Как можно снять обременение по ипотеке в силу закона

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как можно снять обременение по ипотеке в силу закона" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Порядок снятия обременения по ипотеке в 2019 году

Выплата основного долга и процентов по ипотечным займам не означает снятия обременения с недвижимого имущества, являющегося предметом договора. Далее рассмотрим порядок снятия обременения по ипотеке, действующий в 2019-2020 году.

Снятие обременения по ипотеке производится отделениями Росреестра либо в МФЦ после погашения ипотеки. Снятие обременяя происходит путем погашения регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Процедура снятия ограничения одинакова для всех банков. Основными из них являются: ВТБ-24, банк «Открытие», Газпромбанк, Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Московский индустриальный банк, ИНВЕСТТОРГБАНК, ЛокоБанк, Банк Возрождение, Центр-Инвест, АК Барс Банк, ТранскапиталБанк.

Для снятия обременяя необходимо обратиться в Росреестр по месту нахождения недвижимости. При этом законом предусмотрены случаи, когда снять обременение может как собственник квартиры (дома, земельного участка), так и представитель кредитной организации.

В зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по жилищному кредиту различаются особенности снятия ограничений.

Погашение регистрационной записи об ипотеке по закладной

Согласно ст. 25 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральному закону РФ от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» погашение регистрационной записи об ипотеке производится в течение трех рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

  • заявления владельца закладной (т.е. кредитной организации),
  • совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е. должника и представителя банка),
  • заявления залогодателя (должника) с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

Обратите внимание, что в соответствии с Законом об ипотеке отметка на закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме должна включать слова о таком исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью (при наличии печати), если владельцем закладной является юридическое лицо.

При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется. В этом случае Росреестр незамедлительно по получении им закладной аннулирует ее путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено» или иным образом, не допускающим возможности ее обращения. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

Таким образом, при наличии закладной в Росреестр может обратиться и сам должник, при наличии у него погашенной закладной. Для получения закладной необходимо после полного исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором обратиться банк, у которого бралась ипотека, с заявлением о выдаче закладной. Также в банке можно попросить письменное подтверждение погашения жилищного кредита (ипотеки). В зависимости от кредитной организации помимо самой закладной могут быть выданы: письмо, подтверждающее отметку на закладной, а также акт приема-передачи закладной.

Погашение ипотеки при участии в долевом строительстве

Данные правила распространяются если ипотека бралась при покупке квартиры по договору долевого участия и на момент ее погашения дом не сдан, не оформлено право собственности с получением свидетельства о собственности.

В связи с тем, что при оформлении ипотеки при участии в долевом строительстве фактически объект не построен, закладная – не оформляется.

Обеспечением в этом случае выступает не сам объект недвижимости, а право требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Погашения ипотеки при покупке недвижимости по договору долевого участия (до момента ввода объекта в эксплуатацию и передачи его участнику долевого строительства) осуществляется Росреестром на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е. должника и представителя банка).

Поэтому для снятия обременения по ипотеки необходимо обратиться в банк для того, чтобы они выделили своего представителя для совместного пребывания в Росреестр.

В Росреестр необходимо представить справку банка о погашении ипотеки и отсутствии задолженности, а также договор долевого участия.

Погашение ипотеки по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

В случае, если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», регистрационная запись об ипотеке погашается в течение 3 рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

  • заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Читайте также:

Документы, необходимые для снятия обременения:

  • Заявление о снятии обременения (подготавливается специалистом Росреестра в момент обращения);
  • паспорта заявителей;
  • доверенность (в случае представление интересов по доверенности);
  • правоустанавливающий документ на объект недвижимости (договор купли-продажи, дарения);
  • документ, содержащий регистрационную запись о наличии ограничения по ипотеке в силу закона. Как правило, это свидетельство о собственности, или договор долевого участия при приобретении квартиры (стройвариант) у застройщика.
  • закладная (при ее наличии).

Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется. Вовсе нет необходимости делать копии кредитного договора.

Государственная пошлина за погашение регистрационной записи не взимается.

