Как микрозаймы проверяют заемщиков

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как микрозаймы проверяют заемщиков" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Что проверят МФО у заемщиков?

Считается, что МФО более лояльны к своим клиентам, чем российские банки: требуют минимум бумаг, оформляют сделки дистанционно и не бывают взыскательны к кредитному досье обратившегося. В реальности же потерять деньги одинаково опасаются все участники финансового рынка — и микрофинансовые компании, и банки. В статье рассмотрим, что проверяет МФО у заемщика, чтобы минимально гарантировать себе возврат займа.

[3]

Как МФО проверяют заемщиков — тонкости процедуры

Типичным клиентом микрофинансовой компании считается человек, когда-то подпортивший себе кредитную историю или имеющий текущие просрочки. Однако это заблуждение: в большинстве МФО сегодня не ждут хронических неплательщиков и должников. Правильнее будет сказать, что компании выбирают «лучших из худших» — клиентов, которые были замечены в несвоевременных выплатах, но все-таки погасили долг. Сюда же стоит отнести заемщиков, которые не смогли оформить ссуду или заранее уверены, что в банке им откажут — людей с низким или неофициальным доходом, граждан без достаточного стажа или постоянного трудоустройства.

В итоге микрофинансовые компании обязательно оценивают благонадежность клиента, но делают это по иной системе, нежели банки:

  • Через миграционную службу МФО проверяют паспортные данные;
  • По базе судебных приставов — наличие открытых делопроизводств;
  • Через налоговую службу — доходы и возможные невыплаты по налогам;
  • По базе финмониторинга — участие в нелегальной деятельности.

Кроме того, организации обязательно составляют социодемографический портрет клиента, который включает его пол, возраст, постоянную или временную регистрацию, трудоустройство, опыт кредитования. Оперативно учесть все нюансы, касающиеся личности заемщика, МФО позволяют скоринговые программы. Об их особенностях ниже.

Как МФО проверяет клиента в дистанционном режиме

Первые сведения о клиенте МФО получают в онлайн-заявке. Обычно она содержит минимум: место работы, должность и заработную плату. После принятия заявки действия компаний будут отличаться. Например, некоторые МФО проверяют заемщиков, звоня работодателям и сверяя информацию из анкеты с тем, что хранится в базах данных. Другие ограничиваются кредитной историей. Однако большинство организаций прибегает к скорингу — программе, которая оценивает всю совокупность параметров клиента, анализирует их и соотносит. Потенциальный заемщик, набравший достаточное количество баллов по скорингу, получает «зеленый свет» — ему выдают заем.

Первое обращение в МФО всегда занимает больше времени, чем последующие: скоринг отдает предпочтение тому, кто уже оформлял займы несколько раз. Порой с момента подачи заявки до положительного решения проходит меньше пяти минут. За это время программа успевает оценить платежеспособность лица и его кредитное прошлое как приемлемое. Часто скоринг полностью автоматизирован: сотрудники МФО не допускаются к анализу онлайн-заявлений.

Проверяет ли МФО кредитную историю в 2019 году

Легальные МФО обязательно проверяют кредитную историю, хотя ради клиентуры сами компании склонны утверждать обратное. Так, если организация декларирует выдачу средств без проверки кредитной истории, то, скорее всего, это означает особые условия: заемщик с плохим финансовым прошлым получит заем с повышенной ставкой. Наиболее известными МФО, которые условно не проверяют кредитную историю, являются ООО «Займер» и «Финансовая группа ЭКО».

[1]

Если заем в выбранной организации получить не вышло, стоит обратиться в другие. Часть МФО взаимодействует с бюро кредитных историй выборочно и запрашивают досье лишь в нескольких базах. Другая лазейка состоит в исправлении кредитной истории — особой услуге, которую оказывают некоторые микрофинансовые компании. Подразумевается, что клиент с плохой репутацией берет в МФО не один, а три-пять микрозаймов, каждый последующий из которых будет немного крупнее, чем предыдущий. Их последовательное погашение позволяет подправить досье и свободнее обращаться за кредитом в другие компании и банки.

Почему МФО отказывается выдать заем

В отличие от банков, которые выдают крупные ссуды на продолжительный срок, МФО проводят небольшие сделки — займы редко превышают размер в 30 тыс. рублей, а вернуть деньги нужно в пределах одного-трех месяцев. Однако меньшие риски не означают, что заемный капитал получат все подряд. Когда микрофинансовые компании проверяют заемщиков, они также обращаются в бюро кредитных историй. Разница с банками — в критериях оценки.

