Ипотека под 6 процентов семьям с детьми от сбербанка

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Ипотека под 6 процентов семьям с детьми от сбербанка" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Сбербанк: льготная ставка 5% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми в 2019 году

Сбербанк: льготная ставка 5% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми с 12 августа 2019 года — последние новости

Сбербанк с 12 августа снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 5% годовых, сообщает официальный сайт Сбербанка России.

Снижение в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» составит 1 п.п. на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и на готовое жильё от застройщика. Предложение действует для семей, у которых в период с 1 января 2018 г. до 1 марта 2023 г. родился второй или последующий ребенок.

Ранее были рассмотрены основные вопросы по теме: Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми (закон, на весь срок или нет, до какого года действует, как получить, рефинансирование ).

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми — закон

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Если у вас уже есть ипотека или недавно родился ребенок, есть шанс сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми на весь срок — н овые условия

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.

Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.

Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.

Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.

Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.

Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.

Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.

Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Деньги на это берут из федерального бюджета, в частности из повышенного НДС и от продажи нефти.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции.

Как получить льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми со ставкой 6 %

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок только один, льгота не положена. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Когда родился второй или последующий ребенок Где живет семья и где покупают квартиру Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022 Любой регион России 6% С 01.01.2019 до 31.12.2022 Дальневосточный федеральный округ 5%

Если второй ребенок родился до 2018 года, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми — первоначальный взнос

Условие о первоначальном взносе не изменилось. Если договор новый, нужно внести 20% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. То есть его исключают из общего лимита ипотеки, но не исключают из суммы первоначального взноса. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 20% нужно было вносить именно своими деньгами.

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми — рефинансирование

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Читайте так же:  До какого года выплачивают материнский капитал в россии

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

С 13 апреля появится новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.

Более новые статьи:

  • Когда дадут пенсию за сентябрь 2019 года через Сбербанк? С какого числа начнут выплачивать пенсию Сбербанк за сентябрь 2019 в Москве, Санкт-Петербург …

«>Когда переведут пенсию на карту Сбербанка в сентябре 2019 года — 27/08/2019 06:51
График работы Сбербанка с 1 по 30 сентября 2019 года, режим работы в выходные и праздничные дни В сентябре 2019 года Сбербанк будет работать …

«>Как работает Сбербанк в сентябре 2019 года — 26/08/2019 07:54
Свежий прогноз Сбербанка по курсу доллара в сентябре 2019 года (с 1.09.19 по 30.09.19) Что будет с курсом доллара в сентябре 2019 года? Сколько будет …

[1]

Более старые статьи:

  • Как оплатить okko бонусами спасибо от Сбербанка Смотрите все матчи в превосходном качестве и без рекламы и болейте за любимую команду вместе с Okko С …

«>okko.tv активировать промокод на подписку от Сбербанка — 09/08/2019 23:41
Сбербанк: снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году

«>Дивиденды по акциям Сбербанка в 2019 году — 06/08/2019 23:02
Как проверить билет Русское лото тираж № 1296 от 11.08.19 через Сбербанк онлайн ? К сожалению, проверить билет через Сбербанк онлайн нельзя. Это можн …

«>Проверить билет Русское лото, результаты тиража через Сбербанк онлайн — 02/08/2019 00:07
Основные темы: рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, взятой в Сбербанке, другом банке России. Процентная ставка при перекредитовании, офиц …

«>Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году — 01/08/2019 22:47
Когда переведут пенсию на карту Сбербанка в августе 2019 года? Когда дадут пенсию за август 2019 года? Какого числа перечислят пенсию на карту Сбе …

«>Когда перечислят пенсию на карту Сбербанка в августе 2019 года — 21/07/2019 22:04
Процентные ставки Сбербанка по ипотеке с 25 мая 2019 года изменились С 25 мая снижение ипотечных ставок в Сбербанке составило 0,6 п.п. на готовое жил …

«>Сбербанк: ставки по ипотеке на сегодня с 26 мая 2019 года — 27/05/2019 12:36
Как работает Сбербанк с 1 по 30 июня 2019 года, режим работы в выходные и праздничные дни 12 июня 2019 года в РФ отмечается государственный пра …

«>График работы Сбербанка в июне 2019 года — 21/05/2019 08:19
Свежий прогноз Сбербанка по курсу доллара в мае 2019 года (6.05.19 по 31.05.19) Сколько будет стоить доллар в мае 2019 года в России, свежие новости? …

