Как оформить кредит в сбербанке под залог земельного участка

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как оформить кредит в сбербанке под залог земельного участка" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Кредит под залог земли в Сбербанке

В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.

Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

Преимущества кредитования под залог земли

Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

  • большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
  • длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
  • более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
  • возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
  • оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
  • возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж не меньше 5 лет;
  • непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
  • временная или постоянная регистрация.

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

  1. российский паспорт;
  2. справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
  3. рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

  • сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
  • кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
  • средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
  • залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Кредитные предложения для юридических лиц

Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

Обязательными условиями являются:

  1. наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
  2. выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

Деньги выдают клиентам на таких условиях:

  • максимальный размер – 600 миллионов рублей;
  • погашать заем можно в течение 10 лет;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
  • возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
  • пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
  • при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
  • наличие поручителей.

Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

Денежные средства выделяются на следующих условиях:

  • максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
  • первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
  • погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
  • штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
  • залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.

Взятие кредита под залог земли – это выгодно

Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

Кредит под залог земельного участка

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Кредит под залог земельного участка обладает рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитов. Благодаря наличию залога, гражданин может получить большую сумму на длительный срок. Обеспечение благоприятно влияет и на стоимость кредита – ставка всегда на 3-7% ниже, чем по традиционным кредитам.

Особенности кредита под залог земельного участка

1. Большие суммы и минимальные ставки. Кредит под залог земельного участка рассчитан на граждан, которые заинтересованы в получении крупной суммы под невысокий процент. Часто такими земельными кредитами пользуются начинающие предприниматели, которые нуждаются в капитале для открытия собственного дела.

Читайте так же:  Общероссийский классификатор специальностей по образованию оксо рф

2. Страхование. Это обязательное условие, чтобы взять кредит под залог земельного участка. Некоторые банки требуют полис не только на участок, но и на жизнь, а также трудоспособность заемщика.

Отказ от страхования жизни и трудоспособности становится причиной, по которой банк завышает ставки. Эксперты заявляют, что страхование жизни и трудоспособности может решить проблему с возвратом земельного кредита. К примеру, если заемщик потеряет доход, страховая компания погасит долг.

3. Риск потерять недвижимость. Он существует при оформлении кредита под любой залог – будь то земля или автомобиль. При отказе заемщика погашать долг банк имеет право забрать залог, реализовать его и покрыть свои убытки.

4. Наличие отсрочки по земельному кредиту. Это бонус для тех граждан, которые не могут вносить платежи по кредиту сразу после его оформления. Допустим, займ под залог земельного участка хотят взять фермеры, которые планируют начать погашение долга после сбора урожая. Им отсрочка в 2-3 месяца сыграет на руку.

5. Целевое и нецелевое назначение. Кредит под залог земельного участка можно оформить по целевой и нецелевой программе. Целевые программы направлены на улучшение жилищных условий (покупку квартиры, строительства дома), а также развитие бизнеса. Нецелевые программы позволяют потратить средства на собственные нужды, не отчитываясь перед банком.

Участки, пригодные для залога

Нужно оценить ликвидность земли для того, чтобы банк одобрил заявку. Чем выше ликвидность – тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях.

Ликвидность земли зависит от следующих факторов:

• место расположения;
• обеспеченность коммуникациями;
• перспективы развития территории.

К примеру, банки особенно ценят земельные участки, в которых заинтересованы строительные компании. Если заемщик откажется от обязательств по кредиту, такой участок можно будет продать за считанное время.

Процесс оформления кредита под залог земельного участка

Прежде чем приступать к процедуре оформления кредита, нужно провести оценку земли. Это можно сделать самостоятельно или обратиться к специалистам из оценочного бюро, которое сотрудничает с банком. Первый вариант гораздо выгоднее, так как в 72% случаев банковские оценщики занижают стоимость участка, тем самым сокращая размер кредита.

Процедура оценки земельного участка занимает максимум 1-2 дня при наличии всех необходимых документов.

После оценки остается выбрать банк, куда подавать заявку, и подготовить пакет документов. Второму этапу следует уделить особое внимание. Если в пакете будут отсутствовать те или иные справки, банк откажет в кредитовании.

Стандартный пакет документов состоит из:

• паспорта заявителя;
• свидетельства ИНН;
• копии трудовой книжки или договора;
• справки 2-НДФЛ;
• согласия супруга на предоставление залога;
• документов на землю – права собственности и кадастрового паспорта.

В каких банках можно взять кредит под залог земельного участка?

1. Сбербанк.
2. «Россельхозбанк».

В Сбербанке разработана программа нецелевого кредитования с названием «На любые цели». Она предполагает оформление земельного кредита на сумму до 10 000 000 рублей (60% от стоимости залога) по минимальной ставке 12%. Деньги выдаются на 20 лет.

