Ипотека на земельный участок требования банков к заемщику и к участку, особенности сделки

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Ипотека на земельный участок требования банков к заемщику и к участку, особенности сделки" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Ипотека на земельный участок — Условия и ключевые моменты

Ипотека — популярная услуга в банке, позволяющая заемщику получить деньги, чтобы приобрести недвижимость. Не так давно появилась ипотека на землю, дающая право покупать участки и строить дома. Как взять такой кредит, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура и какие альтернативы есть сегодня? Расскажем далее.

Особенности

Ипотека на землю в России предлагается в двух вариантах:

  1. На приобретение земли для сдачи в аренду или использования для сада и огорода.
  2. На покупку участка для постройки дома.

Требования и условия предоставления ссуды банк предъявляет, в зависимости от того, какую цель преследует заемщик. Сегодня многие банки предлагают ипотеку на землю. Однако, учитывая то, сколько стоит в среднем участок ПЖМ, каждое кредитное учреждение рассматривает только ликвидные капиталовложения. Другими словами, сотрудники одобрят приобретение в кредит только тогда, когда территория будет находится в развитом месте, со всей инфраструктурой. Заем на приобретение в собственность земли в диком поле без цивилизации одобрен на 99% не будет. По этой причине банк даже интересуется тем, какой дом будет построен на купленном участке: для дачи или жизни.

До окончательного выбора участка, заемщику нужно определиться с целью назначения земли. От этого будет зависеть программа ипотеки. Если планируется построить дачу, коттедж или таунхаус, это три разные ипотечные программы, предусматривающие свои условия. К примеру, для подачи заявки на получение денег для покупке коттеджа или таунхауса, понадобиться уточнить тип земли, долю собственности и другие моменты.

Особенности ипотеки на земельный участок: важные нюансы

Процедура оформления документов и взятия ссуды на землю отличается от обычной ипотеки на недвижимость тем, что порядок действий прямо противоположный. Если вы хотите взять квартиру в кредит, до похода в банк подберете некоторые варианты и рассмотрите подходящие заявки. Только потом отправитесь выбирать учреждение, а потом заниматься оформлением.

Если же вы планируете купить землю, то вначале нужно выбрать банк, а затем подбирать участок. Дело в том, что обычную ипотеку предлагает много организаций по схожим условиям. Вопросами земли занимается только небольшой процент банковских учреждений по стране и условия у всех разные.

Второй особенностью и отличием от обычной ипотеки является факт отсутствия взятия разрешения в банке на строительство разных объектов, если это не прописано в договоре.

Также выделяют другие отличительные особенности ипотечного кредита на участок, по сравнению с обычной ипотекой:

  1. После подписания договора, банк может строить на объекте все, что ему заблагорассудится, поскольку право залога остается за ним. В некоторых ситуациях он даже может не уведомлять и не спрашивать собственника разрешения.
  2. После подписания договора заемщик будет иметь права на все возведенные на его участке постройки, даже те, которые построил банк.
  3. Доля участка в качестве залога не выступает. Если земля поделена на доли, то избавиться от своего кусочка можно будет после согласия всех собственников. Такое же правило распространяется на случаи аренды земли.
  4. Процентная ставка выше, чем в классической ипотеке. Это объясняется тем, что большей ликвидностью обладают квартиры, чем земли.
  5. Надел в ипотеку, находящийся в аренде, оформить можно, если срок аренды больше срока кредитования.

Несмотря на некоторые невыгодные условия, ипотека участка набирает популярность. Все чаще заемщики берут кредиты на покупку садовых, дачных земель в кооперативах, коттеджных поселках. В связи с ростом спроса, повышается предложения от банков.

Интересно, что преимуществ в заключении подобных кредитных договоров много:

  • Процент ставки на земельные наделы ниже ставок потребительских кредитов;
  • Есть возможность погашать кредит в течение 30 лет;
  • Есть возможность строить любые объекты на купленном участке и они будут принадлежать вам;
  • Спрос на объекты в местах с развитой инфраструктурой постоянно растет и поэтому в будущем можно перепродать надел по более высокой цене, получив прибыль от разницы.

Кроме того, взять ипотеку на приобретение собственного участка — отличное решение для строительства дома по своим предпочтениям в момент отсутствия денег на покупку объекта без займов.