Основной повод отказать для кредитной организации — это незакрытые задолженности и просрочки, которые клиент накопил в последние 3-5 лет. Даже если у человека на момент обращения за ссудой нет долгов, но они были в прошлом, ему с высокой долей вероятности откажут. Подход МФО мягче и допускает наличие текущих просрочек, которые заемщик пытается погасить. А вот хронических должников в сегменте микрофинансирования ждет отказ, как и в любом банке.

Другой стоп-фактор — несовпадение данных. Через интернет МФО проверяет номер телефона клиента, кому принадлежат карта и паспорт, указанные в заявке. Если обнаружатся расхождения и неточности, онлайн-сервис откажет в займе автоматически. Шанс на невыдачу высок и у безработных людей: прежде чем обратиться в МФО, стоит найти стабильный источник дохода и прописать его в анкете. Напоследок стоит проверить аккаунты в социальных сетях. Заемщикам, которые вещают о любви к азартным играм или ненависти к финучреждениям, могут отказать.

[2]

Возможная ответственность за обман МФО

Мошенничество подразумевает, что ради финансовой выгоды лицо предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения. Ошибка в анкете или несовпадение паспортных данных с телефонным номером — мелочи, которые стоят клиенту отказа в займе. А вот заемщик, который указывает несуществующее место работы или регулярно завышает доход, — это повод забить тревогу. Вкупе с невыплатами по займу, дезинформация подтолкнет МФО «заняться» клиентом: сначала поискать компромиссное решение, а если таковое не найдется — продать долг кредиторам или обратиться к судебным приставам.

Проблемы с правоохранительными органами возникают у клиентов МФО редко. Чтобы пройти по статье за мошенничество (159 УК РФ), компании нужно доказать злостный характер уклонения от выплат. Закон уточняет, что это касается крупных и особо крупных сумм — от 2 и 9 млн. рублей соответственно. А поскольку редкий клиент занимает в МФО больше 30 тыс. рублей, привлечь неплательщика к уголовной ответственности по данной статье трудно. Впрочем, это не делает обман микрофинансовой компании выгодным: опыт махинаций по займам навсегда испортит кредитную историю и репутацию человека.

Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит?

В наше время многие люди выражают опасение по поводу кредитов, оформленных на их имя. Особенно подобные мысли появляются после утери паспорта, или в том случае, если человек стал жертвой грабителей или воров. Нужно подчеркнуть, что есть категория людей, интересующихся информацией, как оформить микрозайм на чужой паспорт. Поэтому очень важно иметь достоверные сведения об оформленных на вас займах и прочих аналогичных вещах. Это позволит чувствовать себя спокойно, по меньшей мере, в ближайшее время.

Читайте так же:  Образец письма о расторжении договора оказания услуг (уведомление)

Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит? На текущий момент существует много финансовых компаний, выдающих деньги по паспорту, а поэтому утеря этого документа автоматически становится для человека головной болью. Мошенники могут вклеить другую фотографию в ваш паспорт и получить деньги, используя чужой документ. Более того, можно не вклеивать фото, а воспользоваться внешней схожестью с владельцем документа – такие случаи встречаются неоднократно!

В подобной ситуации может оказаться практически любой гражданин, поскольку кражи и мошенничество никто не отменял. Люди зачастую предоставляют свои паспорта для осуществления разных операций – это также может привести к использованию их информации в корыстных целях. Нужно отметить, что если человек получил информацию, как оформить микрозаём Сбербанка, и получил деньги, то он может стать жертвой нечистых на руку людей

На текущий момент в нашей стране отсутствует единая база, позволяющая проверять наличие у вас кредитов и прочих обязательств. Данная информация носит конфиденциальный характер, а поэтому доступ к ней ограничивается. Если вы нашли информацию в сети, где размещены списки должников по финансовым обязательствам – эти данные не находятся в соответствии с действительностью. Это работают мошенники, которые хотят получить лёгкие деньги за предоставление «липовых» данных.

Варианты проверки и их особенности

Если пока звонки от банковских структур или коллекторов не поступают, имеет смысл удостовериться в наличии оформленных на вас обязательствах финансового характера.

