Экспресс-анализ данных кредитной истории – выжимка из кредитной истории

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Экспресс-анализ данных кредитной истории – выжимка из кредитной истории" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как Игорь исправил ошибку в кредитной истории за 2 часа

Игорь запросил кредитную историю НБКИ через сервис Mycreditinfo. Увидел в отчете ошибку и обратился к нам за помощью. В статье расскажем, как мы помогли Игорю исправить ошибку и как вы тоже можете это сделать, оказавшись на месте Игоря.

Ошибка в кредитной истории Игоря

По данным кредитной истории НБКИ, Игорь родился в 1997 году. Хотя в паспорте указан 1999 год рождения.

Титульная часть кредитной истории НБКИ с ошибкой. Сотрудник банка невнимательно заполнил анкету заемщика и ошибочные данные попали в НБКИ

Любая ошибка в кредитной истории снижает шансы заемщика получить кредит. Если кредитор сравнит паспортные данные с данными из кредитной истории и увидит расхождение, данные признают ошибочными — в кредите откажут.

Игорю мы предложили 2 варианта решения проблемы:

Игорь выбрал вариант с нашей помощью. Мы запросили у него сканы необходимых страниц паспорта и направили их в кредитное бюро. Уже через 2 часа ошибка в кредитной истории была исправлена:

Теперь год рождения соответствует действительности

Если вы заказали кредитную историю в Mycreditinfo и увидели ошибку, пишите нам, мы постараемся помочь.

Как исправить ошибку в кредитной истории своими силами

Бюро кредитных историй делят ошибки на две категории: не требующие дополнительной проверки и требующие. Ошибка Игоря не требовала дополнительной проверки — только паспорт. Другое дело, если ошибка касается данных по кредиту. Например, Игорь вносил платежи без просрочек, а в кредитной истории числится просрочка. Тогда бюро придется запрашивать данные у кредитора. Это дополнительная проверка.

Если ошибка не требует дополнительной проверки, заемщику нужно приехать в офис кредитного бюро и предоставить документ, подтверждающий наличие ошибки: паспорт, справку о погашении кредита, справку с места работы и т.д. Если вы заказывали кредитную историю в Mycreditinfo, в офис ехать необязательно. Можно исправить ошибку с помощью сканов документов, по электронной почте, как это сделал Игорь.

Если ошибка требует дополнительной проверки или заемщик не может посетить офис, поможет процедура оспаривания. Процедура выглядит так: заемщик пишет заявление об ошибке и отправляет его почтой в БКИ. Бюро в течение тридцати дней проверяет информацию. Если ошибка подтверждается — кредитную историю исправляют.

Если кредитная история испорчена по вине самого заемщика, рекомендуем почитать статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.

Информация по кредитам и ипотеке

Получаем экспресс-выписку НБКИ

Через агентство кредитной информации АКРИН стало возможным запросить свою краткую экпресс-выписку из Национального бюро кредитных историй. Не путайте с кредитным отчетом. В кредитном отчете можно увидеть полную информацию о вашей кредитной истории, а экспресс-выписка — это краткая выдержка из вашей истории. В некоторых случаях, имеет смысл сделать именно экспресс-выписку, чем заказывать полноценный кредитный отчет. Все дело в цене. Запрос полного кредитного отчета НБКИ стоит 450 рублей, а экспресс-выписка всего 60 рублей. Давайте же рассмотрим, что из себя представляет экпресс-выписка и насколько полезна она может Вам оказаться.

Для начала необходимо зарегистрироваться на сайте АКРИН и произвести активацию аккаунта.

Способы активации аккаунта АКРИН

  1. Через интернет. Необходимо загрузить скан подписанного пользовательского соглашения, скан своего паспорта с фото и скан дополнительного документа (водительское удостоверение ил загранпаспорт).
  2. Заказным письмом. Вам будет отправлено заказное письмо, которое можно получить на почте, предъявив свой паспорт. В письме будет код активации. Далее войдя в личный кабинет Вы вводите присланный код и ваш аккаунт активируется. Стоимость такого письма стоит 100 рублей.
  3. Телеграммой через почту России. Вы обращаетесь с паспортом на Почту России и отправляете заверенную телеграмму в «Агентство кредитной информации». Стоимость отправки телеграммы составит примерно 250-400 рублей.
  4. Получение кода активации через Курьера. В данном способе, код активации вам высылают курьером. При получении письма вы предъявляете паспорт курьеру, и потом данным кодом активируете аккаунт на сайте. Стоимость услуги 500 рублей.

