Чем отличается лизинг от кредита по гк рф

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Чем отличается лизинг от кредита по гк рф" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Лизинг от кредита отличие

Отличие лизинга от кредита

Если провести сравнение лизинга и кредита, то лизинг, кроме привлечения дополнительных финансовых ресурсов на покупку необходимого предмета лизинга, дает лизингополучателю дополнительные преимущества в пользовании таким имуществом. Попросту говоря, лизингополучатель перекладывает на плечи лизингодателя вопросы сервисного, технического, информационного и юридического обслуживания объекта лизинга. При этом абсолютно неважно, стоит ли вопрос о получении права собственности на имущество по окончании срока лизингового договора или же речь идет о программе финансирования, которая не подразумевает передачу объекта лизинга в собственность арендатора. Во всех этих случаях вопросы, связанные с регистрацией, страхованием, обучением, сервисным сопровождение объекта лизинга решает лизинговая компания. По желанию лизингополучателя пакет сервисных услуг может быть дополнительно расширен, с учетом всех необходимых пожеланий арендатора. Данная услуга несет в себе также главный фактор, чем отличается лизинг от кредита, и зачастую является определяющим выбором для заемщика в пользу лизинговых отношений.

Проведя сравнительный анализ кредита и лизинга, можно сделать следующие выводы. Основное отличие кредита от лизинга еще в том, что при оформлении лизингового финансирования не требуется оформление залогового обеспечения, так как арендуемое имущество до окончания срока договора принадлежит лизинговой компании и только после полной выплаты суммы лизинговых платежей право собственности переходит к арендатору. Лизинг относится к финансовому лизингу в том случае, если имущество передается на срок, в течение которого происходит амортизация не менее семидесяти пяти процентов от его первоначальной стоимости, при этом в обязанности лизингополучателя входит приобретение в собственность объекта в конце или в течение действия лизингового договора, в соответствии с условиями договора. Объектом лизинга могут выступать только основные средства.

Чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга

При оформлении лизинга клиент уплачивает авансовый и страховой платеж. В случае с кредитом дополнительно необходимо профинансировать комиссию банка за оформление сделки, конвертацию валюты, если оборудование закупается у иностранного контрагента, услуги нотариуса. Отличие лизинга от кредита для физических лиц в том, что финансовая аренда освобождает клиента от уплаты транспортного сбора и такой услуги, как регистрация в ГИБДД. Все эти затраты оплачивает компания, которая оформляет сделку. В будущем клиент компенсирует банку все расходы. Средний срок действия договора лизинга – три года.

Ключевое преимущество лизинга от кредита в том, что при небольших объемах операций сделку можно оформить без залога. Банки в любом случае потребуют гарантию возврата средств. Чаще всего стоимость залога в несколько раз превышает размер ссуды. Для небольших предприятий это становится большой проблемой. Банк не оформит сделку, пока не убедится в платежеспособности клиента. Положительное решение по лизингу можно получить даже с отрицательными финансовыми показателями.

Отличие лизинга от кредита

  • отсутствие необходимости выкупать транспортное средство – оно по окончании срока действия договора переходит в собственность клиента при выполнении им всех условий;
  • простота оформления самого продукта – какие-либо сложности обычно отсутствуют;
  • требуется минимальное количество документов;
  • ассортимент предложений достаточно велик;
  • не требуется осуществлять оценку транспортного средства.

Существует много нюансов в договорах обоих типов. Стоит внимательно ознакамливаться с их текстом перед подписанием. Так как чаще всего различные сложности и спорные моменты возникают именно из-за непонимания основных положений подобных документов клиентом.

Лизинг или кредит

Если Вы покупаете в лизинг, например, автомобиль, то его обслуживание ложится на плечи лизинговой компании. Данная организация занимается проведением технического осмотра, а также всеми необходимыми формальностями, которые связаны с сопровождением при возникновении страхового случая. Связано это с тем, что предмет лизинга при действии соответствующего договора находится в собственности лизинговой компании.

В первую очередь — лизинговая компания самостоятельно занимается подбором необходимого предмета договора лизинга, это существенный плюс лизинга, перед кредитом. Причем этим предметом может выступать не только автомобильный транспорт, но и коммерческая недвижимость и другие виды собственности. Работой занимаются профессионалы, имеющие огромный большой опыт в данном деле.

Чем отличается лизинг от кредита

  • Первоначальный взнос по договору лизинга обычно не требуется;
  • Лизинг часто допускает отсрочку в погашении, т.е. у предприятия есть возможность запустить оборудование и начать извлекать из него прибыль. Впрочем, это условие предлагается не всегда, и нужно заранее уточнять с какого момента должны будут начинаться выплаты по договору финансовой аренды;
  • Во многих регионах (преимущественно сельскохозяйственных) работают региональные программы, нацеленные на поддержку лизинга. Механизм их действия различен. Это могут быть льготы, а могут быть субсидии из бюджета;
  • Преимущество кредита, как уже говорилось выше, заключается в более низких процентных ставках.

Доступность лизинга делает этот вид услуг все более популярным, востребованным и понятным российским компаниям. Не пренебрегают возможностью выгодно и удобно обновить имущество физические лица – чаще всего в лизинг приобретаются автомобили. Как водится, мода пришла с запада – там уже давно развит и пользуется спросом рынок потребительских лизинговых услуг.

