Ипотека между родственниками

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Ипотека между родственниками" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Банки где можно взять ипотеку между родственниками

Могу ли я купить квартиру по ипотеке у своей матери?

Именно поэтому, законодательно запрещена покупка жилья у супругов или детей с использованием ипотечных ресурсов. Дети могут совершить подобную сделку, если у родителей имеется другая недвижимость.

При попытке взять кредит придется доказать банку, что планируемая сделка не ставит своей целью получение материальной выгоды для семьи. Самым простым доказательством может служить осуществление расчетов в безналичной форме. Если объект недвижимости находится в долевой собственности, и некоторые из его владельцев не имеют с заемщиком родственных связей, проблем при получении денег у банка не возникает.Источник: 15 Июня 2019, 10:49 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 27 Ноября

Ипотека между родственниками

Лояльностью, как правило, отличаются крупные финансовые структуры или банки, специализирующиеся на подобных операциях. Заключить ипотеку между родственниками можно в таких банках:

  1. Газпромбанк;
  2. Хоум Кредит Банк;
  3. ВТБ 24;
  4. Промсвязьбанк;
  5. Райффайзен Банк Аваль;
  6. Банк Москвы;
  7. Восточный Экспресс Банк;
  8. и другие.
  9. Сбербанк;
  10. ЮниКредит Банк;
  11. ДельтаКредит;

Согласно данным, имеющимся на форумах, лидирующие позиции в предоставлении ипотеки взаимозависимым лицам занимает Сбербанк. Ипотека на родителей (Сбербанк) оформляется с помощью неизменного списка документов, необходимых для ипотечного кредитования, и приемлемой процентной ставки.

Выбор подходящей ипотечной программы – один из важных моментов, к которому следует отнестись весьма ответственно.

Как правильно купить квартиру или долю у родственника и какие необходимы документы для заключения сделки?

Близкими родственниками являются следующие лица:

    родители, усыновители; дети; братья, сестры (в том числе неполнородные); дедушки, бабушки; внуки и внучки.

Помимо перечисленных лиц, сделку с не могут осуществлять также его родные тети, дяди, прадедушки и прабабушки, так как они являются близкими родственниками по отношению к родителям или усыновителям ребенка.

в квартире или комнате у родственника осуществляется в следующие шаги: Покупатель запрашивает у родственника документы на квартиру и их на обременения. Стороны договариваются о цене и составляют .

В назначенный день происходит подписание договора, передача жилплощади по и суммы покупки.

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

Пока рано говорить, что эта категория займов стала использоваться повсеместно, и что такие кредитные продукты доступны во всех без исключения банках, однако дефицитом такие предложения тоже трудно назвать.

Набор документов для банка, необходимых для оформления ипотеки, также остается неизменным. А некоторые кредиторы и вовсе позволяют указывать в договоре купли-продажи заниженную стоимость жилья.

Как взять ипотеку на квартиру – 5 полезных советов + профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки

Займы на недвижимость под залог приобретаемого имущества дают почти все крупные банки России и соседних государств.

Важно психологически осознать неизбежность выплаты процентов и логически обосновать для себя необходимость такого шага.

Хорошо, если решение взять займ принимается совместно всеми членами семьи, а семейный бюджет заранее просчитывается на долгие годы выплат.

Ещё один разумный и логичный шаг – сразу рассчитать для себя сумму переплаты по кредиту.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей?

Такая покупка, вероятнее всего, не будет одобрена Пенсионным фондом, а значит, кредит на первый взнос заемщику придется погашать своими средствами.

Это чревато возникновением просроченной задолженности. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то об этом нашего дежурного .

или по телефону:

Москва и область: +7-499-938-54-25

Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54

Ипотека при покупке квартиры у близких родственников

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников

Свои люди предупредят о наличии конфликтных соседей, опишут плюсы и минусы местного жилищного товарищества. Уведомят о температурах в помещении летом и зимой, уровне уличного шума за окнами.

От родственников можно получить исчерпывающие сведения о жилом объекте, которые риэлторы и посторонние люди стараются замалчивать или преподносить в выгодном свете.

При согласии на получение первоначального взноса не единым платежом, а по частям, родственник

Ипотека между родственниками

Своевременное обращение в суд для урегулирования вопроса способствует решению проблемы пострадавшей стороны, но для кредитного учреждения это лишние хлопоты, которые они не желают взваливать на свои плечи.Несмотря на присутствующий риск, некоторые организации соглашаются выдать заем в ипотеку, сохраняя коэффициент по ставкам в пределах 14-18%. Лояльностью, как правило, отличаются крупные финансовые структуры или банки, специализирующиеся на подобных операциях.Заключить ипотеку между родственниками можно в таких банках:

  1. Газпромбанк;
  2. ЮниКредит Банк;
  3. Сбербанк;
  4. ДельтаКредит;
  5. Восточный Экспресс Банк;
  6. Райффайзен Банк Аваль;
  7. Хоум Кредит Банк;
  8. ВТБ 24;
  9. Банк Москвы;
  10. и другие.
  11. Промсвязьбанк;

Согласно данным, имеющимся на форумах, лидирующие позиции в предоставлении ипотеки взаимозависимым лицам занимает Сбербанк.

