Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Чем отличается дебетовая карта от кредитной" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Дебетовая банковская карта и кредитная — в чём разница?

Большинство россиян впервые сталкиваются с банковскими картами в рамках участия в зарплатных проектах по инициативе своих работодателей. Но каждый гражданин РФ в любой момент может оформить себе дополнительную пластиковую карту (дебетовую или кредитную), выбрав её с учётом целей, для которых понадобился «пластик». Чем отличается дебетовая карта от кредитной, и что следует учитывать, делая между ними выбор, мы рассмотрим ниже.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Кредитная карта – это комбинированный банковский продукт, который в отличие от дебетового «пластика» в первую очередь рассчитан на людей, которым не хватает собственных средств.

Главное различие дебетовой и кредитной карты – наличие возможности использования заёмных средств. Если владельцы дебетовых карт могут рассчитывать только на свои деньги, то держатели кредиток вправе регулярно привлекать средств «в долг» у банка в рамках установленного для них лимита.

Кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом: отличия

Некоторые банки предлагают клиентам (преимущественно зарплатным) дебетовые карты с овердрафтом, позволяющие тратить со счёта больше, чем положено на счёт. Но если по кредиткам задолженность погашается в течение 1-2 лет, то по дебетовому «пластику», как правило, «минус» необходимо погасить до конца отчётного периода (в течение месяца).

Но к кредитным картам реже, чем к дебетовым, подключаются различные программы лояльности. Да и использовать собственные средства держатели кредиток могут довольно редко в отличие от владельцев дебетовых карт с овердрафтом.

Отличие дебетовой карты от кредитной: оформление и комиссии

Очень важны для клиентов, оформляющих кредитные карты и дебетовые карты, отличия в условиях их обслуживания. Плата за использование кредитки всегда довольно существенна, а дебетный «пластик» вполне возможно оформить с нулевой или минимальной годовой комиссией. Банк даже может предложить клиенту начисление процентов на остаток собственных средств на счету.

С дебетового счёта средства, как правило, снимаются в АТМ эмитента без комиссий, а за обналичивание денег с кредитки придётся заплатить. Нередко устанавливается минимальный размер комиссии за услугу в размере 100-300 рублей даже при условии обналичивания скромных сумм с кредитки.

Различие дебетовой и кредитной карты: оформление

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – простота и скорость оформления, а также наличие чётких требований к клиентам. Так, для получения дебетового «пластика» достаточно паспорта, а оформление кредитки предполагает подачу документов, подтверждающих уровень доходов и трудовую занятость заёмщика.
Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин РФ, а кредитку – только официально трудоустроенный человек с постоянной регистрацией в стране, общим стажем от года и в возрасте от 21-23 лет.

К тому же карта с кредитным лимитом выпускается в течение недели-двух, а без него – выдаётся в день обращения (именной «пластик» – в течение пары дней).

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Читайте так же:  Возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание)

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Внешняя разница между кредитной и дебетовой картой и отличия в условиях использования

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРаньше отличить дебетовую карту от кредитной было просто. Дебет – это прибыль и пластик такого типа служит для пополнения и накопления собственных средств. Кредит – это долг, заимствование средств у финансовой организации. Сейчас труднее отличить дебетовую карту от кредитной, потому что к первым подключают овердрафт, а на остаток средств по вторым, начисляются проценты.

[1]

Особенности дебетовой карты

Дебетовая карта предназначена для хранения и накопления собственных средств и оформляется для получения компенсаций, пенсии и зарплаты. Если она социальная и нет комиссии за обслуживание – проценты на остаток не начисляются, по другим же картам можно рассчитывать на дополнительный доход 6-10% годовых. Использовать ее можно как для безналичной оплаты покупок, так и для снятия наличных.

Принципиальные отличия дебетовой карты:

  • отсутствует комиссия за обналичивание (есть исключения, когда за снятие денег берется процент);
  • начисляются проценты, что является способом пассивного дохода (не по всем программам);
  • можно использовать только ту сумму, которая была зачислена на счет (если не подключен овердрафт);
  • легко получить – достаточно предъявить паспорт в отделении любого банка или заказать карту через интернет.