Чем отличается лизинг от кредита: грамотный выбор услуги

Лизинг и кредит дают возможность пользоваться имуществом до оплаты его полной стоимости. Постепенный возврат денег за необходимый товар – общая характеристика и плюс обоих финансовых продуктов. Избежать подводных камней и выбрать подходящую услугу поможет изучение вопроса, чем отличается лизинг от кредита.

По кредитному договору клиент получает денежные средства на покупку имущества – автомобиля, земельного участка, оборудования, квартиры. После положительного решения о предоставлении займа он сам выбирает товар. Клиент покупает, банк производит за него оплату. Заемщик постепенно погашает долг финансовой организации.

Чем отличается лизинг от кредита

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Лизинг или кредит

Кредит . Имущество приобретает клиент самостоятельно, после получения кредита в банке (ст. 819 ГК). Для выдачи кредита банк изучает кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также сохраняется вероятность того, что помимо выплаты платежей по кредиту, дополнительно придется оплачивать комиссию на ведение ссудного счета, оценку заложенного имущества или его страховку. При лизинге, передаваемое имущество является залогом. Также отсутствует необходимость в положительной кредитной истории.

Лизинг . На время действия договора предмет лизинга находится в финансовой аренде у лизингополучателя и является собственностью лизингодателя. В зависимости от вида лизинга (финансовый или операционный), после уплаты всех платежей по договору, предмет лизинга либо переходит в собственность лизингополучателю, либо возвращается лизинговой компании. Каким видом лизинга воспользоваться, финансовым или операционным, выбирает лизингополучатель исходя из своих потребностей и предпочтений.

Читайте так же:  Выплаты и пособия при усыновлении ребенка (удочерении) в россии

Чем отличается лизинг от кредита для юридических лиц

• так как приобретаемое имущество остается у компании-лизингодателя, то оно не подлежит налогообложению, а значит, предприятие-клиент сможет сэкономить на уплате налогов;
• преимущества кредита перед лизингом связаны и с большей доступностью в приобретении основных фондов по завершении договора аренды;
• предприятие-клиент может оставить приобретенную технику в собственности лизингодателя и оформить договор на более новую технику с лучшими характеристиками.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

  1. Компания лизингодатель владеет правами на объект.
  2. Лизингополучатель арендует с возможностью выкупа по завершении действия договора.
  3. За период действия сделки можно менять имущество. Особенно это актуально, если в лизинге автомобиль, спецтехника. За период действия договора (1-5 лет) можно менять объект. При этом условия не корректируются.
  4. Такой метод покупки более дорогой, но все аспекты, связанные с оформлением, ремонтом, обслуживанием возлагаются на плечи лизингодателя.
  5. При просрочке платежа существует риск остаться и без имущества, и без платежей, которые были внесены ранее.

Чем отличается кредит от лизинга и что выгоднее

Законодательство России предусматривает финансовые льготы для субъектов отношений лизинга. Поэтому юридические лица, индивидуальные предприниматели при поисках дополнительных денежных средств выбирают финансовую аренду. Выгодные отличия лизинга от кредита рассмотрены в таблице.

Чем отличается лизинг от кредита: грамотный выбор услуги

Внимание! Решая при выборе финансового инструмента, какой из них больше подойдет в конкретной ситуации, необходимо предварительно ознакомиться с их отличием друг от друга, прояснить все плюсы и минусы каждого из них, а также оценить общую выгоду этих продуктов в том или ином случае.

Лизинг для физических лиц: что это такое и чем отличается от кредита

  • при оформлении сделки автомобилисту придется собрать меньше документов, на чем можно сэкономить некоторую сумму денег;
  • отличие лизинга от кредита кроется в отсутствии неприятных дополнительных комиссионных сборов и платежей;
  • оформление страховых полюсов, проведение технических осмотров, регистрация автомобиля в государственной автоинспекции производится за счет лизинговой компании;
  • заключить договор с финансовым учреждением можно в течение 2 часов, чем отличается лизинг от кредита в лучшую сторону;
  • плановый техосмотр машины будет ниже, чем у кредитного авто;
  • финансовое учреждение может предоставить клиенту отсрочку платежа, если у последнего нет достаточной суммы на погашение займа.

Купить автомобиль в лизинг или в кредит что лучше

Кредит — это экономические отношения, что подразумевают передачу материальных или других видов ценностей от их собственника (кредитора) другому лицу (заемщику) на условиях возврата в определенные сроки и платы соответствующего процента за пользование.

