Где хранится моя кредитная история способы №4, №5, №6 делаем запросы в цкки через банк, мфо или бки

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Где хранится моя кредитная история способы №4, №5, №6 делаем запросы в цкки через банк, мфо или бки" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как получить сведения из ЦККИ о БКИ — инструкция

Чтобы получить сведения из ЦККИ о БКИ, нужно зайти на сайт ЦБ РФ, Госуслуг или специального сервиса и подать заявку на получение данных о бюро. Открыты и другие методы проверки. На февраль 2019 года в России зарегистрировано 13 БКИ, поэтому для экономии времени лучше заранее уточнить данные и подавать запрос в организацию, где содержится информация о вашем кредитном прошлом. Пошаговая инструкция поможет быстро и без ошибочно сделать работу.

Как получить сведения о БКИ из ЦККИ с помощью сайта ЦБ РФ

Наиболее удобный путь — зайти на сайт ЦБ РФ и узнать о БКИ онлайн (услуга оказывается бесплатно). Алгоритм действий такой:

  1. Вход на официальную площадку Центрального банка .
  2. Переход в секцию кредитной истории и создание запроса для получения сведений из БКИ.
  3. Выбор субъекта и секции «Я знаю код кредитной истории».
  4. Установка «галочки» напротив раздела физическое или юридическое лицо.
  5. Ознакомление с условиями выдачи запроса и внесение сведений в предложенные поля.
  6. Получение готовой справки на почтовый ящик.

При отсутствии кода ставим «галочку» в соответствующем окне. На сервисе указываются способы, как получить данные о БКИ и создать (восстановить) код. Для этого рекомендуется прийти в банк или отправить запрос без кода субъекта КИ через почту, в БКИ, МФО, с помощью нотариуса или телеграфом.

Получение сведений из ЦККИ о БКИ на сайте Госуслуг

Получить данные о «своем» бюро, где хранится КИ, можно на сайте Госуслуг. Для этого идем на сайт, выбираем тип заявителя (физическое или юридическое лицо), после чего делаем запрос.

Общий алгоритм такой:

  1. Переход в раздел подачи заявки .
  2. Авторизация на портале (если регистрация ранее не пройдена).
  3. Внесение сведений в заявку (заполняется в электронной форме).
  4. Получение БКИ в персональный кабинет заявителя. В приведенном списке указывается адрес, телефонный номер и наименование бюро.

Услуга оказывается бесплатно в течение одного рабочего дня.

Как получить данные из ЦККИ о бюро КИ через специальные сайты

В Сети работает ряд коммерческих ресурсов, которые выдают данные о БКИ за деньги. Один из них — Mycreditinfo. Для получения информации требуется пройти такие шаги:

  1. Переходим на сайт .
  2. Проходим регистрацию.
  3. Выбираем вариант с получением справки из ЦККИ (цена 300 р.).
  4. Вносим паспортные сведения и жмем на кнопку заказа.
  5. Получаем PDF-файл (отчет).

В документе прописывается ФИО заявителя, список бюро, контакты, адреса, номера и названия.

Получение сведений из ЦККИ о БКИ через банк

Второй вариант — подача запроса сведений из Центрального каталога через любой банк или финансовую организацию (МФО, МКК). Альтернативные пути — обращение через телеграф, почту или нотариальный орган. Преимущество в том, что здесь не нужен код субъекта КИ, но придется лично посетить офис финансовой организации для подтверждения личных сведений. Работник банка просит паспорт для сверки данных, указанных в заявлении заемщика.

В составе запроса (для физлица) должно быть ФИО, сведения из удостоверения личности и адрес e-mail (на него отправляется ответа). Если заявку формирует юрлицо, потребуется название компании, номер ЕГРЮЛ, ИНН и адрес электронной почты.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю!

Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй ( БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.

Какую информацию хранят БКИ

В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:

• персональные сведения: ФИО , данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
• информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
• данные о поданных заявках на кредитование и результат;
• сведения об обращении финансистов за получением КИ.

[1]

Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.

Кто запрашивает кредитные истории

Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели. На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.

Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.

Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.

Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.

Читайте так же:  Выплата пенсии по потере кормильца после 18 лет

Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:

• заемщики забывают о былых просрочках ;
• в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
• из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
• мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.

Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.

Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?

Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.

Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.

Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:

• нанести личный визит (с паспортом);
• направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ .

К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.

Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.

Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.

Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.

Где хранится моя кредитная история? Делаем запрос в ЦККИ онлайн

С принятием в 2004 году нового закона было введено понятие ЦККИ, прослывший «в народе» как кредитный каталог кредитных историй. Это завершающее звено в цепочке взаимодействия заемщика, банка, Бюро.

Новая схема взаимоотношений позволяет банкам управлять рисками. Стало возможным осведомиться о том, как ранее складывались отношения заемщика с банками, оценить последствия сотрудничества.

Из главного каталога КИ можно выяснить в каком именно Бюро найдется досье, так как он хранит первые части действующих и инфобазы ликвидированных БКИ.

Что такое кредитный каталог кредитных историй

Центральный каталог КИ – специализированное формирование Центрального Банка, взявшее на себя обязанности систематизации сформированных данных. В 218 нормативном документе данной структуре посвящена целая глава, в которой указано, что подразделение создано в целях содействия Бюро в деятельности по сбору, содержанию и предоставлению по поступающим требованиям КИ.

ВАЖНО! Каталог не содержит подробных сведений о каждом заемщике. А лишь материал о том, где эти сведения можно найти.

Что такое титульная часть отвечает четвертая статья Закона. Она содержит сведения, позволяющие идентифицировать заемщика: ФИО, дата и место рождения, сведения из паспорта, СНИЛС и ИНН. Более подробная информация хранится в остальных частях КИ, но она не попадает в распоряжение каталога, является исключительной прерогативой пользования БКИ.

Запрашиваемая информация предоставляется субъектам (физическим лицам), пользователям (банкам, МФО, судам, полиции) и нотариусам на безвозмездной основе.

Что содержит справка из ЦККИ

Текстовый документ, который получит адресат, содержит:

  • дату, время формирования;
  • ФИО субъекта;
  • данные личного документа;
  • перечень БКИ: полное наименование Бюро, адрес, номер, присвоенный в госреестре.

Каталог не сможет сформировать выписку по следующим причинам:

  • при заполнении запроса закаралсь ошибка/опечатка;
  • у субъекта отсутствует КИ;
  • неправильный код субъекта КИ (об этом подробнее читайте тут);
  • произошла смена паспорта.

Как получить справку: бесплатный и платный способы

Итак, предположим, заветный пароль Вам удалось достать. На официальном портале главного финансового учреждения страны слева в меню ищем раздел Кредитные истории. В открывшемся списке ищем: Запрос на предоставление сведений о Бюро кредитных историй. Выбираем свой статус – субъект. Выбираем физ/лицо.

Нас перенаправят на страницу с пустой формой запроса, которую нужно заполнить.

Не забывайте! В запросе указать корректный адрес электронной почты. Это важно, так как ответ поступит на указанный e-mail.

После заполнения отсылаем данные. Запрос улетает в систему, где начнет собираться наша информация. Закон отводит десять дней на формирование и отправку заявителю отчета.

К платным способам получения относятся запросы в кредитный каталог кредитных историй через посредников без кода. В этом случае плату с Вас возьмет не государство, а посредник, оказывающий услуги. То есть:

  • Бюро КИ;
  • Банк;
  • Микрофинансовая компания;
  • отделение почты, через которое отправляется телеграмма с текстом запроса;
  • нотариус.

Каждый из указанных вариантов потребует подтверждения личности. Средняя стоимость посреднических услуг составляет около 300 рублей.

Зачем платить за справку, чтобы потом «мыкаться» по каждому из указанных в перечне Бюро, когда можно сразу получить готовый отчет. Последнее время складывается такая тенденция, что получение КИ через сервис становится популярнее отчетов БКИ и ЦККИ. А все потому, что БКИ24.инфо – это возможность заказать скоринговый рейтинг в режиме онлайн 24/7. Полученный отчет позволит проконтролировать появление просрочек, узнать причины отказов банков, сверить текущую задолженность с ручными подсчетами, наглядно увидеть размеры ежемесячных платежей, оценить шансы на оформление очередной ссуды.

Где моя история?

Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится Ваша кредитная история.

Сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, теперь доступна по адресу www.gosuslugi.ru

Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна по адресу www.gosuslugi.ru в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

[2]

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, в которых хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

Читайте так же:  Как делится имущество при разводе согласно законодательным актам

Направить запрос в ЦККИ также можно через Объединенное Кредитное Бюро.

Стоимость услуги: 300 руб.

Для самостоятельного обращения в ЦККИ можно сделать запрос в Бюро для формирования нового и/или дополнительного кода субъекта, замены и аннулирования кода субъекта.

Код субъекта кредитной истории – это комбинация цифровых и буквенных символов для доступа к информации, хранящийся в ЦККИ. Минимальная длина кодов — не менее 4-х знаков, максимальная — не более 15-ти знаков.

Код формируется самостоятельно субъектом кредитной истории при заключении кредитного договора. На сайте ЦККИ можно изменить, аннулировать код субъекта или сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Дополнительный код субъекта кредитной истории – это действующий в течении 60 дней аналог кода субъекта кредитной истории для пользователя кредитной истории. По истечении указанного срока дополнительный код субъекта кредитной истории автоматически аннулируется. Количество дополнительных кодов субъекта кредитной истории не может превышать 128.

Субъект кредитной истории может иметь только один действующий код. Если субъект кредитной истории при заключении нового договора займа (кредита) устанавливает новый код, старый код аннулируется.

Для формирования нового и/или дополнительного кода субъекта, замены и аннулирования кода субъекта можно обратиться в любую кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Стоимость услуги: 300 руб.

Подать запрос в Бюро на получение информации в ЦККИ на формирование нового и/или дополнительного, замену и аннулирование кода субъекта можно следующими способами:

Для подачи запроса при себе необходимо иметь:

  1. Паспорт гражданина РФ или иной документ удостоверяющий личность (военный билет, удостоверение офицера, паспорт моряка, временное удостоверение по форме № 2-П, дипломатический паспорт)
  2. Оригинал оплаченной квитанции
    Квитанция на оплату услуги «Запрос в ЦККИ»
    Квитанция на оплату услуги «Код субъекта»
    Образцы документов можно получить, направив запрос на адрес: [email protected]

Запрос направляется на адрес: 115184, Москва, ул. Большая Татарская, 9.

К письму необходимо приложить:

  1. Заявление по форме Бюро с нотариально заверенной подписью заявителя
    Заявление на услугу «Запрос в ЦККИ»: скачать
    Заявление на услугу «Код субъекта»: скачать
  2. Оригинал оплаченной квитанции
    Квитанция на оплату услуги
    Квитанция на оплату услуги

Как узнать где хранится моя кредитная история?

Ответ: Самый разумный шаг для человека, который хочет проверить свою кредитную историю это как раз СНАЧАЛА узнать, где она хранится, поскольку в России существует порядка 22 бюро, которые накапливают данные (подавляющее большинство находится, правда, только в 4х из них).

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй, а вот информация В КАКОМ ИМЕННО бюро хранится история того или иного заемщика (субъекта кредитной истории) хранится в центральном каталоге кредитной истории (сокращенно ЦККИ), являющейся подразделением Центрального банка РФ.

Для того, чтобы узнать где хранится Ваша история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

Есть несколько способов. Первый способ в списке и единственный – бесплатный, все остальные платные.

Результатом любых из этих действий должно стать появление у Вас списка тех бюро, где хранится кредитной история. Далее Вы просто делаете запрос в нужные бюро. Как это делается читайте в других наших ответах.

Кредитный рейтинг и кредитная история

Чем отличаются кредитный рейтинг и кредитная история

Оба типа отчета в первую очередь отображают информацию по взятым кредитам. Однако отчет по кредитному рейтингу и отчет по кредитной истории отличаются друг от друга по ряду параметров:

1. Содержание

Кредитная история

Кредитная история создается с целью фиксации разных связанных с выполнением обязательств событий, поэтому никаких готовых выводов не содержит.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг ориентирован не только на перечисление фактов, но и на их анализ. Кроме ключевых сведений по кредитной истории, в него включается также оценка возможности получения кредитов разного типа (скоринговый балл). Этот балл позволяет понять, почему банки отказывают в кредите.

