Детская карта – удобный финансовый продукт для родителей и их детей

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Детская карта – удобный финансовый продукт для родителей и их детей" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Детская карта Райффайзенбанк: особенности и преимущества, как получить

Райффайзенбанк стал первым банком в России, который представил дебетовую карту для детей и подростков. Этот финансовый инструмент, вышедший в свет в сентябре 2017 года, предназначается для юных клиентов в возрасте от 6 до 18 лет.

Особенности и преимущества детской карты

Детская карта Райффайзенбанка позволит ребенку самостоятельно распоряжаться денежными средствами, а также познавать финансовую грамотность с ранних лет, что очень важно и полезно для будущей взрослой жизни.

Этот уникальный банковский продукт обладает важными достоинствами, которые непременно оценят как ребята, так и их родители. Поэтому существует немало причин заказать детскую карту Райффайзен.

Преимущества у нее следующие:

  • простой и доступный контроль над расходами и лимитами посредством круглосуточного интернет-банка и услуги СМС-информирования;
  • управление через специальное мобильное приложение «Райффайзен-Start», в котором найдутся ответы на все финансовые вопросы, беспокоящие самых юных клиентов;
  • несколько удобных способов оплаты;
  • наличие специальной телефонной линии, где оказывается всесторонняя информационная поддержка держателя карты;
  • бесплатное пополнение с карт любых банков в любое удобное время;
  • выбор стильных и модных неординарных вариантов дизайна.

Магазины-партнеры

Тем, кто желает получить в Райффайзенбанке детскую карту, предоставляются привлекательные скидки от 5% до 25% в партнерских магазинах и супермаркетах, интернет-магазинах, а также развлекательных и образовательных заведениях. Дети и их родители могут воспользоваться самыми выгодными предложениями в следующих компаниях:

Перечень партнерских компаний и магазинов может изменяться и дополняться, постоянно открывая перед ребятами и их родителями новые привлекательные возможности.

Как получить детскую карту

Оформить данный банковский инструмент можно двумя способами ― в режиме онлайн и при посещении офиса. В обоих случаях предварительно следует ознакомиться с требованиями к детской карте Райффайзенбанка.

До достижения 14-летия детская карта Райффайзенбанк оформляется в качестве дополнительной и прикрепляется к основному банковскому счету одного из родителей. В данном процессе не требуется участие самого ребенка. Из документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, а также гражданский паспорт одного из родителей.

Подросток в возрасте от 14 до 18 лет может оформить такую карту к своему банковскому счету.

Удобнее, проще и быстрее всего заказать детскую карту Райффайзенбанка на официальном сайте, заполнив онлайн-заявку. В заявке необходимо последовательно указать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • действующий номер мобильного телефона;
  • электронный адрес;
  • город прописки;
  • гражданство.

При заказе детской карты для ребенка от 6 до 14 лет необходимо указывать паспортные и контактные данные родителя, который является владельцем основного банковского счета. Если же карта оформляется для юного клиента 14-18 лет, в соответствующих графах должны быть указаны его данные.

Затем, для того чтобы оформить карту Райффайзенбанк онлайн, после указания всех данных необходимо дать согласие на обработку персональных данных и подтвердить заявку. После этого с заявителем свяжется оператор банка для обсуждения всех важных деталей.

Также получить карту можно при личном посещении отделения Райффайзенбанка в городе проживания.

Мобильное приложение «Райффайзен-Start» для удобного управления финансами

Каждому юному владельцу дебетовой карты от Райффайзенбанка доступно специальное приложение «Райффайзен-Start», которое можно загрузить на смартфон из Google Play или App Store. Данное приложение, распространяемое на бесплатной основе, предлагает множество ценных возможностей.

Дизайн данного мобильного приложения разработан с учетом интересов детей и подростков, и, благодаря игровому формату, призван сделать для них финансовый мир максимально увлекательным.

Авторизовавшись в приложении, юный клиент ознакомится с азами финансовой грамотности и найдет для себя ответы на все интересующие вопросы.

  • следить за пополнениями и расходами;
  • создавать списки желаний и накапливать средства для их реализации;
  • приглашать в приложение родителей и друзей, а также делиться с ними своими желаниями;
  • познакомиться со всеми обитателями приложения, которые всегда окажут помощь и дадут мудрые подсказки;
  • совершать оплату с карты при помощи мобильного телефона;
  • выбирать любые темы и варианты оформления, а зависимости от настроения.

Детская карта от Райффайзенбанка ― это уникальный банковский инструмент, благодаря которому самые юные клиенты легко познакомятся с финансовой наукой, а также научатся контролировать свои траты и планировать бюджет.

Банковские карты для детей

Наличные расчеты постепенно уступают место безналичным платежам. Разбираемся, стоит ли оформлять ребенку первую банковскую карту и какие возможности она открывает для детей и их родителей.

Оформить банковскую карту на ребенка можно уже с шести лет. По Гражданскому кодексу , с этого возраста дети могут совершать мелкие бытовые покупки.

