Бесконтактные карты paypass и paywave — новый уровень безопасности и быстроты покупок в магазинах

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Бесконтактные карты paypass и paywave — новый уровень безопасности и быстроты покупок в магазинах" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

7 мифов о бесконтактных платежах: payWave без страха и упрёка

Боязнь всего нового — довольно распространённое явление. Человека часто пугают даже те перемены, которые в итоге меняют жизнь к лучшему. Мы систематизировали наиболее популярные страхи, касающиеся бесконтактных платёжных карт, и попытались объяснить, почему платить Visa payWave не опаснее, чем обычными картами, и гораздо практичнее, чем наличными.

Иногда на рынке появляются новые решения, при создании которых разработчики делают упор на функциональность и потребительские свойства и не учитывают возможные опасности. Вспомните недавнее прошлое, когда в продаже только начали появляться микроволновые печи и мобильные телефоны. Этим изобретениям только ленивый не приписывал чуть ли не смертельно опасное излучение. Позже страсти улеглись, а теперь представить нашу жизнь без смартфона в кармане и микроволновки на кухне практически невозможно.

Порой бывает очень сложно оценить, насколько та или иная инновационная технология защищена от различных угроз. Страхов не надо стесняться, с ними можно и нужно бороться.

Бесконтактную карту можно подделать, считав с неё данные

Например, это якобы получится сделать без ведома владельца с помощью мощного ридера.

В отличие от многих других бесконтактных карт, подверженных такой угрозе, бесконтактные платёжные карты Visa payWave в России созданы на базе микропроцессорной технологии и обладают всеми преимуществами карт с чипами.

Во-первых, для подтверждения каждой операции бесконтактные карты Visa payWave используют уникальный код, зависящий от времени проведения транзакции, торговой точки, суммы операции и других параметров. Перехват данных в такой ситуации бесполезен, потому что эта информация не может быть использована для подтверждения других транзакций.

Во-вторых, для формирования такого кода используются надёжные криптографические алгоритмы и ключи, которые хранятся в защищённой области памяти микропроцессора Visa payWave.

С бесконтактной карты можно незаметно считать персональные данные, которых будет достаточно для совершения покупок в интернете без ведома владельца

Платёжные карты Visa payWave не содержат информации ни о паспортных данных держателя, ни о его адресе, ни о номере банковского счёта или объёме доступных средств. Да и незаметно считать данные не так-то просто: мошеннику необходимо приблизиться к карте на расстояние до четырёх сантиметров. Получается, он должен знать, в каком именно кармане находится карта, правильно разместить оборудование и не выдать себя при этом. Такие манипуляции требуют навыков, схожих с умениями профессиональных карманников.

Даже если злоумышленник и сможет получить информацию о карте Visa payWave, она будет очень и очень ограниченной. Эти данные не включают в себя никакой финансовой информации, а также не содержат коды CVV и CVV2, используемые для подтверждения операций по магнитной полосе или в интернете.

Большинство российских банков дополнительно поддерживают технологию Verified by Visa, что подразумевает использование одноразового пароля для подтверждения безопасности операций в Сети.

Бесконтактную карту могут украсть и спокойно снять деньги или совершать покупки, ведь при оплате такой картой не нужно подтверждать свою личность

Краже или утере подвержены не только платёжные карты, но и наличные. Разница в том, что в случае утраты карты Visa payWave у держателя остаётся возможность связаться с банком и заблокировать её, а при необходимости — оспорить проведённые транзакции, чтобы вернуть средства. Увы, в случае пропажи наличных этого сделать нельзя.

Карта Visa payWave может самостоятельно контролировать лимиты даже без подключения к системе банка. Этот инструмент позволяет банкам ограничивать количество бесконтактных транзакций, совершаемых подряд без проверки держателя карты, а также сумму, на которую можно совершить такую покупку. По умолчанию это 1 000 рублей ¹.

Спецслужбы могут собирать информацию о передвижении владельца бесконтактной карты

Она ведь читается всеми сканирующими устройствами в аэропортах, на входах в магазины и супермаркеты. Или нет?

Идея такого слежения за картами кажется неправдоподобной, ведь Visa payWave сама по себе не излучает радиоволны, поэтому диалог с ридером совершается на небольшом расстоянии (до 4 см). Получается, что использовать бесконтактную карту в качестве средства отслеживания перемещений пользователя намного сложнее, чем, скажем, мобильный телефон, который посылает достаточно сильный радиосигнал.

[1]

При оплате покупок бесконтактной картой может произойти двойное списание средств

Подобные опасения возникают при использовании универсальных терминалов, принимающих все виды банковских карт. Карту можно случайно приложить к терминалу или задеть его, в итоге оплата пройдёт сначала по чипу или магнитной полосе, а потом и по бесконтактной технологии. Этот страх не имеет под собой никакой основы.

