Франшиза в договоре страхования путешественников

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Франшиза в договоре страхования путешественников" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Страховка от невыезда с франшизой и без неё — какая разница?

франшиза. Это доля собственного Вашего участия в страховании . Франшиза может быть условной и безусловной. При условной не возмещается сумма ущерба в пределах величины франшизы. Если сумма ущерба превышает франшизу, то он возмещается полностью. При безусловной франшизе страховое возмещение выплачивается за минусом франшизы.

К примеру, франшиза составляет 100 долларов.
Тогда в случае ущерба, равного, скажем, 50 долларов, страховое возмещение не выплачивается. Если ущерб составит 1 000 долларов, страховое возмещение будет выплачено в полном размере, если установлена условная франшиза, и в размере 900 долларов, если безусловная.

Совет 1: Что такое страховка с франшизой в туризме

Содержание статьи

  • Что такое страховка с франшизой в туризме
  • Виды страхования для туристов
  • Медицинская страховка в Таиланд

Одним из важных пунктов договора страхования является франшиза. Это особая договоренность между страховщиком и клиентом о том, что последний берет на себя определенную часть убытков. Сумма всегда фиксированная. Именно ее турист сам может оплатить при наступлении страхового случая.

Страховка благодаря этому пункту может выйти дешевле на 20-40%. Такое значимое снижение стоимости связано с тем, что при франшизе обе стороны остаются с выгодной. Страховщикам она дает возможность снизить убытки и частоту обращений, туристам – экономить на страховке.

При наступлении страхового случая вы оплачиваете указанную в договоре сумму, а компания несет на себе лишь оставшиеся расходы. С одной стороны, это упрощает процедуры, но с другой может привести к ситуациям, когда цены на услуги резко возрастают, а рассчитывать на полную оплату по страховке не приходится. В большинстве случаев сумма не превышает 3-долларов при медицинском страховании или может доходить до 15% от цены тура. Последний вариант назначается при страховке от невыезда.

Виды франшизы

Существует три основных вида:

Безусловная франшиза предполагает самостоятельную оплату небольшой части от стоимости лечения. Это значит, что при безусловной франшизе в 100 долларов вам нужно заплатить это количество денег независимо от стоимости полученных услуг. Такой вид для туриста считается одним из самых невыгодных. Поэтому стоимость подобной страховки самая низкая.

Условный вид позволяет вообще не оплачивать услуги из своего кармана, если стоимость страхового случая превысит размер франшизы. Наглядно посмотреть особенности действия такой страховки можно на примере. При медстраховке обозначении в пункте договора в 100 долларов, лечение на сумму от 101 до 50 тыс. долларов будет оплачено полностью. Такая разновидность выгодна всем сторонам, является популярной.

Динамическая отличается тем, что является нефиксированной, заключается в процентном отношении. Обычно с наступлением каждого последующего страхового случая размер выплат по ней снижается больше.

Преимущества и недостатки

К достоинствам относится не только финансовая выгода за счет уменьшения взноса, но и экономия времени. Если ущерб от страхового случая минимальный, не нужно будет тратить время на взаимодействие с компанией, заниматься заполнением лишних документов. Некоторые страховые компании дают возможность получить скидку на страховой полис. Она может быть сравнима с размером самой франшизы.

К недостаткам относится:

  • необходимость оплачивать часть суммы при возникновении страхового случая в туризме;
  • сложность определения самого выгодного вида франшизы с учетом индивидуальных особенностей;
  • в некоторых случаях необходимость оформления комплексного договора страхования.

В туризме описываемый вид страховки популярен при получении медицинских услуг, оформлении договора страхования КАСКО и гражданской ответственности. Иногда оформляется на имущество, которое турист берет с собой в путешествие.

Как и при оформлении обычного страхового договора, есть ситуации, требующие внесения полной оплаты услуг туристом. К таким ситуациям относятся травмы, полученные при совершении противоправных действий или в состоянии наркотического, алкогольного опьянения.

Нельзя воспользоваться своим новым правом при попытках самоубийства или при обострении хронических или психических заболеваний. Страховая фирма может включить и другие случаи, за которые страховка не будет выплачиваться.

Таким образом, страховка с франшизой похожа на депозит, воспользоваться которым можно только при доплате определенной суммы при покупке путевки. Часто ей пользуются те, кто считает, что страховой случай при поездке не возникнет. Ее предлагают оформить при поездке в Египет, Турцию, Таиланд и другие туристические страны. Условия франшизы отличаются между собой в зависимости от особенностей работы страховой компании.

  • Франшиза в страховании
  • Страховка
  • Что такое франшиза в туристическом страховании?

