицию о порче имущества

Можно ли обратиться за юридической помощью при оформлении процедуры банкротства?

Да, можно. В этом вам помогут во многих юридических конторах. Существует специальная категория юристов, занимающихся именно процедурой банкротства. Они могут предложить вам следующие услуги:

  • Консультацию по любому юридическому вопросу (во многих организациях оказывается абсолютно бесплатно);
  • Помощь в составлении плана оформления процедуры банкротства;
  • Подготовка необходимого пакета документов;
  • Защита ваших интересов во время судебного разбирательства;
  • Моральная поддержка. Не все воспринимают процедуру банкротства спокойно – многим она кажется не освобождением от долгов, а чем – то неприятным и позорным.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

В августе 2017 года был признан банкротом. Скажу вам, что процедура требует крепких нервов. Хоть и помогала мне в банкротстве специальная фирма, занимающаяся этими вопросами, но самому пришлось собрать множество документов, еще и заплатить за работу, за то что они просто ходили на заседания. Позднее узнал, что можно было все сделать самостоятельно, а управляющего назначил бы суд. Но в итоге результат порадовал. Еще, если единственное жилье расположено на участке, то взыскивать землю не станут, не важно сколько соток.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Что нужно для банкротства физического лица

КТО МОЖЕТ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО?

Закон о банкротстве физических лиц определяет условия, при которых должник должен пройти процедуру банкротства. Это задолженность (по всем обязательствам) более 500 000 рублей и невозможность платить.

Отметим, что подать заявление о личном банкротстве может не только должник — физ лицо. Банкротство может инициировать и налоговая инспекция, и кредитор. Однако не стоит воспринимать это как возможность обанкротиться без расходов. Кредитор, подавая на банкротство, выбирает «своего» управляющего.

Если вы соответствуете этим двум критериям, то вы можете объявить себя неплатежеспособным.

  • подготовить документы,
  • написать заявление, заполнить нужные формы (опись имущества, список кредиторов)
  • оплатить пошлину и деньги на финуправляющего на депозит суда
  • направить кредиторам копию заявления
  • отправить документы в суд.

Кто подает заявление о банкротстве, тот и выбирает финансового управляющего. Это важная составляющая для успешного банкротства.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Полный список документов содержится в законе о банкротстве. Для удобства, их можно разделить на несколько пунктов:

  • Информация о личности. К ним относятся: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении (или расторжении) брака, о рождении детей. Медицинские документы, справка о признании безработным могут подтвердить тяжелую ситуацию.
  • Документы о доходах и имуществе. Закон (о банкротстве) требует предоставить справки о полученных доходах, о начисленной пенсии за 3 последних года. Также Вам понадобятся выписки из банков (3 года), договора продажи, дарения движимого/недвижимого имущества. Если вы- учредитель юрлица нужна выписка из ЕГРЮЛ (www.nalog.ru). Свидетельства о собственности на имущество (ПТС, Свидетельство о регистрации ТС, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, дом, землю) – в обязательном порядке!
  • Кредитные документы и справки подтверждающие сумму долга. Сюда относятся: кредитные договора/соглашения и справки о задолженности (актуальные на дату подачи заявления), долговые расписки, справки о неоплаченных налогах/штрафах/взносах в ПФ. Если имеются – решения суда, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства.
  • Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдает налоговая инспекция), квитанции об оплате госпошлины (300 рублей), вознаграждения управляющего (25 000 рублей).

Список документов только на первый взгляд кажется огромным. На личной консультации наши клиенты получают персональный список, который никого не пугает и требует максимум 1 недели для сбора.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Несмотря на то, что возможность личного банкротства действует уж почти 2 года, многие еще ничего не знают о банкротстве или не верят в реальную возможность освобождения от долгов.

1. От долгов можно освободиться. Это законно и реально. Мы готовы показать вам свои решения.

2. Банкротство – это не быстро, но оно того стоит. Срок всей процедуры от 6 до 12 месяцев.

3. Банкротство предполагает установленные законом расходы: госпошлина, вознаграждение управляющего. Но эти расходы ничтожны по сравнению с суммой долга.

4. Коллекторы, банки не беспокоят Вас с момента введения процедуры банкротства.

