Аккредитив при покупке недвижимости — преимущества и недостатки

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Аккредитив при покупке недвижимости — преимущества и недостатки" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Аккредитив при покупке недвижимости — преимущества и недостатки

Сегодня при приобретении недвижимого имущества (жилых, коммерческих объектов) используются разные схемы расчетов.

Они могут подразумевать наличные или безналичные платежи, внесение средств частями и так далее.

Одним из вариантов является аккредитив при покупке недвижимости. На нем мы и остановим свое внимание в рамках данного текста.

Что такое банковский аккредитив

Это одна из форм безналичных расчетов за приобретенную недвижимость. Благодаря аккредитиву банк является гарантом закрытия сделки между покупателем и продавцом. Ведь оплата за имущество будет проведена только после регистрации перехода прав на него в Росреестре.

Поэтому помощь банковского учреждения при исполнении договора на приобретение недвижимого имущества не будет лишней.

При аккредитиве покупатель открывает в своем банке специальный текущий счет, куда кладутся средства за интересующий объект.

[2]

После того, как права на квартиру или дом будут зарегистрированы за покупателем, деньги переводятся на счет продавца.

Своего рода аккредитив это та же банковская ячейка. Но если из нее продавцу можно будет потом забрать наличность, то на условиях аккредитива средства перечисляются в безналичном порядке.

Общая характеристика

Аккредитив является своеобразной формой банковской ячейки.

Покупатель недвижимости кладет туда средства для перечисления их продавцу после наступления определенного события.

В случае с недвижимостью это, как правило, регистрация перехода всех прав на нее в Росреестре.

Деньги, которые положены на счет на условиях аккредитива уже нельзя будет впоследствии снять по своей инициативе (за исключением случаев, когда сделка так и не состоялась). Таким способом продавец может себя обезопасить от того, что со временем неожиданно ухудшится финансовое положение покупателя.

Для открытия аккредитива между банком и клиентом подписывается отдельный договор, но перед этим покупатель пишет заявление на имя финансового учреждения. В нем должны присутствовать:

  • данные по продавцу и покупателю;
  • описание объекта недвижимости, который будет предметом сделки;
  • планируемая сумма аккредитива, а также его тип.

В самом договоре с банком оговариваются перечень документов, требуемых для совершения платежа, тариф за обслуживание аккредитива, прочие важные моменты.

В частности, прописываются взаимные обязательства сторон, их ответственность друг перед другом, а также порядок прекращения взаимоотношений.

Нужно также определить срок, на который открывается аккредитив. Он может быть любым. Если до его истечения, сделка по продаже недвижимости не будет завершена, то сотрудничество с банком возможно пролонгировать.

Аккредитивы встречаются разных типов. Есть так называемый безотзывный аккредитив. Он предполагает, что после открытия его не разрешается отозвать в одностороннем порядке. Условия аккредитива могут предусматривать сразу перечисление части суммы продавцу в виде аванса, не дожидаясь оформления имущества покупателем. Такой платежный инструмент получил название аккредитива с красной оговоркой.

Основные преимущества

Прежде всего, аккредитив является гарантией совершения сделки по купле — продажи недвижимости как жилой, так и нежилой.

Продавец по данной схеме обычно получает деньги только после регистрации за покупателем права собственности в Росреестре.

Таким образом обе стороны страхуют себя от главных рисков.

Покупатель может обезопасить себя от того, что продавец, получив деньги, передумает отчуждать квартиру, откажется выселяться из жилья или не захочет заниматься его перерегистрацией. Продавец же получает уверенность в том, что деньги за объект поступят в полном объеме и в установленный договором срок.

Если сделка по каким-то причинам не будет зарегистрирована (проблемы с документами, юридическая невозможность продать квартиру), внесенные средства возвращаются назад покупателю. То же самое происходит и в случае, когда право собственности на недвижимость не зарегистрировано на момент истечения срока действия аккредитива.

Кроме того, для покупателя снижаются риски покупки жилья с обременением (залогом, ипотекой, арестом и т.д.). Ведь банк, прежде чем открывать аккредитив, проверит по квартире все документы и выяснит по своим каналам другую информацию о недвижимости.

Недостатки

Она может составлять в зависимости от условий аккредитива и условий сделки несколько десятков тысяч рублей.

Также к сложностям можно отнести понятный далеко не каждому документооборот.

