Где одобрят автокредит с плохой кредитной историей

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Где одобрят автокредит с плохой кредитной историей" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит — привлекательное предложение для желающих купить авто, но не каждый заемщик похвастается идеальной кредитной историей. Поэтому вопрос: дают ли автокредит с плохой кредитной историей — волнует будущих заемщиков. Попробуем на него подробно ответить.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

  • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
  • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
  • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
  • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
  • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

  • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
  • вырос доход;
  • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Где одобрят автокредит с плохой кредитной историей

Ранее у вас в жизни была черная полоса и вы испортили кредитную историю несколькими просрочками, но сейчас финансовое положение улучшилось и вы ищите где взять авто в кредит со 100% одобрением?

Неприятности, могут быть у всех и застраховаться от них невозможно? Но как быть, если в кредитном прошлом есть грехи, а нужен займ на автомобиль? Думаете, банки отказывают таким клиентам? Вовсе нет, многие финучреждения выдают автокредиты, даже с плохой КИ. Но в таких случаях нужно настроиться на подтверждение дохода, залог или более высокие процентные ставки.

Не нужно отчаиваться, это вполне поправимая ситуация, и всегда можно найти решение. Нужно только знать, как была испорчена КИ, длительность просрочек, как быстро погашалась задолженность? Для минимизации рисков банки могут попросить заплатить первоначальный взнос.

Как повысить шансы на одобрение автокредита и не получить отказ

  • При подаче заявки, не бойтесь рассказать кредитному менеджеру об уважительных причинах, которые спровоцировали просрочки: серьезная болезнь, травма, сокращение на работе и т.д.
  • Решение взять машину в кредит редко кто принимает спонтанно. Пока вы взвешиваете все за и против, можно немного «улучшить карму». Возьмите товарный кредит на небольшую сумму, и закройте его досрочно. Займите деньги в микрофинансовой организации и также выполните обязательства в срок. Несколько возвращенных вовремя более мелких кредитов перекроют ваше негативное прошлое.
  • Представьте справку о доходах.

Где можно взять кредит на машину в Самаре

Восточный Экспресс Банк

Здесь доступно до одного миллиона рублей на автомобиль с пробегом. Ставка по кредиту от 19 до 28%. Она увеличивается до максимальной, если в течение месяца заемщик не принесет в банк ПТС, где он указан в качестве нового владельца. Также на ставку влияет КИ. Заявка рассматривается очень быстро, за один день. Оформление страхования проводится на добровольной основе и не является обязательным условием. Минимальная стоимость авто от 100 тысяч рублей. Срок кредитования от одного до пяти лет.

Читайте так же:  Как можно найти организацию по инн

Для получения консультации или оформления банк Восточный предлагает онлайн-запись на удобное для клиента время. Для автокредита в Уфе нужен паспорт и ПТС на машину, которая будет в качестве имущества обеспечения. После предварительного решения, необходимо предоставить документы, которые подтверждают факт покупки-продажи, договор на залог авто и паспорт гражданина, который продает автомобиль.

Возраст заемщика от 21 до 76 лет (учитывая срок кредитования). Стаж работы на последнем месте от трех месяцев, если заемщик моложе 26 лет, то стаж должен быть больше года. Залоговая стоимость авто не более 70% от рыночной стоимости.

Совкомбанк

Предлагает несколько вариантов автокредитования, КИ рассматривается в индивидуальном порядке.

Заемщик должен быть от 22 до 85 лет на момент совершения последнего платежа. Нежны стаж работы на последнем месте от четырех месяцев и постоянная регистрация. Доступный лимит от ста тысяч до 2500 млн. руб. Ставка от 15 до 26%, в зависимости от срока кредитования. Требуется справка 2-НДФЛ., при отсутствии ставка повышается на один пункт. Приобретаемое авто является предметом залога.

При условии подключения услуги «Гарантия отличной ставки» и своевременном выполнении обязательств, без досрочной оплаты, банк пересчитает проценты по ставке 11% для новых авто и 15%для авто с пробегом и вернет вам разницу.