Для совершения покупок кассир сначала вводит необходимую сумму, лишь после этого прикладывается карта, происходит обмен данными и проводится транзакция. Если приложить бесконтактную карту к ридеру, который не готов с ней работать (например, после совершения покупки или без введения суммы), транзакция или повторное списание не произойдёт.

Платить с помощью смартфона небезопасно, ведь если его украдут, то злоумышленник сможет списать средства со счёта

Делать это не опаснее, чем обычной картой. Внедряемые в России платёжные решения Visa для смартфонов в обязательном порядке требуют активации функции блокировки телефона. Проще говоря, при оплате телефоном его необходимо разблокировать. Кроме того, для совершения таких платежей применяются те же механизмы защиты, что и в обычных бесконтактных картах, о которых мы говорили ранее.

Хакеры могут взломать или заразить компьютерным вирусом смартфон, после чего получат доступ к счёту

В решениях Visa для оплаты с помощью смартфонов существует несколько элементов защиты. Помимо уже упомянутых механизмов, для платежа мобильным телефоном используется альтернативный номер карты с ограниченной областью действия. Например, его нельзя применять для покупок в интернете.

Платёжные данные на телефоне ограничены по времени использования, количеству и сумме разрешённых транзакций. Они регулярно обновляются, что делает их похищение попросту бессмысленной тратой ресурсов.

Читайте так же:  Спорт и экстрим за границей как оформить страховку

1. Оплата картами Visa payWave производится путём прикосновения к специальному терминалу Visa payWave, в зависимости от его настроек может потребоваться контактный метод оплаты. Корпорация «Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн» (Visa International Service Association) предоставляет банкам возможность эмитировать платёжные карты Visa, использовать указанный продукт и/или оказывать эту услугу в числе прочих в соответствии с применимым правом. Банки-эмитенты вправе устанавливать ограничения по продуктам, услугам и их применению.

Бесконтактные функции платежей – выгода и риск оплаты через PayPass и PayWave

Бесконтактными платежными картами просто касаются. Все, что нужно сделать, это помахать картой или телефоном перед бесконтактным терминалом для завершения транзакции. Нет необходимости подписывать квитанцию, вводить PIN-код или удерживать строку для совершения транзакции. Бесконтактная банковская карта является очень удобной. Не нужно прокручивать карту, вспоминать ПИН-код, поставить подпись и не брать на себя действия по извлечению кошелька, поиску наличных денег или ловушку для монет в глубине кармана. Кассиры также довольны бесконтактными средствами платежа: это делает покупку более быстрым процессом и увеличивает «пропускную способность» кассира, признанное узкое место всех розничных процессов.

Поиск монет или ожидание подписи квитанции могут быть хлопотным занятием. С бесконтактной функцией делать покупки намного проще. Чтобы заплатить, просто можно намотать карту на устройство чтения карт. Никакая подпись или ПИН-код не требуется для покупок. Карта никогда не покинет руку, пока происходит платеж, поэтому есть еще больше спокойствия. Можно продолжать пользоваться преимуществами своей карты в дополнение к бесконтактной функции. Карта может быть вставлена ​​или выведена на терминалы карт для платежей.

PayWave использует встроенный компьютерный чип для отправки платежной информации в надежный читатель в точке продажи. Пользователи могут размахивать своей карточкой или устройством на расстоянии нескольких сантиметров от считывателя для осуществления платежей. Но есть у такого способа оплаты и свои нюансы.

Что такое PayWave и PayPass

PayWave — это функция оплаты, которая позволяет клиентам использовать свои карты или мобильные устройства в точке продажи. Клиент просто проводит своей карточкой или мобильным устройством перед защищенным считывателем при оформлении заказа, вместо того, чтобы прокручивать его или передавать кассиру. PayWave и PayPass имеют технологию NFC, которая позволяет делать бесконтактные платежи. Потребители могут либо помахать, либо использовать свои кредитные карты на счетчиках с бесконтактными терминалами без необходимости вводить PIN-код или подписывать квитанцию. Near Field Communication или сокращенно NFC — это технология, позволяющая мобильному телефону безопасно передавать и получать информацию в течение короткого диапазона, обычно требуя расстояние 4 см при осуществлении платежа. Это модернизация существующей радиочастотной идентификации (RFID), которая объединяет интерфейс смарт-карты и считывателя в одно устройство.