Особенности ипотеки между родственниками

В действительности, подобные утверждения являются не более чем заблуждением, поскольку развитие ипотечного кредитования и рост уровня конкуренции привели к тому, что банки вынуждены закрывать глаза на то, что несколько лет назад могло бы послужить в предоставлении займа.

Неизменным также остается и набор документов, необходимых для получения ипотеки, а дополнительные бумаги и выписки ни от продавца, ни от покупателя не потребуются.

Ипотека у родственников: особенности оформления

Банк вправе предположить, что между родственниками имеет место договоренность с определенной целью: намеренно занизить стоимость приобретаемой квартиры. По этой причине закон запрещает продажу и покупку недвижимости через ипотеку у жен, мужей или детей.

Фиктивные сделки с целью получения дохода, например, для бизнеса далеко не редкость.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей?

Процентные ставки по таким кредитам обычно выше, что выгодней для банка.

По сути, эта сделка фиктивная, а средства тратятся не на те цели, которые указаны в кредитном договоре.

Также в некоторых финансовых учреждениях говорят об опасении на тот счет, что стоимость квартиры будет искусственно завышена.

Но этот риск сводится к минимуму, если оценка делается независимым экспертом, аккредитованным банком.

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Так много времени уйдет на проверку самой сделки, не фиктивная ли она, ведь вполне вероятно, что семья желает потратить деньги на какие-то иные нужды. Но все же получить ипотеку можно, для этого рекомендуем вам воспользоваться таким рекомендациями: Банков сегодня великое множество, а каждый из них предлагает клиентам далеко не одну ипотечную программу. Таким образом на изучение всех предложений уйдет масса времени.

Читайте так же:  Какие могут быть причины отказа в кредите

Можно или ипотечного брокера.

Можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры у родственников?

И это условие тем более актуально, что львиная часть сделок на рынке недвижимости между физическими лицами совершается посредством договоров ипотечного кредитования.

В законе есть исключения, и в НК РФ все они перечислены:

  • Квартира продана после 01.01.2014 г., но предельная сумма налогоплательщику уже возвращена.
  • Квартира выкуплена с привлечением средств материнского капитала или иной госсубсидии.
  • Квартира продана до 01.01.2014 г. и гражданин уже успел воспользоваться налоговой льготой.
  • Квартира выкуплена у близкого родственника.
  • Квартира выкуплена при финансовой поддержке работодателя.
  • Гражданин официально нигде не трудоустроен и не платит подоходный налог.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то об этом нашего дежурного . Это

Ипотека между близкими родственниками

Покупка жилья у близкого родственника рассматривается налоговыми органами как сделка между взаимозависимыми гражданами, поэтому приобретатель жилой недвижимости у родителя в дальнейшем не сможет рассчитывать на налоговую имущественную льготу, предусматриваемую нормативными актами при покупке квартиры.Как показывает практика, российские банковские организации далеко не всегда хорошо относятся к подобным «родственным» сделкам и могут отказать заявителю в выдаче .Причинами подобного отрицательного отношения является вполне обоснованное предположение банка-кредитора, что потенциальный заемщик приобретает жилье у родителей в целях обналичивания заемных денег либо намеренного завышения рыночной стоимости приобретаемой квартиры.Некоторые кредитно-финансовые организации в описании своих кредитных продуктов даже сразу указывают информацию о невозможности приобретения объектов недвижимости у близких

Кровные узы: ипотека с участием родственников

Например, для незаконного обналичивания материнского капитала (МСК).

Дела семейные Совсем иная картина складывается с созаемщиками по ипотечному кредиту.

Например, если люди живут в зарегистрированном браке, то при оформлении ипотеки они оба становятся солидарными заемщиками или один из супругов становится заемщиком, а другой – его солидарным поручителем.

Даже если второй супруг не работает или не имеет подтвержденного дохода, он несет точно такую же ответственность по кредиту. Для банка это является страховкой на случай развода супругов и раздела имущества, в том числе заложенного. Кстати, довольно часто складывается ситуация, когда получателем материнского капитала является мама, находящаяся в декрете, чей доход явно недостаточен для получения кредита.

Как оформить ипотеку между близкими родственниками?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Кредиты: лучшие предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Родственные связи теоретически не влияют на суть оформления ипотеки. Недоступен заем лишь участникам льготных госпрограмм, где запрашивается субсидирование. Все дело в том, что жилищный кредит в кругу семьи предусматривает лишь переход права собственности от одного человека к другому, а средства останутся в руках одной семьи.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Этот подход противоречит сути преференций для граждан России, есть большой риск обналичивания государственных денег. Еще один неприятный нюанс – отсутствие налогового вычета.