Зарплатная карта удобна многим – ежемесячно работодатель перечисляет деньги без необходимости личного присутствия в кассе организации. И для получения зарплаты можно использовать только дебетовую карту.

Особенности кредитки

Кредитная карта удобна тем, что не нужно откладывать покупки, если личных денег не осталось. Укладываясь в льготный период и не обналичивая средства, можно пользоваться ей бесплатно.

  • за снятие наличных и перевод на другой счет или карту взимается комиссия;
  • за использование заемных средств нужно платить ежемесячные проценты (или укладываться в льготный период);
  • пренебрежительное отношение к своевременному погашению задолженности приводит к ухудшению кредитной истории и начислению пени и штрафов;
  • выручает в ситуациях, когда срочно нужно сделать покупки, а денег не хватает;
  • для получения нужно как минимум иметь положительную кредитную историю и официальное трудоустройство;
  • нельзя использовать для получения займов онлайн, подразумевающих перевод на карту.

Такой тип пластика выпускается с кредитным лимитом.

Универсальные карты

Банки запустили выпуск универсальной карты, которая работает в двух направлениях:

  1. Хранение и преумножение сбережений пользователя (пассивный доход).
  2. Предоставление заемных средств после того как деньги на карте закончатся.
Читайте так же:  Материнский капитал в чите и забайкальском крае в россии

К дебетовой карте можно подключить овердрафт, чтобы брать в долг у банка. А по кредиткам начисляются проценты на собственные средства. Расширение опций доступно не каждому клиенту и оговаривается с банком в индивидуальном порядке.

Можно ли отличить по внешнему виду

Внешне отличить пластик друг от друга практически невозможно. И если у вас несколько карт, найти среди них кредитку можно несколькими способами:

  1. Посмотреть в договоре номер карты.
  2. Позвонить на горячую линию банка или обратиться в отделение лично (потребуется паспорт).
  3. Зарегистрироваться в интернет-банкинге и проверить имеющуюся информацию.
  4. Определить по дизайну (зайти на сайт банк и найти продукт с таким же дизайном).

Понять, что перед вами – кредитка можно по наличию фамилии и имени на лицевой стороне. Сейчас неименные кредитки практически не выпускаются. И если перед вами карта моментальной выдачи без имени, то наверняка она дебетовая.

Разница между кредитной и дебетовой картой сейчас ощущается не сильно. Но все же она есть, поэтому нужно учитывать особенности каждого типа, чтобы подобрать для себя наиболее выгодный финансовый продукт.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Все владельцы банковских карт на практике знают — это удобно, просто, а иногда ещё и выгодно. Однако не каждый досконально разбирается в специфике и сможет подробно объяснить, в чём отличие дебетовой карты от кредитной? Попробуем это выяснить.

Что такое дебетовая карта?

Под данным термином понимают финансовый продукт, имеющий прямую привязку к персональному счёту гражданина и позволяющий пользователю совершать транзакции только с учётом состояния счёта. Простыми словами собственник пластика имеет право по своему усмотрению тратить только ту долю финансовых активов, что на конкретный момент времени находится на его личном балансе. Чтобы оформить пластик, человек должен сначала активировать личный счёт, положить на него определённую сумму денег, в рамках которой он будет совершать траты. Под спектр услуг, которые компании предлагают владельцам таких карт, попадают:

[3]

  • вывод наличных денег;
  • пополнение баланса;
  • расчёт за товары и услуги;
  • финансовые операции на интернет-ресурсах.

Что такое кредитная карта?

Кредитный пластик — это предложение, противоположное дебетовому. Собственник данного инструмента способен распределять капитал банка для своих личных целей на временной основе. Следовательно, взяв определённую денежную сумму, клиент должен будет через определённое время вернуть не только её величину, но и процент банка за пользование финансами. Каким он будет, зависит от конкретного тарифного плана, под который выпустили продукт. Кредитки всегда имеют лимитные ограничения по временному промежутку, в ходе которого дополнительная плата не взимается. Они могут быть именными, а также классическими, не хранящими персональные сведения о владельце.