Отличие лизинга от кредита

Сервисные расходы несет лизингодатель В случае серьезной поломки, данный факт существенно экономит средства лизингополучателя Величина первого взноса при лизинге меньше Если для оформления кредита нужно оплатить 20-30 % стоимости авто, то для лизинга порой достаточно внесения 10-20 % как гарантии заключения сделки Авто, которое не подошло лизингополучателю можно вернуть в отличие от кредитной машины Нет необходимости выкупать ненужное имущество и искать, кому его продать Срок лизинга часто превышает длительность Стандартного автокредита, что уменьшает размер платежей Процентная ставка При лизинговых сделках меньше, чем по кредиту

Чем отличается лизинг от кредита по ГК РФ в 2019 году

Критерий Лизинг Автокредит Время на одобрение заявки Меньше 1 дня До 3 недель Наличие автомобильного хозяйства — + Документация Не больше 8 документов До 20 Нотариальное заверение документов Не требуется Требуется Число договоров для заключения 2 4 Уплата при оформлении 2 До 15 Ежемесячные выплаты 1 До 5 штук Первый взнос Минимум 35% Минимум 40% Оплата Для каждого клиента индивидуально Стандартный график Влияние на транспортное средство Нет Идет обложение налогами, автомобиль может изыматься третьими лицами Средний срок 3 года 2 – 3 года Дополнительное обеспечение Нет Есть

Чем отличается автокредит от лизинга

  • Предоставление финансовой организации справки о доходах (обычно не менее, чем за 6 месяцев). Информация о прибыли владельца выступает гарантией для банка. Отчет о доходах можно получить в бухгалтерии по основному месту работы.
  • Клиент должен зафиксировать стаж у действующего работодателя (срок от 3 до 6 месяцев).
  • Наличие регистрации по месту, где оформляется кредит.
  • Предъявление страхового полиса, который оплачивается клиентом лично.
  • Изменение процентной ставки во время действия договора (причина – нестабильная ситуация с курсом валют).
  • Информирование банковской организации об изменениях в жизни клиента – развод, увольнение, переезд на новый адрес. Это важные моменты, которые утаивать запрещено.

Что лучше лизинг или кредит в получении нового авто

  1. Движимое имущество не находится в собственности у лизингополучателя – автомобилем владеет лизинговая компания до тех пор, пока таковой не будет выкуплен по остаточной стоимости в конце срока аренды.
  2. Процедура изъятия имущества из временного пользования достаточно проста, и лизинговая компания может осуществить ее без каких-либо проблем, если у лизингополучателя возникнут проблемы с платежами.

Кредит на авто или лизинг

Если банковское кредитование уже давно и прочно вошло в практику, то лизинговые отношения являются достаточно новым явлением. Основной принцип двух этих схем финансирования предполагает: получение товара сегодня, а возврат денег – постепенно. Именно в этом и состоит основная схожесть кредита и лизинга, в остальном же эти финансовые инструменты имеют серьезные отличия.

Чем отличается лизинг от кредита для юридических лиц

Оба вида сделки предусматривает наличие предоплаты. Но если при оформлении автокредита достаточно внести 10-20% от сумм, то в случае с лизингом, чем больше первоначальный взнос, тем лучше. Банку не выгодно оформлять сделку на 50% стоимости авто. Компания-посредник может посчитать клиента не платежеспособным, если он может внести только 20-30% от стоимости машины. Вот, чем отличается лизинг от кредита на авто.

Чем отличается кредит от лизинга при покупке автомобиля для физических лиц

В случае с кредитным договором собственником имущества является получатель, а банк может только наложить ограничения на сделки по отчуждению этой вещи. Право собственности банк может получить только по решению суда. До суда дело, как правило, доходит только после многочисленных просрочек.

Сравнение: чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее

Для физического же лица особого различия между лизингом и кредитом не будет – и там, и там, банк или лизингодатель получат свою выгоду, а заёмщику придётся выплатить полную стоимость взятого объекта. Разумеется, лизинговый договор немного проще кредитного, но свою роль в принятии решения может сыграть процентная ставка: зачастую при автолизинге она гораздо выше, чем при кредитовании.

Кредит или лизинг: в чём различия и сходства

В этом случае контрагентам не нужно днями или даже неделями ждать оплату, что повышает как лояльность к юридическому лицу, так и его конкурентоспособность. Кроме погашения самого кредита в рамках факторинга, заемщик обязан оплатить комиссию и услуги по обработке документов.

Отличие лизинга от кредита простыми словами и что из них лучше

В чем заключается отличие лизинга от кредита интересно многим потенциальным покупателям личного автотранспорта. Уже давно во всем мире машина — это не роскошь, а средство передвижения, ведь ничто так не экономит время, как наличие собственного транспорта. Однако в современных экономических условиях многим жителям России невозможно купить авто на свои деньги. В этом случае приходят на помощь кредитные продукты. В наши дни появилось много новых видов кредитов: ипотека, кредитные карточки, лизинг. При этом у отечественных потребителей по примеру Европы всё чаще выбор между кредитом и лизингом происходит в пользу последнего.

Читайте так же:  Какие документы нужны для выписки из квартиры — перечень бумаг и правила оформления

Что такое лизинг

Лизинг — это взятие предмета договора в аренду с возможностью его дальнейшего выкупа. При этом до окончания выплат лицо, оформившее покупку в лизинг, считается не владельцем, а арендатором транспортного средства.

Говоря простым языком, у лизинга довольно простая схема: покупатель получает автомобиль или иной объект в аренду на несколько лет с правом выкупа. Можно даже представить лизинг как форму ипотеки на машину. Арендодатель может проверить порядок эксплуатации объекта и изъят в случае нарушения условий договора. Однако лизинг заметно отличается от простой аренды.