Например, банк может потребовать все документы по недвижимости, а также подтверждение принадлежности средств покупателю объекта. Кроме того, следует найти надежный банк.

Не каждое финансовое учреждение согласится открыть для покупателя квартиры аккредитивный счет.

Практическое применение

Итак, как же работает схема с расчетами по аккредитиву. На первом этапе стороны (продавец и покупатель) подписывают договор купли — продажи конкретного объекта недвижимости.

После этого покупатель идет в свой банк, открывает счет (если его там раньше не было) и пишет заявление по аккредитиву.

После подписания соглашения по обслуживанию покупатель недвижимости кладет на счет нужную сумму средств, предназначенную для продавца. Ее банк переводит на реквизиты последнего.

Дальше аккредитив передается продавцу напрямую или через его банк (если счета сторон сделки по недвижимости находятся в разных учреждениях).

Стороны принимают обоюдное участие в регистрации права собственности на недвижимость за покупателем. Вслед за тем, как на экземпляре договора сотрудник Росреестра поставил необходимые отметки, продавец идет в банк и получает свои средства от продажи.

Подводя итог, следует сказать, что расчеты с помощью аккредитива могут защитить от многочисленных фактов мошенничества на рынке недвижимости. Ведь гарантом безопасности и чистоты сделки будут выступать банки. Конечно, их услуги могут стоить недешево, но иногда лишние расходы могут пойти только во благо как продавцу, так и покупателю.

Читайте так же:  Составляем заявление о прекращении исполнительного производства образцы написания для подачи пристав

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Аккредитив при покупке недвижимости: плюсы и минусы

Банковская и экономическая терминология знакома далеко не каждому, и что такое аккредитив при покупке недвижимости, знают не все покупатели.

В предлагаемой статье постараемся разобраться с понятием «аккредитив», определить его достоинства и недостатки. Мы также поговорим о кредитных учреждениях, предлагающих такую услугу.

Краткая терминология

  • Аппликант – компания-заявитель на открытие аккредитива/плательщик по договору.
  • Бенефициар – получатель средств по платежу, выступающий третьим лицом.

Понятие аккредитива

Под «аккредитивом» подразумевается одна из форм денежных обязательств, при наступлении которой получатель (бенефициар) имеет право на получение средств по просьбе клиента банка, но только в том случае, если предоставит кредитному учреждению платеж, исполняющий аккредитив при покупке недвижимости. При этом должны быть соблюдены все условия операции. Другими словами, аккредитив один из типов безопасного расчета. При совершении платежа таким способом банковское учреждение выступает гарантом выполнения операции.

Что дает совершение такой операции

Используя аккредитив, вы имеет возможность проводить любые платежи в пользу третьего лица, если получатель обратится в банк и, предоставив все необходимые по платежу документы, запросит прописанную в контракте сумму.

Важно! Запомните, что при проведении такой операции необходимо соблюдать сроки, регулируемые пунктами договора. В случае их истечения получить платеж даже при наличии всех необходимых документов будет невозможно.

Пользуясь аккредитивом, вы можете перенаправить платеж, передав полномочия другому банку для проведения тех же операций, или же акцептировать, провести оплату и учесть переводной вексель.

Использование услуги за рубежом

В зарубежной практике аккредитив или ячейка при покупке недвижимости в большинстве случаев переназначается для финансирования определенной услуги или сделки, причем принцип совершения оплаты аналогичен операциям с банковской гарантией. Однако между такими операциями есть некоторые отличия. Аккредитив предназначен для временной заморозки средств наличных или безналичного расчета по договору. Ячейку открывают тогда, когда существует необходимость передать денежные средства другому получателю. Срок хранения денег в ячейке немного меньше. И один и другой метод хранения гарантирует надежность ваших сбережений.

Аккредитивы, осуществляющиеся на интернациональном уровне, выпускают при учете унифицированной системы правил, принятых документальной системой аккредитивов Международной торговой палаты в 2007 году.

В РФ нормативно-правовая документация, регламентирующая процесс осуществления аккредитива, утверждена Центральным банком России и на деле отличается от общепринятой в Европе практики.

Классификация аккредитивов

Всего выделяют 11 видов активов:

Принцип выполнения аккредитива в РФ

Рассмотрим ситуацию. Сторонам пришлось заключить сделку впервые. Так как опыт заключения сделок между собой у них отсутствует, они опасаются проводить предоплату.