После того, как Вы пройдете активацию (идентификацию) АКРИН необходимо пополнить ваш аккаунт. Сделать это можно различными способами через платежный сервис РОБОКАССА. После пополнения, в правой части личного кабинета кликаем на «Экспресс-выписка НБКИ», проверяем свои паспортные данные, вводим актуальное значение своего ежемесячного дохода и суммы расходом на оплату кредитов, и нажимаем «Выполнить запрос».

В итоге получаем файл-архив, в котором находится экспресс-выписка НБКИ, состоящая из 2 страниц. Рассмотрим ее подробнее.

Первая страница — «Экспресс-анализ данных кредитной истории»

Здесь можно увидеть следующую информацию:

  • Текущая просрочка по кредитам (только да или нет);
  • Закрытые просрочки по кредитам
  • Запросы кредитной истории кредиторами
  • Количество кредитов
  • Информация о взысканиях
  • Долговая нагрузка DTI (Соотношение ваших доходов и расходов. Для этого как раз вы вводили при заказе выписки ваш доход и сумму оплаты кредитов в месяц).

Вторая страница — «Краткая справка по содержанию кредитной истории»

На данной странице отображается следующая информация:

  • Глубина кредитной истории, то есть когда была создана первая запись по кредиту в вашей кредитной истории.
  • Последнее обновление данных — когда в последний раз была обновлена информация в вашей кредитной истории.
  • Последний запрос кредитной истории — когда в последний раз кредитное учреждение делало запрос вашей кредитной истории.
  • Данные о предыдущих паспортах — здесь указываются даты выдачи предыдущих паспортов. Также здесь может отображаться несколько одинаковых дат. Это из-за того, в заявках на кредит вы могли допустить ошибку в 1-2 символа. например, в графе где выдан паспорт. Это будет считаться как 2 разных паспорта. Но дата выдачи у них одинаковая.
  • Статус закрытых кредитов — контролируйте, что кредиторы, правильно обновляют данные по погашенным кредитам.
  • Задолженность по закрытым кредитам — Проверьте, что кредиторы правильно обновляют данные по погашенным кредитам.

Чистка кредитной истории или программа исправления — что выбрать?

Есть люди, для которых взять кредит в банке – это что-то из области фантастики. Обидно, что есть стабильная работа с достойной зарплатой и подходящие демографические характеристики. А вот чего не скажешь о кредитной истории.

Просрочки, несвоевременное гашение кредитов, и банк не хочет с Вами связываться. Отказ за отказом, и чистка кредитной истории невольно приходит на ум. Начинаются поиски людей, которые могут помочь в этом вопросе. Сразу заметим, что искать никого не надо. Справиться можно самостоятельно. Главное поставить цель, определить порядок действий. Первым этапом станет получение отчета.

Читайте так же:  Что такое кредитная история и для чего она нужна

Проверка кредитной истории

Для начала вспомним, что кредитное досье передается на хранение в Бюро Кредитных Историй. Срок хранения составляет порядка 10 лет.

Один раз в год заказать КИ можно бесплатно. Но если речь идет о вмешательстве в выписку, заказывать придется больше. Так как возникнет необходимость постоянно ее контролировать. Для проверки КИ необходимо отправить запросы в крупнейшие БКИ. Подробнее читать тут.

Для более осознанного подхода существует Центральный каталог КИ, который предоставит информацию о том, в каком БКИ находится досье.

Центральный каталог отфильтрует всю информацию по имеющейся базе и выдаст все БКИ, где есть упоминание о конкретном заемщике. Это может быть и несколько БКИ одновременно. Дальнейшие действия заемщика будут основываться на работе с каждым БКИ из отчета. Куда нужно будет отправить запрос на получение выписки, предварительно авторизовавшись (через нотариуса, Почту России). Собрать все отчеты воедино для всестороннего анализа.

Аналогичную информацию за минимальную плату предоставляет сервис ↪ БКИ24.ИНФО. Им пользуются для экономии времени и бюджета. Параллельно заемщик получит предварительное решение по кредитам. Что даст ориентир для дальнейшего алгоритма.

Можно ли очистить кредитную историю

Чистке кредитная история не поддается. Ее можно только подправить в сторону улучшения. Количество способов корректировки позволяет подобрать подходящий под потребности каждого человека и его репутацию. Разберем подробнее:

  • Предложения стереть, удалить информацию или изменить персональные данные.

Помните! Ни кто кроме Вас не сможет улучшить Вашу КИ даже за деньги. Подобные обещания «попахивают» мошенничеством.

  • Кредитные карты.

Одновременное оформление 2-3 кредитных карт, если КИ это позволяет. Попеременный перегон кредитных лимитов с карты на карту благотворительно скажется на КИ. Стоит выбирать карты с льготным периодом для минимизации расходов по уплате процентов. Такие манипуляции отразятся в кредитном отчете, как пользование и своевременное гашение кредитов.

