Как получить кредит на строительство дома под залог земельного участка

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как получить кредит на строительство дома под залог земельного участка" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как взять кредит на строительство дома под залог земельного участка

Когда нужно занять денег у банка, следует подготовить соответствующие документы и хотя бы примерно рассчитать сумму, которую вам предстоит погасить собственными средствами, и какова будет сумма взята из сертификата.

[1]

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каждый желающий построить дом на земле в кредит или по ипотеке имеет право на возведение зданий на той земле, которую отдает банку под залог по закону – ст.65 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. (в редакции от 5 октября 2019 г.) «Об ипотеке» и залогах.

Требования банка

Ни для кого не секрет, что требования банка к заемщикам и к условиям самого кредитования, в каждом банке разные. Такой кредит обычно не выдается на срок более 10 лет, хотя есть и исключения – до 30 лет.

Он имеет свои процентные ставки, условия страхования и предоставления документов для оформления договора с банком. Как, впрочем, и для любого другого кредитного продукта, где имеются свои условия.

К земельному участку

Не каждый участок земли подойдет для того, чтобы банк согласился принять его в качестве обеспечения по потребительскому займу.

Любая земля должна отвечать стандартному набору требований:

  1. Участок должен располагаться в той же местности, где находится банк или его отделение.
  2. Земля не должна находиться на территории закрытого образования, учреждения или организации – заповедника, водохранилища, исторического памятника, санитарной зоны, охраняемых зонах отчуждения после катастроф и других территориях.
  3. Подъездные пути и открытый доступ к земельному участку должны быть обеспечены круглый год.
  4. На территории участка или вблизи него не должно производиться или планироваться никаких археологических раскопок.
  5. Вблизи участка обязательно должны пролегать такие коммуникации, как хотя бы линии электропередач и водопровод.
  6. По типам такая земля может относится к:
    • садоводству или огородничеству;
    • дачному строительству;
    • жилищному строительству, принадлежащему к жилфонду населенного пункта;
    • личному подсобному хозяйству.
  7. Желательно для повышения ликвидности участка, чтобы он находился на территории, где имеются перспективы для развития различного порядка. Ликвидными, к примеру, могут считаться участки, находящиеся на берегу моря или какой-либо крупной реки.
  8. Земля не должна находиться в процессе передачи, отчуждения другому лицу, не должна находиться под арестом по решению суда или залогом в другом банке, под обременением и т.д.
  9. Стоимость экспертной оценки земли не может показывать цифру ниже кадастровой стоимости.
  10. Если это земля, находящаяся в рамках сельскохозяйственных угодий, тогда ее площадь должна быть достаточно большой.

Следует отметить одну деталь – процесс оценки земли, находящейся на территории сельхозугодий – достаточно трудоемкий и долгий. Поэтому, если у вас есть там своя земля, вам следовало бы заняться решением этого вопроса, гораздо раньше, чем вы захотите брать в банке кредит с обеспечением.

В законодательстве список исключений, когда земля не может участвовать в какой-либо сделке, можно изучить в ст. 27 Земельного Кодекса.

К заемщику

Желающий взять ссуду в банке под залог земли также должен соответствовать требованиям банка, которые заключаются в следующем:

  1. Прежде всего, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. С нерезидентами России банки не работают.
  2. Затем, гражданин (ка) должен являться обязательно собственником земельного участка. Для этого должны быть при себе соответствующие документы.
  3. Если заемщик имеет право только на какую-то долю земли, то именно ее он и сможет закладывать в банке. Причем, в этом случае кредитор ограничивает минимальный размер такой земли.
  4. Заявитель не должен быть моложе 25 лет и старше 60.
  5. Место проживания, регистрации заявителя предпочтительно в том же регионе или районе, где находится отделение банка, куда он обращается.

Касательно подачи в качестве залога доли земли, заемщику требуется заранее согласовывать этот момент с другими долевыми участниками совместной собственности. Для этого банковский представитель или экспертный оценщик должен выехать на место.