После снятия обременения никаких записей в правоустанавливающих документах Росреестром не производится. Также погашение регистрационной записи об ипотеки не предусматривает выдачу заявителю какого-либо документа. Поэтому, если Вам необходимо подтверждение, можно получить в Росреестре новое свидетельство о государственной регистрации права либо запросить выписку из ЕГРП об объекте недвижимости.

Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Читайте так же:  Что лучше — ипотека в банке или рассрочка у застройщика напрямую

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Понятно и подробно о том, как снять обременение с квартиры

Покупка жилья на первичном рынке гораздо безопаснее, чем на вторичном. К сожалению, такая недвижимость может принести немало неприятных сюрпризов для новых владельцев. Одной из самых опасных ситуаций становится купля квартиры с обременением.

Прежний владелец может осуществить подобную сделку, но ее последствия вынудят его хорошенько «раскошелиться». Такому недобросовестному продавцу предстоят долгие разбирательства с судом и новоиспеченными владельцами жилья. Все издержки лягут полностью на его плечи и сильно истощат кошелек.

Новому хозяину, узнавшему о наличии свидетельства об обременении уже после продажи, тоже придется потратить много сил и нервов, чтобы его снять. Бывают случаи, когда продавцы пользуются доверчивостью покупателей и гарантируют отсутствие проблем.

К примеру, если в квартире имеется доля несовершеннолетнего, он или его опекуны могут подать исковое заявление в суд с требованием признать сделку недействительной. На практике суд, как правило, становится на сторону истца.

И произойти это может не только через пару лет после приобретения жилья, но и через десяток лет. Так как по закону срок исковой давности для подобных ситуаций не установлен. Поговорим о том, как безопасно приобрести квартиру с обременением, и как его снять.

Определение «обременения собственности» и его практическое значение

Обременение на квартиру — это ограничение прав собственника, которое возникает при частичном владении квартирой третьим лицом или организацией. В лице «частичного владельца» может выступать как конкретный человек, так и государственное учреждение или банковская компания.

Понятие классифицируют на пять основных видов:

Вышеперечисленные случаи могут принести определенные затруднения в первую очередь для нового владельца квартиры. Такие сделки лучше либо не заключать вовсе, либо заключать, будучи юридически подкованным.

Как снять обременение с квартиры после погашения долга по ипотеке?

Стоит разделять два понятия:

  • ипотека в силу закона;
  • ипотека в силу договора.

Первый вид ипотеки оформляется «автоматом» во время регистрации права собственности. Квартира, дом, земельный участок, нежилое помещение или иное недвижимое имущество становятся залоговым имуществом, ведь они были приобретены на деньги, взятые в долг. Аналогичная ситуация может возникнуть с машиной, которая была взята под автокредит.

Банк в данном случае выступает в роли залогодержателя. В силу договора ипотека оформляется на уже имеющееся жилье, которое выступает в качестве залога по заёму или кредиту. Ипотека в силу договора никак не отмечается в документах на квартиру.

Читайте так же:  Увольнение пенсионера по инициативе работодателя — что говорится в законодательстве

Пока с квартиры не снято обременение (на выплачены все платежи по обязательствам) она не может становиться объектом сделок купли-продажи без согласия банка. Банк вправе отказаться от совершения любых сделок с недвижимостью.

Исключениями становятся трехсторонние сделки, где присутствуют продавец, покупатель и представитель банка. Самым популярным вариантом стали ситуации, когда покупатель совершает оплату оставшегося долга за продавца, а тот в свою очередь получает разницу между стоимостью квартиры и платежом по ипотеке.

Общий порядок

Вы должны оформить совместное заявление в Регистрационную палату. У сотрудников банка нужно взять бланк о снятии обременения, заполнить и заверить его там же.

В течение пяти рабочих дней владелец квартиры должен получить свидетельство о снятии обременения.

В случаях, когда человек желает заново оформить «чистое» свидетельство, в котором не будет отметок о залоге, подаются документы на его замену. Данная услуга дополнительно оплачивается. Новое свидетельство придется ждать 30 рабочих дней. Процесс можно ускорить, если обратиться к профессиональным риелторам.