  • Микрофинансирование.

Исправить КИ возможно своевременной оплатой платежей по новому займу. Для этой цели подойдут экспресс-займы, займы онлайн, товарные кредиты в магазине. Получить их намного проще, а результат заносится в кредитное досье.

  • Кредитный брокер.

Услуги кредитного брокера носят комплексный характер и включают в себя получение, анализ, разработку программы исправления кредитной истории. А также, обладая достаточными связями, кредитный брокер в силе поспособствовать в получении кредита.

  • Предложения банков.

Существуют банки, специально разрабатывающие программы исправления заемщиков и «наставления их на путь истинный». Смысл для заемщика – чистка кредитной истории, то есть исправление , для банка – проверка и получение благонадежного клиента. Подробнее смотрите ниже.

Независимо от выбранного варианта действий (за исключением первого) выплаты по графику станут залогом успеха. После нескольких манипуляций уже можно будет рассчитывать на более крупные суммы и выгодные условия.

Программа исправления кредитной истории в Совкомбанке

Надежным способом, гарантирующим получение в сравнительно короткие сроки крупного кредита, является программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка по исправлению кредитной истории. «Кредитный доктор» включает в себя три этапа. Заемщик сможет перейти к следующему шагу после неукоснительного выполнения всех условий предыдущего.

Для оформления нужен только паспорт. «Лечиться» Совкомбанк предлагает по двум направлениям в зависимости от желаемой суммы конечного кредита (до 100 000 рублей или свыше):

Вариант исправления КИ №1

Первый этап : оформить кредит на сумму 4 999 рублей на 3/6 месяцев под 34,9 % годовых. Обязательным условием является страхование от несчастных случаев на сумму 50 000 рублей.

Второй этап – кредитная карта для безналичных расчетов с кредитным лимитом 10 000 рублей на полгода под 34,9 % годовых.

Третий этап – денежный кредит на 6/8/12 месяцев 30 000 – 40 000 рублей от 26 % годовых.

Вариант исправления КИ №2

Первый этап: оформить кредит на сумму 9 999 рублей на 6/9 месяцев под 34,9 % годовых. Обязательным условием является страхование «Защита дома классика».

Второй этап – кредитная карта для безналичных расчетов с кредитным лимитом 20 000 рублей на полгода под 34,9 % годовых.

Третий этап – денежный кредит на 6/8/12 месяцев 30 000 – 60 000 рублей от 26 % годовых.

Соблюдение всех условий программы гарантирует:

[2]

  • демонстрацию ответственности по отношению к долговым обязательствам;
  • записи в КИ, что в перспективе может открыть ему двери в другие банки;
  • получение бонусов от банка, «реального» займа, выгодной страховки и VIP-карты.

Таким образом, программа исправления кредитной истории длится до 35 месяцев. Однако, это гарантирует повышение скоринговой оценки, как следствие, беспрепятственное получение заемных средств в любом из кредитных учреждении.

02.08.2018
Методы оценки кредитоспособности физических лиц
Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банки тщательно проверяют каждого заемщика на предмет платежеспособности и благонадежности. Для этого финансовые организации могут использовать разные методы оценки. Чем больше их применяется, тем более точным будет прогноз относительно риска невозврата кредита.

29.01.2018
Социодемографический скоринг
Скоринг является популярным и надежным методом анализа платежеспособности потенциального заемщика. Такая модель оценки позволяет прогнозировать вероятность того, что обратившийся в банк клиент не вернет кредит или будет допускать просрочки платежей. Уровень надежности заемщика соответствует определенному количеству баллов, которые выставляются на основе анализа различных характеристик.

23.10.2017
Что такое система кредитного скоринга
Чтобы обращение в банк стало максимально результативным, стоит хотя бы примерно понимать, о чем говорят сотрудники, какие продукты они вам предлагают, что от вас требуется. Ведь, как известно, кто предупрежден, тот вооружен. К сожалению, терминология, которой с легкостью оперируют банковские служащие, не один год проведшие в стенах организации, далека от тех понятий, которыми ежедневно пользуются обыватели. Именно поэтому многие клиенты не могут уловить сути разговора с менеджером, хотя на самом деле ничего сложного в этом нет. Так, довольно часто сотрудники банка используют понятие кредитного скоринга. О том, что это такое, как полученные в ходе его осуществления сведения могут усложнить или, напротив, облегчить жизнь заемщику, расскажем в этой статье.