В случае наступления такой ситуации одна из сторон – покупатель – может обратиться к банку-эмитенту с просьбой открыть аккредитив при покупке недвижимости на указанную в заключаемом договоре сумму. По открытии ячейки для получения средств необходимо предоставить гарантийные материалы, подтверждающие обязательства выполнения заключенного контракта. К списку таких документов относят договор купли-продажи, пакет документов о поставке или отгрузке товаров и другие подтверждающие условия сделки ценные бумаги.

Процедура получения аккредитива

По окончании сделки продавец должен предоставить банку-эмитенту документы, выступающие гарантией успешного завершения сделки, после чего банковское учреждение осуществляет платеж, выплачивая ранее оговоренный аккредитив при покупке недвижимости, следуя полученной от банка-исполнителя инструкции. По окончании всех этапов сделки и выплате комиссии, сторона, выступающая в качестве получателя, может забрать средства в объеме указанной в договоре суммы.

Плюсы аккредитива

К достоинствам такой операции относят:

  1. Расчет аккредитивом при покупке недвижимости позволяет избежать проверки на подлинность денежных купюр.
  2. Высокий уровень надежности.
  3. Банковское учреждение заинтересовано в правильности проведения сделки, потому строго контролирует процесс прохождения операции.
  4. Покупка недвижимости через аккредитив сводит существующие для сторон риски на ноль. Поскольку доступ к замороженной сумме имеет только банк, значит, возможность потери средств исключается.
  5. Продавец получает 100% гарантию получения выручки от проведенной сделки.
  6. Аккредитив при покупке недвижимости, стоимость которого редко когда превышает сумму комиссии за перерасчет и аренду банковской ячейки, – выгодная для обеих сторон услуга.

Недостатки аккредитива

Выделяют и некоторые недостатки такой операции, как аккредитив:

  1. Сделка по типу аккредитива подразумевает усложненный оборот документов, тщательную проверку и строгий контролинг за ходом операции.
  2. Сделки по такому типу выполняются медленнее.
  3. Одним из существенных минусов считается возможность получения средств только одним покупателем, что усложняет ход сделки, в случае если недвижимость находится в совладении несколькими лицами.
  4. Предоставляя аккредитив при покупке недвижимости, Сбербанк России взимает дополнительную комиссию.
  5. В случае срыва сделки обратный возврат суммы происходит в судебном порядке.
  6. Совершая сделки по аккредитиву, банк выдвигает требование о сообщении налоговой службы о заключении сделки.
  7. Из-за сложности многоэтапного процесса, высокого контроля и затрачиваемого командой специалистов времени, банковские расценки на такие услуги часто завышены.

Банки РФ, предоставляющие клиентам аккредитив

Сегодня большая часть крупных банков предлагает проводить сделки через договор аккредитива при покупке недвижимости. К таким банкам относят:

Основные отличия между предоставлением услуг от ведущих банковских структур: цена на услуги, комиссия за проведение операций и скорость их выполнения.

Читайте так же:  Детские пособия в великом новгороде и новгородской области в россии

Стороны сделки могут выбрать любое банковское учреждение, чтобы провести гарантированно надежную сделку.

Тарифная система на сделки по аккредитиву со Сбербанком

Лучше всего оформлять сделку через аккредитив при покупке недвижимости. Сбербанк стоимость на услугу устанавливает согласно действующему тарифу на оплату. Комиссия рассчитывается с учетом суммы по сделке, используемых заемных ресурсов и срока безопасного удержания денежных средств. Тарифы на услуги:

  1. Сумма комиссии для аккредитива, подразумевающего проведение банковских операций в рамках одного территориального подразделения банка, составляет 0,2%. Верхние и нижние пределы цены ограничены сумами в 1000 и 5000 рублей соответственно.
  2. Взаимодействуя с разными структурными подразделениями банков – 0,3%. Верхний и нижний лимит 1500 и 10 000 рублей.
  3. Стоимость услуг по обслуживанию аккредитива – 2000 рублей при максимальном сроке взаимодействия, ограничивающегося 120 днями.
  4. Возможность продления срока хранения денег в ячейке + 60 дней при условии дополнительной оплаты в размере 2000 рублей.