Некоторые банки предлагают помощь в получении «чистого» свидетельства вместе со снятием обременения. Они берут часть забот клиента на себя за отдельную сумму. Алгоритм действий практически везде один и тот же с небольшими расхождениями.

В судебном порядке

В Регистрационной палате принимаются не только заявления, но и решения суда. В высшую инстанцию обращаются в следующих случаях:

  • если банк объявил о банкротстве или закрылся;
  • если заниматель умер или пропал;
  • если заниматель отказывается снять обременение, хотя не имеет оснований для препятствия;
  • заемщик скончался

В этом случае необходимо подать исковое заявление в суд, к которому прикрепляются договор ипотечного кредитования, документ об отказе в снятии обременения, квитанции об оплате госпошлины, документ, который подтверждает право наследования (применимо в последнем случае).

[1]

Снятие через Сбербанк и другие банки

В Сбербанке сотрудник сам связывается с клиентом для снятия обременения. Если по кредиту была оформлена закладная, то банк передает клиенту закладную с отметкой о полной выплате по ипотеке.

Если закладная не оформлялась, то представитель банка договаривается с заемщиком, и они совместно посещают Регистрационную палату для подачи заявления.

ВТБ24 советует своим клиентам заказывать закладную после погашения задолженности. Срок ее предоставления составляет 10 дней. В Регистрационной палате не требуется присутствие представителя банка.

Многофункциональные центры создавались с целью «облегчить» гражданам жизнь. Вы можете подать документы и в эту инстанцию. Они функционируют во всех крупных городах страны. Беда в том, что документы могут идти довольно долго. В очереди тоже возможно придется простоять пару часов, хотя принцип «одного окна» избавляет от беготни по многочисленным инстанциям.

Через Госуслуги

Наиболее современным способом снятия обременения считается обращение к сайту Госуслуг. Интерактивный аналог МФЦ примет ваши документы только в том случае, если вы сможете «украсить» их своей подлинной электронной подписью.

Если таковой у вас нет в наличии, то максимум, что вы можете получить от сервиса, так это попасть в электронную очередь и записаться на прием.

Экономия времени очевидна. С электронной подписью документы можно отправить через интернет, тем самым избавив себя от посещения Регистрационной палаты.

Необходимые документы

В регистрационную палату вместе с заявлением нужно отправить:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • договор закладной;
  • ипотечный договор;
  • документы, подтверждающие полное погашение долга.

Если недвижимость в аренде или доверительном управлении

Доверительное управление – довольно удобный вид «совместной» собственности. Совместной, конечно, условно. Подписывая договор, владелец по-прежнему остается владельцем.

Просто он частично доверяет управление своим имуществом третьему лицу. Это позволяет снять с себя часть обязательств, что удобно для тех, кто проживает заграницей, к примеру.

Договор доверительного управления, который был заключен на определенный срок, теряет свою силу поле его истечения. С этого момента квартира или иной объект недвижимости считается снятым с обременения.

[2]

В случае оформления бессрочного договора он может быть разорван только при согласии обоих сторон или в случае кончины доверительного управляющего. С арендой ситуация абсолютно аналогичная. Договоры обычно имеют свои сроки действия, после окончания которых обременение снимается автоматически.

Цена процедуры (госпошлина)

Подача документов в Росреестр подразумевает под собой внесение изменений в информацию о вашей недвижимости. Естественно, изменения осуществляются не бесплатно. Вам придется уплатить государственную пошлину и предъявить квитанцию представителям палаты. В среднем стоимость процедуры составит около 200 рублей.

Как и где узнать, что собственность с обременением?

Хорошо, если вы становитесь покупателем первичного жилья. Для недвижимости на вторичном рынке надежда на добросовестность продавца может привести к печальным последствиям для покупателя.

Бывают неприятные ситуации, когда прежний владелец, не задумываясь о последствиях, решает утаить «довесок», который прилагается к квартире. К сожалению, таких дельцов становится все больше. Можно самостоятельно проверить, так ли чиста квартира по документам, как о ней говорят.

Все сведения об ограничениях «стекаются» в Регистрационную палату. Более того, информация в ней является открытой для любого гражданина РФ. За определенную плату вы можете заказать выписку о «прошлом» своей потенциальной покупки.