С 6 до 14 лет дети могут пользоваться только дополнительными картами, которые родители выпускают к своему банковскому счету. Открыть свой собственный счет в банке и завести личную карту можно только после 14 лет, когда подросток получит свой первый паспорт.

В любом случае карта может быть только дебетовой. Ни один банк не даст детям доступ к кредитным деньгам.

Многие банки охотно выпускают карты для детей. По сути это дополнительные карты, которые родители просят выпустить и привязать к своему счету. При этом родителям стоит сразу определить, сколько денег будет доступно ребенку, какую сумму он может тратить в день, какие операции будут доступны. Например, можно запретить платежи в интернете или установить их лимит – скажем, не больше 300 рублей за операцию.

В разных банках для оформления детской карты действуют разные требования к минимальному возрасту ребенка: где-то карту можно открыть с 6–7 лет, а в некоторых банках только с 10.

Валюта карты и срок ее действия будут такими же, как у родительского пластика. Некоторые банки готовы выпустить для ребенка карту с его именем, другие делают дополнительные карты неименными. Иногда можно заказать карту со специальным дизайном по выбору ребенка.

Цена обслуживания такой карты начинается от 150 рублей в год. Но нередко можно бесплатно привязать детскую карту к своему зарплатному счету.

Что нужно сделать родителю или попечителю, чтобы оформить карту ребенку?

Прийти в отделение банка со своим паспортом, банковской картой и свидетельством о рождении ребенка и написать заявку на выпуск дополнительной детской карты. Некоторые банки предлагают оформить карту онлайн.

Сразу же в банке оформить согласие на проведение операций по дополнительной карте. Без письменного согласия родителей банк может блокировать транзакции по карте ребенка.

Читайте так же:  Областной материнский капитал в рязани и рязанской области в рф

Дождаться звонка или СМС о готовности карты. Выпуск карты занимает от 1 до 14 дней.

Забрать карту в отделении банка и вручить ее ребенку.

Как удержать ребенка от лишних трат?

Лимитировать расходы. В мобильном приложении, через онлайн-банк или в отделении банка родители могут установить лимит расходов по дополнительной карте на день, неделю или месяц.

Ограничить в использовании. Можно попросить банк отключить возможность свободно расплачиваться дополнительной картой в интернете. При каждой попытке ребенка совершить онлайн-покупку родители будут получать СМС с кодом подтверждения операции. Родители могут также запретить снимать с карты наличные и переводить деньги на другие карты или счета.

Контролировать траты. Родители смогут отслеживать траты ребенка в мобильном приложении и в онлайн-банке, а также подключить на номер своего телефона СМС-уведомления о каждой операции.

Подросток может открыть отдельный банковский счет и собственную карту уже с 14 лет.

Чтобы оформить молодежную карту, подросток должен прийти в отделение банка с паспортом, открыть счет и подать заявку на выпуск карты. Если ребенок делает это впервые, лучше сходить вместе с ним.

Обычно годовая плата за обслуживание молодежных карт невелика – от 150 рублей в год. Но не забудьте уточнить возможные комиссии за снятие наличных и банковские переводы, а также стоимость СМС-информирования.

Что нужно сделать подростку, когда он получит карту?

Первым делом нужно добавить в телефонную книгу номер горячей линии банка. Он всегда указан на обратной стороне карты. Объясните ребенку, что в любой непонятной ситуации нужно звонить именно по этому телефону и никакому другому номеру из СМС.

Проследите, чтобы ребенок подключил СМС-оповещения об операциях и затем внимательно их читал. Обычно это платная услуга, но она поможет подростку следить за своими расходами. Если деньги спишут непонятно за что, он сможет сразу сообщить об этом в банк и разобраться в ситуации.

Если приходит сообщение о блокировке счета, «проверке службы безопасности», «переводе по ошибке» или любое другое тревожное СМС или письмо по электронной почте, нужно проверить достоверность этой информации по номеру горячей линии (который подросток уже добавил в свой телефон).

Правила безопасности: о чем предупредить ребенка, прежде чем он получит свою первую банковскую карту

Прежде чем ребенок начнет пользоваться банковской картой, расскажите ему о базовых правилах защиты от мошенников:

Никому не давать свою карту даже на время;

Не хранить ПИН-код вместе с картой и тем более не записывать его на карте;

Прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код;

Ни в коем случае ни с кем не делиться CVC/CVV-кодом с обратной стороны карты, а также секретными кодами, которые приходят на телефон при покупках;

Если потерял карту, нужно сразу сообщить об этом родителям (если карта детская) или на горячую линию банка (если – молодежная).

[2]

Нелишним будет обсудить с ребенком, как мошенники охотятся чужими банковскими картами, в том числе в интернете.

Плюсы банковских карт для детей

Хотя риск мошенничества с картами исключать нельзя, хранить деньги на пластике все же гораздо удобнее и безопаснее, чем носить с собой наличные. А детям – особенно.

Как показывает практика, карты дети теряют реже, чем купюры и монеты, которые обычно небрежно носят в карманах. Да и школьных хулиганов скорее заинтересует наличка, чем банковская карта.

Если карта все же потеряется, ее можно быстро заблокировать (сохранив таким образом деньги на счете), а затем перевыпустить. Вернуть потерянные наличные вряд ли получится.