В чём разница между дебетовой и кредитной картой?

Несмотря на то, что оба предложения практически одинаково востребованы у населения страны, разница между ними огромная. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по следующим характеристикам:

  1. Финансовые возможности. В первом случае они ограничены кредитной программой финансового учреждения, во втором — личными материальными возможностями её владельца.
  2. Технические характеристики продукта — это, пожалуй, основные отличия. К ним относятся сроки актуальности пластика, а также варианты платёжных систем, их обслуживающие.
  3. Функционал — многие карты с дебетовыми счетами поддерживают овердрафт. Как правило, это зарплатные программы, не имеющие никакого отношения к политике кредитования.
  4. Льготный период — опция характерна только для кредитных предложений. В противоположной ситуации тарифный план сохраняет своё постоянство.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная?

Даже рассмотрев специфику каждого продукта, основные отличия кредитной карты от дебетовой карты достаточно сложно однозначно определить. Чему же отдать предпочтение? В каждую из них заложены различные возможности и спектр банковских операций, ориентированных на конкретный круг пользователей. Идеальное решение — иметь оба варианта. Многие компании стимулируют такой вариант, предлагая владельцам более выгодные условия обслуживания и привлекательные тарифные планы.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Карта с кредитным лимитом — одно из самых удачных банковских предложений последних десятилетий. Неоспоримые выгоды, которые даёт пластик своему пользователю:

К недостаткам можно отнести:

  1. Психологический фактор — доказано, что чужие средства тратить намного легче, чем заработанные. Человек в момент совершения покупки полностью поглощён событием и не задумывается о том, что, по сути, берёт в долг, причём вернуть придётся на порядок больше, чем изначально взято.
  2. Мошеннические риски — такие карты чаще воруют и взламывают.
  3. Если кредитка неименная, восстановить её при утере или краже будет сложно.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Что касается дебетовых предложений, их очевидные плюсы состоят в следующем:

  1. Все они привязаны к платёжным системам, работающим по всему миру, поэтому снять личные средства за границей так же просто, как и у себя на родине.
  2. Деньги можно обналичивать в любом банкомате, если клиент хочет купить товар, рассчитавшись наличными — ни одна финансовая компания ему в этом не откажет и выведет нужную сумму.
  3. Более высокая степень защиты (по сравнению с кредитным пластиком), поскольку все они работают с привязкой к имени и персональным данным владельца.
  4. Наличие накопительной процентной программы (не у всех предложений).
  5. Бонусные преференции и кэшбэк обслуживание.
  1. Лимитный порог ограничений — независимо от того, каково состояние личного счёта клиента, вывести наличными он сможет только определённую сумму средств, регламентированную банком.
  2. Платный принцип обслуживания — ежегодно со счёта пользователя списывается фиксированная величина, компенсирующая банку процедуру обслуживания пластика.

Заключение

Знать специфику и предназначение этих двух финансовых продуктов не только полезно, но и экономически целесообразно и необходимо. Грамотный пользователь, способный не только визуально отличить один вариант от другого, но и определить, в какой ситуации целесообразнее применить конкретное предложение, сможет не только всегда иметь под рукой нужные средства, но по возможности и преумножить их количество, умело пользуясь программами банка.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Читайте так же:  Куда можно жаловаться на управляющую компанию

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

Читайте так же:  Договор аренды гаража — правила оформления

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Банки России предоставляют доступ к услугам оформления пластиковых карт различных видов. Независимо от типа платежной системы, к которой подключена кредитка, а также банка-эмитента, их можно разделить на два основных вида:

[2]

Особенности кредитных карт

Кредитной называют карту, которая дает право пользоваться заемными средствами для оплаты покупок без посещения отделения. Также деньги можно снять наличными в банкомате.