Требования

Перед тем, как одобрить заявку клиента, банк должен оценить ликвидность и прибыльность вашей будущей покупки. Он даст деньги только тогда, когда будут удовлетворены все его требования. Все банки разные и их предложения отличаются друг от друга. Приведем ниже стандартные требования к участку, который приобретается через займ:

  • Местонахождение, расстояние от населенных пунктов, мегаполисов;
  • Наличие транспорта, электричества, газа, водоснабжения, канализации;
  • Наличие хорошо развитой инфраструктуры, прилегание участка к школам, больницам и другим социальным объектам;
  • Тип земли, пригодный для возведения на нем жилых домов;
  • Прилегание его к городу (банки часто отказывают клиентам в ссуде на сельскохозяйственные земли);
  • Отсутствия нахождения рядом экологически опасных предприятий, природоохранных или резервных зон;
  • Наличия дороги, по которой к земельному наделу можно свободно подъехать;
  • Присутствие неподалеку отделения банка (до 70 км).

Также земельный надел должен быть в едином государственном реестре, обладать четко зафиксированными границами, не иметь арест. Кроме того, продавец должен быть собственником.

Самые востребованные земли, которым многие банки отдают предпочтение, это территории коттеджных поселков. Однозначный запрет по установленным законодательным нормам на приобретение земель, которые принадлежат муниципалитету и госорганам. Также запрещено брать кредит на слишком маленькие территории.

Это важно! Если вы присмотрели место, но не знаете, не обременено ли оно долгами собственника и не имеет других проблем, стоит обратиться к юристу. Он проверит и при необходимости сможет помочь поменять тип участка с его целевым назначением.

Кто получит одобрение от банка?

Одобрит заявку банк, если клиент является гражданином Российской Федерации, будет иметь возраст от 21 года, прописку, стабильную официальную работу, достаточный доход для погашения кредита и хорошую кредитную историю. Естественно, человек, имеющий черную заработную плату и недостаточный оклад для погашения ежемесячной суммы не может рассчитывать на положительный исход дела с одобрением заявки. Также в 99% случаев заявки от клиента, имеющего просрочки в банке будут отклонены.

Читайте так же:  Ипотека в альфа банке

Как оформить

Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

  • Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
  • Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
  • Подача заявки и одобрение банком заявки;
  • Подготовка со сбором необходимой документации;
  • Проверка бумаг на подлинность;
  • В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

  • Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
  • Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
  • Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
  • Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
  • Подробного юридического отчета о земле;
  • Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

Также могут потребоваться другие документы. К примеру, если была изменена категория земли или добавлена территория, должны быть подтверждающие официальные документы.

Если Вы житель Дальневосточного федерального округа или собираетесь туда переехать, то присмотритесь к льготной ипотеке под 5% годовых.

Банковские предложения

На данный момент только два банка предлагают оформить ипотечный кредит на земельный участок на выгодных для клиентов условиях: Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке действует такое предложение: клиент может взять сумму от 300 000 ₽ на срок до 30 лет, внести первоначальный взнос в размере 25% от суммы по процентной ставке от 12 до 14%. В качестве обязательного условия является внесение залога приобретаемого имущества. Кредит может получить пенсионер до 75 лет. Дополнительно подтверждать доход не требуется. Достаточно лояльное предложение, по мнению клиентов.

Россельхозбанк предлагает клиентам взять более крупную сумму — до 20 миллионов с первоначальным взносом от 15% на срок до 30 лет по процентной ставке от 12,9 до 17,5%. В счет приобретаемого имущества. Выгода сотрудничать с банком молодым семьям, которые участвуют в государственной программе. Они могут понизить ставку до 10% или внести материнский капитал как первый взнос. Кроме того, в Россельхозбанке не нужно подтверждать доход по форме банка, а не по 2-НДФЛ, нет комиссионных сборов. Также можно погасить всю сумму кредита до положенных сроков. Возраст заемщика до 65 лет.

Важно! Только эти кредитные учреждения рассматривают классическую ипотеку на приобретение земли. В других банках взять кредит можно под залог недвижимости. Это ВТБ, ТрансКапиталБанк, ИнвестТоргБанк, Альфа-Банк, Газпром, Кубань, Райффайзенбанк. Из перечисленных организаций наиболее выгодные условия у Инвестторгбанка. Он предлагает взять сумму до 2 700 000 ₽ по ставке от 8,7%. Неплохой процент у ВТБ 24 — от 10% годовых. При этом минимальный взнос составляет от 20%. В остальных банках он равен 15-20%. Что касается переплаты, во всех перечисленных учреждениях, она составляет от 800 до 1 000 000 ₽ при взятии 2,7 миллионов.