1. Бесплатная проверка через БКИ

Прежде всего, это можно сделать, используя данные в бюро, занимающиеся кредитными историями (БКИ). Под кредитной историей понимают всю информацию о заёмщиках, их кредитах, а также обращениях за заёмными средствами. Кроме того, сюда включаются данные о судебных разбирательствах и их результатах.

Немногие люди знают, что раз в год получить свою кредитную историю можно бесплатно, однако процедура растянута во времени, так что придётся ждать довольно долго. Это же относится и к альтернативному варианту получения такой информации – отправлению заявки на сайт Центробанка.

2. Упрощенная проверка через агенства

Люди, которые не имеют достаточного терпения, чтобы получить официальный ответ от вышеприведенных организаций, могут поступить по-другому. Существуют организации, которые позволяют узнать, есть ли на вас кредиты, в режиме онлайн. К ним относятся следующие компании:

Нужно обратить внимание, что запросы на порталах в интернете лучше делать не одиночные, а оформлять подписку – это позволит отслеживать изменения в ситуации с кредитной историей.

Если отправить запрос в эти организации, то подробный ответ о кредитных обязательствах можно получить довольно быстро. Эти компании предоставляют данные не только обо всех договорах, но и обращениях за получением займов. Такие сведения очень важны, поскольку дают возможность проанализировать: были ли попытки со стороны третьих лиц оформить на вас какие-либо договора на получение заёмных ресурсов.

Если вы является клиентом банка или МФО, то можно попробовать получить информацию у этих организаций, поскольку они имеют доступ в БКИ. Однако в этом случае нет гарантии, что будет предоставлена информация по всем источникам, поскольку они сотрудничают с некоторыми БКИ. Кроме того, некоторые банки могут отказать в предоставлении этих данных в силу определённых причин.

Особенности запросов

Следует иметь в виду, что запросы по вопросам, связанным с кредитными историями, нужно давать только на своё имя. При этом используется личный документ — паспорт и другая информация. Нельзя делать запросы на друзей или родственников – эти операции они должны осуществлять самостоятельно. Поэтому никакие доверительные отношения в этом вопросе не имеют юридической силы.

Важно отметить, что периодически нужно обновлять информацию о «повешенных» на вас займах и прочих обязательствах – если сегодня их нет, то завтра они могут появиться. Своевременное получение этих сведений позволит физическому лицу быстрее принять ответные меры и урегулировать ситуацию с минимальными затратами. Это важно для обеспечения спокойствия в будущем – не будут доноситься постоянные назойливые звонки с требованиями погасить долг.

Если вы узнали об оформлении на своё имя какого-то кредита, то нужно немедленно обращаться в органы правопорядка с соответствующим заявлением. Следует также посетить банк, «оформивший кредит», и там написать заявление о своей непричастности к сделке по привлечению займа. Финансовые учреждения часто идут навстречу в подобных ситуациях и замораживают договор кредитования, а кредитные обязательства списывают за счёт сформированных резервов.

5 советов начинающим заемщикам МФО

Большинство клиентов МФО, это граждане до 35 лет, которые раньше займов и кредитов не брали, и не имеют кредитной истории. Мы подготовили советы заемщикам, решившим получить моментальный займ на карту онлайн через интернет.

Совет 1 — оцените возможности. Перед обращением в микрофинансовую организацию, необходимо подумать, сможете вы вернуть деньги с процентами, если не сможете, вы просто-напросто испортите свою репутацию, которую в дальнейшем вернуть будет сложно. Попробуйте занять деньги у близких, либо продумайте изначально, из каких денег будете отдавать сумму займа плюс проценты.

Совет 2 — искать организации предлагающие выгодные условия кредитования. Часто люди оформляют кредит в первой попавшейся организации. На деле, так делать не стоит. Необходимо ознакомиться с условиями предоставления займов нескольких организаций и обращаться в МФО, которая предлагает лучшие условия. В обратном случае, переплата будет существенной. Рекомендуем отправить свою анкету в несколько компаний, в случае одобрения, сделать выбор в пользу той МФО, где ниже итоговая переплата.

Совет 3 — перед обращением в МФО проверяйте. Часто можно встретить кредиторов, не имеющих права заниматься выдачей займов, хотя дают деньги в долг. На сайте Центрального Банка есть полный список МФО России — государственный реестр микрофинансовых организаций. Берите микрозаймы только, если кредитор значится в этом списке.