Если платить картой, точно не ошибешься со сдачей.

В случае необходимости родители могут быстро перевести деньги на карту ребенку, где бы он ни находился. Это можно сделать через мобильное приложение, онлайн-банк, банкомат или отделение банка.

Дети могут внести свою лепту в экономию семейного бюджета: у некоторых детских карт есть кешбэк за покупки. Кроме того, ребенку будут доступны акции и бонусы от партнеров банка.

Ребенок сможет учиться управлять своими расходами.

Минусы банковских карт для детей

С пластиковыми картами связаны и специфические риски, которые особенно актуальны для детей.

Дети могут потерять ощущение реальности денег и тратить больше, чем необходимо.

Ребенок еще не набрался опыта, а потому более уязвим перед мошенниками. Они могут подсмотреть или выманить у него данные карты.

Дети еще не так аккуратны и дисциплинированы, как взрослые, а потому больше вероятность, что они потеряют или испортят карту. Перевыпуск – хоть и несложная операция, но на нее потребуется некоторое время.

[1]

На что еще обратить внимание при оформлении карты ребенку?

Многие банки предлагают специальные бонусы при оформлении детских карт, например особенные программы лояльности для детей или индивидуальный дизайн карты. Уточните, есть ли такие возможности в вашем банке.

Некоторые банки предлагают специальные мобильные приложения для детей. С их помощью дети сами могут отслеживать баланс своей карты и даже копить деньги на мечту.

Карта на вырост. Российские банки начинают конкурировать за детей

С начала учебного года Райффайзенбанк запустил дебетовую карту и мобильное приложение для детей. Тем, кому меньше 14 лет, «пластик» оформляется дополнительно к счету одного из родителей. Владелец счета получает полный контроль над расходами своего ребенка: он сможет устанавливать лимиты на ежедневные траты и снятие наличных, а также ограничить возможность покупок в интернете.

Использование этих функций не позволит ребенку потратить месячный бюджет за один день. Кроме того, владелец счета (один из родителей) будет получать SMS-оповещения о транзакциях своего ребенка. Клиенты в возрасте 14-17 лет могут с согласия взрослых оформить собственную карту, по которой даже предусмотрен кешбэк в 5% от покупок, но не более 2400 руб. в год. Стоимость годового обслуживания составляет 490 руб.

Детский «пластик» не является ноу-хау Райффайзенбанка. Похожие карты уже не первый год предлагают около двух десятков финансовых организаций, в числе которых Сбербанк, Бинбанк, Альфа-Банк, «Тинькофф», СМП Банк, Промсвязьбанк, НС Банк и др. В большинстве случаев детям в возрасте 6-10 лет «пластик» оформляется дополнительно к основной карте родителей, которые могут точно так же пополнять средства, устанавливать лимит и контролировать траты ребенка. Стоимость годового обслуживания чаще всего сопоставима со стандартной картой в конкретном банке.

Отдельные участники рынка (например, Сбербанк и Альфа-Банк) предоставляют возможность детям с 14 лет открыть счет самостоятельно и выпустить собственную карту – без привязки к родительскому счету. Для этого ребенку нужно прийти в отделение с паспортом и письменным согласием одного из родителей или законного представителя. Как правило, детям до 14 лет доступны карточки начального уровня (Visa Electron, MasterCard Maestro), а те, кто старше, могут получить «пластик» практически любого статуса.

Читайте так же:  Что такое социальные гарантии сотрудников полиции

Финансовые игрушки

«Бум электронной коммерции, популярность смартфонов и планшетов, фантастические способности детей и подростков к освоению любых цифровых продуктов и, наконец, высокая конкуренция на рынке пластиковых карт заставили банки пристальнее посмотреть на этот перспективный клиентский сегмент», — отмечает директор департамента мониторинга банковских продуктов агентства MARCS Наталья Абрамова.

По ее словам, в последние месяцы активность банков на это рынке резко возросла. Так, Тинькофф Банк запустил личный кабинет в интернет-банке и мобильном приложении для владельцев дополнительных карт, которыми могут быть и дети. Альфа-Банк объявил о планах сотрудничества с подростками для создания новых продуктов для молодежи и их продвижения. Стремление крупных игроков рынка работать с юной аудиторией подтверждает перспективность детского банкинга как отдельного направления, считает Абрамова.

Банки, работающие на рынке услуг для детей, стараются дополнять свои пластиковые карты привлекательными с точки зрения маркетинга опциями. Например, Альфа-Банк выпускает карту с ярким детским дизайном, а контролировать траты ребенка и устанавливать лимит по ней можно через мобильное приложение. Кроме того, банк позволяет настроить режим автоматического сбережения для своего ребенка: на его накопительный счет будет переводиться определенный процент от покупок взрослого.

Дизайн детской карты от Бинбанка (для детей в возрасте от 6 до 17 лет) включает в себя изображения героев комиксов, сюжет которых был создан специально для проекта. Карту можно использовать как пропуск в школу и читательский билет, также она позволяет расплачиваться в школьной столовой. Еще одна опция, доступная по этой карте, — начисление дохода на остаток средств в размере 7% годовых. Предполагается, что таким образом ребенок, владеющий «пластиком», научится копить.