5. Банкротство возможно без официального дохода, без имущества, без реальных выплат кредиторам.

6. Банкротство решает много других проблем, о чем мы подробно рассказываем на консультации.

На консультациях мы предлагаем нашим клиентам ознакомится с нашей практикой — решениями о списании долгов наших клиентов. Многие «пользуются» общедоступными решениями. У нас, в отличие от других компаний, есть свои решения об освобождении от долгов. Мы гордимся своими успехами и готовы поделиться ими со своими клиентами.

РЕЗУЛЬТАТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО БАНКРОТСТВА. ЗАЧЕМ НУЖНО БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Смысл процедуры потребительского банкротства можно рассматривать с 2-х сторон: официальной и реальной.

Если говорить с точки зрения законодателей, банкротство восстанавливает справедливый имущественный баланс между должником и всеми кредиторами. Но это все теория и утопия. В реальности же все иначе. Для должника, банкротство — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Других способов нет. Никто не может сократить ваш долг на 90%. И даже на 50% не может.

Верховный суд РФ выражал свое мнение так: списание долгов применяется одновременно с ограничениями для банкрота и в этом социальный смысл потребительского банкротства. Ограничения для банкрота, безусловно минимальные и в этом состоит социально-реабилитационная цель процедуры.

Банкротство физического лица. Как происходит

В 2015 году была легитимирована процедура банкротства для физических лиц. Это значит, что избавиться от долгов теперь стало возможным не только организациям, но и обычным людям. С каждым годом в суд по этому поводу обращается все больше граждан. Тем не менее, данная процедура в нашей стране еще «не обкатана» и ее неоднозначность вызывает споры. Ведь в процессе банкротства человек может окончательно лишиться всего нажитого имущества. Чтобы решить так ли она необходимо в той или иной ситуации, нужно знать, как она проходит.

Читайте так же:  Как можно получить сертификат эцп (электронную подпись)

Суть: банкротство физических лиц – это признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства перед кредиторами.

Цель: заключение мирового соглашения между кредиторами и должником.

Как она достигается?

Посредством удовлетворения претензий кредиторов за счет реализации имущества должника или через реструктуризацию долга.

Реструктуризация долгов применяется по решению суда, если у должника есть постоянный доход в размере не менее 25 тысяч рублей. То есть подразумевается, что такой гражданин способен ежемесячно погашать долг и при этом содержать свою семью. В этом случае его долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Если постоянного дохода у должника нет, то все его имущество продается, а вырученные средства идут на погашение долга. Конфискации не подлежит имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

При банкротстве не может быть продано:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику. Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются. То есть, признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Процедура банкротства физических лиц в России регулируется федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» после вступления в силу отдельных положений Федерального закона № 154 от 29 июня 2015 года.

Кто и когда может начать процедуру банкротства?

Инициаторами банкротства может выступить как сам гражданин, так и его кредиторы. Для этого необходимо, чтобы долг превысил 300 тысяч рублей, а срок просрочки – 3 месяца. При этом законом предусмотрен случай, когда должник обязан самостоятельно начать процедуру банкротства. Обязательной является ситуация, когда должник, имея долг перед несколькими организациями понимает, что не сможет выплатить его, даже погасив частично. Подать заявление в суд необходимо не позднее, чем через 30 дней после возникновения ситуации, отвечающей условиям банкротства.

Результат: получение статуса финансовой несостоятельности.

Цена вопроса: в процессе банкротства, гражданин может потерять все оставшиеся накопления. Да и сама процедура не бесплатна. Так, ее минимальная стоимость — 30 – 40 тысяч рублей. Но на практике сумма может превысить и 200 тысяч. Если сумма долга близка к минимальной, возможно, есть смысл отказаться от данной процедуры. К тому же, если у должника не хватит денежных средств на ее оплату, то она будет прекращена.

Консультация бесплатно

Ограничения должника в правах на время процедуры банкротства и после

На время проведения процедуры гражданина лишают права:

  • проводить сделки по продаже имущества;
  • передавать имущество в залог;
  • выдавать поручительства.

После признания гражданина банкротом он теряет право:

  • распоряжаться конкурсным имуществом;
  • выезжать за границу;
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах (обязан передать управляющему все банковские карты);
  • в течении трех лет занимать должности в органах управления юридическим лицом.