Он должен удостовериться в разграничении данного участка соответствующей разметкой. Желательно, чтобы соседи подписали письменное согласие и не имели никаких претензий.

Примерные суммы под предполагаемые проценты

Обычно суммы займов, которые выдаются с обеспечением – залог земли – всегда по величине будут несколько ниже, чем, если бы применялось другое обеспечение – квартира, дом или любая другая недвижимость.

Особенно ценятся нестарые квартиры.К примеру, если под строительство дома залогом пойдет квартира, а не земля, тогда сумма займа получится до 80% от стоимости самой квартиры. А вот если закладывать земельный участок для его же застройки, тогда кредит выдадут в размере от стоимости участка до 60-70%.

Колебания зависят от разницы в расчетах и разных условиях того или иного банка. Иногда некоторые кредиторы жадничают и одалживают сумму не более 25% от стоимости участка. Для более ясной картины рассмотрим следующую таблицу.

Читайте так же:  Переделка двухкомнатной квартиры в 2 однокомнатные – идея высокодоходных инвестиций

Таблица. Банки России, предоставляющие населению программы кредитования для застройки участков с обеспечением по займу – земельным залогом.

Название банка Цель или вид кредита Лимит кредитования, руб. Сроки/Проценты, %
Банк Москвы Строительство загородного дома От 170 тыс. До 30 лет/От 10,65
Дельтакредит Банк Застройка участка – жилой дом 3-4 млн. До 25 лет От 12,5
РоссельхозБанк Инженерные коммуникации для построенного дома До 1,5 млн. До 5 лет/16,5 – 17,5
Потребительский заем под строительство дома До 3-5 млн. 5-20 лет/21 – 22
Ипотека До 5 млн. 5-25 лет/12,9 — 14,5
АкБарс Бан Потребительский целевой заем для строительства дома От 100 тыс. 5-10 лет/18,9
Сбербанк Строительство дома – потребительский кредит До 10 млн. До 7 лет/14,5
Агропромкредит Банк Строительство дома До 70% от стоимости участка До 7 лет/15 – 17
Зенит На покупку земельного участка с дальнейшей его застройкой 270 тыс. – 10,5 млн. До 25 лет/13,1 – 15,5
УниФинБанк Любые цели, в том числе и строительство дома До 80% от стоимости участка земли До 25 лет/От 12,5
ТатфондБанк Потребительский кредит (любой) 300 тыс. – 10 млн. 3-10 лет/От 15,75

На сумму могут повлиять также уже имеющиеся застройки на участке. Тогда стоимость залогового имущества, земли, существенно повысится, от чего и сумма кредита станет несколько выше.

[3]

Этот нюанс также важно учесть, если вам важно получить ссуду как можно в больших объемах, чем банк изначально готов предложить. Вот почему в этом деле так много зависит от работы экспертных оценщиков и их заключения.

Поэтому банки работают с оценочными компаниями в рамках аккредитаций. Перед определением сумм банки также должны оценить все риски и их степень, какие могут образоваться в период кредитования клиента.

Если у банка отозвали лицензию, то как платить кредит, читайте здесь.

Для этого, естественно, будет проверяться кредитная история, оцениваться ваш доход, стабильность и клиентская надежность. Процентные ставки по займу под залог земли для строительства дома, приблизительно всегда выше, чем по ипотечному кредиту.