Потратить их можно на любые цели. Кредит могут получить граждане России в возрасте от 21 до 75 лет. Обязательным условием является наличие официального трудоустройства и полугодовой стаж на последнем месте работы.

В «Россельхозбанке» можно получить кредит по минимальной ставке 11,5%. Он оформляется под залог или поручительство физических лиц. Размер кредита составляет 100 000 рублей для впервые обратившихся клиентов и 200 000 рублей – для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных организаций.

Выдается кредит на 5 лет. На момент подачи заявки заявитель должен быть совершеннолетним.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Название Базовая ставка Срок Сумма

[2]

Сбербанк 12,5% от 3 месяцев до 20 лет от 500 тыс. до 10 млн рублей Подробнее Совкомбанк 20,4% от 3 до 10 лет от 200 тыс. до 3о млн рублей Подробнее Россельхозбанк 13,5% от 6 месяцев до 10 лет от 100 тыс. до 10 млн рублей Подробнее Восточный банк от 9,9% до 26% от 1 года до 20 лет от 300 тыс. до 30 млн рублей Подробнее

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Читайте так же:  Алименты на ребенка если отец не работает — способы взыскания и сумма выплат

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

[1]

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Как оформить кредит в Сбербанке под залог земельного участка?

Ответ: Кредит в Сбербанке под залог земельного участка можно получить по программе «Нецелевой кредит поз залог недвижимости».

Это кредит предоставляется на любые цели, сумма ограничивается двумя параметрами:

  1. Сумма кредита более 60% от стоимости объекта залога.
  2. Платеж по кредиту не более (примерно) половины подтвержденного дохода клиента.

Самостоятельно рассчитать доступную сумму кредита можно на сайте Сбербанка. Но если участок стоит в разы больше, чем требуемые 750 000 рублей, проблем возникнуть не должно.

Если делать расчет ежемесячного платежа этой суммы на максимальный срок кредита (20 лет), то ежемесячный платеж составит чуть более 10 500 рублей. Такую сумму смогут «потянуть» многие. Да и при банковской оценке платежеспособности клиента размеры кредитов на длительный срок редко урезают.

Читайте так же:  Сколько стоит оформить наследство у нотариуса (цена) в россии

Условия банка

Для участников зарплатных проектов банка предусмотрены льготные условия кредитования и возможность не подтверждать доход. Банку достаточно будет выписки с зарплатного счета.

Возможность получения кредита на максимальный срок обусловлена не только условиями программы кредитования, но и тем, что максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита составляет 75 лет. У многих банков возрастной критерий – 65 лет.

На данный момент по соотношению ставок, сроков и отсутствия дополнительных комиссий Сбербанк предлагает практически самые выгодные условия на рынке. Но при этом остается верным себе и добавляет в прекрасные условия «ложку дегтя» в виде длительных сроков рассмотрения заявки.

При отказе от страхования жизни ставка вырастет на 1 п.п., что по сравнению с ростом ставки на несколько процентных пунктов при тех же условиях у ближайших конкурентов, совсем не много. Страховать объект недвижимости (земельный участок) придется.

Объект залога необходимо страховать по закону. Но обойдется это совсем недорого. Стандартный страховой тариф для земли – 0,6%. Страхование участка на сумму кредита обойдется всего в 450 рублей. Связано это с тем, что список страховых случаев ограничен. Проще говоря, с земельными участками достаточно редко случаются какие-либо неприятности.

Стоит отметить, что тарифы могут отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Стоимость страхования жизни может различаться существенно, в вот застраховать землю стоит примерно одинаково у многих страховщиков.

Сбербанк выдает нецелевые кредиты по залог земельных участков на выгодных условиях. Даже в Россельхозбанке, который специализируется на подобных залогах, условия не столь привлекательны.

Кредит в Сбербанке под залог земельного участка

Добрый день, Саша! К сожалению, если Вы захотите оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке, как физ.лицо, Вам его без официального подтверждения дохода не выдадут. Из ситуации есть выходы, которые мы рассмотрим ниже.

Как взять кредит в Сбербанке, не имея официального дохода?

Мы посоветуем Вам, Саша, просмотреть предложения и других организаций. Вдруг среди них будут достойные. Не надо посещать банки, стоять в очередях и консультироваться с банковскими служащими.

Достаточно заполнить в онлайн-режиме заявку на специальном сервисе и отослать её. Через несколько минут Вы получите кредитные условия отечественных банковских структур:

У Сбербанка несколько программ, связанных с залогом земельного участка. Разберем их отдельно.

Потребительская ссуда для физ.лиц

Видео (кликните для воспроизведения).