Сбербанк, кроме детских и молодежных карт (последнюю могут оформить дети от 14 лет), предлагает клиентам мобильное приложение «Взрослые и дети». Его суть в том, что взрослый придумывает различные задания для ребенка, а за их выполнение переводит со своей банковской карточки вознаграждение на заведенный для ребенка кошелек на «Яндекс.Деньги».

Запущенное в связке с картой мобильное приложение от Райффайзенбанка, по словам представителей банка, разработано специально для обучения ребенка финансовой грамотности в игровой форме. С помощью этого приложения дети могут вести учет карманных денег, наличных трат и расходов по карте, ставить перед собой накопительные цели, откладывать сбережения и даже запрашивать у родителей деньги на карманные расходы. Все это дополняется обучающими материалами.

Недетский спрос

Потребность в продуктах для детей довольно высока, поэтому специализированные детские карты будут пользоваться высоким спросом, сходятся во мнении опрошенные аналитики.

«Мы повсеместно отказываемся от наличных, но карманные деньги для детей никуда не делись. Поэтому механику карманных денег нужно переносить на привычные цифровые и безналичные продукты, которые к тому же дают дополнительный контроль над тратами детей», — объясняет глава исследовательского агентства Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев.

Генеральный директор Frank Research Group Юрий Грибанов добавляет, что в этом году в России объем безналичных транзакций впервые превысил показатель снятия наличных в банкоматах. Это значит, что рынок уверенно движется от «кеша» в сторону безнала. Поскольку дети претендуют на карманные деньги, родители будут только рады обеспечить их удобным и безопасным инструментом для безналичной оплаты, говорит эксперт. С другой стороны, у банков есть потребность в формировании лояльных клиентов, а привязанность, которая формируется в детстве —одна из самых сильных. На этом фоне банки активно включаются в программы детской финграмотности. «Это эффективный способ сформировать будущих клиентов»,— резюмирует Грибанов.

Сами банкиры также ожидают значительного роста в сегменте услуг для детей. «Результаты пилотного проекта говорят о том, что интерес к детской карте проявляют многие клиенты, у которых есть дети старше 6 лет, — рассказывает руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер. — Исследование, которое банк проводил перед разработкой продукта, показало, что сейчас детские карты имеют около 14% респондентов. И более 70% сообщили о готовности воспользоваться этим продуктом».

Управляющий директор Бинбанка Инна Земан также отмечает растущий спрос на продукты для самых юных. «Мы уже выпустили 120 000 карт для детей возраста от 6 до 17 лет и до конца года планируем выпустить еще 22 000 карт для школьников из разных регионов России», —утверждает она. По словам вице-президента, руководителя розничного блока СМП Банка Романа Цивинюка, сегодня многие школы и вузы привязывают к карте электронный дневник, зачетку, пропуск в кампус и т.д., что обеспечивает условия для дальнейшего развития этого рынка.

Конкуренция между банками за молодых клиентов с каждым годом только усиливается, рассказывает директор по маркетингу блока «Розничный бизнес» Сбербанка Алексей Гиязов. В 2015 году Сбербанк запустил первые рекламные кампании для молодежи, а через год он стал привлекать для этих целей популярных у этой аудитории видеоблогеров: Сашу Спилберг, Пашу Микуса, Машу Вэй и др. «Эти кампании показали высокую эффективность: на каждый инвестированный в рекламу рубль мы получали 3 рубля дополнительного дохода. Дело в том, что молодежь больше доверяет информации от лидеров мнений, чем напрямую от банка», — добавляет Гиязов.

Видео (кликните для воспроизведения).

В сентябре Сбербанк скорректировал свой подход к работе с лидерами мнений. «Коммуникация через видеоблогеров дает охват и доверие, но не хватает одного элемента — сильной эмоциональной связи. Поэтому мы записали сингл с Егором Кридом (по версии «Яндекса» певец занимает второе место по запросам интернет-пользователей). Пока рано подводить итоги, но мы видим, что эта рекламная кампания набирает охват значительно быстрее, чем предыдущие», — объясняет Гиязов.

СМП Банк в продвижении «детских» продуктов пока использует только образовательный элемент. «Мы регулярно проводим дни открытых дверей и встречи в Школе финансов, где рассказываем о принципах кредитования, планировании бюджета, банковской деятельности в целом, — конкретизирует Роман Цивинюк. — Мы видим, что эти семинары людям действительно интересны – они собирают полные залы».

Зарубежный опыт

Если в России детский банкинг только начинает развиваться, то на Западе и в других странах беседующий с менеджером банка ребенок уже никого не удивит. Некоторые организации обслуживают исключительно детей и молодежь до 21 года. К ним относится, например, легендарный Young Americans Bank (США, Денвер, штат Колорадо). Банк начал свою деятельность в 1987 году — еще до того, как финансовая грамотность в США стала частью национальной идеи.

