Как можно избавиться от долгов по кредитам

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как можно избавиться от долгов по кредитам" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

На начало третьего квартала 2019 объем долговых обязательств граждан перед банками и МФО составлял 15 трлн рублей. Причем 5% текущей задолженности приходилось на просрочку. Закредитованность экономики с каждым годом только растет. Правительство РФ всерьез рассматривает возможность объявления кредитной амнистии для физических лиц, в качестве способа освободить население от кредитного бремени и оздоровить экономику.

Первоначально законодательная инициатива предполагала полное списание долговых обязательств, но такая позиция вызвала бурный протест у банков, МФО и других кредиторов. Поэтому пункт о прощении долга исключили из законопроекта. Предполагается, что амнистия будет направлена на снижение штрафов за просрочку для заемщиков, попавших в сложные жизненные обстоятельства, когда нечем платить по кредиту. Таким гражданам банки дадут возможность погасить сначала тело кредита, а уплату процентов выставят на конец срока. В результате предложенной схемы погашения общая переплата по займу будет меньше.

Ситуация в 2019 году

Закон о кредитной амнистии 2019 ещё не принят. Однако на сайте Минюста опубликована информация о разработке законопроекта, вносящего изменения в ФЗ № 353, регулирующий потребительское кредитование в России. Согласно новой поправке ожидается изменение порядка погашения кредитов, попадающих под амнистию. Вносимые платежи в первую очередь пойдут на погашение основного долга, а оплата процентов будет отложена на конец срока кредитования.

Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии

Уже сегодня финансовые организации остро ощущают необходимость оздоровления кредитного портфеля и самостоятельно предлагают льготные условия проблемным заемщикам. Банки ведут гибкую финансовую политику, предоставляя возможность реструктуризации займа должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

С одной стороны, кредитор заинтересован в получении прибыли в виде процентов и штрафов, с другой – качество кредитного портфеля напрямую зависит от объема «безнадежной задолженности». Поэтому кредитор чаще всего предлагает увеличить срок договора, не снижая при этом процент и не отменяя пени. Погашение займа растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. Сумма переплаты и доходы банка в таком случае не уменьшаются.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ. Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.

Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом. Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору. В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.

Кому и когда банк спишет долги

Рассчитывать на государственную программу амнистирования смогут не все должники. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Обязательные требования к заемщикам, претендующим на амнистирование, уже известны:

  • хорошая КИ и высокий рейтинг в БКИ;
  • сложные жизненные обстоятельства, резко снизившие платежеспособность.

Важно! Заемщику нужно будет документально подтвердить наличие тяжелой жизненной ситуации. Например, в случае сокращения на работе, следует представить в банк трудовую книжку.

Основные моменты предложенной реформы

Обобщая опубликованные сведения, можно сформулировать основные пункты нового законопроекта:

  • Банк не имеет прав одномоментно требовать к возврату всю сумму займа.
  • Неустойки и пени будут ограничены определенным лимитом.
  • Отмена штрафов за несвоевременную оплату платежа.
  • Изменение порядка выплаты ссуды – уплата процентов будет начинаться только после выплаты основного долга.
  • Исправление кредитной истории после полного погашения кредита.

[3]

Кредитная амнистия для пенсионеров

Пенсионеры, как наиболее уязвимая группа населения, сможет претендовать на аннулирование задолженности или оформление годовой отсрочки. Компенсация убытков банковских и микрофинансовых организаций планируется за счет бюджетных средств.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности

Сейчас еще нет возможности точно сказать, когда вступит в силу закон об амнистии, и каков будет механизм аннулирования долгов. Но уже понятно, что клиенту придется собирать документы и самостоятельно доказывать банку свое право на получение льготы. Должнику потребуется:

  • доказать свою платежеспособность и финансовую возможность выплатить основной долг по займу, а затем, проценты по нему;
  • подтвердить статус физического лица;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • представить документы, объясняющие резкое снижение доходов.

Преимущества и недостатки амнистии

Банковская амнистия предполагает выгоду для всех участников сделки:

  • улучшение возвратности кредитов, стабилизация кредитного портфеля, обеспечение безопасности действий банка по оказанию кредитных услуг;
  • покрытие убытков кредиторов за счет государства;
  • личная заинтересованность заемщиков, снижение долговой нагрузки на конкретного гражданина;
  • возможность исправления КИ.

Но приходится считаться с существенными недостатками подобных программ:

  • Значительная нагрузка на бюджет страны.
  • Если банки будут списывать задолженность отдельным категориям заемщиков, как безнадежную, то в соответствии с налоговым законодательством на всю погашенную сумму будет начисляться 13% НДФЛ. Такой размер налога будет неподъемным для человека, и без того попавшего в сложную финансовую ситуацию.
  • Предоставление новой «лазейки» недобропорядочным заемщикам, умышленно уклоняющимся от уплаты задолженности.