Совет 2 : Как правильно выбрать страховой полис перед поездкой за границу

Страховать или не страховать

Для граждан России страхование при выезде за границу — дело добровольное. Во всяком случае, никакого закона, предписывающего в обязательном порядке страховать свое здоровье при выезде за рубеж, не существует. Однако на практике получается, что страхование чаще всего нужно обязательно, поскольку этого требует принимающая сторона. Так, например, шенгенскую визу получить вы можете только в том случае, если у вас есть полис добровольного медицинского страхования на все время пребывания в Евросоюзе.

В случаях же с безвизовыми странами, например, с Турцией, всегда существует вероятность, что наличие страховки у вас захочет проверить пограничник. И если у вас ее не окажется, то вам имеют право отказать во въезде. Ну и, конечно, в первую очередь страховка нужна вам. Ее лучше действительно оформить, чтобы успешно преодолеть все пограничные процедуры и в экстренной ситуации вы не оказались предоставлены воле случая, рискуя остаться без медицинской помощи. Да и, в конце концов, полис выезжающего за рубеж, как и любой другой страховой полис, это возможность управлять рисками.

Что включено

Первое правило страхования, заключается в том, что вы сами страхуете свое здоровье и близких. Поэтому именно вам решать, какое страховое покрытие выбрать. Брать «стандартный» или «минимальный» вариант, даже не изучив, что он в себя включает, будет первый шаг к неприятностям. Вы платите деньги за услугу и должны четко понимать, что вам предлагают взамен. Принцип любого страхования — это возмещение клиенту убытков, и чем меньше сумма страховки, тем, соответственно, меньше средств на ваше лечение будет компенсировано.

Читайте так же:  Какой бизнес можно открыть в маленьком городе в россии

Вы всегда можете выбрать страховку подороже, внимательно изучив при этом преимущества и соотнеся их со своими потребностями. При выборе страховки, имейте в виду, что страховое покрытие, за которое вы платите, может подразделяться по видам медицинских услуг. Изучив правила страховщика, вы будете точно знать, что от него можно ожидать, и застрахуете себя от неприятных сюрпризов.

Разные полисы

Отдельно изучите, что по страховке будет являться страховым случаем, а что нет. Любая травма, связанная со спортивным снарядом, например, волейбольный или футбольный мяч, ракетка и прочее, находится вне покрытия вашей страховки. Однако некоторые компании предлагают расширенную страховку, куда можно добавить активный отдых. Так или иначе, но на отечественном рынке страховых компаний всегда можно найти тот вариант, который подойдет лично вам.

Нужна ли франшиза

В медицинском страховании туристов иногда применяют франшизу. То есть, это та сумма, которую вы заплатите при лечении сами. Все остальные расходы компенсирует страховая компания. Франшиза — это один из способов страховой компании уменьшить собственные расходы по амбулаторным обращениям. Однако стоит учитывать, что стоимость полиса в этом случае будет значительно ниже. Так что, выбирая страховое покрытие, внимательно изучите этот момент.

Алгоритм действий

Первое, что нужно сделать, если медицинская помощь за рубежом вам все-таки понадобилась, — позвонить по телефону, указанному в вашем страховом полисе. Если вы обратитесь к врачу самостоятельно, не сделав звонок в страховую компанию, то она впоследствии может отказаться оплачивать ваши расходы.

Что такое франшиза в страховании туриста

Долгожданный безвиз освободил нас от бюрократической волокиты и очередей в консульствах, однако страхование туристов никто не отменял. Выезжая в чужую страну, не хочется думать, что по дороге или на месте могут произойти какие-то неприятности, однако практика показывает – никто от них не защищен.

Цена страховки для выезда за границу не идет ни в какое сравнение с суммами в счетах, которые могут выставить в иностранной клинике, если вы вдруг заболеете во время отдыха. Советуем покупать полис УТС – Украинское туристическое страхование . Для путешествий по Европе и в США страхование выезжающих за границу является обязательным.

В полисе подробно расписаны все условия и ограничения по выплатам. Особого внимания заслуживает такой пункт, как франшиза. Оформляя туристическое страхование – а это можно сделать и в режиме онлайн на сайте УТС – Украинское туристическое страхование, вы должны ответить, хотите ли включить в договор франшизу. После этого вы узнаете, сколько стоит страховка для выезда за границу. Выясним, что означает этот термин, и какие преимущества и недостатки имеет франшизный полис.

Что такое франшиза в туристическом страховании, и какой она бывает?

Подписывая договор, в котором есть пункт о франшизе, вы фактически соглашаетесь взять на себя часть расходов при наступлении страхового случая. Благодаря этому вы получаете скидку и более дешевое медицинское страхование для поездки за границу – цена полиса уменьшается на определенный процент или сумму.