Альтернатива

Несмотря на то, что приобретение земли с большим сроком погашения кредита и большими суммами, которые можно взять в банке, земельная ипотека — не самая выгодная сделка. Проблема в том, что участок является нестандартным залоговым объектом и неликвидным для организаций. Любое финансовое учреждение рискует потерять финансы, отдавая заемщику деньги, поскольку сделка может не окупиться. Поэтому достаточно распространенный исход дела — выдача наименьшей суммы кредита, невыгодной для заемщика.

Для предохранения себя от повышенного коэффициента и получения маленькой суммы, которой не хватит на приобретение земли, есть три варианта выйти из затруднительного положения:

  • Дать банку залог в виде квартиры, дома, дачи или автомобиля;
  • Оформитьпотребительский кредит;
  • Взятьссуду под залог недвижимости.

Любой банк с удовольствием примут в залог квартиру вместе с участком. В этом действии будет смысл, если взятая сумма будет покрывать не только приобретение территории, но и строительства дома.

Потребительский кредит — лучшее решение образовавшейся проблемы с участком, если ваша работа позволит вам в течение 5 лет выплатить одолженную сумму за землю. Тогда вы не переплатите и избавите себя от необходимости сбора документации.

Ипотека под залог недвижимости — хорошее решение только в том случае, если земля не была одобрена банком, а средств потребительского кредита не хватит на ее приобретение и строительство дома. Конечно, процент ставки выше, но выгода в таком действии будет на лицо.

В целом, ипотека на землю — невыгодная сделка в том случае, если есть возможность взять потребительский кредит. В другом случае, она может стать единственным выходом из ситуации. Оформить ее просто при соблюдении предписанных требований к участку и наличии всех необходимых документов для заявки.

Ипотечное кредитование на строительство частного дома

В настоящее время многие кредитные организации предлагают потребителям специальные ипотечные программы на строительство или покупку дома или коттеджа. Повышенный спрос на подобные кредитные продукты связан с тем, что зачастую строительство собственного дома гораздо выгоднее , чем приобретение квартиры в городской черте.

Кроме того, преимущества загородного жилья сложно переоценить. Здесь можно упомянуть и об учете индивидуальных требований заказчика в отличие от типовых квартир, и о большей площади, и о независимости от соседей, и о многих других преимуществах индивидуального дома. И даже если речь идет о дорогостоящей недвижимости, значительно превышающей по стоимости городские квартиры, многие владельцы предпочитают возводить дом с использованием кредитных средств.

Читайте так же:  Особенности пособия на детей в ростове-на-дону

Особенности ипотеки на строительство дома

Несмотря на достаточно широкий выбор ипотечных программ, у кредитов на строительство индивидуального дома есть определенные особенности, которые нужно учесть еще до оформления ипотеки.

Прежде всего, банки выдают кредиты на строящийся дом далеко не каждому желающему и, как правило, требуют дополнительное обеспечение (залог в виде земельного участка или другой ликвидной недвижимости), поскольку само строительство связано с достаточно большими рисками для банка.

При нарушении заемщиком взятых по ипотеке кредитных обязательств реализовать недостроенный дом и возместить свои потери банку будет достаточно сложно. Однако если заемщик является законным собственником застраиваемого участка земли, что подтверждено официальными документами, или способен предоставить другое адекватное и соразмерное обеспечение ипотечного кредита на строительство дома, особых проблем с получением ипотеки в большинстве банков возникнуть не должно.

[3]

Вероятность получения ипотечного кредита на строительство дома также увеличивается, если заемщик сможет в дополнение к залогу предоставить кредитной организации поручительство третьих лиц. Предоставление банку дополнительного обеспечения понадобится только до момента, когда строительство индивидуального дома будет завершено, а не до конца срока выплаты по ипотечному кредиту.

Завершенный объект недвижимости может при необходимости, быть оформлен в качестве самостоятельного объекта залога. Кроме того, многие банки, после завершения строительства в связи с понижением собственных рисков снижают процентные ставки, что позволяет заемщику в дальнейшем выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Срок ипотечных кредитных программ на строительство дома может достигать 25-30 лет. По статистике прошлого года, процентная ставка в российских банках по ипотеке, взятой на строительство жилья, в среднем варьировалась от 11 до 14 процентов. Тенденция постепенного снижения процентной ставки связана с достаточно большой конкуренцией в сфере кредитования.