Аренда может быть осуществлена на любой промежуток времени, лизинг (кроме оперативного) заключается на период времени, равный 50% моральному износу объекта. Как поступить с автомобилем после истечения периода, решает покупатель:

  • Внести остаточную стоимость и стать собственником
  • Вернуть кредитору, который распорядится покупкой по своему желанию

На что он распространяется

Приобрести с помощью лизинга можно любое движимое и недвижимое имущества для использования в предпринимательской деятельности: здания, транспорт, средства связи, спец. оборудование и т.д. Но наибольшей популярностью пользуется автомобильный лизинг, который распространяется на:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • Авто и грузовики (новые и подержанные)
  • Маршрутки
  • Тягачи, снегоуборочная, подъемная и другая спецтехника
  • Прицепные устройства
  • С/х техника: тракторы, сенокосилки и др.

Что такое кредит

Кредит — это предоставление денежных средств под проценты ФЛ или ЮЛ с помощью кредитных организаций.

Оформляя на автомобиль кредит, покупатель становится его законным владельцем. Он ежемесячно выплачивает определенную сумму на заранее установленный период времени. Ответственность по обслуживанию объекта покупки лежит на нем.

В кредит можно купить любое движимое и недвижимое имущество, автомобили, бытовую технику, оплатить обучение или отдых и многое другое. В этом плане возможности кредита намного шире лизинговых.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Оценивая кредит и лизинг, в чем их разница, можно выделить основное различие, которое заключено в самой сути договора. Задачей автокредита является выкуп автомобиля и полное владение им. Цель лизинга — максимальное извлечение полезности транспортного средства и одновременно уменьшение расходов по эксплуатации.

При сравнительном анализе выявляется ряд и других важных отличий:

  1. Кредит выдает только банковское учреждение, право на предоставление лизинга могут получать и физические лица, и специализированные компании. Существует даже Союз лизинговых компаний «Национальный лизинговый союз».
  2. В случае с лизингом собственником является лизинговая компания, с кредитом — клиент
  3. Автокредит обычно обязывает покупателя купить КАСКО, а в случае с лизингом проблемы по страхованию. Техобслуживанию и ремонту лежат на лизингодателе.
  4. Амортизация по кредиту длится не менее 5 лет, а по лизингу — максимум 3
  5. Для лизинга не требуется первоначальный взнос
  6. Лизинг позволяет в дальнейшем вернуть транспорт. Если он больше не нужен
  7. Лизинг позволяет приобрести подержанное авто
  8. С лизингом ИП и юридические лица смогут вернуть 18% от НДС
  9. Банки рассматривают заявления на кредит до месяца, а лизинговые компании 3-7 дней
  10. Лизинг предусматривает гибкий график по суммам и длительности выплат

что общего между ними

Всё сходство между лизингом и кредитом заключаются в платности предоставляемой услуги. Соглашение заключается на определенный небольшой срок. Кроме стоимости автомобиля, покупатель регулярно выплачивает процент за использование объекта покупки.

Что выгоднее

Нужно производить сравнение лизинга и кредита применительно к конкретной ситуации, учитывая все нюансы. Только так можно наглядно увидеть разницу и определить, что лучше.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Чем лизинг отличается от кредита?

Новости по теме

Как избавиться от кредита, который оформили мошенники? И главное, что грозит, если ситуацию проигнорировать?

Часть задолженности банк готов «простить». Параллельно работе с пострадавшими Сбербанк запустил несколько бизнес-новинок — тендерный кредит и онлайн-кредитование.

Если есть небольшой регулярный доход, желание получить опыт и доля здорового авантюризма, почему бы не взять кредит в 18 лет? О плюсах, минусах и опасностях поговорим на «Выберу.ру».

Что такое лизинг?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга

Перечислим основные особенности:

Что такое кредит?

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь.

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля.

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно — в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом — только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам.

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

Чем отличается лизинг от кредита

Прогресс не стоит на месте. Это касается всех сфер жизни и деятельности человека, и даже кредитного сектора. Сегодня, чтобы, например, купить автомобиль, необязательно нужно брать традиционный кредит, можно воспользоваться лизингом. Что представляет он собой представляет? Чем отличается лизинг от кредита? В чем он превосходит кредит и чем уступает последнему? Об этом вы узнаете, прочитав данную статью.

Читайте так же:  Свидетельство об окончании автошколы в россии

Содержание

В чем сущность кредита и лизинга

Для того, чтобы выяснить чем отличается кредит от лизинга, нужно понять сущность этих двух продуктов. Допустим, что вы идете в банк. Вам нужны заемные средства (читайте о том, стоит ли брать деньги в кредит), вы имеете конкретную цель и у вас есть четко выраженная потребность. Банк готов дать своему клиенту заемные средства, но на определенных условиях: возвратности, срочности и платности. Целью кредита может быть что угодно: хотите купить жилье, машину или съездить куда-нибудь в отпуск. Но когда разговор ведется о лизинге, то цели, на которые он может быть направлен, моментально сужаются. Как минимум, это должно быть что-то осязаемое, и, скорее всего, вопрос стоит о приобретении нового автомобиля.

Кто-то скажет: «Лизинг – это аренда». Однако, это не совсем так.

Лизинг является по своей сути арендой, рассчитанной на длительный срок. Но особенность в том, что объект, о котором был заключен договор, будет выкуплен к моменту окончания срока действия отношений.