2. Удобство заказа отчета

Кредитная история

  • письмом;
  • телеграммой;
  • при личном обращении в свое БКИ;
  • на сайте, если соответствующее бюро кредитных историй или его партнер оказывает такие услуги и др.


Однако в любом случае заказ КИ требует дополнительных действий:

  • при отправке письма или телеграммы – заверения подписи;
  • при личном обращении — посещения офиса;
  • при заказе через интернет – прохождения идентификации и т.д.

Кредитный рейтинг

В большинстве случаев заказ кредитного рейтинга осуществляется через онлайн-заявку и предусматривает быстрое прохождение 3 основных этапов:

  • регистрации на сайте;
  • оплаты услуги;
  • получения отчета.

3. Сроки получения

Кредитная история

Сроки получения отчета зависят от выбранного способа и от БКИ, в которое будет направлен запрос. В тот же день ответ можно получить при личном посещении бюро. При запросах в письме или телеграмме срок реакции на запрос может составлять от 3 до 10 рабочих дней с момента получения запроса. А срок предоставления информации при оказании услуги через онлайн-сервис будет зависеть от выбранного клиентом способа идентификации (полностью удаленно, без подтверждения личности заемщика, этот сервис предоставить невозможно).

Кредитный рейтинг

Заказ кредитного рейтинга в основном осуществляется через сайт. Его получение не требует такой сложной процедуры идентификации, как при заказе КИ. Поэтому свой отчет по кредитному рейтингу можно, как правило, получить в течение получаса.

4. Стоимость

Кредитная история

В отдельных случаях КИ можно получить абсолютно бесплатно. Преимущественно это относится к способу получения отчета при личном посещении офиса своего БКИ при условии, что это происходит не чаще раза в год. В остальных случаях нужно иметь в виду, в частности, такие дополнительные расходы для физлиц:

  • оплату услуг нотариуса при отправке письма (ориентировочно – от 100 руб. до 1000 руб., поскольку тарифы зависят от региона и от политики самой нотариальной конторы);
  • оплату услуг по отправке заверенной телеграммы (ориентировочно – от 330 руб., т. к. цена еще и зависит от количества слов);
  • оплату заказа КИ через онлайн сервис, если это предусмотрено тарифами БКИ (например, КБ «Русский Стандарт» взимает плату в 200 руб. даже при онлайн-заказе КИ один раз в год) ;
  • оплату услуг БКИ при повторном обращении за год (ориентировочно – от 120 руб., т.к. у разных бюро разные цены, в частности, у «ОБКИ» такой запрос стоит 500 руб., а в «Эквифаксе» за 595 руб. можно заказать 5 отчетов в течение года) и т.д.
Читайте так же:  Детские пособия в магадане и магаданской области россии

Кредитный рейтинг

Получение кредитного рейтинга не связано с дополнительными расходами. А непосредственно цена обычно зависит от того, покупается ли разовый отчет или пакет отчетов. В среднем стоимость составляет порядка 300 рублей. Однако пакетные решения (например, с ежемесячным получением отчета) могут снизить цену примерно до 85–100 руб. за отчет.

5. Количество задач, которые нужно выполнить для получения отчета

Кредитная история

Кроме непосредственно посещения офиса БКИ, все остальные способы требуют достаточно большого количества действий от клиента. Но и для того, чтобы просто прийти за своей историей в бюро, нужно точно знать, в каком именно БКИ она хранится, ведь в РФ бюро не так уж мало. А для этого нередко нужно помнить свой код субъекта КИ и сначала отправлять запрос в ЦККИ.

Кредитный рейтинг

Процедура заказа кредитного рейтинга описана выше и она предельно проста.

6. Полнота информации

Кредитная история

В кредитной истории, с одной стороны, содержится очень подробное описание всех обязательств по кредитам (такая детализация обычно на бытовом уровне редко нужна). А с другой стороны, одно БКИ выдает только ту часть кредитной истории, которая содержится именно у него. Соответственно чтобы понять ситуацию по кредитам в целом, нужно делать запрос в каждое БКИ, куда определенный банк-кредитор отправил информацию о конкретной кредитной истории. Ведь у банка могут быть договоры с несколькими БКИ, а отдельные БКИ являются хранителями уникальных КИ, т.к. в основном работают только с одним банком (например, КБ «Русский Стандарт» преимущественно обслуживает «Банк Русский Стандарт»).