Карта объединяет чип и антенну, которые отвечают на запрос POS-терминала, используя диапазон частот 13,56 МГц. Различные платежные системы используют свои собственные стандарты под названием Visa payWave, MasterCard PayPass и т. Д. Но все они по-прежнему используют тот же подход и одну и ту же базовую технологию. Досягаемость передачи NFC небольшая — менее 6 сантиметров. Пользователю, по существу, следует встать в непосредственной близости от карточки, что вряд ли можно было бы сделать тайно. Такое устройство способно выдавать запросы на бесконтактные карты в общественном транспорте, в торговых центрах, аэропортах и ​​других «населенных» местах. Во многих странах карты, совместимые с NFC, можно найти в каждом втором кошельке, поэтому в переполненных местах преступники найдут довольно большой пул жертв.

Безопасны ли бесконтактные платежи

Отображение целевой карты в пределах досягаемости считывателя — это всего лишь половина задачи. Существует еще одна, более серьезная линия защиты — шифрование. Бесконтактные транзакции защищены одним и тем же стандартом EMV, который защищает обычные пластиковые карты, оборудованные микросхемой EMV. В то время как магнитная полоска может быть легко клонирована, чип не позволит этому произойти. При получении запроса от POS-терминала его IC генерирует одноразовый ключ. Этот ключ может быть перехвачен, но недействителен для следующей транзакции. Исследователи неоднократно выражали свою обеспокоенность по поводу безопасности EMV; однако реальные случаи взлома карты EMV до сих пор не установлены.

Однако есть один нюанс. В стандартном раскрытии концепция безопасности бесконтактной карты основана на комбинации ключей шифрования и PIN-кода, введенного пользователем. В случае бесконтактных транзакций PIN-код не запрашивается, поэтому средства защиты в этом случае ограничены ключами шифрования, сгенерированными картой и терминалом.

Ключи выдаются банком-приобретателем, а это означает, что афера будет очень легко отслеживаться и расследоваться.

Существует еще одна линия защиты: ограничение стоимости транзакции для бесконтактных платежей. Этот предел кодируется в настройках POS-терминала, как это видно в банке-эквайере, на основе рекомендаций, полученных от платежных систем. В России максимальная стоимость бесконтактных транзакций составляет 1000 рублей, тогда как в США этот предел установлен в размере 25 долларов, а в Великобритании — 20 фунтов стерлингов. Если значение превышает этот предел, транзакция будет отклонена или потребуется дополнительное доказательство действительности, например, PIN-код или подпись, в зависимости от настроек, предоставляемых банком-эмитентом. Чтобы предотвратить попытки взимания меньших сумм, следовательно, будет задействован дополнительный механизм безопасности.

Как работают бесконтактные платежные карты

Эти карты выглядят так же, как и другие, за исключением того, что на передней панели обычно имеется бесконтактный символ оплаты. Несмотря на некоторые различия, для бесконтактных карт типично использовать технологию Near Field Communication (NFC). Это, как правило, та же технология, что и мобильные телефоны, для надежной передачи информации на короткие расстояния.

Можно использовать обе карты и телефоны, и оба используются одинаково. Просто нужно выбрать оплату, а затем провести «в воздухе» картой или телефоном через бесконтактный терминал, чтобы внести платеж.

Существует множество мер, чтобы случайно не сделать платеж или перехват сигнала кем-то еще. Благодаря этим и дополнительным гарантиям, установленным Visa, Mastercard и другими банками, бесконтактные платежи в некотором смысле более безопасны, чем классические дебетовые или кредитные карты.

Весь процесс работает так:

  1. Сначала логотип отображается на карточке, если оплата принимается с помощью функции бесконтактного доступа.
  2. Далее, чтобы заплатить, нужна помахать карточкой на устройстве для чтения карт с близкого расстояния (менее 4 см от того, где появится логотип «Бесконтактный»).
  3. Затем транзакция подтверждается освещением зеленой индикаторной лампочки.
Читайте так же:  Возможности по ипотеке и материнскому капиталу в юникредит банке

Дебетовые карты с бесконтактными платежами

К сожалению, на дебетовые карты взимается такая же надбавка, как и любая кредитная карта, когда клиенты предпочитают совершать беспроцентные платежи PayPass или PayWave. При использовании PayPass или payWave дебетовая карта обращается к службе обработки кредита и автоматически берет на себя комиссионный сбор за транзакцию.

Единственный способ избежать этого – только в сотрудничестве с предприятиями, которые предпочитают поглощать стоимость кредита или использовать EFTPOS. Это означает немного медленный и немного более неудобный способ вставки карты и выбора опции «сбережения» или «проверки» при выписке.

