Ипотека для ип особенности и сложности оформления

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Ипотека для ип особенности и сложности оформления" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Ипотека под не жилое помещение для ип

Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.

  • На встрече совместно со специалистом банка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.
  • После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса банк примет решение о предоставлении кредита.
  • Условия кредитования** Цель кредита — Для ФЛ (собственников малого бизнеса): приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***. — Для ООО и ИП: приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

Ипотека на нежилое помещение

  • Анкету заёмщика, индивидуальной формы для юридического лица и ИП.
  • Комплект правоустанавливающих документов.
  • Документацию, раскрывающую финансовую деятельность, в том числе:
  • бухгалтерскую отчетность;
  • информацию об открытых счетах и операциях по ним;
  • кредитную историю в других банках;
  • реестр договоров и копии действующих на момент оформления ипотеки;
  • справку о доходах и расходах текущего и предыдущих отчетных периодов.
  • Документы по предоставляемому залогу, в том числе подтверждающие отсутствие имущественных претензий сторонних лиц.
  • Приведенный перечень имеет обобщенную форму, позволяющие получить представление о характере требуемых документов, подробный перечень с образцами справок, анкет и заявлений можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в ближайшем офисе.

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Как взять ипотеку под нежилое помещение

Предпринимателю стоит быть готовым к первоначальному взносу в размере четверти стоимости приобретаемой недвижимости и немного затянутому на практике процессу оформления. Как ИП»шнику оформить ипотеку на коммерческую недвижимость? Существует определенный свод правил, позволяющих упростить процесс одобрения коммерческой ипотеки для ИП:

  1. Подавать заявку стоит только после того, как прибыльность стабильна в течение полугода-года. Иногда предприниматель обращается за кредитом именно в кризисной ситуации, когда несколько периодов подряд прибыль падала, скорее всего, он не пройдет по платежеспособности.

Лучше дождаться, когда показатели «выправятся» и только потом оформлять ипотеку.

  • Стоит обращаться в те банки, которые давно работают с программами кредитования бизнеса.
  • Дают ли банкиры ипотечные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости

    • зарегистрированный в качестве ИП;
    • являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров;
    • работающий топ-менеджером компании или фирмы.

    Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн. рублей. Условия для физических лиц Получение ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в ряде финансовых учреждений является более выгодным, чем для организаций, в частности:

    [2]

    • минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
    • размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн.

    Экспресс-ипотека

    • максимальный период ипотеки – не более 10 лет;
    • первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
    • отсрочка погашения основного долга до полугода.

    При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей. Ипотека физическим лицам Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

    Ипотека для ип: особенности и сложности оформления

    • первоначальный платеж – не менее 20%;
    • период кредитования – от 5 до 15 лет;
    • заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
    • недвижимость должна быть не менее 150 кв. метров по площади;
    • ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
    • постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
    • права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

    Пакет документов требуемый от физического лица, как заемщика, отличается от необходимого для организации, дополнительным набором документов, характерных для гражданина и подтверждающих его семейное положение, военнообязанность, постановку на учет в ФНС и другие данные.

    Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?

    Ниже представлена сводная таблица по условиям банков: Банк Первоначальный взнос Процентная ставка Срок кредитования Сбербанк 20% 14 – 18% До 30 лет ВТБ 24 40% 13,5 – 18% До 10 лет Порядок оформления Ипотека на нежилое помещение оформляется так же, как и на квартиру. Отличие только в том, что при оформлении займа юридическим лицом требуется предоставление дополнительных документов. Необходимо обратиться в банк с:

    • готовым пакетом документов;
    • заполненным заявлением-анкетой.

    После одобрения комиссией заемщик может приступать к поиску недвижимости.