В последнее время у заемщиков появилась возможность взять кредит на строительство индивидуального жилья даже без первоначального взноса или использовать для этих целей материнский капитал.

Достаточно хороший вариант для заемщика, планирующего строительство дома на заемные средства – это обращение именно в тот банк, который обслуживает или кредитует застройщика, осуществляющего строительство определенного загородного комплекса.

В этом случае кредитная организация, скорее всего, уже изучила проект строительства и заинтересована в том, чтобы все дома комплекса были своевременно достроены и полностью проданы. Именно поэтому потенциальный заемщик может иногда рассчитывать на льготные проценты по кредиту, дополнительные бонусы от банка и другие преимущества.

Кредит на строительство индивидуального дома считается целевым видом кредитования, поэтому в зависимости от условий ипотечного договора он может выдаваться заемщику не одной разовой денежной суммой, а поэтапно, по мере возникновения у заемщика необходимости финансирования определенного объема работ.

Кредитование строительства дома под залог земельного участка

Как уже говорилось, заемщик в качестве залога может предоставить кредитной организации участок земли, на котором предполагается возведение индивидуального дома. При этом важно, чтобы земельный участок, на который будет наложено обременение, относился по своей категории к землям поселений и был предназначен для осуществления индивидуального жилищного строительства.

Если же земля имеет правовой статус садового или дачного товарищества, банк может отказаться от такого обеспечения и потребовать от потенциального заемщика предоставить другой залог под ипотечное кредитование.

Разумеется, земельный участок, который планируется использовать в качестве залога, не должен иметь каких-либо обременений (другой залог, рента, аренда) либо располагаться в природоохранной зоне.

При использовании земельного участка в качестве обеспечения по ипотечному кредиту стоит учесть, что в большинстве случаев банки выдают кредит на сумму, не превышающую стоимость участка земли. Поэтому если вы являетесь собственником земли, расположенной в пригороде мегаполиса либо в другом районе, где цены на землю весьма высоки, можно рассчитывать на полное кредитование строительства дома.

Если же стоимость земельного участка не велика, заемщику стоит позаботиться о другом залоге (лучше высоколиквидной недвижимости) или рассчитывать на частичное финансирование строительства дома за счет собственных ресурсов.

При оформлении ипотечного договора с использованием участка земли в качестве обеспечения по кредиту владельцу земли нужно подготовить для представления в банк документацию, удостоверяющую право собственности на участок.

Если участок земли находится у лица в долгосрочной аренде, то использовать его в качестве залога не получится. Однако для оформления ипотеки банк все же потребует представить подтверждающую аренду документацию вместе с актом от муниципальных властей, разрешающим постройку на этой земле дома.

Узнайте правила проживания в многоквартирном доме и меры ответственности грозящие за их нарушения.

Образец договора социального найма жилого помещения, вы сможете найти и скачать на этой странице.

Оформление

Для оформления ипотечного кредита на строительство индивидуального дома, как правило, необходимы следующие документы:

  • заявление от заемщика;
  • паспорт;
  • справка, подтверждающая размер доходов заемщика (оформленная по форме 2-НДФЛ);
  • правоустанавливающая документация на землю или другой залог по кредиту;
  • копия трудовой книжки, подтверждающая трудовую занятость заемщика и его стаж работы;
  • другие документы по требованию кредитной организации.

Срок ипотечного кредита на строительство индивидуального дома может составлять, по соглашению банка-кредитора и заемщика, от 3 до 30 лет. Ежемесячные выплаты, график погашения ипотеки, величина первого взноса и процентная ставка также определяются индивидуально в зависимости от ипотечной программы и других обстоятельств.

Чтобы минимизировать переплату по кредиту и подобрать оптимальные условия кредитования, потенциальному заемщику рекомендуется при выборе ипотечной программы для строительства жилья изучить различные предложения от нескольких кредитных организаций, а также разобраться в нюансах кредитования еще до заключения соответствующего договора с банком.

Нельзя забывать и о том, что ипотечное кредитование для строительства – это строго целевой кредит. Поэтому кредитные средства можно тратить только по их прямому назначению, то есть на строительство индивидуального дома.

