Как получить кредит под залог земельного участка

Как заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Те граждане, которые имеют в собственности земельные участки, могут рассчитывать на получение кредитов в банках. Это не простой процесс, требующий сбора некоторых документов. О том, как получить займ под залог земельного участка будет рассказано ниже.

Процесс оформления кредита под залог земли

Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.

Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием (денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества), регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.

Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании, могут выступать следующие земельные участки:

• участки, целевое назначение которых, предназначено для проведения на них индивидуального жилого строительства;
• участки, которые выделены для строительства на них различных подсобных помещений, например гаражей, дачных домиков;
• земельные участки, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства (сельские усадьбы, частные дома с землей под огород);
• земельные участки, которые имеют статус сельскохозяйственных (данный вариант подходит для фермеров и юридических лиц, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом).

Но помимо целевой принадлежности земли, лица решившие воспользоваться таким способом кредитования должны знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина.

Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже.

Важно запомнить, что банковские учреждения никогда не дадут в займ сумму средств, которая будет равна стоимости земельного участка. Вызвано это тем, что в свои программы они закладывают степень риска, то есть не возврата средств. Исходя из этого, им трудно будет продать земельный участок за рыночную стоимость.

На какие цели можно взять такой кредит?

Цели использования кредита под залог земли. Фото № 2

Исходя из анализа всех программ, которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:

• строительство индивидуального жилого дома;
• потребительские цели.

Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.

Рассмотрим более детально такие программы.

Строительство дома

Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.

Особенностью такого кредитования является то, что земельный участок, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом. Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

Потребительский кредит

Под потребительским кредитом подразумевается такой займ, средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.

Нужно запомнить, что в данное время существует два способа оценки земли. Первый – это рыночная стоимость. Такую оценку делают лицензированные специалисты. Второй – это кадастровая стоимость. Она имеется в кадастровом деле, то есть оценку делать не нужно. Исходя из существующей практики, кадастровая и рыночная стоимости практически ничем не отличаются.

Залог земель сельскохозяйственного назначения

Особенности залога земель сельхозназначения. Фото № 3

Земли сельскохозяйственного назначения имеют особый статус, поэтому кредитные правоотношения с ними особенные. На них нельзя строить, а только вести личное хозяйство.

Исходя из этого, банковские учреждения могут выдать займ гражданам, собственникам сельскохозяйственных земель на потребительские нужды, либо приобретения оборудования, сельскохозяйственного инвентаря.

Теоретически, полученные деньги можно использовать для индивидуального строительства, но только на другом земельном участке (где это разрешено делать). Оценивать сельскохозяйственные земли сложно, поэтому в банковские учреждения лучше предоставлять кадастровую стоимость.

Интересно знать, что в процессе выполнения кредитных обязательств, такой земельный участок может сменить свое целевое назначение, то есть на нем могут разрешить строительство. От этого его номинальная стоимость может повыситься или наоборот увеличится. Поэтому о смене целевого назначения, необходимо уведомить банк.

Предоставление кредита, необходимые документы

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, как предоставляются такие кредиты. Естественно, что первый шаг, это поход в банк, где нужно выяснить какие документы необходимо предоставить, условия кредитования, а также годовые проценты.

В принципе практически все программы банковских учреждений, которые предоставляют такие кредиты, одинаковы, единственно, что может отличаться, это процентная ставка. После предварительного согласования, заемщик должен предоставить такие документы:

1. Паспорт гражданина (заемщика), могут также потребовать документы членов семьи.
2. Документы, подтверждающие право собственности (выписка из реестра, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании).
3. Документ, подтверждающий оценку стоимости участка.
4. Техническая документация, где будут указаны четки границы, кадастровый номер.

Банковское учреждение может потребовать и другую документацию, если это предусмотрено их нормативными документами.

Также некоторые банки требуют наличие страховки, так как земля может по каким либо причинам прийти в негодность (например, стихийные бедствия, техногенные катастрофы).

Далее документация рассматривается вместе с заявкой, и банк принимает решение о предоставлении кредита, либо отказывает в этом.

Если займ берется на строительство дома, то можно предоставить его утвержденный план и проект.

Интересно знать, что, если заемщик когда-либо брал кредиты и у него были проблемы с их выплатами, то, скорее всего, в заявке будет отказано.

Банки, которые выдают кредиты под ипотеку земли

Где можно получить кредит под залог земли? Фото № 4

Последний вопрос касается того, какие банковские учреждения на сегодняшнее время выдают кредиты под ипотеку земельных участков.

Их перечень следующий:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк России;
• Международный Московский банк;
• Росевробанк;
• Московский кредитный банк;
• Банк Москвы.