Необходимые документы

Оформляется такой кредит при подаче заемщиком следующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Подтверждение в паспорте постоянной прописки, регистрации клиента на территории РФ.
  3. ИНН или СНИЛС.
  4. Правоустанавливающая документация на залог – земельный участок и его право владения заемщиком.
  5. Документы, подтверждающие ваш заработок и трудоспособность.
  6. Справка из ЕГРП, которая подтвердит, что земельный участок не находится под каким-либо обременением (арестом, залогом, арендой и др. обязательствами).
  7. Документы созаемщиков или поручителей.
  8. Выписка из кадастра.
  9. Оригинал заключения экспертной оценки участка. Срок действия такого отчета составляет не больше полугода.
  10. Желательно иметь уже оформленный заранее страховой полис на землю. Если такого нет, тогда можно его оформить в банке.
  11. В качестве дополнительных документов могут потребовать также водительское удостоверение или загранпаспорт.

Кроме основной документации, банк вправе потребовать и дополнительные бумаги, касающиеся самого залога – земли или строительного проекта.

Этими документами могут быть:

  • сам проект дома, утвержденный проектной организацией или архитектором;
  • договор с подрядчиками, которые будут строить дом;
  • строительную смету, как отдельную калькуляцию;
  • копии договоров с городскими службами, подводящими к дому коммуникации – линии электропередач, водопровод, канализация, телефонный кабель и прочие удобства.

Этапы оформления

Перед тем, как понять суть этапов оформления такой ссуды, стоит ознакомиться с причинами выдачи населению таких ссуд.

Вообще, кредиты под земельный залог выдаются по следующим различным целям или нецелевым займовым условиям:

  • при покупке земли, где она же и идет как залог по договору кредитования;
  • для строительства или ремонта дома;
  • чтобы начать фермерское хозяйство, развести садоводческую деятельность или просто заняться огородничеством;
  • на покрытие потребительских нужд.

Стоить замолвить несколько слов о первоначальном взносе по займам для строительства под залог земли. Дело в том, что в этом случае история похожа на сравнение величины кредитной суммы под залог квартиры с величиной кредита под залог земли. Так и здесь.

Первоначальный взнос по ссуде, которая обеспечивается залоговым недвижимым имуществом в виде квартиры или дома всегда будет ниже, чем взнос с земельным обеспечением. Эту тонкость необходимо учесть сразу, перед тем, как вы соберетесь одалживать деньги у банка.

Порядок оформления стандартный и заключается в следующих этапах:

Кто платит кредит, если заемщик умирает. Информация здесь.

Где дают кредит с 18 лет, узнаете на этой страничке.

Любая программа кредитования, которая включает в себя обеспечение по кредиту – это несколько хлопотное и нервное дело. Однако на тот случай, если для вас не существует никаких других вариантов – заем для строительства дома под залог земли будет самым выгодным и интересным вариантом.

Видео: Альфа банк. Как получить кредит на строительство дома.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Читайте так же:  Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в рф

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредит в Сбербанке на строительство дома под залог земельного участка

Хорошо, когда есть достаточный запас средств, для того чтобы построить дом своей мечты. В этом случае, все проблемы отходят на второй план, остаются только небольшие трудности, но что делать, когда средств не хватает, отказаться от стройки или занимать? Кредит на строительство дома в Сбербанке можно взять под залог земельного участка, на котором уже возводится жилье, но нужно пройти ряд согласительных процедур и подготовить приличный пакет документов. Если вас это не останавливает, давайте обсудим такой вариант кредитования.

Предварительная подготовка

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке на возведение дома под залог земельного участка, потребуется серьезная предварительная подготовка залогового имущества. Казалось бы, что там готовить, земельный участок, он и «в Африке» земельный участок, но не все так просто.

  1. Во-первых, нужно убедиться в том, что земельный участок оформлен должным образом в собственность залогодателя, и никто из третьих лиц не оспаривает его границы. Также нужно подготовить свидетельство о праве собственности на него.

Оспоримые земельные участки Сбербанк в залог не примет вплоть до момента урегулирования спора в судебном порядке или на основании мирового соглашения.