23.10.2017
Кредит с плохой кредитной историей
Нарушая сроки, установленные банком для погашения полученного кредита или займа, или вообще пренебрегая исполнением обязанности по погашению задолженности, будьте готовы к тому, что ваша кредитная история окажется серьезно испорченной. Не стоит думать, что это не повлечет за собой никаких последствий. Любой банк (если это не микрофинансовая организация, предоставляющая займы под огромные проценты) перед выдачей денег потенциальному клиенту проверяет его благонадежность. В первую очередь кредитор ознакомится со сведениями, хранящимися в кредитной истории клиента. Если в ней содержится информация о недобросовестном исполнении им своих обязательств, в выдаче денег будет отказано.

Читайте так же:  Как можно узнать долги по налогам физического лица (задолженность)

23.10.2017
Как посмотреть кредитную историю онлайн в интернете?
Каждому гражданину (вне зависимости от того, планирует он брать кредит или нет) стоит контролировать свою кредитную историю и своевременно отслеживать вносимые в нее изменения. Чтобы это сделать, для начала необходимо понять, что представляет собой эта информация.

23.10.2017
Что такое банковский скоринг заемщика
Многие потенциальные заемщики, впервые или повторно обратившись в кредитную организацию с целью получения определенной суммы денег в долг, слышат отказ в удовлетворении их просьбы. При этом формулировка: «отказано на стадии скоринга» не всем ясна. В действительности понять принцип работы системы скоринга (кстати, все чаще используемой банками в своей практической детальности) довольно просто.

Покупка подержанного автомобиля – мероприятие, которое требует от будущего владельца внимательности и осторожности. Передавая значительную сумму денег человеку, которого вы видите впервые в жизни, нельзя быть уверенным в том, что получаемое взамен транспортное средство будет качественным, надежным и юридически чистым. Практика показывает, что продажа автомобилей, находящихся под банковским обременением, стала довольно частым явлением.

23.12.2016
Удалить кредитную историю
Кредитные средства позволяют значительно улучшить жизнь. К ним привыкли многие люди и с радостью наслаждаются возможностями, которые они дают. Ни один шаг в кредитной системе нашей страны не остается без внимания БКИ (бюро кредитных историй). Каждое действие отражается в кредитной истории (КИ) и несет в себе угрозу или лояльное отношение к клиенту при последующем оформлении займа.

23.12.2016
История кредитных денег
Современные люди по достоинству оценили возможности кредитных денег. Они имеют несколько форм и сильно упрощают жизнь, поэтому давно стали ее частью.

07.12.2016
Скоринговая модель оценки кредитоспособности физического лица
Термин «скоринг» в дословном переводе с английского языка означает «подсчет очков». Так называют систему и метод оценки рисков по кредитованию конкретного лица, управления рисками на основе математического прогноза. Банковский скоринг позволяет определить вероятность просрочки выплат, основываясь на информации из кредитной истории и на некоторых других данных. Основным критерием являются баллы, которые раньше начислялись сотрудниками кредитно-финансовых учреждений вручную, а сейчас все чаще рассчитываются специальной программой.

Кредитная история онлайн

Вы допускали просрочки в прошлом и ваша кредитная история не очень хорошая?
«Идеальный заемщик» поможет вам и определит необходимые действия для улучшения кредитной истории. Если вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, то «Идеальный заемщик» поможет вам ее сохранить и предоставит вероятную оценку вашим планируемым действиям. Исправьте и контролируйте свою кредитную историю, и вы всегда будете желанным клиентом каждого банка. А скоринг-контроль позволит оперативно следить за изменением качества вашей кредитной истории, выраженного в скоринговом балле.

Получение до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно

Как улучшить кредитную историю?

Сегодня в России наблюдается значительный рост людей с плохой кредитной историей. Около 50% всех заемщиков допускали просрочки. Все большему количеству заемщиков отказывают в кредите по причине плохой кредитной истории, и они вынуждены кредитоваться под завышенные проценты.

Значение кредитной истории для получения кредита растет с каждым днем. У многих банков в перечне требований к заемщику появляются не только требования к возрасту, стажу работы, но и требования к кредитной истории. Особенно жесткие критерии устанавливаются для заемщиков, которые пытаются оформить кредит на значительную сумму, например, автокредит, ипотеку.

Путь исправления плохой кредитной истории не прост, однако это возможно! Банки самостоятельно принимают решение о выдаче кредита, анализируя большое количество информации. Есть банки, готовые сотрудничать с заемщиками, имеющими негативные моменты в кредитной истории, но под более высокие проценты и на короткие сроки. Тем не менее, никогда нельзя знать наверняка одобрит банк кредит или нет.

В связи с этим, наиболее актуальным становится постоянный контроль за качеством кредитной истории и его улучшение, в случае наличия каких-либо негативных факторов в кредитной истории. Качество кредитной истории характеризует скоринговый балл.