Как еще можно снизить кредитное бремя

Последние новости экономики не спешат радовать граждан объявлением скорой долговой амнистией. Заемщикам, для которых размер ежемесячного платежа внезапно стал непосильно большим, следует рассмотреть другие варианты избавления от долговой зависимости:

  • реструктуризация позволит пересмотреть условия выплаты долга и снизит регулярный платеж;
  • «кредитные каникулы» дадут отсрочку, за время которой можно решить финансовые проблемы;
  • объявление личного банкротства, результатом которого становится распродажа всего свободного имущества в пользу погашения долгов, списание остатка задолженности.

Пока непонятно, состоится ли кредитная амнистия, в какие сроки будет проведена. Имеющаяся информация об этой реформе носит характер предположений банкиров и финансовых экспертов. Заемщикам следует дождаться официального принятия законопроекта.

Как избавиться от долгов по кредитам?

Последняя редакция 23 июля 2019

Читайте так же:  Сколько процентов от заработной платы составляют алименты

Время на прочтение 4 минуты

Самый верный и логичный ответ на этот вопрос – нужно просто вернуть долг. Если бы все было так просто, мы бы сейчас не готовили эту статью. К сожалению, не всегда получается рассчитаться с банками, и тогда начинаются проблемы. Письма, звонки, потом – суды, перепродажа долга, коллекторы, шантаж и вымогательство на фоне наращивания суммы задолженности. Как избавиться от долгов по кредитам, если возникли серьезные финансовые проблемы? Следуйте нашим специально отобранным советам для самых разных ситуаций!

Бей врага его же оружием: противодействуем давлению!

Если вы серьезно просрочили свой долг, у вас могут быть следующие проблемы:

  1. Банк подал исковое заявление в суд/получил судебный приказ.
  2. Вам звонят коллекторы.

Итак, что делать, если банк или другая инстанция (например, если долг в МФО) обратилась в суд? Вы можете обратиться к юристу по кредитам и попробовать оспорить:

  • сумму долга;
  • договор кредитования.

Если договор заключался с банком – его вряд ли удастся оспорить. Дело в том, что банковские договоры на предоставление услуг обычно составлены грамотно, с учетом всех положений действующего законодательства. Но если вы заключали договор о микрозаймах (МФО), то у вас есть все шансы признать документ недействительным. Как правило, даже % за просрочку, указанный в документах таких организаций, является незаконным (0,5-2% в день).

Тем не менее, готовясь к суду с банком, у вас есть все шансы снизить сумму долга. Обычно суды встают на сторону должников, оставляя за ними выплату только тела кредита. Проценты, пени и другие начисления списываются.

Как избавиться от долгов перед коллекторами? В данном случае необходимо хорошо изучить положения № 230-ФЗ, то есть закона о коллекторах. Документ предписывает порядок общения с должниками. Заметим, что на практике 80% коллекторских агентств не соблюдают нормы законодательства, и это может послужить отличным поводом для борьбы.

  1. Звонят ежедневно или через день.
  2. Приходят к должникам домой каждый день (должны посещать не чаще 1 раза в неделю).
  3. Применяют шантаж и психологическое насилие (тоже запрещенные приемы).
  4. Пытаются применить противозаконные меры: поджог дверей, иная порча имущества должника.
  5. Звонят родственникам/коллегам/близким должника, рассказывая о его проблемах с кредитами (разглашение информации третьим лицам).

Если у вас сложилась подобная ситуация, и коллекторы явно превышают свои полномочия – обратитесь в правоохранительные органы, а параллельно – к хорошему адвокату. Он поможет довести дело до суда или вовсе напрямую обратиться в суд, зафиксировав все нарушения, применяемые к вам.

Вы можете отказаться от общения с коллекторами! Если просрочка по кредиту составила больше 4-х месяцев, вы можете написать заявление об этом и отправить его кредиторам, заявив, что не желаете с ними контактировать. Опять же, для уточнения нюансов лучше обратиться к квалифицированным специалистам за помощью!

Другие методы решения финансовых проблем

Иногда заемщики попадают во временные неприятные обстоятельства. Например, вы взяли кредит на ремонт, в течение года исправно вносили все платежи, но тут вас уволили, а новую работу вы смогли найти только спустя 2 месяца. Естественно, что без достаточной финансовой подушки расплачиваться в течение этого времени практически невозможно. Что делать?

Безусловно, обратиться к кредиторам напрямую!

