F. a.q. по личному банкротству

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "F. a.q. по личному банкротству" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

В каких случаях списание долгов физического лица в банкротстве не происходит?

ответ:
Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств:

4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях суд в определении о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Основные ошибки самостоятельного ведения дела о банкротстве. Обобщенная практика 2015-2017 годов

Многие граждане решают самостоятельно пройти процедуру банкротства, руководствуясь естественным желанием сэкономить. В среднем через шесть месяцев они обращаются за помощью в компанию, профессионально занимающуюся банкротством физ. лиц. Какие же сложности и проблемы возникают у должника в ходе процедуры?

Основным документом в деле о банкротстве гражданина на стадии рассмотрения документов является заявление с приложениями.

К заявлению есть требования, которые прописаны в законе о банкротстве (указать долги, просрочки, все источники дохода, все имущество, ряд типовых сведений), а также сформированы судом в результате практической деятельности по рассмотрению данной категории дел.

Иными словами, мало суду доказать, что у Вас есть задолженность и Вы не в состоянии ее погасить, необходимо еще «защитить» в процессе ряд принципиальных моментов. Основные четыре кита заявления:

В рамках процедуры банкротства может возникнуть еще одна проблема – это неконтролируемость процесса. Сроки на исправление заявления и приобщение набора документов до рассмотрения дела по существу составляют от 5 до 11 месяцев (нередки случаи прекращения дела в связи с неустранением препятствий для рассмотрения заявления). К примеру, при обращении к специалистам компании, специализирующейся на данном вопросе, этот срок составляет от 1,5 до 2-х месяцев.

Процедура реструктуризации задолженности – это следующий риск должника на пути к освобождению от долгов. После того, как должника все-таки допустили к рассмотрению заявления по существу, он обязан доказать суду обоснованность ввода процедуры реализации имущества. Зачастую должник даже не знает, что есть какие-то процедуры в банкротстве, а тем более, что он должен что-то доказывать. Со статьей, в которой даются разъяснения, в чем разница между процедурами и почему необходимо попасть сразу в процедуру реализации имущества, можно ознакомиться на сайте в разделе FAQ.

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Читайте так же:  Кредиты для пенсионеров в альфа-банке условия

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

F.A.Q. по личному банкротству

Здесь мы собрали самые частые вопросы на тему банкротства физического лица и подробные ответы на них.

Почему банкротства так боятся, в чем его минусы?

Статус «банкрот» — не приговор. Дональд Трамп 4 раза объявлял себя банкротом и это ему не мешает теперь президентствовать. Однако некоторыми недостатками банкротство обладает:

  • долги всем кредиторам придется возвращать;
  • для этого придется продать свое «лишнее» имущество на торгах по низким ценам;
  • все счета будут арестованы и подконтрольны лишь финансовому управляющему;
  • он не даст потратить деньги, которые должны отойти кредиторам;
  • управляющий еще и проверит сделки в прошлом, отменив сомнительные.

В результате вы обязаны выплатить все свои долги, на которые вам хватит денег и имущества. Останется у вас не так мало – жилье, личные вещи, профессиональные инструменты, бытовая техника и мебель, но с машиной и дачей придется расстаться.

Финансовый управляющий будет контролировать процесс погашения долгов от полугода до нескольких лет. От него нельзя утаить ничего из активов, чтобы не получить обвинение в мошенничестве

Остальные неудобства, связанные с банкротством, по сравнению с этим не столь существенны: в течение 5 лет нельзя будет заниматься бизнесом, открывать компании, занимать руководящие должности и брать новые кредиты.

Зачем тогда вообще нужно банкротство, что в нем положительного?

Личное банкротство для физического лица – это возможность прекратить рост обязательств, найти выход из финансовой ямы и избавиться от всех непосильных долгов.

При банкротстве происходит следующее:

  • долг больше не растет – начисление процентов, штрафов и пени приостанавливается;
  • финансовый управляющий подсчитывает все ваши долги и определяет общую сумму задолженности;
  • затем он изучает все имеющиеся активы и заносит в конкурсную массу только то, что можно продать;
  • под контролем управляющего долги пропорционально погашаются и все то, на что у должника не хватило денег, списывается;
  • должник признается банкротом, и ни один из этих кредиторов больше не будет требовать от него денег.

Никаких коллекторов, никаких приставов, финансовый управляющий действует в интересах должника и лишнего не продаст, из дома не выгонит, угрожать не будет. Главное – долгов больше не будет и ничто не будет давить на новоявленного банкрота.