«>Прогноз курса доллара от Сбербанка с 6 по 31 мая 2019 года — 06/05/2019 07:25
Что такое Сбермобайл? Сбермобайл — новый оператор связи от Сбербанка

Ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми условия и нюансы

Автор: editor · Опубликовано Июнь 19, 2019 · Обновлено Август 12, 2019

Если вы всерьез задумались об участии в программе ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми, условия госпомощи помогут вам разобраться со всеми нюансами и ограничениями. Ипотечное кредитование стало единственным способом решения жилищных проблем для большинства россиян. Бремя, которое ложится на них в виде ежемесячного платежа на протяжении десятков лет, не всегда бывает подъемным.

Семья благодаря долговременной рассрочке под процент банка, может практически сразу заехать в квартиру и стать ее хозяевами. Этому способствуют накрутки, на которых банки хотят заработать: в итоге за объект недвижимости заемщику необходимо на 100-150% больше переплачивать. Льготная ипотека с 6-процентной ставкой, субсидируемая государством – один из удачных способов снизить долговую нагрузку на бюджет семьи. Об условиях и нюансах этой программы, изменениях 2019 года читайте дальше.

Краткое содержание статьи

Семейная ипотека 6 процентов: изменения 2019 года

Для оказания госпомощи в покупке жилплощади, правительство выступило с предложением о возмещении части процентов банкам. В 2018 году была запущена правительственная Программа льготная ипотека 6 процентов на весь период. Но в текущем году ее критерии несколько изменились. Получить займ либо кредит с такой ставкой может любая семья, которая во временной отрезок 2018-2022 года пополнилась (пополнится) вторым, третьим, четвертым и далее детьми.

Ипотека под 6 процентов: условия получения

Кроме наличия второго (последующего) ребенка, необходимо выполнить обязательное условие – соблюдение сроков заключения ипотечного договора: (до 01.03.2023).

Чтобы стать участником госпрограммы Ипотека под 6 процентов в 2019, условия должны быть соблюдены:

  • дата оформления договора не должна быть ранее даты старта госпрограммы (01.01.18);
  • допускается рефинансирование ранее оформленных ипотечных договоров, но при условии рождения 2-го (и/или последующего) ребенка;
  • максимальная сумма займа для жителей столицы и Санкт-Петербурга ограничена 12 млн. руб., для других городов – 6 млн. руб.
  • жилплощадь должна быть приобретена исключительно в новостройке (ограничения касаются не только квартиры, но и участков ИЖС с постройками);
  • допустимо использование договора долевого строительства
  • минимальный процент первоначального взноса — от 20% (допустимо использование федерального или регионального материнского капитала);
  • оформление страховки на недвижимость и жизнь заемщика — обязательное условие и его категорически не рекомендуется нарушать;
  • погашение займа происходит равными частями в виде ежемесячного платежа, если в договоре предусмотрена другая схема, то можно менять размеры взносов, как в большую, так и в меньшую стороны.
Читайте так же:  Как выглядит пример негаторного иска

Посмотрите видео в тему:

Постановление Правительства об ипотеке под 6 процентов № 339

Условия и ограничения программы семейной ипотеки регулируются Постановлением правительства от 28.03.2019 года. Его подписал Дмитрий Медведев в начале апреля этого года. Вступивший в силу закон внес коррективы в действовавшую ранее Программу.

В документе появились существенные изменения. На них необходимо заемщикам обратить свое пристальное внимание:

  • Дальневосточный регион, сельская местность – жители этого региона вправе взять ипотечный займ под 5%;
  • Жилплощадь разрешено приобретать как в новостройках (у застройщиков), так и на вторичном рынке (у физлиц). Правда, это относится к тем семьям, где 2-й и последующие малыши родились не раньше 01.01.19 года;
  • данным Постановлением разрешается программа рефинансирования семейной ипотеки;
  • неизменная ставка (6%) действует постоянно и не может быть повышена до конца срока займа.
  • Если в период 2018-2022 родиться 2 и более детей, то срок госпрограммы увеличивается до 8 лет.

Владимир Путин внес свои предложения в вопрос 6-процентной ипотеки. Коррективы касаются выделения 450 тыс. р. на выплату займа тем семьям, которые с 01.01.19 пополняются 3-м и последующими детьми. Президент заявил, что госрограмма начнет действовать с января 2019 года, несмотря на то, что изменения внесены на 3 месяца позже.