Например, если обычный полис стоит 60 у. е., то такой же договор с франшизой в среднем обходится дешевле на 10-40 % (чем больше размер франшизы, тем больше скидки). На таких же условиях оформляется и страховка авто для выезда за границу – вы можете выбрать вариант с франшизой или без нее.

[1]

Различают несколько видов франшизы для туристических страховок. Если речь идет о медицинском страховании для туристической поездки за границу, клиенту зачастую предлагают следующие варианты:

1. Безусловная, она же вычитаемая франшиза. В подобном случае условиями договора устанавливается, что застрахованное лицо при каждом страховом случае обязуется заплатить из собственного кармана определенную сумму, а все расходы, превышающие это число, оплачивает страховщик.

Приведем конкретный пример. Клиент подписал договор с франшизой, которая составляет 50 у. е. Во время путешествия турист поранил ногу и обратился за помощью, которая обошлась ему в 30 у. е., – эти услуги клиент страховой компании оплачивает лично, поскольку фигурирует сумма в пределах франшизы (50 у. е.). Если же лечение обойдется дороже 50 у. е., страховая компания оплатит услуги за минусом франшизы (например, при затратах 1 000 у. е. страховщик выплатит 1 000 – 50 = 950 у. е.).

Это наиболее распространенный и удобный формат, ведь схема страхования проста и понятна.

2. Условная франшиза. Цена страховки с условной франшизой выше, чем с безусловной, на украинском рынке она не очень распространена.

В таком полисе также устанавливается конкретный размер франшизы (страховой льготы). Это может быть и 30, и 50, и 100 у. е. Все расходы в пределах этой суммы оплачивает клиент (турист). Если же расходы превышают оговоренную сумму, то услуги оплачиваются страховщиком полностью, без отчислений.

Пример: турист приобрел страховой полис с условной франшизой, которая составляет 100 у. е. Во время путешествия у него неожиданно разболелся зуб. Стоматологические услуги обошлись в 300 у. е. – всю эту сумму покроет страховка (страховая компания выплатит все 300 у. е.). Если лечение обойдется дешевле, чем 100 у. е., то заплатить за него придется самому туристу.

Плюсы и минусы страхования с франшизой

Главное преимущество этого типа договоров – экономия: если это франшизная страховка для поездки за границу, цена в среднем будет на 20-30 % ниже, чем обычной – без франшизы. Плюсом также является экономия времени: туристу не нужно при любой царапине и небольших денежных затратах обращаться к страховщику и заниматься оформлением бумаг и согласованием расходов со страховой компанией.

Говоря о минусах, приходится признать, что экономия небольшой суммы на страховке в итоге может вылиться в значительные расходы. Например: во время отдыха произошло два и более страховых случая, и за врачебную помощь в общем итоге пришлось заплатить несколько сотен долларов (евро).

Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления ипотеки в втб 24

Как видим, в подобных ситуациях целесообразность полиса с франшизой сводится к нулю, тогда как обычная медицинская страховка для выезда за границу полностью покрыла бы эти расходы.

За более подробными консультациями вы можете обратиться в колл-центр компании УТС – Украинское туристическое страхование. Мы работаем для вас круглосуточно, без выходных.

Звоните по номеру +38 050 412 77 79 и задавайте свои вопросы!

Есть ли франшиза в полисе?

Информация актуальна для полисов СК «Абсолют Страхование»

Франшиза – это часть расходов, которую клиент оплачивает самостоятельно.

Франшиза не применяется:

  1. Для краткосрочных полисов со сроком до 34 дней, купленных до начала поездки.
  2. Для краткосрочных полисов в страны Шенгена на любой срок, купленных до начала поездки.
  3. Для годовых полисов, приобретенных до начала поездки.

Безусловная франшиза в размере 50 у.е. применятся к страховым случаям по полисам:

  1. Любого типа, купленным, если застрахованный уже находится за границей.
  2. Если краткосрочный полис действует более 34 дней (кроме стран Шенгенского соглашения).

Как это работает. Сервисный центр организует вам прием в клинике, направив гарантии оплаты ваших счетов. В самом госпитале вам будет необходимо оплатить размер франшизы. Все остальные расходы берут на себя сервисная и страховая компании.

Франшиза в договоре страхования путешественников

Йожик в тумане
вообще выкидыши и остальные беременные нюансы в 99% полисов — не страховые случаи. редкие исключения лишь подтверждают правило. потому, если летит беременная женщина, вопросом страховки надо особо озаботиться.

зачем вы пошли к отельному доктору-то до звонка в страховую? смысла этого действия не поняла.

каких гарантий вы хотели от оператора ассистанс-центра?