Стоимость для юридических и физических лиц

Легко отметить, что тарифы на услуги по предоставлению операции аккредитива для физических лиц вполне приемлемы. Заключая такие сделки, как купля-продажа квартиры или дома, вы получаете гарантию надежности сделки и выполнения сторонами своих обязанностей.

Аккредитив для юридических лиц стоит немного дороже, чем для физических лиц. Комиссия более высокая – от 0,5% для суммы в рамках 2500–10 000 руб.

Существует одно условие, способное снизить стоимость тарифа. Если банк принимает участие в муниципальной или региональной программе социально важного значения, то стоимость услуг формируется индивидуально или вообще может отсутствовать.

При проведении такой операции, как аккредитив, вам предстоить оформить ее документально. При этом заключается договор на предоставление услуги. Сама услуга оформляется на бланке установленной банком формы, где указываются все данные по сделке. Договор аккредитива при покупке недвижимости (образец) представлен на фото ниже.

В любом случае аккредитив – это выгодное условие для проведения крупной сделки. Проводя такую операцию, вы можете не беспокоиться о том, что сделка пройдет нечестно или вас обманут. При сотрудничестве с банком через договор аккредитива все этапы сделки проходят четко и прозрачно, и беспокоиться в таком случае не о чем.

Аккредитив – это ваша выгода и безопасность во время оформления любой сделки. Не многие банки России предлагают такую услугу. Но те, которые этим занимаются, делают свое дело качественно, учитывая все детали операции, чтобы вы в итоге смогли получить то, за что заплатили, а продавец – честно заработанные на продаже деньги.

Аккредитив при покупке жилой недвижимости — особенности и значение

Покупка недвижимого имущества всегда является важным и значимым моментом в жизни, поэтому важно подойти к процедуре максимально внимательно и ответственно. Продавцу и покупателю надо обсудить все детали, нюансы и условия сделки, составить грамотный договор купли-продажи, провести расчет денежных средств после выполнения всех договорных обязательств. Вопрос передачи средств является довольно актуальным, т. к. сегодня довольно много случаев мошенничества в представленной сфере. Решением подобной проблемы станет аккредитив при покупке недвижимости.

Что такое аккредитив, известно немногим жителям страны, несмотря на то, что его использование становится с каждым годом все популярнее. Его довольно часто сравнивают с банковскими ячейками, но аккредитив имеет свои преимущества, недостатки и отличительные черты. Аккредитивом называют способ безналичного расчета между сторонами, при котором гарантом по сделке выступает банк. С его помощью можно максимально обезопасить процедуру передачи денег, т. к. выплаты будут проводиться исключительно в безналичном формате. Он позволяет проводить платежи в пользу третьих лиц по различным направлениям, а получение указанной в договоре суммы станет возможным только по предъявлению специальных документов в оговоренные сроки.

Особенности использования аккредитива в России

Если вы решили использовать аккредитив при покупке квартиры, нужно вникнуть в особенности и детали процедуры получения документа. Алгоритм оформления аккредитивов начинается с того, что стороны должны заключить между собой договор купли-продажи имущества, указав в нем тот факт, что расчет будет проводиться посредством аккредитива в банке. Также обязательными реквизитами договора являются персональные данные сторон, условия получения средств и дополнительные аспекты, если в них будет необходимость.

После подписания сделки покупатель должен явиться в банк, чтобы написать заявление на оформление аккредитива. Рассмотрев заявку, сотрудники кредитной организации открывают на имя продавца личный банковский счет, куда и будут зачислены средства за покупку. В последующем эти деньги могут быть обналичены, переведены, использованы для других банковских операций. Однако перевод и последующие действия с денежными средствами станут доступны продавцу недвижимости только после того, как сделка официально будет закончена. Для получения возможности распоряжаться суммой, оформленной в виде аккредитива, лицо, продавшее имущество, должно явиться в банк с паспортом, договором аккредитива и свидетельством о проведенной регистрации собственности.

В современной мировой банковской системе сформировалось множество видов аккредитивов. За рубежом этот метод взаимного сотрудничества гораздо популярнее, чем в России. Сегодня выделяют отзывной, безотказный, депонированный, гарантированный, револьверный, циркулярный, кумулятивный, резервный и другие виды аккредитивов. На территории Российской Федерации наибольшим спросом пользуется депонированный или покрытый аккредитив, согласно которому банком-эмитентом вся сумма сделки покрывается ща счет кредитных или личных ресурсов покупателя.

