Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как получить автокредит с плохой кредитной историей" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Поиск кредитов на авто с плохой КИ

Лучшие предложения по Автокредитам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Автокредит

Паспорт + 1 документ

[2]

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 2 кредита Автокредит АвтоКорпорация

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит Легенда

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит На покупку нового автомобиля

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 70 лет

Еще 1 кредит Автокредит

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит на новый автомобиль

Паспорт + 4 документа

[1]

Возраст заёмщика от 21 года

Еще 1 кредит Автокредит для повторных клиентов

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Взять автокредит с плохой кредитной историей

Прозрачная и удовлетворительная кредитная история – это ключевое требование банков к потенциальным соискателям кредитов. Репутация неплательщика может затруднить одобрение нового кредита или вовсе стать причиной для отказа в его предоставлении, что отдаляет мечту, делая, по сути, недоступным автомобиль в кредит с плохой кредитной историей. Несмотря на значимость данного показателя, банки России перестали быть столь категоричными в этом вопросе, более детально, но и лояльно одновременно, изучая истории кредитов потенциальных клиентов.

На каких условиях можно оформить автокредит с плохой кредитной историей?

В первую очередь из категории запретов были изъяты автокредиты. Машина в рамках данной программы кредитования является предметом залога, что существенно снижает степень банковского риска. Благодаря этому нюансу, автокредиты с плохой кредитной историей стали выдаваться чаще. В категорию условно надежных клиентов попали те граждане, в чьих историях были допущены:

  • платежи с одноразовыми просрочками;
  • с просрочками не более чем на 5 дней;
  • с пропусками платежей в конце кредитного периода, сроки задержек которых составляли не более 3 дней.

Сегодня оформить автокредит с плохой кредитной историей могут клиенты с восстановленной кредитной репутацией, которые смогли повторно получить кредит и успешно его вернуть. Таким клиентам получить автокредит с плохой КИ без отказа сегодня вполне реально.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит — привлекательное предложение для желающих купить авто, но не каждый заемщик похвастается идеальной кредитной историей. Поэтому вопрос: дают ли автокредит с плохой кредитной историей — волнует будущих заемщиков. Попробуем на него подробно ответить.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

  • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
  • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
  • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
  • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
  • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

  • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
  • вырос доход;
  • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Читайте так же:  Оформление коммерческой ипотеки для физических лиц

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Житель современного города всё чаще выбирает для передвижения личный автомобиль, это обусловлено быстротой и комфортом. Некоторые семьи и вовсе имеют по несколько автомобилей, для каждого из супругов. И если наличных средств у физ. лица недостаточно для покупки машины, на помощь придут банки с различными программами автокредитования.

Для подачи заявки на одобрение кредита понадобится предоставить пакет документов. Организация проведет сверку всех деловых бумаг, по необходимости запросит дополнительные справки и проверит кредитную историю заявителя. А что делать, если ранее были долги, как взять автокредит с плохой кредитной историей? Об этом расскажем далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Что такое автокредит

Автокредит представляет собой целевой займ только для приобретения автомобиля, который по заключенному договору выступает в качестве залога. При этом денежный перевод осуществляется сразу на счет автосалона, в котором происходит продажа транспортного средства.

Обычно процентные ставки на покупку машины ниже, чем при оформлении других потребительских кредитов.

Особенности автокредитования можно выделить следующие:

  • целевое назначение денежных средств, только на покупку машины;
  • предоставление залога, купленный автомобиль становится объектом залога, и его нельзя продать до погашения кредита;
  • обязательное страхование транспортерного средства по полису ОСАГО и КАСКО.

Банки заключают контракт с автосалонами и подготавливают различные программы автокредитования, согласно которым приобрести можно не только нового железного друга, но и поддержанного.

Например, такую тактику практикуют Сетелем Банк, ВТБ, Юникредитбанк, Русфинанс Банк и т. д. Кроме того, некоторые финансовые организации официальных дилеров предлагают оформить кредит на приобретение автомобиля по более низким ценам. Так действуют Тойота, Мерседес-Бенц, БМВ, Фольксваген и т. д.

Для составления кредитного договора необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на фирменном бланке банка;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ с подписью уполномоченного сотрудника;
  • копия трудовой книжки.

