Как правильно пользоваться кредитной картой

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как правильно пользоваться кредитной картой" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые кредитные карты. Любая кредитка — это, в первую очередь, кредитный лимит, сумма обязательного платежа и льготный период. Вкратце суть этого предложения заключена во фразе: «получаешь сейчас, а платишь потом и по чуть-чуть». В настоящей статье мы подробно разбираем основные аспекты кредитных карт, принципы пользования ими и прочие нюансы.

Основные моменты пользования кредитной картой

Прежде, чем мы начнем разбирать основные моменты пользования кредиткой, следует выяснить, что вообще такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.

Кредитная карточка, в отличие от дебетовой карты, привязана к кредитному счету. Соответственно, для банка кредитка — это, в первую очередь, способ многократно выдавать клиенту микрокредиты. Поэтому все функции кредитки, прямо не касающиеся кредитования, сильно урезаны.

Кредитная карточка является банковским продуктом, с помощью которого клиент может брать множество мелких займов на относительно небольшую сумму. Поэтому выдают ее далеко не всем: придется предъявить документы о платежеспособности, а также удостоверяющие личность бумаги. В этом смысле получение кредитки можно сравнить с попыткой взять обычный потребительский кредит.

Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что ссудная сумма выдается не единоразово, а траншами (частями) в рамках кредитного лимита. Получается, кредитная карта — это предложение от банка, находящееся между потребительским кредитом и дебетовой картой. Ближайший аналог кредитки — это дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно покупать товары и услуги «в долг».

Теперь разберем отдельно составляющие кредитки, ее функции и особенности.

Кредитный лимит

Это — самый главный параметр любой кредитки. От него зависит степень свободы заемщика, а также вероятность попасть под штрафные санкции. Кредитный лимит — это сумма, при превышении которой клиент не сможет получать займы. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет займы, при погашении задолженности лимит возвращается к прежним значениям.

Например, если пользователю изначально был доступен лимит в 300 000 рублей, и он взял ссуду на 20 000 рублей, то лимит уменьшается до значения 280 000 рублей. Когда долг будет погашен, лимит снова вернется к 300 000 рублей.

По большинству Сlassic-карт Сбербанк установил лимит в размере 600 тысяч рублей, карта momentum — до 300 тысяч рублей, клиентам Gold и Platinum карт может быть установлен лимит до 3 млн. рублей.

Обязательный ежемесячный платеж

Банк настроил пользование кредитной карточкой таким образом, что клиент не может брать в займы в течение долгого времени без постепенного погашения долга. Для этого и был введен обязательный платеж.

Ежемесячным платежом называют минимальную сумму, которую в обязательном порядке нужно внести на счет кредитки до наступления следующей отчетной даты. При желании, клиент может внести больше обязательного платежа, но никак не меньше, если он не хочет получить штраф. В сумму платежа входит:

  • 5% от общей суммы задолженности;
  • Накопившиеся проценты;
  • Комиссии — например, за снятие наличных;
  • Штрафы за просроченные платежи.

Разберем на примере. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку товаров для дома. Процентов и штрафов у него нет. Комиссия за обналичивание денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равняться: (5000*0.05%) + 390 = 640 рублей.

Если на те же 5000 рублей долга «капнули» проценты по ставке 27,9% годовых, то к 640 рублей платежа добавляются: 5000*(0,279/12) = 116 рублей. Итоговый платеж составит 756 рублей.

Отчетная дата или «дата формирования отчета»

Чтобы выгодно использовать кредитную карточку, нужно понимать, к какому времени следует платить по кредиту, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты формирования отчета.

Отчетная дата — это число, когда была активирована кредитка. Именно к этому числу, а не к числу первого займа, привязано начисление процентов, расчет льготного периода и штрафных санкций.

Например, клиент получил карточку 13-го февраля, а 14-го февраля карта была активирована. Значит, теперь 14-е число каждого месяца является отчетной датой. Обязательный платеж привязан к этой дате. Например, если клиент взял займ 26-го февраля, то уже к 14-му марта он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж.

[3]

Точно так же к этой дате привязан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем пункте.

Льготный период и как его посчитать

Так называется время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по займам. Соответственно, выгоднее всего при пользовании кредитной картой погашать долги до окончания льготного периода: в таком случае клиент получает не кредит, а по сути рассрочку. Если же учесть, что эту рассрочку можно получать многократно, на большие суммы и любые категории товаров, то польза и выгода кредитки возрастает еще больше.

Сбербанк установил равный льготный период для всех кредиток, включая голд, моментум и платинум карты: 50 суток. Однако, рассчитывается он не так, как кажется большинству недавно пришедших клиентов.