Семейная ипотека под 6 процентов: корректировки 2019 года (Соглашение о рефинансировании)

Все нововведения по госпрограмме зафиксированы в Постановлении Правительства РФ №339 от 28.03.2019.

Льготная ипотечная программа теперь стала доступной многодетным семьям (от 4 и более детей). Ранее таким семьям подобная ипотека не была положена. Теперь они вправе рефинансировать старые займы и снизить долговую нагрузку до 6%. Также изменился срок участия в госпрограмме – его увеличили до 01.03.2023 года.

«Дополнительное соглашение о рефинансировании» — это новое понятие, которое ввело Правительство своим Постановлением. Соглашение позволит банкам произвести снижение ставки по действующему займу до 6%, причем дата выдачи никак не влияет на это. Единственным ограничением является приобретение жилья от юридического лица, вторичный рынок здесь не рассматривается. Новый договор оформлять не нужно, поэтому данная процедура производится в том же банке – это удобно для семей с мамой в декрете без источников заработка.

Ипотека 6 процентов при рождении второго ребенка: увеличение срока субсидии до 8 лет

Субсидирование ипотеки можно увеличить на срок до 8 лет, если 2-й ребенок появился на свет во временной интервал с 01.01.18 по 31.12.22 года. Данная выплата может быть использована вместе с материнским капиталом. Напомним в этом году его размер —453 тыс. рублей. И если эти суммы сложить, то получается, что заемщик направляет на погашение ипотечного займа около 900 тысяч руб. Для некоторых регионов эта сумма является значительной частью стоимости недвижимости. Также для семей, которые пополнились 2-м малышом, льготная ставка в 6% продлевается на весь срок действия договора.

Закон о 6 процентах ипотеки: механизм действия

Согласно Закону, государство производит возмещение ставки банковским учреждениям до 6%. Данный механизм уже использовался ранее – государственная ипотека 2015-2017 годов. Определен список банков, которые смогут принять участие в госрограмме. Банки обязаны в месячный срок подать соответствующую заявку, подкрепив свое желание пакетом бумаг для Министерства Финансов. Каждый месяц АИЖК и банковским учреждениям будет компенсироваться утерянная прибыль. Даже если банк продаст закладную по ипотеке органу АИЖК, то и в таком случае не стоит расстраиваться – повышение ставки не предвидится.

Продажа ипотечных продуктов будет производиться со ставкой 6% или менее (на усмотрение финансового учреждения), а Министерство финансов обязано компенсировать разницу процентов. Под упущенной выгодой подразумевается разница между рыночной (10%) и льготной (6%) ставками. Работа этой схемы будет производиться под пристальным контролем со стороны АИЖК.

Кому положена ипотека под 6 процентов?

К семьям-участникам госпрограммы предъявляется ряд требований:

  • возраст заемщиков от 21 до 65 лет;
  • появление на свет второго малыша после наступления 2018 года;
  • рождение 3-го и последующего ребенка после 2018 года;
  • Наличие гражданства РФ;
  • Наличие официального трудоустройства не менее 6 мес. (для ИП безубыточная деятельность не менее 24 мес.)

По расчетам Минфина, госпрограммой могут воспользоваться около 500 тысяч семейных пар.

Как взять ипотеку под 6 процентов?

Оформление ипотеки под 6% производится при выполнении ряда критериев:

  • необходимо оценить возможности заемщика оплачивать долговые обязательства на весь срок выплаты ипотечного займа, поскольку неуплата грозит санкциями против неплательщика;
  • из списка, предложенного Минфином, выбрать подходящий банк, либо воспользоваться специально разработанным сервисом, который подберет для заемщика несколько вариантов, из которых выбрать именно тот, что нужен. Подавать заявки сразу в несколько банков не нужно;
  • проверить аккредитацию застройщика или жилого комплекса с выбранным банком, поскольку некоторые застройщики могут не работать с этим финансовым учреждением, поэтому придется либо сменить банк, либо сменить район приобретения недвижимости;
  • собрать необходимый пакет документов, исходя из требований конкретного банка, для каждого банка он свой, поскольку установленного пакета нет;
  • оформить сделку. Не стоит забывать о нюансах со страховкой, оценкой и залогом – эти нюансы возникают также и при оформлении обычного ипотечного займа.
Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления материнского капитала юридические нюансы при получения сертифик

Перечень банков, имеющих право выдавать льготную ипотеку под 6%

Видео (кликните для воспроизведения).