При рассмотрении заявки по автокредиту банковские учреждения обращают внимание на стоимость автомобиля, стабильный заработок заёмщика, стаж работы, гражданство РФ, возраст, КИ (кредитную историю). Им важно минимизировать свои риски, поэтому на одобрение займа может рассчитывать платёжеспособный гражданин РФ с хорошей кредитной историей. Оформить автокредит с плохой кредитной историей тоже можно, но здесь есть свои нюансы.

Особенности автокредитования с плохой КИ

Любой банк стремится в первую очередь извлечь максимальную выгоду из сделки и обезопасить себя от возможных рисков по неисполнению обязательств со стороны дебитора. Поэтому предпочтение отдают гражданам с устойчивым финансовым состоянием, постоянным источником дохода, стажем и хорошей кредитной историей.

Но что делать, если ранее были задолженности, а машина нужна сейчас? Некоторые организации готовы предоставить автокредит с плохой кредитной историей, но на более строгих условиях.

Например, могут увеличить процентную ставку, уменьшить период действия договора и сократить сумму займа. Кроме того, банк может потребовать внесения первоначального взноса в размере не менее 20 % от стоимости покупки.

Внимание! В том случае, когда в прошлом гражданин имел кредитную задолженность, и есть доказательства её наступления не по вине должника, банк может отнести заявителя к категории добросовестных плательщиков и выдать автокредит.

Заемщик вправе предъявить банковской организации платежеспособного поручителя, у которого будет хорошая КИ. Если ваш родственник или друг готовы стать поручителем, то банк может принять положительное решение при рассмотрении вашей заявки. Важно предоставить гарантии и документы об официальном трудоустройстве.

В общих чертах особенности автокредитования для дебитора с отрицательной КИ сводятся к следующему:

  1. Повышенная процентная ставка.
  2. Меньшая сумма займа.
  3. Короткий срок погашения кредита.
  4. Предоставления залога: приобретаемый автомобиль или равноценный объект собственности.
  5. Оплата первоначального взноса в размере от 20 % до 50 % от стоимости транспортного средства.
  6. В некоторых случаях понадобится поручительство платежеспособного гражданина с хорошей КИ.
  7. Предоставление гарантий о стабильном финансовом положении.
  8. Официальное трудоустройся и большой стаж работы.

Таким образом, взять машину в кредит можно и с плохой кредитной историей, однако требования к заемщику будут более жесткие. Помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей могут оказать опытные брокеры. Обычно они гарантируют положительный результат при составлении заявки на получение автозайма и помогают выбрать наиболее выгодную программу.

Какие банки дают автокредит с плохой КИ

Если вы объективно оценили свои финансовые возможности и вероятные риски, вас не пугают большие переплаты по процентам и другие ограничения банковской организации, следует подготовить пакет документов и обратиться за автокредитованием в выбранное вами учреждение. Рассмотрим подробнее, какие банки готовы предоставить автокредит без отказа с плохой кредитной историей.

Читайте так же:  Штраф за отсутствие регистрации — кто попадает под санкции

Список таких банков постоянно меняется из-за внутренней политики предприятия и внешних факторов (экономический кризис, отзыв лицензии у финансовой или страховой организации и т. п.). На сегодняшний день можно выделить следующие банки, которые автокредитуют заемщиков с плохой КИ:

Отдельно стоит рассказать о государственной программе автокредитования при наличии плохой КИ. В этом случае стоимость машины не должна превышать 750 000 рублей, а вес 3,5 тонны.

Займ выдают на 3 года при первоначальном взносе, равном 15 % от цены приобретаемого объекта, и процентной ставке 15 % годовых. При этом государство оплачивает за заемщика 30 % от цены автомобиля.

Важно! По государственной программе автокредитования приобрести на льготных условиях можно только современное транспортное средство отечественного производства и сборки.

Таким образом, имея плохую КИ можно взять машину в кредит в банке на особых условиях (высокая ставка, короткий срок погашения) Чаще всего финансовые организации при принятии решения по кредитной заявке обращают внимание на доход будущего заемщика, его стаж и возраст, наличие имущества и стационарного телефона, постоянную прописку и официальное трудоустройство. Поэтому заявителю нужно предоставить гарантии возврата и требуемые документы.