Все долги будут списаны?

Если денег не хватило на оплату алиментов, то остаток задолженности по ним никуда не денется – на эту сумму будет возбуждено исполнительное производство и за ней отдельно придут судебные приставы.

Также не будут списаны обязательства по возмещению вреда, который должник нанес имуществу или здоровью третьих лиц. От них гражданину не удастся избавиться даже при завершении процедуры банкротства.

Зато будут прощены непогашенные остатки задолженности по кредитам и займам, обязательным платежам в бюджет – налоги.

Сколько стоит банкротство?

Должнику придется потратиться, чтобы пройти процедуру очищения от долгов.

На момент подачи заявления заплатить нужно госпошлину – всего 300 рублей.

Сразу можно оплатить и услуги финансового управляющего – 25 000 рублей для частного лица, но если денег нет, то пакет документов для суда надо дополнить ходатайством об отсрочке внесения этой суммы.

Дополнительно можно прописать, что финансовый управляющий возьмет плату за свои услуги в ходе процедуры банкротства – имуществом должника или средствами от его продажи.

Важно то, что услуги финансового управляющего оплачиваются отдельно на каждой из процедур банкротства: 25 000 рублей надо отдать при реструктуризации долгов, потом еще 25 000 рублей при реализации имущества и 25 000 рублей стоит мировое соглашение. Отдельно нужно заплатить ему 7% от переданной кредиторам суммы. Это в дополнение к фиксированной ставке в 25 тыс. рублей.

Затем управляющий составит список кредиторов и долгов, куда внесет обязательства по оплате судебных издержек и расходы на проведение самой процедуры банкротства: публикацию объявлений, переписку с судебными органами и кредиторами, банковские комиссии и комиссии при реализации имущества на торгах.

Общая сумма, необходимая при самостоятельном банкротстве, может достигать 40 000 – 85 000 рублей и более. Если привлечь юриста в помощь для сопровождения процедуры и для помощи в подготовке документов, это еще на 10 000 – 30 000 рублей удорожит банкротство, зато избавит от подводных камней и поможет сэкономить на других этапах.

Сколько длится банкротство частного лица?

Процедура банкротства для физлиц включает следующие процедуры:

  • рассмотрение заявления в арбитражном суде – от 15 до 90 дней;
  • анализ положения дел у должника и составление плана реструктуризации или решение сразу о переходе к реализации имущества – от 1 дня до 2-3 месяцев;
  • если принято решение о реструктуризации, то есть постепенном погашении долгов, то финансовый управляющий может установить срок на это до 3 лет;
  • самостоятельно погасить долги у должника не получается из-за отсутствия доходов, то сразу переходят к описи, оценке и продаже имущества, что длится от 6 месяцев и этот срок может продлеваться по запросу управляющего.

В итоге на личное банкротство может потребоваться от полугода до 2-3 лет и более. Мировое соглашение позволит прервать процедуру в любой момент и ускорить решение проблемы с долгами.

Что будет с машиной, квартирой и ипотекой при банкротстве?

Забрать единственное жилье должника и выставить его на торги закон запрещает. Но есть ряд исключений, из-за которых можно потерять квадратные метры.

Так, надо понимать, что финансовый управляющий проверит сделки за прошлый год и уточнит, не избавился ли должник от другой жилплощади, чтобы защитить эту. Все сомнительные сделки – с родственниками и друзьями могут быть отменены. Тогда должнику придется распрощаться с «лишним» объектом недвижимости.

Если жилплощадь приобретена в ипотеку и кредит банку еще не выплачен, то ее заберут и продадут. Все дело в том, что квартира или дом этот все еще принадлежат банку, а не заемщику. Вырученные средства пойдут в первую очередь на погашение самой ипотеки, а остатки денег финансовый управляющий распределит по остальным кредиторам.

В случае, если квартира приобретена не в ипотеку, а находится в собственности должника и у него нет другой недвижимости, пригодной для проживания, ее не отберут.

Также без вопросов заберут и автомобиль, находящийся в залоге у банка. Деньги от его продажи пойдут на возврат автокредита или иного займа, который он обеспечивает, а оставшиеся средства будут направлены не в карман должника, а снова кредиторам.

Если же транспортное средство не заложено и принадлежит не банку, а должнику, то он может отстоять машину – если предоставит подтверждение тому, что она необходима для жизни в отдаленной местности или является единственным источником дохода для семьи должника.

