Как получить кредит под залог квартиры только по паспорту

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как получить кредит под залог квартиры только по паспорту" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Взять кредит под залог недвижимости в Москве

Кредит под залог недвижимости — это один из наиболее недорогих видов кредита. И хотя такое предложение появилось у нас в стране относительно недавно, оно пользуется стабильно высокой популярностью среди владельцев домов и квартир.

Этот вид кредитования предполагает получение заемных средств, обеспечением возврата которых является переданное в залог недвижимое имущество, а именно:

  • квартира в многоквартином доме;
  • загородный дом;
  • коттедж;
  • таунхаус;
  • земельный надел.

Дом, коттедж или таунхаус принимаются в качестве залога только вместе с земельным участком и лишь в том случае, если земля также является собственностью владельца недвижимого имущества. Если участок эксплуатируется на условиях аренды, возведенная на нем недвижимость не может выступать обеспечением кредита.

Выгода для заемщика и банка

Для клиента банка заем под залог недвижимости один из наиболее выгодных решений, поскольку предполагает:

  • максимально низкую стоимость пользования заемными средствами;
  • предоставление займа на длительный срок (более десяти лет);
  • выдачу крупной суммы кредита.

Для банка такой кредит — это гарантия не остаться «в минусах», даже если клиент по каким-либо причинам не сможет погасить долг или его часть. Если заемщик окажется неблагонадежным, банк вправе продать залоговое имущество и таким образом вернуть сумму долга.

Условия получения займа

Ссуда под залог недвижимого имущества выдается представителям разных возрастных категорий в диапазоне от 21 до 75 лет. Обязательные условия:

  • гражданство РФ;
  • прописка (регистрация) на территории государства;
  • наличие постоянного источника дохода.

Помимо заявки, заемщик должен представить банку такие документы:

  • паспорт гражданина страны;
  • подтверждение права собственности на залоговое имущество;
  • подтверждение страхования недвижимости;
  • справка о доходах (2-НДФЛ, по образцу банка либо в произвольной форме — в зависимости от требований конкретной организации).

Кроме того, для расчета суммы займа соискателю необходимо выполнить оценку залогового имущества.

Кредиты под залог недвижимого имущества в разных банках

Сегодня займы под залог недвижимости предлагают практически все отечественные банки. Рассмотрим предложения наиболее крупных игроков финансового рынка.

ВТБ 24 — один из самых крупных российских банков, его представительства открыты в большинстве городов. В этом банке данный вид кредита можно получить на таких условиях:

  • процентная ставка — от 14% годовых;
  • срок пользования заемными средствами — до 30 лет;
  • максимальная сумма займа — 75 миллионов рублей.

[1]

Сбербанк — одна из наиболее солидных финансово-кредитных организаций России. Он был создан еще в середине XIX столетия, сегодня его услугами пользуется 70% населения страны. Заем под залог недвижимости предлагается на таких условиях:

  • минимальная ставка — 15,5%;
  • максимальный срок пользования займом — до двадцати лет;
  • максимальная сумма займа — 10 миллионов рублей.

Газмпробанк входит в тройку крупнейших российских банковских организаций. Он предлагает такие условия кредитования под залог недвижимости:

  • ставка — от 13,5% годовых;
  • срок кредитования — до пятнадцати лет;
  • сумма ссуды — до 30 миллионов рублей.

Альфа-Банк — универсальный банк, который удерживает ведущие позиции во всех секторах финансового рынка. Условия займа под залог недвижимости от Альфа-Банка (заявка рассматривается от одного до трех рабочих дней):

  • минимальная процентная ставка — 15,2%;
  • максимальная сумма — 60 миллионов рублей;
  • срок пользования кредитом — до 25 лет;
  • обязательное подтверждение дохода.

5 банков, выдающие кредит под залог недвижимости

Для решения крупных финансовых вопросов иногда обычного потребительского займа не достаточно. Например, если вам нужны денежные средства на покупку жилья или для открытия собственного бизнеса, где счет идет уже на миллионы рублей. В такой ситуации лучшим решением будет оформление кредита под залог недвижимости в одном из ТОПовых банков страны. При чем вы не обязательно должны являться владельцем квартиры или дома, передаваемых в залог кредитной организации. Редакция нашего сайта составила актуальный рейтинг кредитных предложений от 5 банков, выдающих деньги под залог недвижимого имущества.

Сравнение банков для кредита под залог квартиры

Название банка Сумма, руб. Ставка Срок, лет
Совкомбанк до 10 млн. от 13,99% до 15
Восточный банк до 30 млн. от 9,9% до 20
Банк Жилищного Финансирования до 20 млн. от 12,49% до 20
Ренессанс Кредит до 700 тыс. от 10,5% до 5
Сбербанк до 10 млн. от 12% до 20

Совкомбанк — кредит на большую сумму

Совкомбанк — кредит на большую сумму
  • сумма: от 200 тыс. до 10 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 15 лет;
  • процентная ставка: от 13,99%;
  • возраст заёмщика: 20-85 лет;
  • рассмотрение: 1 день.