Заключение

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей? Можно, есть несколько банков, как широко известных, так и менее популярных, готовых выдать займ на определенных условиях. Для заемщика это означает повышенную процентную ставку, небольшую сумму кредита, уменьшенный срок погашения, иногда поручительство другого платежеспособного лица или оформление имущества под залог.

Организации разрабатывают индивидуальные программы для каждого клиента. Наиболее выгодные условия сохраняются для держателей зарплатных карт или работников бюджетных организаций. Если КИ испорчена не по вашей вине, вы можете рассчитывать на положительный результат, предоставив исчерпывающие доказательства.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как можно приобрести автомобиль в кредит с плохой кредитной историей?

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитная история – своего рода финансовая биография, из которой можно узнать, какие кредиты и когда получал клиент, насколько успешно он смог расплатиться с долгом и есть ли у него непогашенные обязательства. Испортить кредитную историю, к сожалению, очень просто: достаточно несколько раз просрочить выплаты по любому из взятых кредитов, и доверие банков будет потеряно. Можно ли его восстановить, и что необходимо заёмщику, чтобы вновь получить кредит на крупную сумму?

Варианты восстановления кредитной истории

Как купить машину в кредит с плохой кредитной историей? Ситуации могут быть очень разными, соответственно, будет различаться и отношение банков. Не всегда сам заёмщик виноват в том, что его история оказалась подпорченной.

Чтобы определить, почему банки не дают кредит, стоит сделать запрос в БКИ – это бюро кредитных историй, в которых хранятся сведения о каждом заёмщике.

Как взять кредит на машину с плохой кредитной историей? Сделайте запрос перед обращением в банк и посмотрите, действительно ли ситуация безнадежна. Распространённые причины отказов, в которых сам заёмщик не виноват:

  • Путаница с именами и фамилиями. Нередки случаи, когда заёмщику приходится расплачиваться за невыплаченные долги однофамильцев, когда банк передаёт ошибочные сведения, а заёмщик потом не может получить крупный кредит. Если вы обнаружили неточности и кредиты, которых вы никогда не брали, нужно срочно обратиться в банк и добиться исправления информации.
  • Ещё один пример – несоответствие информации в истории реальности. Если вы полностью расплатились с кредитом, банк обязан передать в Бюро информацию о том, что долг погашен. Однако сотрудники могут забыть это сделать, и тогда кредит будет числиться просроченным.

При погашении любого займа рекомендуется сразу брать справку о расплате, это гарантия того, что у банка впоследствии не возникнет к вам претензий. С этой же справкой нужно будет обращаться в БКИ, чтобы в вашу историю внесли исправления.

  • Есть и более серьёзные моменты: были случаи явного мошенничества, когда сотрудники банков присылали клиенту уведомление об отказе на его заявку, а сами получали кредиты по поддельной подписи. Клиент в итоге получал испорченную историю, и было очень непросто добиться справедливости.

Проверка кредитной истории позволяет увидеть непогашенные долги, возникшие из-за скрытых комиссий, дополнительных платежей и т. д. Если клиент, к примеру, погасил основную сумму долга, но не позаботился получить в банке справку об окончательной расплате, могла остаться какая-либо невыплаченная комиссия.

Несколько десятков рублей через год превращаются в многотысячный долг, а кредитная история будет серьёзно испорчена. Если такое обнаружено, можно попробовать договориться с банком мирно, но очень часто такие дела в итоге рассматриваются в суде.

В перечисленных случаях заёмщик не виноват, и в этом случае можно быстро прийти к мирному решению. Однако как взять автокредит с плохой кредитной историей, в которой действительно виноват сам клиент? Просрочки могут возникать по самым разным причинам: это потеря работы, сложная финансовая ситуация, даже элементарная забывчивость.

Если у человека несколько кредитов, легко перепутать сроки, а просрочка даже на один день уже станет пятном в вашем личном финансовом деле.

Способы улучшения кредитной истории

Как взять машину в кредит с плохой кредитной историей? Способы договориться с банком есть, но сначала нужно в любом случае избавиться от непогашенных долгов. Новый крупный займ станет дополнительным финансовым бременем и только усугубит ситуацию.