Ни для кого не секрет, что банки, рассматривая очередную заявку на кредит, обращают внимание не просто на наличие или отсутствие просрочек у потенциального заемщика, а анализирует совокупность параметров, в число которых входят и просрочки, и действующие или закрытые кредиты, кредитные карты, и многие, многие другие параметры. Вместе они образуют модель, которая помогает оценить степень Вашей кредитоспособности и благонадежности в числовом эквиваленте (от 1 до 999), что называется скоринговым баллом.

Что такое скоринговый балл?

Каждый банк самостоятельно принимает решения о том, как тот или иной скоринговый балл характеризует потенциального заемщика (позитивно и негативно). Однако скоринговый балл, который предоставляет наше бюро, дает возможность достаточно точно оценить свои шансы на получение кредита в большинстве банков. Он рассчитывается по универсальной модели скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков.* После проведения расчетов согласно нашей модели, вы сможете выработать для себя путь, который позволит вам стать заемщиком с идеальной кредитной репутацией. Но не стоит забывать, что кредитная история — очень важный, но не единственный параметр, который влияет на принятие решения банком о выдаче займа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наша аналитическая услуга «Идеальный заемщик» станет вашим идеальным консультантом в вопросе исправления и поддержания качества кредитной истории.

«Идеальный заемщик» поможет вам и определит необходимые действия для улучшения кредитной истории. Если вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, то «Идеальный заемщик» поможет вам ее сохранить и предоставит вероятную оценку вашим планируемым действиям.

После проведения расчетов согласно нашей модели, вы сможете выработать для себя путь, который позволит вам стать заемщиком с идеальной кредитной репутацией. Но не стоит забывать, что кредитная история — очень важный, но не единственный параметр, который влияет на принятие решения банком о выдаче займа.

Идеальный заемщик позволит вам:

  • Увеличить свои шансы на получение кредита

Чем лучше кредитная история заемщика, тем больше вероятность в одобрении кредита.

  • Кредитоваться на более выгодных условиях

Заемщики с хорошей кредитной историей кредитуются под более низкие проценты и на более длительные сроки, а их заявки на кредиты рассматриваются значительно быстрее.

  • Не ухудшить свой кредитный рейтинг не обдуманными займами или просрочками

Не всегда открытие нового кредита может положительно сказаться на кредитной истории. А наличие просрочки может стать решающим фактором для отказа в кредитовании.

Читайте так же:  Переход муп и гуп в россии

Что такое «скоринг-контроль»?

Используя данную услугу, вы будете получать уведомления в том случае, если ваш скоринговый балл изменится. Уведомления поступают посредством смс сообщения и сообщения на электронную почту.
Настроить оповещение вы сможете самостоятельно.
Проверка скорингового балла в рамках продукта происходит 1 раз в сутки.

*Оценка БКИ «Эквифакс», и может отличаться от оценки других кредитных организаций.
**Внимание! Если ваш скоринг находится в диапазоне 951-999, вы являетесь «Идеальным заемщиком», и улучшение кредитной истории не требуется. Вы можете воспользоваться прогнозом и просчитать влияние ваших действий на ваш скоринговый балл.

Приобрести услугу возможно в следующих вариантах:

Идеальный заемщик

Вы допускали просрочки в прошлом и ваша кредитная история не очень хорошая? «Идеальный заемщик» поможет вам и определит необходимые действия для улучшения кредитной истории. Если вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, то «Идеальный заемщик» поможет вам ее сохранить и предоставит вероятную оценку вашим планируемым действиям. Исправьте и контролируйте свою кредитную историю, и вы всегда будете желанным клиентом каждого банка.

Скоринг-контроль

Используя данную услугу, вы будете получать уведомления в том случае, если ваш скоринговый балл изменится. Уведомления поступают посредством смс-сообщения и сообщения на электронную почту.

Кредитная история онлайн

Сообщите нам, если вы обнаружили в своем кредитном отчете допущенные неточности и ошибки в режиме онлайн. Заполните форму, указав неверные данные для исправления, а всю остальную работу сделаем мы! Обращаем внимание, что корректировке подлежит только информация, не соответствующая действительности — удалить факт реальных просрочек невозможно!

Получение до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно

Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?

Часто заемщики, успешно расплатившись с кредитом, уверены, что теперь у них хорошая кредитная история. Каково их удивление, когда, обратившись за новым кредитом, им отказывают и говорят, что в кредитной истории числится задолженность.