Банковский аккредитив при покупке объекта недвижимости и его преимущества

Приобретение квартиры через аккредитив имеет много плюсов как для продавца, так и для покупателя недвижимости. Также метод имеет большое количество преимуществ в сравнении с альтернативными способами безналичного расчета. Использование аккредитива дает продавцу гарантию того, что средства поступят на счет своевременно и в полном объеме. Подобная уверенность возникает из-за того, что в процессе подписания договора покупки еще в процессе сделки банк уже положит необходимую сумму на счет продавца собственности.

Читайте так же:  Раздел имущества после развода — порядок процедуры

Для покупателя недвижимости, который оформляет аккредитив с использованием личных средств или кредитных ресурсов, также есть очевидные бонусы при реализации данного способа расчета. Если сделка из-за внешних обстоятельств сорвется, то возврат средств, положенных на счет, можно будет провести легко и оперативно без комиссии за снятие и переплат. Еще одним плюсом является тот факт, что банк не выдаст деньги получателю, если стороны хоть как-то нарушат условия сделки. К сопутствующим преимуществам также относятся:

  • отсутствие необходимости проверки купюр на подлинность;
  • контроль со стороны банка над законностью сделки;
  • возможность совершения покупки лицами, проживающими в другом городе;
  • стоимость аккредитива, которая в большинстве случаев, ниже цены за аренду ячейки.

[3]

Каждый, кто решил прибегнуть к подобному варианту, сам определяет для себя бонусы, которыми обладает сделка и использование этого способа безналичного расчета. Но всех, кто пользуется аккредитивами, прельщает снижение рисков, которые практически сведены к нулю, ведь средства до самого конца покупки имущества будут находиться в распоряжении покупателя, а значит потерять деньги в результате недобросовестности продавца или использования мошеннических схем невозможно.

Недостатки и риски применения аккредитива

При продаже и покупке недвижимого имущества посредством аккредитивов много плюсов, но также существуют и недостатки. Многие считают веским аргументом против этого типа безналичного расчета сложности при документообороте. Процедура передачи средств осуществляется с большей тщательностью, чем в других методах, что увеличивает сроки совершения сделки. Для тех, кто торопится и хочет максимально оперативно все организовать, представленный вариант не подойдет. Однако стоит помнить, что спешка и деньги — не лучшее сочетание, и, торопясь, можно больше потерять, чем приобрести.

К минусам аккредитива относится то, что денежная сумма поступит на счет конкретного лица. Это не всегда удобно, если недвижимостью владеет несколько человек, и вырученные деньги будут подлежать разделу между собственниками. В случае срыва договоренностей возврат средств нужно будет организовать в судебном порядке, что отнимет немало сил и времени соискателей.

Прибегнув к аккредитиву, нужно быть готовым к тому, что микрофинансовая организация по закону обязана уведомить о сделке органы налоговой службы. Довольно часто россияне не сообщают в ФНС о продаже с целью уклониться от сборов и имущественного налога, поэтому для некоторых это может стать существенным недостатком, оказывающим влияние на выбор способа расчета.

Конечно, самым главным недостатком, который замечают все, кто задумывается об оформлении аккредитива, является его стоимость. За услуги, контроль и банковские гарантии с гражданина удержат комиссию. Сумма, которую придется отдать за высокие гарантии, составит около 20-40 тысяч рублей. А если не успеть исполнить обязательства по договору купли-продажи в срок, то аккредитив истечет и его придется переоформлять, что повлечет дополнительную оплату комиссии.

Почему аккредитив не пользуется популярностью у граждан РФ

Изучив преимущества и недостатки аккредитива, становится понятно, что плюсов у процедуры больше, а минусы не такие уж существенные. Несмотря на это, данный метод расчета стал известен сравнительно недавно, россияне не торопятся выбирать подобный вариант при совершении сделок по купле-продаже недвижимости. Связано это, в первую очередь с тем, что аккредитив имеет много общего с использованием банковской ячейки. Однако также эти два способа имеют и отличия, например, для оформления банковской ячейки соискателю надо явиться в банк и предоставить необходимую сумму наличными, после чего она будет храниться в МФО до момента заключения сделки и исполнения всех обязательств по ней. Аккредитив допускает полностью безналичный формат общения между всеми участниками сделки — продавцом, покупателем и третьим лицом (банком).