Для оформления такой карточки клиенту нужно обратиться в филиал банка или оставить заявку на сайте финансовой организации. При рассмотрении заявления учитываются такие показатели, как кредитная история заемщика и размер доходов. От оценки банком благонадежности клиента зависит размер кредитного лимита. В выдаче может быть отказано из-за плохой кредитной истории или неудовлетворительного материального состояния.

За снятие и использование кредитных средств, кроме процентной ставки, предусмотрена специальная комиссия. Лимит возобновляем, а клиенту достаточно каждый месяц вносить минимальный обязательный платеж.

Преимущества

  • Возможность хранить на карте личные средства
  • Оплата покупок в магазинах и снятие наличных в банкоматах за счет заемных средств банка
  • Использование кредитного лимита без переплаты процентов во время срока действия льготного периода
  • Понятный график погашения задолженности

Недостатки

  • Риск формирования задолженности из-за невнимательности
  • Платное обслуживание
  • Использование одной карты для хранения личных и кредитных средств может вызвать неудобства
  • Процедура оформление и необходимость подтверждения размера дохода

Особенности дебетовых карт

Получить дебетовую карту может совершеннолетний гражданин Российской Федерации по минимальному пакету документов без подтверждения размера дохода. Оформить ее могут как трудоустроенные граждане, так и безработные, а также пенсионеры и другие категории населения. Дополнительно предлагается оформить банковский платежный инструмент для несовершеннолетних детей с возможностью контроля операций по карте. К дебетовым также относятся студенческие стипендиальные, зарплатные, пенсионные и социальные карточки.

Преимущества

  • Хранение личных средств и получение выплат
  • Возможность увеличения суммы за счет использования депозитных программ
  • Получение переводов на карту и оплата покупок через интернет
  • Простая процедура оформления

Недостатки

  • Отсутствие доступа к кредитным средствам банка

Сходства и отличия

Дебетовые

Кредитные

Сходства

Снятие средств и оплата покупок

Хранение личных средств

Отличия

Только личные средства клиента

Подтверждение размера дохода не требуется

Клиент может получить отказ в выдаче; для оформления требуется документальное подтверждение размера дохода

Какую карту лучше выбрать

Если карта нужна только для хранения средств и оплаты покупок или для получения заработной платы, то подойдет дебетовая. Кредитную лучше оформлять, если возникает потребность в заемных средствах. Оба вида имеют разное предназначение, поэтому целесообразно оформлять соответствующую карту по мере надобности.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Многие задают себе вопрос – чем отличается дебетовая карта от кредитной? Внешне эти два вида пластика очень похожи и мало чем отличаются. Но как понять, где какой, и в чем же разница? Об этом мы и поговорим в нашей статье.

Чем отличаются две карты

Внешне две карты идентичны. Оба вида работают на базе платежных систем Виза или Мастеркард. Именно поэтому большое количество россиян не знают, какой именно они рассчитываются в магазине, кредитной или дебетовой?

Для того чтобы ни у кого не оставалось сомнений, необходимо сказать, что на дебетовом пластике хранятся только личные средства гражданина. Это платежное средство, с помощью которого совершают оплату разнообразных покупок или услуг.

Важно! Размер платежа по дебетовой карте не может быть больше денег на счету, к которому непосредственно привязан пластик. А вот на кредитке можно использовать не только свои деньги, но и заемные.

Самое главное отличие двух карт, это кто владеет деньгами, которыми совершается оплата? На дебетовой можно использовать только свои средства, а вот на кредитке вы тратите средства банка.

На латыни дебет означает – нам должны. То есть банк, по запросу клиента должен выдать ему средства, которые хранятся на счету, привязанному к карте. Кредитная карта дает право использовать деньги банка, для этого не обязательно иметь на счету свои средства. А вот по дебетовой карте можно рассчитываться в пределах тех средств, которые есть на счету.