Совет 4 — обязательно читайте договор между микрофинансовой организацией и вами. Конечно, на чтение уходит много времени, но делать это надо, чтобы с большей ответственностью относится к своим правам. Если при изучении договора возникли какие-либо вопросы не стесняйтесь их задавать сотруднику МФО. Они обязаны отвечать на вопросы клиентов.

Совет 5 — бережно относитесь к кредитной истории. Помните, что к КИ нужно относится очень ответственно. Нужно выполнять все условия договора, чтобы не испортить ее. В обратном случае, не одно банковское учреждение не захочет с вами иметь дело, возможно и некоторые МФО. В наше время, с каждым займом, КИ клиента имеет все большее значение.

Читайте так же:  Ипотека для бюджетников, госслужащих (учителей, силовиков, полиции и др.)

Это были несколько простых советов начинающим заемщикам микрофинансовых компаний. Главное, не допускайте просрочек и берите займы только в случае острой необходимости. На нашем сайте, вы найдете список лицензированных онлайн МФО, которые предлагают подать заявку в интернете. Если еще не выбрали кредитора, посмотрите робот онлайн займов на банковскую карту от Займер.

Как МФО проверяют заемщиков

Микрофинансовые организации (МФО), как правило, работают с теми заемщиками, которым отказывают в кредитовании банки. Методы проверки МФО можно описать так: выбрать из плохих заемщиков лучших. В этой статье мы расскажем, что проверяют МФО и почему они могут отказать в займе.

Зачем МФО смотрят кредитную историю

Главная задача любой кредитной организации — удостовериться, что потенциальный заемщик не мошенник и в состоянии вернуть заемные деньги. Мошенникам отказывают одинаково и банки и МФО, а вот платежеспособность оценивают по-разному. Когда кредитор верифицирует паспорт и наведет справку в МВД, он перейдет к изучению кредитной истории.

Кредитную историю заемщика запрашивают и банки, и МФО. Но критерии оценки у них отличаются. Для банков основной стоп-фактор — текущие просрочки платежей по кредитам и просрочки за последние 3-5 лет. Даже если у заемщика на момент обращения в банк нет активных просрочек, но они были в прошлом, такой заемщик скорее всего получит отказ.

МФО интересуют только активные просрочки. Если на момент обращения заемщик исправно выплачивает кредиты или уже выплатил, то с большой вероятностью займ он получит.

Что, кроме кредитной истории, проверяют МФО

МФО оценивают заемщиков по социодемаграфическим признакам: пол, возраст, съемное жилье или свое, работа и т.д. Тут работает накопленная статистика. Допустим, по статистике МФО заемщики старше тридцати пяти реже допускают просрочки, чем молодежь. Стало быть, у них больше шансов уйти из отделения с деньгами.

С помощью базы ФМС микрофинансовые организации проверяют действительность паспорта. По базе ФССП — открытые делопроизводства. Через налоговую службу МФО проверяют имущество заемщика и возможные долги по налогам. Через Росфинмониторинг — причастность к терроризму и экстремизму.

Все чаще МФО обращают внимание на профили в социальных сетях. Само наличие такого профиля — уже плюс. Потому что соцсети открывают дополнительный канал связи с заемщиком. С помощью автоматизированных скоринговых программ проверяют, есть ли среди ваших друзей злостные неплательщики. Смотрят на записи и участие в группах. Если заемщик состоит в группе “Как не платить кредит” или пишет, что спустил очередную тысячу в онлайн-казино, то высока вероятность отказа в займе.

Если заемщик пытается получить займ онлайн, то МФО обязательно верифицирует телефонный номер и банковскую карту. Делается это так: оформляя онлайн-займ, пользователь указывает паспортные данные, телефонный номер и номер банковской карты. Сервис проверит, что все данные принадлежат владельцу паспорта. Если будут расхождения, например, паспортные данные одни, а данные владельца телефонного номера другие, заявку отклонят.

Как МФО проверяют доходы заемщиков

Первые данные о доходах МФО получает из анкеты, которую заполняет заемщик. Обычно в анкете указывают место работы, должность зарплату. А вот способы верификации данных отличаются. Некоторые МФО вообще не верифицируют данные о доходах, если им достаточно других сведений, например, кредитной истории. Некоторые МФО звонят работодателю и наводят справки о сотруднике. Некоторые МФО проверяют доходы потенциальных заемщиков через карточные транзакции. Так, МФО «Честное слово» заверяет, что 87% их клиентов дают им разрешение на проверку транзакций по банковской карте.