Автокредит из рук в руки

Доступен на срок от 1 до 5 лет. Сумма кредита от 100 тысяч до одного млн. руб. Ставка 19% годовых. Можно подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» и если выплатить кредит точно в срок, банк пересчитает ставку под 12% и вернет заемщику разницу. Приобретаемое авто является предметом залога в Красноярске.

Нужно убедить банк в вашей платежеспособности. Ставка от 11 до 22,5%. Срок – до пяти лет. Максимально доступный лимит до одного млн. руб., владельцам зарплатных карт до трех миллионов, сотрудникам компаний-партнеров до 1500 000. Страховка оформляется добровольно и не влияет на ставку.

Заемщик должен быть старше 21 года и иметь непрерывный стаж на одном месте более трех месяцев. Также требуется регистрация в регионе присутствия банка. Не нужен залог или поручители.

Займ на покупку нового авто

Очень выгодное предложение для тех, кто может заплатить первоначальный взнос 20% от стоимости авто в Краснодаре и других городах. Сумма кредитования от ста тысяч до семи миллионов рублей. Ставка от 9%, срок до семи лет.

Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет на момент совершения последнего платежа. Требуется регистрация в регионе присутствия банка. Стаж на последнем месте от трех месяцев, общий стаж от одного года. Средний доход для жителей Москвы от 30 тысяч рублей, для остальных регионов от 30 тыс.

Кредит на авто с пробегом

Сумма от 100 тысяч до 3 млн. руб. Процентная ставка от 10% в год. Срок до пяти лет. Обязательное комплексное страхование. Без первоначального взноса или залога.

Важно. Соблюдайте порядок погашения кредита, который прописан в договоре. При систематических задержках выплат банк сначала повысит процентную ставку, а при дальнейших нарушениях реализует залоговое имущество в качестве оплаты долга и покрытия расходов.

Теперь вы знаете как взять авто в кредит с плохой кредитной историей и одобрением 100%. Не откладывайте мечту о собственном авто на потом, воспользуйтесь услугами банков в СПб.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

В очередной раз поняла, как был прав отец, посоветовав взять француза на место первого авто. Поехали вместе с ним брать Peugeot, нам посоветовали провести кредит по госпрограмме «Первый автомобиль» с нулевой переплатой на два года. Попросили всего два документа, уточнили, где работаю, и уже через час все одобрили. Условия очень хорошие, думаю, даже без помощи родителей получится оплачивать. Про это отдельно – можно платить откуда угодно, хоть, даже через киви-терминалы можно! Удобно и круто! Банк в общем приятный, рекомендую всем новичкам-поклонникам французских машинок обращаться именно в Совкомбанк)

Автор: Виталина 14.08.2018 Ответить

Мы тоже покупали новый автомобиль при помощи автокредита. У нас была примерно половина стоимости автомобиля наличными, и на оставшуюся сумму оформили кредит. Естественно, переплата была по кредиту, но не такая уж и большая. Кредит нам оформили на 5 лет, но мы выплатили за 2,5 — 3 года, может по этому и переплата небольшая. Жалко денег на КАСКО (автомобильная страховка при кредите) — очень дорого получается, тем более что мы ездим аккуратно и за весь срок в авариях не были. Как только кредит выплатили от КАСКО отказались

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

  1. Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
  2. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Читайте так же:  Договор аренды автомобиля между физическими лицами особенности составления документа

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.

  • выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
  • согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
  • предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
  • можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Русфинансбанке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 15 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Дают ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автокредит – оптимальный инструмент для приобретения автомобиля, даже при отсутствии свободных наличных средств. Большинство банковских и кредитных организаций предлагают различные линии кредитования на доступных условиях. Но не у всех заемщиков идеальная кредитная история – это может быть и не большая просрочка или и вовсе не выплаченный кредит. Из этого вытекает очевидный вопрос – «Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей»?

Одобряют ли банковские организации такие кредиты?