Достоинства ипотечной сделки

Все операции с недвижимостью при участии кредитной организации ведутся через расчетные счета, что будет обязательно подтверждать наличие первоначального взноса. Другими способами сей факт никак не проверить.

Между родными и банком сделки с недвижимостью обладают следующими плюсами:

  • При нехватке денег на оплату первоначального взноса, можно договориться по-дружески отложить оплату на некоторое время.
  • Никто не запрещает вносить часть аванса людям из одной семьи долями. На деле переводы можно делать несколько раз, перекидывая одни и те же деньги. Но это только в том случае, если кредитор будет согласен.
  • Банковская ячейка и аккредитив будет необязателен, ведь своим больше доверяешь, чем людям с улицы. Но риски для банка тогда возрастут, так что лучше действовать по процедуре отделения.

Финансовые учреждения перед тем, как ссудить рубли на приобретение жилья, тщательно проверят всех участников купли-продажи. И при наличии подозрений – откажут. Часть отделений пойдут на такие риски, если будущий заемщик является ВИП-клиентом или плательщиком с хорошей кредитной историей.

Риски банков

Ряд кредитных учреждений в договоре или в условиях на получение займа указывают, что жилье покупать у родных запрещено. Вот в правилах АИЖК это написано, именуя родных – связанными лицами.

Но если этой оговорки нет, все равно процент отказа велик. Никто не выдаст ссуду на покупку квадратных метров у законных супругов (если только они не оформили развод, и вторая половина не пытается выкупить 1/2 недвижимости). Дети, допустим, могут оформить операцию с родителями, если только квартира у последних не будет считаться единственным жильем.

Главное опасение руководства банка – наличие мошеннического умысла у семьи. То есть заемщик приобретает дом у свата, брата или бабушки для получения наличных денег, которые после пустятся на личные нужды. Ведь для таких моментов есть другие программы – заем под залог существующего имущества.

Тогда расходы будут меньше, как и налоги. А вот ипотекодателями выступят родственники, владеющие недвижимостью. Вот только проценты на пару пунктов выше, чем в кредите на жилье.

Отказ будет звучать и в том случае, если заемщик захочет воспользоваться благами маткапитала. Это не решение банка, а ответ Пенсионного Фонда. Первоначальный взнос на ипотеку между близкими родственниками придется брать из личных накоплений.

Также будет принято негативное решение на подобную сделку у участников госпрограмм по жилью:

Как поступить в такой ситуации

Не нужно скрывать правду от менеджера отделения. Степень родства может и выявиться, и тогда клиент заочно получит отказ с занесением негативной информации в кредитное дело БКИ. В итоге все организации узнают, что человек смошенничал. Часто подобные операции необходимо провести при дележе имущества.

Читайте так же:  Как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах

Допустим, брат планирует выкупить жилье в 100% собственность, чтобы в будущем на метры не смогли претендовать другие родственники. В этом случае все логично, это не мошенническая сделка.

Больше шансов получить одобрение от банковского отделения, если родители владеют не одним жильем, и прописаны по иному адресу. Тогда менеджеру достаточно показать все подтверждающие документы.

Ведь родственные отношения иногда далеки от идеала, и есть реальные ситуации, когда приходится покупать метры у собственной семьи.

И если часть банков категорически против кредитных сделок по квартире между родственниками, то крупные игроки рынка, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк дают добро. Но если шансы на заем невелики, то лучше использовать потребительский кредит под залог существующей недвижимости. Когда отдать нужно небольшую сумму, то и залог передавать в ипотеку не придется.

Особенности ипотеки между родственниками

Покупка квартиры представляет собой мероприятие, доставляющее немало хлопот тому, кто его затеял. Особенно сильно будущий покупатель переживает из-за боязни быть обманутым в результате мошеннических действий злоумышленников.

Существует несколько способов, позволяющих защитить себя от подобных ситуаций, например проверка юридического прошлого жилья или запрос информации из специализированных реестров, но самым эффективным из них является осуществление сделки с владельцем, которого вы знаете лично, а еще лучше с кем-то из ваших близких. Естественно в подобных ситуациях нередко актуален вопрос покупки недвижимости в ипотеку у родственников.

Самое распространенное заблуждение.

В процессе поиска информации о таких ссудах довольно часто приходиться сталкиваться с мнением, согласно которому получить их практически не возможно ввиду нежелания банков работать в данном направлении. В действительности, подобные утверждения являются не более чем заблуждением, поскольку развитие ипотечного кредитования и рост уровня конкуренции привели к тому, что банки вынуждены закрывать глаза на то, что несколько лет назад могло бы послужить причиной отказа в предоставлении займа.