Почему МФО отказывают в займе

Если вы планируете обратиться в МФО или уже получили отказ, в первую очередь проверьте, нет ли у вас активных просрочек в кредитной истории. Чаще всего это основной стоп-фактор для МФО.

Если получаете отказы в онлайн-займах, удостоверьтесь, что данные владельца сим-карты и банковской карты совпадают с паспортными данными.

Проверьте профили в социальных сетях: не состоите ли вы в группах с азартными играми и противниками финансовых организаций.

Если вы безработный, найдите работу и попробуйте снова обратиться в МФО. Любой подтверждаемый источник дохода увеличивает шансы на выдачу займа.

5 заблуждений о микрофинансовых организациях

Сложно не согласиться, что россияне в финансах разбираются неважно, любят доверять опыту других и разбираться в таком понятии, как микрофинансирование, не хотят. О микрозаймах граждане знают мало, но с ростом популярности МФО появляются стереотипы, вводящие в заблуждение. В основном, возникают мифы и стереотипы благодаря людям, которые не осознают, что экспресс займы — это ответственность. И, она нисколько не меньше, чем при получении потребительского кредита или кредитной карты в банке.

Распространенные мнения о микрозаймах, не соответствующие действительности:

1. Проценты по микрозаймам завышены

Многие боятся микрозаймов именно из-за процентов, но МФО не ставит перед собой цель «ограбить» клиентов. Займы выдают в МФО на срок от 3 дней до нескольких недель, суммы небольшие. Ставка 0.5-2.20% в сутки. Когда вы берете кредит в банке на несколько десятков тысяч, банк получает от вас хорошую прибыль, даже при низкой процентной ставке.

В микрофинансировании, чтобы остаться с прибылью, компании вынуждены ставить высокие проценты. Большие долги набираются у людей в одном случае — если они не платят, имеют просроченные платежи. Когда вы добросовестно выполняете свои обязательства, никаких долговых ям бояться не нужно. Одна из главных целей МКК и МФК компаний, это привлечь вас в качестве постоянного клиента. Согласитесь, если вы будете брать периодически займы до зарплаты несколько раз в год и возвращать вовремя, фирма получит больше прибыли, чем когда вы откажитесь платить и с вас придется взыскивать деньги через суд. Тем более, деятельность МФО регулируется на уровне Центрального Банка, проблемы кредиторам не нужны.

2. Микрозаймы берут только в безысходном положении

Неправда, не только те люди, кому не у кого занимать деньги, берут займы. Во-первых, многие обращаются в МФО с целью улучшить кредитную историю, информация о займах передается в БКИ. Если оформить несколько займов и закрыть их без просрочек, кредитный рейтинг улучшится. Этот факт позволит в будущем претендовать на крупные займы. К тому же, большинство обращаются в МФО, чтобы получить займ на несколько дней, так называемые займы до зарплаты. Берут на неотложные нужды, и отдают в день получения зарплаты или аванаса. Значимая часть заемщиков: менеджеры среднего звена, работники сферы продаж, курьеры, преподаватели и студенты.

3. МФО загоняют клиентов в кабалу

Центральный банк регулирует работу микрофинансовых организаций. Заемщик при обращении в компанию получает полную картину по займу: сколько берет, сколько возвращает, точные проценты, возможные комиссии за просрочку платежа. Скрытые проценты исключены, главная задача заемщика — своевременно вернуть деньги. Как уже было сказано, МФО выгодно, чтобы люди обращались повторно. В условиях конкуренции, любой микрофинансовой компании важно удержать заемщика.

Читайте так же:  Ипотека и потребительский кредит одновременно

4. МФО гоняются за одноразовой прибылью

Безусловно, МФО стремятся удержать клиентов. Часто устраивают акции, предлагают привлекательные условия на второй и следующие обращения. Меры направлены не на разовую выгоду, а на взаимовыгодное сотрудничество. Выгода здесь есть одновременно для заемщика и кредитора. Представьте, что у вас всегда будет место, где можно занять деньги до зарплаты без проверок и отказов. Очень удобно быть ответственным клиентом МФО, как вы относитесь к микрофинансовой компании, так и она относится к вам. Особенно актуальны роботы займов, имея положительную кредитную историю, в личном кабинете можно получить займ автоматически.