Банки ценят своих клиентов и делают все, чтобы удержать старых и привлечь новых. Самый простой инструмент добиться этого – лояльные условия при выдаче кредитов.

Часто банки стараются индивидуально подходить к ситуации у каждого конкретного клиента, оценивая не только его кредитную историю, но и текущее положение дел – стабильность работы, доход и прочее. Поэтому, во многих случаях оформить автокредит с плохой кредитной историей все же можно.

Оформление автокредита с плохой КИ

Клиент, обращаясь в банковскую организацию за автокредитом, предоставляет документы и запрашивает определенную сумму денежных средств. Оценивает платежеспособность и надежность соискателя на автокредит – кредитный специалист организации. И первое, что делают большинство из них – запрашивают кредитную историю клиента в БКИ (бюро кредитных историй).

Именно в БКИ хранятся все данные о просроченных и невыплаченных займах. На сегодняшний день существует не одно бюро кредитных историй, но большинство кредитных организаций передают данные сразу в несколько основных, так что найти информацию о потенциальном клиенте сотрудникам банка не составит большого труда.

Видео (кликните для воспроизведения).

Интересно! Обращение в БКИ – не обязательная операция, за которую с банков берется плата, но большинство кредитных организаций все же прибегают к услугам таких бюро.

В общем, если клиент допускал просрочки или невыплаты кредитных средств – банк с огромной долей вероятности получит эту информацию, что значительно снизит шансы на одобрение автокредита. Но, главный нюанс состоит в том – как банк оценивает кредитную историю соискателей.

Банки действуют согласно индивидуальным стратегиям по открытию кредитных линий и то, что для одного является основанием для отказа в одобрении займа, для другого может таким и не быть.

Многие банковские организации, а зачастую это – небольшие региональные банки, в борьбе за клиентов могут не учитывать мелкие погрешности своих клиентов.

Читайте так же:  Налог на недвижимость по ипотеке для пенсионеров в россии

Крупные же структуры, более скрупулезно подходят к изучению кредитной истории клиентов, но также допускают наличие небольших просрочек по ранее выданным кредитам, особенно, если есть возможность доказать, что просрочки были допущены в связи с болезнью, командировкой или увольнением.

Для тех, кто несвоевременно оплачивает кредиты, в банках существует система штрафов – это и повышенная процентная ставка, уменьшение срока кредитования или суммы автокредита. Но взять автокредит, даже при условии прошлых задолженностей все же можно.

Важно! Практически нет шансов получить автокредит у клиентов, кто допустил не выплату прошлых кредитов, даже если это микрозаймы. Для обращения за автокредитом стоит избавиться от всех прошлых задолженностей, даже при условии, что прошло много времени.

Кредитная история – как изменить или улучшить?

Как получился автокредит с плохой кредитной историей – нужно ее улучшить. Несмотря на то, что большинство банков идет на контакт со своими клиентами и индивидуально оценивают причины, из-за чего клиент допустил просрочку платежей, негативна КИ может стать основным фактором для отказа.

Повлиять на решение банка может и серьезные изменения у клиента:
  • Смена места работы на более престижную.
  • Устройство на новую работу в большой и стабильной организации или государственной структуре.
  • Продвижение по карьерной лестнице.
  • Значительное увеличение доходов.

Важно! Стоит понимать, что предоставленная информация клиентом с плохой кредитной историей будет проверяться очень тщательно, так что, стоит указывать только актуальные и правдивые данные, во избежание отказа из-за неточностей.

Улучшить негативную кредитную историю не сложно – необходимо взять и своевременно погасить несколько не больших кредитов. Это могут быть и потребительские займы, кредиты на приобретение бытовой техники или даже микрозаймы.

[2]

Стоит понимать, что в кредитной истории прослеживается четкая хронология событий и, если клиент несколько лет назад допустил просрочки, но за последнее время брал и исправно выплачивал займы, этот фактор значительно повлияет на решение банка об одобрении выдачи автокредита.