Кредитка имеет возобновляемую кредитную линию, после того, как вы вернете на нее средства, их можно повторно использовать. Очень удобно, что в данном случае не нужно отчитывать перед банком, на что тратите средства.

Важно! Перед тем как оформить кредитку, необходимо уточнить, под какой процент банк дает для использования свои деньги? Конечно, бесплатно он не будет это делать.

А вот для того, чтобы люди хранили свои средства на дебетовых картах, многие банки наоборот поощряют клиентов и платят им за это определенное вознаграждение. Этот как не большой депозит. В среднем по стране не снижаемый остаток должен быть в пределах от 30 до 300 тысяч рублей, тогда на него будет начислено в среднем 7% годовых. Более крупные суммы будет выгоднее положить на обычный депозит, где ставки немного выше.

Пластик обычно выпускается на базе платежных систем Виза, Мастеркард, Мир – эти принадлежат российским банкам. Из международных в России представлена American Express. Как дебетовые, так и кредитные карты могут быть доступны в национальной и иностранной валюте, в рублях, долларах, евро.

Учтите! Если рассчитываться нашей картой Visa в Европе, то может происходить двойная конвертация. Если планируете, частые поездки за границу, то перед оформлением карты уточняйте, какой вид валюты указан в договоре между вашим банком и платежной системой.

Также дебетовые карты можно разделить по типу сложности: стандартные или классические, золотые, премиум. И наиболее престижные, стоимость обслуживания, по которым может достигать несколько тысяч долларов в год — Visa Signature, Infinite, Black Card; MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite; American Express Centurion.

Кредитные карты также классифицируют по типу платежной системы, по возможностям пластика, по уровню лимита или персонализации. Они могут быть локальными, которые используются в пределах страны, и международными.

Читайте так же:  Как сделать обходной лист при увольнении

Чаще всего кредитные карты выпускаются в российских рублях. Но в некоторых банках доступны варианты и в иностранной валюте. Подобный пластик пока не набрал большой популярности, хотя в некоторых случаях, при расчете на иностранных торговых площадках или поездках за рубеж это будет даже удобнее.

Овердрафт по дебетовой карте

Что это за функция? Это дополнительная выгода или неожиданный, неприятный «сюрприз» на дебетовке? Существует два типа овердрафта – разрешенный банком или технический.

Первый, банк предлагает постоянным клиентам, когда он уверен в их платежеспособности. Это своего рода краткосрочный небольшой займ. Вы совершаете крупное приобретение, а на карте у вас немного не достает своих средств. В этом случае банк позволит вам погасить разницу своими средствами. Но за такую услугу необходимо будет платить.

Также может произойти технический овердрафт, его еще называют неразрешенным. Мы напомним, что это такое, чтобы пользователи неожиданно не оказались в ситуации, когда они должны банку деньги.

В каких случаях может возникать технический овердрафт:

  • снятие наличных происходит в стороннем банкомате, за это с вашего счета взымается комиссия, если денег недостаточно, то образуется «минус»;
  • при совершении оплаты за границей происходит конвертация, а разницу между курсами тоже необходимо оплачивать;
  • плата за обслуживание карты, которую банк снимает в автоматическом режиме, если денег на счету недостаточно, вы опять уйдете « в минус».

Совет. На дебетовой карте оставляйте остаток на «черный день», чтобы не образовывалась задолженность. А если у вас часто возникает необходимость в заемных деньгах, то идеальным вариантом будет кредитная карта. На таком пластике уже предусмотрен определенный кредитный лимит, а если его погасить до окончания льготного периода, то не нужно будет платить проценты за использование денег банка.

Как можно проверить тип карты

Современный человек часто имеет несколько карточек разных банков, и он забывает, для чего предназначены карты. Как определить где дебетовка, а где кредитка? Ошибка может обойтись не дешево.