Список банков-участников госпрограммы устанавливает Минфин РФ. Перечень закреплен в приказе №88 Минфина РФ от 19 февраля 2018 года.

Банки-участники вправе выдавать ипотеку только в пределах установленного лимита денежных средств.

В список кредиторов с указанием лимита выделенных денежных средств вошло 47 банков. Среди них:

  • «Сбербанк России;
  • «Банк ВТБ» ;
  • «Газпромбанк;
  • «Россельхозбанк»,;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • «Возрождение»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Банк Уралсиб»;
  • АО «ЮниКредит банк»;
  • «Бинбанк»;
  • «АИЖК» и другие.

Полный перечень указан на скриншотах.

ВТБ: ипотека 6 процентов

Если после 01.01.18 года ваша семья пополнилась 2м или 3-м малышом и все члены семьи являются гражданами России, то покупка жилья в новостройке может быть осуществлено по сниженной ставке. Субсидирование процентов производится за счет средств, привлекаемых из Федерального бюджета. Для оформления ипотечного займа потребуется:

Сбербанк: ипотека 6 процентов, условия

Для оформления ипотеки в Сбербанке на льготных условиях по 6%, необходимо выполнить следующие требования и согласиться с некоторыми особенностями:

  • размер ставки составляет 6%, а его срок можно растянуть до 30 лет;
  • ипотечный займ могут получить семьи-граждане РФ, которые в период с 2018-2022 год «пополнили» свой состав 2-м или 3-м ребенком;
  • ограничение суммы до 12 миллионов для москвичей и петербуржцев и до 6 миллионов – для жителей остальных регионов
  • жилье необходимо приобретать исключительно у юрлица в новостройке: это может быть, как возводящийся дом, так и уже построенный объект;
  • первый взнос не менее 20%.

В качестве особых условий, выдвигаемых непосредственно Сбербанком, можно отнести следующие:

  • договора страхования должны заключаться исключительно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», исключением может стать другая компания, только у нее должна быть аккредитация ПАО Сбербанк (договора страхования должны действовать во время всего кредитного периода);
  • предоставление свидетельства о рождении на малышей, а также документы, подтверждающих гражданство РФ последующих детей, рожденных после 2018 года;
  • льготный период ограничен 3 годами тех, у кого родился 2-й малыш, и 5-ю годами для счастливых обладателей третьего ребенка. По завершении льготного периода, процент составит 9,75%;
  • в случае выдачи займа по госпрограмме после появления на свет 3-го малыша, льготный период может быть увеличен.

Как проходит рефинансирование ипотеки под 6 процентов?

Важным моментом нового Закона является то, рефинансированием ипотечной задолженности, а также получением льготных условий, могут воспользоваться не те, кто только планирует оформить заем на недвижимость, но и семьи, уже выплачивающие долговые обязательства по ипотеке. Дополнительные сложности таким заемщикам не предусмотрены, однако минус все-таки присутствует.

Государством выдвигается одно-единственное требование к действующим ипотечным заемщикам – необходимо всего-навсего родить 2-го или 3-го ребенка, причем этот процесс должен быть произведен не раньше наступления 2018 года. Кроме того могут возникнуть вопросы к самому договору займа, поскольку условия последнего изменить нельзя.

Итак, рефинансирование уже выплачиваемой ипотеки до 6% годовых может производиться с жилищными займами, которые удовлетворяют следующим требованиям:

  1. первичный рынок реализации жилья, сюда же входят и строящиеся объекты;
  2. только российский банк либо АИЖК является кредитором этого займа.

Если в процессе рефинансирования окажется, что процент установился на отметке ниже 6%, то в переоформлении займа заявителю откажут. Также не удастся обязать государство погасить задолженность.

Ипотека под 6 процентов на вторичное жилье: ограничения

К сожалению приобрести жилплощадь по 6-процентной ставке в старых домах с рук у граждан, не представляется возможным. Данная госпрограмма охватывает исключительно новое жилье. Приобрести жилплощадь можно как в строящемся жилом комплексе, так и в готовому к заселению доме.