Каковы плюсы и минусы PayWave и PayPass

Положительными сторонами использования бесконтактных карт являются следующие:

  • Удобство. Поскольку просто можно оплачивать с помощью кредитной карты или мобильного телефона без ввода PIN-кода или подписания квитанции.
  • Дает спокойствие, поскольку клиент защищен от мошеннических транзакций.
  • Снижает угрозу для хакеров, которые могут сканировать карты и украсть ценную информацию, поскольку NFC использует шифрование данных при отправке конфиденциальной информации.
  • Экономичность и время для среднего потребителя.
  • Не нужно беспокоиться о типичных ошибках (например, неправильном вводе PIN-кода), а соединение происходит быстрее на бесконтактном терминале.
  • Розничные продавцы больше не имеют доступа к информации о кредитной карте.
  • Можно отслеживать вознаграждения и использовать очки за покупки, сделанные в кофейнях. Некоторые банки даже предлагают денежные средства и призы при использовании этой функции.
  • Удобные и быстрые выездные платежи означают меньшие очереди.

Но также существует и ряд нюансов, который стоит учесть:

  • Немногие еще приняли эту технологию, чтобы это могло создать путаницу или разочарование среди пользователей. Не все потребители получают достаточно информированности по этой технологии.
  • Можно использовать эту технологию только потребителями со смартфонами или с кредитными картами PayWave/PayPass.
  • Потеряв кредитную карту, учетная запись может быть скомпрометирована.
  • Риск шпионских или вредоносных атак и других вирусов, подобных любому компьютерному устройству в терминале.
  • Нельзя менять лимит или выбрать его на транзакцию, выбранный банком.

Но все же, PayPass — это быстрый, удобный и безопасный способ оплатить, который включает в себя простое проведение карты напротив бесконтактного считывателя, что делает его идеальным для использования, когда клиенты обычно используют наличные деньги.

Правила пользования бесконтактными платежами

Технологии банковской системы не стоят на месте. С развитием информационных инноваций, стала доступна бесконтактная оплата и в России. Теперь достаточно коснуться банковской карточкой или телефоном к терминалу, после чего за 1-2 секунды спишется нужная сумма со счета. Как заполучить функцию в свое владение? Читайте в обзоре.

Что такое бесконтактный способ оплаты

Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.

Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.

Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:

Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.

Карты PayPass и PayWave

Кредитные организации выпускают дебетовые карты с маркировкой:

Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от системы оплаты: Мастеркард, Виза, Мир.

Технология PayWave применяется в платежных системах «Виза» и «Мир». На пластике обозначается в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то она используется только в MasterCard.

Бесконтактные платежи можно производить и кредитными картами. Существенных различий в используемых технологиях не имеется.

Как использовать

Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, следует оформить и получить их в своем банке. Когда «пластик» будет на руках, можно отправляться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты необходимо:

  1. Произвести проверку набранной суммы кассиром.
  2. Поднести «пластик» к устройству считывания на расстояние 10 см или приложить его на терминал любой стороной. При этом вводить PIN-код не нужно.
  3. Через 2-3 секунды со счета спишутся средства. В качестве подтверждения будет произведен звуковой сигнал и надпись на экране.

Важно! Если сумма платежа превышает 999 рублей, на экране банковского аппарата отображается поле для ввода PIN-кода.

Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования, как и у других карточек. Единственное их ограничение, это прошивка на терминале. Это означает, что еще не все аппараты могут работать с данным «пластиком» в неконтактном режиме.

Безопасность использования NFC

Представители банков утверждают, что бесконтактная карта с технологией PayWave или PayPass безопаснее, чем хранение наличных. Чтобы защитить себя от мошенников необходимо:

  • установить лимит на количество неконтактных транзакций;
  • снизить порог суммы, требующей подтверждения через ввод пин кода.

В Самсунг и Эппл Пэй ограничения отсутствуют. Это связано с тем, что сервис требует дополнительной аутентификации через код доступа или отпечаток пальца.

Несмотря на безопасность технологии существует вероятность, что «кредитка» будет украдена. В этом случае мошенники смогут приобретать товар на сумму до 999 р.

Важно! Если «пластик» был украден, требуется обратиться в техподдержку, чтобы заблокировать его.

В целях безопасности, рекомендуется подключить мобильный банкинг. В этом случае, после каждой покупки, на смартфон будет приходить SMS уведомление, о списанной сумме. Благодаря этому, можно своевременно заметить хищение денег.

Настройка NFC для оплаты карточкой

Чтобы пользоваться беспроводными платежами на мобильном устройстве, необходимо настроить NFC. Для устройств под управлением Андроид, требуется:

  1. Открыть меню смартфона.
  2. Нажать на значок настроек.
  3. Выбрать «Беспроводные сети».
  4. Разрешить передачу данных.
  5. В строке Андроид Бим включить активацию (автоматическую).