Конечно, говорить о том, что данная категория ссуд стала массовой и доступна во всех без исключения банках нельзя, однако большим дефицитом их тоже не назовешь. Сегодня подобные предложения включены в линейку таких организаций, как Банк Москвы, ВТБ24 и Дельтакредит. Более того, даже несмотря на тот факт, что кредитор довольно сильно рискует, обслуживая такие сделки, повышающие коэффициенты на ставки по займам, позволяющим приобретать жилье в ипотеку у родственников, не используются. Ставки по ним находятся в диапазоне от 11 до 13.5 процентов. Неизменным также остается и набор документов, необходимых для получения ипотеки, а дополнительные бумаги и выписки ни от продавца, ни от покупателя не потребуются.

В некоторых ситуациях банки-кредиторы настолько лояльно относятся к подобным сделкам, что позволяют проводить куплю-продажу, указывая заниженную стоимости в договоре.

Особенности кредитования.

Если вы решите самостоятельно обратиться в контактный цент банка для получения детальной информации касательно процесса кредитования, то его специалисты будут говорить о том, что банк готовит уникальные условия для каждого заемщика и постараются настоять на организации для вас личной встречи с ипотечным консультантом. Максимум, чего вам удастся добиться в ходе разговора с оператором колл центра, это оставить свои контакты для последующего обсуждения деталей с ипотечным менеджером по телефону.

На самом же деле единственная особенность, о которой поведает вам такой консультант, заключается в том, что все расчеты с продавцом должны проходить только безналичным путем и таким образом, чтобы банк мог видеть факт перевода не только кредитных средств, но и ваших собственных. То есть прибегнуть к более традиционному способу с использованием договора аренды ячейки вы не сможете. Делается это для того, чтобы избежать фиктивных сделок, когда продавец «получает» от покупателя-родственника несуществующие деньги.

Кровные узы в обмен на льготы.

К сожалению, за уверенность в чистоте сделки заемщику потребуется заплатить льготами, которые он мог бы получить, если в качестве продавца выступал чужой ему человек. Первая неприятность заключается в том, что существующее законодательство не позволяет получить налоговый вычет по ипотеке, если договор купли-продажи заключен между близкими родственниками, например между сестрой и братом, сыном и матерью и т.д. Действующее законодательство относит таких лиц к взаимозависимым, соответственно вернуть часть ранее выплаченных вами налогов вы не сможете. Согласитесь, что упустить возможную экономию в 260 000 рублей не так уж и приятно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Другая сложность, которая может возникнуть на пути к заветному жилью, связана с запретом на участие заемщика в некоторых социальных и льготных программах, при условии, что его цель – покупка недвижимости у ваших близких. В качестве примера можно привести программы, разработанные по стандартам АИЖК, а также ипотеку для военных, запрещающую какие-либо родственные отношения между продавцом и покупателем.

Подводя оценку ипотеке на жилье у родственников, следует отметить, что с одной стороны подобный путь покупки недвижимости является самым безопасным, а иногда и более выгодным в финансовом отношении, с другой стороны он практически полностью ограничивает доступ к государственным дотациям, льготам и субсидиям. В связи с этим вы должны обладать существенными накоплениями, которые покроют «некредитную» часть расчетов.

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

Приобретение жилья — это мероприятие, которое доставляет много хлопот покупателю квартиры. Особенно сильно покупатель боится быть обманутым мошенниками, в результате действий которых, он рискует потерять свои деньги. Чтобы защититься от злоумышленников можно проверить юридическое прошлое приобретаемой недвижимости, подав запрос в специальные организации. Но лучший способ избежать мошенничества — покупать квартиру у того, с кем покупатель хорошо знаком, а лучше всего заключить сделку с близкими родственниками.

Как оформить ипотеку между близкими родственниками?

Приобретение недвижимости у родственников нередко является единственным способом купить собственную квартиру по приемлемой цене. При этом очень часто может потребоваться привлечение заемных денежных средств в форме ипотеки. Вопрос покупки жилья в ипотеку у родственников сегодня очень актуален. Сделки купли-продажи недвижимости между близкими родственниками законом не запрещены, да и сама сделка ни чем не отличается от обычной, если не рассматривать вариант с супругами или несовершеннолетними детьми.

В каких банках можно заключить ипотеку с родственниками?

Довольно часто в процессе сбора информации о покупке жилья у родственников с помощью ипотеки, потенциальный заемщик наталкивается на информацию, что заключить такой договор между родственниками практически невозможно. Очень распространено ошибочное мнение, что банки не хотят работать в данном направлении из-за высоких рисков. На сегодняшний день это очень распространенная, но абсолютно ошибочная информация, так как банки уже давно закрывают глаза на факты, которые еще несколько лет назад служили весомой причиной для отказа в предоставлении ипотечного кредита.

[2]

Естественно, некоторые кредитные организации все еще побаиваются выдавать жилищные ссуды для сделок между родственниками. Пока рано говорить, что эта категория займов стала использоваться повсеместно, и что такие кредитные продукты доступны во всех без исключения банках, однако дефицитом такие предложения тоже трудно назвать. На сегодняшний момент ипотека с родственниками доступна в крупнейших финансовых учреждениях РФ таких, как Сбербанк, Дельтакредит, ВТБ 24, Банк Москвы и др.