Читайте так же:  На какой неделе уходят в декретный отпуск и сколько он длится

Другие вещи не будут проданы при банкротстве, если их стоимость не превышает 10 000 рублей.

Когда личное банкротство выгодно, а когда лучше справляться без него?

Выгодно инициировать банкротство, когда сумма долга перед банками большая – достигает нескольких миллионов, а имущества и источников дохода у должника нет. Тогда нужно один раз найти деньги на консультацию юриста, уточнить перспективы этого дела, собрать все необходимые документы и с минимальными затратами пройти процедуру банкротства, чтобы списать эти безнадежные долги.

При этом должны отсутствовать признаки намеренного банкротства, попытки скрыть активы и переписать недвижимость на родных.

Если размер обязательств небольшой и должнику есть, что терять, то лучше не становиться банкротом, а постараться договориться об отсрочках погашения долгов. В этой ситуации стоит самостоятельно продать «лишнее» имущество, тогда удастся сэкономить на судебных издержках, не переплачивать за услуги финансового управляющего и не терять средства от сделок из-за большой скидки на торгах.

Как физическому лицу объявить себя банкротом: процедура банкротства и ее последствия

Банки Сегодня Лайв

[2]

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ни один человек, а тем более компания не застрахована от убытков и потери платежеспособности. Большинство из нас, надеясь на стабильность доходов, пытается повысить свою благосостоятельность и берут кредиты на покупку жилья, открытие собственного дела, на приобретение автомобиля, или даже на простой ремонт. Но как быть если вас уволили с работы, или вы потеряли трудоспособность? Не хоронить же себя в долговой яме. На такой критический случай государство приняло закон, позволяющий любому гражданину, в том числе и ИП, объявить себя банкротом. А вот что эта процедура собой представляет, как она проводится, какие у нее преимущества и недостатки вы сможете узнать прямо сейчас.

Правовая база для признания банкротства физ лица

Как известно, возможность официально признать себя банкротом первыми получили юридические лица. Это позволяло разорившимся предприятиям избавиться от финансовых долгов, которые в некоторых случаях могли достигать сотен миллионов. Но как же быть с простыми гражданами, физ лицами и мелкими индивидуальными предпринимателями. Ведь риск потерять доходы есть у каждого:

  • ИП может не найти свое место на конкурентном рынке товаров или услуг, тем самым вогнать свое предприятие в серьезные долги;
  • Простой гражданин может потерять свой основной стабильный доход и лишится возможности не только оплачивать взятый потребительский или ипотечный кредит, но и потерять минимальные средства для сосуществования.

Стараясь позаботиться о каждом гражданине страны, правительство РФ, спустя 10 лет активных разработок и решений, приняло законопроект о разрешении признания банкротом физического лица и ИП. Хоть первоначально он был утвержден 29 декабря 2014 года, но официально вступить в силу смог только 1 октября 2015 года.

Этот закон регламентирует процедуру банкротства и правовые действия, применяемые к лицу, получающему статус банкрота. Закон предусматривает возможность признания гражданина РФ банкротом как по личной инициативе, так и по требованию кредитных организаций.

Основания для оформления статуса банкрота

Для простоты понимания, банкрот — это тот, кто в сложившейся жизненной ситуации потерял свой реальный доход, и не имеет возможно выплачивать свои долги, в том числе и за коммунальные платежи (это касается простых физ лиц).

Однако! В юридическом понимании этот статус применим, если гражданин, после уплаты всех регулярных платежей, остается без средств, достигающих прожиточного минимума. В некоторых случаях у человека может не быть денег даже на прожиточный минимум, без уплаты долгов.

Воспользоваться правом на официальное признание себя банкротом могут те, кто соответствует следующим критериям:

  • утратили платежеспособность — лишились стабильного заработка по причине сокращения штата или увольнения по желанию работодателя;
  • накопили долги по любым кредитным обязательствам (ипотека, ссуда, потребительские кредиты), а также по коммунальным платежам и налогам превышающие 500 тыс. рублей;
  • не выплачивают свои кредитные обязательства, по объективным причинам, более 3 месяцев;
  • не привлекались к ответственности за финансовые махинации;
  • стоимость имущества (движимого и недвижимости), которую можно продать, не покроет образовавшийся долг.

Обратите внимание! Если компетентными органами будет выявлено, что человек преднамеренно уволился с работы, чтобы не оплачивать свои долги, он будет наказан серьезным штрафом.

Что по закону остается в собственности банкрота?