Это примерный перечень, так как с каждым годом в таких программах начинает участвовать большее количество кредитных учреждений, потому что с каждым годом стоимость земельных участков, особенно в крупных населенных пунктах постоянно растет.

Интересно знать, что перед тем как оформить такой кредит, заемщик должен посетить несколько банков, чтобы выбрать для себя оптимальную программу.

Получить кредит под залог земли можно, но не все банковские учреждения имеют такие программы. Кроме этого нужно подготовить необходимый пакет документов, плюс земля должна быть в собственности заемщика.

О получении кредита под залог недвижимости вы так же можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Судя информации из статьи, закладывать земельный участок довольно таки рискованное дело, особенно, если стоит цель построить на этом участке дом. Можно потерять и участок, и дом. У меня есть небольшой участок, но не думала, что его тоже можно заложить.

Кредит под залог земли

Мало кто рассматривает свой дачный участок, как объект залога, под который можно оформить кредит в банке

А ведь любой земельный участок является такой же недвижимостью, как квартира или частный дом. Представьте себе сколько бы проблем вы смогли бы решить, если б знали о такой возможности? Большинство потенциальных заемщиков, имеющих неофициальный доход, обычно проходят мимо банковских предложений, так как предоставлять квартиру в качестве залога для банка – слишком рискованно, а уровень заработной платы, увы, не дотягивает до требований кредитора. Но если у вас есть земельный участок, то ни доход, ни квартира вам не понадобятся. Вы можете воспользоваться предложением банка только под залог участка. Главное, не попасться в руки мошенникам. А чтобы этого не случилось, достаточно знать несколько правил оформления кредита под залог земли.

Увеличить шансы на получение кредита

Ваши шансы на получение кредита в банке сразу вырастут, если вы предоставите обеспечение в виде объекта недвижимости. В нашем случае им будет земельный участок. Чтобы банк заинтересовался этим залогом, вы должны быть полноправным владельцем этого участка, который в свою очередь должен иметь хотя бы небольшую стоимость. Купить машину, квартиру, начать свой бизнес – все это можно осуществить, если в качестве залога использовать имеющийся у вас участок земли.

Какие преимущества мы получим, используя залог в виде участка :

1. Процентная ставка по кредиту с залогом будет меньше, чем у обычного на несколько процентов. За годы погашения кредита вы сэкономите приличную сумму денег.
2. Увеличенный период погашения. Банк больше не переживает за свои деньги, так как вы ему предоставили гарантии, поэтому срок погашения можно выбрать более длинный и погашать кредит совсем необременительными платежами.
3. Процесс оформления кредита под залог проходит гораздо проще. Банк не сканирует с пристальностью Агаты Кристи вашу кредитную историю, и пакет документов совсем небольшой.
4. Сумма кредита будет значительно выше изначальной. Но увеличение размера денежной суммы будет соответствовать стоимости участка.

Чтобы примерно понять о каких суммах идет речь, возьмем для примера пустующие земельные участки, находящиеся в 50 км от МКАДа общей площадью 7-10 соток. Стоимость таких «заброшенных» земель может доходить до 5 млн рублей. Точнее цена определяется в зависимости от удаленности от МКАДа, площади и других факторов, к которым мы вернемся ниже. Естественно, чем ближе будет располагаться участок к Москве, тем он будет дороже.

Многие из таких земель в пригороде Москвы простаивают годами в неухоженном состоянии, заросшие бурьяном и ждут «лучших» времен у своих владельцев. Предоставить такой участок банку в качестве залога, конечно, психологически проще, чем заложить обжитую и благоустроенную квартиру.

Но и то, что земельный участок будет выполнять функцию залога, не отменяет ваших прав на него . Вы так же будете оставаться его полным собственником, сможете на его территории возводить дом, заниматься бизнесом или даже сдавать землю в аренду. Последний пункт придется обсудить с банком перед сдачей в аренду. При передаче участка банку под залог вы не можете только проводить юридические операции с данной землей: дарить ее, продавать или обменивать.

Внимание! Банки перед выдачей кредита под залог земли будут оценивать ваш участок на ликвидность, так как в случае невозврата денег именно продажа обеспечения сможет покрыть все расходы кредитора (тело кредита, недополученные процентные начисления, штрафы за просрочки). Поэтому участок, слишком отдаленный от города и находящийся в «глухом» поселке навряд ли заинтересует финансовую организацию.

Какие кредиты можно получить под залог земли

Под залог участка можно оформить, как целевой, так и потребительский (нецелевой) кредит. Первый вид кредита банки оформляют охотнее, при этом здесь и годовой процент будет ниже, но заемщику придется подтверждать расходование полученных средств. Например, если вы решили на деньги кредита под залог участка провести ремонт в своей квартире, то вам придется предоставить все расходные документы, которые подтвердят закупку строительных материалов. Если ремонт будет выполнять подрядческая организация, то банку обязательно придется показать договор с этой организацией, сметы и акты выполненных работ.