    Чаще всего клиент уже конкретно знает, чего хочет, поэтому нужно вместе с заявлением предоставить и пакет документов на объект будущего залога. Срок регистрации Сроки регистрации по ипотечному займу на нежилую недвижимость составляют до 15 рабочих дней.
    Время чтения ≈ 8 минут Известно, что собственнику собственного бизнеса получить ипотеку сложнее, чем обычному наемному сотруднику. Довольно часто предприниматели получают отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин. Альтернативой банковскому кредиту является возможность приобрести жилье через жилищный кооператив, так как документы, подтверждающие доход там не потребуют и разница между физическим лицом и предпринимателем сотрется.
    Содержание статьи:

    • 1 Особенности и сложности оформления ипотеки для ИП
    • 2 Ипотека для ИП на жилую квартиру
    • 3 Ипотека для ИП на коммерческую недвижимость
    Читайте так же:  Особенности квитанции об оплате госпошлины за регистрацию ип

    Но все же не всем подходит такой вариант, поэтому особенности ипотечных программ банков для ИП достойны более подробного рассмотрения.
    Закон регламентировал исключительно жилые помещения. Сделки на покупку коммерческой недвижимости регулировались посредством договора между банком и заемщиком. Данный закон:

    • отрегулировал процесс выдачи займов;
    • установил правила оформления и регистрации объекта.

    Ввиду этого значительно снизились банковские риски и финансовые организации начали активно внедрять программы кредитования нежилых помещений.

    Ипотека на нежилое помещение предоставляется в основном на коммерческий вид недвижимости. Стоимость таких объектов всегда высокая, а это означает, что залог является ликвидным. Вследствие чего банк легко одобряет подобные займы, но только тем, кто соответствует всем требованиям и условиям.
    Условия Условия каждый банк выдвигает свои.

    Как оформить ипотеку для ИП: необходимые документы и пошаговая инструкция

    Иметь свой бизнес становится модно. Открыть ИП – один из наиболее простых способов попробовать себя в предпринимательстве.

    Если вы захотите купить квартиру в новом статусе, то у вас возникнут вопросы. Дают ли ипотеку для ИП? Какие банки выдают? Есть ли дополнительные требования? Будут ли сложности с оформлением?

    SPbHomes.ru рассказывает, как взять ипотеку для ИП, и к каким трудностям нужно быть готовым.

    В чем особенность ипотеки для ИП?

    Индивидуальный предприниматель (ИП, частный предприниматель) – особый статус, который позволяет заниматься бизнесом без юридического лица. Для него действуют более простые правила по созданию, организации бизнеса и налогам. Преимущества сочетаются с недостатками. Например, по своим обязательствам ИП отвечает всем своим имуществом.

    Взять кредит или ипотеку ИП труднее, чем обычному физическому лицу, работающему в компании по найму. Бизнес всегда связан с риском, а значит такой заемщик потенциально менее надежный. Поэтому условия ипотеки для ИП более жёсткие, чем для обычных людей.

    Если у вас открыто ИП, и вы одновременно работаете по найму, то стоит попробовать взять ипотеку как обычное физическое лицо. Конечно, при условии, что вашего дохода хватает для кредита. Вы не обязаны раскрывать банку, что являетесь ИП.

    Какие банки выдают ипотеку?

    Индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в большинстве банков. Среди них:

    • Сбербанк;
    • банк «Санкт-Петербург»; — «Дельтакредит»;
    • «Газпромбанк»;
    • АК БАРС;
    • Абсолют банк;
    • банк «Уралсиб»;
    • «Промсвязьбанк».

    Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке существования ИП. Он составляет от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от банка. Чем дольше существует ИП, тем больше вероятность получить одобрение.

    Кредитные организации часто выдвигают особые условия для предпринимателей. Например, увеличивают процентную ставку или первоначальный взнос.

    К сожалению, не всегда условия явно прописаны на официальном сайте банка. Например, Сбербанк даже по телефону не консультирует по размеру ставок – только при личном визите в офис.

    [1]

    Какие нужны документы?

    Кредитные организации придирчиво относятся к ИП. Банкам необходимо понимать, что лицо сможет выплачивать ипотечный кредит на протяжении длительного времени. Для этого доходы должны быть стабильными.

    Налоговую отчетность и другие документы банк будет оценивать с точки безубыточности вашего бизнеса. Давать прогноз сложно, но банки тщательно изучают всю совокупность документов, чтобы обезопасить себя.

    Необходимые документы ипотеки для ИП отличаются в зависимости от конкретного банка.