Даже если у человека случились неприятности, и ему пришлось объявить себя банкротом, это совсем не означает что его оставят на улице. На законных основаниях гражданин имеет право на сохранение имущества, которое не попадает под арест.

К такой собственности относя:

  1. единственная квартира или дом с земельным участком, на котором он расположен;
  2. личные вещи (одежда и обувь);
  3. продукты питания;
  4. предметы домашнего быта;
  5. быттехника не превышающая по цене 30 тыс. рублей;
  6. скот, если таковой имеется, постройки для его содержания и корма (если они в поголовье рассчитанном на домашнее использование);
  7. топливо для отопления собственного дома;
  8. награды, выигрыши и призы (при наличии подтверждающих документов);
  9. деньги, размер которых находится в пределах прожиточного минимума.

Следовательно, под арест попадет имущество, которое не является жизненно важным или по своей стоимости относится к предметам роскоши (машина, дорогие картины, ювелирные украшения).

Процесс оформления статуса «банкрот»

Для значительной части граждан, потерявших стабильный доход во время кризиса в стране, вопрос о том как объявить себя банкротом перед банком стал очень актуальным. Из-за неграмотности в юридических делах многие попросту не знают как снять с себя груз ответственности за осуществленные ранее финансовые операции.

Для того чтобы избавиться от неподъемных кредитов и постоянных звонков сотрудников банка, напоминающих о необходимости выплатить долги по своим обязательствам, а также чтобы избежать сложностей с возможными нападками коллекторов, которые перенимают на себя ответственность за «выбивание» долгов, достаточно узнать как стать банкротом и подать соответствующие документы в арбитражный суд.

Сбор документов

Если с условиями, позволяющими начинать процедуру банкротства, мы разобрались, то осталось дело за малым, определить документы необходимые для обращения в суд. Итак, нам нужны:

  • грамотно составленное заявление, в котором четко указываются причины для присвоения статуса «банкрот»;
  • документы, подтверждающие наличие задолженностей во всех кредитных организациях и других учреждениях (ЖКХ, налоговая) по установленной форме;
  • оформить выписку из ЕГРИП о том состоит ли заявитель на учете как ИП или нет;
  • опись наличного имущества и сбережений;
  • документы, подтверждающие право собственности на все имеющееся имущество, с местом его нахождения, а также если что-то находится в залоге приложить справки о том, кто является его держателем;
  • документы обо всех проводимых сделках за последние 3 года;
  • при наличии на руках акций каких-либо предприятий предоставляется выписка из реестра акционеров;
  • если лицо работает, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и другие, подтверждающие любой официальный доход;
  • выписки по счетам, открытым на имя гражданина (для проверки оборотов за отчетный период);
  • личные документы: паспорт, ИНН, страховой полис, свидетельство о браке или его расторжении, брачный договор и другие, по требованию суда;
  • квитанция об оплате обязательной госпошлины.
Читайте так же:  Особенности уплаты транспортного налога для инвалидов 2 группы

Важно! Справка имеет срок годности 5 рабочих дней. Следовательно, ее нужно оформлять непосредственно перед подачей документов в суд.

Конечно, каждый может самостоятельно обратиться в суд и получить список всей необходимой документации для открытия делопроизводства. Но также допустимо воспользоваться услугами юриста, который поможет собрать все бумаги точно в срок и в нужном количестве. Единственный недостаток такой помощи — оплата услуг. Порой она может достигать 30 тысяч, что для некоторых будет очень дорогим удовольствием.

Обращение в суд

Собрав пакет документов, мы можем идти в суд. Чтобы банкротство физического лица по кредитам было признано официально, суд должен вынести соответствующее постановление. После подачи дела в арбитражный суд открывается делопроизводство и назначается финансовый управляющий, который берет на себя ответственность проверить все ваши документы, а вместе с ними и активы.

В его обязанности входит:

  • проверка всех сделок, проводимых заявителем за последние 3 года;
  • выявление крупных «подарков» третьим лицам в виде машин, домов и другого ценного имущества;
  • контроль за финансовым состоянием истца;
  • работа с кредиторами и определение путей решения сложившейся ситуации;
  • составление плана реструктуризации (если она возможна);
  • оценка заявленного имущества и его реализация в случае подтверждения факта банкротства.

При обнаружении любых махинаций, целью которых было создать фиктивную видимость банкротства физического лица, будут назначены штрафы При особо крупных махинациях может быть выбрана мера пресечения в виде лишения свободы.