Заказать информацию можно непосредственно в Регистрационной палате, либо сделать это через глобальную паутину. Через определенный срок вы получите долгожданную выписку, которая расставит все точки над «i».

Как осуществить продажу жилья, взятого в кредит?

Выше уже упоминались схемы, которые позволят продать подобное жилье. В них принимают участие три стороны: кредитор, кредитуемый и покупатель.

Оплата такого жилья подразумевает передачу части средств на полное погашение действующей задолженности и закрытие кредита. Разницу получает продавец. Сделки обычно не обходятся без привлечения риелторов, которые помогают урегулировать вопрос и решить все его тонкости.

Банк необходимо уведомить заранее. Без его согласия любые операции с квартирой будут считаться незаконными. Только после положительного решения по запросу продавец может приступить к поиску покупателя.

Чего опасаться покупателям обремененных квартир?

Среди самых распространенных – невозможность зарегистрировать жилье в своей собственности и последующая оплата чужих долгов.

По закону никто не может обременить человека выплачивать чью-то задолженность, но вот судебная волокита, которая последует за таким приобретением, потратит много вашего времени, сил и нервов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Правда, в конечном счете, восторжествует, и жилье будет свободным от обременений, но сколько времени пройдет до этого момента, никто сказать не может. По этой причине лучше семь раз проверить и один покупать.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Читайте так же:  Как можно рассчитать рентабельность предприятия

Как можно снять обременение по ипотеке в силу закона

Смотрите видео по теме статьи

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Банк ВТБ 24 входит в пятёрку крупнейших банковских учреждений страны по финансовым показателям. Так что неудивительно, что у ВТБ 24 ипотечный отдел предлагает о. →

Как снять обременение с ипотеки в силу закона?

Для того, чтобы понять весь смысл этого вопроса, нужно разобраться в двух его составляющих: что такое обременение и что такое ипотека, и как они между собой связаны и зачем.

Обременение — это когда не собственник недвижимости, покупает права на ее использование.

В случае с ипотекой, обременение лежит на плечах банка , то есть вы оплатили деньги, которые вам дал банк в долгосрочный кредит, а банк, чтобы быть застрахованным от злостных неплательщиков и крупных финансовых потерь, приобретает право на использование.

Таким образом, если по решению суда вас приняли неплательщиком, вы остаетесь должны банку, а имуществом распоряжается банк в соответствии со своими правами. Стоит отметить и тот факт, что несмотря на стандартное понимание ипотеки как кредита, он не всегда является таковым.

Необязательно оформлять подобный договор с банком, достаточно правильно оформить договор между двумя физическими лицами, в таком случае, обременение может быть обратным, вы приобретаете право использования, но не являетесь собственником.

Кроме ипотеки есть еще несколько видов обременения: по решению суда, арест недвижимости, рента с длительным или пожизненным содержанием, сервитут, аренда, опека, доверительное управление.

Что такое ипотека?

В истории любого государства есть свои ростовщики, свои проигрышные барины, которые закладывали людей, скот, деревни и жилье, так же как и мы с вами, либо выплачивали свою задолженность, либо нет.

В глобальной мировой истории понятие — ипотека появилось в Древней Грецией, ей пользовались даже местные крестьяне, сдавая в залог себя, детей и прочих близких родственников. В реалиях нашей страны она процветала во времена СССР, когда были вечерние стройки на протяжении 3-5 лет, куда ходила вся семья, и после этого они получали квартиру, и даже имели выбор между несколькими понравившимися.

С середины девяностых это понятие исчезло из жизни, но вновь вернулось в двухтысячных, с уже иным обрамлением, из огромных сумм и долгосрочных выплат.

Две ипотечные системы: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона возникает лишь в том случае, если в договоре по ипотеке в силу договора оговаривается, что покупатель оплатит недвижимость в течение определенного времени после покупки. Но не учитывается и не указывается факт договоренности сторон о возникновении ипотеки в силу закона.

Тогда уже, в документах на квартиру будет указано обременение: ипотека. Соответственно, по ипотеке в силу договора — обременение не выставляется.