[2]

Ипотека с 2018 — указ Путина

Начало 2018 года ознаменовалось принятием нового указа: если семья заводит 2-го или 3-го ребенка, она получает право на субсидию ставки свыше 6% годовых по кредиту на жилье. Однако льгота действует только при покупке квартиры на первичном рынке. Ипотека с 2018 года подлежит повторному кредитованию, только если ее взять на квартиру в новом доме.

Указ Путина

Подспорьем для такой государственной помощи является новый указ Путина об ипотеке. В декабре 2017 года на заседании Координационного совета депутаты приняли нововведение от президента, согласно которому создался законопроект про субсидирование ипотечных кредитов. Такие условия получают только многодетные семьи. При появлении первенца или покупке квартиры, которая уже находилась в пользовании, у людей нет таких льгот.

Поддержка семейной ипотеки от государства

  • при появлении 2-го малыша льготный период составляет 3 года;
  • для 3-го– 5 лет;
  • для 2-го и 3-го – 8 лет.

Кто может воспользоваться госпомощью?

Принятое решение относится к семьям, в которых появился 2-й или 3-й ребенок после 1 января 2018 года. Малыши, родившиеся в 2017 году, не попадают под принятый закон. Снизить ставку до 6 процентов могут заемщики, у которых третий наследник был рожден после завершения работы программы. Если ранее было применено субсидирование по причине появления второго малыша (родившегося до 31 декабря 2022), оно продлится на новый льготный период, который начнется со дня рождения третьего ребенка.

На какой заем можно получить льготы?

Получить субсидию и понизить процент молодая семья может лишь по кредиту, полученному на приобретение новой квартиры (первичный рынок). Программа действительна также в случае перекредитования ипотечного займа. Субсидировать можно кредит любых банков Российской Федерации и АИЖК.

Ипотека Господдержка для семей с детьми от Сбербанка

Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите ипотеку с онлайн-заявкой

Расчёт ипотеки

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Дополнительно
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельство о временной регистрации
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
Читайте так же:  Штраф за порчу паспорта — сумма санкций и порядок замены

Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

Первоначальный взнос: от 20%; от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

Ипотека 6% годовых в 2019 году

С начала 2018 года действует указ Путина, по которому российская семья, что обзавелась вторым и третьим малышом может взять жилье под 6% годовых. Это относится к новопостроенным квартирам и тем, что только возводятся. Ипотека дается при оформлении покупки готового жилья или долевом участии на фазе строительства. Закон устанавливает правила, по которым определяется круг требований льготного субсидирования.

Рефинансирование – как часть программы

Семейство, которое ранее взяло ипотечную ссуду могут претендовать на рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2019. В ситуации, когда молодая семья обзавелась вторым или третьим чадом в промежуток действия госпрограммы, она имеет основания переоформить свои обязательства займа, взятого ранее.

Это значит, что федерация обязуется заплатить разницу свыше 6%. Наряду с этим появление второго чада дает льготу на 3 года, а с третьим малышом государство предоставит право субсидирования на 5 лет.

В то же время важной оговоркой является срок пониженных ставок. Обратите внимание, что в условиях рефинансирования государство восполняет разницу ставок только на часть срока, а не на весь период. Даже если у вас будет зарегистрирован займ на 15-20 лет, то получите вы ссудирование по ставке на указанные в постановлении года.

Если у вас родится второй малыш до 31.12.22, то вы получите 3 года льгот, даже с учетом того, что программа закончится в 2022 году. В случае рождения третьего чада до окончания льготного времени, 5 лет будет отсчитываться от начала первого периода. Например, если у вас появился второй в феврале 2018, в марте 2018 года вы переоформили бумаги и 6% будете платить до марта 2021 года. В 2020 вас порадовало рождение третьего чада. По требованиям госпрограммы льготная ставка будет действовать 5 лет. И в таком случае она начинается от первого дня льгот – марта 2018 и до марта 2023.

Если же 3 ребенок родится после марта 2021, но до окончания 2022 года, к примеру, в июле 2021, то вы получите всю полную пятилетнюю длительность субсидий: июль 2021 – 2026.

Разбираясь, как получить участие в программе, стоит знать, что спецразрешения вам не потребуется. Вопрос решается при обращении в банк-заемщик, который сразу принимает решение без каких-либо особых разрешений и дополнительных инстанций.