Нецелевые кредиты не так часто одобряются банком, как целевые и стоят гораздо дороже. Но они обладают одним существенным «плюсом»: заемщик расходует деньги банка на любые нужды, не отчитываясь перед ним.

[3]

Оформить кредит под залог участка можно не только в банке. МФО точно так же предоставляют финансовую помощь своим клиентам , если представленный в качестве залога земельный участок отвечает всем требованиям кредитора.

Возможно, вам даже покажется, что у МФО условия более простые и выгодные, но это лишь на первый взгляд. Своей прибыли они не упустят, поэтому в итоге такой кредит в МФО обойдется заемщику гораздо дороже банковского.

Внимание! Обращаясь за кредитом под залог участка не в банк, риск остаться без земли в несколько раз выше. Эта отрасль переполнена аферистами, которые желают «поживиться» благодаря юридической неграмотности своих клиентов и часто их безвыходным положением.

Люди с опытом рекомендуют и вовсе не обращаться в небанковские учреждения, но если этого избежать нельзя, то перед оформлением кредита покажите шаблон документа юриста, а саму финансовую компанию проверьте на сайте налоговой службы.

Каким должен быть участок?

Кредит под залог земельного участка вы не сможете оформить, если на этот объект действуют некоторые ограничения: арест, право безвозмездного эксплуатирования, договор аренды. Также земля не должна находиться в залоге. А если вы покупали ее в кредит, то эти обязательства должны быть уже погашены.

Каким требованиям участок должен отвечать, чтобы он смог выполнить функцию залога:

1. Участок находится на территории действия кредитного продукта.
2. Участок принадлежит будущему заемщику и оформлен на него в соответствии со всеми нотариальными нормами.
3. Если на участке возведен дом, то он тоже должен принадлежать вам. Тогда у вас увеличивается количество шансов на получение кредита, так как залогом может стать не только земля, но и дом, что значительно повышает стоимость объекта.
4. Участок должен относиться к землям конкретного населенного пункта или входить в категорию участков сельскохозяйственного назначения.

Но самый важный критерий оценивания вашего участка заключается в его ликвидности. Иногда этот показатель очень трудно определить, так как заброшенная сегодня земля через 5 лет может стать активно использующейся, в этом случае ее стоимость вырастет в несколько раз. Банку очень сложно предугадать, как поведет себя тот или иной участок территории, поэтому они полагаются на наиболее веские факторы:

• Наличие инфраструктуры.
• Наличие коммуникаций или их близость.
• Возможные перспективы развития.
• Географическое местонахождение.

Если говорить о тех требованиях, которые выдвигают банки к участкам своих заемщиков, то для них важно, чтобы:

1. Поблизости от участка имелась транспортная развязка.
2. Участок не принадлежал к заповедной зоне.
3. Владельцы соседних участков не имеют претензий к заемщику, по крайней мере, официальных.

Как оформить кредит под залог участка: основные этапы

• Выбираем подходящего кредитора, а лучше банк, и оставляем заявку на получение кредита.
• Собираем все запрашиваемые банком документы.
• Проводим независимое оценивание участка.
• Подписываем кредитный договор.
• Получаем кредитные средства.
• Начинаем погашать оформленный кредит под залог участка в соответствии с графиком погашения.

Как не стать жертвой мошенничества: советы

1. Перед подписанием договора документ следует внимательно прочесть и только потом подписывать или не подписывать.
2. Если вы обратились к услугам брокера, то не оплачивайте их услуги наперед. Посредник должен получить свой процент только после того, как вся сумма кредита окажется у вас на руках.
3. Обращайтесь только к проверенным кредиторам, у которых действительно хорошая репутация.
4. Оригиналы всех документов должны находиться исключительно у вас на руках, не оставляйте их в банке.

И самый важный совет: не обращайтесь в малоизвестные кредитные организации, сотрудничайте только с банками. А прежде чем отправить заявку на получение кредита, соберите все необходимые документы на участок и выясните, насколько объект соответствует требованиям банка.

«Кредит под залог дома»

Загородный дом и земельный участок являются объектами недвижимости и свидетельствуют о финансовой состоятельности владельца. Кредитующие организации весьма активно и охотно предоставляют кредиты под залог данного вида недвижимого имущества, так как залог даёт гарантии возврата задолженности.

Многие предприниматели практикуют приобретение кредитов под залог недвижимого имущества, например, для того, если нужно получить деньги в оборот, и есть ликвидная недвижимость. Это очень удобно, потому как данный вид кредита имеет нецелевой характер – потратить можно на все, что угодно. Физические лица готовы заложить свою недвижимость: чтобы сделать ремонт, потратить деньги на лечение, построить объект недвижимости или купить квартиру в строящемся доме или начать собственный бизнес.