медицинская помощь в чужой стране оказывается по стандартам этой страны, всегда. если вы в состоянии передвигаться сами, скорая помощь к вам не поедет, это не россия-матушка, которую мы так ругаем часто и за мед обслуживание тоже.

франшиза — способ для оператора и страховой сэкономить, тут все очевидно.
нужна мед страховка та, что в пакете (я имею в виду не людям, а ТО и по закону) — чтоб в случае, если вы при смерти и вам окажут экстренную помощь, было кому за нее заплатить, тело вывезти в случае чего итд.

если вам этого недостаточно, нужно оформлять нормальные страховки с хорошим наполнением и покрытием. странно, что за 10 лет в туризме (тем более в сегменте MICE) вы этого не узнали, удивительно правда.

Народ , обьясните мне недалекой :
1) Что значит активировать страховку ? Я просто с этим не разу не сталкивалась за 14 лет в туризме .. я серьезно .. Я думала что для активации — нужно только данные по телефону
2) Какая связь между туром который я делаю сама и определенной страховой определенного ТО ?
3) На сколько я понимаю ТО не может ввести франшизу , это внутристраховое дело )) или я не права ?

Наверно я чего то не поняла , если бы вы потеряли сознание по дороге в больницу — вас бы по любому приняли , я не совсем поняла причины паники ? Ну если вы ходите и общаетесь — значит действительно пойдете в порядке общей очереди . потому что если кто то кому хуже может быть — не задумывались ? Нам конечно хочется что бы перед нами на цырлах бегали.. увы .. но не всегда и не где .. и даже за деньги

если вы сами делаете себе туры — вы же наверняка изучили все о своей страховке — что и как , где и почему .. но при этом чувствуя себя акулой турбизнеса -вы не потрудились посмотреть страховку от оператора .. ну просто ради интереса — какие там условия что и как
и последнее — а что вы хотели услышать от отельного врача за 150 баксов ?

Обзор договоров страхования в помощь путешественникам

Страхование путешественников для поездки

Договор страхования путешественников заключается на добровольной основе и турист сам вправе выбрать страховщика и условия по страховке, в частности, включить или исключить конкретные риски. Такой подход позволит выбрать страховые случаи, вероятность которых достаточно высока и исключить риски с низкой вероятностью их наступления.

В другом случае при путешествии с несовершеннолетними детьми следует позаботиться о возможности в случае наступления страхового случая с сопровождающим родителем вернуть их на родину или к месту заключения договора страхования.

Путешественникам следует помнить, что отсутствие страховки может послужить отказом в выдаче визы или въезде в страну с безвизовым режимом. При планировании поездки в конкретную страну уточните требуется ли наличие страховки и какие риски обязательны. Кроме того важное значение имеет валюта договора и страховое покрытие.

Страхование медицинских расходов путешественников

Основным риском по полисам для туристов является медицинские расходы, выплата по которым осуществляется при наступлении страхового случая (внезапное заболевание или несчастный случай). Возмещение производится в форме оказания экстренной медицинской помощи и оплаты лечения в стационаре за границей. В исключительных случаях путешественник может получить возмещение по возвращению на родину, если оплата лечения производилась за счет собственных средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо расходов на оказание медицинской помощи страховщики предлагают возмещение по следующим рискам, связанным с внезапным заболеванием или несчастным случаем:

Все указанные риски объединяют события, последствием которых является ухудшения состояния здоровья и необходимость незамедлительного лечения. Характеризующим признаком также является угроза жизни застрахованного.

Выплаты производятся в рамках установленного лимита покрытия. а по отдельным рискам в процентном соотношении от страховой суммы. Средний показатель стоимости страховки при минимальной сумме ответственности составляет 1 у.е. (доллар или евро) в день в зависимости от валюты договора.

Страхование багажа

Включение риска позволяет получить возмещение в случае утраты вещей из багажа. Страхование осуществляется по заявленной стоимости, и возмещение ущерба производится в рамках установленного лимита. Стоимость полиса составляет в среднем до 20 у.е. в сумме валюты договора. Подробнее про страхование багажа .

Выплата по производится независимо от способа и покрывает следующие события:

  • утрата (например, во время перелета);
  • хищение независимо от способа: как тайного — кража, так и открытого — грабеж, в том числе с применением насилия (разбой).
Читайте так же:  Особенности компенсации морального вреда

Компенсация производится непосредственно при обращении в страховую компанию и может также включать расходы на вещи первой необходимости.

Страхование от несчастных случаев

В отличие от медицинских расходов, выплата по которым производится на счет клиники, по страховке от несчастных случаев компенсация производится непосредственно застрахованному в процентном соотношении в зависимости от причиненного вреда. Подробнее про эту страховку .