Отсчет грейс-периода начинается не с даты покупки, а со следующей отчетной даты с момента покупки. К этому числу прибавляется еще 20 дней. Итого в сумме льготный период может быть от 27 до 50 суток.

Рассмотрим на примере. Допустим, отчетная дата у клиента — 15-е число каждого месяца. Клиент взял займ 5-го апреля. 15-го апреля наступает отчетная дата. К этому числу нужно прибавить 20 дней. Получается, льготный период у клиента закончится к 5-му мая. Как видно в этом примере, нередко грейс-период едва ли превышает один месяц.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

  • Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
  • Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
  • Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
  • Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.
Читайте так же:  Ипотека в втб 24 на вторичное жилье в рф

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно. Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

  • Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
  • На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
  • Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Заключение

Итак, мы разобрались в этой статье, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ее основная задача — выдавать пользователю кредиты в пределах лимита. Погашать долг можно без процентов, но только если клиент успевает вернуть ссуду до окончания льготного периода.

В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.

Как пользоваться кредитной картой правильно и выгодно

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Современный человек уже не может обходиться без банковской карты, — на счет, к которому она «привязана», как правило, начисляют зарплату, социальные выплаты, стипендии. Это – платежные карточки. Но есть особый способ получения доступа к денежным средствам, причем, не собственным, а полученным взаймы, а именно – использование кредитки. Как расплачиваться такой картой не в убыток и не попасть при этом в долговую яму, — читайте в статье.

Кредитка – что это?

Кредитная карта – это пластиковая карта коммерческого или государственного банка, на которую установлен лимит по использованию денежных средств ее держателем. По сути, кредитка – это инструмент для использования ссуженных у финансового учреждения денег, способ расплачиваться за товары в любом магазине, где есть POSS-терминал, получать наличные в банкомате или кассе любого банка, совершать покупки в Интернет-пространстве. Дополнительное удобство кредитки заключается в том, что с ее помощью держатель может позволить себе многое, но только в рамках установленного кредитного лимита. Разумеется, истраченные средства придется возвращать, чаще всего с процентами.

Оформление такой карты является способом кредитования, но постепенно вытесняет использование потребительских займов населением, — такова мировая финансовая практика.

Это, так сказать, алгоритм пользования картой, но есть и нюансы – ее владелец должен понимать, как расплачиваться кредиткой выгодно и не пострадать в результате неправильных финансовых правоотношений с банком. Для этого рассмотрим порядок оформления, расчета картой и возвращения ссуженных средств.

Правила оформления кредитной карты. Возможные «подводные камни».

Практически все российские банки выдают кредитки своим клиентам. Ввиду высокой конкуренции условия выдачи карт и требования к их держателям стали более лояльными .

Так, по общему правилу, претендовать на получение кредитки может гражданин РФ, который:

  1. достиг 18-летнего возраста;
  2. имеет постоянный обоснованный источник дохода (официально трудоустроен, зарегистрирован ИП более 1 года) и может его обосновать;
  3. не является пенсионером по возрасту (или не достигнет такового до момента окончания срока действия платежного документа).

Примечательно, что ряд банков выдает кредитки и работающим нелегально, и пенсионерам (даже неработающим вообще). В таком случае, кредитный лимит вряд ли будет превышать размер минимальной заработной платы в регионе.

Тем, кто рассчитывает получить возможность пользоваться солидным займом, необходимо предъявить:

  1. паспорт;
  2. справку о доходах за последних 6 месяцев.

По дополнительному требованию банка заемщика могут обязать дополнительно подать загранпаспорт, удостоверение водителя, диплом об образовании или именную пластиковую карту.

Особенность оформления кредитного «пластика» заключается в том, что, как правило, между банком и клиентом заключаются 2 соглашения:

  • кредитный договор, в котором закрепляется сумма займа, процентная ставка за пользование ссудой, льготный период начисления процентов (если таковой имеется), условия возврата кредита;
  • договор на обслуживание банковской карты (описываются срок действия платежного документа, права и обязанности сторон, условия расчета в торгово-розничной сети, комиссии за пользование кредиткой).

В последнее время банки прибегают к некоторой уловке, беря у клиента расписку (заявление-оферту) о том, что тот готов присоединиться к Условиям предоставления банковских услуг, которые учреждения по закону обязаны разместить публично (чаще всего, текст Условий размещается на официальном сайте банка). Заемщик не получает на руки полный текст Правил кредитования, не понимает, на что может рассчитывать, кроме того объем опубликованных Правил настолько велик, что клиент физически не может в нем разобраться, ни самостоятельно, ни с помощью юриста. В таком случае, есть шанс угодить на скрытые комиссии и осесть в долговой яме.