  1. Во-вторых, нужно подготовить документы, на основании которых земельный участок перешел в собственность лица, претендующего на кредит. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.
  2. В-третьих, нужно провести профессиональную оценку земельного участка и предоставить оригинал отчета о ее проведении.
  3. В-четвертых, нужно обратившись в Росреестр получить выписку из ЕГРП о том, что земельный участок не имеет обременений, а значит нет препятствий, для того чтобы передать его в залог.
  4. В-пятых, кадастровый паспорт будущего предмета залога.

Кроме основных, нужно будет подготовить специальные документы. Их состав будет зависеть от состава правоотношений, в которые успел вступить будущий заемщик. Сейчас мы перечислим эти документы, и вы все поймете.

  1. Согласие супруга на передачу земли в залог (нотариально удостоверенное). Требуется в том случае, если заемщик находится в браке и эта земля была приобретена в браке.
  2. Заявление залогодателя о том, что в тот момент, когда им был приобретен земельный участок, он не состоял в браке (нотариально удостоверенное).
  3. Оригинал брачного договора, если таковой имел место.

Подготовка указанных документов потребует от заемщика немалых затрат, поэтому до того как банк одобрит заявку, стоит готовить только те документы, которые можно получить бесплатно или дешево. Также обращайте внимание на сроки действия документов. Очень важно, чтобы на момент подписания договора все документы были действительны.

Можно, конечно, и не собирать никакие документы заранее, но тогда, нужно будет уложиться в срок, который отводится банком для подготовки предмета залога (3 месяца). Если у вас, например, есть спор с соседями о границах участка, тогда разрешение данного спора может продлиться дольше 3 месяцев. Лучше уж заранее разрешить спор, а уж потом подавать заявку, чем из-за этого потерять право на кредит.

В дальнейшем заявителю нужно будет заполнить анкету ипотечного заемщика и приложить к ней свой паспорт и основной документ созаемщика. Нужно будет приложить трудовую книжку, трудовой договор, справку о доходах и прочие документы, которые могут подтвердить совокупный доход достаточный для оформления ипотеки. Если Сбербанк одобрит заявку, тогда нужно будет донести и все остальные документы, о которых мы поговорили чуть раньше.

На каких условиях получают заем?

Сбербанк предлагает сравнительно гибкие условия кредитования под залог объекта недвижимости. В данном случае это земельный участок, но в некоторых ситуациях Сбербанк принимает в залог не только землю, но и возводимый на ней недостроенный дом. Такие ситуации являются исключением из правил, и мы их рассматривать не будем. Что предлагает Сбербанк?

  1. Можно получить от 300 000 до 10 млн. в зависимости от финансового положения претендента на кредит.
  2. Получить деньги можно под 10% годовых. Правда, 10% это минимальная ставка для идеальных заемщиков. В большинстве случаев банки выдают такую ипотеку под 11,5 или 12% годовых, что все равно неплохо.

Для участников федеральных программ ставка по ипотеке в рамках этого кредитного пакета может быть снижена до 9% годовых.

  1. Потребуется внести немаленький первоначальный взнос, который должен составить не меньше 25% от суммы всего займа.
  2. Кредит можно растянуть на срок до 30 лет, но в этом случае переплата будет просто огромной, но зато и ежемесячные взносы будут меньше.

Страховать предмет залога в нашем случае не требуется, поскольку речь идет о земельном участке. Также не нужно платить комиссию банку за совершение тех или иных действий. Дополнительные консультационные услуги банковских работников по поводу кредита также бесплатны.

Кто может претендовать на заем?

Как взять данный кредит конкретному лицу? Прежде всего, нужно убедиться в том, что потенциальный заемщик соответствует базовым требованиям Сбербанка. О каких требованиях идет речь?