Исходя из этого, перед обращением за автокредитом, непременно, стоит взять и погасить несколько небольших займов – это добавит шансов для получения долгожданного кредита.

Некорректная информация в Бюро Кредитных Историй

Не так часто, но случается, что клиенту отказывают в автокредите из-за плохой кредитной истории, но он ранее не допускал никаких просрочек. Стоит понимать, данные в бюро кредитных историй вносят сотрудники банков и кредитных организаций, так что ошибки и человеческий фактор не исключен.

В таком случае необходимо обратиться в БКИ за выпиской по кредитной истории, найти неточности и предоставить данные о них. Это может быть выписка о погашении или справка из банка об отсутствии просрочек и т.д. Даже минимальное улучшение КИ может значительно повысить шансы на получение автокредита.

Процесс рассмотрения заявки на автокредит от клиентов с плохой кредитной историей

Каждый банк, рассматривая заявку на получение автокредита от клиента с плохой КИ, оценивает все важные нюансы:

  • Суммарное время допущенной просрочки.
  • Сколько времени прошло с факта просрочки.
  • Сумма кредита с просрочкой.
  • Погашен ли кредит вообще.

Важно! У клиентов, возвративших кредит банку посредством судебного решения о принудительном взыскании задолженности или через коллекторские организации, шансов получить автокредит практически нет.

Итак, рассматривая заявки, сотрудники банка просчитывают суммарное количество дней допущенной просрочки. Если, несвоевременные выплаты, суммарно не достигали 14 дней, такие просрочки банк во внимание брать не будет. Иначе обстоят дела с клиентами, допускавшими невыплаты в течение месяца, что дает сотрудникам банка повод задуматься об благонадежности клиента, но шансы на одобрение все же есть. В случаях суммарной допущенной просрочки в полгода и более, вероятность одобрения автокредита стремится к нулю.

Но, все же много зависит и от давности проблемы и сумм просроченных кредитов. Бывают случаи, когда банк отказывает в выдаче средств на приобретение авто, но предлагает взять потребительский кредит наличными, на эти же денежные средства можно приобрести автомобиль, но процентная ставка будет выше, а срок кредитной линии меньше.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Обратиться за получением автокредита можно не только в банки, но и другие организации.

На финансовом рынке представлены различные банковские организации предлагающие кредитные линии на приобретение автомобилей. Стоит обращаться в несколько из них, так как различные организации по-разному оценивают кредитные истории своих клиентов.

Преимущественно небольшие региональные банки предлагаю более лояльные условия кредитования клиентов с плохой кредитной историей. Так что, при отказе в одном, стоит обратиться еще в несколько, вероятность получения займа вырастет.

Дилерские автоцентры

Если стоит вопрос о приобретении нового автомобиля, стоит обратиться в дилерский центр. Не все они проверяют кредитные истории клиентов, а наоборот оценивают текущее положение дел. Обязательно стоит предоставить наиболее полный комплект документов, включая справки о доходах и рекомендательные письма от руководителя.

Частные заемщики

Существуют и физические или юридические лица, предоставляющие кредиты на покупку автомобилей. В этом случае заключается договор займа между двумя субъектами. Однако,стоит понимать, что процентные ставки и условия кредитования составляются индивидуально, да и высока вероятность мошенничества.

Кредитные брокеры

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей предлагают кредитные брокеры, которые способствуют одобрению займа в других организациях КИ. Однако, услуги брокеров дорогостоящие, часто можно переплатить до 50% от суммы кредита и также высока вероятность мошенничества, особенно если брокеры предлагают низкие процентные ставки или просят предоплату.

Альтернативные способы

Существуют еще несколько альтернативных способов взять автокредит с плохой кредитной историей в Москве или регионах. Это и ссуда под залог движимого или недвижимого имущества, а также займы в интернет-биржах по типу WebMoney или микрофинансовые организации.