Немаловажен и тот факт, что ипотека регулируется таким законом п.5 ст.488 ГК РФ, и только по этому закону выписывается договор «купли-продажи» на ипотечных условиях. Нужно обратить внимание и на то, что рента тоже является ипотекой в силу закона.

Каким образом можно снять обременение на имущество?

Снятие обременения на недвижимость лежит только на плечах занимающего. Ибо, в случае выплаты ипотеки, обременение само собой не снимется, и временами, может привести к неприятным последствиям.

Известны многие истории про выплаченную физическому лицу ипотеку, и дальнейшее обременение по незнанию заемщика, либо по отказу занимателя.
Как же снять обременение, в том случае, если взявший недвижимость отдал залогодателю всю сумму:

  1. Нужно обратиться непосредственно к залогодателю за документом, подтверждающим выплату кредита. Оформить совместное заявление о прекращении партнерских отношений на тех условиях. И вместе с ним подать этот документ в соответствующий орган.
  2. Либо подать в тот же орган соглашение сторон по выплате кредита.
  3. Заявление законного владельца закладной.
  4. В судебном порядке. Обычно по разным причинам:
    • исчез банк;
    • исчез заниматель;
    • смерть занимателя;
    • заниматель отказывается снимать обременение;
    • скончался заемщик.

В таком случае, нужно представить в суд: договор об ипотеке, чеки и квитанции оформленные в должном порядке, документ на квартиру, подтверждающий отказ в снятии обременения, в случаи кончины заемщика — документы подтверждающие ваше право на наследование.

В случае, если договор оформлялся с лицом почившим, надо предоставить такие документы, но брать его нужно будет в суде.Подобные вопросы решают две инстанции суда: арбитражный и третейский.

В том случае, если обременение лежит на нежилом имуществе, то его значительно проще снять. Нужно подать договор об оплате долга только от вас, как собственника, но при этом там должны быть подписи и уверения от стороны ,получившей средства.

При снятии обременения с дома и прилегающего земельного участка, нужно обратиться совместно с занимающим вам в РосРеестр, с соответствующей бумагой о выплате долго.

Пример исковых заявлений с просьбой о снятии обременения

Не всегда вопрос снятия обременения решается мирным образом, потому вы всегда можете подать иск в суд с прошением о снятии.
Для этого вы можете обратиться к юристу, либо подать иск самостоятельно. Для этого оформляется стандартное обращение по форме: кому (суд), истец(ф.и.о), ответчику (наименование или ф.и.о.).

Далее идет перечень законов, которые соблюли вы, но которые были упущены вашим ответчиком:

  1. п. 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту — ГК РФ);
  2. ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  3. ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  4. ст. 64.1. Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  5. п. 1 ст. 352 ГК РФ;
  6. ст. 21 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  7. ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  8. п. 4 ст. 29 Федерального закона от 21.07.1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  9. п. 1 ст. 17 Федерального закона от 21.07.1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

С должными уточнениями в нарушении ваших прав и документами это подтверждающими. Также вы должны датировано изложить суть проблемы, то есть отметить дату подписания договора, дату полной выплаты, дату первых и последующих обращений к ответчику для мирного решения проблемы.

Читайте так же:  Выписка из домовой книги — где получить и как заполнить

В конце идет полный перечень предоставленной документации. И стандартные: подпись, инициалы и дата. Обращение подается впервые только в арбитражный суд, после него, на основании тех данных, что были получены без решения проблемы — в третейский.

Подчас на суд уходит много больше времени из-за неправильно оформленных исков и договоров. Потому, чтобы не попасть впросак оформляйте договор либо совместно с личным юристом, либо через банк, которому доверяете.

Порядок, сроки и необходимые документы для снятия обременения по ипотеке через Росреестр, МФЦ

Ипотека представляет собой получение денежных средств под залог недвижимости (федеральный закон об ипотеке, залоге недвижимости). Залог в данном случае обременяется (ограничиваются права владельца совершать определенные правовые действия), и снять запрет можно лишь после погашения кредита. Данная схема проста, но многие не знают, что обременение автоматически не снимается и придется посетить ряд инстанций.