5. МФО сотрудничают с коллекторами

Очередное необоснованное заблуждение. Большинство не сотрудничают со сторонними конторами, предпочитаят работать самостоятельно, или обращаются в суд. В основном, микрофинансовые учреждения идут навстречу клиенту, ине сразу начинают действия по взысканию. В трудной ситуации, заемщик может отсрочку платежа или частичный возврат. Насчет коллекторов, то банки также продают долги. Важно отметить, что касается просрочек и долгов: если клиент добросовестен и ответственно относится к финансовым обязанностям, никакие коллекторы не грозят.

Итак, микрозаймы – это хороший инструмент в руках добросовестного заемщика и головная боль для тех, кто не серьезно относится к деньгам и допускает просрочки. Цель МФО, не загнать клиента в кабалу, а помочь в трудную минуту людям и заработать на этом, они не благотворительная организация, а финансовая компания.

Долги по микрозаймам. Как узнать, что я должен?

Василий задает вопрос:

Как узнать скольким микрокредитным организациям должен конкретный человек и размер долга?

Ответ нашего специалиста:

Здравствуйте. При задолженности по обычным кредитам, данные направляются в бюро кредитных историй. Там хранится вся информация о том, сколько и куда должен человек.

А вот при микрофинансировании такие данные не собираются и не систематизируются. Если и есть черные списки должников, то они не находятся в открытом доступе. Хотя, вы можете их поискать, например, по своему региону.

Но, скорее всего, вам придется узнавать информацию вручную. То есть, вам надо понять, в какие кредитные организации вообще обращался человек или мог обратиться. Далее, вы должны позвонить в них и уточнить наличие долга.

И еще, вас могут и сами найти. Такие фирмы редко бездействуют. Они могут звонить и приходить с личным визитом к должникам и тем, кто их замещает. Поэтому данный вопрос может решиться и сам собой.

Важно отметить, что вы может найти долги слишком поздно, и они серьезно вырастут. В таком случае, вам придется доказывать в суде, что вы реально не могли их отыскать, а не просто отказывались платить.

Дополнительная информация:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как банки проверяют заемщиков перед выдачей кредита

Наиболее трудоемким и ответственным процессом для банков в работе с заемщиком является его верификация на соответствие всем требованиям программы кредитования и внутренней скоринговой политике. Поэтому чтобы разобраться, как банк проверяет заемщика, стоит рассмотреть каждый этап процедуры более детально.

Проверка идентификационных документов

Стоит запомнить, что банки не оформляют кредиты по ксерокопиям документов. Поэтому паспорт, идентификационный код и другие документы должны быть только оригиналами с наличием всех защитных элементов. Единственным исключением является трудовая книжка, которая должна находиться на предприятии. Причем достоверность ксерокопии трудовой книжки каждый банковский сотрудник может проверить посредством официального запроса по месту работы заемщика.

Важно также знать, что при малейших дефектах или помарках на идентификационных документах они считаются недействительными, и кредитный инспектор сразу же откажется даже начинать оформлять заявку. Никакие объяснения, по типу – «ребенок ручкой черканул» или «случайно надорвал, когда доставал из кармана», не помогут. Поэтому придется идти и переоформлять испорченный документ.

Как банки проверяют справку 2 НДФЛ?

Подтверждение возможности оплаты кредита клиентом является довольно важным этапом в процессе его проверки. Для этого в обязательном порядке используется справка 2-НДФЛ. Изначально кредитный специалист визуально проверяет ее структуру на соответствие приказу ФНС России от 17.11.2010 N ММВ-7-3/[email protected], с учетом поправок от 06.12.2011 N ММВ-7-3/[email protected] Выглядеть она должна следующим образом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит отметить, что малейшее отклонение от стандартной формы, вплоть до опечатки в дате приказа о ее структуре, является нарушением и может рассчитываться как фальсификация документа. Для опытного кредитного инспектора выявить основные недостатки не составляет труда.

Дальнейшим действием в верификации является проверка предприятия, указанного в справке на наличие государственной регистрации в реестре ЕГРЮЛ. Выполняется это сотрудником банка в считаные секунды посредством ввода идентификационного номера предприятия или работодателя на сайте Федеральной налоговой службы.

После этого кредитный инспектор приступает к звонкам на предприятие. С помощью данного действия выполняется проверка двух нюансов. Первый – соответствие указанного в справке номера телефона. Второй – в бухгалтерии уточняется, действительно ли клиент работает на предприятии и какую должность он занимает.

Нюансы при проверке справки о доходах

Стоит помнить, что в 2-НДФЛ никаких исправлений или помарок быть не может. При их наличии документ считается недействительным, и необходимо требовать от бухгалтера или предпринимателя ее нового изготовления.