Получить автокредит с плохой кредитной историей можно, если нет непогашенного займа или таковой не взимался в принудительном порядке через судебные инстанции. В остальных случаях поможет улучшение кредитной истории путем взятия нескольких небольших займов и их своевременном погашении. Также банки по-разному оценивают КИ клиентов, поэтому есть смысл обратиться в несколько структур или напрямую в дилерские автоцентры. В целом для тех, у кого негативная КИ автокредит будет одобрен с более жесткими условиями:

  • Повышенная ставка по процентам.
  • Уменьшенные сроки кредитной линии.
  • Необходимость внести высокий первый взнос.
  • Не самая большая сумма займа.
Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления ипотеки в банке

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве

Если вы хотите оформить автокредит, но имеете отрицательную историю, то не стоит ожидать супервыгодных предложений от кредиторов. Более того – двери некоторых крупных банков могут быть для вас закрыты. Но ситуация не безнадежна. В этой статье мы рассмотрим варианты, как взять автокредит с плохой кредитной историей в Москве.

Насколько все плохо?

Прежде всего, нужно получить информацию о своем кредитном рейтинге и выяснить, насколько у вас плохая история. Для этого направляется запрос в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Если судя по полученным данным, вы числитесь в черном списке банка, о котором даже не слышали, то нужно отправиться туда и выяснить подробности.

Вероятность технических ошибок велика. Если они являются причиной, то в банке выдадут справку. С этой справкой можно подавать заявку на автокредит.

Если была просрочка по договору и на данный момент он уже погашен, финансовых претензий к вам нет, то можно обратиться именно в это учреждение. Такой вариант приемлем для заемщиков, у которых были незначительные нарушения, например, только одна просрочка. Если в целом, отношения с банком остались хорошими, то вероятность получения актокредита здесь достаточно велика.

Если вы приобретаете новый автомобиль у дилера, в салоне могут предложить кредитные программы ряда банков, в том числе партнерские. В этом случае можно оформить автокредит довольно быстро, если прошлые нарушения незначительны, и сейчас нет задолженности перед банками.

В случае если испорченная история имеет несколько нарушений, просрочки в двух и более банках, непогашенную ссуду, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования или отложить решение получить автокредит.

Кредит в банке

Отправляясь в банк, стоит запастись документами, подтверждающими устойчивое финансовое положение. Это поможет получить одобрение заявки клиенту с плохим кредитным рейтингом. Если есть справка 2НДФЛ, загранпаспорт, выписки счета банковской карты и другие свидетельства кредитоспособности, то сделайте копии и предъявите в банке.

Задавшись целью получить автокредит в Москве, проанализируйте предложения банков. Сегодня действует госпрограмма, приобретая новый автомобиль отечественного производства можно получить низкие тарифы. Ставки по таким предложениям в диапазоне от 10,6% до 13,7% на срок до 3 лет. На стандартные автокредиты ставки банков варьируются от 17% до 27%.

Нужно быть готовым к тому, что клиенту с отрицательным кредитным рейтингом ставку могут увеличить на 1%. Окончательный тариф зависит от ряда параметров: размера первого взноса, страховки, периода кредитования.

Ниже приведены условия по автокредитам некоторых банков, действующие в Москве в 2015 году:

Банк Программа Сумма (руб) Ставка
Эксперт Банк Автокредит на подержанные авто до 2 500 000 до 24%
Газпромбанк Стандарт до 4 500 00 до 19,5%
ВТБ 24 Экспресс до 1 000 000 до 18,9%
Союз Два документа до 1 000 000 до 19,5%
Зенит Госпрограмма до 800 000 до 10,7%
Интехбанк Госпрограмма до 800 000 до 12,75%

Потребительский кредит с обеспечением

Еще один вариант купить автомобиль на заемные деньги – оформление потребительского кредита с обеспечением. Предоставив в банк залог или поручительство, можно получить одобрение заявки на потребительскую ссуду. Недостатком этого варианта будет являться более высокая ставка, чем по автокредиту. Но, при этом, автомобиль является собственностью владельца, он может распоряжаться им по своему усмотрению.