По своей сути, лизинг – это финансовая аренда. Довольно распространенное явление среди фирм. Им часто нужны автомобили или другое оборудование, но они не могут позволить купить все сразу в силу недостатка средств, поэтому пользуются лизингом. У физических лиц тоже есть потребность в автомобиле, и они тоже могут прибегнуть к лизингу.

приобретении автомобиля

Все достаточно просто! К примеру, Иван Васильевич хочет купить себе машину. Денег у него нет сейчас, чтобы полностью выплатить всю сумму. Что ему делать? Он обращается в лизинговую фирму. Данная фирма покупает Ивану Васильевичу ту машину, которую он хотел. Делается все быстро и без дополнительных проблем. И дают эту машину Ивану Васильевичу. Счастливый Иван Васильевич вносит первоначальный платеж, и теперь ездит на работу на машине. Срок договора истек и теперь он должен решить: выкупить автомобиль по остаточной стоимости или вернуть его фирме.

Если можно прибегнуть к финансовой аренде, то, как же определить: лизинг или автокредит?

Не стоит забывать и про действующие условия для получения кредита, рекомендуем сравнить их с описанными выше предложениями. к содержанию ↑

Основные отличия между лизингом и кредитом

Преимущества и недостатки лизинга перед автокредитом

Для того чтобы лучше понять, в чем состоят отличия лизинга от кредита, следует рассмотреть преимущества и недостатки. В чем же заключаются сильные стороны лизинга перед кредитом?

Среди плюсов лизинга следующее:

  1. Не стоит переживать, что вас кто-то обманет. Договор лизинга прозрачен, в нем нет обходных путей, и не преследуется цель, как бы вас обмануть. С вами рады сотрудничать и вы в курсе всех своих затрат. Дополнительных комиссий и платежей не понадобится. Перед тем, как согласиться на сделку, советуем почитать материал на тему: как узнать полную стоимость кредита.
  2. По договору лизинга клиент на самом деле вносит в качестве платежа достаточно низкую сумму по сравнению с договором по займу.
  3. За страхование и ТО автомобиля ответственность лежит на лизинговой компании, с вас не будут брать денег еще и за это (если говорить об автомобиле).
  4. Нет нужды в дополнительном залоговом имуществе (узнайте больше про получение кредита под залог ПТС).
  5. Можно даже заменить машину.

страховка авто

Однако, есть и существенные недостатки, среди них:

  • конечная сумма по договору лизинга может оказаться выше той, что вы бы заплатили, воспользовавшись займом;
  • как договор закончится, вам как клиенту придется совершить выплату остаточной стоимости;
  • если вы совершите нарушения по платежам, то имущество могут отобрать, даже не возместив его стоимости.
  • только тогда, когда срок договора закончился и клиент выплатил остаточную стоимость, машина переходит в собственность лизингополучателя.

К тому же у лизингодателя есть право следить за тем, как используется предоставленное в лизинг имущество.

Какой сделать выбор

Посмотрите на примерный расчет, который выполнен для того, чтобы вы увидели, что выгоднее. Например, вы физическое лицо и решаете купить автомобиль, воспользовавшись банковским кредитом (автокредитом). Сумма займа составляет 800 тысяч российских рублей. Ваш первоначальный взнос составляет 200 тысяч российских рублей. Сам автомобиль стоит 1 000 000 российских рублей. Ставка вознаграждения составляет 21% в год. Кредит взят на срок равный 5 годам.

По аннуитетной системе ваш ежемесячный платеж составит 21 643 российских рублей в месяц. При этом КАСКО лежит на вас, и делать это придется регулярно в течение всего срока.

выбор между кредитом и лизингом

А если все же лизинг? В индивидуальном порядке лизингодатель установит для лизингополучателя авансовый платеж. Авансовый платеж может составлять от 10% до 50% от полной стоимости автомобиля. Но некоторые лизинговые компании оформляют договор и без первоначального взноса. Процентные ставки тоже не могут быть определены точно. Очень часто лизинговые компании делают скидку до 30% на подержанные автомобили, из-за этого переплата может быть меньше, чем при автокредите.

Делая выбор между лизингом и займом, нельзя сказать что нужно воспользоваться только лизингом, или только кредитом. Все в этом вопросе индивидуально. Но в некоторых отношениях лизинг выгоден по сравнению с кредитом даже для физических лиц, не говоря уже об юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Да, банковский кредит все же будет стоить ниже. Но какова ваша цель? Если автомобиль вы не будете приобретать, и хотите его заменить по окончанию срока, то финансовая аренда подходит больше.

Чем отличается лизинг от кредита?

Имея потребность в каком-либо транспорте или имуществе, людям нередко приходится задумываться о приобретении его за счёт заёмных средств или взятии в аренду. Кредитование и лизинг – это два основных варианта решения проблемы при отсутствии собственных денежных средств. Между ними есть существенные различия. Оба варианта имеют достоинства и недостатки.

Отличия лизинга от кредита

Кредит – это денежный займ, который оформляется в виде договора между финансовой организацией и заёмщиком. Деньги выдаются человеку или организации на определённый срок и под процент за пользование. Заёмщик может тратить кредитные средства на своё усмотрение, ни перед кем не отчитываясь за их расходование.