    Типичные документы, которые требует банк:

    • паспорт;
    • свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
    • налоговая декларация;
    • выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
    • справка об отсутствии задолженности из налоговой;
    • справка о доходах и расходах;
    • лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
    • выписка по счету у обслуживающего банка.

    Получение ипотеки для ИП упрощается, если ваша деятельность прозрачна, поэтому стоит собрать максимальное количество документов. О дополнительных справках и выписках может проконсультировать менеджер в банке.

    Налоговая декларация ИП для ипотеки

    Налоговая декларация при ипотеке для ИП – важнейший документ для анализа. Содержание декларации зависит налогового режима ИП.

    Основные виды деклараций:

    • для общей системы налогообложения (форма 4-НДФЛ, декларация по НДС);
    • по единому налогу на вмененный доход;
    • для упрощенной системы налогообложения (форма 3-НДФЛ);
    • по единому сельскохозяйственному налогу.

    Банки обычно требуют налоговую отчетность за один или два налоговых периода.

    Как оформить ипотеку ИП?

    Процесс оформления ипотеки для ИП практически ничем не отличается от ипотеки для обычных граждан.

    1. Подача заявки на предварительное одобрение

    На сайте, по телефону или в офисе банка необходимо подать заявку и получить предварительное одобрение. Для этого вам потребуется минимум документов. Через несколько дней после заявки вам сообщат об одобрении или отказе.

    2. Подача заявки на окончательное одобрение

    После предварительного согласия соберите полный комплект документов. Сотрудники банка вручную проверят сведения о вас и вашем бизнесе, могут отправить запрос в налоговую или Пенсионный фонд. В случае положительного ответа согласие банка действует в течении 3-6 месяцев.

    3. Выбор недвижимости

    Подберите застройщика и недвижимость: это могут быть новостройки Санкт-Петербурга или жилье на вторичном рынке. Ранее мы рассказывали, как выбрать надежную строительную компанию и какие застройщики находятся в ТОП-10 на 2019 год.

    Читайте так же:  Кредитная карта мтс деньги weekend

    4. Заключение договоров

    Решающий момент – подписание кредитного договора в офисе банка. Как правило, его подписывают практически одновременно с договором купли-продажи (для вторичного жилья) или договором долевого участия (для новостроек).

    5. Регистрация договоров

    [3]

    Переход права собственности и ипотека регистрируются в Росреестре. После регистрации недвижимость становится вашей собственностью и одновременно она оказывается в залоге у банка, который предоставил кредит.

    Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

    Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Однако, несмотря на высокий статус «предприниматель», многие из них испытывают затруднения в приобретении жилой недвижимости. Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей.

    В чем ее особенности?

    Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку, то для ИП складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист. Однако у большинства кредитных организаций возникают сложности именно с определением его дохода, поскольку лица, занимающиеся предпринимательством не получают привычную всем заработную плату. Документы, которые предприниматели подают в налоговую инспекцию, тоже не всегда раскрывают реальное положение дел и зачастую стабильные выплаты налогов не всегда свидетельствуют об успехе их бизнеса. Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности.

    Ипотека для предпринимателей: кому получить проще?

    Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита. Например:

    1. Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
    2. Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
    3. Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
    4. Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

    Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

    Сегодня ипотека для индивидуальных предпринимателей более доступна благодаря государственной поддержке. Но все равно остается масса вопросов, как получить ипотеку ИП, чтобы не возникло сложностей при ее оформлении? К основным правилам успешного получения ипотеки можно отнести:

    • Отчетность о доходах должна быть прозрачной;
    • Желательно обращаться в банки, где созданы программы по кредитованию малого и среднего бизнеса;
    • Постарайтесь предоставить кредитору максимально возможное обеспечение;
    • Обращатесь в банк за кредитом не сразу же после открытия бизнеса, а хотя бы через год его успешного существования. Стабильная прибыль станет хорошим поводом выдать ипотеку для ИП.

    Какие необходимы документы?