Несмотря на то, что Эквифакс очень тщательно относится к данным, ответственной за передачу данных в кредитную историю является кредитная организация. Узнать о том, что предоставленные банком данные не соответствуют действительности, мы можем только от вас. Ошибки в кредитной истории скорее исключение из правил. Однако узнать об ошибке в момент необходимости получения кредита много хуже, чем выявить ошибку заранее и спокойно скорректировать эту информацию.

Именно поэтому своевременный контроль за своей кредитной историей гарантирует вам спокойствие и отсутствие сюрпризов при получении кредита. Мы рекомендуем вам получать кредитный отчет не реже 1 раза в год, чтобы убедиться, что ваши данные не скомпрометированы. Если вы полностью погасили кредит, рекомендуем ознакомиться со своей кредитной историей спустя 1 месяц, чтобы убедиться, что кредит действительно закрыт.

Иногда клиент принимает за ошибку информацию, соответствующую действительности. Например, при погашении кредита было недоплачено несколько копеек. За счет этого кредит не был закрыт, и все это время за кредитом числилась просрочка. Клиент получает кредитную историю и недоумевает, говоря, что это какая-то ошибка. Но в ответ от банка на запрос изменения кредитной истории бюро получает ответ, что клиенту необходимо обратиться в банк и уплатить задолженность.

Еще одним из наиболее частых случаев, когда клиент путает ошибку с корректной информацией, является закрытие кредитной карты. Зачастую клиенты считают, что окончание срока действия карты является достаточным условием для закрытия этого кредита. Однако, кредитка — пластик, который привязан к карточному счету и позволяет использовать банковские деньги. С окончанием срока действия карты, карточный счет не закрывается. Для закрытия счета кредитной карты необходимо обращаться в отделение банка и писать заявление на закрытие карточного счета. При этом в отличие от других кредитов, счет кредитной карты, обычно, закрывается в течение 45 дней с момента написания заявления, и только после этого запись о закрытии кредитной карты появляется в кредитной истории.

Любая неточность может отразиться на принятии банком решения о выдаче кредита. Если вы получили отказ от банка без веских на то причин, первым делом необходимо ознакомиться со своей кредитной историей.

Если вы все же столкнулись с ошибкой в кредитной истории, не отчаивайтесь, скорректировать ошибочную информацию возможно. А с помощью нашего сервиса — это еще и удобно.

Самые распространенные ошибки:

Мошеннический кредит с текущей просроченной задолженностью

Закрытый кредит числится активным

Погашенная задолженность числится как активная просроченная задолженность

Запрос на изменение кредитной истории

— это возможность сообщить нам в режиме онлайн, если вы обнаружили в своем кредитном отчете допущенные неточности и ошибки. Запрос подается в электронной форме с описанием ошибки в полученном вами кредитном отчете.

Мы, со своей стороны, проведем следующие работы:

  • проверим корректность данных, переданных источником формирования соответствующей записи в кредитном отчете;
  • обратимся в кредитную организацию с целью проведения дополнительной проверки с последующим подтверждением достоверности информации.

Вы можете быть уверены, что мы сделаем все возможное, чтобы проверить информацию как можно быстрее. Однако, у кредитной организации по закону есть 30 дней на проверку информации, с которой не согласен субъект кредитной истории. И в индивидуальных случаях, провести корректировку ранее установленного срока не удастся.

По результатам проверки мы направим вам официальный ответ от имени бюро, включающий разъяснения и дополнительные сведения, полученные в результате проведенной проверки. В случае если ошибка подтвердится, и источник формирования внесет соответствующие изменения, вам будет дополнительно предоставлен кредитный отчет.

Внимание! Изменение кредитной истории имеет смысл только с целью корректировки информации, не соответствующей действительности. Если факты наличия просрочек действительно имели место быть, они не будут исправлены. Услуга считается предоставленной, даже если в ходе проверки было обнаружено, что в Бюро нет данных по вам и вашей кредитной истории. Чтобы избежать подобной ситуации и убедиться в наличии данных в Бюро, рекомендуем вам приобрести Кредитный отчет и ознакомиться с его содержимым перед тем, как подавать запрос на корректировку.

Мы предлагаем вам два типа запросов на изменение кредитной истории, отличающихся по цене — первичный и повторный.

Первичный запрос на изменение кредитной истории — это ваше первое обращение в адрес бюро по одной или нескольким ошибкам;

Повторный запрос на изменение кредитной истории — подается, в случае, если:

  • Вами был оформлен первичный запрос на корректировку;
  • Вы не согласны с предыдущим решением банка по вопросу изменения оспариваемой и существуют обстоятельства, которые могут изменить решение банка.

При оформлении повторного запроса необходимо предварительно выбрать тот первичный запрос, к рассмотрению которого вы хотите вернуться.