Как взять ипотеку на покупку земельного участка

Ипотечные кредиты наиболее часто оформляются на покупку квартир, реже загородных домов. Сделки по покупке в кредит земельных участков встречаются довольно редко. Причина кроется как в том, что такие операции в целом менее распространены на рынке, так и в нюансах оформления ссуд, залогом по которым выступает земля.

Читайте так же:  Как это досрочный выход на пенсию для мужчин в 58 лет

Ипотека на земельный участок предлагается ограниченным числом банков. Условия подобных ипотечных займов заметно отличаются от тех, что действуют в случае приобретения квартир и домов. Попробуем разобраться во всем подробнее.

Особенности получение ипотеки на землю

Поскольку список кредитных организаций, готовых предоставлять займы под залог земельного участка, не слишком велик, то начинать необходимо именно с выбора кредитора и знакомства с его условиями. То есть нет смысла сначала выбирать участок, а потом искать того, кто готов будет прокредитовать его покупку, ведь такого банка может и не найтись. Это один из главных нюансов, чем ипотека на землю отличается от получения жилищной ссуды на квартиру.

Другие ключевые моменты, о которых стоит помнить прежде, чем взять ипотеку на землю:

  • Процентные ставки и размер первоначального взноса у большинства кредиторов выше стандартных значений.
  • Далеко не каждый земельный участок подходит для кредитования, ведь к залоговой земле предъявляются довольно строгие требования.

Говоря об особенностях ссуд на приобретение земли, стоит отметить один довольно важный нюанс. Земельные участки, приобретаемые в ипотеку, обязательно оформляются в качестве залога по кредиту. При этом новый собственник имеет право возводить на земле любые постройки, без получения разрешения на то банка (если иное не указано в кредитном договоре). Это может быть частный дом, баня и другие постройки. Но нужно помнить, что все, что располагается на оформленной в залог земле, автоматически попадает под обременение банка. То есть, возведенное на участке здание также окажется в залоге, но только после его регистрации и получения права собственности. То есть недостроенный дом, который пока не зарегистрирован, предметом залога стать не может.

Ничего критичного в этом нет, особенно в том случае, если выплачивать кредит своевременно и без просрочек.

Требования к земле

Далеко не каждый земельный участок признается банком достаточно ликвидным залогом. И дело тут даже не в цене, а в ряде других нюансов, о которых стоит помнить тем, кто собирается купить землю в кредит. Наиболее ликвидной считается земля со следующими характеристиками:

  • Расположение в непосредственной близости от населенных пунктов.
  • Земля не относится в лесоохранной или водоохранной зоне.
  • Имеются удобные транспортные подъезды.
  • Есть возможность проведения на участок необходимых для комфортной жизни коммуникаций.
  • Рядом отсутствуют промышленные предприятия, способные оказывать существенное негативное воздействие на экологию.
  • Участок территориально относится к региону работы банка и находится на расстоянии не более 50–70 км от офиса.
  • Земля состоит на кадастровом учете и имеет четко зафиксированные границы.
  • На участок не наложены какие-либо обременения.
  • Продавцом земли выступает ее собственник.
  • Размер участка не менее 6 соток.

Это лишь общий и примерный список требований, выдвигаемых банками. При этом у разных кредиторов могут быть дополнительные запросы, особенно в том, что касается расположения земли и ее удаленности от места работы банка.

Приобретаемый в ипотеку участок должен иметь строго определенное назначение, закрепленное документально. Это может быть:

  • Садоводство.
  • Ведение частного подсобного хозяйства.
  • Индивидуальное жилищное или частное строительство.

Порядок оформления

Собираясь приобрести участок в ипотеку, необходимо придерживаться следующей последовательности действий:

  • Выбор банка, предоставляющего такие ссуды, ознакомление с условиями кредитования и требованиями к земельному участку.
  • Подбор одного или нескольких земельных участков, соответствующих требованиям банка.
  • Подача заявки на ипотеку с указанием информации о земле, которую планируется приобрести, с также передачей банку всей необходимой документации по земле.
  • Получение ответа банка о возможности выдачи ипотеки и кредитования выбранного участка земли.
  • Оформление кредитной документации, покупка участка.
  • Регистрация права собственности и обременений на залоговый участок в Росреестре или через МФЦ.

Это примерная инструкция, содержащая все основные шаги, которые предстоит предпринять.