В случае сомнений кредитным инспектором в достоверности указанной заработной платы, он уточняет среднее значение дохода у граждан с соответствующими должностями на подобных производствах в регионе, котором работает клиент. При больших расхождениях производится письменный запрос в бухгалтерию предприятия на предоставление данной информации.

Как банки проверяют кредитную историю?

Процедура проверки кредитной истории заемщика хоть и менее трудоемка, но не менее важная, нежели верификация справки 2-НДФЛ. Банки плотно сотрудничают практически со всеми бюро кредитных историй (БКИ), и процесс передачи данных между ними полностью автоматизирован.

Кредитное учреждение передает необходимые идентификационные данные клиента во все БКИ, с которыми сотрудничает. Затем каждое бюро формирует кредитную историю интересующего гражданина и передает обратно в банк. Все это производится через специальные защищенные каналы связи за довольно короткий промежуток времени (порой хватает 15 минут для полного анализа).

Информация о кредитной истории клиента предоставляется в виде таблицы из трех составляющих. Первая часть – анкетные данные. Вторая – полная информация о действующих кредитах с датой оформления, их суммой и процентами. Третья – данные о закрытых кредитах. По этому отчету кредитор проводит анализ заемщика на его ответственность при долговых обязательствах, и соответствие качества клиента своей скоринговой политике.

Проверка анкетной информации

После заполнения анкеты и проведения вышеуказанных проверок, сотруднику банка остается сделать два простых действия. Первое – проверить соответствие уже имеющейся официальной информации из документов с предоставленными данными клиентом в устной форме. Второе – произвести звонки по контактным номерам телефонов, указанным в анкете, для сверки данных, которые дал сам заемщик.

Читайте так же:  Погашение ипотеки материнским капиталом

Общение с родственниками или знакомыми производится в виде «вопрос-ответ». Кредитный инспектор задает любой интересующий его вопрос и проверяет полученный ответ с указанными в анкете данными.

Стоит запомнить, что любое расхождение информации из официальных документов или полученных от контактных лиц с анкетными данными уменьшают шансы на получение кредита. Ведь надежному и честному заемщику врать, даже в мелочах, нет смысла.

Как онлайн МФО проверяют заемщиков?

Микрофинансовые организации тщательно проверяют заемщиков вопреки мнению людей, что микрозайм получить может каждый по 1 документу. Вы отправляете заявление МФО, она сканирует его и сравнивает с идеальным портретом заемщика. После чего выносит положительное/отрицательное решение. Отбор проходит тщательный, ведь займы дают без личного присутствия, и риск отдать деньги нечестному на руку гражданину высокий, такие случаи в практике МФО встречаются.

Скоринговые системы микрофинансовых организаций анализируют множество параметров по заранее отработанной схеме. Многие думают, что чаще мфо анализируют кредитную историю заемщиков, но онлайн МФО обязательно проверяют и другие вводные. Сотрудничество с ФССП, Федеральной службой судебных приставов, МВД, налоговой службой помогают проверить правдивость сведений:

  • — паспортные данные;
  • — существование работодателя;
  • — действительно ли заемщик работает в указанном предприятии;
  • — наличие судебных производств;
  • — данные об имуществе.

В онлайн кредитовании встречаются два вида проверки заемщиков в МФО: автоматическая и ручная проверка. При первой пробиться легче, идет анализ стандартных параметров по схеме, которая тайной охраняется во всех МФО с автоматическим одобрением. Ручным анализом занимается внутренний сотрудник компании, он оценивает платежеспособность и кредитный рейтинг клиента, на основании чего принимает окончательное решение, не всегда в пользу проверяемого заемщика.

Примеры МФО с автоматической проверкой заемщика — займер, екапуста.

Примеры МФО с ручной проверкой заемщика — турбозайм, смарткредит, конга.

Когда выявляются недостоверные данные, выносится отказ в выдаче. Если прослеживается мошеннический след – заемщику грозит наказание. За просмотр кредитной истории МФО оплачивает взносы, предварительная проверка заемщика экономит средства МФО. Изучая кредитную историю, скоринговые службы обращают внимание на количество текущих и погашенных кредитов, историю и сроки погашения, длительные просрочки по оплатам ежемесячных платежей. Как вы понимаете, множество текущих займов и просрочки влекут отказ. Собственно, МФО проверяют заемщиков именно для того, чтобы отсечь ненадежных клиентов.