Деньги выдаются только при наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Для оформления договора нужен паспорт и второй документ на выбор: пенисонное удостоверение, военный билет СНИЛС или загранпаспорт.

Восточный банк — кредит по двум документам

Восточный банк — кредит по двум документам
  • сумма: от 300 тыс. до 30 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 20 лет;
  • процентная ставка: от 9,9%;
  • возраст заёмщика: 21-76 лет;
  • рассмотрение: 1 день.

Залоговый кредит под поручительство и без, с возможностью досрочного погашения без штрафов и начисления пени. Оценочная стоимость жилья может составить до 60%.

Банк Жилищного Финансирования — кредит без поручительств

Банк Жилищного Финансирования — до 8 млн без учета КИ
  • сумма: от 500 тыс. до 20 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 20 лет;
  • процентная ставка: от 12,49%;
  • возраст заёмщика: 21-76 лет;
  • рассмотрение: 1 день.

Кредит под залог квартиры на любые цели с большими лимитами для жителей Москвы и Московской области. Деньги выдаются даже заёмщикам с плохим кредитным статусом и просрочками.

Ренессанс Кредит — от 11,3% на любые нужды

Ренессанс Кредит — от 11,3% пна любые нужды
  • сумма: от 30 до 700 тысяч руб.;
  • срок: от 1 до 5 лет;
  • процентная ставка: от 10,5%;
  • возраст заёмщика: 24-70 лет;
  • рассмотрение: 1 час.
Читайте так же:  Что такое водоотведение в коммунальных платежах в россии

Потребительский займ на любые нужны по низкой процентной ставке, без подтверждения дохода по двум документам. Процент одобрения заявок очень высокий — более 80%.

Сбербанк — нецелевой кредит под залог жилья

Сбербанк — нецелевой кредит под залог жилья
  • сумма: от 500 тыс. до 10 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 20 лет;
  • процентная ставка: от 12%;
  • возраст заёмщика: 21-75 лет;
  • рассмотрение: 6 дней.

Альтернатива ипотечному кредиту, деньги можно получить ​без первоначального взноса на любые цели, без отчета перед банком. Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Какое жилье подходит в качестве залога

Существует ряд важных моментов, которые нужно знать заёмщику при передаче своей квартиры банку. Ведь не всякое жилье может послужить залогом при выдаче крупного кредита. Например, финансовая организация откажется рассматривать недвижимые объекты, подлежащие сносу или находящиеся в ветхом состоянии (под запретом находятся квадратные метры в так называемых «хрущевках»). Не будут приняты к оценке и квартиры в деревянных домах – высокий уровень пожароопасности таких строений автоматически делает их неликвидными. Аналогичная участь ждет жилье с деревянными полами и перекрытиями. Среди других критериев:

  • отсутствие приватизационных документов — такое жилье не считается частной собственностью;
  • квартиры, представляющее собой архитектурную ценность;
  • отсутствие коммуникаций (вода, газ, свет);
  • незаконные перепланировки;
  • жилье, находящееся в ипотеке или под арестом.

Многие банки неохотно принимают в качестве залога дорогие особняки и элитные постройки, так как в случае невозврата долга, их очень сложно продать. Идеальный вариант — одно-двухкомнатные квартиры в современных новостройках с развитой инфраструктурой.

Немаловажную роль играет и территориальный фактор. Банки отдают предпочтение квартирам в столичном регионе, а также крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других. Недорогое жилье в небольшом населенном пункте вряд ли может стать объектом залога при сумме займа более 1 млн рублей. Грантированный отказ в кредите будет, если в квартире будут прописаны люди пенсионного возраста, несовершеннолетние дети или молодые люди, призванные на военную службу.

Ну и самый важный момент, вы должны быть единственным собственником передаваемой недвижимости. Если по документам вы совладелец, банк не станет рассматривать заявку на кредит.

Квартира в качестве залога в банке

Что должно быть в договоре залога квартиры

При оформлении кредита под залог недвижимости в банке, обязательно заключается отдельный договор на залоговое имущество. В нем прописываются важные для обоих участников соглашения условия передачи жилья и его дальнейшее использование в качестве объекта залога. Если такой документ составлен неверно, то для заёмщика есть риск потерять квартиру или дом даже при выполнении требований банка. Что же должно быть обозначено в договоре залога на недвижимость? Рассмотрим обязательные пункты:

  • непосредственно само жилье – его тип, размеры, расположение;
  • оценочная стоимость – прописана цифрами и буквами в национальной валюте;
  • размер обязательств, которые должен исполнить клиента банка, обеспеченные данным договором залога.