Читайте так же:  Пишем заявление о применении срока исковой давности образец и порядок подачи

Часто кредитки присылают и по почте гражданам, которые вообще никогда не обращались за получением ссуды. Лучше такой картой не пользоваться – активировав ее, держатель присоединяется к неизвестным Условиям предоставления банковских услуг и становится заемщиком, даже не снимая с такой кредитки средств (комиссия за обслуживание «пластика» начинает начисляться). Если желания стать держателем карты нет, ее нельзя выбрасывать целиком, а нужно перерезать несколько раз поперек, повредив магнитную ленту. В противном случае, картой, оформленной на чужое имя, может воспользоваться любой человек, нашедший «пластик» в мусорном контейнере .

Что такое кредитный лимит

После получения заявки на выдачу карты, банк оценивает платежеспособность клиента, устанавливая индивидуальный размер кредитного лимита – суммы, в рамках которой заемщик может совершать покупки или пользоваться наличностью. В каждом учреждении существуют свои критерии для установления граничного рубежа средств. Это:

  • возраст клиента;
  • престижность места его работы;
  • трудовой стаж, как общий, так и на последней должности;
  • возможность получения дополнительных источников дохода;
  • количество и характер статей расходов (наличие иждивенцев, финансовых обязательств перед 3-ми лицами и другими банками);
  • «чистота» кредитной истории.

Обычно кредиторы устанавливают небольшой кредитный лимит на первоначальном этапе правоотношений. Со временем, доказав свою финансовую добросовестность, клиент может рассчитывать на значительное повышение граничного рубежа кредита . О решении банка клиент может узнать, подав заявку на повышение кредитного лимита.

Грейс- или льготный период – как это работает

Льготный период – временной отрезок, в течение которого клиент может пользоваться займом без процентов, то есть бесплатно. Этот срок, как и кредитный лимит, определяется индивидуально, но для большинства банков составляет 55 дней.

Беспроцентный период может быть установлен несколькими способами:

[2]

  1. путем исчисления со дня 1-го расходования средств (следующие транзакции точкой отсчета не будут);
  2. путем расчета с каждой новой транзакции;
  3. путем исчисления с 1-го числа того месяца, в котором совершена транзакция.

Заемщик может рассчитывать на беспроцентное пользование средствами, только если он вернет недостающую сумму к истечению срока.

Комиссии при пользовании кредиткой

Кроме обязательных процентов, держателю карты придется нести и дополнительные расходы в виде комиссий. Они взыскиваются за:

  1. подключение SMS-информирования о движении средств на счете, о минимальном ежемесячном платеже и начисленных процентах, просрочках обязательных взносов;
  2. интернет-банкинг;
  3. снятие наличных средств в банкомате (подобная услуга в банкоматах других банков может осуществляться со значительно большими взысканиями);
  4. дополнительные услуги (блокирование кредитки, рассмотрение заявки на увеличение кредитного лимита, выдачу новой карты).

Полный перечень комиссий, изымаемых за обслуживание кредитки, и их размер должен быть отображен в договоре кредитования клиента.

Где использовать кредитную карту

С помощью кредитки можно осуществлять безналичные расчеты в торгово-розничной сети, оплачивать покупки в интернет-магазинах и других виртуальных платформах, пользоваться наличными средствами посредством снятия денег в банкомате, другими словами, кредитной картой можно рассчитаться практически за все и везде, где есть POSS-терминал или банкомат.

При безналичном перечислении денег в магазинах населенного пункта, держатель карты может получить своеобразный бонус, — cash-back. Это начисление определенных процентов от покупки на карту, возврат денежных средств при обслуживании в торговых точках или компаниях-партнерах банка. Cash-back может колебаться в пределах 0,5-5% от стоимости товара или услуги. Некоторые банки устанавливают повышенные комиссии на обслуживание (например, статусных карт Gold или Platinum) или значительные проценты за пользование кредитом на остаток задолженных средств, поэтому подобная система возврата средств при покупках будет полностью аннулирована обязательными сборами.

Оплачивать товары и услуги в интернет-пространстве очень просто, — достаточно при оформлении заказа указать обязательные реквизиты кредитки:

  1. 16-значный номер на лицевой части карты;
  2. ФИО держателя карты;

Совершая расчет на виртуальных платформах никогда нельзя сообщать данные о сроке действия «пластика» и код CVC2!