Финансовая организация предлагает до 10 млн. под 14,5% сроком до 7 лет. Необходимо застраховать закладываемое имущество.
Потенциальный клиент должен быть в возрасте 21-75 лет.

Он обязан иметь пятилетний трудовой стаж, из которых полгода – на последнем рабочем месте. Доходы необходимо доказывать справкой 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. Если займ собирается взять пенсионер, ему следует представить банку справку из пенсионного фонда.

Из других документов потребуются:

• Паспорт;
• Трудовая книжка;
• Свидетельство о регистрации (временной, постоянной);
• Документы по залоговому имуществу.

Так как у Вас нет официального дохода, кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке можно оформить на супругу или близкого родственника, а если Вы имеете бизнес, использовать другую программу.

Ссуда «Бизнес Рента» для юр.лиц и ИП

По этому займу можно взять до 600 млн. на 10 лет. Если ссуда берется на год, ставки составят 12,2%. С увеличением срока погашения кредита в Сбербанке на строительство под залог земельного участка повышаются процентные ставки. Необходимо привлекать поручителей.

Ссуда «Бизнес недвижимость» для юр.лиц и ИП

Весь кредит клиент имеет право расходовать на покупку торговых площадок, помещений (складских, производственных), офисов и прочей бизнес недвижимости.

Для с/х предпринимателей выдается от 150 тыс. рублей, для остальных – от 300. Кредит выдается на 10-летний период. Если он берется на 12 месяцев, ставки составляют 12,85%.

В обоих случаях бизнес должен существовать полгода, а его выручка – не превышать 400 млн. Задолженность гасится дифференцированными платежами.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году – это способ получить займ под низкий процент, давая в залог квартиру, дом, земельный участок.

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения >> или с поручителями >>.

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Еще одна важная особенность кредита под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды – на покупку жилья или бизнеса.

[3]

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля >>

Условия кредита под залог квартиры или дома в Сбербанке

> Минимальная сумма: 500 000 рублей;

> Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:

— 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

+0,5% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Какое недвижимое имущество можно оставить в залог Сбербанку

Обеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости:
  • — жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
  • — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • — земельный участок;
  • — гараж;
  • — гараж с земельным участком, на котором он находится.
Читайте так же:  Как рассчитать госпошлину в суд общей юрисдикции

Смотрите также самые выгодные кредиты под залог недвижимости в Москве >>

Требуемые документы

Теперь разберемся, какие документы нужны для оформления кредита под залог недвижимости. Их набор, в принципе, стандартный. Чтобы подать заявку, потребуются:

— паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

— документы, подтверждающие финансовое состояние (справка 2-НДФЛ) и трудовую занятость заемщика/созаемщика (копия трудовой книжки).

Если у вас нет трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие документы, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Подробнее смотрите здесь (pdf).

После одобрения кредитной заявки (в течение 90 календарных дней) надо будет представить также Документы по залогу (скачать docx-документ).

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

В Сбербанке займ под залог недвижимости оформляется, как ипотека. Подать заявку и получить решение можно онлайн на сайте на DomClick.ru.

ШАГ 1 . Для начала рассчитайте кредит, исходя из своих параметров: требуемой вам суммы и срока. Для предварительного расчета желательно хотя бы примерно знать, сколько стоит недвижимость, которую вы хотите оставить в залог банку. Это важно, поскольку от этого зависит сумма, которую вам сможет предложить Сбербанк.

Например, есть закладываемая квартира стоит всего 1 млн рублей, то максимум вам могут дать 600 000 рублей. А при стоимости недвижимость в 2 млн рублей максимальная сумма кредита составит 1,2 млн., и т.д.

ШАГ 2 . После расчета, отправьте онлайн-заявку на сайте DomClick.ru. Надо будет заполнить анкету и прикрепить сканы требуемых документов.

ШАГ 3 . Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.

Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке поможет Кредитный калькулятор.

Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка.

Телефоны: 900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ), +7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Сбербанк кредит под залог недвижимости

Кредит под залог – это разновидность кредита с обеспечением. Он бывает целевым и нецелевым. 70% займов с обеспечением оформляются на покупку недвижимости, остальные 30% — на другие нужды.

В России кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдает Сбербанк. Лидер финансовой отрасли предлагает выгодные условия сотрудничества.

5 причин оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

• Доступные процентные ставки;
• Не требуется подтверждать доход;
• Деньги выдаются на любые цели;
• Бесплатное оформление;
• Специальные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.

Условия оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

В Сбербанке кредит под залог недвижимости и без подтверждения дохода выдается на следующих условиях:

• Ставка – 14%;
• Срок – 20 лет;
• Размер займа – 10 000 000 рублей;
• Отсутствие первоначального взноса.