Читайте так же:  Размер пособий на детей в волгограде и волгоградской области

Основная задача этой организации состоит в том, чтобы познакомить детей с миром финансов. В этом банке ребенок может почувствовать себя полноценным клиентом: открыть сберегательный счет, завести кредитную или дебетовую карточку. Все это с продуманным интерьером (дети общаются с менеджером за «взрослой» стойкой на подставке, которая выдвигается специально для них), в атмосфере американского дружелюбия и с захватывающими ребенка эффектами. Например, дети высыпают кучу монет в счетчик и наблюдают за тем, как они превращаются в бумажные доллары.

Но это еще не все. Банк реализует много обучающих программ для детей, устраивает летние лагеря, кредитует детские бизнес-проекты. На сайте можно найти множество историй успеха малолетних предпринимателей.

Young Americans Bank является некоммерческой организацией. Из-за образовательного характера он не получает прибыли и финансируется, в основном, из наследственного фонда основателя Билла Дэниелса. Ежегодно в банке обслуживаются более 64 000 молодых американцев, свыше 700 000 детей являются участниками его образовательных программ.

Банки, активно работающие с детьми, есть в Германии, Австралии, на Кипре, в Сингапуре и других странах. В Индии (Нью-Дели) пошли еще дальше и реализовали новый формат: создали Children’s Development Bank, который управляется детьми (под присмотром взрослых, конечно). Его основатель — благотворительная организация Butterflies, а цели проекта —преимущественно социальные. Ключевая идея состоит в том, чтобы научить детей рационально относиться к деньгам, делать накопления, инвестировать и освоить навыки, которые будут полезны в будущей работе.

Будущее детского банкинга

Достигнет ли детский банкинг в России уровня других стран, пока сказать трудно. Экспертные данные свидетельствуют о том, что потенциал у рынка есть. К примеру, исследование НАФИ показало, что собственные деньги есть у 86% детей в возрасте 14-17 лет, а банковская карта — только у 36%. Дети и подростки все чаще используют банкоматы (44%) и платежные терминалы (39%) для проведения платежей и переводов. При этом общий уровень финансовой грамотности наших граждан пока еще оставляет желать лучшего.

Активная работа банков с детьми, кроме возможности вырастить из них лояльных и полноценных клиентов, может дать и образовательный эффект — в виде повышения уровня финграмотности в будущем. Это, в конечно итоге, выгодно и самим банкам: клиент, умеющий грамотно планировать расходы, станет дисциплинированным заемщиком. «Последнее исследование среди школьников России до 15 лет показало рост уровня их финансовой грамотности (в 2013 году они были на 10-м месте, а в 2015 — уже на 4-м). Это связано с общими мероприятиями по повышению финграмотности в нашей стране, и вклад банков в них нельзя не учитывать», — комментирует независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова

Образовательный эффект от пользования детскими карточками и банковскими мобильными приложениями действительно есть, считает эксперт. Однако взрослым нужно провести с ребенком предварительную работу: рассказать ему, как использовать карточку, какие могут быть комиссии и ответственность, как избежать потери и мошенничества. В этом случае ребенок усвоит правила работы с банковскими продуктами, резюмирует Сулейманова.

Генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова убеждена, что финансовые продукты для детей — это разовые активности, которые будут работать только в том случае, если у ребенка перед глазами есть пример финансово грамотных родителей. «Если родители тратят деньги беспорядочно, не инвестируют, используют только наличные, а не карты, то учить детей при помощи банковских продуктов не особенно эффективно», — комментирует эксперт.

Сами участники рынка прогнозы относительно развития детских продуктов дают осторожно. Детские банкинг как отдельный сегмент бизнеса — направление специфическое: оно требует серьезных затрат, но при этом не генерирует быстрой прибыли. Не все банки могут позволить себе активное включение в «детскую» тему. «На мой взгляд, для России детский банкинг — вопрос на долгосрочную перспективу, —говорит Роман Цивинюк. — Самое очевидное решение — это реализация специальных детских продуктов и услуг в рамках «семейной концепции», на которую сейчас и ориентируются многие российские банки».

Детская карта – удобный финансовый продукт для родителей и их детей

Банки предлагают довольно много вариантов карт с cash back, каждая из которых обладает своими преимуществами и недостатками. Какие карты с кэшбэк можно откр. →

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — это шанс не только сэкономить на покупках, но и приумножить капитал. Рассмотрим наиболее популярные вариант. →

В каком банке можно заказать карту на ребенка?

Детская карта: основная или дополнительная?

Финансовых учреждений, разрешающих оформить основные карты на тех, кому нет 18-ти, немного. Более того, абсолютное большинство банков может выпустить детскую карту только с письменного согласия родителей или опекунов. Оно оформляется в кредитной организации лично законным представителем в присутствии самого ребенка. К примеру, такие условия выдвигают банк «Еврокоммерц» и Мастер-Банк.

Что касается Москомприватбанка, то здесь можно заказать карту Юниора через Интернет, заполнив несложную регистрационную форму. Но затем родителю с ребенком необходимо обратиться в отделение банка, имея при себе его свидетельство о рождении и свой паспорт.