Сами же банки будут получать процентную разницу с такими государственными требованиями:

  1. Заемщику-банку предоставляется компенсация разницы, которая рассчитывается как ставка центрального банка по ипотеке на начало года плюс 2% и за вычетом 6%. Пример расчета: Ставка ЦБ – 8%, в такой ситуации компенсация может предоставляться как разница между 10% (8% повышенные на 2%) и 6%, то есть 10-6=4%.
  2. После окончания времени ссудирования процент не может быть выше установленного ЦБ и повышенного на 2%. Для того же случая это будет означать, что после 3 или 5 лет льгот по оставшемуся сроку ипотеки не может платить более 10%.

Ипотека в Сбербанке под 6%

Граждане России, начиная с января 2018 года, могут оформить ипотеку под 6 процентов. Государственная поддержка касается программы, специально разработанной для семей, где с 01.01.2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и третий ребенок.

Условия получения кредита

Молодые семьи вправе рассчитывать на выдачу ссуды под низкие проценты, если станут участниками программы. Она предусматривает двухстороннее подписание договора на получение денежной суммы, предназначенной для покупки жилья:

  1. В новостройке, готовой к эксплуатации. А именно: частный дом, квартира, дом с прилегающим земельным участком, часть в таун-хаусе. Право собственности подтверждается при оформлении договора купли-продажи.
  2. В доме, находящемся на этапе строительства. Обязательное условие – заключение ДДУ (договора долевого участия) или соглашения по уступке прав требования.

Минимальный размер ссуды выдается в национальной валюте – рублях, и составляет 300 тысяч. Максимальный – 8 млн., если жилье планируется приобрести в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге (области). Срок кредитования зависит от платежеспособности клиента и варьируется от одного до тридцати лет.

Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что ему нужно иметь денежные средства для внесения первого взноса, его объем приравнивается к 20% от общей суммы ипотеки. Для этих целей можно использовать материнский капитал.

Непременным условием получения ипотеки является страхование объекта жилой недвижимости и жизни и здоровья заемщика. Если при участии в других видах кредитования от Сбербанка страхование жизни клиента, подписывающего соглашение, происходит на добровольных началах, то в данном случае без него обойтись не удастся.

Процентные ставки

Большим преимуществом и отличительной чертой программы кредитования с господдержкой является низкая процентная ставка. Однако ее действие распространяется лишь на определенный период:

  1. Три года, спустя момент подписания соглашения, при условии, что в семье заемщика родился второй ребенок.
  2. Пять лет после заключения договора, если появился третий малыш.

После окончания льготного периода процентная ставка зависит от финансовой политики Центрального банка. После повышения ключевой ставки в действие вступает формула, по которой рассчитывается сумма переплаты. Она остается актуальной и в том случае, если заемщик отказался от продления льгот или инициировал расторжение договора страхования собственной жизни и здоровья.

Читайте так же:  Типовой договор на оказание услуг — юридические особенности оформления

Пролонгация привилегий возможна на срок:

  • Пять лет. После завершения первого периода, равного 3 года, действие пониженной процентной ставки продлевается.
  • До пяти лет. По окончании первого льготного периода заемщик, в семье которого появился третий малыш, должен предъявить в банк документы, подтверждающие этот факт. Если он не успел этого сделать, продление льгот происходит на срок, не превышающий 5 лет.

Рассмотрим пример. Семья Никитиных участвует в программе ипотечного кредитования под 6% годовых. 5 апреля 2021 года у них заканчивается льготный период, а в январе этого же года в семье появился третий ребенок. По каким-то причинам заемщики вовремя не уведомляют банк о том, что в очередной раз стали родителями, а делают это только спустя несколько месяцев – в октябре. Так как полгода были упущены, льготный период пролонгируется на 4,5 года, и истечет в апреле 2026-го.

  • До 5 лет, если в семье родился третий ребенок. Появление малыша по истечению трех лет со дня заключения соглашения дает основание продлить льготный период.

Пример. Пользование привилегиями для семьи Лесниченко, оформившую ипотеку с господдержкой, завершается в ноябре 2022 года. В марте 2023 года в семье появился новорожденный малыш, третий по счету. Чтобы возобновить льготный период, заемщики обратились в банк, но не сразу после рождения ребенка, а лишь в мае. Таким образом, два месяца были утеряны, и привилегии для семьи будут действовать 4 года и 10 месяцев, а не пять лет.