Еще одним важным отличием ячейки от аккредитива является конфиденциальность данных. Когда лицо открывает банковскую ячейку, оно не обязано уведомлять банк о том, сколько, зачем и для каких целей ложится на счет. Впоследствии продавец квартиры или дома не будет уверен на 100% в честности и открытости покупателя. При аккредитиве банк несет ответственность за юридическую чистоту и законность сделки, поэтому уполномочен проверять все сведения касательно договора и их достоверность.

Тормозит россиян на пути к использованию аккредитива в банке и то, что не всегда сделка купли-продажи проста. Довольно часто граждане заключают договор мены, индивидуально оговаривают сроки выезда, оформления документов, соглашаются на аренду с правом выкупа жилья и т. д. В подобных ситуациях применение банковских гарантий не сможет помочь. К тому же, не в пользу аккредитива играет высокая стоимость услуги. Цены продолжают расти, поэтому граждане сомневаются в целесообразности этого метода, и подыскивают альтернативные решения.

Алгоритм оформления аккредитива через Сбербанк

В современных условиях практически все крупные российские банки успешно работают с аккредитивами. Лидером среди них по многим направлениям является Сбербанк России. Он работает по установленному и тщательно проверенному алгоритму. Сбербанк с готовностью предоставляет аккредитивы для различных сделок. Помимо купли-продажи недвижимого имущества их можно применить для таких сделок, как:

  • оформление ипотеки;
  • покупка товаров и услуг, результатов интеллектуальной деятельности;
  • управление эксплуатацией ЖКХ;
  • реализация акций, долей, ценных бумаг и т. д.
Читайте так же:  Продажа квартиры близкому родственнику

Преимуществом пользования аккредитивом через Сбербанк являются доступные цены и выгодная тарификация услуг. Стоимость оформления зависит от ряда факторов, а именно суммы по сделке, необходимости привлечения кредитных ресурсов, срока удержания средств и т. д. Аккредитив, полученный и обналиченный в пределах одного банковского отделения, обойдется в 0,2%, с учетом минимального и максимального порогов в 1000 и 5000 рублей. Если отделения банка должны будут взаимодействовать между собой, то ставка составит 0,3%, при ограничении в 1500-10 000 рублей. Срок действия документа составляет 120 дней. При необходимости его можно продлить еще на два месяца, но за дополнительную плату, равную 2 тысячам рублей.

Категория: Недвижимость
Дата: 16.01.2017

Если аккредитив оформляет юридическое лицо, то ставка обслуживания будет повышена до 0,5%. Также Сбербанк активно принимает участие в государственных программах и муниципальных проектах, направленные на улучшение жилищных условий граждан. Участникам программ социального характера аккредитив предоставляется по индивидуальным тарифам, нередко банк идет на уступки и вообще не берет платы за участие в сделке.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Чтобы при покупке недвижимости не возникло ненужных рисков, клиенты нередко обращаются в банк и пользуются услугой так называемого аккредитива. Это специальный вид банковской операции, в результате которой продавец получит на руки деньги только после окончательной регистрации документов и оформлении права собственности на нового владельца. О преимуществах и стоимости услуги в разных банках подробно рассказывается далее.

Как работает аккредитив: пошаговая инструкция

Очевидно, что основной риск при приобретении новой квартиры, дачи, загородного дома или любого другого недвижимого объекта состоит в том, что впоследствии могут возникнуть проблемы с:

  • передачей денег от покупателя продавцу;
  • регистрацией права собственности.

Например, может оказаться, что в квартире прописан несовершеннолетний или же она была приобретена по материнскому капиталу, поэтому ребенок имеет право на свою определенную долю и т.п. Поэтому, чтобы избежать возможного мошенничества недобросовестного продавца, целесообразно обратиться в банк, который выступит посредником сделки купли-продажи. В этом и состоит суть услуги.