Когда настройка завершена можно скачать на мобильное устройство Google Pay и привязать «кредитку».

Чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на устройствах с iOS настраивать NFC не нужно. Требуется только добавление карточки.

Читайте так же:  Как перевести землю из снт в ижс

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде чем приступить к использованию бесконтактных способов оплаты, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками NFC.

К плюсам относится:

  • возможность расплачиваться без пароля (до 999 р.);
  • быстрое проведение транзакции;
  • работа функционала в 30 странах мира;
  • снижение износа магнитной ленты на «кредитке»;
  • нет надобности передавать «пластик» кассиру.

Также отнести к преимуществам можно то, что не имеет значения, какой стороной прикладывать «кредитку» к терминалу.

К сожалению, имеются и минусы применения бесконтактных способов оплаты:

  • технология NFC поддерживается не всеми мобильными устройствами;
  • мошенники приобретают товар стоимостью до 999 р. без ввода пароля;
  • в провинциальных городах данный способ оплаты не работает.

При помощи бесконтактной оплаты картами экономится время на покупку. Благодаря этому не нужно запоминать PIN-код. Конечно, это в том случае, если приобретается товар стоимостью до 1000 рублей. Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше всего пользоваться Google (Андроид) или Apple Pay, так как данные приложения позволяют защитить «пластик» отпечатком пальца.

Карты PayPass и PayWave – технологии бесконтактных платежей

Впервые возможность бесконтактного расчета предложила компания MasterCard в 2002 году, а к 2008 году карты PayPass уже использовали 50 млн. человек по всему миру. Чуть позже, в 2004 году, к выпуску карт бесконтактных платежей приступила и компания Visa, разработав систему PayWave. В России подобные карты начали использовать в 2008 году, и к началу 2010 года большое количество ресторанов, отелей, магазинов и другие крупных торгово-сервисных предприятий начали поддерживать систему бесконтактных платежей. Технология быстрого расчета была придумана для экономии времени на терминалах различных учреждений, разгрузки очередей и ускоренной проходимости клиентов через кассу. Предполагается, что в будущем карты PayPass и PayWave будут повсеместно принимать для проведения частых и небольших платежей, например, для комфортной оплаты проезда, транспортных расходов.

Технология бесконтактных платежей позволяет мгновенно рассчитываться за покупки и услуги на терминалах торгово-сервисных организаций, поддерживающих такую систему. Узнать о возможности такого способа оплаты вы сможете с помощью соответствующих логотипов на кассе — MasterCard PayPass и Visa PayWave.

По сути, эта система заключена в специальную микросхему с дуальной антенной, которая встраивается не только в пластиковую карту, но и в часы (так поступили в Тайвани), в брелоки (такая практика распространена в Турции и Италии), в мобильные телефоны (как в США и Японии, и вообще, в любой доступный вам предмет. Такое устройство привязано к вашему лицевому счету (как дебетовому, так и кредитному), и списание средств при оплате происходит именно с него. Вам требуется лишь поднести вашу карту или иной предмет со встроенной микросхемой к считывающему устройству терминала. Пара секунд – и покупка оплачена, а вы свободны.

Конечно, распространенность использования считывающего устройства именно в пластиковой карточке обусловлена именно удобством и универсальностью. Ведь подобная комфортная инновация распространенна еще не повсеместно, и в случае отсутствия возможности подобного вида оплаты, вы всегда сможете расплатиться средствами на стандартных терминалах, считывающих информацию с чипа или магнитной полосы.

Преимущества бесконтактных платежей

Множество российских банков с удовольствием предложат вам пластиковую карту, поддерживающую технологию бесконтактной оплаты. Стоимость обслуживания такой карточки может немного превосходить обычные чиповые и магнитные устройства (примерно на 50-200 рублей за год), а может даже оставаться на таком же уровне. Для чего же стоит вообще заводить такую карту, что она дает своему владельцу?

[2]

Ну а чтобы пластиковая карта PayPass или PayWave прослужила вам как можно дольше, обращайтесь с ней достаточно бережно. Не допускайте попадания влаги в устройство, а также сгибания карточки.

Недостатки карт PayPass и PayWave

Карты PayPass и PayWave обладают достаточными степенями защиты, их разработчики позаботились о безопасности использования бесконтактной системы. На сайтах карточных систем Visa и MasterCard говорится, что устройства с такими технологиями невозможно взломать. Однако любители чужого добра не дремлют, разрабатывая все новые способы хищения денежных средств. Так, существуют довольно недорогие устройства, практически в открытую продающиеся в крупнейших интернет-стоках и магазинах, которые позволяют считывать деньги с вашей карточки. К счастью, суммы, которые можно перевести подобным способом, не могут быть очень крупными, так как для оплаты счетов свыше 1000 рублей потребуется ввод пин-кода.