В интересах заёмщика рассчитаться с банками и только потом искать способы вернуть их доверие. Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

  • Попробовать исправить свою финансовую историю получением и своевременным погашением мелких займов. Крупный кредит, банки, естественно, не дадут, а вот небольшие суммы получить можно. Особенно это касается кредитования через магазины, например, при покупке бытовой техники.
Читайте так же:  Выплаты при рождении второго ребенка

В этом случае небольшой займ нужно погасить как можно быстрее, не допуская отклонений от установленных требований банка. После трёх или четырёх таких займов, утраченное доверие восстановится в большой мере, и уже можно будет подавать заявку в банк.

  • Подать заявку в большое количество частных банков. Если все долги уже погашены, стоит обращаться в коммерческие организации, предъявляющие невысокие требования к клиентам. В каком банке лучше взять автокредит с плохой кредитной историей?

Многие финансовые организации, такие как «Ренессанс Кредит», «Хоум Кредит банк», «Восточный экспресс банк» предоставляют займы под высокие проценты, но и к заёмщикам они не особенно требовательны.

  • Как купить новое авто с плохой кредитной историей? Для этого можно попробовать обратиться в официальный дилерский центр.

Поскольку любой дилер сотрудничает с банками и напрямую заинтересован в совершении сделки, это возможность воспользоваться значительно сниженными требованиями и льготной ставкой. Способ может сработать только в том случае, если просрочки имели место давно, и у клиента давно не было никаких проблемных долгов.

Любой клиент должен трезво оценивать свои силы. Если уже возникали проблемы с долгами, а финансовая ситуация значительно не улучшилась, стоит ли обременять себя новым крупным займом. Банковские услуги стоят дорого, а потерять их доверие по-настоящему легко.

Самое разумное решение – заранее просчитать стоимость кредита на калькуляторе и оценить свои возможности. Банк может пойти навстречу на особых условиях: сомнительный клиент получит займ, но ставка по нему будет выше для компенсации риска.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для приобретения автомобиля в кредит заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. Многие банки проверяют кредитную историю клиента. Полученные из БКИ сведения влияют на их решение. Поэтому заемщики интересуются, можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – один из критериев оценки потенциального заемщика при оформлении любого типа кредита. Автокредит не является исключением. Проверка позволяет кредитору узнать, какие долги были у клиента и добросовестно ли он их погасил.

Если репутация гражданина испорчена, банк может вовсе отказать в предоставлении денег на покупку машины. Однако, возможность получить автокредит с отрицательной историей все же есть. Некоторые банковские учреждения идут навстречу клиентам и закрывают глаза на их прошлые грешки.

Но стоит понимать, что выгодные условия кредитования кредитор не предложит. Поэтому заемщику придется решать, брать займ на невыгодных условиях или же отложить покупку и принять меры по улучшению кредитной истории.

Условия автокредита при негативной истории

Условия автокредита при наличии у клиента подпорченной кредитной истории не будут выгодными. Банки стараются компенсировать материально все свои риски, поэтому в первую очередь предложат ставку на несколько пунктов выше, чем минимальная. В результате этого переплата будет слишком большой.

Помимо высокого годового процента ухудшение условий заключается в следующем:


  • Укорочение максимального срока кредитования.
  • Уменьшение кредитного лимита.
  • Увеличение размера первичного платежа вплоть до половины стоимости автомобиля.

Также кредитор может затребовать передачи в залог имущества. Более приемлемым залоговым предметом является недвижимость, потому что она обладает высокой стоимостью. Получив залог, банк будет уверен, что ему нечем рисковать, и выдаст необходимую сумму.

Требования к заемщику

Если клиент желает взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками, банк его будет тщательно проверять. Важно, чтобы все остальные критерии были соблюдены. Каждый кредитор устанавливает свои требования к клиентам. Обычно они выглядят следующим образом:

  • Возраст от 21 года и до 65 лет. Это средние границы, определяемые большинством банков.
  • Официальное трудоустройство.
  • Хорошая заработная плата.
  • Рабочий стаж не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы.

Если клиент не только имеет негативную репутацию, но и не может подтвердить свой доход, работает неофициально или вовсе не работает, то рассчитывать на получение денег не стоит.