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей отличается от классической документами, которые необходимо предоставить:

    1. Налоговая декларация за год (оформляют те, кто работает по упрощенной системе налогообложения).
    2. Налоговая декларация за два года (предоставляют работающие по единому налогу на вмененный доход).
    3. Документы по последнему налоговому периоду для тех, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физических лиц.
    4. Свидетельство государственной регистрации в качестве ИП.
    5. Лицензия или ее копия на занятие определенными видами деятельности.
    6. Паспорт гражданина РФ.

    Вместе с тем документы по приобретаемому жилью, а также документы для регистрации ипотеки которые потребуются при положительном решении банка, не будут отличаться от тех, что предоставляются при обычном кредитовании. Дают ли ипотеку ИП на основании только этих документов? Их перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг.

    Другой вопрос, как взять ипотеку ИП, чтобы это еще и было выгодно? Вот это действительно серьезная проблема, так как большинство банков предлагают кредиты индивидуальным предпринимателям по высоким процентным ставкам. Зачастую их размер достигает 30%, что в итоге выливается в огромную сумму переплаты.

    В какие банки обращаться?

    Далеко не каждый банк позволяет предпринимателю улучшить жилищные условия. А те, которые имеют соответствующие программы, предлагают достаточно жесткие условия. Во-первых, как уже говорилось ранее, повышенная процентная ставка. Во-вторых, объемный пакет документов, который существенно больше стандартного.

    На сегодня ипотека для ИП доступна в следующих банках:

    1. Сбербанк. Предлагает достаточно выгодные условия кредитования, которые мало отличаются от ипотеки для физических лиц. Однако стоит быть готовым к сбору внушительного пакета документов.
    2. ВТБ24. Предлагает ипотеку сроком до10 лет, при этом предпринимателю необходимо внести аванс 20% от стоимости жилья.
    3. Уралсиб. Срок кредита предлагается до 120 месяцев размером до 95 млн. рублей. Предлагается процентная ставка от 14,25%. Заемщику необходимо самому обеспечить не менее 20% от стоимости жилья.
    4. Дельтакредит. Только начал работу в этой сфере и активно развивает кредитование индивидуальных предпринимателей.
    5. МДМ-банк. Готов предоставить кредит на срок до 5 лет с минимальная процентная ставкой от 13,5%.

    Число банков, предлагающих кредиты индивидуальным предпринимателем, постоянно увеличивается. Но к выбору кредитора стоить относиться очень внимательно и не стоит гнаться за небольшой выгодой, пусть это будет надежный и проверенный банк, вызывающий доверие у других заемщиков.

    Коммерческая ипотека для юридических лиц

    Если частным клиентам банки предлагают ипотеку на жилую недвижимость, спрос юридических лиц финансовые организации удовлетворяют возможностью получить залоговый кредит для покупки коммерческой площади.

    Коммерческая ипотека для юридических лиц выдается на приобретение торговых, офисных и складских помещений, а также участков земли.

    Читайте так же:  Размеры детских пособий в пензе и пензенской области

    Особенности коммерческой ипотеки

    Если обычная ипотека выдается физическому лицу на срок до 30 лет, ипотека на коммерческую недвижимость регламентирует значительно меньшие сроки кредитования – от 5 до 10 лет максимум.

    Процентные ставки по ссуде для юридических лиц несколько выше, начинаются с 13,5-14% и могут доходить до 19,5%. Первоначальный взнос не отличается от регламентируемого условиями жилищной ипотеки и составляет от 10 до 30%. Некоторые банки практикуют выдачу кредита без первоначального взноса.

    Что касается длительности процесса, малый и средний бизнес также ждут долгие процессы рассмотрения заявки, проверки документов и оформления кредита при условии положительного решения банка.

    Преимущества коммерческой ипотеки для заемщика

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Основное преимущество коммерческой ипотеки для заемщика заключается в приобретении собственного помещения для ведения бизнеса в короткие сроки. Наличие личного офиса, магазина, склада или производственного помещения делает предпринимателя независимым от роста цен на аренду коммерческих площадей. Конечно, ежемесячно юридическое лицо будет выплачивать некую сумму денег банку, однако эта плата будет за личную недвижимость, а не арендуемую.