Кроме этого, многие кредитные организации с готовностью предлагают своим клиентам оформить к счету дополнительную карту. Указанный «пластик» может быть выпущен в том числе и на имя ребенка (Сбербанк, Мастер-Банк, Альфа-Банк). Дополнительная карта обычно позволяет проводить ограниченный круг операций, что даже удобно для родителей. К тому же, можно установить лимит расходования (на неделю, месяц или день) денежных средств, а также легко контролировать траты ребенка, настроив СМС-оповещения о совершенных операциях.

Дорос или не дорос?

Стоит упомянуть о возрасте потенциального владельца карты. Например, банк «Еврокоммерц» эмитирует карты для детей от 14 лет. Если же речь идет о дополнительной карте, то ее может получить даже шестилетний малыш!

В Альфа-Банке есть возможность открыть дополнительную карту на ребенка, достигшего 14 лет. Таков минимальный возраст и для юных клиентов Мастер-Банка, но тут можно получить как основную (Visa Electron/Maestro – обыкновенную или же мгновенную), так и дополнительную карту (MasterCard/Visa).

Детище Москомприватбанка – банковский образовательный проект ЮниорБанк – дает возможность распоряжаться деньгами «по-взрослому» детям с 6 до 17 лет. При этом обязательное условие – согласие родителя и наличие у него кредитной карты Приватбанка.

Что касается Сбербанка, то здесь дополнительную карту может получить ребенок от 10 лет, причем непременным условием будет близкое родство с владельцем основной карты. Если же юному клиенту больше 14, то для оформления дополнительной карты достаточно наличия заявления от основного держателя.

Читайте так же:  Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в рф

О некоторых преимуществах

Как правило, обслуживание дополнительной карты обходится дешевле, чем основной. Отдельно стоит отметить карты Юниора Москомприватбанка: здесь и выпуск карты, и ее обслуживание бесплатны. К числу достоинств детских карт данного банка можно отнести и начисление по ним процентов в размере 10% годовых, а также участие в различных бонусных программах.

К картам Мастер-Банка клиент может открыть счет в одной из трех валют – долларах, евро или рублях, что достаточно удобно, если вы планируете отправить своего ребенка за границу.

Несомненно, к преимуществам можно отнести и то, что ребенок с детства учится управлять деньгами, планировать расходы, проводить расчеты и т.д.

Итак, если вы хотите предоставить своему ребенку финансовую независимость, но при этом быть в курсе его трат, то детская банковская карта будет хорошим подспорьем. А уж где ее заказать – выбирайте сами.

Комментарии пользователей:

Довольно познавательная и информация, мне как раз нужно завести карту для своего сына, которому двенадцать лет. Оказывается это сделать довольно легко. Осталось только определиться с банком.

Детская карта – удобный финансовый продукт для родителей и их детей

Банковская карта для детей: общие правила и условия

Действующее законодательство предоставляет право малолетним (6-14 лет) пользоваться картой, открытой родителями, для совершения мелких сделок. Несовершеннолетние дети с 14 лет вправе не только распоряжаться денежными средствами для совершения бытовых сделок, но и открывать самостоятельно вклад с прикреплением к нему карты. Для таких клиентов банки разработали специальный продукт, получивший название — детская карта.

Условия по детским картам в банках, как правило, одинаковые и предусматривают возможность:

  • получения cashback до 5-7% и иные специальные программы скидок от платежных систем;
  • совершения переводов в режиме онлайн;
  • недорогое обслуживание (в том числе за счет прикрепления карты к счету родителей);
  • оформления карты на имя ребенка;
  • открытия счета, к которому прикреплена карта, на имя ребенка (после достижения 14 лет);

Особенности детской карты позволяют родителям отслеживать и контролировать расходы детей. В этих целях родителям подключается СМС-оповещение с информацией о совершенных тратах, а также предоставляется доступ в онлайн-банк с предоставлением более полной информации за весь период.

Родителям также предоставлено право устанавливать ограничения на совершение покупок как по сумме единовременного списания, так и временный лимит (в сутки, в неделю, в месяц). Ограничения могут касаться и на расходы в интернете, при приобретении товаров в онлайн-магазинах. Полный запрет на оплату услуг в интернете позволит уберечь ребенка от деятельности различных онлайн-казино и других азартных игр.

Яркий дизайн и имя ребенка на лицевой стороне карты привлекает внимание и интерес детей. Их использование позволяет избежать ситуаций, в которых ребенок забывает забрать сдачу или теряет кошелек. В случае потери карта может быть моментально заблокирована с последующим выпуском новой.

Порядок оформления детской карты и принцип действия

В соответствии с ч. 2 ст. 28 Гражданского кодекса малолетним, возраст которых варьируется от 6 до 14 лет, могут совершать самостоятельно ограниченный перечень сделок, направленных на:

  • покупку товаров бытового характера;
  • получение безвозмездного вознаграждения;
  • распоряжение средствами, предоставленными родителями.

Финансовые возможности несовершеннолетних в возрасте от 14 лет существенно расширены и в соответствии с ч. 2 ст. 26 ГК РФ включают дополнительно право на распоряжение своим личным доходом (заработок, стипендия и пр.), а также открывать вклады в банках, то есть являться участником финансовой системы.

