Что делать, если отказали в ипотеке в сбербанке в рф

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Что делать, если отказали в ипотеке в сбербанке в рф" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Три причины, по которым банки отказывают в ипотеке

Непосредственно в самом оформлении ипотеки нет ничего трудного. Схемы выдачи денег обкатаны много миллионов раз. Основная сложность жилищного кредита заключается в том, что никто не может гарантировать, дадут ли деньги вообще. Ведь причин, по которым банки отказывают в ипотеке, существует огромное количество. Рассмотрим три главные причины.

Первая причина отказа в выдаче денежных средств на ипотеку

Если у заемщика были в анамнезе различные проблемы с выплатами ссуды, он часто опаздывал с выплатами и даже сейчас имеет непогашенную задолженность, то жилищный кредит этот человек не получит. Если же клиент никогда не брал деньги в долг, то банк ничего не знает об этом человеке и не может доверить крупную сумму. Для начала такому заемщику следует оформить небольшой потребительский кредит, спокойно с ним расправиться, а уже потом обращаться за ипотекой.

Вторая причина отказа в ипотеке

Можно назвать отсутствие вменяемой возможности подтвердить реальный доход. Конечно, клиент предоставит 2-НДФЛ, но официальной зарплаты просто не хватит на ипотеку. Или же по справке с работы, указан номер телефона, к которому никто не подходит. Или же он разнится с тем, что указан на официальном сайте предприятия. Да и заявитель может работать в маленькой компании, у которой весьма скромный оборот, поэтому сразу становится ясно, что выписку о доходах клиенту просто подделали. Также иногда банковская служба безопасности проверяет заемщика и место работы до такой степени, что устанавливает родственные связи между этим сотрудником и руководством фирмы, поэтому тоже не дает разрешение на выдачу денег.

Третьей причиной, по которой банки отказывают в ипотеке

Становится маленький первоначальный взнос. Конечно, некоторые кредиторы закрывают глаза на это, но подобные организации, как правило, выдают деньги в долг под высокие проценты, совсем не выгодные для самого заявителя. Серьезная служба безопасности не пропустит такого заемщика, ведь посчитает, что он неплатежеспособен и нестабилен, поскольку не смог накопить полную сумму первоначального взноса. Если человек вообще планирует взять на эти цели потребительский кредит в другом банке, то ему будет дан однозначный отказ.

Также причину отказов можно узнать из кредитной истории. Банки бываю делают ошибки при передаче данные в бюро кредитных историй, или же вовсе вовремя не передают информацию о том что кредит погашен в следствии чего потом отказы…

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке! Что делать в случае неудачи – альтернативные варианты?

Ипотечное кредитование имеет широкое распространение на территории РФ. Подобное обусловлено достаточно высокими ценами на недвижимость и низким уровнем заработной платы по стране. Для оформления крупной денежной ссуды клиент должен соответствовать всем требованиям кредитора, в противном случае предоставляется отказ в выдаче займа. На практике существует масса причин, из-за которых клиентам отказывают в кредитовании, однако здесь предстоит рассмотреть основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке, с чем могут столкнуться заемщики.

Причины отказа в ипотеке

Ситуации, из-за которых кредитор может отказать в выдаче ссуды встречаются разные, при этом банк не обязуется уведомлять клиента о причинах своего отрицательного решения, поэтому предстоит самостоятельно разобраться в основных моментах, из-за которых заявки на ссуды отклоняются:

  1. Ситуация, когда Сбербанк отказал в ипотеке может быть связана с плохой кредитной историей заемщика.
  2. Кредитору были представлены недействительные или поддельные документы (также отказ предоставляется при наличии ошибок в бланках).
  3. Могут не дать ссуду, если клиент не платежеспособен, либо имеет высокую платежную нагрузку по действующим займам.
  4. Присутствуют долги перед коммунальным хозяйством, налоговой службой, судебными приставами или имеются неоплаченные штрафы ГИБДД.
  5. При обращении к кредитору клиент ведет себя неуверенно, а кроме того путается в личных данных и информации о доходах.
  6. Отсутствует возможность подтверждения всей предоставленной информации, которую заемщик внес в анкету.
  7. На момент обращения за ипотечным кредитованием гражданин серьезно болен, либо его возраст близок к предельному значению по программе.

В любом из этих случаев человеку могут не одобрить заем. Кроме того, отказ по ссуде будет дан в случае полного или частичного несоответствия требованиям кредитора, которые установлены по программе кредитования.

Важно! Узнать причину отклонения заявки практически невозможно, поэтому рекомендуется заблаговременно исключить все возможные ситуации, связанные с отклонением запроса по конкретным обстоятельствам.