    Какие преимущества коммерческой ипотеки банки предлагают клиенту? Сбербанк, к примеру, гарантирует такие условия на 2019 год:

    • Финансирование не только под залог новой недвижимости, но и имеющегося недвижимого объекта.
    • Увеличенные сроки ипотечного кредитования до 120 месяцев.
    • Учет специализации хозяйственной деятельности клиента в момент принятия решения о выдаче займа.
    • Возможность погашения существующей задолженности по кредитам других банков и лизинговых компаний.
    • Возможность покупки строящихся объектов у аккредитованных в Сбербанке застройщиков.
    • Отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств и досрочное погашение ипотеки.

    Банк ВТБ 24 предлагает программу кредитования «Бизнес – ипотека» с ее основными достоинствами:

    • Срок кредитования до 10 лет.
    • Возможность кредитования без внесения аванса при условии внесения дополнительного залога.
    • Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

    Плюсы ипотечного кредита для юридических лиц в Росбанке:

    • Отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.
    • Отсутствие комиссии за досрочное погашение.
    • Выдача ипотеки на широкий спектр объектов недвижимости для развития бизнеса.

    Особенности рынка коммерческой недвижимости

    На сегодняшний день коммерческая ипотека находится только на стадии развития, в первую очередь это обусловлено тем, что российское законодательство с существенной разницей регулирует жилищную ипотеку и кредитование юридических лиц на приобретение недвижимости коммерческого плана. В случае покупки жилья договор купли-продажи оформляется одновременно с договорами по ипотеке и закладной.

    Приобретение коммерческой недвижимости происходит сложнее. Залоговое обременение на недвижимый объект не может быть наложено сразу, договор оформляется только после передачи права собственности покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска, для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы.

    Кроме того, объект коммерческой недвижимости оценивать намного труднее по сравнению с жилой квартирой или частным домом. Жилищное кредитование развито на должном уровне, банки разделяют все объекты на ликвидные и неликвидные, критерии ликвидности – технические характеристики помещения, местоположение и так далее. Оценка ликвидности коммерческой площади рассматривается индивидуально.

    С офисными и торговыми помещениями ситуация предельно ясна – стоимость объекта напрямую зависит от расположения, удаленности от центра города, проходимости, расположенными рядом стратегическими точками и так далее. Но как оценить складские и производственные помещения – определить ликвидность таких площадей намного труднее.

    При выборе коммерческой недвижимости следует максимально просчитывать ее ликвидность, это увеличит шансы на положительное решение банка. Финансовая организация быстрее выдаст ипотеку в большом размере на приобретение целевого помещения в стратегическом центре, чем выдаст незначительную сумму на покупку торгового помещения, расположенного в неудобном для покупателей месте.

    Требования к заемщику и необходимые документы

    Кредит в виде коммерческой ипотеки выдается на определенных условиях, кроме этого, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Основные критерии, под которые должен подходить клиент:
    • Компания заемщика – резидент Российской Федерации.
    • Годовая выручка компании не превышает 400 миллионов рублей.
    • Минимальный возраст заемщика – 21 год, предельный – 70 лет на момент окончания кредитования (возрастные ограничения применимы для индивидуальных предпринимателей).
    • Срок ведения деятельности компании – не менее полугода для всех видов работы, кроме сезонных, не менее двенадцати месяцев для сезонных видов деятельности.

    Пакет документов для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

    • Заявление на предоставление кредита.
    • Анкета.
    • Учредительные документы, а также регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
    • Документы по хозяйственной деятельности.
    • Финансовая отчетность.

    Полный и точный список необходимых документов следует узнавать в отделениях конкретного банка, условия в разных банках могут отличаться.

    Порядок и схемы оформления кредита

    Коммерческая ипотека не имеет надежного законодательного регулирования и несет определенные риски для банковских организаций. Для сведения этих рисков к минимуму банки применяют различные схемы оформления ипотечных кредитов для юридических лиц, что, кстати, несет определенные невыгоды для заемщика. Существует три основные схемы оформления и выдачи займа на приобретение коммерческой недвижимости.