  1. Попросить кредитные каникулы. Вы можете предоставить все имеющиеся у вас документы об увольнении и попросить отсрочку платежей. Кредитные каникулы предполагают, что на период отсрочки вы будете платить только % по кредиту.
  2. Попросить о реструктуризации. Таким образом, если банк пойдет вам навстречу, вы сможете уменьшить ежемесячный платеж. Учтите, при этом срок кредитования увеличивается.
  3. Попросить иной помощи. Ваша задача – не уклоняться от контактов с представителями банка, если нечем платить кредит. Просто изложите обстоятельства, сотрудники обязательно что-нибудь придумают. Вполне может быть, что при оформлении кредита вы подписались на страхование, и увольнение с работы включено в перечень страховых случаев!

Как избавиться от долгов, если нет денег?

Вариант, который будет описан в этой главе, подойдет тем, у кого большие долги и просрочка платежей по кредиту более 3 месяцев, а также тем, кто хочет избавиться от судебных долгов, открытых по исполнительному производству.

На законодательном уровне в 2015 году ввели законопроект, который позволяет избавиться от долгов законно без каких-либо плат по кредитам! Речь идет о банкротстве физических лиц – процедуре, осуществляемой через суд.

[2]

Можно ли списать все долги при банкротстве?

Да, списываются все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным платежам.

Что будет с собственностью, которой я владею?

Если у вас в собственности только одна квартира или дом, их не отберут, каким бы ни был долг.

Есть ли риск потерять работу?

Только, если вы занимаете руководящие должности.

Сколько будет стоить списание долгов?

От 50 000 рублей. Сюда входят все расходы, которые могут возникнуть в рамках судебных мероприятий. По кредитам вы больше платить не будете.

Самое важное – с момента начала суда по вашему делу кредиторы больше не смогут предъявить вам никаких претензий. Сама процедура длится 6-8 месяцев, но при этом любые претензии к должнику считаются незаконными.

Банкротство можно пройти как самостоятельно, так и обратившись к компетентным специалистам. Юридическая помощь в избавлении от кредитных долгов включает консультационную помощь, документальное сопровождение процедуры, помощь в поиске финансового управляющего и ряд других услуг, которые могут потребоваться в деле.

Обращайтесь, мы поможем вам списать все долги!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как можно избавиться от долгов по кредитам

Вступление

Сегодня в интернете можно встретить достаточно большое количество методик и схем, которые могут помочь выбраться из «долговой ямы». Использовать их или не использовать, решать вам. Но позвольте рассказать о методе, разработанным человеком, долг которого достигал 500 000 долларов США (около 40 000 000 руб.), и который смог погасить его менее чем за 5-7 лет.

Этого человека зовут Роберт Кийосаки: когда-то, как и вы, он был в аналогичной ситуации. Он сводил концы с концами, перебивался случайными заработками, спал в гараже либо в своем автомобиле.

Сегодня это преуспевающий бизнесмен, имеющий собственный бизнес, большое количество недвижимости, и который с удовольствием делится своим опытом с людьми по всему миру.

Как работает этот метод?

Алгоритм ваших действий будет состоять из нескольких шагов.

Если у вас очень много долгов по кредитным договорам, их размер можно уменьшить и зафиксировать. К примеру, если у вас сложилась тяжелая жизненная ситуация, вы попали в список просрочивших должников, сделайте следующее:

Читайте так же:  Сделки по купле-продаже

Если вам есть, чем дополнить данную статью, поделитесь своим опытом в разделе «Оставить комментарий»! Будем рады услышать ваше мнение.

Как избавиться от долгов по кредитам, если нет денег

Уровень закредитованности россиян с каждым годом увеличивается. За счет кредитных средств совершается основная часть крупных покупок, а некоторые наши сограждане привыкают просто «жить в кредит». Такая ситуация рано или поздно приводит к большим финансовым проблемам и глубокой долговой яме. Поэтому заемщики и начинают интересоваться, как избавиться от долгов по кредитам. Можно ли это сделать законно в 2018 году? Рассмотрим эффективные методы, которые позволят уйти от кредитных долгов.

Учимся экономить

Важно не сколько зарабатываешь, а сколько тратишь. Это изречение нужно взять себе за правило при формировании семейного бюджета. Начать нужно с того, что необходимо отказаться от излишеств и спонтанных покупок.

Чтобы снизить затраты, нужно помнить о следующих советах:

  • одежду и обувь покупать во время сезонных распродаж;
  • продукты, крупы, бытовую химию закупать в оптовых магазинах;
  • отказаться от вредных привычек, в частности от алкоголя и сигарет;
  • меньше посещать кафе и рестораны, чаще готовить дома.

Чтобы правильно научиться планировать семейный бюджет, можно использовать «Метод конвертов». В начале месяца составьте перечень всех затрат и распределите деньги по конвертам. Главное условие – из конверта брать только на те нужны, на которые он предназначен. Таким образом вы приучите себя к рациональным затратам и платежной дисциплине.