Плохая кредитная история

Низкий рейтинг надежности потенциального заемщика, это наиболее распространенные причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Если клиент имеет большое количество оформленных займов, при этом не справляется своевременно с обязательствами, вся информация отражается в бюро кредитных историй. Разумеется, банк при обработке заявки сразу делает запрос в БКИ, и проверяет благонадежность гражданина. Если присутствует нулевой или низкий рейтинг надежности, то в выдаче кредита отказывают, при этом кредитор не оповещает человека о причинах своего отрицательного решения.

Ошибки в документах и их подделка

Все представленные бумаги при оформлении ссуды подлежат полноценной проверке, при этом любое несоответствие сведений вызывает у кредитора подозрения, из-за чего следует отказ в выдаче ссуды. Служба безопасности банка имеет определенный доступ к базам данных, поэтому может выявить любое несоответствие действительности.

В лучшем случае по запросу будет дан отказ, а при негативном стечении обстоятельств клиент с подделанными бумагами вовсе может понести ответственность, так как подделка бумаг, это уголовное преступление.

Платежеспособность

Запрашивая информацию из БКИ по заемщику, банк получает все сведения о текущих займах, кроме того клиент представляет справку с подтверждением официального дохода, что позволяет оценить его платежеспособность. При обработке заявки кредитор также рассматривает необходимые затраты на потребности человека, которые присутствуют регулярно. Впоследствии, таким образом, оценивается возможность заемщика по своевременному исполнению кредитных обязательств. По итогу, если на покрытие ипотеки и всех займов будет затрачиваться сумма свыше 40% то, в выдаче ипотечного кредита будет отказано.

Читайте так же:  Как можно выйти из состава учредителей ооо самостоятельно

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Финансовое учреждение Сбер. При обработке запроса на ипотечный кредит в обязательном порядке проверяет заемщика на наличие у него задолженностей по штрафам, налогам, ЖКХ и по присутствующим долгам у судебных приставов. Наличие большого количества непокрытых платежей свидетельствует о неблагонадежности клиента, из-за чего в выдаче ссуды кредитор отказывает. Поэтому непосредственно перед обращением за ипотекой, рекомендуется закрыть все задолженности.

Неуверенность клиента

Если гражданин при обращении к кредитору ведет себя неадекватно, либо путается в предоставляемой информации, то в отношении его благонадежности возникают серьезные сомнения. Если представитель Сбербанка при оформлении запроса заметит неуверенность клиента, то он незамедлительно известит об этом кредитную комиссию, принимающую решение по заявке.

При таких обстоятельствах чаще всего по запросам предоставляется отказ, поэтому при подаче заявки рекомендуется расслабиться и не показывать свое волнение.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Как правило, при обращении к кредитору за финансовой программой ипотечного кредитования, заемщики представляют справки о доходах, а кроме того контакты нескольких лиц, кто сможет подтвердить информацию, указанную в анкете. В процессе обработки запроса осуществляется проверка доходов клиента, а кроме того может быть установлена связь с указанными в анкете лицами. Если эти граждане не дадут подтверждение представленной информации, то для кредитора, это повод отказать в выдаче крупного ипотечного кредита.

Плохое состояние здоровья

В процессе оформления заявки менеджер финансового учреждения следит не только за поведением потенциального заемщика, но также оценивает его внешность, презентабельность и состояние здоровья, особенно это относится к пожилым лицам, которые вскоре достигнут предельного возраста для оформления ипотеки. Если самочувствие клиента вызывает сомнение у кредитора, то в выдаче ссуды отказывают. Нередко для уточнения такой информации задаются наводящие вопросы, чтобы разузнать наличие серьезных болезней у гражданина.

Важно! Отказ в выдаче кредита не означает, что клиент не сможет получить ипотеку, так как присутствует целый ряд возможных и проверенных выходов из сложившейся ситуации.

Что делать в случае отказа

Если кредитор отказал в выдаче ссуды зарплатному клиенту или новому потенциальному заемщику, то не следует огорчаться раньше времени, так как присутствует ряд возможностей выйти из ситуации, и в конечном итоге получить заем:

  1. В том случае, когда не одобрили ипотечный кредит, можно воспользоваться услугами благонадежного поручителя.
  2. В подобной ситуации рекомендуется делать обращение за ссудой совместно с созаемщиком (по программам допускается участие до 5 созаемщиков).
  3. При необходимости потенциальный заемщик может прибегнуть к услугам ипотечного брокера (предусматривается удержание комиссии).
  4. Если по заявке был дан отказ, всегда можно сделать обращение в иное финансовое учреждение для оформления ссуды.
  5. В подобной ситуации можно использовать присутствующее в собственности имущество в качестве залогового обеспечения.
  6. Дополнительно присутствует возможность выбрать иные параметры по программе, либо увеличить сумму первоначального взноса.
  7. Отдельно предстоит выделить обращение к ипотечным донорам, а кроме того частным инвесторам.