Оформление автокредита

Порядок получения кредита на покупку машины подразумевает выполнение следующих этапов:

  1. Выбор автомобиля.
  2. Подготовка необходимой документации.
  3. Подача заявки в банк лично или через автосалон.
  4. Ожидание решения.
  5. Оформление кредитного договора и соглашения купли-продажи.
  6. Приобретение страховки.
  7. Государственная регистрация права собственности в ГИБДД.
  8. Перевод денег в автосалон или частному продавцу.

Оформление может производиться через банковское учреждение либо через автосалон.

Какие нужны документы?

Для оформления автокредита нужны следующие бумаги:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность, например, заграничный паспорт.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
  5. Трудовая книжка или трудовой договор.

Если предоставляется имущество в залог, понадобится предъявить документы на него, к примеру, свидетельство о праве собственности.

В какие банки можно обратиться?

Банки, выдающие автокредит с плохой кредитной историей:

  • Банк Восточный: кредитный лимит до одного миллиона рублей, срок не более 5 лет, годовой процент от 19%. Можно без первоначального взноса.
  • Русфинанс банк: сумма не более 1 450 000 рублей, минимальный процент 15%, срок кредитования до 5 лет, величина первичного платежа от 20%.
  • Кредит Европа Банк: лимит до 1 450 000 рублей, ставка от 7,7% годовых, срок до 3 лет, размер первоначального взноса от 20%.
  • Сетелем: размер кредита до 4 000 000 рублей, процентная ставка от 10%, срок кредитования до 3 лет, величина первичного взноса минимум 20%.

Перед тем, как подавать заявку в банк, следует убедиться в том, что есть шанс получить кредит при наличии отрицательной репутации.

Что делать, если банк отказал?

Если банковское учреждение отказало в предоставлении автокредита из-за негативной кредитной истории, можно решить вопрос следующими методами.

Улучшение истории

Наиболее приемлемым способом является улучшение кредитной истории. Сделать это довольно просто, но потребуется время и дополнительные расходы. Исправить репутацию можно, оформив небольшой товарный кредит или микрозайм в МФО. При таких типах кредитования история заемщика никого не волнует.

Читайте так же:  Размер стоимости госпошлины за замену водительского удостоверения (цена)

Чтобы в БКИ были внесены положительные сведения, требуется добросовестно погасить задолженность, не допуская не единой просрочки. Лучше, если оформить несколько подобных кредитов и выплатить их безукоризненно. После этого можно приступать к оформлению автокредита.

Помощь брокерского агентства

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей можно получить от брокеров. Данный специалист специализируется в вопросах кредитования, знает все тонкости этой сферы, все условия кредитных программ банков. Он поможет найти самое выгодное предложение и постарается повлиять на банк таким образом, чтобы заявка была одобрена.

При этом стоит понимать, что сто процентной гарантии, что банк согласится предоставить кредит, брокер дать не может. Но шансы на получение средств с его помощью существенно повышаются.

За услуги брокерской службы требуется заплатить. Стоимость зависит от конкретной компании. Между сторонами заключается договор, где и будет обговариваться порядок оплаты.

Среди брокеров есть недобросовестные специалисты, которые используют при своей работе незаконные методы. Нередко именно это позволяет добиться одобрения заявки банком. Но, соглашаясь на помощь черного брокера, можно приобрести много проблем в будущем. Поэтому следует внимательно выбирать специалиста, запрашивать документы, разрешающиеся ему вести деятельность.

Получение займа у частного кредитора

Если банковское учреждение отказало в выдаче автокредита с плохой кредитной историей, можно обратиться к частному кредитору. Для них обычно неважно, какая репутация у клиента. Но нередко для получения кредита частный кредитор требует предоставления имущества в залог.

Таким образом, с плохой кредитной историей взять автокредит можно, но его условия будут невыгодными. Поэтому следует сначала исправить репутацию, а затем только обращаться в банк.

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве

Если вы хотите оформить автокредит, но имеете отрицательную историю, то не стоит ожидать супервыгодных предложений от кредиторов. Более того – двери некоторых крупных банков могут быть для вас закрыты. Но ситуация не безнадежна. В этой статье мы рассмотрим варианты, как взять автокредит с плохой кредитной историей в Москве.

Насколько все плохо?

Прежде всего, нужно получить информацию о своем кредитном рейтинге и выяснить, насколько у вас плохая история. Для этого направляется запрос в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Если судя по полученным данным, вы числитесь в черном списке банка, о котором даже не слышали, то нужно отправиться туда и выяснить подробности.