Так, условия оформления банковских карт зависит от возраста ребенка и предполагает 2 основных порядка:

  1. Для малолетних детей до 14 лет . Выдача карты осуществляется путем прикрепления ее к основному счету родителей и является именной (указываются ФИО ребенка). Обслуживание дешевле стандартного дебетового продукта в 2 раза и составляет 700-1000 рублей в зависимости от банка. Срок действия и валюта по карте совпадают с основной, которая принадлежит родителям. Для оформления родителям следует обратиться в отделение банка, имеющего подобный продукт (Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Бинбанк) и приложить к заявлению следующий пакет документов:
  • паспорт родителя, выступающего заявителем и владельцем основного счета;
  • документы на ребенка (свидетельство о рождении).
  1. Для несовершеннолетних с 14 лет . Порядок оформления не отличается от оформления пластика лицам, достигшим совершеннолетия. После получения паспорта РФ граждане могут самостоятельно открыть счет и распоряжаться полученным заработком. Родители вправе осуществлять контроль над расходами указанной группы лиц. Несовершеннолетний вправе использовать как собственный счет, так и воспользоваться картой, прикрепленной к лицевому счету родителей.

В случае, если карта привязана к счету родителей, она является дополнительной. В этом случае выбрать платежную систему отличную от основной карты не удастся.

Где оформить детскую карту

Услугу по оформлению детской карты предоставляют многие коммерческие банки. При выборе следует уточнить возможность выпуска такой карты в качестве дополнительной в финансовой организации, в которой у родителей уже имеются открытые счета (например, в рамках зарплатного проекта или открытия вклада). В этом случае можно существенно сэкономить на оплате ежегодного обслуживания детского пластика.

Оформить детскую карту можно следующими способами:

  • в отделении банка;
  • посредством заявки на официальном сайте кредитной организации (достаточно заполнить мини-анкету и отправить ее на рассмотрение, специалисты банка свяжутся и подскажут адрес ближайшего отделения, где можно получить карту).

Перед оформлением следует определиться — кем будет использована карта. В зависимости от банка для малолетних и несовершеннолетних от 14 лет могут быть предложены различные финансовые продукты. Проанализируем условия крупных российских банков:

Сбербанк России разработал продукты для каждой из групп:

Дополнительная карта для ребенка 7+.

Альфа-банк предлагает оформить детскую карту на следующих базовых условиях

Также у банка есть карта для молодежи под названием Next , это уже для более взрослых людей. Оформляется при достижении 14 лет.

БИНБАНК предлагает оформить карту JUNIOR с возможностью получать до 7% годовых на остаток.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк также обзавелся детской картой с делением по возрастам

И более «взрослый» вариант 14-18 лет с небольшим кэшбэком

При оформлении карты оцените условия действия и тарифы, обратите внимание на стоимость обслуживания и условия обналичивания денежных средств. Проконтролируйте, чтобы карта была без овердрафта (отсутствовала возможность использовать открытую кредитную линию). Если карта необходима для использования ребенком за границей, например, во время отдыха или обучения, открывать прикрепленный счет следует в евро или долларах в зависимости от страны пребывания.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Нашим детям как раз нужен контроль над тратами с их картами, что если, мы — родители, будем контролировать их счета?

Читайте так же:  Как производится возврат госпошлины при отказе от иска в арбитражном суде

Условия оформления и использования карты Сбербанка для детей от 7 до 14 лет

Сколько стоит получить детскую карту в Сбербанке

Чтобы получить карту Сбербанка, не нужно дожидаться 14-летия: не так давно крупнейший коммерческий банк страны разработал новый продукт, предназначенный для детей от 7 до 14 лет и их родителей. Детская карта Сбербанка выдаётся по заявлению клиента, который является держателем основного счёта. Используется для оплаты школьных обедов, кружков, секций, а также для покупок в супермаркетах и интернет-магазинах.

Что такое детская карта Сбербанка?

Как научить ребёнка обращаться с деньгами? Правильно: предоставить ему возможность самостоятельно планировать свой небольшой бюджет. Именно для этих целей и создана детская дебетовая карта, привязанная к карте одного из родителей. Снимать средства или отправлять денежные переводы с неё нельзя, но можно оплачивать различные товары и услуги, стоимость которых не превышает установленный родителями лимит.

[3]

Детская карта Сбербанка 7+ является дополнительной. Это значит, что она не имеет собственного счёта, поэтому и пополнять её не нужно. Для совершения финансовых операций используются денежные средства основного клиента.

Детская карта Сбербанка 7+

Как открыть карту ребенку в возрасте от 7 до 14 лет

Детские карты Сбербанка являются именными и оформляются на имя ребёнка. Но заявление на оформление должны подавать родители или другие законные представители (бабушки, дедушки, близкие родственники). Обязательное условие — наличие у клиента карты Visa, «Мир» или MasterCard. Счёт должен быть обязательно дебетовым. (О том, как выбрать и оформить дебетовую карту описано в нашей статье Дебетовые карты Сбербанка.)