Закрываем кредиты

Чтобы избавиться от долгов по действующим кредитам, нужно не брать новых. Самое «большое зло» в этом случае – кредитные карты. Их доступность подталкивает нас к спонтанным покупкам. Поэтому лучше из порезать ножницами, чтобы не иметь соблазна ими воспользоваться. Если по ним отсутствует задолженность, то необходимо обратиться в банк и закрыть счет.

По статистике население тратит на 30% больше, чем зарабатывает. И основная часть этих «30%» припадает на кредитные карты. Пока не рассчитаетесь со всеми долгами, о них нужно забыть.

Избавиться от долгов по кредитам поможет метод «Снежного Кома». Его суть заключается в следующем:

  1. Напишите на листе бумаги все свои действующие кредиты, размер ежемесячных платежей и остаток задолженности.
  2. Выберите кредит, по которому самый маленький остаток. Именно его и нужно стараться погасить, как можно быстрее. Приложите максимум усилий, чтобы закрыть его досрочно.
  3. После его полного погашения сумму, которую вы ежемесячно вносили по нему, направьте на погашение следующего займа с самым маленьким остатком.
  4. Далее нужно действовать по этой схеме, пока не будут погашены все долги.

Этот метод тем хорош, что, одержав даже маленькую победу, заемщик получает вдохновение и уверенность в своих силах.

Рефинансируем кредиты

Если заемщик понимает, что самостоятельно он не справиться со своими долгами, то ему нужно обращаться в банк и добиваться рефинансирования. Согласно условиям этой программы, выдается новый кредит на погашение текущей задолженности. Для клиента это:

  1. Более низкая процентная ставка.
  2. Оплата одного платежа в месяц, а не несколько.
  3. Уменьшение размера взноса.
  4. Возможность избежать общения с коллекторами и суда.

Но программу по рефинансированию банки предлагают только клиентам с положительной кредитной историей. Нельзя допустить возникновение просроченной задолженности. Если вы знаете, что в следующем месяце не сможете оплатить текущие платежи, то нужно переходить к решительным действиям.

Объявляем себя банкротом

На этот поступок нужно идти в крайнем случае. Физическому лицу статус неплатежеспособного может быть присвоен только арбитражным судом. Банкротом признается заемщик, размер долга которого перед банками, превышает 500 тысяч рублей. Продолжительность просрочки составляет свыше 90 дней.

[1]

Но не все так просто в этом процессе. Во-первых, судебное разбирательство растянется не на один месяц. Во-вторых, статус банкрота сразу никто не получит. Будут разрабатываться схемы реструктуризации долга, искать варианты оплаты долгов. В-третьих, арестуют все ваше имущество для дальнейшей реализации на аукционе.

Единственное жилье у заемщика забрать не смогут, если только оно не куплено в ипотеку, по которой и возникла просрочка.

Даже если все сложилось хорошо, клиента признали банкротом и списали долги, нужно помнить о всех последствиях этого статуса:

  1. В течение трех лет не имеет права занимать руководящие должности.
  2. В течение пяти лет ему запрещено регистрировать предпринимательство.
  3. Запрещено скрывать информацию о прошедшей процедуре при оформлении нового кредита.
  4. Кредитная история будет испорчена навсегда.

Но есть и косвенные последствия. Многие крупные предприятия в Москве перед приемом сотрудника в свой штат тщательно проверяют его данные, включая и кредитную историю. Банкротство – это своего рода «пятно» на репутации, которое свидетельствует о его финансовой несостоятельности и несерьезности. Найти высокооплачиваемую и престижную работу будет сложно.

Стоит ли надеяться на срок исковой давности?

Согласно действующему законодательству срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности составляет три года. В течение этого термина банк может предъявить претензии к своему должнику. Отсчет 36 месяцев ведется с момента последнего внесенного платежа, подписанного документа (например, соглашение по реструктуризации). Надеется на то, что банк о вас забудет на три года, не стоит. С должниками финансовое учреждение эффективно борется. Если самостоятельно взыскать долг не может, то продает его коллекторам. А они точно знают, как заставить клиента заплатить деньги.

Посредники – обращаться или нет?

На тематических форумах очень часто можно встретить объявления, в которых предлагают помощь в погашении кредитов. С такими помощниками нужно быть очень осторожными.

Избавить от долгов они не смогут. Максимум – помогут подать заявку в банк на перекредитование. Но это можно сделать и самостоятельно, ничего сложного в этом нет. А услуги посредников обойдутся недешево – до 10% от согласованного лимита.

Но это в лучшем случае. В худшем – можно стать жертвой мошенников, которые возьмут только деньги за свои услуги, но ничего не сделают для вас.

Что будет, если не платить кредиты?