Вероятность технических ошибок велика. Если они являются причиной, то в банке выдадут справку. С этой справкой можно подавать заявку на автокредит.

Если была просрочка по договору и на данный момент он уже погашен, финансовых претензий к вам нет, то можно обратиться именно в это учреждение. Такой вариант приемлем для заемщиков, у которых были незначительные нарушения, например, только одна просрочка. Если в целом, отношения с банком остались хорошими, то вероятность получения актокредита здесь достаточно велика.

Если вы приобретаете новый автомобиль у дилера, в салоне могут предложить кредитные программы ряда банков, в том числе партнерские. В этом случае можно оформить автокредит довольно быстро, если прошлые нарушения незначительны, и сейчас нет задолженности перед банками.

В случае если испорченная история имеет несколько нарушений, просрочки в двух и более банках, непогашенную ссуду, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования или отложить решение получить автокредит.

Кредит в банке

Отправляясь в банк, стоит запастись документами, подтверждающими устойчивое финансовое положение. Это поможет получить одобрение заявки клиенту с плохим кредитным рейтингом. Если есть справка 2НДФЛ, загранпаспорт, выписки счета банковской карты и другие свидетельства кредитоспособности, то сделайте копии и предъявите в банке.

Задавшись целью получить автокредит в Москве, проанализируйте предложения банков. Сегодня действует госпрограмма, приобретая новый автомобиль отечественного производства можно получить низкие тарифы. Ставки по таким предложениям в диапазоне от 10,6% до 13,7% на срок до 3 лет. На стандартные автокредиты ставки банков варьируются от 17% до 27%.

Нужно быть готовым к тому, что клиенту с отрицательным кредитным рейтингом ставку могут увеличить на 1%. Окончательный тариф зависит от ряда параметров: размера первого взноса, страховки, периода кредитования.

Ниже приведены условия по автокредитам некоторых банков, действующие в Москве в 2015 году:

Банк Программа Сумма (руб) Ставка
Эксперт Банк Автокредит на подержанные авто до 2 500 000 до 24%
Газпромбанк Стандарт до 4 500 00 до 19,5%
ВТБ 24 Экспресс до 1 000 000 до 18,9%
Союз Два документа до 1 000 000 до 19,5%
Зенит Госпрограмма до 800 000 до 10,7%
Интехбанк Госпрограмма до 800 000 до 12,75%

Потребительский кредит с обеспечением

Еще один вариант купить автомобиль на заемные деньги – оформление потребительского кредита с обеспечением. Предоставив в банк залог или поручительство, можно получить одобрение заявки на потребительскую ссуду. Недостатком этого варианта будет являться более высокая ставка, чем по автокредиту. Но, при этом, автомобиль является собственностью владельца, он может распоряжаться им по своему усмотрению.

Можно ли оформить такую ссуду имея низкий кредитный рейтинг? Да, если банк устроит представленное обеспечение и подтверждение финансовой стабильности клиента.

Автозайм и цена вопроса

Если нет возможности обратиться в банк, но новую машину очень хочется, то можно рассмотреть варианты займов в автоломбардах и финансовых организациях. Взять в Москве подобную ссуду не составит труда.

В этом варианте есть явные преимущества перед банковским кредитованием:

  • Низкая вероятность в отказе. Финансовые компании отказывают заемщикам с криминальным прошлым или с большими долгами. Во всех остальных случаях можно рассчитывать на получение займа.
  • Скорость оформления сделки от одного до трех дней.
  • Небольшой пакет документов. От заемщика требуется паспорт и документы на право владения автомобилем. При покупке нового автомобиля составляется договор с последующей передачей ПТС кредитору.

При этом, нужно понимать, что цена вопроса будет высокой. Тарифы автоломбардов сегодня от 3% до 8% в месяц. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет от 40% до 60% от стоимости автомобиля. В случае если есть машина, которую можно оставить в качестве залога, размер займа составит до 90% от оценочной стоимости.

[3]

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Читайте так же:  Сколько стоит госпошлина на регистрацию брака и кто должен ее платить

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

  1. Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
  2. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.

  • выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
  • согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
  • предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
  • можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Русфинансбанке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 15 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here