Внимательно проверяйте информацию, любая опечатка или неточность может привести к непоправимым последствиям.

Заключаемый договор залога должен обязательно пройти государственную регистрацию.

В документе должны быть отражены и особые условия, при которых объект залога может быть заменен другим недвижимым имуществом. В конце параграфа указываются: срок действия соглашения, порядок разрешения споров и реквизиты сторон.

Кредит по паспорту под залог недвижимости

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Артур! Банки прекрасно знают ситуацию в стране, поэтому выдают такой кредит. На каких условиях, можно узнать ниже.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Предлагаем Вам, Артур, воспользоваться услугами специального сервиса. Достаточно заполнить онлайн заявку, и Вы получите выгодные предложения от разных кредитных организаций РФ. Вам останется только выбрать одну из них:

Дороговизна товаров не позволяет большинству россиян приобрести их за собственные наличные средства. Приходится обращаться в кредитные организации.

Однако для выдачи заемщику крупной суммы банки требуют от него официальное трудоустройство, подтверждение дохода и прочие документы. Учитывая, что многие предприятия ведут двойную бухгалтерию, выдавая сотрудникам «белую» (меньшая часть заработка) и «черную» зарплаты, не все могут представить в банк официальную справку о зарплате, а если и могут, сумма будет небольшой.

Поэтому банки предлагают наличные средства под залог недвижимости. Банк ничего не теряет. Если кредитополучатель будет вовремя вносить ежемесячные платежи, финансовая организация получит прибыль, если нет, банк отберет недвижимость, реализует её и вернет выданный кредит.

Такой кредит дает заемщику следующие преимущества:

• Возможность получить деньги почти на 100% в любом банке. Кредитные учреждения редко отказывают клиентам, когда те оставляют в залог ценное имущество, даже проблемным заемщикам;

• Человек может продолжать жить в заложенной недвижимости;

• После погашения кредита недвижимость полностью возвращается собственнику.

Недостатками этого кредита являются:

• Оценка недвижимости. Она варьируется в диапазоне 3-10 тыс. рублей. Правда, оценочную компанию может провести сотрудник банка. Тогда расходов на оценку не будет, но стоимость недвижимости снизится. Чем ниже цена имущества, тем меньше заплатит банк;

• Финансовые организации обычно платят заемщику до 60% от стоимости оцененной недвижимости. Конечно, бывают исключения. К примеру, Сбербанк выдает наличными до 70%;

• Заемщик теряет право на время действия кредита самостоятельно продавать недвижимость, обменивать её или дарить. Все операции осуществляются с разрешения банка;

• Риск потери собственности. Если заемщик не сможет вносить платежи, банк заберет заложенное имущество.

Кредит по паспорту

Получить кредит по одному паспорту, предлагая финансовой структуре под залог недвижимость, можно, если Вам уже 21 год и у Вас есть документ, подтверждающий, что Вы являетесь владельцем закладываемого имущества.

Из кредитных организаций можно отметить:

• «Дельта Банк»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Восточный Экспресс»;
• «ТатФондБанк».

Банк «Восточный «Экспресс» оформляет по паспорту займ до 15 млн. рублей сроком погашения до 20 лет. У «Татфондбанк» срок погашения задолженности немного меньше (15 лет), но сумма (50 млн.) гораздо выше.

Одно предоставление учреждениям, кроме залога, еще и полного пакета документов, позволит заемщикам снизить процентные ставки.

Кредиты под залог квартиры в Москве

«Кредит под залог недвижимости»

«Большие деньги (с обеспечением)»

«Потребительский кредит»

«Рефинансирование под залог недвижимости»

«Кредит под залог недвижимости»

«Кредит под залог недвижимости»

«Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости»

«Потребительский кредит под залог квартиры»

«Нецелевой кредит под залог жилья»

«Кредит для участников зарплатных проектов под залог недвижимости»

Что такое кредиты под залог квартиры

Кредит под залог квартиры – это заём с залоговой формой обеспечения. Залог представляет собой передачу объекта в качестве гарантии исполнения конкретного обязательства, в данном случае – возврата денег. Когда речь идёт о недвижимости, физически объект не передаётся, но в праве собственности устанавливаются ограничения. Так, продать залоговую квартиру можно только с согласия кредитора.

Читайте так же:  Какая зарплата у президента рф

Как правило, кредиты под залог квартиры банки выдают по сниженным ставкам и на крупные суммы. При неисполнении обязательств на квадратные метры будет обращено взыскание. В таком случае объект продаётся, и банк забирает сумму долга и расходы на реализацию имущества, а остаток передаёт клиенту.