  1. На кредит могут претендовать только граждане РФ.
  2. Если гражданин моложе 21 года и старше (на момент исполнения обязательства) 75 лет, его заявку банк отклонит.
  3. Если гражданин за последние пять лет не имеет хотя-бы года общего стажа и 6 месяцев стажа на 1 рабочем месте, кредит ему не выдадут.
  4. Если супруг гражданина не желает выступить в качестве созаемщика, банк отклонит заявку.
  5. Созаемщики должны иметь совокупный доход достаточный для того, чтобы пройти скорринговый анализ.
  6. Гражданин с отрицательной кредитной историей получит от банка отказ.
Читайте так же:  Коды классификатора окфс в организации (общероссийский форм собственности)

Итак, если в собственности гражданина есть земельный участок, на котором строится дом, и он желает получить дополнительные деньги на строительство, можно передать этот участок в залог и оформить кредит на выгодных условиях. Сделать это не особенно сложно, но нужно предпринять определенные шаги. О том, какие это должны быть шаги, мы и попробовали вам поведать. Удачи!

Как взять кредит под залог земельного участка (земли) в 2019 году

Кредит с использованием земельного участка в виде залога имеет ряд плюсов по сравнению с иными видами нынешнего кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такой вид банковских услуг позволяет получить высокую сумму займа на более долгое время и с уменьшенной процентной ставкой.

Займ под залог земли выдается не во всех банках, а процесс его регистрации имеет отличия от простого получения кредита.

Основные сведения

В среднем все банки могут предложить кредит под залог земельного участка на таких основаниях:

Сумма кредита От 30 тысяч руб. до 80 процентов речной цени участка
Процент по кредиту От двенадцати до шестнадцати процентов речных
Время кредитования От 1 до 30 лет

Изменение данных показателей зависит не только от цели находящегося в собственности участка, но и от доходов заемщика.

Сама сумма кредита пропорциональная размеру заработков клиента, а процент чем меньше, тем выше заработок.

Что нужно знать

Для начала, клиент обязан понимать, для того, чтобы получить большой кредит, земля обязана быть, так же, большой рыночной стоимости.

Сразу предусмотрим, что дачные участки по шесть соток, к примеру, банки в качестве залога даже анализировать не будут.

Кредит под залог земли можно получить как частями, так и сразу. По целому участку время кредитования будет более длительным, в сравнении с частичным.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки принимают в залог участок земли, который относится к категории участков для собственного жилищного сооружения или сельскохозяйственного предназначения, но в ином варианте средства под залог предоставят.

Также, залог должен быть в собственности клиента, контракт о продолжительной аренде не банк не устроит. Чтобы подобрать необходимое предложение по кредитованию, можно использовать кредитный калькулятор.

Когда клиент занимает средства на строение жилья, то банк может потребовать показать план построения и санкцию на строительство, а также, постановление на подведение средств.

При проведении оценки земли, передаваемой под залог, на его оценочную величину влияют такие моменты:

  • наличие средств;
  • практичность подъезда к нему;
  • известность местонахождения;
  • инфраструктура на близкорасположенной территории.

Под залог участка можно получить до 80 процентов стоимости залога на время до 30 лет. Ставки в день будут от одного процента в среднем.

Значимость сделки

Одним из самых главных этапов получения кредита есть подписание подходящего типа контракта.

Оно оформляется в любой ситуации лично, но при этом обязано быть сформировано в рамках функционирующего на территории Российской Федерации законодательства.

В другой ситуации контракт совершенно или же отчасти будет признан недействительным. Имеется широкий ряд самых различных нюансов, которые связанные с регистрацией.

Разные спорные ситуации, чаще всего происходят как раз из-за невнимательного изучения заемщиком контракта. Нужно изучить контракт очень тщательно.

Это разрешит уйти от самых различных проблем, затруднений в будущем. Банк должен предоставить заемщику довольный период для ознакомления с контрактом.

Данный момент определяется законодательство. При этом заемщик имеет право получить кредит под залог земельного пая.

Получение кредита под залог земельного пая опять же есть правом, но не только обязательством конкретного человека. Есть ряд разных нюансов, которые связанны с регистрацией залога.