Принятие решения

Если судом будет установлено, что истец действительно по обоснованным причинам не может погашать свои долги перед банком, то он будет назван банкротом. Судом может быть принято несколько вариантов решений:

  1. Заключение мировой — оно предполагает поиск компромиссных решений, которые удовлетворили бы обе стороны. То есть, клиент и банк, смогли договориться о добровольном уменьшении суммы кредита и установлении более лояльных сроков для его погашения.
  2. Назначение реструктуризации — в этом случае финансовый управляющий после детального изучения реального состояния дел клиента устанавливает новый график для погашения кредита, при этом все штрафы отменяются и устанавливаются более длительные сроки.
  3. Решение о реализации имущества — это говорит о том, что клиент действительно не может погашать свои долги в будущем периоде и его признают банкротом. Имущество, которое подлежит изъятию выставляют на торги и реализуют на аукционе в течение 6 месяцев с момента принятия этого решения. После продажи всего имущества деньги возвращаются кредиторам, а оставшаяся задолженность аннулируется.

Банкротство физических лиц

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

Вы подаете заявление о банкротстве

[1]

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Суд рассматривает дело

После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx»>саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Читайте так же:  Как действует федеральный закон 323 об основах охраны здоровья граждан в рф

Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Это самый экономичный для вас вариант.

На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

[3]

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

F.A.Q. по личному банкротству

По статистике примерно 40% населения России пользуются услугами кредитования различных банков. Несмотря на то, что серьезно пошатнувший финансовое благополучие многих коммерческих структур экономический кризис миновал, все же есть кредитные организации, признающие себя банкротами.
Зачастую заемщиков посещает мысль, что если их банк-кредитор обанкротиться, то возвращать кредит вовсе не придется. Но это не так.

Прежде всего, заемщику стоит отслеживать информацию о течение дел банка-кредитора, если ему грозит банкротство. При банкротстве банка не нужно впадать в панику или надеяться на обнуление долга, здесь самое важное — проявить осторожность и внимательность. Основной проблемой банка при банкротстве является нехватка ликвидных средств, поэтому банк может обратиться к своим заемщикам с предложением о досрочном закрытии кредитных договор на достаточно приемлемых условиях. Требовать обязательного досрочного прекращения кредитного договора банк может только в случае нарушения его условий самим заемщиком. Бывает, что в редких случаях после банкротства банк подает иск в суд, но если заемщик своевременно и добросовестно выполнял свои кредитные обязательства, то у банка практически нет шансов на положительный исход судебного дела в свою пользу.

Читайте так же:  Что это такое кбк в платежке

Если заемщика не уведомили о смене владельцев обанкротившейся кредитной организации, то следует самостоятельно обратиться в банк с запросом новых реквизитов счета, на который теперь нужно переводить деньги, ведь при банкротстве банка закрываются все его счета. Суть в том, что даже при банкротстве банка заемщику в любом случае нужно будет вернуть долг в полном объеме, поэтому не стоит портить свою кредитную историю выплатами «в никуда» на старый счет. Важно помнить, что при смене руководства или владельца банка условия кредитного договора продляются и не могут быть

Публикации о банкротстве физических лиц

Сведения о ходе процедуры банкротства физлиц обязательно публикуются в открытом доступе и доступны для ознакомления всем желающим. Зачем необходимо размещать сведения о банкротстве в реестре? Такие данные могут понадобиться кредиторам, чтобы они смогли своевременно подать заявление о включении своих требований в реестр и вернуть принадлежащие им средства от банкрота. В них также заинтересованы лица, которые принимают участие в торгах и сам должник.

Какие сведения публикуются

Перечень сведений, которые подлежат обязательной публикации в ходе процедуры банкротства, прописан в ст.213.7 ФЗ о несостоятельности. Размещению подлежит следующая информация:

  • о признании обоснованными заявления на банкротство;
  • о введении в отношении физлица этапа реструктуризации и его завершении;
  • о признании физлица банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества и его завершении;
  • о прекращении дела о банкротстве (например, при заключении сторонами мирового соглашения);
  • о наличии/отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • об утверждении кандидатуры финансового управляющего, отстранении или освобождении его;
  • об утверждении предложенного плана реструктуризации долгов;
  • о проведении торгов и их результатах;
  • о проведении собрания кредиторов и его результатах;
  • о банке, в котором был открыт спецсчет должника и прочие сведения.

Все сведения общедоступны и для ознакомления с ними не требуется специального разрешения. Кредиторы и иные заинтересованные лица считаются извещенными в течение 5 дней после появления информации в открытом доступе.