Одни заемщики прикладывают максимум усилий, чтобы рассчитаться со своими долгами, а другие – просто не переживают по этому поводу и не платят ни копейки. Они надеются на списание задолженности.

Такой результат возможен, если у должника нет никакой собственности, и он нигде официально не трудоустроен. Брать с него нечего, поэтому долг в конечном итоге будет списан. Но до этого момента нужно еще пройти очень нелегкий путь. И суд – это не самый плохой вариант. Коллекторы – вот кого стоит бояться. Они оказывают на заемщика и его родственников сильнейшее психологическое давление, выдержать которое смогут единицы. В этой ситуации нужно помнить о своих правах и их защищать. Если их нарушают – обращайтесь в правоохранительные органы. Предоставьте письма с угрозами, записи телефонных звонков и подавайте в суд.

Читайте так же:  Как правильно рассчитать енвд для ип

Итак, заемщикам с проблемными кредитами можно посоветовать следующее. Во-первых, научиться экономить и правильно планировать семейный бюджет. Во-вторых, найти дополнительный источник дохода. Например, подработку в интернете, брать работу на выходные. В-третьих, продолжать исправно оплачивать кредиты и стараться их погашать досрочно. Можно воспользоваться программой по рефинансированию. Объявлять себя банкротом стоит только в крайнем случае. Эта процедура обойдется вам недешево и имеет массу негативных последствий. Если взяли на себя обязательства, то их нужно выполнять.

Как можно избавиться от кредитных долгов в рамках закона?

В последнее время появилось все больше возможностей оформить кредит на любую сумму за 5 минут. Но большинство людей не задумываются о будущих выплатах по займам и очень быстро оказываются в долговой яме. Избавиться от кредитных долгов возможно, а о том, как законно это сделать, расскажет эта статья.

Правильный подход – запастись доверием кредиторов

При наличии просроченных платежей не стоит скрываться от заимодавцев. Такое поведение однажды приведет к печальным последствиям. Ведь в любом случае не получится уклониться от уплаты долга. Подробнее о том, чем чревата просрочка по кредиту читайте здесь.

Если деньги взяты в ссуду у знакомого или родственника, то необходимо описать всю сложившуюся ситуацию: объяснить кредитору, что из-за больших финансовых проблем нет возможности вернуть долг в срок. При общении надо выработать наилучший план решения проблемы.

При наличии кредита в банке или кредитной организации нужно обратиться к кредиторам с письменным заявлением. В нем необходимо указать причины просрочки платежа и приложить документальные подтверждения (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы о заболевании).

Банк может предложить 2 варианта изменения схемы погашения кредита:

  1. Кредитные каникулы – отсрочка платежей на срок 3-6 месяцев. Банк может полностью освободить заемщика на этот период от уплаты ссуды или предложить оплачивать только основную сумму долга (без процентов).
  2. Реструктуризация задолженности – это увеличение срока кредитных обязательств на максимально возможный период. При этом сумма ежемесячного платежа значительно уменьшается и у заемщика появляется возможность оплачивать счета.

Важно не забывать, что заимодавец непосредственно заинтересован в положительном исходе ситуации.

Банку и кредитным организациям выгодно, чтобы ссуды оплачивались своевременно и в полном объеме. Поэтому они всегда готовы к конструктивному диалогу.

Как избавиться от долгов и кредитов через суд

В случае, если должник совсем не отвечает на обращения банка погасить просроченную задолженность, кредитор обращается с заявлением в суд. Заемщики зря боятся судебных процессов. Кредитные организации страшат граждан разбирательством в суде, однако данный процесс может быть весьма выгодным именно для должника.

Обычно банки стараются отсрочить обращение в суд. Они общаются с клиентом, могут обратиться за помощью к коллекторам. Однако оплата ссуды небольшими платежами особо задолженность не уменьшит. Сумма кредита будет увеличиваться из-за процентов, пени и штрафов. Поэтому при большом размере просроченной задолженности имеет смысл дождаться судебного процесса.

Должнику не стоит пренебрегать повестками в суд и регулярно ходить на судебные заседания. Иначе суд удовлетворит требования банка. Необходимо объявить о несоразмерности долговых обязательств на заседании. При наличии веских причин, из-за которых возникла просрочка, надо предъявить документальные подтверждения. Также могут понадобиться документы членов семьи, которые находятся на иждивении.

В большинстве случаев суд принимает сторону кредитной организации. Но иск будет удовлетворен в неполном размере. Заемщику могут предъявить оплатить только основную суму долга, а штрафы и пени списать.

После вынесения решения суд отправляет его в исполнительную службу. Приставы действуют согласно закону. При безрезультатности законных методов в банк отправляют сведения о том, что ссуду взыскать невозможно. Для должника это способ избавления от долгов и кредитов навсегда.