Необходим пакет бумаг дополнительно. Займ под залог земельного участка от частных предпринимателей может предлагать любые документы, которые в простой перечень документов не входит.

В данной ситуации все оформляется простым перечнем законодательных документов. Необходимо знать, что невозможность выполнить свои обязательства перед банком автоматически подразумевает потерю собственности на земельный участок.

Банк просто осуществит реализацию с целью погашения долга. Но только когда останутся какие-либо деньги после продажи – то они будут пересланы старому владельцу.

Но такой процесс бывает очень редко. Из-за этого перед тем как подписывать контракт, необходимо его хорошо изучить.

Законодательная база

Вступивший в силу весной 1992 года Закон РФ «О залоге» сделал ипотечное кредитование более реальным.

Законодательная база создана только для первой ипотечной схемы – предоставление кредита под залог приобретаемого земельного участка.

Другая же часть, связанная с накапливанием земли, превращая ее в необходимые активы, привлечением денег, рефинансированием кредитных компаний и обращением драгоценных документов, не отрегулирована необходимым образом.

Согласно этой программе предусматриваются:

Развитие техники долговременного кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей Под залог земли
Предоставление долговременных кредитов длительностью до пятнадцати лет, покрытых залогом земли На сооружение, реставрацию и обновление материальной и технической базы аграрных хозяйств
Привлечение рыночных банков к участию в программе В основе которой предлагаются технологии рефинансирования их земельных и залоговых активов
Развитие рынка залоговых дорогих документов, который обеспеченный земельными средствами Что разрешит притягивать доходы, которые нужны для будущего поднятия объемов кредитования путем земельных залогов
Читайте так же:  Образец уведомления об изменении оплаты труда

Порядок оформления кредита под залог земельного участка в банке

На сегодняшний день большинство граждан из-за ряда проблем обращаются в банк для получения денег в кредит под залог активов. В большинстве ситуаций обладатели участков земли закладывают именно это имущество.

Но для того чтобы получить заем под залог участка, нужно иметь такой земельный участок, какой будет подходить по запросам банка.

Запросы, предъявленные банками к земле, под залог какой предоставляется кредит:

Назначение земли обязано быть направлено на ведение аграрного хозяйства Или личного построения дома для проживания
Зарегистрирован земельный участок Обязан быть в качестве свойстве частной собственности клиента
К предоставленному земельному участку в качестве залога для получения кредита, обязаны быть приближены все средства, которые нужны для проживания или ведения сельскохозяйственного хозяйства К примеру, газ, канализации, свет, вода

Уровень процентной ставки, время кредита и его величина, будут для клиента более подходящими, когда он сможет доказать разными документами свой доход.

В некоторых ситуациях банки предоставляют клиентам, которые подтвердили свой заработок, кредит под залог приобретаемого земельного участка даже в той ситуации, когда участок не является его личной собственностью.

В такой ситуации, когда земельный участок есть, но его владельцем есть родственник клиента, например, супруга, родители, регистрируется залог от третьих особ.

Величина кредита под залог от третьих осою или при подтверждении дохода, может составлять до 75% от оценочной величины участка.

Процент по данному кредиту составит в среднем 30% в год, а время кредитования – до 15 лет.

Когда клиент не имеет возможности доказать официально свой месячный заработок, то надеяться он может только на кредит в величине 50 % от оценочной цены участка.

Здесь время кредитования может продолжаться до 20 лет, а вот процент будет больше, и может быть в среднем 15% годовых.

Как и где взять кредит на строительство дома под залог квартиры

Не каждый банк готов выдавать кредиты для осуществления частного строительства. Но ряд финансовых организаций предлагает альтернативу — предоставить необходимую денежную сумму под залог имеющейся в собственности заявителя квартиры. Каковы условия этого предложения, и куда обращаться для оформления договора по такой программе?