Сегодня взять кредит под залог дома можно как в банке, так и у частной кредитной организации, важно только определиться с его желаемым объёмом и условиями выдачи и погашения.

Для получения кредита заемщик в качестве финансового обеспечения предоставляет недвижимое имущество, в данном случае – загородный дом, коттедж, таунхаус и другая загородная недвижимость.

Большой акцент делается на то, что дом должен находиться в собственности у заемщика, без обременения правами третьих лиц и залогом по другому кредиту. И причина здесь не только в том, что залог дает гарантию возврата задолженности и снижает риски для кредитора, но также означает более привлекательные условия для заемщика, такие, например, как – более низкая ставка, увеличение суммы самого кредита, продолжительные сроки кредитования и так далее.

К плюсам данного вида кредита можно отнести: ​​​​​​​

• Возможность быстро получить крупную денежную сумму.
• Невысокие ставки по сравнению с потребительским кредитом.
• Нецелевой характер кредита – вы можете использовать полученные средства по своему усмотрению, например, на покупку недвижимости, ремонт, образование, лечение и тд.
• Возможность погасить кредит досрочно.
• Минимальный пакет документов – не требуются справки с работы, поручители, подтверждение дохода и многое другое.

Возникают ситуации, когда заёмщику срочно необходима большая сумма денег, но банк затягивает процесс выдачи займа. В таком случае мы можем помочь решить ваши финансовые проблемы.

Мы предоставим возможность взять кредит не только от банка, но также от частного инвестора под более низкий процент по сравнению со ставками, установленными по банковским продуктам без обеспечения.

Наша компания предоставляет достаточно выгодные и прозрачные условия кредитования без справок о доходах и кредитной истории, без поручителей под залог квартиры.

На основании нашего опыта мы максимально упростили процедуру: мы выносим решение о выдаче кредита от одного часа до одного дня. Для безопасности Вашей недвижимости мы работаем только с договором залога, который по закону в течение 5-ти рабочих дней регистрируется в Росреестре.

Где можно взять кредит под залог земли

Возможности взять краткосрочный кредит под залог земли: банки, небанковские учреждения и частники. Требования к земельному участку для оформления его в залог и к заемщику. Примерные условия по кредитам под залог земельного участка: процентная ставка, сроки погашения и максимальная сумма.

В качестве обеспечения по кредиту теоретически подходит любое имущество, стоимость которого достаточна для выполнения этой функции. Но на практике взять кредит под залог земли не так просто, банков, которые принимают земельный участок в качестве залога, немного, а небанковские организации предлагают не самые выгодные условия.

Как взять кредит под залог земли: условия получения

Получить кредит под залог земли можно в небольших банках (например, в банке «УниФин»), в небанковских организациях и у частных кредиторов. В первом случае условия будут мягче, но найти подобное предложение не так легко.

Есть несколько требований к земельному участку, при выполнении которых и наличии земельного участка Вы сможете взять кредит под залог земли:

1. участок должен быть свободен от обременения и долговых обязательств;
2. он должен находится у Вас в собственности;
3. по участку должны быть оформлены все правоустанавливающие документы, кадастровый план.

Также некоторые требования предъявляются и к потенциальному заемщику:

1. Вы должны иметь достаточный для обеспечения выплат по кредиту доход, место работы;
2. для банков важна положительная кредитная история;
3. возраст — больше 21 года.

Условия по кредитам под залог земельного участка

Они мало отличаются от условий по кредитам под залог недвижимости. Процедура оформления в обоих случаях схожая. Но предложение кредита под залог земли найти сложнее.

• Сумму кредита определяет оценочная стоимость участка (обычно максимальный размер кредита составляет до 50-70%, это можно рассчитать на кредитном калькуляторе). Она зависит от расположения, площади, назначения земли, подведенных коммуникаций и множества других факторов;
• Процентная ставка по таким кредитам чуть выше, чем по нецелевым кредитам под залог недвижимости — 11-15% в банках (и на порядок больше — в небанковских кредитных учреждениях и у частных кредиторов);
• Срок погашения — до 20-25 лет.

[1]

Если Вы планируете взять кредит под залог земли, учитывайте, что оформление залога: оценка участка, получение всех бумаг, страховка — обойдутся Вам в некоторую сумму, поэтому получения кредита под залог земельного участка имеет смысл при большой его стоимости и значительной сумме кредита.

Получить кредит под залог земли вполне реально, хотя эта услуга из-за общей не распространенности земли как способа вложения денег не так популярна. Но при определенных усилиях, если все документы на землю в порядке, оформить залог ничуть не сложнее, чем залог на квартиру или дом.