Заемщик должен подготовиться к общению с приставами:

  • согласно исполнительному листу, в счет долга будут списывать половину зарплаты, поэтому при возможности можно устроиться на работу неофициально;
  • закрыть все счета с наличностью в банке, иначе на них наложат арест;
  • оформить имущество на родственников, т.к. приставы имеют право изъять имущество.

При невозможности вернуть долг исполнительная служба закрывает дело. Банку приходится списывать проблемный кредит.

Таким образом, заемщик перестает быть должен банку кредит и вполне законно избавляется от долга. Но у этого способа есть и отрицательные стороны: гражданину могут запретить выезд за границу и в будущем он, скорее всего, не сможет получить кредит в банках.

Полезные советы

Для правильного распределения денежных средств и понимания того, как избавится от долгов, если денег не хватает, заемщику необходимо разработать план по погашению кредита:

О том, как правильно создать подобную таблицу по долгам, смотрите в видеоролике:

Жизнь в кредит станет намного лучше, если использовать вышеперечисленные советы. В итоге настанет время, когда можно будет полностью избавиться от долгов по кредитам. А привычка откладывать определенную сумму из доходов останется. Данный капитал необходимо собирать и в дальнейшем не придется обращаться за займами в банки и кредитные организации.

Как избавиться от кредитов и долгов?

Каждый человек хочет жить достойно.

Многие понимают под этим наличие собственного жилья, дачи, автомобиля, хорошей бытовой техники и других благ цивилизации. Однако мало кто располагает средствами для приобретения таких дорогостоящих вещей.

Оптимальным выходом из ситуации является банковский кредит. С его помощью можно совершить крупную покупку, а долг отдавать частями.

Но жизнь — штука непредсказуемая. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что денег не хватает на еду. А про погашение кредита даже думать не приходится. Результат — начисление штрафов и пени на сумму задолженности.

Что делать в подобной ситуации? Можно ли избавиться от долгов перед банком? Расскажем далее.

Как остановить рост задолженности?

Если вы осознали, что больше не можете выплачивать кредит на прежних условиях, не пускайте все на самотек. Как можно скорее уведомите банк о тяжелом финансовом положении.

Читайте так же:  Как действует закон об отпусках в россии

Заявление подается в письменной форме. В нем следует указать:

  • причины, по которым вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту (потеря работы, тяжелая болезнь и др.);
  • намерение исполнить взятое на себя обязательство в будущем (не уклоняться от уплаты долга).

Свои слова нужно подтвердить документально.

Как избавиться от кредита законным способом?

Банки не меньше клиентов заинтересованы в возврате своих средств. Поэтому они разработали ряд процедур, которые помогут должнику стабилизировать материальное положение и исполнить свои обязательства.

Рассмотрим наиболее распространенные способы:

Процедура вам подойдет, если имеется несколько непогашенных кредитов. Она подразумевает слияние всех займов в один. Такое объединение удобно, поскольку меняется график платежей и снижается процентная ставка.

Обычно подразумевает уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Однако итоговая стоимость ссуды увеличится.

Реструктуризация увеличивает общую сумма переплаты по кредиту.

Вы оформляете новый заём на более выгодных условиях. Он направляется на погашение предыдущего кредита. Это позволит вам изменить график платежей на более удобный и снизить общую долговую нагрузку.

Вы может попросить у банка полную отсрочку платежа на полгода, либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты). Кроме того, можно изменить валюту займа и вносить ежемесячные платежи в той валюте, которая имеет самый выгодный курс.

Кредитные каникулы позволят избежать роста задолженности, но на короткий срок.

  • Продажа залогового имущества

Вы можете продать свою залоговую недвижимость по рыночной цене. Так вы погасите долг по кредиту. В противном случае у вас могут остаться «хвосты» по кредиту, если имущество реализует банк.

Как избавиться от кредитов, если нечем платить?

Учтите, что банк может списать долг только при наличии определенных условий:

  • издержки на взыскание задолженности превышают сумму самого долга;
  • истекли сроки давности для взыскания;
  • должник умер и не оставил после себя наследников;
  • с заемщика нечего взять;
  • должник официально признан банкротом.

Если вы ищете способ быстро избавиться от накопившихся долгов, наилучшим вариантом станет банкротство.

Процедура банкротства

При определенных обстоятельствах гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о признании своей финансовой несостоятельности.

Ходатайство необходимо подать в течении 1 месяца с момента, когда вы поняли, что не сможете погасить задолженность по кредиту. При этом общая сумма долгов должна составлять больше 500 тыс. руб.

Если ваши долги перевалили за полмиллиона — можно начинать процедуру банкротства.