Выплата производится при получении травм и повреждений исключительно в результате несчастного случая, например, падения. Риск не покрывает вред жизни и здоровью, полученный от перенесенного заболевания.

В случае смерти застрахованного выплата производится в рамках установленного лимита (страховой суммы по договору). Обратиться за возмещением в этом случае могут только лица, вступившие в соответствии с законом в наследование. До этого момента следует уведомить страховщика о произошедшем событии.

Страхование от задержки рейса

Включение данного риска предоставляет возможность туристу получить дополнительную компенсацию в случае задержки рейса, как правило, актуален для авиа перелетов (регулярных или чартерных). Основания для задержки рейса могут быть различными, главным условием является отсутствие официальной информации о возможной задержки на момент заключения страховки. Подробнее про страховку от задержки рейса .

Выплата производится в фиксированном размере, установленном в правилах страхования и составляющем в среднем 25 у.е. валюты договора за каждый час ожидания по истечении временной франшизы (варьируется от 2,5 до 4 часов).

Получить компенсацию путешественник может по возвращении в страховой компании на основании официальных документов фиксирующих факт задержки рейса. Из суммы выплаты вычитаются все компенсации, произведенные компанией перевозчиком.

Страхование на случай потери документов

Незначительная плата за полис в пределах 100-200 рублей позволит возместить расходы по восстановлению документов, утрата которых препятствует свободному возвращению на родину. К таким документам относятся паспорт и проездные билеты. Подробнее про страхование утери документов .

Выплата осуществляется в результате хищения или утраты документов. Исключение составляет оставление их в свободном доступе для других лиц, например, на столе в номере отеля. Сервисная служба оказывает помощь при обращении в компетентные органы страны по месту пребывания туриста и фиксации произошедшего события, а также взаимодействует с посольством или консульством России для получения всей необходимой информации.

Страхование от невыезда

Страховой продукт разработан для возмещения расходов, связанных с организацией поездки, в том числе стоимость тура, билетов, бронирование отелей и иные. Выплата осуществляется, если застрахованный не может совершить путешествие по причинам, не зависящим от его желания. Подробнее про страхование от невыезда .

В качестве страховых случаев признаются следующие события:

  • причинение существенного вреда имуществу туриста непосредственно перед отъездом, например, пожар в квартире или хищение автомобиля;
  • повестка в суд или правоохранительные органы по делам, о которых на момент страхования не было известно;
  • экстренная госпитализация застрахованного или смерть (тяжелое состояние здоровья) близкого родственника.

Дополнительно некоторые страховщики включают риск получения отказа в визе — это актуально для стран, для въезда в которые требуется обязательное оформление визы, например, страны Шенгена.

Страхование гражданской ответственности туриста

Страхование на случай причинения вреда третьим лицам позволит избежать расходов, связанных с удовлетворением компенсационных требований пострадавших. Вред застрахованным может быть причинен в различных ситуациях, например, наезд на велосипеде или удар дверью при выходе из номера отеля. Подробнее про этот вид страхования .

Страховка работает только при направлении требований о возмещение вреда в судебные органы. В отдельных случаях строго с согласования страховщика и сервисной компании вопрос возмещения может быть урегулирован в досудебном порядке.

Широкий выбор страховых продуктов покрывает все возможные расходы, связанные с путешествием. Знание особенностей каждого риска позволит туристу подобрать необходимые и отказаться от лишних существенно при этом сэкономив на страховке.

Страхование имущества и ответственности путешественника на время поездки

Для удобства путешественников страховщики предлагают ряд самостоятельных страховых продуктов, заключение полисов в отношении которых предполагает выдачу отдельного бланка независимо от страхования медицинских расходов. К подобным продуктам относятся страхование имущества на время отъезда и гражданской ответственности как владельца квартиры, так и автомобиля, на котором совершается путешествие.

Зеленая карта для путешествий на авто

Страховка «Зеленая карта» в отличие от ОСАГО действует на территории зарубежных стран. Риски аналогичны по ОСАГО и предполагают возмещение вреда причиненного третьим лицам в результате столкновения. Страховые тарифы и условия возмещения у всех страховщиков, которые работают в данной системе, одинаковы.

Для заключения полиса достаточно иметь документы на автомобиль и сведения о лицах, допущенных к управлению. Страхователем может выступать любое дееспособное лицо, в том числе не являющееся собственникам. Расчет стоимости страховки производится в зависимости от категории автомобиля и количества дней поездки. В качестве подтверждения заключения договора выдается сертификат единой формы.

Оформление полиса не следует осуществлять ранее чем за 30 дней до поездки. Такой срок является оптимальным — к этому времени путешественники, как правило, имеют готовый план поездки и точные сроки поездки за границу. Подробнее про эту страховку .