Этих данных достаточно для того, чтобы осуществлять перевод средств без участия держателя карты. Лучше воздержаться от покупки на таких условиях.

Как пользоваться кредитной картой выгодно – советы экспертов

Чтобы кредитка стала настоящей «палочкой-выручалочкой» в решении сложных вопросов, а не эшафотом в долговую яму, стоит:

  • запрашивать слишком большой кредитный лимит. Конечно, банк и сам не даст большую сумму, особенно, если раньше заявитель не являлся клиентом данного учреждения и не успел заявить о себе как о добросовестном заемщике. Финансовое положение может измениться в одночасье (потеря работы, болезнь близких родственников). Лучше, если у пользователя карты не будет излишних искушений, а кредитный лимит не будет превышать его среднемесячной зарплаты;
  • тщательно рассчитывать льготный период и стараться покрывать долг без процентов;
  • пользоваться кредитной картой только для безналичного расчета, оплаты товаров и услуг через Интернет (снятие наличности в банкомате, как уже говорилось, сопровождается удержанием значительной комиссии);
  • заказывать стандартную кредитную карту образца Visa >

Условия выдачи кредитных карт некоторыми банками в РФ

Рассмотрим предложения от лидеров на рынке банковских услуг – Тинькофф, Сбербанка и Ренессанс Банка:

Использование кредитной карты для рядового россиянина – способ совершения крайне необходимых покупок и осуществления экстренных трат. Нельзя использовать этот пластик для удовлетворения сиюминутных желаний к покупкам, не соизмерив свои доходы и возможные жизненные обстоятельства. В статье были рассмотрены основные понятия, связанные с карточным кредитованием, условия получения кредиток в крупнейших банках России, а также приведены советы, как пользоваться «пластиком» с умом.

[1]

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как правильно и безопасно пользоваться кредитной картой

Кредитные карты сегодня предлагают клиентам многие крупные банки. Получить их гораздо проще, чем оформить потребительский кредит. Порой достаточно заполнить заявку через интернет, и курьер доставит кредитку по указанному адресу. Однако, не надо забывать, что процентные ставки у кредитов по картам довольно высокие. Если пользоваться кредиткой неосторожно, то легко можно попасть в финансовую кабалу.

Автор этой публикации дает короткие и простые советы о том, экономно и безопасно пользоваться кредитными картами в современном мире.

Екатерина Соколова, финансовый коуч, эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант-методист Проекта Министерства финансов РФ по финансовой грамотности:

Кредитные карты стали естественной частью нашей жизни. С одной стороны, это действительно удобно — есть привлекательный Cashback, авиамили. Да и занимать ненадолго деньги у банка комфортно, имеется льготный период, когда не придется платить проценты за короткий кредит.

Читайте так же:  Как проверить снилс по базе пенсионного фонда онлайн

С другой — регулярное использование кредитной карты как запасного источника средств быстро затягивает, и избавиться от этой «привычки» может быть очень сложно.

Как безопасно пользоваться кредитной картой?

Уменьшите кредитный лимит

Старайтесь не использовать на кредитной карте сумму более чем в половину ваших доходов. То есть, если зарплата 50 000, то по кредитной карте не стоит тратить более 25 000 рублей. Банки часто заманивают высокими лимитами. Но иметь кредитную карту с лимитом 300 000 при зарплате 50 — 100 000 очень опасно, ведь быстро погасить такую задолженность не получится, а проценты по кредитным картам высокие (28 — 35%).

Поэтому даже если банк предложил вам кредитную карту с лимитом 100-300 тысяч попросите уменьшить эту сумму до уровня 50% от дохода. В качестве запасного варианта такой суммы вполне хватит.

Соблюдайте сроки льготного периода

В разных банках разные условия расчета льготного периода, но чаще всего это выглядит так: если купили что-то в начале октября, то заплатить за это нужно будет только в середине ноября. Итого 45-55 дней на оплату. Если покупать в конце месяца, то срок будет меньше, так как с 25 октября по 15 ноября будет меньше месяца. Постарайтесь понять, какие у вас сроки, и как вы можете пользоваться кредитной картой так, чтобы весь долг гасить со следующей зарплаты и не платить банку проценты.

Учитывайте минимальный льготный период

В последнее время многие банки стали предлагать льготный период до 90 дней. Звучит заманчиво, но получается сильный разрыв между покупкой и оплатой. Когда мы что-то покупаем, удовольствие от покупки длится совсем не долго, поэтому потом, когда наступает время платить, делать это неприятно и некомфортно. И чем дальше отдаляется срок оплаты, тем больше отрицательных эмоций это вызывает. Поэтому стоит гасить задолженность как можно быстрее.