Можно ли оформить такую ссуду имея низкий кредитный рейтинг? Да, если банк устроит представленное обеспечение и подтверждение финансовой стабильности клиента.

Автозайм и цена вопроса

Если нет возможности обратиться в банк, но новую машину очень хочется, то можно рассмотреть варианты займов в автоломбардах и финансовых организациях. Взять в Москве подобную ссуду не составит труда.

[3]

В этом варианте есть явные преимущества перед банковским кредитованием:

  • Низкая вероятность в отказе. Финансовые компании отказывают заемщикам с криминальным прошлым или с большими долгами. Во всех остальных случаях можно рассчитывать на получение займа.
  • Скорость оформления сделки от одного до трех дней.
  • Небольшой пакет документов. От заемщика требуется паспорт и документы на право владения автомобилем. При покупке нового автомобиля составляется договор с последующей передачей ПТС кредитору.

При этом, нужно понимать, что цена вопроса будет высокой. Тарифы автоломбардов сегодня от 3% до 8% в месяц. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет от 40% до 60% от стоимости автомобиля. В случае если есть машина, которую можно оставить в качестве залога, размер займа составит до 90% от оценочной стоимости.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Житель современного города всё чаще выбирает для передвижения личный автомобиль, это обусловлено быстротой и комфортом. Некоторые семьи и вовсе имеют по несколько автомобилей, для каждого из супругов. И если наличных средств у физ. лица недостаточно для покупки машины, на помощь придут банки с различными программами автокредитования.

Для подачи заявки на одобрение кредита понадобится предоставить пакет документов. Организация проведет сверку всех деловых бумаг, по необходимости запросит дополнительные справки и проверит кредитную историю заявителя. А что делать, если ранее были долги, как взять автокредит с плохой кредитной историей? Об этом расскажем далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Что такое автокредит

Автокредит представляет собой целевой займ только для приобретения автомобиля, который по заключенному договору выступает в качестве залога. При этом денежный перевод осуществляется сразу на счет автосалона, в котором происходит продажа транспортного средства.

Читайте так же:  Стоит ли покупать доллары

Обычно процентные ставки на покупку машины ниже, чем при оформлении других потребительских кредитов.

Особенности автокредитования можно выделить следующие:

  • целевое назначение денежных средств, только на покупку машины;
  • предоставление залога, купленный автомобиль становится объектом залога, и его нельзя продать до погашения кредита;
  • обязательное страхование транспортерного средства по полису ОСАГО и КАСКО.

[1]

Банки заключают контракт с автосалонами и подготавливают различные программы автокредитования, согласно которым приобрести можно не только нового железного друга, но и поддержанного.

Например, такую тактику практикуют Сетелем Банк, ВТБ, Юникредитбанк, Русфинанс Банк и т. д. Кроме того, некоторые финансовые организации официальных дилеров предлагают оформить кредит на приобретение автомобиля по более низким ценам. Так действуют Тойота, Мерседес-Бенц, БМВ, Фольксваген и т. д.

Для составления кредитного договора необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на фирменном бланке банка;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ с подписью уполномоченного сотрудника;
  • копия трудовой книжки.

При рассмотрении заявки по автокредиту банковские учреждения обращают внимание на стоимость автомобиля, стабильный заработок заёмщика, стаж работы, гражданство РФ, возраст, КИ (кредитную историю). Им важно минимизировать свои риски, поэтому на одобрение займа может рассчитывать платёжеспособный гражданин РФ с хорошей кредитной историей. Оформить автокредит с плохой кредитной историей тоже можно, но здесь есть свои нюансы.

Особенности автокредитования с плохой КИ

Любой банк стремится в первую очередь извлечь максимальную выгоду из сделки и обезопасить себя от возможных рисков по неисполнению обязательств со стороны дебитора. Поэтому предпочтение отдают гражданам с устойчивым финансовым состоянием, постоянным источником дохода, стажем и хорошей кредитной историей.