Особенности кредитов под залог квартиры в 2019 году

Главный минус получения кредита под залог квартиры – риск потери недвижимости. Причём это касается и единственного жилья, так как гражданское законодательство прямо устанавливает возможность такого взыскания (ст. 446 ГК РФ). Конечно, заёмщик вернёт остаток средств после реализации имущества, но этих средств может не хватить на покупку новой квартиры. Поэтому оформлять такой кредит стоит, если уверены в погашении долга.

Минус также в том, что полномочия по распоряжению недвижимостью на время залога ограничиваются. Нельзя продать, обменять или подарить объект залога. Точнее, можно с согласия кредитора, но вряд ли банк разрешит продать квартиру. Заёмщик может проживать в квартире или даже сдать её в аренду. Плюс кредитов под залог квартиры в том, что можно выбрать выгодные условия без ограничений для целевых кредитов (на образование, лечение и т.д.). Также этот вариант подходит тем, кто не может получить целевой кредит по какой-то причине, например на покупку старого автомобиля.

Как выбрать кредит под залог квартиры без поручителей в Москве

Взять кредит под залог квартиры довольно просто, так как банки охотно выдают займы с такой формой обеспечения исполнения обязательств. Поручительство может выступать дополнительной гарантией, но, как правило, этого не требуется.

Чтобы выбрать оптимальное предложение банков Москвы, воспользуйтесь поиском на странице «Потребительские кредиты». Укажите основные критерии:

  • сумма кредита;
  • срок погашения;
  • подтверждение дохода;
  • обеспечение (залог);
  • местоположение.

Также можете указать конкретный банк, форму выдачи средств или подачу заявки онлайн. В последнем случае кредит оформляется дистанционно, а деньги можно получить либо в офисе, либо на указанные реквизиты.

Получите кредит под
залог недвижимости
без
подтверждения доходов
даже
с плохой кредитной
историей

Потребность в значительной сумме
денежных средств может
возникнуть
у каждого жителя большого города
практически
в любой момент.

Даже в экстренных ситуациях
привычным действием всегда
будет
обращение в ближайшее (или привычное)
банковское
отделение, однако далеко не
всегда любимый банк сможет
срочно
предоставить необходимую сумму.

Обычным явлением будет отказ при
наличии действующих
кредитов,
негативной кредитной истории,
отсутствии
регистрации или при
собственной предпринимательской

Привычное решение в таких случаях —
обращение
в сомнительные финансовые
учреждения, но если
требуется большая
сумма, например, 500-600 тысяч
рублей,
то они едва ли смогут выдать Вам такие
средства,
кроме того, процентные ставки
у них, к сожалению,
неприлично высоки.

В подобной ситуации МосИнвестФинанс
сможет помочь
в разрешении трудного
финансового вопроса, предоставив

возможность получить кредит под залог
недвижимости
с плохой кредитной
историей либо вовсе без нее —

партнерами компании выступают
различные известные
банковские
структуры, а также частные инвесторы.

Кредит под залог недвижимости
без подтверждения доходов —
НЕ ПРОБЛЕМА

В отличие от банковских организаций,
наша компания
не требует
официальной подтверждения доходов:

справки, выданной бухгалтерией
предприятия или
налоговой инспекцией.
Кроме того, для оформления

потребуется минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина любого государства (никаких дополнительных документов удостоверяющих личность не требуется)
  • Документ, подтверждающий собственность владения объектом недвижимости

Следует также отметить, что поручители
не потребуется —
однако их наличие даст
возможность снизить
процентную ставку и
увеличить сумму кредитования.

Оценщики компании выедут на место
в максимально
удобное для клиента время
и в сжатые сроки (1 день),
что
несомненно важно при срочном кредитовании.

Как уже указано, сумма предоставляемого
займа
напрямую зависит
от рыночной оценки —
с помощью
МосИнвестФинанс до 90% рыночной
стоимости жилья или
автомобиля может быть
предоставлено
в кредит.

Минимальный срок рассмотрения заявки — 30 минут.
Для оформления следует оставить онлайн-заявку
или позвонить нам по телефону. Таким образом,
наши менеджеры смогут связаться с Вами для
выяснения нюансов возможного сотрудничества.

Процентная ставка по займам может составлять
от 10,5% годовых и выше в зависимости от факторов
риска. Несомненным плюсом для тех, кому нужен
кредит под залог недвижимости без подтверждения
доходов будет и то, что все необходимые документы
оформляются за счет нашей компании —
заемщик не несет дополнительных расходов.

Получить кредит под залог
недвижимости
с плохой
кредитной историей? —
с помощью

МОСИНВЕСТФИНАНС
это несложно

Видео (кликните для воспроизведения).

В зависимости от потребностей и финансовых
возможностей клиента, без привязки к существующей
кредитной истории, заемная сумма может быть
предоставлена на достаточно длительный срок —
вплоть до 25 лет.

Однако каждому заемщику следует тщательно
рассчитывать собственные силы, чтобы сохранить
комфортный размер выплат на протяжении всего
периода кредитования.