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом права собственности. Лизинговая компания является владельцем имущества (обычно это транспорт, оборудование, недвижимость). Лизингополучатель лишь им пользуется с постепенной выплатой его стоимости. Он должен платить арендную плату до тех пор, пока стоимость не будет погашена полностью.

Различия в процентных ставках

Лизинг и кредит имеют значительное отличие в процентных ставках, которые заёмщик или лизингополучатель должен выплатить. Лизинг предполагает сдачу в аренду на длительный срок. Помимо стоимости имущества в лизинговые платежи включаются прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и её дополнительные расходы. Общую сумму разбивают на части, составляя график на весь срок эксплуатации имущества.

В случае оформления денежного кредита человек несёт финансовые обязательства перед банком, с которым он заключил договор. Процентные ставки достаточно разнообразные в зависимости от выбора кредитной организации (10-30%).

Льготы бизнесу

Лизинг – это выгодный вариант для бизнесменов. График выплат достаточно гибкий. Зачастую первый взнос оплачивается только после того, как предмет аренды начнёт приносить доход. То есть, когда оборудование или транспорт отработают определённое время. Кредит же необходимо выплачивать строго по графику вне зависимости от результата.

У субъектов бизнеса приобретаемое имущество по лизингу ставится на баланс и не облагается налогами. Но зато лизинговые платежи включают НДС. Если лизингополучатель – юридическое лицо, то он несёт меньшие потери, чем физические лица, не являющиеся плательщиками НДС. Это ещё одна льгота бизнесу.

[2]

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с кредитом:

  • возможность приобретения б/у имущества;
  • длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
  • гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);
  • возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
  • низкая процентная ставка;
  • меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.
Читайте так же:  Всё про инвестиционные монеты – выгоды, перспективы, описания монет

Но есть и минусы у лизинга. Лизингополучатель не владеет имуществом и не может им распоряжаться. Оно до конца срока остаётся собственностью лизинговой компании, и в случае взысканий к лизингодателю имущество будет потеряно для лизингополучателя. Также недостатком является то, что платежи облагаются налогом на добавленную стоимость.

Преимущества и недостатки кредита

У кредита также есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • оформляется покупка имущества, оно сразу становится собственностью заёмщика (но в случае если оно является залогом по кредитному договору, то человек не может его продать);
  • собственность, взятая в кредит, не может быть забрана у заёмщика, если он выполняет свои обязательства;
  • быстрое освобождение от долговых обязательств (небольшой срок выплаты займа).

Основной недостаток кредита – это жёсткие условия, в которые ставит заёмщика финансовая организация. Он должен платит в точно указанную дату определённую сумму ежемесячно.

Что выгоднее для предприятий?

Если разбираться в том, что выгоднее будет какому-то предприятию – кредит или лизинг, – то ответ очевиден. Безусловно, лизинг. Компания может приобрести в аренду любое оборудование, которое ей требуется, или конкретный транспорт, необходимый для производства.

При этом выплаты будут производиться в удобном для предприятия режиме. Их можно проводить как расходные операции предприятия, включая в баланс, и тем самым минимизировать налогообложение. К концу срока, когда амортизация имущества будет полностью списана, оно перейдёт во владение лизингополучателя.

Что более выгодно для физических лиц?

Для физического лица нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее. К примеру, если заёмщик решил оформить автокредит, то он может подобрать для себя довольно лояльные условия кредитования. Транспорт сразу перейдёт во владение к человеку, но зато он не сможет продать его до окончания выплат. При этом он может приобрести в кредит лишь новый автомобиль.

[3]

Лизинг предоставляет возможность аренды с последующим выкупом и подержанного транспорта. Происходит перерасчёт его амортизации и составление графика платежей. Главный минус лизинга – это высокое налогообложение для физических лиц и тот факт, что по документам человек не является владельцем имущества.

Критерии выбора оптимального варианта

Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде чем определиться между кредитом и лизингом, необходимо учесть много факторов. То, что хорошо для одного, не является оптимальным решением для другого. Следует учесть:

  • кредитную историю;
  • процентные ставки;
  • характеристики имущества (новизна, стоимость, срок эксплуатации и др.);
  • статус заёмщика (юридическое или физическое лицо, плательщик НДС или нет), его кредитоспособность.

Также имеют значение такие критерии, как скорость получения имущества (рассматривать заявку на лизинг будут быстрее) и сроки возврата задолженности.

Чем отличается лизинг от кредита – автомобиля, что выгоднее, при покупке, для физических лиц

Кредит и лизинг это способы получить имущество в собственность с постепенной оплатой. Но схожесть методов не делает их идентичными. Чем в 2017 году отличаются лизинг и кредит по ГК РФ?

С понятием кредит россияне знакомы достаточно давно. А вот термин лизинг появился в обиходе относительно недавно. Неискушенным гражданам в принципе непонятна разница определений.

Многие и вовсе считают данные названия синонимами. Но если разобраться в сути операций подробнее, то можно обнаружить существенную разницу. Чем в 2017 году отличается лизин от кредита по ГК РФ?

До того как рыночные отношения в России были узаконены, покупка авто нередко становилась делом всей жизни.