Займ под залог земельного участка

• Возраст заемщика от 18 лет
• Гражданство РФ
• Постоянное проживание в Москве или Московской области
• Любая кредитная история
• Земельный участок находится в Москве или МО не дальше 100 км от Мкад

• Паспорт собственника
• Свидетельство на собственность
• Правоустанавливающие документы
• Технические документы, кадастровый план

Ипотека под залог дома

Ипотека под залог дома с минимальной процентной ставкой от 6,8% в МКО «Кредит»

Для быстрого получения ипотеки не всегда требуется постоянный и официальный доход, потому что в итоге потенциальный заемщик может получить отказ по различным причинам. Доступная ипотека под залог дома направлена на приобретение новой недвижимости по выгодной цене и реальной льготной ставкой. Кредитор выдает кредит под своего рода поручительство в лице имущества, то есть дома. Минимизация рисков с обеих сторон выстраивает невысокую процентную ставку, которая в МКО Кредит варьируется от 6,8%.

[2]

Быстрое оформление ипотеки очень важно для заемщика, потому что выгодные предложения с рынка недвижимости могут покупать не часто. Ипотека под залог дома несет в себе ряд положительных факторов для клиента:

процент положительных решений по заявкам составляет не менее 98%;

аванс может быть выдан в размере 40% от стоимости дома;

возраст заемщика на момент получения ипотечного займа минимален, от 18 лет;

одобрение ипотеки доступно даже для лиц с плохой кредитной историей;

не требуется подтверждение доходов и официальной зарплаты, необходимы лишь правоустанавливающие бланки на дом.

Получение ипотечного займа под залоговый дом с квалифицированными брокерами и с минимальным набором документов

Квалифицированная помощь в одобрении ипотеки под залог дома доступна для всех клиентов на бесплатных условиях. Подобрать оптимальный вариант получения ипотеки под залог дома всегда доступно с опытными кредитными брокерами, работающими в компании.

За пятилетний период работы сотрудники сталкивались с различными ситуациями, касающимися владения недвижимостью и возможностью получения залога под дом для покупки нового жилья. Минимальные сроки рассмотрения заявки на кредит с залогом под дом очень важны для клиентов, поэтому получить всю сумму займа можно в день обращения. Индивидуальность и конфиденциальность являются приоритетными направлениями в обслуживании, чтобы заемщик чувствовал себя в безопасности и видел всю прозрачность и юридическую правильность сделки.

Чтобы получить ипотечный кредит с поручительством недвижимости в виде дома, необходимо собрать минимальный пакет документов и предоставить кредитным специалистам компании. В качестве документов для ипотеки обязательно предоставить паспорт с гражданством РФ, постоянную прописку в московской области и пенсионное удостоверение, а также все документы на дом, чтобы можно было определить его в залог.

Как взять займ под залог земельного участка в Московской области

Случаются ситуации, когда денежные средства необходимы срочно, но получить кредит у вас не получается, что тогда делать в этом случае? На помощь вам придет займ под залог земельного участка.

В чем заключаются преимущества подобных займов?

В первую очередь стоит отметить тот факт, что выдать займ под залог земли могут абсолютно каждому, у кого есть собственный земельный надел. Но заемщик должен является полноправным владельцем данного участка. Для того чтобы это подтвердить, ему необходимо предоставить единственный, официальный документ – это государственный акт. В случае если этого не будет, то взять займ под залог земельного участка не получится.

Особое преимущество подобного займа денежных средств заключается в том, что заемщику не нужно предоставлять справки ни о доходе, ни с места работы. Для получения кредитных средств необходимо только предъявить паспорт гражданина Российской Федерации и государственный акт.

При получении заемных денег заемщик, в свою очередь, может их использовать по своему усмотрению — для различных нужд.

Какую денежную сумму можно получить под залог земельного участка?

Займ под залог земельного участка в Московской области выдается согласно стоимости имеющейся в распоряжении недвижимости. Для того чтобы определить сумму, необходимо проделать простую операцию, а ее можно разделить на несколько этапов:

1. Основой для определения того, сколько можно выдать денежных средств по залог земельного участка, является официальное заключение по сделке. Именно от него и зависит будущая сумма, которую вам смогут выдать в банковском учреждении;

2. Поле того, как официальная оценка уже будет готова, можно начинать расчет максимальной суммы займа. Как правило, она составляет 50% от полной стоимости. Но также стоит отметить, что она может быть и больше — об этом договариваются в каждом отдельном случае обе стороны, то есть заемщик и представитель банковского учреждения;

3. После того, как были проведены последние расчеты и все уже согласовано, начинается этап подписания всех официальных бумаг, когда они будут сделаны, денежные средства выдаются заемщику, а он может их тратить по своему усмотрению.

Но необходимо помнить, что все сделки с землей, под которую брался займ, невозможны и считаются недействительными до тех пор, пока не будут возвращены все кредитные средства в банк.

Выдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращения.

Кредит под залог любой недвижимости от 8,5% в год

• С любой кредитной историей
• Без подтверждения дохода
• Решение за один час
• Предоставление аванса
• Возможность получение займа в день обращения

Рефинансирование потребительских, ипотечных кредитов и консолидация долгов перед другими банками:

• Закрытие всех долгов и объединение несколько кредитов в один
• Уменьшение ежемесячного платежа
• Решение за один час
• Снижение процентной ставки
• Увеличение срока выплаты кредита
• Увеличение суммы займа действующего кредита под залог недвижимости

Срочный кредит под залог недвижимости по Москве и Московской области:

• Любой вид недвижимости
• Оформление в течение 2-х часов
• Решение за один час
• Деньги в день подписания
• Работаем по договору залога

Любые юридические услуги с недвижимостью:

• Оспаривание кредитного договора.
• Уменьшение излишне начисленных процентов.
• Отмена судебного приказа о взыскании.
• Оказание услуги Due diligence для юридических лиц.
• Оспаривание действий банка.

Оцените свои возможности

Сколько взять денег, чтобы было легко платить?

Рассчитайте свой ежемесячный платеж с помощью нашего удобного калькулятора.

Условия кредитования под залог недвижимости

Получить кредит можно на срок от 3 месяцев до 20 лет.

Сумма кредита может составлять до 70% от рыночной стоимости залога.

Предоставляем кредит от 8,5% годовых до 19,9% годовых.

Кредитная история и официальное трудоустройство не важны.

Получите аванс в день подписания. Сумма аванса до 50% от суммы кредита

Работаем на всей территории Москвы и Московской области.

Наше лучшее предложение!

Срочный кредит — получите деньги в день обращения!

По договору залога. Сумма кредита от 200 000 рублей. Квартиры, дома и комнаты.

Позвоните или отправьте заявку

Выберете лучшее предложение

• 
• 

Бесплатная консультация со специалистом.

Работаем круглосуточно, наш специалист свяжется с Вами в течение 5 минут. Ответим на все ваши вопросы.

Наша статистика

«ЗалогФонд» – ваш надёжный помощник в сфере кредитования

Компания ЗалогФонд помогает физическим и юридическим лицам получить кредит на самых выгодных условиях рынка. Работаем на рынке кредитования с 2014 года.

Наша главная цель – найти лучшее предложение для клиента по его запросу.

Партнёрство с ведущими банками и инвестиционными компаниями гарантирует подбор самого подходящего кредитного продукта.

Сотни клиентов уже высоко оценили нашу работу, получив желаемый кредит и сэкономив время, нервы и деньги.

Наш Офис

85% заявок на кредит под залог недвижимости на нашем сайте получают одобрение в банке.

78 млн. руб. — среднемесячная сумма получаемых с нашей помощью кредитов.

6 шагов по получению кредита под залог земельного участка в 2019 году

Сегодня одним из наиболее распространённых и удобных способов решения материальных проблем является кредитование. Однако вступление в финансовые взаимоотношения без официального подтверждения платёжеспособности заемщика представляется достаточно трудоёмким и ненадёжным решением. В таких случаях на помощь гражданам приходят институты обязательственного права. Одним из них является кредит под залог участка земли.

Передача средств в денежную ссуду на основе залогового обеспечения регламентируется Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N102-ФЗ, в котором устанавливаются права и обязанности субъектов этих правоотношений, а также указывается документация, необходимая для успешного оформления займов.

Особенности кредита под залог земли

Ссуда под передачу земельного участка несёт в себе ряд специфических характеристик, которые обязательно должны учитываться всеми заёмщиками при вступлении в договоренности по кредитованию.

Рассмотрим отличительные черты этих правоотношений:

Требования к залоговому участку

При описываемом типе залоговых отношений кредитор выставляет довольно строгие стандарты оформления ипотеки. Причём это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заёмщику. Банк не готов оформлять заём на неликвидную землю.

Из этого напрямую следует, что далеко не любой имущественный объект будет принят в качестве залога по кредиту специализированными учреждениями. Земля обязана совпадать с совокупностью установленных требований:

• каждый закладываемый элемент земной поверхности, имеющий фиксированную границу, не может быть подвергнут аресту, подарен, обещан и т. д. То есть какое-либо обременение со стороны третьих лиц не допускается;
• на передаваемый в обеспечение кредита объект недвижимости заявитель обязан иметь законно оформленное право собственности. Оно подтверждается через предъявление правоустанавливающих сведений. К ним относятся кадастровый паспорт на земельный участок, договоры купли-продажи, дарения и т. д.;
• передать в залоговое содержание допускается только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства. Другие категории природных ресурсов будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при их оформлении и реализации. Земля не должна относиться к разряду объектов лесного, водного фонда и т. д.
• во внимание будет браться и площадь территории земной поверхности, передаваемой банку. Наиболее оптимальным размером является площадь, равная шести соткам (600 м²). Участки, не дотягивающие до таких характеристик, рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Планируя получить кредит под земельный участок, необходимо учитывать, что у банков отсутствует единый подход к требованиям по предмету залога. Поэтому выше были рассмотрены основополагающие характеристики, на которые займодатель может обратить внимание при предоставлении ссуды. Они устанавливаются в регламентах банковских организаций и могут несколько отличаться друг от друга в зависимости от учреждения.