Найти выход из ситуации не так трудно, однако предварительно рекомендуется попытаться выяснить причину отказа, чтобы при повторном обращении устранить этот нюанс. Рекомендуется делать повторную заявку не сразу, а спустя 3 месяца после первоначального обращения, чтобы в базе кредитора не сохранилась информация из предыдущего запроса.

Важно! Перед оформлением ипотеки рекомендуется оценить платежеспособность, чтобы в процессе ее погашения не столкнуться с материальными трудностями или иными сложностями.

Ипотечное кредитование на территории страны получило достаточное распространение, однако не всем клиентам банки одобряют такие ссуды. Причин для отклонения заявки присутствует много, поэтому чтобы не столкнуться с неприятной ситуацией, предварительно предстоит их изучить, после чего попытаться устранить возможные поводы. Это позволит существенно повысить шансы на оформление ипотечного кредита для приобретения дорогостоящего недвижимого объекта.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке

Ипотека нередко выступает единственной возможностью для семьи, чтобы приобрести собственное жилье. Но иногда банки отказывают в выдаче кредита. Потому важно знать, почему Сбербанк может отказать в ипотеке. Это поможет обойти все нюансы и добиться согласования от Сбербанка.

В каких случаях Сбербанк дает отказ в ипотеке

Когда Сбербанк, равно как и прочие кредиторы, отказывают в ипотеке, причин они не поясняют. Из-за этого человек не может их исправить, чтобы подать повторную заявку через время или обратиться в иное учреждение. Обычно, почему отказывают в ипотеке банки и причины Сбербанка, в основном одинаковые. Прежде всего, необходимо удостовериться, что вы попадаете под требования, выдвигаемые к заемщикам.

Заемщик не может соответствовать требованиям

Крупные банки применяют к заемщикам стандартные требования. В Сбербанке это:

  • регистрация;
  • минимальный возраст на момент обращения за ипотекой: 21 год;
  • максимальное возрастное ограничение: 75 лет (при отсутствии подтверждений трудовой занятости, например, для пенсионеров, лимит ограничен 65 годами).
  • время работы на текущем месте: от 6 месяцев;
  • общий стаж: более года. Данное правило не распространяется на лиц, получающих через Сбербанк свою заработную плату.

[3]

Если все критерии соблюдены, можно подавать заявление.rtf. Его примут к рассмотрению в обязательном порядке. Однако быть полностью уверенным, что отказа не последует, нельзя. Согласование зависит от многих факторов.

Уровень доходов не подходит — почему

Наиболее вероятной причиной, почему в Сбербанке отказали в ипотеке, выступает недостаточный уровень платежеспособности. Необходимо, чтобы доходы клиента значительно превышали ежемесячный платеж.

Чтобы Сбербанк не отказывал, стоит рассчитать предварительные параметры ипотеки еще до момента обращения за ней. Сделать это можно на сайте Сбербанка.

Читайте так же:  Порядок списания кредиторской задолженности

В калькулятор потребуется записать стоимость жилья, сумму и срок ипотеки, а также указать получаете ли вы зарплату в Сбербанке и можете ли подтвердить свои доходы документально

Обратите внимание при расчете на дополнительные опции: страховку, электронную регистрацию сделки, акционные программы. Эти факторы помогут добиться понижения процентной ставки. В результате, пользователь узнает, какой месячный платеж предложит Сбербанк по его условиям. Если величины зарплаты не достаточно для получения заявленного размера ипотеки, будет указано, на какой кредит можно рассчитывать.

Низкая платежеспособность, это наиболее частый случай, почему Сбербанк отказывает в ипотеке. Повысить ее можно, подготовив подтверждения об имеющихся дополнительных источниках прибыли. Если таких возможностей нет, следует прибегнуть к иным методам.

Критерии определения максимальной суммы кредита на ипотеку в Сбербанке

Зная рассчитанные на калькуляторе подходящие параметры ипотеки, легко принять решение. Например, можно увеличить длительность ипотеки, собрать больше денег для первого взноса или подыскать жилье более подходящей стоимости.

Также можно привлечь созаемщиков и поручителей. Сбербанк позволяет привлечь 3 человек, зарплаты которых будут участвовать в расчетах и помогут получить более крупную ипотеку. Стоит помнить, что жена или муж заемщика выступает созаемщиком по умолчанию, вне зависимости от заработной платы и возраста

Текущие задолженности – причина отказа

Если и доходы и характеристики у заемщика соответствуют требованиям, почему отказывают в ипотеке в Сбербанке, выявить сложнее. Больше вероятности, что кредитная история у клиента негативная.