Читайте так же:  Как развестись гражданам украины в россии — оформление развода

Кроме того, несмотря на большие риски кредитных организации, связанных с финансированием подобных сделок, процентные ставки на ипотеку между близкими или дальними родственниками не повышаются. Коэффициент на ставки по таким займам остается на том же уровне, что и для обычных заемщиков, то есть в пределах от 14% до 18%. Набор документов для банка, необходимых для оформления ипотеки, также остается неизменным. А некоторые кредиторы и вовсе позволяют указывать в договоре купли-продажи заниженную стоимость жилья.

Особенности «родственной» ипотеки

Несмотря на то что, банки в ключевых моментах относятся вполне лояльно к подобным займам, все же «родственная» ипотека обладает некими особенностями, которые заемщику необходимо знать. В самом начале консультант банка расскажет о первой особенности ипотечной сделки между родственниками — все расчеты с продавцом должны проходить только безналичным способом, чтобы подтвердить факт перевода не только заемных средств, но и первоначального взноса.

Особенности покупки жилья у близких родственников через ипотеку Другая особенность заключается в том, что действующее законодательство не позволяет заемщику получить налоговый вычет по ипотеке в том случае, если договор купли-продажи недвижимости заключается между близкими родственниками, например между женой и мужем, сыном и матерью, сестрой и братом Существующее законодательство относит таких лиц к взаимозависимым, поэтому вернуть часть ранее выплаченных налогов заемщик не сможет. А упустить экономию почти в 300 000 рублей не очень хочется.

Кроме того, закон предусматривает запрет на участие заемщика в некоторых льготных и социальных ипотечных программах, если он приобретает жилье у своих близких родственников. В список запрещенных входят социальные программы по стандартам АИЖК, а также льготная ипотека для военнослужащих, для работников РЖД и сотрудников МВД. Данные льготные ипотечные программы запрещают какие-либо родственные отношения между покупателем и продавцом.

По каким причинам могут отказать?

Российские банки не особо поощряют «родственные сделки», так как предполагают, что взаимозависимые родственники проделывают подобные операции, чтобы, сговорившись, занизить рыночной стоимости квартиры. Именно поэтому закон запрещает покупку жилой недвижимости с использованием ипотечных ресурсов у супругов или детей. Дети могут совершить подобную сделку только при условии, что у родителей имеется другое жилье.

Разумеется, сделку купли-продажи недвижимости между родственниками при помощи ипотеки можно провернуть, но при этом потенциальному заемщику стоит быть в курсе основных причин отказа в ипотеке с близкими родственниками:

  • Подозрение на сговор, между людьми, имеющими родственные связи, с целью занижения цены на недвижимость
  • Подозрение на фиктивную сделку с целью получить крупную сумму для потребительских нужд
  • Отказаться может и сам заемщик по причине невозможности получения налогового вычета и участия в льготных программах ипотечного кредитования.

Это самые распространенные варианты отказов от «родственной» ипотеки.

Подводя итоги всего вышеизложенного, следует отметить, что «родственные сделки» по ипотеке с одной стороны являются самыми безопасными, а также более выгодными в финансовом отношении, а с другой стороны «родственная» ипотека практически полностью ограничивает доступ к государственным льготам и субсидиям. Но выбор, как всегда, за заемщиком. Успехов!

Дарение квартиры, которая в обременении — как правильно это делается?

Оформление дарения квартиры, на которую наложено обременение, ничем не отличается от оформления стандартного дарения. Процесс происходит так:

  1. Собираются все необходимые документы
  2. Регистрируется сделка дарения

Есть ряд рисков того, что суд в дальнейшем признает сделку недействительной, регулируется это Гражданским кодексом РФ:

ГК РФ глава 32 дарение

При дарении, как и при других видах сделок с недвижимостью, возможны следующие обременения: ипотечное обременение, сервитут, аренда, рента, арест.

Договор дарения

По договору дарения две стороны взаимодействуют следующим образом: одна сторона передает другой конкретное имущество на безвозмездной и безусловной основе. Если существует встречная сделка передачи имущества, то дарение не признается . Также, если прописывается дарение после смерти дарителя – сделка будет признана ничтожной. Аналогичная ситуация сложится, если в договоре дарения не будет прописано конкретное имущество, передаваемое конкретному лицу.

ГК РФ статья 572 договор дарения

Договор дарения должен быть зарегистрирован как сделка с недвижимым имуществом. Дарение в устной форме, если оно совершается юридическим лицом на сумму свыше 3 000 рублей, или планируется в будущем, признается ничтожным.

Частым заблуждением является то, что договор дарения должен быть заверен нотариально . На самом же деле нотариальное заверение происходит по желанию сторон. Достаточно будет оформления договора в письменном виде, и регистрации его в регпалате. Таким образом, на услугах нотариуса можно сэкономить.