Лояльные условия предоставления кредитных средств,
благожелательные менеджеры, отсутствие требования
большого пакета документов делают МосИнвестФинанс
одним из лучших финансовых брокеров Москвы и области —
это подтверждает десятилетний опыт работы
и отзывы множества удовлетворенных заемщиков.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

Сумма: Ставка:
До 30 млн. ₽ От 9,9%
Срок: Возраст:
До 15 лет 21+

Заявка на кредит под залог квартиры по 2-м документам.

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

Сумма: Ставка:
до 30 млн. ₽ От 11,9%
Срок: Возраст:
от 1 до 10 лет 20+

Кредит под залог недвижимости на большую сумму.

Если вы попали в сложное финансовое положение, для решения которого нужна крупная сумма денег, то стоит задуматься о кредите. Например, взять займ под залог недвижимости с отказниками при первых обращениях в банковское учреждение.

Читайте так же:  Кредитки хоум кредит

В сложных экономических условиях порой каждому из нас приходится идти на крайние меры. К счастью, взять кредит под залог ипотечной квартиры, имея правоустанавливающие документы на недвижимость, вполне возможно.

Кредит под залог строящейся квартиры можно взять при условии, что у застройщика имеется договор долевого участия. Сумма кредита зависит от того, на какой стадии находится строительство.

Данный кредит пользуется большой популярностью. Он причисляется к самым надежным способам получения необходимых денег на разные цели.

На практике банки с большой неохотой предоставляют кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Сегодня достаточно легко получить кредит под залог недвижимого имущества. Это может быть не только квартира или частный дом, но и дачный участок.

Юридически оформление кредита под залог недвижимости, в которой кроме заемщика, прописаны другие люди, является проблематичным. Банки редко соглашаются на подобные сделки, поскольку в случае невозврата долга отчуждение других собственников, становится основным препятствием.

Большинство банков с неохотой выдает кредиты людям пенсионного возраста — основная часть пенсионеров в нашей стране получают сравнительно небольшое материальное обеспечение от государства.

Сбербанк предлагает собственникам недвижимости выгодные условия для выдачи нецелевых кредитов под залог квартиры. Условия для кредитования, а также возможности для расчета и оформления кредита достаточно удобны и выгодны.

Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика.

Кредит на бизнес под залог квартиры — распространенный способ получения стартового капитала для начала бизнеса.

Взять кредит под залог части квартиры обычно бывает достаточно сложно: большинство банков с неохотой заключают подобные ипотечные сделки. Основной причиной, по которой они отказываются выдавать кредиты под долевое имущество, являются трудности при взыскании долга.

Кредит под залог неприватизированной квартиры невозможен с юридической точки зрения. Недвижимость и другое имущество, которое не принадлежит вам по закону, невозможно сдавать под залог и проводить с ним другие банковские операции, выставлять на продажу или разменивать.

Сэкономив время на изучении программ кредитования, вы рискуете взять кредит под более высокие проценты, со скрытыми комиссиями. Поэтому ключевым этапом оформления залогового займа является выбор банка, готового предоставить деньги в долг.

Если вы решили оформить залоговый заем в Москве, то должны понимать, что доступная вам сумма ссуды будет зависеть от множества факторов. Одним из них является вид залога.

Кредит под залог недвижимости по паспорту по ставке 9,25%

Процентная ставка:

Сумма кредита:

До 85% от стоимости объекта

Срок кредита:

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

[2]

Преимущества займов с минимальным количеством документов

  1. Возможность оформить заявку онлайн, на сайте банка, без нужды лично посещать офис, филиал.
  2. Отсутствие необходимости собирать много справок, бумаг.
  3. Малый срок кредитования, незначительная переплата по займу.
  4. Быстрое рассмотрение заявки, возможность получить нужную сумму быстро, без проволочек.
  5. Возможность частичного, полного досрочного погашения ввиду небольшой суммы.

Что нужно для получения кредита

Чтобы кредит выдали без документов, поручителей, важно соответствовать требованиям финучреждения. В большинстве банков условия стандартизированы:

  • Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ возрастом от 18 лет до 65 лет (должно исполниться на момент полной выплаты долга).
  • Проживать на территории действия конкретного банка, филиала.
  • Если ссуда оформляется под залог недвижимости, важно, чтобы объект обеспечения был законной собственностью заемщика.

Несмотря на упрощенную схему кредитования, некоторые бумаги в банке все же потребуют. Кроме паспорта, попросят предъявить другие документы, удостоверяющие личность: загранпаспорт, водительские права, военный билет, свидетельство СНИЛС, ИНН. Большинство банков предъявляют особые требования и к предмету залога, недвижимости. Лучшим обеспечением считается городская квартира, дом в черте города, в районе с развитой инфраструктурой, недвижимость, не подлежащая сносу, без незаконных перепланировок, обременений.