Читайте так же:  Развод через загс по обоюдному согласию без детей

Обращаем ваше внимание, что повторная заявка будет рассмотрена только в случае, если она подается к ранее отправленному первичному запросу. Денежные средства в этом случае не подлежат возврату.

Анализ кредитных отчётов

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России четыре бюро, в которых банки проверяют кредитную историю перед выдачей кредита. Банки сопоставляют воедино данные их этих бюро, добавляют информацию о вашем доходе, возрасте, регионе, работе, семейном положении и принимают решение.

Чтобы проверить кредитную историю и оценить шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро.

У ВАС ЕСТЬ ОФИЦИАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЁТ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ НБКИ, ОКБ (СБЕРБАНК), КБРС ИЛИ ЭКВИФАКС?

Загрузите отчёт любого или всех этих бюро и получите оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

[3]

  • Ваш настоящий кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчётов
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загружайте только отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк).

В случае отказа системы в загрузке отчёта — пришлите нам его на почту, чтобы мы исправили ошибку.

У ВАС НЕТ ОТЧЁТОВ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ?

Кредитную историю можно заказать два раза в год бесплатно во всех бюро кредитных историй. Переходите по кнопке ниже для получения инструкции по проверке кредитной истории в четырёх бюро кредитных историй.

Сколько стоит переписать испорченную кредитную историю

Микрофинансисты обещают плохим заемщикам помочь вернуться в банки

Банки не любят заемщиков с испорченной репутацией. Тем, кто когда-либо допускал длительную (более трех месяцев) просрочку платежей, получить кредит в банке сегодня очень сложно.
По подсчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), из всех заемщиков, получивших кредит в банке в 2016 г., только 2,5% имели текущую просрочку сроком от 90 дней и еще у 4,9% были аналогичные просрочки в прошлом.

«По нашим данным, примерно треть заемщиков получает отказ по кредитной заявке в банке с формулировкой «плохая кредитная история”, – говорит директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов.
Если кредитная история плохая, а кредит нужен сейчас, даже если кредитор согласится на его предоставление, то условия будут не самыми выгодными: относительно высокие ставки или дополнительные требования по внесению залога или привлечению поручителей, предупреждает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

Трудный путь к исправлению
Между тем микрофинансовые организации (МФО) и банки утверждают, что знают, как помочь таким заемщикам исправить ситуацию и вернуться в банки за кредитами.

Миллионы должников
По данным ОКБ на 1 февраля 2017 г., вовремя не заплатили по кредитам и займам примерно 10,6 млн заемщиков (23,5% от общего количества лиц с открытыми счетами), из них 6,7 млн человек (14,8%) имеют текущую просрочку 90 и более дней. ОКБ аккумулирует данные о 66,5 млн заемщиков, предоставленные 600 банками, в том числе Сбербанком, а также МФО и страховыми компаниями.

[1]

Для улучшения кредитной истории им рекомендуют брать небольшие кредиты и аккуратно их выплатить. «Нужно взять и своевременно вернуть займы в течение определенного срока. Процентная ставка – как и для обычных заемщиков – 0,63–2,2% в день в зависимости от срока. Минимальный срок всей процедуры улучшения истории – 15 дней», – предлагает гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. По его словам, вскоре после успешного прохождения процедуры улучшения отражаются в базах крупнейших бюро кредитных историй (БКИ).
“Свежая история своевременных платежей поможет улучшить репутацию заемщика в глазах новых кредиторов”, – утверждает Ахломов, добавляя, что сегодня многие онлайн-МФО и некоторые банки предлагают такую услугу.

На сайте бюро кредитных историй «Эквифакс» также описан алгоритм улучшения кредитной истории – «Идеальный заемщик». Там необходимо ввести срок, за который требуется улучшить кредитную историю, указать желаемый скоринговый балл (максимум – 999). Сервис рассчитает параметры необходимых займов и предоставит список действий.

Хитрую программу восстановления хорошей кредитной истории в три этапа отчаявшимся заемщикам предлагает Совкомбанк. О ней корреспонденту «Ведомостей» рассказали в одном из отделений банка.
На первом этапе клиенту выдается карта Masterсard Gold стоимостью 4999 руб. и оформляется кредит под 40% годовых на ту же сумму в счет оплаты карты в комплекте со страховкой от несчастного случая на 50 000 руб. Срок кредита – три или шесть месяцев. Досрочно погасить кредит нельзя, в итоге переплата по кредиту за три месяца составит около 1000 руб. Затем банк выдает на карту полугодовой денежный кредит 10 000 руб. также под 40% годовых. Его клиент должен потратить в течение 25 дней, а потом гасить равными долями (переплата от 2000 руб.). На третьем этапе сумма кредита увеличивается до 30 000–40 000 руб., а ставка снижается до 29% (если деньги идут на карту) или 39% (кредит наличными).
Минимальный срок «исправления» – 15 месяцев, следует из информации на сайте Совкомбанка.