Если пользуетесь кредитной картой регулярно – постепенно уменьшайте сумму, взятую в долг

Иногда пользование кредитной картой становится ежемесячной привычкой. Получили зарплату — вернули долг за прошлый месяц, и опять тратить заемные деньги. Чтобы справиться с такой ситуацией, возьмите привычку уменьшать задолженность понемногу. Например, вы пользуетесь кредитной картой на 30 000 в месяц. Тогда нужно постараться в следующем месяце использовать долг только 25 000, потом 20 000 и так через несколько месяцев вы сможете отказаться от кредитной карты.

Если долг большой, возьмите обычный кредит

Если уже есть большой долг на кредитной карте, по которому вы платите минимальный платеж, то лучше переоформить этот долг как обычный потребительский кредит. Платить 14-15% по обычному кредиту будет гораздо более эффективно, чем 30% по кредитной карте.

Закрывайте карты, которыми не пользуетесь

Видео (кликните для воспроизведения).

Иногда мы держим карты, которыми давно не пользуемся. Такие карты лучше закрывать. Во-первых, они все равно отображаются в кредитной нагрузке. Поэтому если вы хотите взять ипотеку и у вас есть кредитная карта – вам могут одобрить меньшую сумму. Вы в любой момент можете воспользоваться кредитной картой, и специалисты оценивают это как активный кредит. Во-вторых, даже если вы сейчас не пользуетесь картой, вы оставляете себе возможность ей воспользоваться и платите за обслуживание карты.

Создавайте свой собственный резерв

Чаще всего кредитные карты используются как резерв на случай непредвиденных ситуаций. Но гораздо лучше для этой задачи подходит собственный денежный резерв или «подушка безопасности». Постарайтесь понемногу откладывать деньги, чтобы в случае неожиданности занимать не у банка, а у себя. Это даст приятное ощущение уверенности в себе и позволит перестать пользоваться кредитными картами.

Как пользоваться кредитной картой

Такой банковский продукт как кредитная карта в России пользуется заслуженной популярностью уже более 10 лет. Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов и регулярно вводит изменения в правила пользования кредиткой. Иногда — выгодные для клиентов, иногда — не очень. В них следует ориентироваться, так как каждая из карт может быть рассчитана на конкретные цели.

Если привести все выгодные условия к единому списку они будут выглядеть так:

  • беспроцентный период до 120 дней;
  • максимально доступный лимит до 500 000 рублей;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • отсутствует комиссия за снятие наличных;
  • годовая ставка по телу долга от 20 до 30%;
  • возможность использования рассрочки платежа;
  • автоматически возобновляемая кредитная линия;
  • минимальный набор документов для оформления;
  • кэшбек до 5% на все покупки.

Однако встретить все эти условия в одной кредитной карте нереально. Ниже будут рассмотрены основной перечень правил и условий по использованию такого банковского продукта. Дополнительно в сравнении будут приведены кредитные карты от банков:

  1. КИВИ.
  2. Kviku.
  3. Восточный Банк.
  4. Home Credit.
  5. Совкомбанк.
  6. ВТБ-Банк Москвы.

На сайте Brobank.ru эти кредитки заслуженно считаются выгодными в использовании по различным критериям и подходят как для покупок с безналичным расчетом и рассрочек, так и для снятия средств через банкоматы.

Ключевые правила пользования кредитными картами

Мы собрали 7 основных правил в следующем списке:

  1. Необходимо соблюдать обязательные сроки погашения тела долга и процентов по нему.
  2. В срок вносить периодические платежи по рассрочке и кредиту.
  3. Не обналичивать большие суммы, так как за это некоторые банки взимают очень высокие комиссии. Дополнительно при снятии может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Пользоваться программами кэшбека.
  5. При рассрочке подбирать выгодные предложения по покупкам от партнеров банка.
  6. Не приобретать по карте рассрочки сразу 5-6 позиций за раз.
  7. Стараться пользоваться средствами по льготному периоду, чтобы не платить годовой процент при погашении займа.

При соблюдении большей части представленных правил в зависимости от типа кредитной карты и ее условий она будет для заемщика даже выгодной. Главное и основное правило можно выделить отдельно: не стоит часто совершать крупные покупки по кредитке. Если нужно совершить большую покупку на сумму от 100 000 рублей, тогда лучше использовать потребительский займ, так как годовая процентная ставка будет по такому банковскому продукту ниже в 1,5-2 раза.

Главное назначение кредиток — безналичные покупки

По кредитке лучше всего совершать безналичные расчеты. Удобным такой финансовый продукт будет при покупке в онлайн магазине. Для этих целей мы подобрали 3 карты.