Страхование квартиры и ответственности

Страховка для недвижимого имущества относится к краткосрочным коробочным продуктам и предполагает включение нескольких рисков в покрытие. Это позволяет в одном полисе застраховать следующие объекты:

  • конструктивные элементы помещения и инженерное оборудование;
  • внутреннюю отделку;
  • личное имущество (техника, мебель);
  • ценные вещи (меховые изделия, драгоценные изделия).

Указанные группы имущества страхуются от стандартного набора рисков, который включает пожар, незаконные действия третьих лиц, падение инородных предметов, стихийные бедствия и залив. Независимо от наступившего события необходимо обратиться в компетентные органы для его фиксации.

Страхование осуществляется по заявленным условиям, в том числе стоимость объекта определяется со слов страхователя. При наступлении страхового случая производится оценка причиненного вреда и выплата осуществляется на ее основе. По это причине не следует существенно завышать стоимость имущества в надежде на получение крупного возмещения.

В момент заключения страховки и согласовании условий помните, что все коробочные продукты имеют свои особенности при возмещении убытков.

Такое дополнительное лимитирование может привести к ситуации, в которой выплаченной компенсации явно недостаточно для восстановления поврежденного имущества.

Читайте так же:  Платные опросы сбербанка — вся правда

Страхование гражданской ответственности защитит от претензий соседей в случае возникновения протечки в момент нахождения в путешествии. Отсутствие доступа в квартиру и поиск владельца является причиной причинения значительного вреда третьим лицам, их имуществу и отделки. Выплата осуществляется в рамках установленных по договору лимитов на основании претензий, направленных в суд.

Франшиза в страховании. Риск оправдан?

С каждым днем популярность страхования имущества растет все больше. Это говорит о том, что граждане начали чувствовать ответственность за собственные владения. Люди желают уберечь себя от убытков, и это правильно.

Страхование создано чтобы обеспечивать защиту собственности людей, а также гарантировать их спокойствие в завтрашнем дне. Естественно, что за эту услугу приходиться платить. Но при оформлении любой страховки более выгодным и удобным является один механизм – франшиза страхование, которая и является главной темой этой статьи.

Франшиза дает возможность сэкономить на общих расходах страхователя, а также снижает количество потраченных ресурсов страховщика, которые он применяет при возмещении ущерба.

Виды имущества, подлежащие страхованию

Имущество граждан, на которое можно оформить страховку делится на движимое и недвижимое. Исходя из самого названия, можно понять, что к недвижимому имуществу относятся объекты, связанные с землей, которые переместить с одного места на другое практически невозможно. Это дома, квартиры, земельные участки и другое.

К движимому имуществу относится все остальное. Исходя из названия, понятно, что движимое имущество, это то, которое подвергается передвижению. Это транспортные средства, бытовая техника, электроника, одежда, книги, ювелирные украшения.

Но есть и такое имущество, которое и транспортируется легко, но к движимому не относится. Для него есть свой вид страхования. К таким вещам относят ценные бумаги, монеты, рукописи, информационные носители.

[2]

Юридическим лицам под силу застраховать разновидный транспорт, груз и другое имущество, что есть у них во владениях. Обычные же граждане могут застраховать свое здоровье, жизнь и любой вид имеющегося имущества.

Страховка выплачивается после того, как наступил страховой случай. И если было доказано, что повреждения относятся к тем, которые относятся к страховым случаям. К ним можно отнести пожары, затопления, наводнения, воровство, порча имущества и другое. Более детальный список обсуждается при оформлении страховки.

Хотя на рынке страхования прослеживается более высокая активность потребителей, но все же большинство российских граждан к страхованию имущества относятся скептически. Некоторые люди считают такую процедуру дорогой и лишней. Такое отношение мешает здраво оценить все плюсы страхования.

Денежный эквивалент страховки включает в себя три главных детали: основная сумма, страховая премия, франшиза. Касательно франшизы, то к ней нужно отнестись особенно внимательно. От нее зависит много факторов, главными из которых является сумма, которую будет платить сам страхователь при наступлении страхового случая, а также цена всей страховки.

Что же представляет собой франшиза в страховании?

Франшиза в страховании – это процент ущерба, который выплачивается клиентом при наступлении страхового события. Это означает, что страхователь тоже принимает участие, чтобы возместить убытки, когда наступит тот самый непредвиденный случай.

Получается, что страховщик не должен будет выплачивать сумму, которая будет считаться, как франшиза.

Когда создается договор, обе стороны согласовывают, какой будет эта сумма. Ее могут зафиксировать в виде суммы, так и установить в виде процентов, зависящих от убытков.