При публикации сведений физлицо-должник должен быть четко идентифицирован. В частности, указаны его ФИО, дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, место регистрации или проживания.

За размещение сведений отвечает финансовый управляющий. У него есть 10 дней, чтобы опубликовать их с момента вынесения соответствующего судебного акта.

Где публикуются сведения

Вся информация должна публиковаться в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве) по адресу fedresurs.ru и в официальном издании. В настоящее время изданием, которое выбрали федеральные власти для размещения сведений о банкротстве, является газета «Коммерсант». Информация о банкротстве физлиц публикуется в субботнем выпуске газеты, а также на ее официальном сайте в разделе «Объявления о несостоятельности».

Комитет кредиторов может выбрать и иное СМИ, в котором будут размещаться сведения.

Все сведения о ходе процедуры признания лица финансово несостоятельным обязательно публикуются в Федреестре. Данный ресурс первоначально был создан для размещения информации о юрлицах и ИП, но теперь он был дополнен данными о физлицах.

Помимо информации о ходе процедуры банкротства и документации из картотеки арбитражных дел на ресурсе можно найти сведения о СРО, финансовых управляющих и организаторах торгов, торговых площадках, дисквалифицированных лицах, получить ответы на популярные вопросы, посмотреть видеоинструкции и пр.

В газету «Коммерсант» поступают только сведения о признании обоснованным ходатайства гражданина по банкротству и относительно введения в отношении него одного из этапов данной процедуры (реализации или реструктуризации). Публикуемое сообщение о банкротстве физлица должно содержать такие данные как:

  • ФИО должника и его управляющего, СРО в которой он состоит;
  • наименование арбитражного суда;
  • номер дела о банкротстве;
  • сущность сообщения;
  • дата следующего заседания по данному делу;
  • реквизиты управляющего для отправки ему корреспонденции.

Стоимость публикаций

Согласно ФЗ «О банкротстве» , все расходы на публикацию сведений ложатся на плечи гражданина. Назвать точную сумму, которую предстоит потратить ему на размещение информации, нельзя. Все будет зависеть от того, сколько этапов пройдет гражданин в ходе своего банкротства.

За публикацию сведений в реестре предстоит заплатить 402,5 рублей за каждое сообщение. Указанная сумма может меняться, но она не должна превышать 50% от тарифа, установленного в отношении юрлиц. В среднем должнику предстоит опубликовать 5-6 сообщений, а его расходы на размещение сведений в интернете составляют до 3000 р.

Расходы на публикацию сообщений в газете «Коммерсант» в среднем не превышают 12 тыс.р. Стоимость одного сообщения рассчитывается исходя из тарифа около 211 руб. за кв.см.

В исключительных случаях физлицо могут освободить от оплаты публикаций. Например, если у него недостаточно имущества для покрытия данной статьи затрат. Если процедура банкротства была инициирована кредитором, то оплатить публикации должен именно он. Также решение об ином порядке оплаты может быть вынесено комитетом кредиторов.

Как проверить физическое лицо на банкротство

Типичная ситуация: коллега на работе или родственник просит в долг крупную сумму. Как можно дополнительно обезопасить себя? Один из таких способов – это проверка лица на банкротство. Проверить действующий финансовый статус гражданина можно с помощью двух ресурсов:

  1. Картотека арбитражных дел.
  2. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Для проверки гражданина на банкротство через Федреестр нужно пройти следующие этапы:

  1. Зайти на сайт Федреестра по адресу http://bankrot.fedresurs.ru.
  2. В левом углу будет поисковая строка, которая позволяет искать информацию о лице по его ФИО. Здесь нужно выбрать тип поиска «По физическим лицам» и нажать кнопку «Поиск».
  3. Если должник уже проходит процедуру признания своей несостоятельности, то по результатам поиска можно будет увидеть его персональную карточку. Она будет содержать его ФИО, реквизиты и контактные данные, все сообщения о ходе процедуры и документация из Картотеки арбитражных дел.
  4. Если поиск не принес результатов, то лицо не проходило процедуру финансовой несостоятельности и не находится в стадии признания банкротства.
  5. Часто бывает, что в результате поиска отображается информация о нескольких гражданах с одинаковыми фамилиями. Специально для таких ситуаций предусмотрена опция расширенного поиска, позволяющая указать дополнительные идентифицирующие сведения, которые известны заинтересованному лицу.

Таким образом, публикация данных о ходе процедуры банкротства физлиц осуществляется через размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а также в газете «Коммерсант».

F. a.q. по личному банкротству
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here