В качестве залога Сбербанк принимает следующую недвижимость:

• Квартиру, частный дом или таунхаус;
• Жилое помещение;
• Участок земли;
• Гараж;
• Гараж с участком земли.

Страхование является добровольным решением заемщика. Однако отказ от страховки негативно отражается на размере ставки по займу от Сбербанка: она увеличивается на 1-2 процента.

Формирование кредитной ставки в Сбербанке

Размер переплаты по займу, который оформляется под залог недвижимости в Сбербанке без справки о доходах, рассчитывается индивидуально. На него влияют срок кредитования и сумма займа. Чем продолжительнее срок кредитования, тем больше переплата.

Если кредит оформляется в размере 40% от стоимости залога (недвижимости) на срок до 10 лет, то размер переплаты составит 14%. При увеличении срока до 20 лет ставка увеличится на 0,5%.

Переплата по займу в размере 60% от стоимости залога (недвижимости) составит 14,25% при оформлении на 10 лет и 14,75% — на 20 лет. Эти ставки доступны корпоративным и зарплатным клиентам Сбербанка.

Требования Сбербанка к заемщикам

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, нужно:

• Быть гражданином России. Банк не кредитует иностранных граждан;

• Находиться в возрасте от 21 до 75 лет. Если займ под залог недвижимости оформляется без подтверждения дохода, то возраст ограничивается 65 годами;

• Иметь 6-месячный стаж на текущем месте работы. Также обязателен общий годовой стаж в течение последних 5 лет. К клиентам, получающим заработную плату в Сбербанке, требования относительно стажа не предъявляются;

• Наличие созаемщика. Созаемщиком по кредиту под залог недвижимости может быть платежеспособный родственник, супруг(а) или другое дееспособное лицо. При расчете размера кредита учитывается доход созаемщика. Созаемщиком не может быть индивидуальный предприниматель, гражданин, несущий финансовую и материальную ответственность, собственник малого предприятия или член фермерского хозяйства.

Список документов

Список документов для оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке делится на две части: первая часть подается с заявкой, а вторая – после ее одобрения.

Первый пакет документов включает:

• Паспорт с постоянной регистрацией;

• Документ, который подтверждает регистрацию по месту проживания;

• Документ, который подтверждает наличие источника дохода и официальное трудоустройство.

После одобрения заявки потребуются документы на залоговую недвижимость.

Особенности выдачи и обслуживания кредита

Кредит под залог недвижимости выдается гражданам в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или аккредитации компании-работодателя. Заявка, отправленная по интернету, рассматривается в течение 2-3 часов или 1 дня.

По онлайн заявке выносится предварительное решение. Если оно положительное, нужно подать в офис полный пакет документов (в том числе на недвижимость). Они будут рассматриваться в течение 2-8 рабочих дней.

Нужен кредит под залог недвижимости в Сбербанке — как взять?

Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты. Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные. Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.

Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления. Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.

Макс. сумма: 5 000 000 Р
Ставка: От 11,9%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 30 000 руб.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Читайте так же:  Как оформить детское пособие до 16 лет

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

  • квартира, в том числе в таун-хаусе;
  • частный жилой дом, коттедж;
  • земельный участок с постройками и без них;
  • гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

  • принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
  • дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
  • соответствует всем санитарным и техническим нормам;
  • не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
  • устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
  • есть все необходимые коммуникации;
  • нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Макс. сумма: 5 000 000 Р
Ставка: От 11,9%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 30 000 руб.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Это самый выгодный кредит Сбербанка. Заемщик оставляет залог, в случае невыплаты ссуды банк может изъять имущество и покрыть убытки, то есть рисков невозврата не несет. Благодаря этому формируются хорошие условия кредитования:

  • стандартная ставка — 13,5% годовых. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он оформляет кредит под 13%. Если любой клиент отказывается приобретать полис страхования жизни, ставка увеличивается на 1%;
  • срок заключения договора — не более 20 лет;
  • сумма выдачи по этой программе — до 10 млн. рублей. Но не больше 60% от оценочной стоимости залога;
  • минимальный размер кредита — 500 000 рублей.

Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.

Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.

Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет. Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет. Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

Кто не сможет получить в Сбербанке кредит под залог квартиры или иного имущества:

  • индивидуальный предприниматель;
  • директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
  • собственник предприятия с долей менее 5%;
  • граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Собираем пакет документов

При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:

  • документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
  • выписка из ЕГРН;
  • если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
  • если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
  • справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

Пошагово процесс выглядит так:

  1. Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
  2. Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
  3. Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
  4. В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
  5. Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
  6. Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

Видео (кликните для воспроизведения).

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Как оформить кредит в сбербанке под залог земельного участка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here