Второй минус карт PayPass и PayWave — это недостаточное проникновение терминалов, поддерживающих технологию бесконтактных платежей, в торгово-сервисные предприятия страны. Если в столице вы еще найдете крупные торговые центры, рестораны, отели, салоны, АЗС которые примут к оплате такие карточки, то в провинции дело обстоит куда печальнее. Причем, зачастую даже на терминалах, которые имеют возможность принять к оплате бесконтактное устройство, кассиры побаиваются это делать, скорее всего, в силу недостаточного обучения и постоянной текучки кадров. Что ж, в такой ситуации мы можем только успокоить себя тем, что наверняка скоро и до нас дойдет цивилизация, и мы перестанем бояться инновационных средств оплаты товаров и услуг.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

[3]

Банковская бесконтактная карта. Плюсы и минусы бесконтактной оплаты

Бесконтактная карта – это обобщённое название пластиковых карт, которые используются в системах контроля доступа, а также в платежных системах. Говоря простыми словами, её специфика заключается в том, что обмен информации карты со считывающим устройством происходит без непосредственного контакта – за счёт передачи электромагнитного сигнала между антеннами излучателя (карты) и приёмника (считывателя). Такая технология прекрасно прижилась и в финансовом секторе, и стала настолько популярной, что в торговых точках (особенно в крупных городах) практически каждый расплачивается бесконтактной банковской картой, а бесконтактные платежи за счёт своих преимуществ стали возможны с различных современных устройств (гаджетов). Например, консервативный Сбербанк уже достаточно давно выпускает подобные карточки.

В статье мы рассмотрим особенности бесконтактной технологии, её преимущества и недостатки, а также уделим внимание её безопасности.

Читайте так же:  Что нужно знать про материнский капитал в городе грозный и республике чечня

Из истории развития

Сегодня устройства, использующие бесконтактный способ оплаты или контроля доступа, уже не считаются диковинкой. При помощи таких систем осуществляется пропуск на территорию различных объектов, оплата в торговых точках и других общественных местах, в том числе в наземном и подземном транспорте и т.д. Платежи можно проводить бесконтактно не только с помощью карточки, но и брелока, телефона или умных часов. Но еще не так давно о такой технологии в России и в других странах СНГ большинство даже не подозревало.

Бесконтактная технология довольно молода. Только в начале XXI века ведущие международные платежные системы VISA и MasterCard запустили новинки – технологии PayWave (у Visa) и PayPass (у MasterCard – в настоящее время сменилось название на Contactless). Подробнее об этих технологиях. В России они начали достаточно активно распространяться в 2008 году. Но настоящий прорыв в этом направлении произошел в 2013 году, когда в столице Татарстана Казани прошла XXVII Всемирная летняя Универсиада 2013.

Для удобства её посетителей «АК БАРС» Банк реализовал на территории Татарстана во время Универсиады ряд уникальных проектов с использованием технологии NFC (читайте о ней чуть ниже). Гости и коренные жители Татарстана по достоинству оценили мультисервисные карты «АК БАРС» Банка, совместившие в себе большое количество сервисов: платёжную карту с технологией оплаты «в одно касание», транспортную карту, карту лояльности, билетный сервис, абонемент для посещения спортивных игр и ряд других функций.

Терминалы, поддерживающие данную технологию, в настоящее время можно встретить где угодно – то есть практически везде, где принимают банковские карточки.

Особенности бесконтактной технологии

Несмотря на то что бесконтактная оплата используется повсеместно, далеко не все представляют, что это значит, и как работает эта система. Принцип ее действия основан на обмене электромагнитными волнами терминала (приёмника) и карты (передатчика). Благодаря этому, считывание информации происходит на расстоянии, что исключает необходимость контакта.

Банковская карта поддерживает стандарт RFID (от англ. «Radio Frequency IDentification», что означает в переводе на русский «радиочастотная идентификация»). Это давно известный способ автоматической идентификации объектов, в котором посредством радиосигналов (излучаемых приёмниками) считываются или записываются данные, хранящиеся в так называемых RFID-метках.

Небольшой пример, для чего это может понадобиться: вы владелец магазина, ассортимент которого состоит из тысячами товаров. Для удобства нахождения каждого из них кладовщик наклеивает RFID-метку на каждый из них, и учёт или поиск ведёт с портативным RFID-считывателем.