Для держателей Momentum детские карты не доступны. Ограничения действуют и для участников программ Сбербанка: Маэстро «Социальная» и «Студенческая», а также «Молодежная» Виза и МастерКард.

Чтобы оформить дополнительную карту, предварительно стоит узнать у сотрудников филиала, можно ли вообще сделать карту Сбербанка вашему ребенку. Для заполнения заявки придётся лично прийти в ближайшее отделение компании, обслуживающее физических лиц. С собой нужно взять:

  • Основную карту.
  • Паспорт (документ, удостоверяющий личность).
  • Свидетельство о рождении будущего держателя карты.

На весь процесс оформления уйдёт от 3 до 14 дней. Как только процедура будет завершена, представители компании свяжутся с вами по телефону или отправят SMS-уведомление с приглашением посетить офис банка и забрать готовый продукт.

Оформить детскую карту Сбербанка онлайн на сайте или через личный кабинет нельзя!

Условия использования карты

Карты Сбербанка для детей от 7 до 14 лет выдаются на тех же условиях, что и карты родителей. Совпадает как срок действия, так и валюта (рубли, USD, EUR). Если у отца ребёнка премиальная карта Visa в долларах на 3 года, то и дополнительная будет долларовая. Чтобы оформить рублёвую, нужно открыть новый счёт.

Сбербанк предоставляет безопасные условия для детей в возрасте до 14 лет использовать безналичный расчет при оплате

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания детской карты Сбербанка также привязана к родительской. Чем больше комиссия за основную карту, тем дороже обойдётся дополнительная.

Пример №1. Мама пользуется дебетовой картой Visa Classic за 750 рублей в год. Чтобы открыть детскую карту 7+ придется заплатить 450 рублей. С каждым последующим годом стоимость снижается.

Сколько стоит оформить дополнительную карту для детей от 7 до 14 лет

Пример №2. У папы оформлена MasterCard Gold от Сбербанка. Обслуживание дебетовой карты для ребенка будет стоить 2500 рублей в год.

Сколько стоит выпуск детской карты 7+, если основная — Золотая

Узнать о том, в какую сумму вам обойдётся выпуск карты для ребёнка, вы можете в отделении Сбербанка. Или по телефону горячей линии: 8 (800) 555-55-50.

Лимиты для детей

Родители сами выбирают сумму, которая будет доступна ребёнку. Лимит устанавливается на 30 календарных дней и обновляется 1 числа каждого месяца. Если на основном счёте недостаточно средств, оплатить покупку с детской карты не получится.

Пример. На карте родителя 20 000 рублей. Для ребенка установлен лимит 1500 рублей. Это значит, что в месяц он сможет потратить не более 1500 рублей. К остальной сумме у ребенка доступа нет.

Установить или изменить лимит можно только в офисе Сбербанка!

Смс-уведомления

Для безопасной оплаты заказов в интернет-магазине с помощью детской карты Сбербанка требуется SMS-подтверждение. Чтобы получать смс с кодом, нужно подключить экономный пакет сервиса «Мобильный банк» на номер телефона ребенка. Для контроля за покупками взрослому следует подключить полный пакет «Мобильного банка». Сделать это можно в отделении при оформлении дополнительной карты.

Пользоваться интернет-банкингом и мобильными приложениями Сбербанка может только человек, с которым заключён договор обслуживания, т.е. родитель. Ознакомиться с информацией о транзакциях и доступном лимите денежных средств можно в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн». Ребенок до 14 лет не имеет доступа к личному кабинету.

Контролировать расходы ваших детей можно через мобильное приложение Сбербанк Онлайн

Бонусные программы

Для детских карт Сбербанка доступны как скидочные предложения партнёров компании, так и бонусная программа «Спасибо». Количество бонусов, которое будет начисляться после каждой покупки, зависит от тарифа, выбранного владельцем. Баллы по детской карте суммируются с накоплениями основной. То же самое происходит с бонусными милями для «Аэрофлот» и «Аэрофлот Gold».

Преимущества карт для детей от Сбербанка

Подводя итог вышесказанному, отметим преимущества использования дебетовой карты для детей от Сбербанка:

  • Является безопасной заменой наличным деньгам. Карточку легко заблокировать и восстановить при утере, в отличии от наличных.
  • Ребенок имеет возможность только оплачивать покупки, но не переводить или снимать деньги.
  • Дополнительные карты привязываются к основному счёту, поэтому их не нужно пополнять отдельно.
  • Максимальная сумма ограничена месячным лимитом, который устанавливается родителями в момент оформления заявки или позже.
  • Расходы легко контролировать с помощью смс при подключенном сервисе «Мобильный банк», через Сбербанк Онлайн или приложение на вашем телефоне.

Подводим итог

Видео (кликните для воспроизведения).

Детская карта Сбербанка — отличный инструмент для формирования самостоятельности и финансовой грамотности у детей от 7 до 14 лет. Получить карту можно в удобном отделении Сбербанка, предъявив минимум документов.

Детская карта – удобный финансовый продукт для родителей и их детей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here