Сейчас мы раскроем вопрос как снять обременение. Ипотека, в силу закона, закрывается с последним платежом, а вот с обременением все не так просто.

Порядок снятия обременения един для всех банков и регулируется законом «Об ипотеке».

Распространено наложение и снятие обременения по ипотеке в Росреестре. Документы, необходимые для восстановления полных прав собственности:

  • заявления от кредитора и клиента;
  • нотариально заверенное разрешение, если снятием обременения занимается представитель залогодержателя;
  • заявления от всех совладельцев недвижимости (при случае);
  • снять запрет на имущество компании можно по заявлению директора или уполномоченного лица;
  • если недвижимость принадлежит супругам, то понадобится заявление одного из них;
  • в случае обременения имущества по закладной заявление подает только одна сторона процесса (кредитор или клиент);
  • копия судебного решения (если ипотека была закрыта в судебном порядке).

Закон не предписывает более никаких документов, но практика показывает, что к заявлению необходимо приложить:

  • документы, подтверждающие личность;
  • договор займа (оригинал);
  • письмо из банка, подтверждающее погашение ипотечного кредита;
  • документы на недвижимость;
  • закладная, график платежей;
  • квитанции оплаты всех сопутствующих услуг (госпошлины).

Необходимые документы для снятия обременения по ипотеке могут включать и другие справки, поэтому следует уточнить перечень в региональном отделении Росреестра. Отправить заявку и документы можно по почте, предварительно заверив все подписи (ФЗ РФ «О регистрации» №122 ).

Порядок действий клиента

Первым делом необходимо посетить кредитора (банк) и получить закладную. В случае, если она не была оформлена, клиента должен сопровождать сотрудник банка. Сбор и выдача всех необходимых документов производится банком в течение 2-х недель.

Старайтесь всегда оформлять закладную, ведь этот документ в будущем подтвердит ваши права на недвижимость и в случае проблем с банком, закладная дает основания вернуть вам средства.

Подавать документы и заявление можно в местное отделение Росреестра, МФЦ или через интернет посредством сайта Госуслуг. Третий вариант подразумевает наличие вашей электронной подписи. Понадобится участие всех сторон сделки, а также совладельцев недвижимости. Допустимо предоставить нотариально заверенные документы о представительстве интересов.

Предварительно оплачивается госпошлина, если вы желаете получить новое свидетельство. В учреждении вам должны выдать расписку о принятии документов на рассмотрение и сказать в какое время прийти за решением.

Есть возможность донести забытые или дополнительные документы. Документ о погашении кредита и снятии обременения выдается в течение 3-х рабочих дней (ФЗ РФ «Погашение регистрационной записи об ипотеке» №264 п. 1. ст. 25 ). Новый правоустанавливающий документ выдается по желанию клиента через месяц.

Если клиент добился закрытия ипотеки через суд, тогда обращение в Росреест придется отложить на 2 недели или более (точная дата вступления в силу решения суда указана в акте о судебном разбирательстве). Присутствие кредитора в этом случае не требуется.

Нюансы и практические советы

Процедура снятия обременения от сбора документов до получения нового документа на недвижимость составляет в среднем 3 недели. Организовать ее самостоятельно довольно просто, но могут возникнуть некоторые нюансы:

Отдельно в этом ключе можно упомянуть о Сбербанке РФ. Они бесплатно предоставляют все необходимые документы для снятия запрета. Достаточно подать заявление в банк и через 2 недели забрать документы, дополнив их своим паспортом. Снятие обременения по ипотеке в Сбербанке происходит так же, как и по другим кредитам с залогом в виде недвижимости.

В видео рассматривается подробности обременения ипотекой

Ипотека в силу закона и договора: в чем основные различия

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека в силу закона. У многих людей термин ипотека ассоциируется исключительно с процедурой оформления жилья в кредит, но является распространенным заблуждением. Ипотека выступает залогом недвижимости, которое будет обременено согласно договору займа, рассрочки или другими обязательствами, предусмотренными законом. Различают два понятия – ипотека в силу закона и ипотека в силу договора, об особенностях и отличиях этих видов сделок будет рассказано далее.