Необходимые документы

Собираясь заполнить заявку на кредит, потенциальный заемщик должен помнить о необходимости предоставить в банк два пакета документов. В первом содержатся бумаги, подтверждающие личность и платежеспособность. К ним относятся:

  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки или иной документ, подтверждающий занятость.
  • Справка о доходах 2НДФЛ или по форме банка.

Если заемщик состоит в браке, то аналогичный перечень необходимо будет собрать и супругу.

Второй пакет документов касается участка земли, планируемого к приобретению. В него входят:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Кадастровый паспорт земельного участка.
  • Справка об отсутствии на земле строений.
  • Отчет об оценке земли, подготовленный независимым оценщиком.
  • Если участок находится в долевой собственности, согласие каждого из владельцев на совершение сделки.

Срок исполнения

Как быстро удастся оформить кредит, собрать все необходимые для оформления сделки бумаги и приобрести земельный участок, во многом зависит непосредственно от заемщика.

В среднем рассмотрение заполненной заявки в банке занимает 2–5 рабочих дней при условии, что все документы собраны и ничего дополнительно затребовать не придется. Регистрация договора в Росреестре может занимать до 15 рабочих дней.

Условия крупнейших банков России

Предложений о предоставлении ипотеки на покупку земли не слишком много, особенно по сравнению с традиционными ипотечными программами на покупку квартир на первичном или вторичном рынке. Но найти свой банк, который предложит лучшие условия, можно всегда.

Программа кредитования, согласно которой можно купить в ипотеку участок земли, в Сбербанке называется «Загородная недвижимость». Ее основные условия:

  • Сумма от 300 000 рублей.
  • Срок до 30 лет.
  • Первый взнос от 25%.
  • Ставка от 9,5% годовых.

Если клиент не получает зарплату на счет в Сбербанке, то к базовой ставке добавляется еще 0,5%, при отказе от комплексного страхования – еще 1%.

Россельхозбанк

У этой кредитной организации отдельной программы ипотеки, ориентированной именно на покупку земли, нет, но приобретение участка возможно в рамках стандартного предложения.

[1]

  • Сумма от 100 000 рублей.
  • Срок до 30 лет.
  • Первый взнос от 15%.
  • Ставка от 11,5%.

Ставка 11,5% применима в том случае, если оформляется страхование жизни, а заемщик — зарплатный клиент. При невыполнении этих условий ставка повышается до 13% годовых.

В линейке кредитных продуктов этого банка есть еще одно интересное предложение под название «Садовод». Такая ссуда может предоставляться на разные цели, в том числе и покупку земельного участка.

  • Сумма от 10 000 рублей.
  • Срок до 3 лет при нецелевом использовании и до 5 лет при целевом.
  • Обеспечение – поручительство физ. Лица, залог имущества.
  • Ставка от 13,25%.
Читайте так же:  Особенности материнского капитала в горно-алтайске и республике алтай

Минимальная ставка 13,25% годовых применяется для кредитов, оформленных на срок до 1 года и в случае предоставления как поручительства, так и залога. Если кредит выдается на срок от 1 до 5 лет, ставка по нему будет не менее 16,5%. При отказе от личного страхования ставка вырастет на 3,5%, а при нецелевом расходовании кредитных средств банк может повысить ставку еще на 2%.

Этот банк готов кредитовать покупку любых участков, соответствующих их требованиям. Условия предоставления ссуды:

  • Сумма от 500 000 рублей.
  • Срок до 25 лет.
  • Первый взнос от 30%.
  • Ставка от 13% годовых.

Ставка 13% применяется при размере первого взноса от 50%, а также оформлении личного и титульного страхования.

Предложения других банков

Есть еще ряд кредитных организаций, готовых предоставлять ссуды на покупку земельных участков.

«РосЕвроБанк» предлагает программу «Загородный дом», в рамках которых допускается покупка земли под строительство жилья в коттеджном поселке «Медная подкова». При первоначальном взносе 40% и оформлении договора комплексного страхования можно рассчитывать на ставку 9,95%.

Также получить кредит на землю предлагает «Росбанк», «Дельтакредит», «Промсвязьбанк».

Требования к заемщикам

Перечень требований, предъявляемых к заемщикам при оформлении ипотеки на землю, стандартен:

  • Возраст от 21 до 70–75 лет на момент возврата кредита (у разных банков возрастные ограничения могут отличаться).
  • Общий стаж более 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Гражданство РФ.
  • Кредитная история без негативных эпизодов.
  • Уровень дохода, достаточный для погашения ежемесячных взносов по кредиту.
  • Наличие сбережений для внесения первоначального взноса.