    Оформление ипотеки по схеме №1

    Эта наиболее длительная, но зато самая прозрачная процедура выдачи кредита, этапы схемы:
    1. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.
    2. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных финансов, банк в свою очередь гарантирует поступление остальных денег на счет продавца после оформления залога.
    3. Покупатель регистрирует права собственности на недвижимый объект
    4. Покупатель и банк оформляют залоговый договор на приобретенную недвижимость.
    5. Банк переводит ипотечные деньги на счет продавца.
    Читайте так же:  Нужно ли менять инн при смене прописки

    Оформление ипотеки по схеме №2

    Вторая схема включает такие этапы проведения сделки:

    1. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных денежных средств, банк обеспечивает продавца гарантией на получение остальной суммы после оформления залога.
    2. Объект недвижимости передается в залог кредитной организации.
    3. Регистрируется смена права собственности на недвижимость, оформляется договор купли – продажи.
    4. Банк передает продавцу оставшиеся деньги.

    Оформление кредита по схеме №3

    Третья схема существенно отличается от первых двух, состоит из таких этапов:
    1. Регистрируется юридическое лицо, в его собственность передается объект недвижимости.
    2. Покупатель выкупает права владения этим юридическим лицом на кредитные средства, предоставленные банком.
    3. После погашения займа покупатель имеет право переоформить недвижимые объект на себя или оставить все как есть.

    Перед тем как приступить к непосредственному оформлению ипотеки и соответствующих договоров банки тщательно проверяют юридическую чистоту бизнеса заемщика, а также объекта недвижимости.

    Также сотрудники банка могут предложить заемщику представление его интересов в регистрационных службах, таким образом, представитель кредитной организации берет на себя всю бумажную волокиту, что позволяет заемщику сэкономить время, избавиться от необходимости бегать по различным службам, а также снижает риски контроля всех этапов процесса.

    Коммерческая ипотека без первоначального взноса

    Коммерческая ипотека без первоначального взноса – предложение на первый взгляд заманчивое, но так ли оно выгодно для заемщика на самом деле? Некоторые банки предлагают своим клиентам подобное условие, объясняя это тем, что покупаемая недвижимость и так будет находиться в залоге.

    Коммерческая ипотека без первоначального взноса может быть выдана в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости оценивают высшей категорией ликвидности. В этом случае сама недвижимость выступает своеобразной страховкой и покрывает риски банка при условии, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Однако следует понимать, что это лишь один из вариантов.

    В большинстве случаев, если банк идет на уступки заемщику и предлагает кредитование без первоначального взноса, это значит, что сумма аванса заменена на предоставление банку дополнительного залога. Клиент должен будет оформить залоговый договор на транспорт, принадлежащий юридическому лицу, или другую недвижимость.

    Еще один вариант дополнительных условий по выдаче коммерческого кредита без внесения первоначального взноса – сокращения срока выплаты ипотеки, к примеру, если ипотека для юридических лиц может быть выдана на срок до 10 лет, при отсутствии аванса банк сокращает период погашения ипотеки на треть.

    Коммерческая ипотека для индивидуальных предпринимателей

    Коммерческая ипотека для ИП может быть выдана, если индивидуальный предприниматель удовлетворяет требованиям банка, в частности, кредитные организации отказывают в оформлении ипотеки лицам, которые ведут хозяйственную деятельность по упрощенной схеме налогообложения. В этом случае банк не может оценить реальные доходы и платежеспособность клиента, поэтому принимает отрицательное решение.

    Если заемщик требованиям банка удовлетворяет, банк выдает ипотечный кредит, регламентируя процесс как работу с физическими лицами. На деле же процесс оформления ничем не отличается от выдачи коммерческой ипотеки юридическим лицам.

    Коммерческая ипотека дает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям шанс на приобретение недвижимости для ведения бизнеса в короткие сроки. Хотя условия кредита на коммерческие цели менее привлекательны по сравнению с жилищной ипотекой, учитывая высокие доходы заемщика, вариант является оптимальным.