Договор дарения является безвозмездной и безусловной сделкой, при намерении подарить квартиру кому-то нельзя прописывать какие-либо обязательства одаряемого. Самым распространенным случаем, когда даритель стремится условие прописать, является желание обязать одаряемого сохранить право проживания дарителя в квартире.

Обуславливается это тем, что сделки дарения часто происходят между родственниками, пожилые родственники дарят квартиры наследникам, чтобы те в будущем смогли избежать лишней волокиты. Это противоречить принципу безвозмездности дарения.

Если имущество было получено дарителем до 2005 года, то потребуются документы из БТИ — кадастровый паспорт. Если сделка изначального получения дарителем квартиры произошла после 2005 года, то технические документы на квартиру не потребуются.

Последний необходимый документ для регистрации сделки – выписка из домовой книги.

Важным отличием процесса дарения от стандартной купли-продажи является то, что при сделке купли-продажи, право собственности передается покупателю сразу после регистрации в регпалате, а при дарении – после подписания передаточного акта, который может быть подписан до момента регистрации.

Сделка дарения квартиры с обременением

Для того чтобы не затягивать сроки оформления сделки дарения квартиры с обременением ипотекой рекомендуется максимально подробно заполнить форму договора дарения, указав все данные, касающиеся объекта дарения, а так же участников сделки. Именно на этой стадии возникает возможность заверения договора у нотариуса.

Читайте так же:  Рейтинги кредитных карт

Как на практике происходит сделка по дарению залоговой квартиры?

Хотя обращение к нотариусу и не обязательно, если сделка нестандартная – сложный объект, много участников, лучше перестраховаться и не экономить: в случае обнаружения ошибок, на них будет указано и это поможет сэкономить время на приостановках регистрации в регпалате.

Сама процедура регистрации занимает около 20ти дней, в течение которых проверяются все предоставленные документы, после чего одаряемый получает Свидетельство о государственной регистрации на подаренную недвижимость на свое имя.

Нюансы дарения недвижимости с обременением

Переход права собственности от дарителя к одаряемому не освобождает недвижимое имущество от претензий третьих лиц, обязательства переходят согласно правоприемству.

Дарение квартиры с обременением возможно не только в случае нахождения недвижимости в залоге у банка-кредитора, но и при аресте имущества, управлении по доверенности.

Если даритель не платил по ипотеке или сильно задолжал в оплате коммунальных услуг, то он обязан уведомить правопреемника о сложившейся ситуации, в ином случае сделка будет признана недействительной. Бывают случаи, когда обременение возникает уже после совершения сделки дарения, здесь есть риск лишения одаряемого права на проживание.

При дарении недвижимости с обременением в соглашение о безвозмездной передаче включается пункт о сути обременения: его вид и характер притязаний на квартиру. Сделка признается не действительной в случае неверного составления договора дарения или нарушения процедуры регистрации сделки. Аналогичная ситуация будет и при смерти дарителя или одаряемого до момента перехода права собственности.

Дарение между родственниками

Основной особенностью сделок дарения между родственниками является освобождение от налогообложения. Так же дарение довольно не затратно, все расходы – необязательная оплата услуг нотариуса и обязательная оплата пошлины за регистрацию. Дополнительные расходы могут возникать, если потребуется предоставить в регпалату технические документы, которых нет в наличии.

Заботясь об экономии, стоит помнить, что если гражданин отказывается от услуг нотариуса и занимается всем самостоятельно – это не освобождает от необходимости точно и правильно заполнять все документы. О таких простых вещах часто забывают, стоит реально оценивать свои силы и способности.

В случае дарения доли (в этом отличие от сделки купли-продажи) не потребуется согласия других владельцев долей в квартире. Если в сделке участвует несовершеннолетний, подписывается соглашение с его представителем (чаще одним из родителей). Наличие обременения не вносит существенных корректив в сделку между родственниками.

Итак, дарение является способом безвозмездной передачи собственности и может происходить как между гражданами, не имеющими родственных связей, так и между близкими родственниками. Наличие ипотечного обременения не является препятствием к сделке, но обязательно должно быть прописано в подписываемых сторонами документах.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей?

Вопрос покупки квартиры у родителей или других родственников может возникнуть по самым разным причинам, например, при разделе имущества. Банки не очень хорошо относятся к таким операциям, так как возникают подозрения о том, что семья просто пытается обналичить деньги. В статье разберемся, насколько реально купить квартиру в ипотеку у родственников.

Почему банки отказывают

Некоторые финансовые учреждения в условиях кредитования сразу указывают информацию, что недвижимость нельзя приобрести у родственников. Например, в правилах рефинансирования ипотеки АИЖК есть пункты, в которых сказано, что сделки между связанными лицами не проводятся. Но если этих данных нет, то вероятность отказа все равно большая.