Ипотечная сделка в силу закона

Любой вид ипотеки предполагает наличие имущественного залога (обременения). Наиболее распространенным видом возникновения ипотеки является покупка недвижимости за счет банковских средств. Банки чаще всего практикуют оформление ипотеки в силу закона. С точки зрения права, такая сделка более надежна, так как наличие обременения гарантированно, оспорить право собственности в этом случае заемщик не сможет.

Данный вид обязательств образуется при регистрации недвижимости в Едином Государственном Реестре. Ипотека в силу закона возникает при переходе прав собственности, это может быть договор купли-продажи, ренты или иной вид сделки.

Как правило, граждане занимаются поиском вариантов жилья, имея на руках уже одобренное решение по кредиту.

Определившись с выбором, подписывается кредитный договор и заключается сделка купли продажи. Следом за оформлением сделки банк переводит средства продавцу недвижимости. В этом случае хоть и официально заемщик становится собственником, но жилье приобретено за счет заемных средств, оно же и выступает залогом.

Описанный случай является наиболее ярким примером, как возникает ипотека в силу закона. При неуплате долга залоговое имущество передается в собственность кредитора.

Ипотека в силу закона возникает не только при оформлении ссуды в банковском учреждении.

Например, если в договор купли-продажи предусматривает уплату средств частному лицу по частям (рассрочку), в этом случае недвижимость также находится под обременением продавца. Во время регистрации в ЕГРП РФ в графе обременения ставится соответствующая отметка.

Важно! Наличие залога иногда требуется документально подтвердить, для этого составляется закладная. Она заключается у нотариуса или в банке. Прекращение действия закладной предусмотрено только при выполнении обязательств по договору, а именно погашению долга. Изменение держателя закладной допустимо. Такая операция может возникнуть при рефинансировании ипотеки в другом банке или продаже закладной. Более подробно о том, что такое закладная и зачем она нужна, можно почитать у нас на сайте.

Читайте так же:  Размеры детских пособий в костроме и костромской области

Чем отличается от ипотеки в силу договора

При ипотеке в силу договора залог возникает согласно взаимному соглашению или отдельно составленному ипотечному договору. При оформлении кредитного договора права и обязанности залогодателя и залогополучателя оговариваются индивидуально.

На сегодняшний день в Российской Федерации немногие банки практикуют оформление ипотеки в силу договора.

Законом предусмотрены все варианты целевого кредитования, но существуют условия, при которых оформление права собственности наступает при выполнении определенных условий. Например, когда участок, требуется приватизировать. В этом случае, можно составить договор между залогодателем и залогополучателем о выполнении условий и переходе права собственности.

Данный вид целевого кредитования можно разделить на несколько видов:

  • если обременение не накладывают и фактически залога нет;
  • когда в качестве залога выступает уже имеющийся в собственности у заемщика объект недвижимости;
  • когда после оформления кредита заемщик получает право собственности, а уже после предоставляет это имущество банку в качестве залога.

Договорная ипотека не так популярна, поскольку она более рисковая для кредиторов, они не имеют гарантии возврата средств. Если рассматривать пример приведенный выше (кредит в банке одобрен, клиент присматривает жилье). После заключения кредитного договора заемщику предоставляется определенный срок для переоформления недвижимости на себя, затем он должен оформить залог на это жилье. Соответственно, официально недвижимость не обременена и банк не сможет доказать факт выдачи ипотечного кредита, отсудить право собственности не удастся.

Главные отличия договорной от законной ипотеки:

  1. Возникновение. Здесь главное отличие усматривается в самом названии, один вид ипотеки возникает на основании закона, другой – договора.
  2. Регистрация. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически во время того, как новый собственник подает документы о сделке в ЕГРП. Документы в инстанцию может подавать и залогодержатель и залогодатель по отдельности. Ипотека в силу договора регистрируется отдельно, причем документы в ЕГРП подаются в присутствии залогодержателя и залогодателя.
  3. Вид залога. При ипотеке в силу закона оформляется целевой кредит, а значит, автоматически залогом становится приобретаемая недвижимость. Договорная ипотека не предусматривает обязательное наличие залога, но также обременением может стать имеющееся имущество заемщика.
  4. Наличие госпошлины. Отсутствует пошлина при законной ипотеке, при договорной – взимается при регистрации сделки.