Повышаем шансы на одобрение

Наличие ликвидной недвижимости дает высокие шансы на одобрение заявки. Крупную сумму все же взять не получиться, но в этом случае есть варианты, заслуживающие внимание. Чтобы гарантированно дали крупный кредит по паспорту можно пригласить поручителей, максимум трех. Даже один, два платежеспособных гаранта радикально меняют мнение кредитора, влияют на положительное решение.

Кто может стать поручителем? Физическое, юридическое лицо, которое в данном случае становится созаемщиком. Главное, чтобы поручитель смог убедить банк в благонадежности, платежеспособности. Иногда банки предлагают воспользоваться услугой «Кредит под недвижимость третьих лиц». В этом случае обеспечением выступит недвижимое имущество, принадлежащее поручителю, то есть третьему лицу. Подробнее об аналогичной программе в БИК-Финанс рассказано тут.

Кредиты для всех в компании БИК-Финанс

Получить кредит быстро с минимальной переплатой по процентам Вы можете в нашей компании БИК-Финанс. Мы даем ссуды физическим, юридическим лицам, рассматриваем заявку в течение часа, выдаем деньги в день обращения. В БИК-Финанс Вы можете оформить ссуду под залог недвижимости, ипотечный, потребительский кредит. Если интересует займ на время продажи, все подробности тут. Есть просрочки по другим займам? Воспользуйтесь преимуществами нашей программы рефинансирования. Заявку можно оформить онлайн, связавшись с менеджерами по телефону 8 (495) 241-44-61. Обращайтесь, работаем ежедневно кроме воскресенья, с понедельника по субботу с 9:00 до 19:00.

Кредитный калькулятор

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

Список документов

По заемщику

— Второй документ (СНИЛС, Водительское удостоверение, Загран. паспорт)

По объекту

— Свидетельсво права собственности или выписка ЕГРН

— Договор основания (Купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и т.д.)

Этапы работы

Вы звоните нам по телефону
8 (495) 241-44-61
или оставляете онлайн заявку

Мы по телефону обсуждаем с Вами все параметры кредита и получаем положительное решение

Приглашаем Вас в офис для подписания договора Займа/Залога (Ипотеки) и получения денежных средств

Информация по кредитованию

Многих потенциальных заемщиков отталкивают банковские программы кредитования по причине, что требуется предъявлять большой пакет документов. Можно ли взять кредит по упрощенной программе, например, под залог недвижимости, но только по паспорту? Да, но в ссудах такого типа, как и в других кредитных продуктах, есть свои тонкости, нюансы.

Читайте так же:  Регистрация квартиры в собственность в новостройке — порядок действий

Преимущества займов с минимальным количеством документов

  1. Возможность оформить заявку онлайн, на сайте банка, без нужды лично посещать офис, филиал.
  2. Отсутствие необходимости собирать много справок, бумаг.
  3. Малый срок кредитования, незначительная переплата по займу.
  4. Быстрое рассмотрение заявки, возможность получить нужную сумму быстро, без проволочек.
  5. Возможность частичного, полного досрочного погашения ввиду небольшой суммы.

Что нужно для получения кредита

Чтобы кредит выдали без документов, поручителей, важно соответствовать требованиям финучреждения. В большинстве банков условия стандартизированы:

  • Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ возрастом от 18 лет до 65 лет (должно исполниться на момент полной выплаты долга).
  • Проживать на территории действия конкретного банка, филиала.
  • Если ссуда оформляется под залог недвижимости, важно, чтобы объект обеспечения был законной собственностью заемщика.

Несмотря на упрощенную схему кредитования, некоторые бумаги в банке все же потребуют. Кроме паспорта, попросят предъявить другие документы, удостоверяющие личность: загранпаспорт, водительские права, военный билет, свидетельство СНИЛС, ИНН. Большинство банков предъявляют особые требования и к предмету залога, недвижимости. Лучшим обеспечением считается городская квартира, дом в черте города, в районе с развитой инфраструктурой, недвижимость, не подлежащая сносу, без незаконных перепланировок, обременений.

Повышаем шансы на одобрение

Наличие ликвидной недвижимости дает высокие шансы на одобрение заявки. Крупную сумму все же взять не получиться, но в этом случае есть варианты, заслуживающие внимание. Чтобы гарантированно дали крупный кредит по паспорту можно пригласить поручителей, максимум трех. Даже один, два платежеспособных гаранта радикально меняют мнение кредитора, влияют на положительное решение.

Кто может стать поручителем? Физическое, юридическое лицо, которое в данном случае становится созаемщиком. Главное, чтобы поручитель смог убедить банк в благонадежности, платежеспособности. Иногда банки предлагают воспользоваться услугой «Кредит под недвижимость третьих лиц». В этом случае обеспечением выступит недвижимое имущество, принадлежащее поручителю, то есть третьему лицу. Подробнее об аналогичной программе в БИК-Финанс рассказано тут.