Узнать сумму переплаты, ежемесячный платеж и общую стоимость, которая подлежит возврату, можно с помощью онлайн-калькулятора. Клиенту нужно ввести в таблицу:

  1. Период действия договора.
  2. Процентную ставку (6%) и
  3. Сумму, необходимую для покупки жилой недвижимости.

Требования, предъявляемые к участникам программы кредитования

Чтобы претендовать на получение ссуды на выгодных условиях, недостаточно родить второго и третьего ребенка в период, когда действуют льготы. Помимо этого, заемщик должен:

  1. На момент подписания договора достичь 21-летнего возраста, а по окончанию срока его действия быть не старше 75 лет.
  2. За предшествующие пять лет иметь 1 год общего стажа или работать 6 месяцев непрерывно по последнему месту службы.
  3. Быть резидентом РФ и состоять в браке с гражданином/гражданкой России.
  4. Законный супруг становится созаемщиком, если только по условиям брачного контракта не предусмотрена раздельная имущественная собственность.
  5. Привлечение созаемщиков влияет на сумму кредита, в этом случае она возрастает.

Обслуживание займа и специфика его получения

Ипотечное кредитование клиентов, имеющих двое и трое детей, имеет свои особенности:

  • Для заключения договора необходимо обратиться в филиал Сбербанка по месту проживания, работы либо вблизи жилья, которое планируется приобрести.
  • Рассмотрение заявки длится от двух до пяти дней. Срок для принятия решения колеблется и зависит от конкретных обстоятельств.
  • Сумма займа выдается одним платежом.
  • Задолженность погашается равными по объему суммами, взносы должны поступать ежемесячно на протяжении всего срока действия договора.
  • При заблаговременном оповещении заемщик вправе рассчитывать на разрешение на досрочное погашение всей задолженности.
  • Сумма неустойки, образовавшаяся вследствие несвоевременного внесения платежа, прибавляется к остатку долга.
  • Чтобы уменьшить размер переплаты, нужно воспользоваться налоговым вычетом.
  • С помощью сервиса безопасных расчетов клиент защищен от действий мошенников при оформлении договора купли-продажи.
  • Воспользовавшись услугой электронной госрегистрации, клиент может оформить сделку по приобретению жилища, не выходя из дома.
  • При досрочном погашении ссуды с заемщика не взимаются дополнительные проценты и штрафы.

Алгоритм оформления ипотеки

Прежде всего, клиенту нужно ознакомиться с условиями программы, действующей при поддержке со стороны государства. Затем:

  1. Определиться, отвечает ли он требованиям, которые предъявляет Сбербанк к заемщику.
  2. Заполнить бланк заявки-анкеты в отделении кредитно-финансового учреждения либо на сайте.
  3. Выбрать жилье в новостройке, которая получила аккредитацию банка.
  4. Заключить один из договоров (купли-продажи или ДДУ) с застройщиком.

Пакет документов, необходимых для заключения соглашения

Решение о выдаче ипотечного кредита на приобретение жилья для семей, имеющих детей, выносится на основании предъявленных документов. Кроме заполненной анкеты клиент должен собрать следующие бумаги и справки:

  • Паспорт заемщика и созаемщика (супруги или супруга), где обязательной является отметка о регистрации.
  • Свидетельства о рождении детей. Если в документе, выданном с января 2018 года по декабрь 2022 года, не указано российское гражданство второго или третьего малыша, понадобится дополнительная справка, удостоверяющая этот факт.
  • Брачный контракт (копия), подтверждающий раздельное право собственности между супругами.
  • Справка об уровне доходов заемщика, его членов семьи и созаемщика, выданная по месту официального места работы.
  • Документы, удостоверяющие право собственности на жилье, приобретенное на заемные средства. Их необходимо подать в течение трех месяцев с момента заключения договора о кредитовании.
  • Квитанция, подтверждающая факт внесения первого взноса.
Видео (кликните для воспроизведения).

Список может меняться и пополняться дополнительными бумагами, все зависит от каждого конкретного случая. Более подробную информацию, которая интересует потенциального заемщика, предоставит менеджер банка.

Преимущества ипотечного кредитования, предоставляемого молодым семьям, позволяют обзавестись собственным жильем даже при невысоких доходах.

Ипотека под 6 процентов семьям с детьми от сбербанка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here