Если клиент берет на себя ответственность и решает в случае наступления рисков выплатить франшизу в размере 10%, то страховщик обязуется выплатить 90%. К примеру, страховое событие, что уже произошло, оценили в 200 000 рублей, то страховая фирма должна возместить 180 000 рублей, а клиент заплатит 20 000 из собственного кошелька.

Данный пример является наглядным, в реальности большое значение играет выбранный вид франшизы.
Франшиза позволяет клиенту сэкономить свои деньги при покупке полиса. Вдобавок, данный механизм упрощает сотрудничество со страховой компании, что является важным моментом при наступлении страхового происшествия.

5 видов франшизы

Тип и размер франшизы устанавливается либо правилами страхования, либо договором.

Имеется пять видов франшизы, и зависят они от условий их установления:

1. Условная франшиза. По ее условиям, после наступления страхового события, считается ущерб, и если он приравнивается к сумме оговоренной франшизы или даже меньше нее, то страховая организация выплачивать возмещение не будет. В обратном случае, возмещение выплачивается в размере 100%.

К примеру, если клиент установил франшизу в размере 15 000 рублей. При наступлении страхового случая, ущерб который меньше этой суммы или ровняется ей, то выплата со стороны страховой компании не предусматривается.

В случае, когда ущерб будет выше этой суммы даже на один рубль, то есть 15 001, то страховая должна будет возместить всю сумму. На практике в последнее время данный тип франшизы практически не используется.

2. Безусловная франшиза. Данный вид предполагает, что из общей стоимости ущерба, обязательно вычитывается установленная сумма или процент франшизы. Так, после наступления страхового случая, клиент на руки получает сумму, которая ровняется разнице между общим размером убытка и установленной франшизой.

Рассмотрим пример: договорная сумма франшизы 10 000 рублей. Если ущерб оценен в сумму 10 000 рублей, то возмещать эту сумму никто не будет. Если, убыток ровняется 50 000 рублям, то компенсация будет ровняться 40 000 рублям. В текущие годы эта разновидность франшизы является самой популярной.

3. Временная франшиза. Данный тип франшизы указывается в единицах исчисления времени. Страховая организация не выплачивает компенсацию по условиям франшизы, если страховое событие произошло до определенного временного периода.

Такая франшиза удобна для тех клиентов, желавших застраховать автомобиль, а пользуются им только в определенное время года. Также выгодно использовать данную франшизу при приобретении медицинского страхования.

4. Динамическая франшиза. В данном типе франшизы ключевую роль играет количество наступивших страховых событий. Чаще всего, когда наступает первое происшествие, ущерб возмещается в полном размере. Когда наступают последующие события, то из суммы компенсации вычитывается определенный процент.

5. Высокая франшиза. Она используется не так часто. Чаще всего такую франшизу используют клиенты, оформляющие договора на солидные суммы, от 100 000 долларов.

При выборе этой франшизы, клиент находиться в полной безопасности, сотрудники страховой компании даже сопровождают его в суде при рассмотрении дела по страховому случаю. Страховщик сначала сам выплачивает полную сумму ущерба, а потом клиент, возмещает фирме установленную сумму франшизы.

Читайте так же:  Приватизация земельного участка в садоводстве процедура оформления

Преимущества и недостатки франшизы в страховании

При неполных сведениях о франшизе, клиенту может показаться, что самым главным ее недостатком является невыплата страховой фирмой какой-то определенной суммы денег при наступлении страхового случая. Однако, если присмотреться, то за этим одним минусом скрываются свои преимущественные стороны, которые могут быть намного значительнее.

Причины, по которым клиенты могут увидеть выгоду от использования франшизы:

  • Сбережение денежных средств при оплате за ежемесячные страховые взносы. К примеру, вы оформили ипотеку и страхование является ее обязательным условием. Чтобы избежать больших затрат на страховку, можно указать максимально возможный размер франшизы.
  • Сбережение своего времени. При наступлении страхового происшествия, ущерб по которому незначительный, то франшиза позволяет не заморачиваться с обращением в страховую фирму, чтобы заполнить разные бумаги и получить мизерную выплату.
  • Франшиза в страховании имеет свои выгоды, когда возмещаются большие убытки.
  • Когда оформляется франшиза, клиент может получить скидку на покупку страхового полиса. Бывает такое, что размер скидки может ровняться сумме франшизы.

Так же, как и клиенты, так и страховщики получают свою выгоду от франшиз:

  • Франшиза помогает уменьшить размер выплат при наступлении страховых событий.
  • Сотрудники компании освобождаются от ведения дел по мелким страховым случаям.