Законная ипотека также выгоднее, с финансовой точки зрения, за ее оформление не берется пошлина и она не требует дополнительной регистрации. С другой стороны, наличие обременения имеют свои недостатки, так залоговое имущество нельзя продать без согласия банка. Кроме того, чтобы снять обременение, требуется обращаться в банк и брать документы об успешном погашении долга, а если кредитор за годы существования поменял собственника или был реорганизован, то снять обременение будет довольно проблематично.

Нормативные документы

Основными нормативными документами по данному вопросу являются:

Законная ипотека возникает:

  1. При оформлении договора ренты (передача недвижимости при условии содержания иждивенца).
  2. Ипотека на приобретение или постройку недвижимости за счет заемных средств.
  3. Продажа товара (недвижимости) в кредит, наличие обременения имущества осуществляется согласно статье 448 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ),

Согласно нормам закона определены такие виды имущества, приобретаемые в ипотеку: квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома (особняки), земельные участки, комнаты (долевое имущество), кооперативы, гаражи, производственные помещения.

Важно! Стороны могут прийти к взаимному соглашению, когда обременение не накладывается. В этом случае в договоре купли-продажи требуется отметить, что по согласию сторон в соответствии со статьей 488 ГК РФ обременение не накладывается. Таким образом, заемщик становится полноправным собственником приобретаемого в кредит имущества.

Регистрация ипотеки в силу закона

Теперь необходимо разобраться в особенностях регистрации. Каждый объект недвижимости при смене собственника регистрируется в ЕГРП. Узнать о наличии обременения можно самостоятельно через Росреестр, МФЦ либо онлайн на сайте ЕГРП. Наиболее быстро и удобно будет сформировать выписку из ЕГРН через интернет, для этого нужно только задать параметры об имеющейся недвижимости. В полученной выписке будут отображены также записи об ипотеке.

Важно! Подготовкой и сбором документов занимается продавец жилья либо риелтор. Однако, банк перед оформлением договора проверяет все документы на подлинность, поэтому случаи мошенничества исключены. Если недвижимость уже находится в залоге, то в ссуде будет отказано.

Процедура регистрации ипотеки в силу закона:

  1. Клиент оформляет кредит в банке и заключает договор купли-продажи.
  2. Для осуществления регистрации в Едином Государственном Реестре Недвижимости требуется подготовить все документы, включая договор купли-продажи и кредитный договор. Если составлялась закладная, то ее обязательно требуется предоставить, также дополнительно нужны приложения (если есть) и копии. Владелец закладной имеет право потребовать внести его сведения в ЕГРН как залогодержатель объекта недвижимости. Регистрационная запись вносится в течение 1 месяца с момента обращения.
  3. Регистрация осуществляется автоматически, в графе обременения ставится соответствующая отметка. Срок регистрации составляет 5 рабочих дней.
  4. Для третьих лиц возникновение ипотеки считается с момента ее регистрации.
  5. Обременение снимается после погашения долга в банке.

[3]

Если у заемщика нет возможности лично подать документы в ЕГРП, то он может воспользоваться помощью нотариуса, который удостоверил договор ипотеки между залогодержателем и залогодателем. Услуги нотариуса, естественно, платные.

Определить, какая схема заключения сделки более удобна, невозможно. Эти две схемы используются в абсолютно разных кредитных программах. Если законная ипотека дается строго на целевое приобретение недвижимости, то при договорной – можно использовать полученные средства по собственному усмотрению.

Далее вы можете прочитать про договор ипотеки и его ключевые моменты. Ваших обязанностях и праве, возникающем при оформлении ипотеки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ждем ваши вопросы ниже. Будем признательны за оценку поста. Если вам нужна поддержка профессионального юриста по ипотеке, то запишитесь прямо сейчас на бесплатную консультацию в специальной форме в углу экрана.

Как можно снять обременение по ипотеке в силу закона
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here