Известно, что кредиторы большое внимание уделяют истории кредитования. В ней содержатся все данные о прежних обязательствах лица и позволяют прояснить, насколько он добропорядочен и ответственен.

По отзывам, Сбербанк отказал и в случае, если в прошлом заемщика имеются уголовные дела. Ожидать согласия можно только, если судимость была условной.

Если в прошлых кредитных отношениях, лицо допускало просрочки, платило несвоевременно, или вовсе уклонялось от оплат, отказ в Сбербанке более чем вероятен. Также встречаются случаи, когда Сбербанк отказал в ипотеке при наличии незакрытых кредитов, если они составляют значительную величину. Незавершенные кредиты не обязательно влекут отказ в ипотеке, но они учитывают при расчете возможностей по выплатам: прибавляются к платежам по ипотеке и сравниваются с доходами.

Если история испорчена, ее стоит исправить перед тем, как обращаться за ипотекой в Сбербанк. Некоторые учреждения готовы не учитывать КИ, но Сбербанк серьезно относится к возможным рискам.

Рассматривая, в каких случаях Сбербанк отказывает в ипотеке, нельзя не упомянуть о его иных обязательствах. В частности, Сбербанк проверяет, есть ли долги по штрафам, налогам, алиментам или иным обязательствам, назначенных судом, например.

Ликвидность объекта ипотеки не на уровне

Встречаются также случаи, когда Сбербанк отказал в ипотеке из-за несоответствия приобретаемого жилья. Его Сбербанк оценивает по уровню ликвидности, поскольку оно оформляется в залог банку. При не выполнении обязательств клиентом, оно переходит в собственность Сбербанка. Потому для него важно, чтобы недвижимость можно было легко реализовать. На ликвидность влияют такие факторы:

  • место расположения;
  • количество комнат;
  • год постройки;
  • тип жилья (квартира, дом);
  • благоустройство (застекленная лоджия, раздельный санузел);
  • отсутствие обременений или незаконных построек.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отказы нередко поступают и покупателям комнат в коммуналках, так как продать их довольно сложно

Так, Сбербанк отказал в выдаче ипотеки, если квартира находилась в отдаленном районе. Чтобы банк не отказал по такой причине, стоит подыскать привлекательную для многих недвижимость.

Другие причины Сбербанка для отказа в ипотеке

Кроме основных причин отказа в ипотеке в Сбербанке, перечисленных выше, есть и иные. Почему отказали в ипотеке Сбербанка, могут выступать такие случаи:

  • Ошибки в документах . Это могут быть некомпетентность конкретного сотрудника, выдавшего бумагу, или опечатки, которые, например, на бумагах с данными о заработной плате, напрямую влияют на принимаемое решение.
  • Искажение фактов . Речь идет о подделке документов, что легко выявляется при их проверке. Отношение к такому заявителю будет предвзятым, и иметь с ним дело Сбербанк не захочет.
  • Невозможность подтвердить предоставленные сведения . Ипотека всегда подразумевает весьма значительную сумму, потому Сбербанк проверят всю информацию с целью получения максимально прозрачной картине о клиенте. Нередко осуществляются звонки по месту работы, родственникам, созаемщикам, чьи номера указаны в анкете. Если номера не отвечают или не работают, отказать также могут.
  • Неприятное впечатление при собеседовании с сотрудником Сбербанка . Отказ последует, если заявитель путается в ответах, сильно нервничает, ведет себя неадекватно и т.п.
  • Состояние здоровья . Сбербанк обращает внимание и на дополнительные факторы, которые могут помешать владельцу ипотеки своевременно оплачивать по кредиту. Отказал Сбербанк, например, лицам, которые часто и подолгу проходят лечение в стационаре, имеют инвалидность или беременным девушкам.

Заключение

Отказ в ипотеке в Сбербанке могут спровоцировать несоответствие ипотечной недвижимости или характеристик частного лица минимальным требованиям банка. Также отказать могут в случае недостаточной для выплат по ипотеке заработной платы, плохой кредитной истории, ошибках в подаваемых документах и прочим индивидуальным факторам. Прежде чем обращаться за ипотекой в Сбербанк, следует объективно оценить свои возможности и при необходимости исправить некоторые из факторов, чтобы повысить шансы согласования.

Отказали в ипотеке? Причины, по которым банки не дают кредит. Что делать в таком случае?

На территории РФ кредитование имеет достаточную популярность, однако не всегда банки предоставляют крупные ссуды, что обусловлено рядом объективных причин. Особый спрос имеют крупные займы по программам, рассчитанным на приобретение дорогостоящей недвижимости. Разумеется, такие финансовые продукты предполагают наличие предварительного платежа, а кроме того обеспечения, коим будет выступать приобретаемое жилье, однако даже эти условия не гарантируют стопроцентное одобрение ссуды. Здесь предстоит рассмотреть подробно, что делать, если отказали в ипотеке, а кроме того возможные причины неудовлетворения заявки.