Кредиты для всех в компании БИК-Финанс

Получить кредит быстро с минимальной переплатой по процентам Вы можете в нашей компании БИК-Финанс. Мы даем ссуды физическим, юридическим лицам, рассматриваем заявку в течение часа, выдаем деньги в день обращения. В БИК-Финанс Вы можете оформить ссуду под залог недвижимости, ипотечный, потребительский кредит. Если интересует займ на время продажи, все подробности тут. Есть просрочки по другим займам? Воспользуйтесь преимуществами нашей программы рефинансирования. Заявку можно оформить онлайн, связавшись с менеджерами по телефону 8 (495) 241-44-61. Обращайтесь, работаем ежедневно кроме воскресенья, с понедельника по субботу с 9:00 до 19:00.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Можно ли взять кредит под залог части квартиры?

Получение денежных средств в займ набирает популярность. Особенно банки и другие финансовые учреждения охотно кредитуют тех, кто может дать какие-либо гарантии, например, имеют залоговое имущество. Бывают ситуации, когда граждане обладают частью квартиры, и их интересует вопрос получения кредитных средств под свою часть недвижимости, поэтому об этом и пойдет речь.

[3]

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Преимущества и недостатки такого кредита

Данный вид кредитования широко распространен на финансовом рынке, и многие банки идут навстречу заемщику, который может гарантировать выполнение своих обязательств имуществом.

Под таким займом (кредитом) понимается предоставление банком или иным финансовым учреждением денежных средств под проценты. При этом гарантией возврата выступает залог, то есть предмет, на который может быть обращено взыскание, в случае невыполнения обязательств по погашению долга человеком, который взял в долг деньги.

Это своеобразная гарантия выполнения заемщиком своих обязательств с одной стороны, а с другой, это возможность банка или другой кредитной организации, вернуть свои деньги и проценты за счет продажи вышеуказанного имущества.

Преимущества такого кредита следующие.

  • Такие кредиты даются под маленькие проценты, так как банк имеет некоторую гарантию выполнения обязательств, и в случае одностороннего отказа, кредитодателям не надо разыскивать имущество должника, а можно просто обратиться в суд и забрать залог, при этом продав его, вырученными средствами покрыть убытки.
  • Такие кредиты могут быть предоставлены на длительные сроки, поскольку недвижимое имущество не падает в цене.

Если говорить о недостатках, то он один. При невыполнении обязательств, заемщик несет риск полной потери своих квадратных метров, так как жилье будет продаваться не по рыночной стоимости, а по той цене, за которую его купят через аукцион. При таком способе реализации, недвижимость может потерять в своей стоимости до 50%.

Важно знать, что если стоимость объекта залога превышает кредитные обязательства, это не дает право заемщику, воспрепятствовать реализации недвижимости. С его продажной стоимости часть средств пойдет на погашение долга, всех штрафных санкций и процентов, а оставшиеся деньги будут отданы владельцу.

Процесс оформления кредита.

Что нужно знать перед оформлением кредита под залог

Перед тем, как заемщик примет решение о взятии денег под проценты в счет залога своей части квартиры, он должен владеть информацией, в каком случае ему будет предоставлен кредит, а в каком случае нет.

Под владением частью квартиры, подразумевается две правовые схемы:

  1. владение частью квартиры с другими собственниками, при котором, законом не определена доля каждого;
  2. владение частью квартиры с четким распределением доли каждого совладельца.

В первом случае, существует квартира, у которой есть несколько собственников, при этом каждому принадлежит некоторая ее часть, например ½, или 1/3.

Фактически такие собственники не имеют четкой доли, поэтому, с юридической точки зрения, у них отсутствует право полностью распоряжаться своей частью (открыть новый лицевой счет, поставить счетчик света, а также платить коммунальные услуги, только за свои квадратные метры).

Исходя из этого, любое отчуждение части имущества в такой квартире не возможно, так как не определена идеальная доля каждого.

Читайте так же:  Особенности либерализации цен

Во втором случае, собственники имеет свою четко определенную долю (часть), то есть они являются полноправными собственниками части квартиры, имеет свои лицевые счета, и платят за коммунальные услуги, исходя из своих законных квадратных метров.

Банковское учреждение, или кредитная организация, дадут кредит под такую часть квартиры, если она выделена в натуре, и в случае непредвиденных обстоятельств, или невыполнения договорных обязательств, на нее можно будет наложить взыскание и продать.

Последнее, что нужно знать, это процентная ставка. Она может быть немного больше той, которая была бы установлена, если бы гражданин владел не частью, а всей квартирой. Вызвано это тем, что с юридической точки зрения, продать долю в квартире гораздо сложней.