Сколько времени занимает процедура банкротства:

Минимальный срок банкротства физического лица может составить 9 месяцев. От подачи заявления в суд до вынесения решения проходит примерно от 15 дней до 3 месяцев. Реструктуризация долга – 4 месяца. Реализация имущества – 6 месяцев.

Выгода для гражданина:

Избавление от долгов и любых обязательств перед кредиторами, за тех, которые предъявлены в рамках дела о банкротстве. То есть гражданин, признанный банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после продажи его имущества.

Этапы прохождения процедуры банкротства для физического лица:

1. Сбор документов. Список документов определяется Законом №-127 ФЗ. Правда там нет детализации для каждой возможной ситуации. Так что он может варьироваться. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее.

2. Оформление заявления. На этой стадии кредиток систематизирует данные о долгах:

  • формируется перечень кредиторов;
  • подсчитывается итоговая сумма долга;
  • составляется опись имущества;
  • описание банковских счетов;
  • выбирается саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ, участие управляющего – обязательное условие);
  • заполняется заявление.

[3]

  • Если заявитель не согласен с суммой долга от кредиторов, он вправе указать в заявлении ту, которую считает оправданной.
  • В заявлении гражданин обязан указать причину ухудшения своего финансового состояния.
  • Также обязательной является информация о наличие имущества и банковских счетах за границей.

3. Подача заявления. Она может осуществляться лично, почтой или онлайн.

4. Реализация решения суда. Суд может принять решение о реструктуризации долга. По реструктурированным долгам не начисляются проценты, к ним не применяются никакие прочие финансовые санкции и отменяются требования по обеспечению долга. Также решение суда может быть принято в пользу реализации имущества должника. В этом случае финансовый управляющий проводит оценку имущества должника, определяет сроки его продажи и направляет документы по его реализации в суд. Также возможен вариант, когда мировое соглашение заключают до того, как человека признали банкротом. В этом случае заемщику предоставляется отсрочка требований по погашению долгов.

5. Признание банкротства. Если гражданина все же признают неплатежеспособным, то наступает реализация всех вышеперечисленных последствий этого процесса. То есть заемщик обязан удовлетворить все требования, которые постановил суд. После этого кредиторы обязаны прекратить его преследование с требование погасить долг.

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком мало времени прошло с момента введения новых законодательных норм. Например, есть риск получить статус «недобросовестный банкрот» даже после благополучного завершения судебной процедуры. Естественно, это определение применяется к должнику после дополнительного судебного разбирательства. Нюансов в проведении процедуры банкротства намного больше, чем можно перечислить в одной статье. Более того, хорошо их знать может только человек, который уже с этим сталкивался на практике, либо обладающий юридическими знаниями и практическими навыками обращения в суды.

Чем грозит банкротство физического лица: правовые последствия

До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.

Читайте так же:  Дебетовая карта cash back от альфа банка

Каковы правовые последствия банкротства физического лица

Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы

Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:

[2]

  • избавлении от долгов;
  • возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
  • решении проблем правового характера с кредиторами;
  • защите от внеправовых форм решения проблемы.

Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:

  • большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
  • правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
  • проблемы морального характера.

Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?

Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.

Для самого должника

Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:

  • невозможность управления собственным имуществом;
  • согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
  • невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
  • лишение права на открытие счетов и депозитов;
  • заморозка имеющихся счетов;
  • наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
  • невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
  • лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
  • невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
  • трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.

Для родственников

Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.

В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.

Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.

Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.

Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.

Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:

  • заморозка банковских счетов семьи;
  • установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
  • арест имущества.

Для кредиторов

Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.

Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.

Ограничения после банкротства физического лица

В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.

Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.

Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.

Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.
На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:

  1. во время судебного процесса;
  2. во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).

Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:

  • заграничная командировка по работе;
  • обучение в зарубежном ВУЗе;
  • лечение в зарубежной клинике.

Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.

После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?

Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.

По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.

Как можно избежать банкротства физического лица?

Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.

Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.

Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:

  • реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
  • конфискации личного имущества в счет погашения долга;
  • мирового соглашения между сторонами.

Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.

Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как происходит процедура банкротства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here