Читайте так же:  Повторное лишение прав за вождение в нетрезвом виде в рф

Основные причины отказа в ипотеке

При обращении к услугам банка за ипотечным кредитованием, потенциальный заемщик может получить отказ по заявке. В основном подобное происходит по следующим объективным причинам:

  1. Не дают такие ссуды клиентам, кто имеет на момент обращения низкий рейтинг надежности (испорченная или нулевая кредитная история).
  2. Вероятнее всего не предоставят заем, если уже есть кредит, при этом наблюдается высокая платежная нагрузка.
  3. Недостаточная платежеспособность также является поводом для отказа в ссуде (предусмотрено, что человек может тратить на погашение займов не больше 40-50% от ежемесячного дохода).
  4. Основные причины отказа включают в себя неправильное оформление анкеты, предоставление документов с ошибками или поддельной документации.
  5. Ссуда не будет одобрена при условии, что потенциальный заемщик имеет судимость, либо непогашенные штрафа, налоги и услуги ЖКХ на большую сумму.
  6. Кредитор вправе отказать в выдаче долгосрочных займов при условии, что клиент ведет себя неуверенно, либо имеет не презентабельный внешний вид.
  7. Дополнительно предусматривается отказ по заявке при условии, что на момент обращения финансовое учреждение уже выполнило норму по выдаче кредитных средств за конкретный отчетный период.

Существует также ряд других существенных причин, из-за которых банк отклоняет заявку. Так как планируется оформление ссуды на продолжительный период времени, даже плохое состояние здоровья может стать поводом для отказа в выдаче крупного кредита на покупку дорогостоящей недвижимости. Наиболее распространенный мотив для отказа, это несоответствие требованиям кредитора, поэтому перед обращением в банк рекомендуется ознакомиться со всеми ограничениями.

Важно! На практике кредиторы стараются не оповещать потенциального заемщика о причинах своего отрицательного решения, однако исключив все ранее представленные моменты, клиент может существенно увеличить шансы на одобрение запроса.

Как узнать мотивы отказа

Как правило, российские банки не предоставляют информацию о мотивах для отклонения заявки, однако шансы получить эти сведения все же имеются. Уточнить возможные моменты можно в следующем порядке:

    узнать причину, почему не дают ссуду можно непосредственно у менеджера, который принимает заявку на оформление ипотечного кредита; некоторые кредиторы самостоятельно оповещают о причинах своего отрицательного решения по ипотеке на квартиру (к примеру, Тинькофф Банк).

В остальных ситуациях получить соответствующие сведения не получится, так как по закону банки не обязуются разглашать информацию о мотивах своего отрицательного решения по заявке на ипотечный кредит.

Что делать в таком случае

Если кредитор отказал в выдаче ипотечного займа, то расстраиваться раньше времени не рекомендуется, так как присутствуют конкретные выходы из сложившейся ситуации. На практике заемщик может сделать следующее:

  1. Заемщик может использовать помощь в предоставлении ссуды, для этого предстоит обратиться к брокерам (предусмотрено удержание комиссии).
  2. Если банк отказал в ипотеке, клиент вправе обратиться в иное финансовое учреждение, где присутствуют более лояльные требования.
  3. При необходимости можно заручиться поддержкой поручителя, коим будет выступать благонадежный и платежеспособный гражданин.
  4. Получить крупный кредит заемщик может при обращении совместно с созаемщиком (допускается привлечение сразу нескольких созаемщиков).
  5. Существенно увеличиваются шансы на одобрение заявки по ипотеке при наличии залогового обеспечения, коим будет выступать дорогостоящее имущество.
  6. Дополнительно присутствует возможность увеличить шансы на одобрение заявки при увеличении первоначального взноса по программе.

Кроме перечисленных методов, заемщики могут обратиться за ипотечными программами к частным инвесторам или кредитным донорам, однако подобное для самого заемщика менее выгодно, нежели прямое оформление финансовой программы через банк.

Важно! Чтобы не испытывать трудности при оформлении ипотеки, рекомендуется своевременно перед обращением закрыть все свои задолженности по действующим кредитам и иные долговые обязательства, включая штрафы, налоги и квартплату.

Несмотря на чрезмерное распространение ипотечного кредитования, предоставляются такие финансовые продукты не для всех соотечественников. Присутствует значительная вероятность отказа. Подобная практике встречается регулярно, однако заемщик вправе самостоятельно исключить мотивы, из-за которых кредитор вероятнее всего отклонит запрос на ипотеку. Дополнительно каждый гражданин должен быть осведомлен, что предусмотрена некоторая помощь в получении займа, при использовании которой можно значительно увеличить собственные шансы на одобрение крупной финансовой программы.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке

Возможность покупки собственного жилья без взятия ипотечного кредита доступна далеко не каждому жителю РФ. Тем более, если квартира или дом покупаются в крупном городе или мегаполисе. И здесь на помощь могут финансовые структуры, такие как Сбербанк, выдающие займ под определённый процент.