Это общий набор требований, который может отличаться в зависимости от кредитора.

Земельный участок без первоначального взноса

Специализированных ипотечных программ, согласно которым можно было бы получить ссуду на покупку земли без оплаты первоначального взноса, сейчас на рынке не существует. Но способы получить кредит при отсутствии сбережений есть.

Один из них – это оформление потребительского займа для оплаты первого взноса. Такой вариант понравится далеко не каждому банку, ведь основная идея первоначального взноса состоит в том, что заемщик вкладывает в покупку свои средства, а не заемные. Но в случае, когда человек имеет достаточный уровень дохода для оплаты двух кредитов, сложностей возникнуть не должно.

Еще один способ – это привлечение для первоначального взноса материнского капитала. Но стоит помнить, что купить с использованием маткапитала пустой участок земли не получится. Либо на нем должна располагаться недвижимость, либо кредит должен оформляться не только на покупку земли, но и на индивидуальное жилищное строительство.

Другие способы получения земельного участка

Найти банк, в линейке ипотечных кредитов которого есть займы, предлагаемые на покупку земли, можно почти в каждой регионе. Но наличие специализированных кредитных программ вовсе не означает, что получить кредит на землю будет легко. Большинство банков идут на кредитовании подобных объектов крайне неохотно. Исключением являются случаи, когда ссуда берется на покупку земли на территории коттеджного поселка, аккредитованного банков.

Что делать, если банк не готов кредитовать выбранный участок земли или предлагает не самые выгодные условия сделки? Вариантов есть сразу несколько.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Большинство из тех, кто решается на покупку земли, имеют в собственности другую недвижимость, под залог которой можно оформить нецелевой ипотечный кредит. Проценты по таким ссудам могут быть чуть выше базовых ипотечных ставок, но зато нет необходимости в предоставлении первоначального взноса. Оформляются займы на срок до 20 лет, что позволит без труда рассчитаться с банком. Проценты по таким ссудам чуть выше стандартных. Банк «ВТБ» предлагает их под 11,5% годовых, Сбербанк от 12% годовых.

Есть лишь один неприятный нюанс: имеющая в собственности квартира или другая недвижимость будет принята в залог с довольно большим дисконтом. Например, Сбербанк предлагает нецелевые ипотечные ссуды в размере не более 60% от оценочной стоимости недвижимости. То есть дисконт составит от 40% и более.

Потребительский кредит

Такой вариант может стать отличным решением, когда приобретается земля относительно недорогая. Хотя проценты по потребительским займам не всегда привлекательны, зато оформляются они сейчас в максимально короткие сроки без предоставления залога и поручительств. Срок по ним может достигать 5 лет, а иногда быть еще больше.

Более лояльные условия по потребительской ссуде может предложить банк, в котором у человека открыт вклад, где ранее уже был получен кредит или имеется зарплатная карта, на которую регулярно происходит зачисление средств.

[2]

Дополнительный залог

Если банк не готов кредитовать понравившийся участок земли по причине его недостаточной ликвидности, можно попробовать предложить ему дополнительный залог в виде квартиры или иной недвижимости. Иногда это может быть более выгодно, чем оформление нецелевого кредита под ту же недвижимость, но окончательное решение в каждом случае стоит принимать индивидуально.

Вариант с залогом земли и дополнительного имущества часто рассматривается в случае, когда участок приобретается для строительства дома, а заемные средства планируется использовать и в этом направлении тоже.

Особенности ипотеки на земельный участок: какие объекты не допускаются, какие банки дают и по каким критериям?

Земельная ипотека не так развита в России, как жилищное кредитование. Это связано со спецификой участков: им сложно дать реальную рыночную оценку, а процедура продажи на торгах в случае судебного разбирательства может затянуться на долгие месяцы.

Несмотря на эти сложности, в некоторых банках есть программы по приобретению в кредит земли. Какие участки можно оформить в кредит под залог, и на каких условиях?

Читайте так же:  Сколько платят за первого ребенка — виды государственной поддержки

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять заем на землю?

В основном, деньги на покупку участков выдают крупные банки:

Подробно о том, какие финансовые учреждения дают кредит на землю, а также на что нужно обращать внимание при выборе банка, читайте в этой статье.