На банковской карте RFID-метка состоит из микросхемы (для обработки данных) и колебательного контура (антенны). Это так называемые пассивные метки, которые не имеют встроенного источника питания. Электрический ток, индуцируется (появляется) в антенне за счёт электромагнитного сигнала от считывателя, который постоянно излучает маломощный высокочастотный сигнал.

Технология, которая ответственна за приём данных, и применяется на приёмниках, называется NFC от англ. «Near field communication» – «коммуникация ближнего поля» или более понятно – «ближняя бесконтактная связь»). Это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров. Собственно, она активно применяется в различных гаджетах: смартфонах, планшетах, смарт-часах, и в том числе в POS-терминалах, с помощью которых в торговых точках ведётся приём карточных платежей.

Итак, NFC всегда излучает электромагнитное поле, которое при приближении карты с бесконтактной оплатой запитывает микросхему на карточке, что достаточно для обмена данными между приёмником и источником. Собственно, NFC определяет не только физический стандарт подключения и взаимодействия устройств, но и набор протоколов, по которым они обмениваются.

Так как обмен сигналом происходит на расстоянии в несколько сантиметров, то карту не нужно не только передавать в руки продавцу, но даже доставать из бумажника (только если подносите к оплате бумажник, убедитесь, что в нём нет других карт с технологией оплаты в одно касание, иначе оплата пройдёт не с той карточки, с которой вам нужно, а с той, которая быстрее всех «откликнется»).

Как пользоваться бесконтактной картой?

Теперь рассмотрим, как оплатить товар бесконтактно. Для этого в торговой точке должен быть соответствующий терминал, его можно отличить по наклеенному логотипу PayWave или PayPass.

Оплата происходит за считаные секунды:

  • Кассир (продавец) набирает на клавиатуре терминала сумму оплаты и предлагает приложить карту к считывателю;
  • Покупатель прикладывает свою карту к терминалу или подносит на расстояние в несколько сантиметров;
  • О факте оплаты сообщит звуковой сигнал терминала.

Важно, что при оплате передавать карту продавцу не нужно. А при покупке товаров на сумму до 1000 рублей не требуется вводить пин-код (в каждой стране мира устанавливается лимит оплаты, при котором не требуется вводить пин-код, в России – 1000 рублей, в Еврозоне – 25 евро, в США – 15 долларов).

При бесконтактной оплате можно не опасаться повторного платежа (так называемого задвоения) – протокол обмена не позволит этому произойти. Чтобы оплата прошла повторно, продавцу необходимо вновь набрать сумму на терминале.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Теперь, понимая, что это такое, можно проанализировать плюсы и минусы бесконтактной оплаты картой. А у такого способа есть как сильные, так и слабые стороны. Начнем с преимуществ:

1. Значительная экономия времени . Расчет происходит очень быстро, поскольку не нужно считать наличные деньги и ждать сдачи от продавца (это и так классические плюсы любой карты). Важно – что не тратится время на ввод пин-кода (для покупок на небольшие суммы), и передача данных при оплате происходит практически мгновенно.

2. Основная масса платежей происходит без набора пин-кода , что спасает от образования очередей, особенно в крупных сетевых магазинах. Это относится к покупкам на сумму до 1000 рублей.

3. Увеличенный срок действия карты . Это связано с тем, что пластик намного меньше изнашивается из-за отсутствия контакта с терминалом. Более того, карту вообще можно не доставать из бумажника, достаточно его поднести к терминалу.

4. Возможность выхода карты из строя минимизирована . Отсутствие магнитной ленты исключает возможность размагничивания из-за воздействия внешних полей. Конструкция карты позволяет полноценно пользоваться ею в течение всего срока действия.

Читайте так же:  Продажа квартиры с отсрочкой выселения

5. Повышенная безопасность . Нет необходимости передавать карту посторонним лицам, потому практически исключается несанкционированное ее использование. Подделка такой карточки тоже исключается.

Это общие плюсы для всех подобных карт. Недостатков у бесконтактного пластика заметно меньше, но о них надо знать:

1. Возможность списать деньги на сумму меньше 1000 рублей без пин-кода могут использовать мошенники. И хотя разработчики уверяют, что технически сделать это крайне сложно, а возможная добыча может составить небольшую сумму и не отвечает затратам и риску, все же вероятность кражи существует. Например, достаточно пройтись по наполненному людьми поезду метро с устройством, которое спишет с карт пассажиров деньги, чтобы собрать приличную сумму.

Но вот что по этому поводу говорят представители банков. Одно дело – считать в метро информацию со многих карточек, но другое дело – полученные данные нужно расшифровать, так как протокол обмена данными криптостойкий, и подразумевает наличие в устройстве хакера криптографических ключей, полученных у банка-эквайера и платежной системы. Следовательно, мошенничество будет легко раскрыто, так как крипто-ключи выдаются по договору с юр.лицом.