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг содержит менее подробную, но обобщенную информацию из всех источников. Для понимания ситуации в целом такой отчет использовать значительно легче.

7. Уровень влияния на кредитную историю

Кредитная история

Запрос отчета по КИ обычно отображается в самой кредитной истории. Когда банки видят большое количество обращений за таким отчетом, они расценивают это как попытку взять кредит в нескольких банках одновременно и часто (для предотвращения перспективы работы с проблемным кредитом) отказывают потенциальному клиенту уже на этапе заявки.

Кредитный рейтинг

Запросы отчета по кредитному рейтингу не отображаются в КИ и соответственно эту кредитную историю не портят.

Как выглядят отчеты по КИ и по КР

И отчет по кредитной истории, и отчет в виде кредитного рейтинга важны. Они позволяют быть в курсе ситуации по взятым на себя обязательствам (в первую очередь – кредитам). Если сведения нужны не срочно, не часто и в максимально полном объеме (например, один раз в год для контроля), стоит бесплатно заказать отчет по кредитной истории. Если необходимо информацию получить быстро, запрашивать данные часто и иметь готовые рекомендации (например, для понимания своих возможностей при получении желаемого кредита), лучше заказать кредитный рейтинг.

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Внимание! Центральный каталог кредитных историй предоставляет только сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, но не саму кредитную историю

Для продолжения выберите ниже, в качестве кого Вы выступаете: субъекта кредитной истории (заемщик, в отношении которого формируется кредитная история) или пользователя кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории)

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Как исправить ошибки в кредитной истории

Испортить кредитную историю может не только просрочка по кредиту, но и ошибки, допущенные по вине банка или МФО. Какие правила нужно соблюдать, чтобы сохранить кредитную историю безупречной?

В большинстве случаев кредитная история оказывается испорченной по вине заемщика, а не кредитора, утверждают в трех бюро кредитных историй (БКИ). Однако бывают исключения. «Подавляющая часть плохих кредитных историй — результат недобросовестной платежной дисциплины самих заемщиков, в то время как доля кредитных историй с ошибками по вине кредиторов, по нашим оценкам, составляет менее 0,5% от общего количества», — подчеркивает директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова.

Данные другого кредитного бюро, компании Equifax, свидетельствуют о более частых случаях ухудшения кредитных историй по вине кредитора — их доля составляет 2–3%. Представитель третьего кредитного бюро — НБКИ — сообщил, что количество обращений россиян с оспариванием записей в кредитных историях составляет несколько сотен в месяц.

При этом все допущенные кредитором ошибки, которые обнаруживает заемщик, исправляются в обязательном порядке, утверждает директор по маркетингу и продуктам Equifax Игорь Лисянский. Правда, Котова признает, что в некоторых случаях — примерно в 10% — банк все-таки отказывается вносить изменения в кредитную историю. Некоторые заемщики, уверенные в собственной правоте, после этого идут в суд и пытаются добиться исправления кредитной истории там. Однако статистики по количеству выигранных судов нет, добавляет Котова.

По чужой вине
Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях — невнимательностью персонала, рассказывает Игорь Лисянский. Котова отмечает, что довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок — пять дней с даты последнего изменения. «Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик кредит погасил, а в кредитной истории это не отображено», — поясняет она.

Читайте так же:  Где получить кадастровый паспорт на земельный участок и что для этого нужно

Кроме того, зачастую в истории могут быть указаны просрочки, которых на самом деле не было, или дважды отражено одно и то же обязательство. «Была экзотическая ситуация, когда менеджер сказал заемщику, что на него оформлено две ипотеки и из-за этого банк вынужден отказать ему в новом кредите. То есть в банке посчитали, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка — целых два крупных долга», — приводит пример руководитель отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александра Григорьева. Клиент обратился в БКИ и узнал, что в его кредитной истории ошибочно продублирована одна и та же ипотека.

Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя оформляют кредит. Узнать об этом также можно из кредитной истории. По оценкам Лисянского, около 0,5% всех выданных новых кредитов — мошеннические, то есть оформлены по поддельным или потерянным документам.

Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания. Тогда кредитная история одного заемщика может быть приписана другому, или обе кредитные истории могут оказаться объединенными в одну. Лисянский говорит, что с начала этого года в бюро с подобными проблемами обратились всего несколько человек.

Как проверить кредитную историю
Обнаружить ошибки можно, если регулярно проверять свою кредитную историю. Через БКИ это можно делать бесплатно раз в год, но Котова советует проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами. Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита. Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают сведения в БКИ день в день. Кроме того, банк не всегда закрывает счет кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, объясняет Котова. «За полтора месяца информация в кредитной истории точно будет обновлена, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», — говорит она.

Запросить историю можно напрямую в бюро, через банк или компанию-посредника. В бюро это можно сделать несколькими способами: через личный кабинет на сайте БКИ или по почте. Самый быстрый способ — дистанционный, поскольку заемщик получит отчет сразу или на следующий день. Правда, для того, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро, клиенту все равно придется пройти процедуру идентификации: прийти в офис БКИ с паспортом либо отправить почтой заверенную телеграмму или письмо с заверенной нотариусом подписью.

Запросить кредитную историю также можно почтой или телеграммой, но тогда ответ придется ждать дольше. Как рассказывает Лисянский, заказные письма с отчетами могут идти до заемщиков в отдаленных регионах вплоть до недели. Раз в год это делается бесплатно, последующие запросы стоят около 300–400 руб.

Минус этого способа в том, что бюро не всегда могут предоставить клиенту полный отчет, поскольку банк, в котором обслуживался заемщик, может не работать с тем бюро, куда человек обратился за кредитной историей. Тогда в истории будут отражены не все займы, а только кредиты того банка, который сотрудничает с конкретным бюро. Впрочем, подобные случаи редки, отмечает Лисянский. «Большинство крупных банков работают с несколькими бюро сразу — как правило, с тремя крупнейшими. Но есть уникальный случай на рынке: данные заемщиков Сбербанка хранятся только в ОКБ», — рассказывает он.

Узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заемщика, можно на сайте Центрального банка. Там через специальную форму заемщик может отправить запрос в центральный каталог кредитных историй. Информацию о нужном бюро он получит через несколько дней.

Полную кредитную историю по займам в разных банках или МФО можно получить при обращении в несколько БКИ или к компаниям-посредникам. Такая же возможность есть у клиентов крупных банков. Предоставление кредитной истории у посредников и в банках происходит быстро, но эти услуги всегда платные — отчет из нескольких бюро (пакет) будет стоить около 2 тыс. руб., рассказывает директор департамента наличных кредитов банка «Русский стандарт» Марина Жукова. Примерно такие же расценки и у посредников, говорит Лисянский.

Как исправлять ошибки
Если заемщик обнаружит в кредитной истории неверные данные, он, согласно закону о кредитных историях, имеет право оспорить их, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Котова советует для этого сначала написать в банк, который внес в кредитную историю неверную информацию.

Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней, отмечает Марина Жукова. Впрочем, если банк готов общаться с заемщиком, то ответ приходит гораздо раньше — в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в бюро. В этом случае, по словам Котовой, исправление неверных сведений в кредитной истории занимает около десяти дней.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет квитанция об оплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств. При долгосрочных кредитах также можно время от времени брать в банке справку о текущем состоянии счета, добавляет Марина Жукова.

Если в кредитной истории выплаченный кредит ошибочно помечен как действующий, клиенту пригодится справка от банка, доказывающая, что закрытие проведено. А доказывать то, что долг ошибочно записан в кредитной истории дважды, обычно не приходится — в этом случае банки обычно сразу признают неправоту и исправляют неверные сведения, говорит Екатерина Котова.

Тем не менее в ряде случаев кредитная организация может отказать заемщику во внесении изменений. Если отказ аргументирован — например, банк прилагает доказательства того, что клиент допустил просрочку, то шансов исправить кредитную историю мало. Впрочем, если заемщик уверен в собственной правоте (либо если он не получил никакого ответа от банка), ему следует обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис БКИ либо направить по почте, уточняет Котова.