Погашают такую задолженность на протяжении нескольких лет, увеличивая общую сумму выплат, зато получив возможность пользоваться собственной жилплощадью. Хотя для этого кредит следует сначала получить – с этим иногда возникают проблемы. Рассмотрим основные причины, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, как избежать такой ситуации и что делать после получения отказа.

[1]

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

После получения заявки на ипотечный кредит от потенциального заёмщика Сбербанк анализирует огромное количество факторов, включая семейный статус, доходы и кредитную историю претендента. Также учитывается движимое и недвижимое имущество человека, являющееся дополнительной гарантией возвращения невыплаченной части займа. Всё это позволяет финансовой структуре обеспечить возможность получения прибыли в любой ситуации. И, если у банка возникают хотя бы небольшие подозрения по поводу того, что заёмщики могут не вернуть полученные средства, он имеет право отказать в кредитовании.

Стоит отметить, что Сбербанк не обязан сообщать клиентам о причинах отказа. Это можно сделать в соответствии со ст. 821 Гражданского кодекса РФ, где кредитору разрешается отказаться от предоставления заёмщику финансовых средств при появлении определённых обстоятельств. Например, после получения информации о неплатежеспособности клиента или других сведений, вызывающих сомнение в своевременном и полном возврате займа.

Самому же заёмщику следует знать, почему отказывают в ипотеке, для того чтобы оценить свои шансы на успех и, если это возможно, попытаться изменить ситуацию в свою пользу.

Читайте так же:  Особенности предоставляемой материальной помощи сотруднику

Главные требования к заёмщику

Среди стандартных требований, предъявляемых сбербанком к претендентам на получение ипотеки, основными являются:

  1. Возраст заёмщика. На момент взятия займа клиенту должно быть не меньше 21 года. А последние выплаты заёмщик должен осуществить не позднее, чем ему исполнится полных 75 лет.
  2. Наличие постоянного источника дохода, превышающего пороговое значение для суммы, которую он собирается взять в кредит. Хотя отказы именно по этой причине встречаются нечасто – как правило, человек, претендующий на кредит, может заранее оценить свою платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Заёмщикам, отбывавшим наказание за нарушение закона, получить ипотечный кредит невозможно. Существует небольшая вероятность получения займа при наличии только условной судимости.

Отказ из-за неплатежеспособности

Из-за того, что цена недвижимого имущества достаточно большая по сравнению с зарплатами, для получения ипотечного кредита заёмщик должен иметь определённый уровень дохода. Средняя сумма выплат по стране на сегодняшний день составляет 35 тыс. руб. В отдельных регионах она может быть большей или меньшей. При этом, анализируя платежеспособность клиентов, Сбербанк учитывает максимальную сумму, которая не должна превышать 30% дохода работающих членов семьи, из которого вычитаются прожиточные минимумы на каждого неработающего иждивенца (ребёнка, инвалида или нетрудоспособного родственника).

Если совокупный доход семьи заёмщика не достигает требуемого порога, это может стать одним из главных ответов на вопрос, почему отказали в ипотеке в Сбербанке.

Попытаться исправить положение можно, увеличив размер первоначального взноса, обычно равного 20 процентам. Чем выше эта сумма, тем меньше придётся выплачивать ежемесячно. В результате можно снизить размер выплаты до уровня, достаточного для получения положительного решения по поводу ипотеки.

Кредитная история

Немаловажным фактором во время проверки клиента является его кредитная история. Поэтому для заёмщика, который рассчитывает получить крупный кредит, тем более, ипотеку, необходимо следить за своей репутацией и вовремя погашать задолженности. Во время рассмотрения возможности выдачи ипотечного займа учитываются любые мелочи. И причинами отказа со стороны Сбербанка могут стать:

  • постоянные просрочки в платежах по кредитам, полученных в любой финансовой структуре, независимо от суммы и сроков. Иногда достаточно не вовремя выплатить кредит в одной финансовой структуре, чтобы попасть в «чёрные списки» других компаний и банков.
  • взятые недавно мелкие займы, например, кредиты на мобильный телефон, которые могут вызвать сомнение в реальной платежеспособности клиента.

Проблемы с документами

Еще несколько причин, почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке, связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Вся информация, которую предоставляет претендент на получение ипотеки, тщательно проверяется и указание неверных данных является серьёзной причиной для отказа. Заполняя заявления и справки, стоит обратить внимание не только на ошибки, но и на помарки, неблагоприятно воспринимаемые сотрудниками банка.