Ипотека на участок возможна только в том случае, если выбранная земля не исключена из оборота. Обязательное условие – принадлежность надела к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для ижс или ведения подсобного хозяйства (о том, на каких условиях и как взять ипотеку на земельный участок, в том числе под ИЖС, читайте тут). Наделы сельхозназначения банки редко принимают в залог в связи с низкой ликвидностью и сложной процедурой обращения взыскания.

Рассмотрим, какие земельные участки не допускаются для оформления ипотеки:

  • находящиеся в государственной и муниципальной собственности;
  • расположенные в природоохранной и резервной зонах;
  • площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными документами РФ или органами местной администрации.

Также нельзя оформить ипотеку на часть земли. Если участок находится в общей или долевой собственности, то его нужно выделить в натуре.

Критерии и требования

Какие требования банки предъявляют к приобретаемому участку:

  • Он должен принадлежать к землям населенных пунктов. Если участок покупается с целью строительства жилого дома, то он должна быть пригодна для постройки сооружений.
  • Площадь не менее 6 соток.
  • Территория должна иметь четкие границы и стоять на кадастровом учете.
  • Она должна располагаться в регионе присутствия отделения банка. Расстояние от ближайшего отделения должна быть не более 70-100 км.
  • К участку должна быть проложена дорога, проезд по которой доступен в любое время года.
  • Отсутствие обременения и ареста.
  • В отношении надела не должны вестись судебные тяжбы, касающиеся его границ.
  • Документы на объект должны быть юридически чистыми.

Это основные требования банков. Но при выборе участка важно также учитывать критерии, по которым будет оцениваться его ликвидность.

Под какие цели дают кредит?

Большинство банков выдают кредит на покупку земли для индивидуального жилищного строительства. Наделы под ижс с точки зрения банков обладают высокой ликвидностью. Кроме того, согласно ст. 64 ФЗ «Об ипотеке», право залога переходит на все здания и сооружения, построенные на заложенном участке. Это значит, что в случае взыскания имущества банк через суд конфискует не только участок, но и возведенный на нем дом.

Получить участок в ипотеку также можно и под строительство дачи, для садоводства, а также для ведения личного подсобного хозяйства. Кредит на покупку земель под ЛПХ выдается только владельцам хозяйств.

Надел для ведения сельского хозяйства можно приобрести в ипотеку только юридическим лицам и ИП. Для малого и среднего бизнеса в банках действуют особые программы, по условиям которых можно купить землю с/х назначения. Они отличаются повышенными ставками, и более сложной процедурой оформления.

Почему не все банки согласны на сделку?

Ипотека на участок не так распространена, как жилищное кредитование. Это связано со сложностью оценки земель и длительностью процедуры обращения взыскания.

Земля, в отличие от квартир и домов, не является высоколиквидным залогом. В случае невыплаты заемщиком кредита, банк будет вынужден через суд конфисковать землю. А получить свои деньги назад он сможет только после продажи участка на торгах. На практике такая процедура займет много времени. В связи с этим, не все российские банки готовы предоставлять кредиты на землю.

Плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы именно ипотечного кредитования. Преимущества:

  1. Несмотря на то, что земля будет находиться в залоге у банка, заемщик имеет право использовать ее для своих нужд. Строительство зданий и сооружений на залоговом участке не запрещено ни законом, ни банковским договором, если строительство не влечет за собой негативных последствий для территории.
  2. В отличие от потребительского займа, ипотека выдается на длительный срок –15-20 лет.
  3. Если банк не одобрил выбранный надел, то заемщик может предоставить другую недвижимость в залог.
  4. Есть возможность использовать в качестве оплаты части кредита или первоначального взноса государственной субсидией или материнским капиталом.

Недостатки:

  1. Высокие ставки по сравнению с процентами, предлагаемыми по программам жилищного кредитования.
  2. Большой первый взнос. В среднем, минимальный первоначальный взнос составляет 25-30% от оценочной стоимости объекта.
  3. Страхование надела является обязательным требованием банков.
  4. Жесткие требования к залогу.
  5. Право залога распространяется не только на сам участок, но и на здания, расположенные на нем.

Процедура оформления ипотеки на землю практически ничем не отличается от этапов покупки квартиры в кредит. Основная сложность может возникнуть при поиске земельного участка. Чтобы подобрать подходящий вариант, который бы устроил банк, желательно обратиться к опытному риэлтору.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Ипотека на земельный участок требования банков к заемщику и к участку, особенности сделки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here