Что такое кредит на строительство дома

Финансирование на возведение частного дома — целевой кредит, выданные денежные средства должны быть потрачены исключительно на:

  • закупку строительных материалов;
  • оплату ремонтных работ;
  • расчеты с подрядчиками;
  • иные нужды, связанные с заявленной целью.

Клиент сам выбирает, привлекать строительную организацию или заниматься всеми работами самостоятельно. Но в любом случае нужно будет предоставлять:

  • проектно-сметную документацию;
  • разрешение на возведение жилого строения;
  • договор на проведение ремонтно-строительных работ (при обращении в специализированную организацию).

Банк в зависимости от конкретной ситуации вправе запросить дополнительные документы, например, согласие всех владельцев участка (если собственников несколько).

Несмотря на то, что гарантом возврата выданной суммы является обеспечение, оформить договор без первоначального взноса проблематично. Банки требуют внести от 10% до 30% собственных средств.

Обеспечение при кредитовании на строительство дома

В некоторых банках кредит выдается не только на строительство самого здания, но и на покупку участка. В этом случае земля в большинстве случаев будет у кредитной организации в залоге.

Проведенный анализ актуальных банковских предложений показал, что в качестве обеспечения по договору требуется предоставление:

  • залога — это может быть как городская квартира, так и дачный дом, коттедж или иной объект, оформленный в собственность обратившегося;
  • поручителя — им может быть любое частное лицо, одобренное банком;
  • созаемщика — вся обязательства по договору делятся между участниками сделки поровну.

Если обратившийся за кредитом состоит в официальном браке, то его супруг или супруга обязательно выступает в качестве созаемщика. Исключением могут быть только частные случаи, например, если оформлен брачный контракт и/или муж или жена заявителя не является гражданином России.

Страхование при финансировании частного строительства

Законодательно установлено, что кредитор имеет право требовать страхование предмета залога, например, оставленной в качестве обеспечения квартиры.

Защита жизни и здоровья, а также имущественных прав (титульное страхование) оформляется только добровольно. Но в правилах кредитной организации часто прописано, что при отказе от «необязательных» страховых полисов ставка по договору может быть увеличена. В среднем, без личной и титульной защиты процент вырастет на 1–3 пункта.

Ежегодное продление имущественного страхования является обязательным условием на весь срок кредита. При отказе от пролонгации или при расторжении уже заключенного полиса личной или титульной защиты банк имеет право увеличить процентную ставку на значение, установленное правилами кредитования.

Преимущества займа на строительство перед потребительским

Несмотря на то, что оформление целевого финансирования на возведение объекта связано с рядом сложностей, у него есть существенные положительные моменты:

  • привлекательный процент — по потребительским договорам реальная ставка на кредит составляет от 20% до 30%, целевой займ можно оформить под 10–15% годовых;
  • увеличенная сумма — часто возможности обычного кредитования ограничиваются лимитом в 700–1 000 тыс. рублей, на строительство же можно получить до нескольких миллионов (зависит от материального положения заемщика и стоимости оставленной в залог недвижимости);
  • налоговый вычет — клиент может вернуть 13% от суммы ежегодных уплаченных им процентов по кредиту, но такое право есть только у официально трудоустроенных заемщиков.
Читайте так же:  Защищено для витрины

Также в некоторых банках можно получить отсрочку по выплате — если в процессе возведения дома увеличилась заранее запланированная стоимость строительства, то можно продлить срок кредитного контракта или отложить выплаты по основному долгу.