Одним из опасений банка является тот факт, что заемщику просто нужны средства на какие-либо другие цели. Теоретически, в таких обстоятельствах, он должен обратиться за кредитом под залог собственной недвижимости (ипотекодателями при этом будут, например, родители). Процентные ставки по таким кредитам обычно выше, что выгодней для банка. По сути, эта сделка фиктивная, а средства тратятся не на те цели, которые указаны в кредитном договоре.

Также в некоторых финансовых учреждениях говорят об опасении на тот счет, что стоимость квартиры будет искусственно завышена. Но этот риск сводится к минимуму, если оценка делается независимым экспертом, аккредитованным банком. Завышение стоимости возможно только по общему сговору, но финансовое учреждение также не застраховано от этого и при покупке жилья у третьих лиц.

Особо осторожно относятся к подобным сделкам банки, если в качестве части первого взноса потенциальный заемщик хочет внести материнский капитал. Такая покупка, вероятнее всего, не будет одобрена Пенсионным фондом, а значит, кредит на первый взнос заемщику придется погашать своими средствами. Это чревато возникновением просроченной задолженности.

[3]

Также стоит отметить, что сделки между родственниками запрещены для участников государственных программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан (ипотека для военнослужащих, работников РЖД, МВД и т.д.).

Ипотека между близкими родственниками

Приобретение квартиры у родителей либо других родственников зачастую связано с возможностью покупки жилья по наиболее привлекательной стоимости.

К тому же вопросы “родственной” купли-продажи жилья между родителями и детьми могут возникать и по иным, самым разнообразным причинам, к примеру, при разделе имущества в семье.

Согласно законодательству, факт покупки жилья у ближайших родственников вовсе не является противозаконным, при условии, что все правовые действия, касающиеся сделки купли-продажи жилой недвижимости, проводились строго в рамках существующих нормативов.

В то же время гражданин, желающий приобрести жилье у своих родителей, может столкнуться с определёнными трудностями, если для реализации рассматриваемого варианта купли-продажи ему понадобится привлечение заёмных финансовых средств в форме ипотечного кредита.

К тому же покупателю квартиры при «родственной» сделке купли-продажи придется забыть о возможности получения налогового вычета, поскольку это прямо предусмотрено в российском налоговом законодательстве. Покупка жилья у близкого родственника рассматривается налоговыми органами как сделка между взаимозависимыми гражданами, поэтому приобретатель жилой недвижимости у родителя в дальнейшем не сможет рассчитывать на налоговую имущественную льготу, предусматриваемую нормативными актами при покупке квартиры.

Причины сложностей с ипотекой

Как показывает практика, российские банковские организации далеко не всегда хорошо относятся к подобным «родственным» сделкам и могут отказать заявителю в выдаче ипотеки.

Причинами подобного отрицательного отношения является вполне обоснованное предположение банка-кредитора, что потенциальный заемщик приобретает жилье у родителей в целях обналичивания заемных денег либо намеренного завышения рыночной стоимости приобретаемой квартиры.

Некоторые кредитно-финансовые организации в описании своих кредитных продуктов даже сразу указывают информацию о невозможности приобретения объектов недвижимости у близких у родственников.

Но и когда этих ограничений не прописано, то вероятность отказа в предоставлении ипотечных средств заемщику, приобретающему жилую недвижимость у родителей, все равно достаточно велика. Отказы в ипотечном финансировании «родственных» сделок направлены на снижение рисков кредитора, опасающегося, что заемные средства будут направлены заемщиком на какие-либо другие, отличные от фактического приобретения жилой недвижимости, цели.

Читайте так же:  Аккредитив при покупке недвижимости — преимущества и недостатки

Особенно осторожно к подобным «родственным» продажам жилья относятся банковские организации, когда в качестве первого ипотечного взноса потенциальный заёмщик предлагает внести материнский капитал. Подобные покупки, возможно, не будут одобрены Пенсионным фондом, и, соответственно, увеличиваются риски просроченных задолженностей по внесению заемщиком первоначального взноса.

Также отметим, что сделки купли-продажи жилой недвижимости между родственниками обычно не доступны для участников различных государственных программ, направляемых на улучшение жилищных условий (к примеру, льготная ипотека для военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов и т. п.).

Как оформить ипотеку?

Единственный вариант для потенциального заемщика, желающего купить жилье у родителей и столкнувшегося с препятствием в предоставлении ипотеки по причине «родственной сделки», – это попытаться договориться с банком.

Сначала потенциальному заемщику целесообразно изучить кредитные продукты, предлагаемые рынком, пообщаться с сотрудниками различных банковских организаций и попытаться узнать о возможности приобретения жилья у родителей с помощью ипотечных средств.

Можно даже для быстрого и грамотного подбора кредитных продуктов обратиться к ипотечному брокеру, способному максимально оперативно проанализировать предложения разных кредитных организаций. Возможно, таким образом потенциальному заемщику и удастся найти кредитора, готового сразу предоставить ипотечные средства без учета того, кто является покупателем и продавцом, а также наличия между ними родственных связей.