Дебетовый пластик это способ использования личных средств, а кредитный ведет к использованию денег банка. Но как узнать где какая карта? Визуально это сделать очень сложно. Не везде на лицевой стороне пишут Credit/ Debet. Исходя из этого, лучше воспользоваться такими методами:

  • внимательно изучить информацию в договоре, который вы подписывали во время оформления пластика;
  • можно посетить отделение банка, который выпустил карту, там расскажут обо всех ее возможностях;
  • позвонить по телефону колл-центра;
  • изучить информацию на сайте банка, там должны быть представлены все карточные продукты.

Что необходимо для оформления того или иного пластика

Для изучаемых ресурсов эта процедура немного отличается. Для начала, скажем, о дебетовой карте. Оформить ее очень просто. Для этого необходимо:

  • иметь паспорт;
  • для клиентов моложе 18 лет (в некоторых банках моложе 16) разрешение родителей;
  • для детей потребуется удостоверение личности представителя по закону;
  • заявление по форме банка.

С этим набором документом гражданин может обратиться в любой удобный банк. После подписания документов ему откроют там счет. Точный срок выдачи пластика уточняйте в конкретном банке.

Для оформления кредитной карты дополнительно потребуются документы, которые подтверждают уровень доходов человека. Такую карту могут выдать только совершеннолетнему гражданину. По законодательству несовершеннолетние лица не могут оформлять кредиты.

Что общего у двух типов карт

Мы разобрались в отличиях дебетовой и кредитной карты. А что же в них может быть общего? К примеру, это:

  • в одном банке можно взять несколько единиц продукта;
  • использование мобильного и интернет-банкинга;
  • возможность обналичить через банкоматы;
  • пополнение счета в банкомате;
  • разнообразные бонусные программы и вознаграждение от банка в форме кэш-бека;
  • смс информирование о всех транзакциях;
  • выпуск в национальной и иностранной валюте;
  • возможность заказать дополнительную карту;

В данной статье мы узнали, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Современный банковский пластик, это удобный инструмент для выполнения огромного перечня финансовых инструментов. Если научиться правильно использовать карты, можно хорошо экономить время и ваши личные средства. При выборе пластика изучите всю информацию на официальном портале банка или позвоните в колл-центр. Там смогут предоставить более конкретные данные. Мы будем рады, если наша статья помогла ответы на все вопросы о картах. А заявку на оформление можете подать прямо на нашем сайте.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Хочу поделиться своим опытом использования дебетовой карты «Польза» от Хоум Кредит Банка. Её основные преимущества — начисление 7% на остаток (на сумму до 300000 рублей), кешбэк за покупки, возможность снимать без комиссии в любых банкоматах 5 раз в месяц. Согласитесь, очень даже неплохо. При этом — бесплатный выпуск и обслуживание карты, при условии соблюдения условий банка (картой нужно активно пользоваться — безналичные операции не менее 5000 рублей в месяц).

Автор: Хром 21.12.2018 Ответить

Сыну исполнилось 14 лет и мы пошли в Сбербанк оформить ему дебетовую карту. У нас довольно быстро приняли заявление и выдали карту через 5 дней. Но почему-то не подключили мобильный банк и «Спасибо» от Сбербанка. Сами в терминале подключали. Чем нравится эта карта, так недорогим обслуживанием всего 150 рублей в год, и возможностью быстро перевести деньги ребенку, если вдруг непредвиденный случай.

Автор: Анна Ивченко 21.12.2018 Ответить

Являюсь держателем дебетовой карты от Сбербанка, пришлось оформить для получения зарплаты. Оформили быстро, в отделении подключили все необходимые услуги, доступно все объяснили. Ни разу не пожалела. Денежные поступления приходят быстро, тут же приходит смс-оповещении (стоит 69 руб. в месяц), к оплате принимается везде. Так же приятный бонус «Спасибо», ходим на накопленные бонусы в Бургер Кинг. Снять деньги или пополнить карту можно в любом отделении (доступны в любой точке страны). Мне кажется это самый удачный вариант, если вы много путешествуйте по нашей стране, с картой от Сбербанк точно не пропадете и не останетесь без денег.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Оценка 1 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here