    Ипотека для ИП: особенности и сложности оформления

    Смотрите видео по теме статьи

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Ипотека для ИП: особенности и сложности оформления

    Смотрите видео по теме статьи

    Ипотека для предпринимателей

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

    Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

    Подводные камни и риски ипотеки

    Ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Неудивительно, что у такого кредитования есть нюансы, которые не всегда очевидны. К ним смело можно отнести дополнительные расходы при заключении договора, риск утраты заложенной квартиры, запрет банка на сделки с ипотечным имуществом и невозможность досрочно погасить кредит.

    Рассмотрим подводные камни ипотеки подробнее.

    Дополнительные расходы

    На них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику.

    Комиссия банка

    Особенно «жадные» кредитные учреждения стараются взять с клиента деньги за любую, даже мизерную услугу. Заемщик должен быть готов к таким платежам:
    • за рассмотрение заявки;
    • за выдачу кредита;
    • за обмен валюты;
    • за перевод денег со счета на счет;
    • за выпуск банковской карты.

    Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению.

    Оплата услуг оценщика

    Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить. Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия. Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой.

    Страхование

    Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:
    • жизни и здоровья заемщика;
    • права собственности на недвижимость;
    • риска нарушения условий кредитного договора.
    Читайте так же:  Какие изменения по социальным выплатам для ветеранов труда произошли

    Примечательно, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы в размере от 0,5% до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент.

    Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Делать это нужно настойчиво. Например, в Сбербанке за это клиенту просто увеличат на 1% ставку по ипотеке.

    Ограничение прав заемщика

    В кредитном договоре следует различать разумные ограничения, защищающие интересы кредитора, и «хитрые» пункты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное, зависимое положение от банка. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Это разумно.

    Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».

    Валютные риски

    Заметные колебания курса валют, обесценивание рубля, снижение цен на жилье – это реальность, с которой может столкнуться любой ипотечный заемщик. Ведь такие кредиты берутся на десятилетия. А для клиента банка это означает следующее:
    • увеличение суммы ежемесячных выплат;
    • многократное превышение величины кредита над рыночной ценой ипотечной квартиры.

    Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры менеджеров банков и оформлять ипотеку по «плавающей ставке». Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит. В результате она может стать для клиента неподъемной.

    Важно понимать, что заключая договор с «плавающей ставкой», заемщик никогда не знает, какой счет по кредиту ему выставит банк в следующем месяце.

    Риски, связанные с залоговым имуществом

    Ипотечная недвижимость может быть уничтожена вследствие стихийного бедствия или пожара. Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры.

    Утрата имущества

    Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия. Он не только лишился имущества, но еще и должен предоставить банку другое обеспечение кредита, взамен утраченного. Если же жилье просто сильно пострадало, то заемщик обязан поставить кредитора в известность и согласовать с ним сроки ремонта. Лучше все это сделать письменно.

    Нужно иметь в виду, что если финансовое учреждение не устроит новый залог, то оно вправе потребовать досрочного погашения кредитных обязательств.

    Иски третьих лиц

    Иногда залоговая квартира становится предметом судебного разбирательства по иску третьих лиц, которые заявляют на нее свои права. Все риски при этом опять ложатся на заемщика. Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится. А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту.

    Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2019 году

    Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции. Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит.

    Есть подводные камни и у военной ипотеки. Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил. Если же он уволится раньше срока, то оставшийся кредит будет выплачивать из своего кармана.

    Подводные камни нужно учитывать и при ипотеке в Сбербанке. Его менеджеры обычно предлагают необязательные услуги: дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.

    При ипотеке с господдержкой тоже есть свои подводные камни. Например, в ипотечном договоре у банка «ВТБ 24», если клиент отказывается страховать свою жизнь, процентная ставка с 11,4% увеличивается до 11,9%. Это нужно учитывать при расчетах ежемесячных платежей.

    Видео: Подводные камни ипотечного договора

    Подведем итог

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Перед тем как оформить ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с финансовыми условиями, которые предлагает конкретный банк. Пусть менеджер сразу посчитает все расходы, связанные с оформлением кредитного договора, включая комиссию, оценку и все виды страхования. Нужно взять домой образец кредитного договора и внимательно его изучить, а еще лучше – показать юристу, чтобы выявить пункты, которые осложняют жизнь заемщику.

    Ипотека для ип особенности и сложности оформления
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here