Основные этапы оформления кредита

Программы займов под залог земли предусмотрены во многих крупных финансовых организациях. Весь процесс получения кредита делится на перечень идущих друг за другом шагов.

1. В первую очередь потенциальному заёмщику следует изучить представленные предложения финансово-кредитных организаций и определиться с выбором конкретных условий. Во внимание стоит взять требования к необходимому пакету документов, предполагаемые ставки и сроки потенциальных кредитных обязательств.
2. Далее стороной, собирающейся получить кредит, заполняется специальная анкета-заявление, к которой прикладывается формализованный список документов. В анкете помечаются сведения о личности заёмщика, требуемая денежная сумма ссуды, предмет залога, адрес расположения участка и другая информация.
3. Оценка объекта залога. Такое освидетельствование должно быть оформлено в виде профессионального отчёта. Оно проводится специалистами с согласия банковского учреждения.
4. При удачном исходе событий происходит заключение договора и регистрация сделки. Выбирается удобный день для подписания кредитных условий об ипотеке и графике платежей.
5. На данном этапе происходит непосредственное получение кредита заёмщиком.
6. Начало процесса выплаты по кредитным обязательствам и их постепенное погашение.

Выбор банка

При выборе кредитно-финансовой организации для получения ссуды следует проанализировать достоинства и недостатки всех банков, предоставляющих кредит под залог земли. На сегодняшний день наиболее приемлемые условия для кредитования выдвигают ряд учреждений, соотношение которых целесообразнее представить в таблице.

Наименование кредитной организации	Максимальные и минимальные объёмы займа	Процентная ставка	Период погашения	Максимальный размер кредита от оценочной стоимости объекта недвижимости	Нюансы оформления
ПАО «Сбербанк»	От 300 000 до 10 000 000 рублей	12 % годовых	20 лет	60 %	В случае отказа от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 1 %
ПАО «АК БАРС» Банк	От 300 000 до 10 000 000 рублей	12,5 % годовых	15 лет	60 %	В случае отказа от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 3 %
Банк ЗЕНИТ	От 270 000 до 14 000 000 рублей	15 % годовых	15 лет	Не предусмотрено	Заём предоставляется на всевозможные нужды, кроме тех, которые связанны с ведением бизнеса. Для заёмщиков, состоящий в брачных узах, понадобится оформление соглашения поручительства от супруга либо супруги.

Более подробно на условиях кредитования некоторых банков мы остановимся ниже.

Сбор нужных документов

В зависимости от технического регламента кредитного учреждения банку могут потребоваться различные пакеты официальных бумаг. В большинстве случаев к ним относятся:

• заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте кредитно-финансового учреждения);
• паспорт с отметкой о регистрации;
• справка формы 2-НДФЛ о доходе за последние полгода;
• сведения, подтверждающие право собственности на земельную территорию;
• информация об основаниях наступления права собственности (договор купли-продажи, дарения и т. д.);
• справка об оценке земельного участка;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Оценка стоимости земельного участка

Этот обязательный элемент залоговых кредитных взаимоотношений представляет собой процедуру определения рыночной стоимости конкретного земельного надела. В учёт специалистами берутся следующие характеристики объекта недвижимости:

• её местоположение;
• снабжение и оснащение инфраструктурой;
• наличие инженерных коммуникаций или возможностей их подключения;
• целевое назначение закладываемых объектов недвижимости;
• наличие удобных путей подъезда и удалённость земельных территорий;
• ожидаемые условия эксплуатации и получения прибыли.

По окончании оценки собственник получает на руки письменный отчёт о выполненной процедуре, который имеет доказательственную силу при обращении в кредитно-финансовую организацию. Именно этот документ следует передать в банк для согласования дальнейших условий кредита.

Подписание кредитного договора

Крайне важно до подписания соглашения по ссуде внимательно проанализировать весь документ и обдумать его условия. В некоторых случаях весьма полезной будет помощь грамотного специалиста. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

• окончательно согласованной ставки;
• объёму ежемесячных платежей, причитающихся банку;
• ответственности кредитора и заемщика относительно нарушения условий договора;
• правомочий лица как собственника на землю после оформления её в залог;
• условий досрочного погашения обязательств;
• «прочих условий», так как зачастую главные нюансы располагается именно в этом разделе.