Рассмотрим общий алгоритм признания банкротом физического лица:

В первую очередь, вам нужно подготовить бумаги о текущем состоянии всех ваших задолженностей, наличии имущественных активов, доходах и др. Документы и заявление о банкротстве подаются в арбитражный суд.

Суд назначит финансового управляющего. Он оценит ваше материальное положение и предпримет меры для реструктуризации долгов. При этом вам придется оплатить услуги специалиста.

Управляющему придется заплатить 25 тыс. руб. из собственного кармана.

  1. Рассмотрение дела

После проведения необходимых предварительных мероприятий, финансовый управляющий предоставит суду отчет. На его основании судья и примет свое решение.

  1. Признание должника банкротом

Будьте готовы, что вас заставят погасить долг всеми возможными средствами, включая продажу вашей собственности. После проведения торгов и расчетов с кредиторами, суд официально признает вас неплатежеспособным.

Скачать образец заявления о банкротстве физического лица

Последствия признания должника банкротом

Безусловно, вы избавитесь от долгов. Но последствия вас не обрадуют:

  • в течение 5 лет вы не сможете взять кредит без указания на факт своего банкротства;
  • на аналогичный срок вам запретят подавать еще одно заявление о банкротстве;
  • на протяжении 3 лет вы не сможете оформить ИП или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Плюсы небольшие — если денег от продажи вашей собственности не хватило для полного погашения задолженности перед банком, вы все равно освобождаетесь от дальнейших притязаний со стороны кредитора.

У банкротства больше минусов, чем плюсов.

Что будет, если не платить кредит?

Если вы не являетесь банкротом, но при этом уклоняетесь от своих обязательств по выплате долга, банк вправе:

Если суд удовлетворит исковые требования кредитного учреждения, дело передается в службу судебных приставов. Они начнут исполнительное производство.

В подобной ситуации вы рискуете потерять не только свои накопления, но и имущество. Приставы вправе его арестовать и реализовать в счет уплаты долга. Кроме этого, вам могут запретить выезжать за границу или пользоваться водительскими правами.

Приставы имеют множество способов воздействия на должника.

Если вы не имеете официального дохода, имущества и банковских счетов, то приставы ничего не смогут сделать. Они направят кредитору документ о невозможности истребования долга и закроют дело. Однако банк может снова и снова направлять исполнительный лист в ФССП, и каждый раз дело будет открываться вновь.

Если банк сможет доказать, что вы получили кредит с помощью мошеннических действий, либо являетесь злостным неплательщиком, вам «светит» уже уголовная статья (ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ соответственно).

Подведем итог

Юридические тонкости привлечения должника к выполнению обязательств перед банком неизвестны большинству граждан. Банки пользуются этим, принуждая заемщиков платить заведомо завышенные суммы, включая в них незаконные штрафы и пени.

В подобной ситуации следует обратиться за помощью профессионального юриста. Он даст нужные рекомендации и поможет грамотно урегулировать возникшую неприятность.

Как избавиться от лишних кредитов и кредитных карт

Как законно избавиться от долгов по кредиткам — 3 проверенные стратегии.

Для всех финансовая свобода начинается с порядка в личных финансах. Порядок в личных финансах начинается с избавления от финансовых проблем, ненужных никому долгов.Откуда берутся лишние кредитки.У многих на руках не одна , не две и даже не три кредитных карты, а более пяти. Как это получилось? Очень просто: получают карту сознательно обратившись в банк за кредитной картой; получают при открытии счета в банке; при покупке товара в кредит банки в последнее время выдают бонусом кредитную карту, на которую вначале, до полного погашения клиент вносит деньги за товарный кредит, а в дальнейшем эта карта становится самой обычной кредиткой.

Не многие обладают сильной волей и хранят эту карту нетронутой и неактивированной или возвращают ее в банк. Как правило рано или поздно деньги с карты начинают снимать и кредитка далее продолжает использоваться клиентом, постепенно опустошаясь. Широкое распространение кредитных карт и легкое их получение дают иллюзию сводных легких денег. Неумелое использование кредитных средств может привести в дальнейшем к большим финансовым проблемам.

Читайте так же:  Как проверить кадастровый номер земельного участка через интернет

Накопление долгов по кредиткам приводит к совокупным высоким ежемесячным платежам по кредитам и, как правило, в итоге к невозможности опачивать свои долги.

Если ситуация продолжается долго и не решается, она может нарушить не только планы на ближайшее время, но и перечеркнуть все ваши финансовые достижения. Вывод один — нужно избавляться от лишних кредиток и ненужных, разрушительных долгов. Как бы вы ни начинали создавать свои долги — начать избавляться от лишних нагрузок и оптимизация ваших личных финансов — это хорошее начало.