1. Виртуальная кредитная карта Kviku

Выгода первой карты от банка Kviku заключается в скорости оформления. Для ее получения не нужно ждать неделю или две. Кредитка становится доступной клиенту сразу после одобрения заявки. Карта полностью виртуальная, и управляется через личный кабинет на сайте банка. При этом доступен лимит в размере до 200 000 рублей.

Читайте так же:  Карта сбербанк премиум с большими бонусами

Льготный период на покупки на срок до 50 дней. При этом действует повышенный кэшбэк до 30% на каждую покупку. Обслуживание карты полностью бесплатное. На сайте можно ознакомиться с информацией обо всех партнерах банка, которые предоставляют кэшбэк на совершение покупок и его размер.

2. Карта Cash-back

Карта Cash-back («Кэшбэк») банка «Восточный» собрала исключительно одобрительные отзывы. Кредитный продукт был для получения выгоды от совершаемых покупок с помощью кредитки (выгоды не только для банка, но и для клиентов тоже). На все совершаемые операции по оплате действует кэшбек в размере от 1 до 5 процентов.

Клиентам «Восточного» доступен лимит в до 300 000 рублей. Заявку рассматривают в течение 5 минут с момента ее подачи на сайте банка. Карту выпускают сразу после одобрения. При активном использовании кредитной карты ставка в год составит 29.9%. Дополнительно действует акция от партнеров банка, при которой клиенты, совершившие покупки в усыновленное время могут получить обратно до 40% от их стоимости. Акции можно отслеживать в личном кабинете, расположенном на официальном портале банка «Восточный».

3. Кредитная Мультикарта

«Кредитная Мультикарта» позволяет получать с покупок кэшбек до 10 %. При этом ограничение на возврат средств есть только по категориям «Рестораны». Максимальная сумма возврата не может превышать 15 тысяч рублей. По остальным категориям ограничений нет.

Карта предоставляет расширенный кредитный лимит в размере до 1 000 000 рублей. Льготный период до 50 дней.

Все рассмотренные выше карты позволяют не только совершать выгодно покупки в магазинах и расплачиваться кредитками в ресторанах, но и зарабатывать на таких операциях. При активном использовании клиентам могут возвращаться на счет средства в размере до 10%. Это достаточно выгодно и позволяет неплохо экономить в месяц с каждой покупки.

Пользуйтесь любой кредиткой грамотно и с выгодой

Условия использования по каждой из рассматриваемых в статье карт практически одинаковые. Кредитки считаются активным банковским продуктом. Это означает, что при получении карты ею лучше хотя бы один раз в месяц расплачиваться.

Не стоит просто хранить карту. Она создана, с целью совершать небольшие покупки. Поэтому на тело долга начисляется в сравнении с обычным потребительским кредитом такой большой процент. Это объясняется тем, что предоставляя небольшие лимиты, банк стремиться заработать как можно больше с каждой операции и при этом не разорить клиента.

Совершать покупки в размере до 50 000 рублей в месяц и потом, расплачиваться за них в течение года, будет гораздо выгоднее, чем сразу использовать весь предоставленный лимит в размере 300 или 500 тысяч рублей. В результате клиенту придется выплачивать сумму почти в 2 раза больше, полученной на расходы.

Как можно экономить на процентах

Важными элементами в экономии каждой карты является льготные периоды. Они сделаны специально для повышения активности и пользования заемными средствами. Если успевать выплачивать в установленный срок льготного кредита всю сумму тела долга, тогда на нее годовая процентная ставка начисляться не будет.

Но стоить помнить, что в основном такие лимиты действуют на покупки по кредиту на срок до 50-60 дней в редком случае до 100-120 дней. В этот срок необходимо грамотно рассчитать все будущие выплаты, чтобы успеть погасить задолженность вовремя.

Лучше рассчитываться по карте небольшими суммами. Такая практика позволит быстро погашать кредит, не переплачивая по нему установленных процентов.

Ключевые правила пользования картами рассрочки

Карты рассрочки немного отличаются от классических кредитных карт. Они предлагают своим клиентам возможность беспроцентного погашения использованных на покупку средств на срок до 1 года.

При помощи таких кредитных продуктов пользователи могут только расплачиваться за покупки. Снять с таких карт наличные деньги нельзя. При этом сроки рассрочки разные они зависят от того, является ли конкретный магазин партнером банка.