В случае согласия со всеми положениями договора и при отсутствии возражений договор будет считаться заключённым после его подписания заемщиком.

Получение денег

По окончании формальных процедур банк выдаёт клиенту установленную в совместном соглашении сумму. На усмотрение заёмщика это может быть сделано в безналичной форме (на расчётный счет, вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

Выплата кредита

Выполнять обязанности перед кредитным учреждением необходимо в соответствии с выданным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые методы транзакций на банковской счёт предполагают временную задержку и обработку. Это обстоятельство может выступить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления неустойки.

Рекомендуется заранее (до 3 дней) осуществить перевод денежных средств для погашения кредитных обязательств и избежать негативных финансовых санкций со стороны банка.

Какие банки дают деньги под залог земельного участка?

Финансовых организаций, практикующих кредитование под залог такой недвижимости, не особенно много.

Наиболее активно этот тип материальной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей реализует Россельхозбанк, у которого предусмотрено несколько программ подобного кредитования.

Требования к заёмщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны. С ними можно ознакомиться на сайтах финансовых учреждений и там же оформить заявку.

Об этом крупнейшем финансовом конгломерате России было сказано выше. Он предлагает оформить заём под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 года до 75 лет.

Заявка заинтересованного гражданина подлежит рассмотрению в течение 6 рабочих дней. В Сбербанке не нужно подтверждать цель, на которую берёте кредит.

Для заявителей предъявляются требования относительно трудоустройства не менее 6 месяцев по последнему месту работы. Также обязательно наличие не менее одного года общего стажа за последние 5 лет.

Россельхозбанк

По состоянию на 2019 год в этом финансово-кредитном учреждении действует несколько программ, предусматривающих залог земельного участка:

• период кредитования: до пяти лет;
• минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
• ставка: от 18 до 22 % (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2 %).

• период кредитования: до пяти лет;
• минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
• ставка: от 16,5 до 20 %;
• цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.

«На развитие личного подсобного хозяйства»:

• период кредитования: до пяти лет;
• минимальные и максимальные размеры ссуды: от 50 000 до 700 000 рублей;
• ставка: от 14 до 15 %;
• обязательно страхование земельного участка;
• возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Совкомбанк

Этот российский универсальный коммерческий банк предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Клиенты могут передать в залоговое обеспечение кредита квартиру, нежилое помещение, комнату, жилой дом с земельным участком на территории. То есть земельная территория без каких-либо построек предметом залога являться не может.

Условия при вступлении в правоотношения с этим банком будут следующими:

• сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
• ставка: от 14,99 %.

Особенностью оформления займа в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Восточный банк

Это финансово-кредитное учреждение принимает в залог для обеспечения кредитных обязательств частный дом либо коттедж с земельным участком.

К основным условиям Восточного банка относятся следующие параметры:

• ставка по кредиту — 9,9 % годовых;
• сумма кредита — от 300 000 до 30 000 000 рублей;
• срок кредита — от 13 до 240 месяцев;

Обратите внимание, что в этом банке потребуется обязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих суток с даты заключения кредитного договора. Это юридически значимое действие производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Плюсы и минусы кредита под залог земельного участка

Передача объекта недвижимости в качестве залога для получения ссуды обладает как положительными, так и отрицательными параметрами. К плюсам процесса относятся:

• возможность получить кредит на внушительную сумму денег;
• пользование кредитными финансовыми ресурсами допускается оформить на длительный период;
• предоставляется лояльный график платежей.

Также субъекту, получающему кредит, придётся собрать большой объём документации для обеспечения залога. Плюс ко всему в некоторых случаях потребуются финансовые затраты на оценку и страхование земельного участка, а также получение услуг у нотариуса.

Заключение

Подводя итог, следует отметить, что нахождение в собственности дорогостоящей недвижимости повышает шансы получить банковский кредит на выгодных условиях. Однако с момента заклада земельного участка над ним нависают серьёзные обременения, которые лишают или ограничивают заёмщика в правомочиях по пользованию, владению и распоряжению ранее принадлежащей территорией.

Как получить кредит под залог земельного участка

Оценка 5 проголосовавших: 1

Игорь Молотов

Добрый день! Меня зовут Игорь Молотов. Я работаю юристом больше 15 лет. За время своей работы я набрался большого опыта по решению юридических вопросов. Я хочу поделиться своими знаниями со всеми посетителями данного сайта.

Данные на этом сайте тщательно переработаны. Администраторы выложили только проверенную информацию в доступном виде. Перед применением данных найденных на данном сайте необходима обязательная консультация со специалистом.