  • Первое что вам потребуется в самом начале это систематизация всех расходов и доходов. Для этого проведите аудит всех ваших кредитов;
  • Второе — разработка стратегии погашения кредита: после того как вы упорядочили ваши кредитные карты — просуммируйте платежи и найдите точную сумму ежемесячного платежа по кредитам, которую вы оплачиваете в любом случае. Сопоставьте ее с вашими доходами. Выясните для себя, где можно сэкономить, что бы платить по кредиту больше полученной суммы. Как только вы найдете ответ на этот вопрос приступайте к следующему шагу. Специалисты портала Кредиты .ру предложили клиентам желающим навести порядок с кредитами три оптимальных стратегии

Как избавиться от карт с высокими процентами и комиссиями

Одна из самых правильных стратегий точки зрения любого грамотного предпринимателя, бухгалтера, финансиста — прежде всего нужно убирать задолженность имеющую высокие затраты на обслуживание. В данном случае кредитные карты с высокой процентной ставкой и дорогими комиссиями. Алгоритм действий следующий:

  1. Выбирается самая «вредоносная» кредитная карта и упор делается на то , что бы закрыть ее всеми доступными средствами и максимально быстро, пока остальные долги остаются и погашаются минимальными платежами. Можно усилить и ускорить погашение используя для этого средства внесенные на другие карты. Сумма погашения по усиленной программе подразумевает оплату ежемесячного платежа не минимальными суммами, а суммой в 2-3 раза превышающими минимальный платеж и по возможности не снижать платеж, а по возможности наращивать его. То есть, если ваш текущий платеж по карте 2000 рублей в месяц, то оплачивать нужно 4000-5000 рублей ежемесячно постоянно до полного погашения. Но естьправило, которое нужно соблюдать неукоснительно — средства с карт не тратить на личные нужды, а только на возврат и погашение кредита.
  2. После погашения самой дорогой кредитной карты, выбираете следующую из списка и действуете также, пока не выйдите на желаемый результат.

При применении этой стратегии существует риск снижения азарта погашения, так как чем больше сумму вы оплачиваете по кредиту, тем меньше становиться ежемесячный платеж по карте

Есть риск поддаться искушению уменьшить платежи, что в свою очередь замедлит процесс погашения и может свести на нет все ваши усилия. Главное не снижать сумму и не сбавлять скорость — ваша цель близка и не стоит ее отдалять.

Стратегия осторожных — вторая

Не у всех кредиты по кредитным картам 10000-50000 рублей, у многих заемщиков в арсенале кроме карт с небольшими кредитными лимитами карты с солидной задолженностью от 50000 и выше. И ежемесячные платежи только по одной такой карте может составлять от 4000 до 10000 рублей и выше. В этом случае не у каждого хватить возможностей и моральных сил совершить рывок и начать платежи с удвоенной силой. Для них мы предлагаем использовать стратегию погашения малой кровью — начать с карт с невысоким лимитом по карте.

Этот метод имеет свои преимущества. Во-первых с точки зрения психологии легче двигаться от малого к большому имея перед глазами видимый результат своих усилий, так как платеж например по карте с лимитом 30 000 и ежемесячным платежом в 2000 легче. Во вторых — быстрее осилить такую задолженность всего в несколько приемов, оплачивая, например по 5000 рублей ежемесячно. Погасив самую простую, принимайтесь за следующую, большую по размеру и так далее, пока не достигните своего результата.

Стратегия третья и последняя

Если первые два способа вам не по силам, и закрыть в данный момент вы не можете не большие не малые кредиты, то остается еще один способ — консолидация задолженностей по всем кредитным картам в один кредит. преимущество данного способа в том, что вместо разных по времени кредитных выплат по всем картам, вы получите один обычный кредит с одной оплатой. А при правильном подходе, возможно, что процент по кредиту будет ниже, чем совокупный средний по всем картам. Более того вы будете освобождены от регулярной оплаты за обслуживание карт, а это по каждой от 300 до 3000 рублей — в зависимости от типа карты. Кроме того, что бы у вас не было проблем с погашением, можно сделать платеж по кредиту удобным, например, написав заявление в бухгалтерию о вашем желании перечислять часть зарплаты по кредиту.

Главное в этом способе то, что сделав кредитку обычным кредитом у вас не возникнет больше возможности потратить на личные цели с трудом собранные средства, как это часто происходит с кредитными картами.

А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту. Главное в этом способе, что сделав его обычным кредитом, у вас не будет больше искушения потратить на личные цели часть средств с кредитной карты. А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту. Если четко выполнять принятую стратегию, вы и заметите , как наступит день, когда вы сможете гордиться собой, а кредитную карту вы будете использовать по назначению — тратить столько средств, сколько сможете внести следующим платежом.

Как можно избавиться от долгов по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here