Условия франшизы в автостраховании

Так, как в современном мире появилось много транспортных средств, и передвижения на автомобилях возросли до большого количества, число разных происшествий на дорогах также возросло. Чтобы уменьшить финансовые риски, страховые фирмы предлагают свои услуги.

Автовладельцы могут воспользоваться двумя видами страхования для своего транспорта:

  • ОСАГО. Это обязательный вид страхования для владельцев автомобилей. За счет ОСАГО покрываются убытки третьих лиц. Но в тех случаях, когда владелец страховки был виновником ДТП, возмещение убытков будут минимальными.
  • КАСКО. Является необязательным видом страхования. Автовладелец самостоятельно предпринимает решения на счет приобретения страхового полиса КАСКО.
    Этот вид страхования может гарантировать финансовую защиту клиента полностью. Полис является довольно дорогим, однако его цену можно снизить за счет франшизы.

Страховые случаи, при которых полисы автострахования предполагают выплатить возмещение:

  • в ситуациях наступления ДТП;
  • при угоне автомобиля;
  • когда над транспортным средством был совершен акт вандализма.

Стоит отметить, что применение франшизы при автостраховании выгодно не всем владельцам транспортных средств, а только если они попадают под следующие условия:

  • водитель дает согласие на выплату определенного процента ущерба самостоятельно;
  • автолюбитель является законопослушным водителем и ведет себя аккуратно на дорогах;
  • водитель не имеет желания обращаться в фирму при наступлении мелких аварий.

Более детально о полисе КАСКО

Вариантов для оформления полиса КАСКО не так много, всего два:

  • используя полный предлагаемый пакет;
  • воспользоваться таким механизмом, как франшиза.

Полный пакет стоит недешево. На его цену влияет много факторов. Но есть один элемент, который позволяет сэкономить на приобретении такого рода страхования. Этим элементом является применение франшизы. Ее размер обсуждается и устанавливается по согласию обеих сторон и указывается в договоре.

Если клиент соглашается заключить договор страхования с франшизой, ему стоит знать о следующих условиях:

  • наличие франшизы является обязательным, если автомобиль клиента относится к тем, что часто угоняют, или имеет риск к полному уничтожению;
  • при авариях, чаще всего, размер франшизы устанавливается 10% от всей суммы ущерба;
  • если клиент обращается за получением ущерба хотя бы два раза в год, то такое страхование ему будет не выгодно.

Если все же ДТП произошло, то клиент оформивший франшизу, может воспользоваться двумя вариантами получения ущерба:

[3]

  • получить денежную сумму ущерба, из которой будет вычтена франшиза, на ремонт транспорта;
  • заплатить оговоренную сумму в кассу страховой фирмы и отремонтировать свой автомобиль в сервисе, который является партнером вашей страховой компании.

Оформить такого рода страхование будет сложно следующим автомобилистам:

  • чей автомобиль отдан под залог;
  • если водитель не имеет опыта вождения транспорта;
  • если транспортное средство часто попадает в разные аварии.

Чем руководствоваться при выборе франшизы?

Самой популярной среди россиян является безусловная франшиза КАСКО. А чтобы оформить такое страхование, нужно лишь серьезно отнестись к выбору страховщика. И даже если выбираете другой вид франшизы, обязательно изучите компанию, в которую собираетесь обращаться за услугой страхования.

Действия, которые следует предпринять перед заключением страхования:

  • Более детально узнать о фирме, ознакомиться с отзывами, убедиться в ее положительной репутации;
  • Узнать, какие тарифы франшиз, и какие их виды можно выбрать;
  • Проконсультироваться у специалиста;
  • Детально изучить договор.

Особенности страхования для клиентов, которые собираются выехать заграницу

На сегодняшний дней, много людей путешествует. Одним из условий поездки за рубеж является страхование. И возможно кому-то это может показаться очередной головной болью и тратой денег, но мы хотим сказать, что к страхованию нужно отнестись довольно серьезно.

Страховые договоры, которые чаще всего заключают туристы при поездках заграницу:

  1. Туристическое медицинское страхование – можно застраховаться на одну поездку, а можно приобрести целый пакет, который будет действовать на определенный временной промежуток.
  2. КАСКО страхование.
  3. Страхование гражданской ответственности – покрывает расходы на восстановление имущества, при порче его третьими лицами.
  4. Страхование багажа.
  5. Страховой полис «Green Card».

Туристы при оформлении визы часто прибегают к приобретению комплексного договора туристического страхования.

Видео (кликните для воспроизведения).

При любых перечисленных типах страхования при поездках за рубеж, также возможно применение франшизы. Ее условия являются стандартными. Выгода для клиента состоит в цене, таким образом, он сможет немного сэкономить.

Франшиза в договоре страхования путешественников
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here