А параноикам в этом случае банкиры советуют переносить карточки в экранированном (например, обернутом фольгой) кошельке (относитесь к этому, как к шутке).

2. Карты для бесконтактных платежей сейчас не редкость, их можно заказать в большинстве российских банков. Но вот терминалы для них могут встретиться (пока) не везде. Потому держатель такой карты сегодня может быть очень ограничен в возможности её использовать (это касается удалённых населённых пунктов).

Очевидно, что выгоды от использования бесконтактной оплаты более чем весомы, тем более появились ещё более безопасные технологии, при использовании которых в момент оплаты и вовсе не передаются данные о реквизитах карты и другая необходимая для совершения транзакции информация. Это широко известные Apple Pay, Google Play, Samsung Pay, Garmin Pay и другие. Если ваш смартфон поддерживает эти платёжные сервисы, то рекомендуем переходить на них, но при этом НЕ рекомендуем забывать о базовых правилах безопасного использования платёжных карточек. Будьте осторожны и осмотрительны и ваши деньги будут в целости и сохранности.

Где можно расплатиться картой MasterCard PayPass?

Основные нюансы

Напомню, что карты с PayPass выпускаются кредитными организациями совместно с системой MasterCard. О том, в каких именно банках их можно получить, вы можете узнать из этой статьи.

Суть работы бесконтактных карт следующая: вы просто прикасаетесь «пластиком» к специальному считывателю на кассе – и ваша покупка оплачена. Единственный нюанс – сумма платежа должна быть до 1 тысячи рублей. В противном случае ввести ПИН-код или подписать чек все же придется.

Основной плюс бесконтактной карты в том, что вам не придется передавать ее лишний раз в руки кассира. Только не забудьте сначала проверить сумму, высветившуюся на экране терминала.

Где принимаются карты с PayPass?

Судя по информации на сайте paypass.ru, мест приема бесконтактных карт становится все больше. Однако тут большое значение имеет региональный фактор.

К примеру, в столице Татарстана адресов приема MasterCard PayPass 592, а в столице Башкортостана – всего 5. Почувствуйте разницу, как говорится.

Что касается других городов, то в Москве на сегодняшний день карты с PayPass обслуживают 526 точек, Челябинске – 13, Новосибирске ­– 10, Сочи – 6, Рязани – 3, Смоленске – 2, Оренбурге – 1.

Кстати, всего лишь пару дней назад адресов приема на сайте было указано значительно меньше. А значит, география охвата расширяется, что не может не радовать.

ТСП, принимающие карты MasterCard PayPass в Москве

Обратите внимание, что карты с бесконтактнойтехнологией могут приниматься не во всех точках конкретной сети магазинов, поэтому предварительно стоит проверить нужный вам адрес на paypass.ru.

Если же вы собираетесь с картой MasterCard PayPass за границу, то переживать вообще не стоит, пунктов приема там предостаточно – более 425 тысяч. Узнать адреса этих точек можно здесь.

Комментарии пользователей:

Ну вот, никому нельзя верить)

Спасибо, Евгений, за уточнения. Уверена, что Ваша информация окажется полезной для читателей нашего сайта. К сожалению, лично проверить адреса, размещенные на сайте paypass.ru, не могу. Поэтому приходится верить написанному.

«К примеру Сабвей, Поль Бейкери, Кебаб Хауз, Теремок — далеко не во всех точках сети есть paypass-терминалы» — это так, карты с PayPass принимаются не во всех точках каждой конкретной сети, поэтому лучше предварительно «пробить» адрес на paypass.ru.

Правда, во время подготовки статьи я заметила, что количество точек на сайте постоянно корректируется и расширяется, а это означает, что там стараются поддерживать информацию в актуальном состоянии.

К сожалению, лично проверить информацию, размещенную на сайте paypass.ru, не имею возможности. Поэтому приходится верить написанному. Подробнее: http://credit-card.ru/articles/payments/where-paypass.php»

Видео (кликните для воспроизведения).

Не обязательно спрашивать у кассира есть ли эта технология paypass,paywave. Довольно лишь запомнить номер модели и названия самого терминала, если он не этого года выпуска. Например в бургер кинге нет на терминале символике безконтактной оплаты, хотя там терминалы 3х летней давности. Но я приложил к ниму телефон с поддержкой NFC и оплатил с яндекс кошелька.Тот терминал считал деньги как с paypass карты. Конечно можно за ранее спросить у кассира активна ли функция paypass у терминала.

Бесконтактные карты paypass и paywave — новый уровень безопасности и быстроты покупок в магазинах
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here