1. Банковский продукт «Совесть»

Карта рассрочки с калькулятором от эмитента QIWI-банк, который находится в приложении и личном кабинете заемщика. С его помощью можно рассчитать сроки платежей и сумму ежемесячных взносов. Карта в обслуживании полностью бесплатная. Доступный кредитный лимит по ней составляет до 300 000 рублей. Общая ставка при использовании кредитных средств в случае пропуска срока выплаты по рассрочке составляет 10% в год.

2. Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка

Предоставляет кредитный лимит до 300 000 рублей. За просрочку платежа устанавливается процентная ставка в размере 29.8% годовых. Обслуживание полностью бесплатное.

3. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Выгодное предложение для всех, кто в принципе рассматривает для себя вариант рассрочки. Карту можно получить как в пластике, так и оформить виртуальный ее формат. При этом действует расширенные лимиты до 350 тысяч рублей. Комиссия на внесение средств или оплаты товаров нет. Действует кэшбек на все покупки в размере до 5% в зависимости от категории товаров. Для получения более выгодной рассрочки на сайте банка представлена информации обо всех партнерах и указаны сроки погашения выплат при покупке.

Описанные карты выгоднее в плане беспроцентного периода. Однако при этом ежемесячные платежи могут быть гораздо больше, чем при обычной кредитной карте. Клиент должен определить для себя, для каких именно целей ему необходим такой банковский продукт и ознакомится с категориями покупок, которые в конкретном финансовом учреждении будут более выгодными при расчетах с помощью кредитки.

Нюансы использования кредитной карты: виды, выбор, использование, расчет по кредиту

Вообще кредитки – это неплохой способ получить некую подушку безопасности, и вы всегда сможете быть на коне и иметь при себе деньги. Как пользоваться кредитной картой?

Как можно использовать?

Как правильно пользоваться кредитными картами? Кредитная карта имеет вид обычного пластика и ничем не отличается от дебетовой карты. Имеет все те же реквизиты и обычно больше предназначена для безналичного расчета. Что вы можете делать по карте?

  • Делать покупки в магазинах, супермаркетах и других торговых точках.
  • Покупать в интернет-магазинах.
  • Переводить деньги на счета сторонних банков и своего банка.
  • Снимать наличные в банкомате. Обычно за это взымается довольно большая комиссия от 2% до 10 %, именно поэтому лучше этого не делать!

Внешние атрибуты

Разницы в использовании с дебетовой нет, и у пластика есть все те же реквизиты, которые находятся на самой карточке:

  1. Номер карты.
  2. Срок действия карты.
  3. Имя и фамилия клиента, написанное на передней части пластика.
  4. CVC2 или CVV2 код. Находится на задней части карточки.

Как правильно пользоваться кредитными картами в интернете? Для перевода или покупки товара в интернете, нужно просто ввести каждый из реквизитов в нужное окно. Если у вас подключена услуга 3D-Secure, то после этого к вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести в нужное поле и покупка будет осуществлена.

Читайте так же:  Как правильно оформить материнский капитал в пскове и псковской области

Условия по кредитному счету

Нюанс использования кредитных карт в том, что у них есть дополнительные пункты в отличии от простых дебетовых. Давайте разберем на примере. Представьте, что у нас кредитная карта Platunum от Тинькофф Банка:

Процентная ставка по безналичному расчету От 12,9 % до 29,9 %
Процентная ставка за снятие денег От 30% до 49,9 %
Лимит До 300 000 рублей
Льготный период 55 дней
Выпуск Бесплатный
Обслуживание 590 рублей в год
Бонусная программа есть
Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 рублей
СМС-банкинг 59 рублей в месяц
В случае просрочки + 19 % годовых
Минимальная сумма оплаты долга 8 % от долга или минимум 600 рублей

Условия пользования кредитками довольно разнообразные, но давайте все по порядку:

Что такое процентная ставка?

Это процент от суммы долга, который вы должны будете платить в год.

Почему процент разный?

Процентная ставка зависит от суммы, которую вы взяли. У Тинькофф банка на примере Платиновой карты, кредитки процентная ставка по безналичному расчету и по снятию денег в банкоматах будет разный процент. Но не все банки придерживаются такой программе и у многих есть простые фиксированный ставки.

  • По безналичному – 12,9 %
  • За снятие средств – 29,9%

Как рассчитать сумму долга?

Потраченная сумма Х Процентную ставку Х Количество дней / 365

Формула с просрочкой:

Потраченная сумма Х (Процентную ставку + Процент неустойки) Х Количество дней / 365

К примеру, по карте Тинькофф вы за 50 дней потратили 100 000 рублей. Учитывая, что мы должны платить каждый месяц, то мы просрочили выплату, и нам нужно будет платить неустойку:

100 000 Х (12,9 % + 19 %) Х 50 /365 = 4369 рублей 86 копеек

Что такое лимит?