[1]

На хорошую машину приходилось копить годами, а купив ее – беречь как зеницу ока, поскольку второго шанса не будет.

Позволить себе приобрести авто без скрупулезного накопительства могли буквально единицы. Сейчас все изменилось. Автомобиль постепенно превращается из предмета роскоши в средство передвижения.

Приобрести машину может любой человек, имеющий средний уровень дохода. И вовсе не обязательно копить нужную сумму долгие годы.

Появление таких вариантов покупки, как кредит и лизинг, позволяет стать автовладельцем в считанные дни и часы.

Но у потенциального покупателя возникает резонный вопрос, что выгоднее – автокредит или автолизинг. Для понимания разницы нужно знать, что представляет собой каждый из этих финансовых инструментов.

Кредит это сделка, заключаемая между заемщиком и кредитным учреждением (банком), в процессе которой предоставляются денежные средства на определенных условиях.

В договор кредита включаются такие условия, как:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка вознаграждения;
  • срок кредитования.

Автокредит это целевой кредит, то есть предназначенный именно для покупки автомобиля. В зависимости от банка могут отличаться условия.

Например, покупка только нового авто или поддержанного, у определенного производителя, в салоне или у частного продавца. Различаются процентные ставки и сроки кредитования.

Но в любом случае кредитное авто становится собственностью заемщика, хотя и может оформляться в качестве залога.

Лизинг это сделка финансовой аренды, которая позволяет приобрести имущество во временное пользование на платной основе.

По договору автолизинга лизинговая компания передает лизингополучателю автомобиль на определенный период, получая взамен систематическую оплату за пользование.

При этом автолизинг бывает двух вариантов:

Общее предназначение автокредита и автолизинга одинаково – предоставление автомобиля в пользование с постепенной оплатой его стоимости.

И в том, и в другом случае автомобиль сразу поступает в распоряжение заемщика/лизингополучателя. Но на этом основная схожесть заканчивается.

Приобретая авто в кредит, заемщик становится его собственником. Вернуть кредитору он обязан денежные средства, даже в случае, когда деньги на руки не выдавались и были напрямую перечислены продавцу.

Автомобиль интересует банк только как обеспечение займа. То есть в случае неуплаты кредита авто конфискуется и реализуется в счет погашения долга.

Автолизинг не предполагает предоставления автомобиля в собственность раньше, чем закончится установленный договором период.

При этом у лизингополучателя есть выбор – выкупить авто или вернуть его лизингодателю. До полного выкупа предмет лизинга принадлежит лизингодателю.

Заключается кредитный договор на основании поданного заемщиком заявления с приложенными документами, подтверждающими платежеспособность.

Решение о выдаче кредита принимается после подробного анализа финансового состояния заемщика.

При этом ст.820 ГК РФ говорить об обязательной письменной форме договора, иначе сделка считается недействительной.

Использоваться кредит может в любых целях, но если выдается целевой кредит на покупку авто, то применять средства с иной целью нельзя.

То есть название закона прямо указывает на двойственность правоотношений при лизинге. Это одновременно аренда и товарный кредит.

Читайте так же:  Кто оплачивает декретный отпуск в россии

По договору лизинга лизингодатель приобретает в собственность объект, указанный лизингополучателем у определенного продавца, а затем предоставляет этот объект лизингополучатель во временное пользование и владение.

Таким образом, при финансовой аренде заключается договор лизинга, а также договор купли-продажи и дополнительно – договор залога, договор гарантии и т. д.

До 2010 года лизинг был прерогативой юрлиц. Закон содержал оговорку, что предмет лизинга можно было использовать только в коммерческих целях.

Легковой транспорт в финансовую аренду практически не предоставлялся. В 2017 году лизингом могут воспользоваться и обычные граждане.

Желая приобрести авто сразу в собственность, можно остановить свой выбор на автокредите.

Однако лизинг привлекательнее тем, что можно протестировать, насколько выбранная модель соответствует поставленным задачам или подходит конкретному пользователю.

Если по какой-то причине авто не подошло – его можно вернуть. Кредитное авто вернуть или поменять не получится.

Основным отличием лизинга от кредита является именно момент перехода права собственности. Кредитное авто сразу оформляется в собственность заемщика.

Соответственно именно заемщик оплачивает транспортный налог, заботиться о техническом состоянии машины и несет за нее полную ответственность.

При лизинге владельцем авто остается лизингодатель, пока клиент не изъявит желание выкупить авто и не выплатить полную стоимость выкупа.

Плюсы в том, что налоги оплачивает собственник, о техническом обслуживании тоже заботится владелец. Конечно, стоимость сервисного обслуживания заранее заложена в цену лизинга.

Но если произойдет серьезная поломка без вины получателя, то владелец произведет ремонт за свой счет. Отметить нужно и негативные моменты.

Кредитное авто может быть востребовано обратно при неуплате кредита. Но прежде банк предпринимает попытки вернуть займ – напоминает о необходимости уплаты, предлагает различные варианты решения вопроса (реструктуризация, рефинансирование и т. д.).

Процесс довольно длительный и у заемщика есть время, чтобы погасить задолженность. Если же авто конфискуется, то оставшаяся после погашения долга сумма возвращается бывшему заемщику.