Читайте так же:  Оквэд туристическая деятельность

После получения заявления кредитное бюро должно провести дополнительную проверку информации, запросив ее у кредитора, — обычно в течение трех дней после получения заявления от заемщика. «Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса либо исправить кредитную историю, направив в БКИ верную информацию, либо отказать в исправлении, предоставив информацию, подтверждающую достоверность переданных ранее сведений», — говорит Волков. Затем бюро проинформирует клиента об ответе кредитной организации. Весь процесс, начиная с момента обращения заемщика в БКИ, может занять до 30 дней. Однако разбирательство редко длится так долго — банки чаще всего проверяют информацию не две недели, а несколько дней, отмечает Котова.

Месяц может уйти как на исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирования кредита, отметки о несуществующей просрочке или незакрытом кредите), так и на изменение информации при совпадении личных данных. В последнем случае заявление о корректировке кредитной истории лучше отправлять сразу в БКИ. Тогда после тщательной проверки информация о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.

Изменение кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, уверяет Марина Жукова. Даже если банк изначально отказал в выдаче займа, после исправления кредитной истории заемщик может повторно обращаться к нему за кредитом.

Как избавиться от чужих долгов
Сложнее всего будет тем людям, на которых оформили чужой кредит. По словам руководителя отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим. Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества — тогда кредит сразу убирается из истории заемщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, замечает адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов.

«Если человек потерял паспорт и обнаружил кредит, ему необходимо выполнить три действия: написать заявление в полицию, обратиться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным и начать переговоры с банком. Впрочем, последнее необязательно, потому что банки редко идут навстречу жертвам мошенников. В суде необходимо иметь заявление о возбуждении дела и заявление о потере паспорта», — рассказывает он.

При этом шансы доказать свою невиновность есть, отмечает Хлюстов: суд чаще всего назначает экспертизу почерка. Так как мошенники обычно плохо подделывают подписи, то суд часто встает на сторону истца. Разбирательство, по словам адвоката, занимает от полугода до года. В случае победы суд выносит банку поручение об удалении кредита из истории, а бюро — о корректировке информации. «Удалить запись о кредите банк должен сразу после вступления в силу решения суда», — подчеркивает Хлюстов.

Советы заемщикам
Эксперты, опрошенные РБК, советуют помнить, что испортить свою кредитную историю может и сам заемщик, даже если он будет своевременно выплачивать долг. Так, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая просрочка, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят в планируемые сроки, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются с существенной задержкой. В этом случае у заемщика возникнет просрочка по оплате, которая повлечет за собой штрафы и испорченную кредитную историю», — говорит он.

Чтобы деньги зачислялись сразу, Герасименко рекомендует вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит. Средства будут оперативнее зачисляться и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж — например, с зарплатного счета. Правда, в этом случаи также возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, прошла ли транзакция.

Помимо разного рода просрочек негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Так, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение нового займа. «Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает все оплачивать в течение льготного периода или вообще не пользуется этими деньгами, по сути, у него уже имеется открытая кредитная линия», — поясняет Дмитрий Герасименко. Поэтому, прежде чем брать новый кредит, кредитные карты лучше закрыть. Тогда кредитная нагрузка заемщика снизится и для банков такой клиент будет интереснее.

При этом следует помнить, что банк закрывает счет кредитной карты позже самой карты. По словам начальника отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергея Турищева, срок закрытия может составлять до 45 дней. Соответственно, если заемщик закроет карту и придет в банк за новым кредитом меньше чем через 45 дней, то в его кредитной истории, которую запросит банк, все еще будет виден лимит кредитной карты. Это может ухудшить условия нового кредита или даже быть аргументом против его выдачи, хотя решение в каждом случае зависит от конкретного банка и его аппетита к риску, добавляет Турищев.

Заемщик также должен учитывать, что в кредитную историю, согласно закону, попадают не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, которые уже переданы коллекторам, информация от управляющего (если заемщик проходит процедуру банкротства) и данные о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда. «В том числе это долги за услуги связи и ЖКХ или невыплаченные алименты», — резюмирует Лисянский.

Где хранится моя кредитная история способы №4, №5, №6 делаем запросы в цкки через банк, мфо или бки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here