В общем виде схема банковской операции следующая:

  1. Покупатель (в данном случае он выступает аппликантом) и продавец (он является бенефициаром) заключают обычный договор, в котором указывается, что расчет будет производиться с аккредитивом (при посредничестве банка). После этого покупатель обращается в банк и подает заявление для того, чтобы оформить эту услугу.
  2. Одновременно покупатель вносит всю нужную сумму за квартиру или другой объект недвижимости, которая предусмотрена по договору. Эта сумма кладется на специальный счет и пока остается в банке.
  3. Затем покупатель уведомляет продавца о том, что он уже положил сумму на счет, т.е. открыл аккредитив.
  4. После этого продавец передает все необходимые документы на квартиру, а покупатель регистрирует право собственности в местном отделении Росреестра. Сделка проводится при личном участии обеих сторон; допускается участие представителя, действующего на основании нотариально заверенной доверенности.
  5. Наконец, только после этого продавец приходит в банк, предоставляет соответствующие документы и получает со счета всю сумму сразу. Сделка купли-продажи и услуга аккредитива при покупке недвижимости с этого момента считаются исполненными в полном объеме.

Виды аккредитива

Организовать продажу объекта при официальном посредничестве банка могут любые лица:

  • частные граждане;
  • индивидуальные предприниматели;
  • коммерческие организации;
  • некоммерческие объединения;
  • представители государственных и муниципальных органов.

Таким образом, физическому лицу можно осуществить покупку квартиры или другой недвижимости и воспользоваться при этом аккредитивом для гарантии чистоты всех расчетных операций. Прежде чем обращаться в банк, полезно получить общее представление о том, какие именно виды аккредитивов существуют, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальный:

  1. Отзывной – в этом случае условия могут быть изменены или даже отменены банком на основании заявления одной стороны, которая отзывает свою просьбу (т.е. без согласия другой стороны).
  2. Безотзывной – банк не может изменять условия без получения взаимного согласия обеих сторон: именно этим видом услуги пользуются чаще всего.
  3. Револьверный – в этом случае сумма перечисляется не сразу, а частями (т.е. несколькими переводами, поступающими в заранее определенные сроки). Этот вид используется для снижения общих трат на банковскую комиссию.

Выделяют и многие другие виды аккредитива (например, покрытый и непокрытый, с красной оговоркой, кумулятивный и некумулятивный), однако они не используются в практике при покупке недвижимости частными лицами.

Преимущества и недостатки услуги

Если регистрации сделки прошла, это говорит о признании ее законности со стороны государства. Поэтому фактически и юридически только с этого момента операцию купли-продажи можно считать совершенной в полном объеме. А значит, и передача денежных средств также возможно только после регистрации. Поскольку аккредитив позволяет соблюсти именно такую последовательность действий, в этом и состоит его основная польза. Общие плюсы и минусы описаны в таблице.

стороны сделки плюсы минусы
для продавца гарантия получения денежных средств от покупателя
  • дополнительные расходы на банковскую комиссию;
  • необходимость дополнительного ожидания, оформления документов
для покупателя
  • гарантия юридической чистоты объекта;
  • гарантия получения объекта (продавец не может уклониться от сделки)

Очевидно, что юридические гарантии, которые возникают в результате использования аккредитива при покупке недвижимости, дают существенно больше преимуществ, чем недостатков. Поэтому продавец и покупатель в каждом конкретном случае должны сами принять ответственное решение: подвергать себя опасности и экономить на этой банковской услуге или же обеспечить себе юридическую чистоту сделки со всеми вытекающими отсюда плюсами.

Читайте так же:  Детские пособия на детей в приморском крае и владивостоке

5 рисков, которые нейтрализует банк-посредник

При совершении любой операции с недвижимостью обе стороны, к сожалению, подвергаются определенным рисками, которые можно и нужно предвидеть заранее. Особенно это важно в тех случаях, когда речь идет о суммах, которыми недопустимо рисковать (например, продажа единственного жилья с целью покупки новой квартиры или дома).

Если обратить внимание на общую схему сделки, нетрудно понять, что само по себе подписание договора купли-продажи и достижение полного согласия между сторонами (пусть даже и подтвержденного письменного) еще не гарантирует чистоты всех операций по проведению расчетов.

Очевидно, что проблемы с проведением расчета могут возникнуть между этапами 3 и 5. Например, покупатель передал квартиру, а продавец отказывается рассчитаться, найдя «вескую» причину. Или же наоборот: продавец рассчитался, но покупатель отказался от сделки. Таким образом, применение аккредитива позволяет устранить такие риски:

Аккредитив и банковская ячейка

В некоторых случаях стороны сделки предпочитают арендовать в банке сейф (ячейку), которая часто стоит дешевле услуги оплаты по аккредитиву. Существенные отличия между ними состоят в следующем:

  1. Ячейка предполагает только наличный расчет – можно хранить и сами деньги, и документы (расписка о вручении, договор купли-продажи и другие).
  2. Аккредитив же – это операция по безналичному расчету. К тому же в этом случае банк обязательно запрашивает документы о государственной регистрации, после чего продавец может забрать свои средства.