В случае с лизингом автомобиль остается в пользовании лизингополучателя до тех пор, пока регулярно осуществляются выплаты.

Что значит на коммерческой основе, читайте здесь.

Как только платежи оказываются просроченными, лизингодатель вправе изъять авто в любое время. При этом уже уплаченные суммы признаются арендными платежами и никакого возмещения лизингополучателю не предусмотрено.

С точки зрения экономичности преимуществом лизинга являются такие моменты:

Важно! При оформлении лизинга не нужно получать согласие супруга на сделку. В случае развода авто остается у лизингополучателя и не подлежит разделу, поскольку не является собственностью.

Сравнивая лизинг и кредит, все же стоит отметить, что автокредит часто обходится дешевле, хотя процентная ставка может быть намного выше.

Обусловлено это тем, что при лизинговой сделке в стоимость авто заранее закладываются затраты на сервисное обслуживание, погашение стоимости объекта, услуги лизингодателя и т.д.

Но при автокредите заемщику придется сразу после получения машины оформлять страховку, оплачивать регистрацию и ТО. Лизинг предусматривает распределение стоимости указанных услуг равномерно.

Гибкость лизинга как финансового инструмента выражается в том, что:

Для оформления автокредита заемщику необходимо представить документы, подтверждающие его платежеспособность.

Дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие наличие дополнительного обеспечения.

Банк анализирует представленные сведения, проверяет кредитную историю потенциального клиента. Если препятствий не выявлено, заключается кредитный договор.

Затем заемщик вносит необходимый первоначальный взнос, получает автомобиль и регулярно платит оговоренные платежи. В отношении автомобиля при этом заключается договор залога.

Оформление лизинга происходит несколько иначе. На первом этапе лизингодатель также изучает платежеспособность заемщика.

Компания должна подтвердить свою финансовую стабильность, физлицо – финансовые возможности. В случае одобрения стороны оговаривают условия сделки.

Если нужное авто отсутствует, лизингодатель приобретает его у стороннего продавца, учитывая оговоренные условия.

Далее заключается договор лизинга и авто передается лизингополучателю после уплаты первого взноса.

Дополнительно заключается договор гарантии или подобное соглашение, предусматривающее ответственность лизингополучателя за сохранность имущества.

Видео: лизинг или кредит


Важно! Приобретать авто всегда выгоднее напрямую при минимальном количестве посредников. В случае с кредитом это может быть партнерство банка с производителем, при лизинге – франчайзинг по франшизе основного поставщика.

Сравнение автокредита и автолизинга не всегда целесообразно, поскольку выгода зависит от конечной цели приобретения.

Но можно провести сравнительный анализ, исходя из основных параметров:

Для физического лица лизинг выгоден в том случае, если не получается оформить машину в кредит и планируется последующий выкуп авто в собственность.

При оформлении лизинга удается избежать существенных единовременных затрат на страхование, регистрацию и техническое обслуживание авто. Все затраты разделяются на равные части.

Оформление лизинга с последующим возвратом по истечении срока договора для физлица не выгодно абсолютно.

На остаточную стоимость обычно оставляется не больше 10-20 % стоимости автомобиля. То есть аренда обойдется почти в 80 % цены и средства эти никак не возмещаются при возврате авто.

Лизинг пользуется популярностью в основном у предпринимателей. Чем отличается кредит от лизинга на балансе? Кредитный авто для бизнеса учитывается в составе основных средств.

Расходы по кредиту погашаются за счет прибыли юрлица, при этом к затратам можно отнести только начисленные проценты.

В отношении лизингового авто ежемесячные платежи в полном объеме могут относиться на затраты, что снижает налог на прибыль.

Это особенно выгодно при приобретении коммерческого транспорта и дорогой спецтехники.

Обусловлено это тем, что объект лизинга на балансе юрлица не отображается, поскольку не является собственностью. При этом выкупная цена уменьшается стечением времени за счет амортизации.

И лизинг, и кредит имеют положительные стороны и отрицательные. Вместе с тем лизинг для физических лиц в России не особо популярен из особенностей налоговой системы.

НДС лизинговая компания включает в ежемесячные платежи. При этом юрлица имеют право на возврат НДС и уменьшение налога, а для физлиц такая льгота недоступна.

Значение имеет и психологическая составляющая. Лизинговое авто это имущество лизингодателя и отнять его могут в случае неплатежеспособности безо всякой компенсации.

Какой срок уплаты и порядок сдачи налоговой декларации для ИП на ЕНВД, читайте здесь.

В каком банке открыть расчетный счет для ИП, смотрите здесь.

Кредитная машина собственность заемщика, что дает определенную гарантию сохранности средств хотя бы частично.

Но все-таки при сравнении лизинга нужно исходить из целевой идеи приобретения авто. Желание юрлица купить транспорт для работы должно обратить его внимание ни лизинг.

Интересен лизинг и физлицу, который желает на время получить статусное авто. Если же гражданин планирует покупку машины на долгие годы, то более целесообразным будет кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Окончательное решение стоит принимать, сравнив реальные условия автокредита и автолизинга (сроки, ставки и т. д.). Только подробное сравнение позволит сделать правильный выбор.

Чем отличается лизинг от кредита по гк рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here