Немаловажный фактор – соблюдение правил оформления документов. Не вовремя вклеенная в паспорт фотография тоже относится к причинам отказа. А для берущих кредит мужчин обязательно наличие военного билета с указанием в нём соответствующих сведений – о прохождении службы в армии или о причинах отсрочки.

Заёмщики, которые пользуются для получения кредита поддельными документами, тоже теряют право на ипотеку. Более того, такая ситуация может привести к попаданию в «чёрный список», и кредит такому человеку не выдаст не только Сбербанк, но и другая официальная финансовая структура. Это касается поддельных документов, удостоверяющих личность, и фальшивых справок о доходах, данные из которых проверяются службой безопасности. Примерно та же ситуация может возникнуть и при указании в заявке на ипотеку заработка, не подтверждённого документально (неофициального дохода).

Дополнительные причины отказа

Кроме официальных причин, почему банк отказывает в ипотеке, существует ряд ситуаций, которые тоже могут привести к отказу. К ним относятся:

  • неуверенное поведение клиента во время собеседования с работниками банка и сбивчивые ответы на вопросы. В результате служба безопасности может заподозрить заёмщика в сокрытии информации;
  • непрезентабельный вид клиента, заставляющий усомниться в его платежеспособности;
  • соответствие образования занимаемой должности (у руководящего состава и специалистов оно должно быть высшим). Этот показатель позволяет оценить возможность устройства заёмщика на новую работу при потере старой.

Не самой главной, но тоже встречающейся причиной, по которой Сбербанк может отказать в выдаче кредита, может стать опасная работа. Например, пожарный или полицейский имеет меньше шансов на получение ипотеки по сравнению с офисным работником.

Ещё один повод для отказа – плохая кредитная история не самого клиента, а других членов семьи, чей доход оценивался при расчёте кредитной ставки. А иногда служба безопасности может отказать в кредите, если не может связаться с представителями работодателя заёмщика (отделом кадров предприятия) для сбора сведений о нём.

Что делать после отказа

Получение от банка отказа в ипотечном кредите – неприятное событие для заёмщика. Однако выход всё равно найти можно. Не исключено, что, отказав в этот раз, Сбербанк примет положительное решение относительно кредита в будущем. А для того чтобы избежать отказа при следующем обращении в финансовую структуру для получения займа, следует избавиться от его причины. В том числе и устроиться на более высокооплачиваемую работу или найти недвижимость с более доступной ценой.

Какие причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Многие граждане считают, что они смогут без труда оформить ипотечный кредит. Излишняя самоуверенность часто заканчивается отклонением заявки. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различными. Кредитный комитет предъявляет к заёмщикам достаточно жёсткие требования, которые периодически меняются и обновляются.

Основные причины отклонения заявки на ипотеку

Почему Сбербанк отказал в ипотеке? Заявления на получение жилищной ссуды отклоняются по следующим причинам:

  • Залоговый объект не соответствует стандартам Сбербанка;
  • Заёмщик получает низкую официальную зарплату;
  • Потенциальный клиент имеет проблемы с законом;
  • Соискатель имеет плохую кредитную историю и является участником исполнительного производства;
  • Контрагент не прошёл кредитное собеседование в связи с неадекватным поведением, сомнительным внешним видом, состоянием алкогольного опьянения и т. д.
Читайте так же:  Какую систему налогообложения лучше выбрать для ип

Некоторые граждане, подавшие заявление на получение займа, не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Если человек не является гражданином Российской Федерации, то он не сможет оформить ипотеку. Жилищная ссуда оказывает серьёзное давление на семейный бюджет. Ипотечный кредит предполагает наличие нескольких созаёмщиков, которые будут нести солидарную ответственность по финансовым обязательствам титульного заёмщика. Если контрагент не сможет привлечь платёжеспособных созаёмщиков, то он получит низкий скоринговый балл. Это обстоятельство станет причиной отказа в ипотеке в Сбербанке.

Некоторые люди, заполнившие заявление на оформление ипотеки, имеют трудовой стаж менее 6 месяцев. Менеджеры Сбербанка отдают предпочтение заёмщикам, имеющим длительный рабочий стаж и постоянное рабочее место. Быстрая смена работодателей и малый стаж часто становятся причиной отказа по ипотеке.

Служба безопасности Сбербанка тщательно исследует интернет на предмет наличия негативной информации о соискателе. На серверах кредитной организации установлена специальная программа, собирающая данные о человеке в глобальной сети. Каждый соискатель получает рейтинг, который оказывает непосредственное влияние на скоринговую оценку его платёжеспособности. Если человек слушает шансон, размещает фотографии с бурных застолий и состоит в электронных группах криминальной направленности, то ипотеку ему не дадут.