За что боролись
Как утверждают в «Эквифаксе», более чем у 60% заемщиков, воспользовавшихся их алгоритмом, увеличился скоринговый балл. «Для клиентов самой плохой группы, которые могли рассчитывать преимущественно на займы МФО под высокий процент, средний скоринговый балл вырос вдвое: с 410 баллов до 869», – уверяет гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.
Представители МФО утверждают, что их предложения пользуются спросом. Согласно опросу, проведенному сервисом онлайн-кредитования «Е заем» в 2016 г., около 8% клиентов обращались за займами с целью улучшить кредитную историю. «Около 30% клиентов, обращающихся в МФО, в течение месяца до этого получили отказ в банках», – констатирует управляющий директор сервиса Лига Трупа.

По данным февральского опроса клиентов сервиса онлайн-кредитования MoneyMan, 5,3% всех клиентов в 2016 г. обращались в сервисы онлайн-кредитования для исправления своей кредитной истории. «Это на 0,6% больше, чем годом ранее», – говорит гендиректор МФО Борис Батин.

Согласно данным ОКБ, за последние три года почти 5% заемщиков, допускавших ранее просрочку более 90 дней и улучшивших свою кредитную историю с помощью сервисов онлайн-кредитования (онлайн-МФО), смогли вновь получить кредит в банке в среднем через восемь месяцев с момента получения займа. Среди банков, которые выдают кредиты исправившимся заемщикам, есть и банки из топ-30, утверждает представитель ОКБ, не разглашая их названий. По данным бюро, почти половина всех этих выдач пришлась на кредитные карты, 44% – на кредиты наличными, 6% – на POS-кредиты.
Сами банкиры признают, что рассматривают заявки от исправившихся клиентов, но все равно применяют к ним дополнительные требования. «Если клиент пропустил более трех платежей по кредиту, ему нужно исправно платить не менее трех лет, чтобы его кредитная история была поправлена», – говорит старший вице-президент «ВТБ 24» Андрей Гулецкий. По его словам, в рамках скоринговой оценки при принятии кредитного решения учитывается наличие исторических просрочек, что при выдаче кредита может привести к увеличению его стоимости для конкретного заемщика.

Читайте так же:  Кредитные карты сбербанка — что есть у этого гиганта

В банке «Хоум кредит» готовы закрыть глаза на имевшую место просрочку, но также с некоторыми «но». «Например, если просрочка была небольшой, заемщик давно погасил долг и с тех пор исправно платит по всем кредитам», – пояснил начальник управления анализа рисков банка Мурат Еникеев. В банке «Тинькофф» сообщили, что при рассмотрении заявки готовы учитывать тот факт, что клиент недавно успешно погасил проблемный кредит, даже если речь идет о кредите, выданном МФО. При этом в банке не уточнили, повлияет ли этот факт на положительное решение. А в «Русском стандарте» заявили, что клиент с испорченной кредитной историей не сможет получить кредит, даже если просрочка была допущена несколько лет назад; однако запрет не распространяется на клиентов банка. В Промсвязьбанке готовы кредитовать исправившихся при отсутствии просрочек за последние 24 месяца. Исправившийся клиент Совкомбанка в итоге сможет рассчитывать лишь на кредит до 100 000 руб., который банк предоставит под 12–36% годовых в зависимости от срока, суммы и вида.

Стоит ли ради этого нести дополнительные расходы и тратить время, решать заемщику.
А самый простой и лучший способ исправить кредитную историю – не портить ее, шутит Волков и НБКИ.

Как исправить кредитную историю

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

Видео (кликните для воспроизведения).

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

  1. Погасив небольшие задолженности. Иногда причиной проблем является возникновение небольших долгов, например в результате начисления пени, удержания комиссионных платежей или использования карты с подключенным овердрафтом. Чтобы узнать об их наличии, стоит самостоятельно проверить остатки по всем счетам или запросить выписку в банке. Оплата таких долгов кредитную историю, конечно, не улучшит, но статус добросовестного заемщика подтвердить позволит.
  2. Наладив партнерские отношения с банком. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними в течение долгого времени. Практика показывает, что участнику зарплатного проекта гораздо проще получить заем, чем человеку, с которым кредитор ранее не взаимодействовал. Если перевести свои расчеты с работодателем в определенный банк не получается, можно открыть в нем долгосрочный вклад или получить дебетовую карту.
Экспресс-анализ данных кредитной истории – выжимка из кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here