Но что делать, если ранее были задолженности, а машина нужна сейчас? Некоторые организации готовы предоставить автокредит с плохой кредитной историей, но на более строгих условиях.

Например, могут увеличить процентную ставку, уменьшить период действия договора и сократить сумму займа. Кроме того, банк может потребовать внесения первоначального взноса в размере не менее 20 % от стоимости покупки.

Внимание! В том случае, когда в прошлом гражданин имел кредитную задолженность, и есть доказательства её наступления не по вине должника, банк может отнести заявителя к категории добросовестных плательщиков и выдать автокредит.

Заемщик вправе предъявить банковской организации платежеспособного поручителя, у которого будет хорошая КИ. Если ваш родственник или друг готовы стать поручителем, то банк может принять положительное решение при рассмотрении вашей заявки. Важно предоставить гарантии и документы об официальном трудоустройстве.

В общих чертах особенности автокредитования для дебитора с отрицательной КИ сводятся к следующему:

  1. Повышенная процентная ставка.
  2. Меньшая сумма займа.
  3. Короткий срок погашения кредита.
  4. Предоставления залога: приобретаемый автомобиль или равноценный объект собственности.
  5. Оплата первоначального взноса в размере от 20 % до 50 % от стоимости транспортного средства.
  6. В некоторых случаях понадобится поручительство платежеспособного гражданина с хорошей КИ.
  7. Предоставление гарантий о стабильном финансовом положении.
  8. Официальное трудоустройся и большой стаж работы.

Таким образом, взять машину в кредит можно и с плохой кредитной историей, однако требования к заемщику будут более жесткие. Помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей могут оказать опытные брокеры. Обычно они гарантируют положительный результат при составлении заявки на получение автозайма и помогают выбрать наиболее выгодную программу.

Какие банки дают автокредит с плохой КИ

Если вы объективно оценили свои финансовые возможности и вероятные риски, вас не пугают большие переплаты по процентам и другие ограничения банковской организации, следует подготовить пакет документов и обратиться за автокредитованием в выбранное вами учреждение. Рассмотрим подробнее, какие банки готовы предоставить автокредит без отказа с плохой кредитной историей.

Список таких банков постоянно меняется из-за внутренней политики предприятия и внешних факторов (экономический кризис, отзыв лицензии у финансовой или страховой организации и т. п.). На сегодняшний день можно выделить следующие банки, которые автокредитуют заемщиков с плохой КИ:

Отдельно стоит рассказать о государственной программе автокредитования при наличии плохой КИ. В этом случае стоимость машины не должна превышать 750 000 рублей, а вес 3,5 тонны.

Займ выдают на 3 года при первоначальном взносе, равном 15 % от цены приобретаемого объекта, и процентной ставке 15 % годовых. При этом государство оплачивает за заемщика 30 % от цены автомобиля.

Важно! По государственной программе автокредитования приобрести на льготных условиях можно только современное транспортное средство отечественного производства и сборки.

Таким образом, имея плохую КИ можно взять машину в кредит в банке на особых условиях (высокая ставка, короткий срок погашения) Чаще всего финансовые организации при принятии решения по кредитной заявке обращают внимание на доход будущего заемщика, его стаж и возраст, наличие имущества и стационарного телефона, постоянную прописку и официальное трудоустройство. Поэтому заявителю нужно предоставить гарантии возврата и требуемые документы.

Заключение

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей? Можно, есть несколько банков, как широко известных, так и менее популярных, готовых выдать займ на определенных условиях. Для заемщика это означает повышенную процентную ставку, небольшую сумму кредита, уменьшенный срок погашения, иногда поручительство другого платежеспособного лица или оформление имущества под залог.

Организации разрабатывают индивидуальные программы для каждого клиента. Наиболее выгодные условия сохраняются для держателей зарплатных карт или работников бюджетных организаций. Если КИ испорчена не по вашей вине, вы можете рассчитывать на положительный результат, предоставив исчерпывающие доказательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Где одобрят автокредит с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here