Если же потенциальный заемщик все-таки столкнулся с трудностями при получении ипотечного финансирования, можно попытаться доказать банку-кредитору, что планируемая сделка «родственной» продажи не является способом обойти законодательство и обманным способом получить заемные средства.

Одно из наиболее простых доказательств реальности сделки и производимых расчетов между продавцом и покупателем – это проведение платежей за квартиру в безналичной форме. Это к тому же минимизирует риски возникновения претензий родственников и попыток признать сделку купли-продажи жилья недействительной через суд, что, в свою очередь, понижает и риски кредитора.

Однако у банка-кредитора могут возникнуть и другие требования к заемщику и порядку оформления сделки по продаже жилья родителями. Так, некоторых финансовые учреждения справедливо опасаются того, что стоимость жилой недвижимости будет искусственно завышена, и заемщик опять же получит возможность тратить заемные средства на цели, не связанные с приобретением жилья. Но и этот банковский риск можно свести к минимуму, если предложить кредитору провести оценку приобретаемого жилья независимым экспертом, аккредитованным самим банком.

В любом случае, пытаясь получить от банковской организации ипотечное финансирование, важно сразу поставить кредитора в известность о готовящейся «родственной сделке». В противном случае, когда служба безопасности банка узнает о скрытии этого факта, риск попадания потенциального заемщика в так называемый «черный список» кредитной организации возрастает, а соответственно, и растут риски получения отказа в выдаче ипотеки не только в данной ситуации, но и при следующих обращениях гражданина.

Если сразу сказать сотруднику банка о факте родства покупателя жилья и его продавца, а также объяснить цель предстоящей сделки, то шансы на её одобрение кредитной организацией обычно существенно увеличиваются. К примеру, потенциальный заемщик может рассказать о разделе имущества между братьями и сестрами, при котором стороны договорились, что один из них выкупит квартиру у общих родителей, а остальным достанется другое имущество или деньги.

[1]

В рассматриваемом случае потенциальный заемщик может доказать, что предстоящая сделка покупки жилья у родителей не является фиктивной, ведь денежные средства за квартиру действительно переходят родственникам.

Стоит учесть и то, что банк-кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку, если у родителей потенциального заемщика приобретаемая жилая недвижимость не является единственным жильем. А еще лучше, если они при этом будут зарегистрированы по другому адресу. В таком случае потенциальному заемщику целесообразно сразу же предъявить сотруднику банка подтверждающую документацию.

Альтернативные варианты

Если возникли проблемы с ипотекой при покупке жилой недвижимости у родителей, можно также рассмотреть вариант с потребительским кредитом. Конечно, при потребительском кредитовании размер выдаваемых заемных средств, как правило, меньше, а проценты – выше.

Однако в некоторых ситуациях получение потребительского кредита для покупки жилой недвижимости может оказаться единственно возможным вариантом. К тому же и сама процедура выдачи потребительских кредитов обычно проще, чем получение ипотеки, что позволяет потенциальному заемщику значительно понизить свои временные затраты и избежать препятствий.

Кроме того, при сложностях с оформлением ипотеки можно попробовать получить ипотеку либо потребительский кредит под залог уже имеющегося у потенциального заемщика жилья. Многие банки гораздо активнее рассматривают подобные заявки, поскольку наличие предмета залога, отличного от недвижимости, которая покупается у родителей, несколько уменьшает риски невозврата заемщиком денег.

Процедура покупки квартиры в ипотеку у родителей

Алгоритм приобретения жилой недвижимости у родителей практически аналогичен общему порядку действий при покупке квартиры с привлечением ипотечных средств.

Соответственно, процедура оформления жилья при «родственной» купле-продаж будет состоять почти из тех же этапов, что и при покупке жилой недвижимости у третьих лиц. Отличие состоит в исключении при покупке квартиры у родителей первоначального этапа, связанного с поиском подходящего жилья. В то же время у потенциального заемщика, совершающего “родственную” сделку, как правило, добавляются хлопоты, связанные со сбором документальных доказательств реальности купли-продажи.

Итак, чтобы купить квартиру в ипотеку у родителей потенциальному покупателю потребуется:

  1. Заключить с потенциальным продавцом предварительный договор продажи жилья и, возможно, даже прописать, как в большинстве соглашений купли-продажи жилой недвижимости, условие о внесении задатка потенциальным покупателем;
  2. Выбрать подходящий кредитный продукт и узнать все требования банка;
  3. При необходимости провести оценку жилья;
  4. Собрать все требуемые документы, подать их на одобрение кредитору и получить кредитное решение;
  5. Если банк всё устраивает, и заявитель получает положительное решение, оформить ипотеку и внести первоначальный взнос. Возможно, придется оформить страховку имущества и жизни заемщика, а также созаемщиков;
  6. Зарегистрировать переход прав в Росреестре.
Видео (кликните для воспроизведения).

Это основные этапы которые необходимы для покупки квартиры у родственников.

Ипотека между родственниками
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here