Это максимальное количество средств на карте, которое вы можете потратить. Но если вы выплатите долг по всей сумме, то лимит обновится, и вы сможете и дальше пользоваться средствами банка.

Обычно от него зависит и процентная ставка, и многие банки повышают ее при малом лимите. Например, при сумме в 10 000 рублей на карте у вас будет максимальный процент.

Что такое льготный период?

Это время в течении, которого вы можете использовать деньги банка без процентов, если успеете до конца данного периода выплатить долг. Обычно он разделяется на две части:

  1. Расчетный период – когда клиент тратит деньги.
  2. Платежный период – когда клиент платит долг.

У Тинькофф Платины он разделяется так 30 дней – расчетного периода и 25 Платежного. Клиент к примеру, потратил 10 000 рублей в течение 30 дней, и если в остальные 25 дней до конца он успеет выплатить эту сумму долга, то проценты по ней начисляться не будут, а если не успеет, то придется платить накруткой.

Что такое комиссия за снятие наличных?

Вам все равно придется платить комиссию в любом банкомате. К сожалению, но большинство кредиток имеет такие условия.

Что будет при просрочке?

Тут все зависит от банка, кто-то просто повышает процент, кто добавляет новый. Некоторые за каждый день просрочки увеличивают сумму долга на определенное число. Так что нужно перед подписание внимательно прочесть договор.

Зачем нужен СМС-банкинг и можно ли обойтись без него?

Этот СМС оповещение о всех ваших переводах и покупках по карте. Каждый месяц за несколько дней будет приходить SMS-сообщение с суммой долга. Банки всегда уведомляет своих клиентов о сумме долга.

Как лучше пользоваться?

Кредитные карты и как правильно ими пользоваться?

  • Не тратте деньги на всякие мелочи и прочие вещи, которые вам не нужны.
  • Старайтесь большую часть потратить в грейс-период, но в том случае, если вы уверены, что до конца периода вы все выплатите.
  • Просчитывайте сумму долга и смотрите сколько вам осталось до конца.
  • Не снимайте деньги в банкоматах и старайтесь платить только по безналу.
  • Ежемесячно выплачивайте долг, так как штрафы у банком слишком большие.

Как правильно выбрать?

Смотрите внимательно на условия по кредиту, а также на дополнительные фишки:

  • Процентная ставка должна быть не больше 27 %.
  • Лимит должен подходить по вашим требованиям.
  • Кэшбэк программа или бонусы должны использоваться вами в будущем. не стоит брать автократу, если у вас, к примеру, нет автомобиля.
  • Смотрите на траты при просрочке. Есть банки, которые их не имеют.

Как оформить и получить?

В мире интернета и высокий технологий, вам достаточно зайти на сайт любого банка и оставить заявку там. Но будьте готовы, что для оформления вам понадобится паспорт. Как только вы отправите онлайн-заявку, вам нужно будет немного подождать.

После чего, если банк имеет доставку, то вам ее привезут курьером или доставят по почте. И далее вам нужно будет ее активировать.

Как активировать кредитную карту?

  • Личный кабинет в интернет-банкинге.
  • Позвонить по горячей линии банка.
  • Посетить отделение или офис банка и активировать ее вместе с сотрудником банка.

Два вида кредитных карт

Есть два вида такого рода пластика:

  1. Классическая карта.
  2. Карта рассрочки.

Про первый вариант мы вам все рассказали, но вот про второй еще нет. Разберем на примере карты рассрочки от HOME CREDIT BANK:

Процентная ставка по безналичному расчету 0 %
Процентная ставка за снятие денег
Лимит До 300 000 рублей
Льготный период 365 дней
Выпуск Бесплатный
Обслуживание Бесплатное
Бонусная программа нет
Комиссия за снятие наличных Нет возможности
СМС-банкинг Бесплатное
В случае просрочки На весь период 29,9 %
Минимальная сумма оплаты долга 7 % от долга

Вроде бы все так радужно на первый взгляд, кроме нескольких пунктов:

  1. Невозможно снять наличные.
  2. Тратить можно только у партнеров банка и нигде больше.
  3. Если вы хоть на один день просрочите по долгу, то на весь период включая существующий долг вам вешается процентная ставка 29,9 %.
Видео (кликните для воспроизведения).

В целом карты рассрочки очень узко направленные и подходят, только для клиентов, которые часто делают покупки в таких магазинах.

Как правильно пользоваться кредитной картой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here