Как построить дом в кредит под залог квартиры

Процесс финансирования частного строительства может различаться в зависимости от регламента конкретного банка. Но, в среднем, этапы процедуры следующие:

  1. выбор банка — важно не просто найти кредитную организация с привлекательными условиями финансирования, но и убедиться в соответствии выдвигаемым к заемщикам требованиям (уровень дохода, стаж работы и прочим);
  2. предоставление необходимого пакета документов — для рассмотрения заявки в большинстве случаев достаточно паспорта и второго документа (например, СНИЛСа или водительского удостоверения);
  3. получение предварительного решения — после анализа предоставленных сведений банк выносит решение о возможности выдачи нужно суммы, при отклонении заявки причины не называются;
  4. предоставление документов по недвижимости — клиент передает будущему кредитору данные как по планируемого к возведению объекту (проект, смету, разрешение и прочие), так и по предмету залога (свидетельство о собственности, согласие супруги сделку и иные в зависимости от конкретной ситуации);
  5. получение окончательного решения — после изучения всего комплекса предоставленных сведений и их подтверждения банк определяет возможную к выдаче сумму, итоговую процентную ставку, срок и прочие параметры;
  6. проведение сделки — подписывается кредитная, страховая и залоговая документация, клиенту выдается требуемая денежная сумма.

Если кредит предоставляется не только на постройку жилого объекта, но и на приобретение земельного участка, то перед оформлением соглашения необходимо его выбрать и проверить. На основании полученных документов в установленные сроки нужно будет провести регистрацию прав собственности на землю.

Где взять денежные средства на возведение жилого дома

Банков, которые готовы предоставить финансирование на строительство частного дома, немного. Среди наиболее крупных кредиторов с оптимальными условиями можно выделить:

  1. Россельхозбанк. Предлагает под ставку от 12% (увеличится на 1 пункт без личного страхования) кредит на сумму от 100 тыс. рублей до 20 млн. Оформить программу можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос не менее 15%.
  2. ДельтаБанк. Базовая ставка по программе составляет от 9,75% годовых, но до момента подтверждения целевого использования средств она будет увеличена на 2 процентных пункта. Требуется первоначальный взнос в размере 30%. Оформить можно от 600 тыс. рублей до 70% от рыночной стоимости заложенной недвижимости.
  3. ЮниКредитБанк. Предлагает денежные средства под ставку от 12,25% до 14,5% (при отказе от личного и титульного страхования увеличится на 2,5 процентных пункта) на сумму до 15 млн рублей, но не более 70% от стоимости заложенной квартиры. Доход подтверждается справкой в свободной форме или 2-НДФЛ, предоставлять другие документы с работы не нужно.

Предложения вышеуказанных банков достаточно привлекательны, а требования — лояльны. Но перед окончательным выбором кредитора необходимо рассмотреть программу Сбербанка, который считается лидером на рынке ипотечного финансирования.

Займ на строительство дома в Сбербанке

Кредитная организация предлагает финансирование на строительство частного жилого дома на следующих условиях:

  • сумма — от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости заложенной недвижимости;
  • срок — от 1 года до 30 лет;
  • начальный взнос — от 25%;
  • комиссия — отсутствует.

В качестве залога может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика (включая кредитуемый участок). Если в качестве залога будет выступать земля, на которой планируется возведение дома, то до момента оформления обеспечения необходимо предоставить иные гарантии возврата средств, например, поручительство.

Базовая ставка по программе составляет 10%. Она действует для зарплатных клиентов, или если закладываемая недвижимость была построена на кредитные средства Сбербанка. В остальных случая применяются следующие надбавки:

  • + 0,5%, если клиент не является «зарплатным»;
  • +1% до завершения регистрации ипотеки;
  • +1% при отказе от личного страхования.

Для участников государственных программ действует льготная ставка в размере 9% годовых.

Оформить договор может заемщик в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита. Обязательно российское гражданство. Клиент должен иметь суммарный трудовой стаж не менее 1 года за предшествующие заявке 5 лет, 6 месяцев из которых на последнем месте работы.

[2]

Допускается привлечение до 3 созаемщиков. Требования к ним аналогичны тем, которые выдвигаются к самому заявителю.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо документов о трудоустройстве и уровне дохода необходимо предоставить сведения о залоге и подтвердить факт наличия первоначального взноса.

Как получить кредит на строительство дома под залог земельного участка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here