Важно знать, что если будет происходить принудительная реализация доли, сначала ее необходимо предложить другим собственникам квартиры. Если данное правило будет нарушено, то сделку по купле-продаже можно легко отменить в суде, и признать незаконной.

Где можно взять такой кредит

Современный кредитный рынок пестрит различными предложениями.

Начнем с банков, которые предлагают такие услуги. Крупные учреждения, которые имеют большие активы, то есть первая двадцатка банков нашего государства, при предоставлении всех необходимых документов не откажет заемщику в таких услугах.

Предложения в 2016-2017 году по процентной ставке могут колебаться от 15 до 30% и будут зависеть от срока кредитования. Минимальное время составляет один месяц, а максимальное 20 лет.

Под залог недвижимости дают кредиты, следующие финансовые организации.

Такие кредитные предложения имеются от крупных банковских учреждений нашей страны.

Важно понимать, что в случае нарушения кредитных обязательств, большинство кредитных учреждений обращаются за помощью к коллекторам. Вызвано это тем, что за определенную плату и премиальные, коллектора спасают банки от судебных тяжб, так как стараются обязать заемщика избавится от залогового имущества добровольно, миную судебные и исполнительные процедуры.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Порядок оформления кредита и список документов

Теперь можно рассмотреть вопрос, какой пакет документов необходимо оформить.

Список документов, которые понадобятся, для получения займа следующий:

  • паспорт и идентификационный код человека, который решил взять кредит, по ним можно четко отследить общую кредитную историю через специальную базу данных;
  • справка о составе семьи, и количестве прописанных (особенный интерес, есть ли на залоговых квадратных метрах прописанные несовершеннолетние и малолетние дети);
  • документы, подтверждающие право собственности, самый большой плюс, если недвижимостью владеют супруги, тогда один из них пойдет поручителем по кредиту;
  • документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев, это может быть заработная плата, иной доход, а также справка с налоговой о доходах за пол года, если кредит решил взять индивидуальный предприниматель;
  • некоторые финансовые учреждения могут потребовать наличие двух поручителей, поэтому понадобятся документы, которые подтверждают их личность а также идентификационные кода данных лиц;
  • некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, например страховку на имущество.

Если займ решено брать не у банка, а другой финансовой организации, то список требуемых документов может быть уменьшен, но проценты соответственно увеличатся.

Важно знать, что банк, или другое финансовое учреждение откажут в выдаче кредита, если на жилой площади прописан малолетний или несовершеннолетний ребенок, и вызвано это тем, что в случае задолженности, продать такое имущество практически не реально, без разрешения органов опеки и попечительства.

Условия кредитования под залог доли в квартире

Главным условием получение такого кредита является наличие выделенной доли. Она должна быть зарегистрирована в государственном реестре, то есть иметь техническую документацию.

Следующее условие, это отсутствие разных обременений. Под ними подразумеваются всякие имущественные аресты, всевозможные споры, а также сдача жилой площади в аренду на длительный срок.

Вопросу аренды уделяется особое внимание. Если такое соглашение заключено между двумя физическими лицами (договор найма) на 5 лет, то в кредите откажут.

В случае сдачи помещения в аренду на срок более одного года, такая сделка должна быть зарегистрирована в специальном реестре. Это значит, что помещение автоматически подпадает под обременение, и взять займ под такую недвижимость, без разрыва договора будет проблематично.

Важно знать, что обременение может быть наложено, если данное помещение было подарено одним из родителей, или иными близкими родственниками своему ребенку.

Как предоставляется нецелевой кредит?

Можно ли получить кредит под залог доли без согласия других собственников

Этот вопрос является самым болезненным. Юридическая практика, а также судебные решения идут по такому пути, что перед оформлением такой сделки, необходимо получить соответствующее согласие других собственников.

Вызвано это тем, что в случае реализации такого имущества, совладельцы являются первыми покупателями, и они могут отменить куплю-продажу недвижимости на аукционе.

Вторая особенность состоит в том, что если у объекта недвижимости есть несколько собственников, то право на распоряжение своей частью, не должно нарушать интересов других владельцев. Из этого следует, что оформляя кредит на свою часть, лицо должно согласовать данный вопрос с другими владельцами, и получить у них письменное согласие.

В противном случае заключенная сделка, может быть отменена через суд.

Важно знать, что оформление кредита без согласия других собственников возможно в том случае, если кредит будет выплачен добросовестно, и у банка не возникнет правовых оснований для наложения взыскания на имущество. Но кредитные учреждения не слишком идут на такие риски.

Взять кредит под залог части квартиры можно, но для этого необходимо не только собрать все необходимые документы, но и получить согласие иных владельцев недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Больше информации о том, как взять кредит под залог недвижимости вы узнаете из данного видео:

Как получить кредит под залог квартиры только по паспорту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here