Часть клиентов отказывается страховать залоговый объект. Согласно действующему законодательству заёмщик обязан купить полис, страхующий риск утери и повреждения залоговой квартиры. Если человек этого не сделает, то он не сможет улучшить свои жилищные условия. У каждого банка есть так называемый стоп-лист, который содержит негативную информацию о соискателях. Кредитные организации периодически обмениваются сведениями, которые находятся в неофициальных базах данных. Соискатели, попавшие в стоп-лист, получат отказ и не смогут взять кредит.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке? Если человек имеет большую долговую нагрузку, то сотрудники Сбербанка быстро узнают об этом. Не стоит скрывать от специалистов Сбербанков наличие потребительских ссуд и микрозаймов. Недостоверная информация является основанием для отклонения заявки.

Ни при каких обстоятельствах нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о зарплате могут стать причиной отказа в ипотеке и возбуждения уголовного дела. Все бумаги, необходимые для получения кредита, должны быть оформлены в соответствии со стандартами Сбербанка.

Каким должно быть обеспечение по ипотеке?

Достаточно распространённой причиной отказа в ипотеке в Сбербанке является предоставление залогового имущества, не соответствующего требованиям финансовой организации.

Сбербанк отклоняет заявки граждан по следующим причинам:

  • Недвижимость находится в ветхоаварийном состоянии;
  • В квартире прописаны посторонние лица;
  • Жильё находится под обременением (рента, аренда, арест и др.);
  • В комнатах есть незаконные перепланировки;
  • В качестве залога предлагается дом с деревянными перекрытиями;
  • В квартире отсутствуют необходимые коммуникации (свет, электричество, водоснабжение и канализация);
  • Отсутствует отчёт о рыночной и ликвидационной стоимости строительного объекта;
  • Залоговым обеспечением является комната в коммунальной квартире.

[2]

Если жильё располагается в регионах, на которые не распространяется действие ипотечных программ, то оно не будет принято в качестве обеспечения. Перед оформлением кредита работник Сбербанка проводит визуальный осмотр залоговой квартиры. Если обследование помещения выявит существенные конструктивные дефекты недвижимости, то анкета соискателя не будет принята Сбербанком.

Эксперт будет осматривать не только жилое помещение, но и подъезд, а также прилегающую территорию. Он проведёт беседы с соседями клиента и местным участковым. Любая негативная информация станет причиной отказа в ипотеке в Сбербанке. Банкиры предпочитают брать ликвидные залоги, пользующиеся стабильным спросом на рынке недвижимости. По этой причине собственник элитного жилого комплекса не сможет использовать его качестве обеспечения. Покупателей на такой объект можно искать годами и десятилетиями.

Менеджеры Сбербанка обращают внимание на уровень развития инфраструктуры в месте расположения залоговой квартиры. Если в новом микрорайоне отсутствуют дороги, магазины, школы и больницы, то заёмщику придётся искать другое залоговое обеспечение. Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Соискатель не должен расстраиваться и переживать по этому поводу. Заявление можно подать повторно.

Как снизить вероятность отказа по ипотеке?

Перед подачей заявления на оформление ипотеки гражданин должен посоветоваться с близкими людьми и оценить возможности домашнего бюджета. Человеку, решившему улучшить жилищные условия, следует внимательно изучить условия кредитной программы и ипотечного договора.

Для повышения вероятности одобрения ипотечной заявки заёмщику следует:

  1. Увеличить уровень официального дохода;
  2. Найти дополнительный заработок или приобрести активы, генерирующие денежный поток;
  3. Постараться удалить личную информацию из глобальной сети;
  4. Снизить кредитную нагрузку и расходы домашнего хозяйства;
  5. Найти созаёмщиков, полностью соответствующих требованиям Сбербанка;
  6. Предоставить Сбербанку качественное залоговое обеспечение;
  7. Собрать полный пакет документов, необходимый для оформления ипотеки.
Видео (кликните для воспроизведения).

Особое внимание следует уделить кредитному собеседованию. К нему нужно тщательно подготовиться. На беседу с банкирами следует идти в деловой одежде. От вас не должно исходить резких и неприятных запахов. Не употребляйте алкоголь и иные психоактивные вещества перед беседой. Поздоровайтесь с сотрудником банка и чётко обозначьте цель своего визита.

Внимательно слушайте ипотечного менеджера и отвечайте на его вопросы. Не стоит приукрашать собственное финансовое положение и сообщать заведомо ложную информацию. Отсутствие психологического контакта и доверия со стороны банковского служащего может стать причиной отказа в ипотеке в Сбербанке.

Что делать, если отказали в ипотеке в сбербанке в рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here