Некоторые онлайн МФО проверяют «черные списки» и причины попадания. Изучают процент и отказы в конкурирующих компаниях. Перед выдачей онлайн займа, может изучаться поведение заемщика на сайте. Внимательно изучается его путь, скролинг мышью и количество просмотренных страниц перед отправкой заявления, в каком порядке анкета заполнялась.

Поэтому, всегда указывайте только достоверные данные при отправлении заявки на онлайн займ через интернет. Внимательно изучайте правила кредитования перед подачей заявки, и не забывайте уточнить полную стоимость кредита у оператора. Как бы не проверяло МФО заемщика, многое зависит от поведения, наличия заработной платы и постоянного места жительства, а самое главное, чистой кредитной истории. Конечно, можно подать заявку на заем с любой кредитной историей, но лучше возвращать долги вовремя и тогда проблем с получением займа не будет.

Как МФО проверяют заемщиков?

Конечно, микрозайм гораздо проще получить, чем простой кредит. Но при этом вероятность отказа тоже вполне существует. Ведь вопреки мифам, МФО проверяют заемщиков, и проводят своеобразное скоринг тестирование. И сейчас мы подробно разберем, как именно это проходит. Стоит отметить, что процедура вполне стандартная. Только здесь все проводится в сжатые сроки.

Виды проверки заемщиков в МФО

Заявка на микрозайм на нашем сайте Заполнить

Есть два основных вида проверки:

В целом, эти варианта мало отличаются. В них обоих задействована специальная программа, которая смотрит, чтобы вы не являлись злостным должником с просроченным паспортом и все такое.

Только при ручной проверке, конечное слово стоит за специальным менеджером. А вот авто режим подразумевает вынесение вердикта машиной. Правда за работой такой машины все равно следят люди.

Важно отметить, что ручные проверки сегодня почти отсутствуют. Чтобы минимизировать расходы, владельцы МФО прибегают к помощи разного рода программ.

Как МФО проверяет вас онлайн?

Проверка начинается, как только вы заходите на сайт. В частности, слишком решительные клиенты, которые быстро преступают к оформлению, вызывают подозрения. Ведь, если вы готовы вернуть деньги, то вы должны изучить условия, а лишь потом все оформлять.

Далее, если вы оставляете свой номер телефона, то на него обязательно подается смс. Об этой проверке многие знают.

Когда вы все заполнили, то специальная программ подает запрос в бюро кредитных историй. Там узнают о том:

  • Были ли у вас отказы в разного рода кредитах;
  • Насколько достоверны ваши личные данные;
  • Не являетесь ли вы мошенником.

Главное здесь, чтобы ваши данные являлись верными. А ваш номер не был в черном списке кредитных организаций. А такой вполне существует. Сама же кредитная история мало волнует микро финансистов. Хотя, особо злостным неплательщикам деньги, конечно, не выдаются.

Запросы в силовые структуры

Кроме того, добросовестные МФО обращаются и в силовые структуры, чтобы вас проштудировать. Запросы подаются в:

  1. Федеральную службу судебных приставов;
  2. Налоговую службу;
  3. Миграционную службу;
  4. Полицию.

Таким образом, вас проверяют на то, не являетесь ли вы незаконным мигрантом или преступником. Также анализируется количество ваших штрафов и неуплаченных налогов, если таковые имеются.

В некоторых случаях может быть проверена и ваша страница в социальных сетях. Это дает возможность понять, не являетесь ли вы экстремистом или еще кем-то нехорошим. Ведь некоторые бандиты могут таким образом пополнять свои денежные запасы.

А если в вас есть сомнения, то кредиторы могут даже позвонить вашим родственникам или знакомым.

Таким образом

Не стоит думать, что мелкие займы никем не контролируются. На самом деле, нормальные фирмы имеют огромный арсенал инструментов по проверке заемщиков.

Просто часто такие проверки проходят лояльно, чтобы выдать как можно больше займов. Но это не значит, что о вас никто ничего не знает.

Поэтому не стоит врать, даже получая мини кредиты. Ведь такой обман может вам дорого стоить. И потом обратиться за подобными услугами уже явно не получится.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

Читайте так же:  Как писать гарантийное письмо об оплате задолженности

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты


Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.


Пример заявления

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

Видео (кликните для воспроизведения).

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Как микрозаймы проверяют заемщиков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here