С точки зрения безопасности именно аккредитив имеет преимущества перед ячейкой, поскольку:

  1. Банк несет ответственность не за содержимое ячейки, а за ее сохранность. То есть если там ничего не окажется, теоретически сотрудники могут сослаться на то, что вы туда ничего и не клали. Решение такой проблемы – заблаговременное составление описи вложения, заверенной представителями банка.
  2. Ячейку могут взломать и похитить содержимое. Впоследствии придется заниматься довольно трудными и длительными судебными разбирательствами.
  3. Для открытия ячейки клиент может использовать поддельные документы – например, выписку из ЕГРН или договор купли-продажи. К сожалению, представитель банка не может проверить подлинность предоставленных ему бумаг.
  4. Наконец, бывают и такие редкие, но все же возможные ситуации, когда клиент утверждает, что он потерял ключ, предъявляет паспорт, договор и другие бумаги, после чего банк вынужден открыть ячейку. О подобных случаях иногда рассказывают юристы.

Стоимость и условия услуги в Сбербанке

Сбербанк оказывает посреднические услуги при операциях с недвижимостью – как за наличный (безналичный) расчет, так и при покупке в ипотеку. Схема действий при этом ничем не отличается.

Среди преимуществ обращения именно в этот банк можно назвать такие:

  1. Низкая стоимость – от 1500 рублей.
  2. Оформление документов в течение нескольких минут и проведение сделки за 1 день даже в тех случаях, если территориально покупатель и продавец находятся в разных городах.
  3. Гарантия совершения сделки и корректной передачи средств: Сбербанк является крупнейшим и наиболее надежным банком РФ.
  4. Расширенная сеть отделений (филиалов) позволяет провести операцию практически в любом регионе и районе страны.

Стоимость и условия отражены в таблице.

сделка между двумя частными лицами сделка между частным и юридическим лицом (застройщиком)
сумма 0,2% от общей стоимости квартиры:
  • не менее 1500 рублей;
  • не более 5000 рублей.
0,5% от общей стоимости квартиры:
  • не менее 2500 рублей;
  • не более 15000 рублей.
документы
  • паспорта;
  • договор купли-продажи или ДДУ и т.п.

Стороны могут действовать и через своих представителей. В таком случае доверенные лица обязательно предоставляют нотариально заверенную доверенность. На месте заполняется заявление на оказание услуги на бланке Сбербанка.

Сравнительная таблица стоимости и условий в разных банках

Подобную услугу оказывают практически все крупные банки России, имеющие разветвленную филиальную сеть на территории страны. Условия и стоимость могут несколько отличаться друг от друга – в сравнительной таблице приведены текущие данные по цене. При необходимости желательно уточнить их актуальность с помощью звонка на горячую линию или личного визита в отделение.

банк ФЛ-ФЛ ФЛ-ЮЛ ЮЛ-ЮЛ
Сбербанк 0,2% от общей стоимости квартиры; min 1500 р

max 5000 р

0,5% от общей стоимости квартиры; min 2500 р;

max 15000 р.

– ВТБ 24 0,2% от общей стоимости квартиры; min 1200 р; max 4200 р 0,2% от общей стоимости квартиры; min 900 р; max не ограничено Альфа-Банк 0,17% от общей стоимости квартиры;

min 1650 р; max 16500 р

– – Райффайзенбанк бесплатно, подробности уточнять по телефону 8 800 700 91 00

Примечание:

ФЛ – физическое лицо.

ЮЛ – юридическое лицо.

Таким образом, при покупке недвижимости в отдельных ситуациях действительно целесообразно совершить оплату по аккредитиву. Посредничество банка исключает риск неоплаты или отказа продавца от участия в государственной регистрации сделки. А поскольку стоимость услуги в целом доступна для большинства людей, и продавец, и покупатель могут избежать ненужных проблем.

Аккредитив при покупке недвижимости — преимущества и недостатки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here